प्रिय मैडम, मैं अब चार साल से रिलेशनशिप में हूं। हमारा शारीरिक संपर्क हुआ है. रिश्ता .वह मुझसे बहुत प्यार करता है. लेकिन कुछ लड़कियाँ जो दोस्त होती हैं अक्सर शक्की नज़र आती हैं। उदाहरण के लिए, मेरे लड़के से पूछें कि क्या वह मुझे वह पोशाक दे...

प्रिय मैडम, मैं अब चार साल से रिलेशनशिप में हूं। हमारा शारीरिक संपर्क हुआ है. रिश्ता .वह मुझसे बहुत प्यार करता है. लेकिन कुछ लड़कियाँ जो दोस्त होती हैं अक्सर शक्की नज़र आती हैं। उदाहरण के लिए, मेरे लड़के से पूछें कि क्या वह मुझे वह पोशाक दे सकता है जो उसने पहनी है। जब वह मेरी फोटो पोस्ट करती है तो उसे जलन होती है।' ये क्या है.. (वो शादीशुदा है.)

Ans: मैं समझता हूं कि जब दीर्घकालिक संबंधों में ईर्ष्या उत्पन्न होती है तो यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और इन चिंताओं को स्वस्थ और रचनात्मक तरीके से संबोधित करना महत्वपूर्ण है। आपकी स्थिति में, ईर्ष्या की भावनाओं का उभरना असामान्य नहीं है जब ऐसा प्रतीत होता है कि अन्य महिलाएं आपके प्रेमी में रुचि दिखा रही हैं, खासकर यदि वे विवाहित हैं। इस स्थिति से निपटने के लिए यहां कुछ जानकारियां और सलाह दी गई हैं:

खुला संचार: ईर्ष्या की इन भावनाओं को हल करने की कुंजी आपके साथी के साथ खुला और ईमानदार संचार है। बैठें और अपने प्रेमी के साथ शांत, गैर-टकराव वाली बातचीत करें कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। अपनी चिंताएँ व्यक्त करें और उसे बताएं कि आप इन महिलाओं के साथ उसकी दोस्ती को महत्व देते हैं लेकिन उनकी हरकतें आपको असहज कर रही हैं।
इरादों को समझना: अपने प्रेमी से इन महिला मित्रों के साथ उसकी बातचीत के बारे में पूछें। उनके नजरिए और इरादों को समझना जरूरी है. यह संभव है कि वह इस बात से अनभिज्ञ हो कि ये कार्य आप पर कैसे प्रभाव डाल रहे हैं, और वह आश्वासन देने में सक्षम हो सकता है।
सीमाएँ निर्धारित करें: विपरीत लिंग के साथ बातचीत के संबंध में स्पष्ट सीमाएँ स्थापित करें जिनमें आप और आपका प्रेमी दोनों सहज हों। चर्चा करें कि क्या स्वीकार्य है और क्या नहीं। स्वस्थ और भरोसेमंद रिश्ते को सुनिश्चित करने के लिए यह आवश्यक है कि दोनों भागीदार इन सीमाओं पर सहमत हों।
भरोसा और आश्वासन: अपने प्रेमी के प्यार और आपके प्रति प्रतिबद्धता पर अपना भरोसा दोहराएँ। यदि वह आपको आश्वस्त करता है कि आपके लिए उसकी भावनाएँ प्रबल हैं और ये बातचीत पूरी तरह से आदर्शवादी हैं, तो उस पर विश्वास करना और भरोसा करना महत्वपूर्ण है। ईर्ष्या विश्वास को ख़त्म कर सकती है, इसलिए अपने रिश्ते में उस विश्वास को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
आत्म-चिंतन: ईर्ष्या की अपनी भावनाओं पर विचार करने के लिए समय निकालें। क्या ऐसी विशिष्ट असुरक्षाएँ या पिछले अनुभव हैं जो इन भावनाओं में योगदान करते हैं? आत्म-जागरूकता आपको अपनी भावनाओं को बेहतर ढंग से समझने और प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।
