हाय रवि, मैं वर्तमान में लगभग 7 वर्षों से रिलेशनशिप में हूं, लेकिन कोविड के बाद एक परिदृश्य के कारण मेरे साथी के साथ कुछ मतभेद या संपर्क नहीं रहा। मैं हमेशा उसके फ्लैट पर उसके लिए कुछ न कुछ खाना ऑर्डर करता था। मैं एक बात स्पष्ट कर दूं कि उस समय हम...

हाय रवि, मैं वर्तमान में लगभग 7 वर्षों से रिलेशनशिप में हूं, लेकिन कोविड के बाद एक परिदृश्य के कारण मेरे साथी के साथ कुछ मतभेद या संपर्क नहीं रहा। मैं हमेशा उसके फ्लैट पर उसके लिए कुछ न कुछ खाना ऑर्डर करता था। मैं एक बात स्पष्ट कर दूं कि उस समय हम दीर्घकालिक संबंध में थे। तो मैंने खाना ऑर्डर किया और उसे ऑर्डर मिल गया, फिर उसने रात को अलग आवाज में मुझे फोन किया, मैंने हां कहा तो यह अजीब लगा। फिर उसने कहा कि यहाँ कोई है मैं तुम्हें वापस बुला लूंगी। फिर उसने ऐसा नहीं किया, इसलिए मैंने उसे 2 घंटे बाद कॉल किया, उसने अस्वीकार कर दिया और कुछ देर बाद मुझे व्हाट्सएप पर मैसेज किया, जिससे हमारी सभी चैट और बातचीत डिलीट हो गई, क्योंकि उसे उसके भाई (जो उससे 10 साल बड़ा है) ने पकड़ लिया था, उसने मुझसे संपर्क न करने के लिए कहा। उसे वह केवल कॉल या मैसेज करेगी। मैं डर गया और मैंने सभी चैट डिलीट कर दीं क्योंकि उसका भाई बहुत असभ्य और घमंडी है। 10 दिनों के बाद उसने मुझे फोन किया और कहा कि हम इस रिश्ते को आगे नहीं बढ़ा रहे हैं, अब हम संपर्क में नहीं रहेंगे, ये बातें सुनकर मैं टूट गया था इसलिए मैंने उसे समझाने की पूरी कोशिश की कि मैं तुम्हारे माता-पिता या भाई से बात करूंगा। लेकिन उसने मना कर दिया और कहा कि मैं फिर भाई से बात करूंगी। इन परिदृश्यों के बाद उसने मुझसे संपर्क न करने की कोशिश की और मैं मैसेंजर के माध्यम से उस तक पहुंचने की कोशिश करता रहा क्योंकि उसने मुझे हर जगह से ब्लॉक कर दिया था। मैं पहले दो महीनों में बहुत रोया, फिर मैंने उन सभी बातों को जोड़ना शुरू कर दिया जो उसने कही थीं और मामले का पता लगाने की कोशिश की (नोट - उसके बहुत सारे दोस्त थे) तो मैंने पाया कि वह अपने फ्लैट में थी, फिर मैंने टिकट लिया और वहां गया। यह देखने के लिए कि क्या हो रहा है, मैंने पूरे दिन इंतजार किया, फिर शाम को मैं ऊपर गया और दरवाजे खोले, वह डर गई और मुझे देखकर दंग रह गई और मैंने फ्लैट में एक लड़के को देखा, वे हुक्का पी रहे थे, फिर मैंने कहा कि मुझे मेरा सामान दे दो और उसे आखिरी बार 10 मिनट तक नीचे बात करने के लिए कहें। उसने कहा अभी नहीं तो नहीं आई। मैंने अपना सामान लिया और निकल पड़ा, अगले दिन मैंने इस स्थिति पर काबू पाने की कोशिश की और उसके भाई से संपर्क किया, लेकिन संपर्क नहीं हो पाया। उसने अगले दिन भी अपने दोस्त को फोन किया लेकिन मैं बात नहीं कर पाया। इसके बाद हम कुछ देर के लिए अलग हो गए. और मैं एक ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा चीजों के पीछे की सच्चाई जानना चाहता था क्योंकि मैं अपने दिमाग में इन आघातों के साथ नहीं रह सकता इसलिए मैंने उससे संपर्क करने की कोशिश की और बहुत बार पूछा कि तुमने ऐसा क्यों किया लेकिन वह इस बात से इनकार करता रहा कि वह सिर्फ है। एक मित्र। दिन में कुछ देर बाद वह सोन मसाज लेकर आई और कहने लगी कि मेरी मां ठीक नहीं है और मेरे घर में कुछ भी ठीक नहीं चल रहा है, प्लीज सॉरी और सब कुछ, इसलिए मैंने इसे सामान्य रूप से लिया, लेकिन कुछ समय बाद हम फिर से थोड़ा आकर्षित हो गए, तब एहसास हुआ कि हम कम से कम कोशिश तो कर सकते हैं। एक बार साथ रहने के लिए. मैं जानता हूं कि वह मुझसे प्यार करती है लेकिन मुझे उसकी प्राथमिकताएं पसंद नहीं हैं, वह हमेशा अपने दोस्तों को मुझसे ऊपर रखती है। मुझे नहीं पता कि क्या करना चाहिए कृपया मुझे इस चीज़ से निपटने का तरीका बताएं। इसके अलावा मेरे मन में अभी भी है कि उसे उस लड़के के बारे में मुझसे कुछ कहना है लेकिन वह मुझे नहीं बता रही है।

Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूं कि यह आपके लिए कितना चुनौतीपूर्ण होगा; मुझे लगता है कि आप इसे एक और मौका देने पर विचार कर रहे हैं, लेकिन कृपया सावधान रहें। यदि कोई संदेह है, कुछ भी है, तो रिश्ते में फिर से घुटने टेकने से पहले उसे तुरंत संबोधित करें। मेरा सुझाव है कि आप अपने साथी से कहें कि पहले बैठें और आप दोनों के ब्रेकअप से पहले जो कुछ भी हुआ उसे स्पष्ट करें और समझाएं कि आपको एक साफ स्लेट की आवश्यकता कैसे है और इसके लिए, आपको सच्चाई जाननी होगी।

यदि आपको पिछले ब्रेकअप में धोखा देने का संदेह है, तो वापस साथ आने और इस पर विचार करने के बारे में सतर्क रहें। क्या आप चीजों को ठीक करना चाहते हैं क्योंकि आप उससे प्यार करते हैं या क्या फिर से साथ रहने का विचार आगे बढ़ने के विचार से अधिक आरामदायक है? हम उसी व्यक्ति के पास वापस जाते हैं, भले ही वह हमारे लिए विषाक्त हो, क्योंकि परिचित होने में आराम है, इसलिए नहीं कि यह सबसे अच्छा विकल्प है। यह आत्ममंथन का समय है. इसके अलावा, यदि यह आपके लिए सही निर्णय नहीं है तो दोबारा साथ आने से इनकार करने के बारे में दोषी महसूस न करें। चाहे वह पारिवारिक मुद्दे हों या बेवफाई, उसने वही चुना जो उस समय उसके लिए सबसे अच्छा लगा, और आपके लिए भी ऐसा करना ठीक है।

शुभकामनाएं!