समर्थन और समझौता: यदि ये भावनाएँ बनी रहती हैं और आपके रिश्ते में संघर्ष का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाती हैं, तो किसी चिकित्सक या परामर्शदाता से पेशेवर मदद लेने पर विचार करें। वे मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, चर्चा की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, और ईर्ष्या को प्रबंधित करने और स्वस्थ संबंध बनाए रखने के लिए दोनों भागीदारों के लिए रणनीतियों की पेशकश कर सकते हैं।
याद रखें कि हर रिश्ता अनोखा होता है, और ईर्ष्या और असुरक्षाओं को इस तरह से संबोधित करना आवश्यक है जो आपके और आपके साथी दोनों के लिए काम करे। स्वस्थ संचार, विश्वास और समझ आपको इन चुनौतियों से निपटने और एक मजबूत, अधिक लचीला रिश्ता बनाने में मदद कर सकती है।

नमस्ते, मैं कोई हूँ. अपना समय लेने के लिए क्षमा करें, कृपया इसे पढ़ें और मेरी मदद करें, मुझे वास्तव में इस समय अपने जीवन में मार्गदर्शन करने के लिए किसी की आवश्यकता है। इस लंबे मेल के लिए क्षमा करें. यदि आप समय निकाल कर इसे पढ़ेंगे तो मुझे सचमुच ख़ुशी होगी। मैं 23 साल की हूं, एक शादीशुदा लड़की हूं। मैंने पिछले साल 10 दिसंबर 2021 को अपने पति से शादी की। यह एक अरेंज मैरिज थी. हमारा परिवार 2019 में हमसे मिला और हमारी शादी तय कर दी। पहले तो मैं शादी नहीं करना चाहता था क्योंकि यह बहुत जल्दी थी और मैं अभी अपनी स्नातक की डिग्री हासिल कर रहा था लेकिन मेरे परिवार ने मेरी बात नहीं सुनी क्योंकि मैं बड़ी थी इसलिए वे चाहते थे कि वे बूढ़े होने से पहले मेरी शादी कर दें। मैं सहमत हो गया और धीरे-धीरे अपने मंगेतर के प्रति लगाव और पसंद विकसित करने लगा और बाद में उससे प्यार हो गया। लेकिन हमारी शादी के बाद चीजें थोड़ी अजीब लगने लगीं।' उसकी बहुत सारी महिला मित्र हैं जिनसे मुझे बिल्कुल भी आपत्ति नहीं है। मैं उतना रूढ़िवादी नहीं हूं. वे सभी हमारी शादी में आमंत्रित थे और मैं उनसे मिला। वे अच्छे लोग लगते हैं लेकिन उनका एक दोस्त परेशान कर रहा है। चलो उसे Y कहते हैं। मेरे पति उससे हर समय कॉल और मैसेज पर बात करते रहते हैं और बातचीत बिल्कुल उबाऊ होती है जैसे कि उनके पास बात करने के लिए कुछ भी नहीं है लेकिन फिर भी वे बातचीत जारी रखते हैं। मैं सोचता था कि यह ठीक है या शायद मैं बहुत ज्यादा पजेसिव हो रहा हूं लेकिन जब मुझे पता चला कि उसने उस पर 12 लाख खर्च कर दिए तो मैं हैरान रह गया। वह उस पर रोजाना पैसे भी खर्च करता है। वह उसके लिए रोजाना एक उबर बुक करता है। जब भी उसे किसी चीज की जरूरत होगी तो वह तुरंत कहेगा कि मैं तुम्हारे लिए लाऊंगा। वाई भी शादीशुदा है, उसके पति को इससे कोई दिक्कत नहीं है क्योंकि वह भी मेरे पति से पैसे लेता है। दरअसल उनका पूरा परिवार पैसे लेता है. वे आर्थिक रूप से बहुत मजबूत नहीं हैं इसलिए मैं किसी की मदद करने की इस बात को समझता हूं। मुझे यह समझ नहीं आता कि मेरे पति को हर समय उससे बात क्यों करनी पड़ती है? यहां तक कि जब मैं उसके ठीक सामने बैठी होती हूं तब भी वह मुझे नजरअंदाज कर देता है। Y के अलावा, एक और व्यक्ति है जिसके साथ वह उसी तरह व्यवहार करता है, वह है उसकी पूर्व पत्नी। हमारी शादी के कुछ दिनों बाद मैंने उसका फोन चेक किया (मुझे पता है कि यह गलत है लेकिन मेरी प्रवृत्ति ने मुझे उसके व्यवहार के कारण ऐसा करने दिया) और मुझे 2019 के कुछ संदेश मिले मेरे पति और उसकी पूर्व पत्नी के बीच. बातचीत से स्पष्ट रूप से साबित हुआ कि वे एक रिश्ते में थे और 2019 में टूट गए। जब मैंने उससे अप्रत्यक्ष रूप से पूछा क्योंकि मैं नहीं चाहता था कि उसे पता चले कि मैंने उसका फोन चेक किया है तो उसने कहा कि (पूर्व) उसकी बहन है। वह झूठ बोला! और मैंने पाया कि वे अभी भी दोस्त हैं जिसे मैं समझता हूं। मैं उस के साथ ठीक हूँ। लेकिन मैं इस बात से सहमत नहीं हूं कि वे रोजाना बात करते हैं और मेरे पति पहली लड़की वाई की तरह उसकी सभी इच्छाएं पूरी करते हैं। उन्होंने उसकी तस्वीर (पूर्व) का स्क्रीनशॉट भी लिया और जब उसने कुछ दिनों बाद इसे अपने व्हाट्सएप स्टेटस पर अपलोड किया तो उसे सेव कर लिया। हमारी शादी के बाद. जब मैंने उससे पूछा कि तुम उसकी तस्वीर क्यों रख रहे हो, तो उसने इनकार कर दिया और कहा ओह ऐसे हाय, मुझे लगता है गलती से हो गया इसलिए मैंने उसे नजरअंदाज कर दिया। लेकिन वह उसे कॉल करता है और उपहार भेजता है। यहां तक कि वह उसके लिए उपहार खरीदने के लिए भी मुझे अपने साथ ले जाता है ताकि मुझे यह गलत न लगे। मैं हमेशा उससे पूछता हूं कि तुम हर समय अपने पूर्व और वाई से बात क्यों करते हो; तुम मेरे साथ समय भी नहीं बिताते हो. इस वजह से हमारे बीच बहुत झगड़े होते रहते हैं।' उन्होंने कहा कि उन पर काम का बोझ है और वह अपने जीवन से निराश हैं, अवसाद से जूझ रहे हैं, इसलिए उन भावनाओं से बचने के लिए वह अपने दोस्तों से बात करते हैं। मैंने समझा और उसे बात करने की अनुमति दी लेकिन वह उन पर हर महीने 8,000-9,000 रुपये खर्च करता है। उसने एक बार कहा था कि उसे उन्हें पैसे देने होंगे ताकि वे उससे बात करना बंद न करें; दोस्ती ऐसे ही काम करती है, जिसमें 5,000 रुपये की फ्लाइट टिकट और उनके लिए 12-13 लाख रुपये का लोन लेना शामिल है। मैं प्यार में मूर्ख हूं इसलिए मैं आसानी से बहकावे में आ गया और उसे इजाजत दे दी लेकिन पूरी तरह से नहीं। मैंने उसके लिए एक सीमा निर्धारित की कि वह उन पर प्रति माह 5000 रुपये से अधिक खर्च नहीं करेगा। मेरा परिवार और दोस्त लगातार सुझाव दे रहे हैं कि मैं उसे छोड़ दूं क्योंकि उसे मेरी भावनाओं की परवाह नहीं है कि मैंने उसे बहुत सारे मौके दिए हैं। जब भी मैं उनसे मिलने-जुलने या उन पर बहुत अधिक पैसा खर्च करने के लिए उनसे शिकायत करने की कोशिश करता हूं तो वह अगले दिन तुरंत मेरी देखभाल करना शुरू कर देते हैं। इस वजह से मैं हमेशा उलझन में रहती हूं कि शायद वह भी मुझसे प्यार करता है और मैं सिर्फ एक पजेसिव पत्नी बनकर रह गई हूं। मैंने उससे कहा कि अगर तुम मेरे साथ ऐसा ही व्यवहार करते रहे और दिन-रात अपनी लड़कियों से बात करते रहे तो मैं तुम्हें तलाक दे दूंगी। उसने कहा कि मुझे इस तरह से बात नहीं करनी चाहिए और वह नहीं चाहता कि मैं उसे तलाक दे दूं क्योंकि वह मुझसे प्यार करता है और अगर वह उन्हें पसंद करता तो वह मुझे पहले स्थान पर नहीं चुनता। जब भी मैं उससे लड़कियों के बारे में बात करने की कोशिश करती हूं, तो वह कहता है कि मुझे लगता है कि तुम्हारा एक बॉयफ्रेंड है और तुम मुझे धोखा दे रही हो। मुझे अपना फोन दो मैं तुम्हारा फोन जांचूंगा। मैंने उसकी और वाई की कॉल रिकॉर्डिंग सुनी। वह लड़कियों के साथ हुई बातचीत को रिकॉर्ड करता है। मेरे पूछने पर उसने बताया कि वह ऐसा इसलिए करता है ताकि भविष्य में वे लड़कियाँ या कोई भी उस पर दोष न लगाए कि उसने कुछ ग़लत कहा है। वैसे भी, मैंने उन रिकॉर्डिंग्स में से एक में अपने पति को वाई से मेरे बारे में बुरी बातें कहते हुए सुना, क्योंकि मैं उनसे निराश थी क्योंकि उनकी वजह से मैंने उनसे लड़ाई की थी। मैं सचमुच टूट गया था. उन्होंने कहा कि मैं उन्हें जगह नहीं देता, जो सच नहीं है और वह बाजार या केएफसी जैसी जगहों पर या जहां भी चाहें अकेले जाना चाहते हैं, लेकिन मैं उन्हें ऐसा नहीं करने दे रहा हूं। साथ ही उसने वाई से पूछा कि क्या वह उससे जुड़ना चाहती है और एक निश्चित स्थान पर मिलना चाहती है। मैं उसे नहीं समझता. अगर कुछ गलत नहीं है तो वह दिन-रात उसके साथ बातें क्यों करता है और बोर क्यों नहीं होता और मेरे साथ वह कम ही समय बिताता है और स्पेस चाहता है। उसके माता-पिता उससे तंग आ चुके हैं, उन्होंने मुझे बताया कि वह हमेशा से ऐसा ही रहा है। वे मेरा समर्थन करते हैं और चाहते हैं कि वह उन लड़कियों से दूर हो जाए। उन्होंने मेरी उससे शादी इसलिए कर दी ताकि वह उन लड़कियों को छोड़ दे और उन पर इतनी बड़ी रकम खर्च करना बंद कर दे। लेकिन वह उनसे दूर नहीं जाना चाहता. उन्होंने कहा कि अगर संयोग से एक दिन उन लड़कियों ने किसी कारण से उनसे बात करना बंद कर दिया तो वह उन्हें जरूर छोड़ देंगे। लेकिन वे कभी नहीं रुकते. मुझे समझ नहीं आता कि वह उनके रुकने का इंतजार क्यों कर रहा है और वह रुकना क्यों नहीं चाहता। अवसाद? शायद मैं नहीं जानता. मैंने उससे यह भी कहा कि चलो किसी थेरेपिस्ट से मिलें लेकिन उसने मना कर दिया और कहा कि वह ठीक है और मैं नाटकीय हो रहा हूं। वह उनसे काम पर और घर पर बात करता है। अगर वह उनसे लंबे समय तक बात नहीं करता है जिस दिन वह पागल हो जायेगा. मुझे याद है एक बार वह घबरा गया था और कहता रहा कि मैं वाई से बात करना चाहता हूं। ऐसा नहीं है कि वे ब्लैकमेलिंग वगैरह कर रहे हैं; वे उससे बात भी नहीं करना चाहते। वही तो उनको बुलाता रहता है; यह बहुत अजीब है. वह अपने परिवार से लड़ रहा है, मुझसे लड़ रहा है, सिर्फ उनके लिए। वह मुझे बहुत परेशान करता है. उसने वाई से न मिल पाने के बारे में मुझसे कई बार झूठ बोला है। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए। मेरे दोस्त कहते हैं कि मुझे उससे तलाक ले लेना चाहिए क्योंकि उसकी वजह से मेरा मानसिक स्वास्थ्य खराब हो रहा है। मैं उससे बहुत प्यार करता हूं लेकिन उसे कोई फर्क नहीं पड़ता. वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है लेकिन मुझे उन शब्दों में ईमानदारी नहीं दिखती क्योंकि वह उन चीजों को दोहराता रहता है जो मुझे और हमारे रिश्ते को परेशान करती हैं।

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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