हाय लव गुरु. कृपया मेरी पहचान यथासंभव गुमनाम रखें।  मेरे मन में कुछ मुद्दे चल रहे हैं और मैं आपके सुझाव चाहता हूं। सबसे पहले, ब्लॉक से बाहर निकलना और चेन को अनब्लॉक करना। मैं 2017 में एक लड़की से मिला जो मेरे भाई की दोस्त है। हमने एफबी पर चैट करना शुरू किया, फिर नंबरों का आदान-प्रदान किया। छह महीने तक हमारे बीच तालमेल रहा. उस दौरान हमारे बीच एक अनोखा लगाव था।' उसके साथ एक दिन भी चैट न करना मुझे असहज कर देगा। अक्टूबर 2017 में उसकी सगाई तय हो गई. मैं सामान्य था, यह जानते हुए कि संपर्क में रहने के अलावा हमारे बीच कुछ और नहीं हो सकता। एक दिन हमारी बात के आखिर में उसने कहा- लव यू. मैंने हंसते हुए कहा, "क्या बकवास है कि आप मुझे हमेशा अलग-अलग अजीब नामों से बुलाते हैं।" अब, आपकी सगाई तय होने के बाद, आप मुझे यह बता रहे हैं।” फिर, उसने मुझे व्हाट्सएप पर ब्लॉक कर दिया और मुझे सचमुच ऐसा लगा जैसे मैं पिंजरे में हूं। फिर, कुछ दिनों के बाद, उसने मुझे अनब्लॉक कर दिया। उसकी सगाई हो गई लेकिन, कुछ महीनों के बाद, उसकी सगाई टूट गई। हम फिर अच्छे संपर्क में आ गए। कुछ महीनों बाद उसकी शादी तय हो गई. अब उसकी शादी हो चुकी है. उसकी शादी के बाद, प्राथमिकताएँ बदल जाने के कारण हमारा संपर्क बहुत कम हो गया। मैं अपनी पढ़ाई और नौकरी के साथ आगे बढ़ा और वह अपनी निजी और व्यावसायिक जिंदगी में आगे बढ़ी। दो महीने पहले उसने मुझे फोन किया और कहा कि मैं बोर हो गई हूं और जिंदगी से परेशान हो रही हूं इसलिए अपना दिमाग तरोताजा करने के लिए मैंने तुम्हें फोन किया है। मैं भी उससे बात करके खुश था। मैं उस तरह का अंतर्मुखी व्यक्ति हूं जो बहुत कम लोगों के साथ खुलता है और वह उनमें से एक थी। एक या दो हफ्ते तक हम रोजाना 30 से 45 मिनट बात करते थे। अचानक, उसने मुझे व्हाट्सएप पर ब्लॉक कर दिया। मैंने उसे फोन किया और उसने मेरे साथ एक अजनबी की तरह व्यवहार किया - जैसे कि यह कौन है, मैं तुम्हें नहीं जानता, तुम कौन हो और उसने कॉल समाप्त कर दी और मुझे ब्लॉक कर दिया। आज तक उसने मुझे ब्लॉक कर रखा है। मुझे लगता है कि ऐसी कई बातें हैं जो वह मुझसे छिपा रही है - जैसे कि उसकी पहली सगाई क्यों टूट गई, किसी अन्य लड़के से शादी करना जो उसकी जाति का नहीं है जबकि वह एक रूढ़िवादी परिवार से है उसकी सगाई के बाद, उसने कई बार मुझे ब्लॉक और अनब्लॉक किया। वह मेरे दिमाग में चल रही है. मैं उससे छुटकारा पाना चाहता हूं. कृपया सुझाव दें कि मैं उससे कैसे और क्या बात करूं ताकि मैं इसे समाप्त कर सकूं। यह सब पढ़ने के लिए धन्यवाद। मेरा दूसरा मुद्दा यह है कि मुझे लगता है कि मैं पोर्नोग्राफ़ी का आदी हूं। दो से तीन साल पहले, मैं बहुत सारी पोर्न देखता था और एमआईएलएफ पोर्न, यानी सीनियर पोर्नस्टार के वीडियो पसंद करता था। मुझे लगता है कि इसी वजह से मैं अपनी उम्र की लड़कियों की ओर ज्यादा आकर्षित नहीं हो पाता। मैं उनका सम्मान करता हूं लेकिन मुझे लगता है कि मेरी लत के कारण मुझे अपनी उम्र की महिलाओं के बजाय अपने से बड़ी महिलाएं आकर्षक लगती हैं। कृपया मदद करे। सुझाव दें कि मैं इससे कैसे बाहर निकलूं क्योंकि यह मुझे शैक्षणिक, व्यक्तिगत और व्यावसायिक रूप से भी प्रभावित करता है। धन्यवाद, शीघ्र

Ans: यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना एक सूचित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक है। नीचे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप क्या हैं?
यूलिप हाइब्रिड उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और निवेश प्रदान करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि बाकी को विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी या डेट में निवेश किया जाता है।

यूलिप के मुख्य लाभ
दोहरा उद्देश्य: संभावित निवेश वृद्धि के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

कर बचत: प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। शर्तों के अधीन, परिपक्वता आय धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

अनिवार्य अनुशासन: पांच साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित दीर्घकालिक निवेश सुनिश्चित करती है।

यूलिप की प्रमुख कमियाँ
उच्च लागत: इसमें प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर लागत जैसे कई शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिलता: पारदर्शिता की कमी के कारण यूलिप शुल्क और प्रदर्शन को समझना भ्रमित करने वाला हो सकता है। सीमित फंड विकल्प: निवेश विकल्प बीमाकर्ता द्वारा पेश किए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं। कम रिटर्न: उच्च लागत और फंड सीमाओं के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में औसत से कम रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जो निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंड के प्रकार के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ विकल्पों की विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। पारदर्शिता: निवेशक फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात को ट्रैक कर सकते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जिससे वे अधिक लागत प्रभावी होते हैं। लचीलापन: आप फंड स्विच कर सकते हैं, एसआईपी योगदान समायोजित कर सकते हैं या किसी भी समय निवेश भुना सकते हैं (निकास भार के अधीन)। उच्च रिटर्न: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य कमियाँ
कोई बीमा कवरेज नहीं: यूलिप के विपरीत, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश के लिए होते हैं और जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं।

लाभ पर कर: म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।

यूलिप और म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण
उद्देश्य
यूलिप का उद्देश्य जीवन बीमा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे बेहतर फंड प्रबंधन होता है।
पारदर्शिता
यूलिप अपनी जटिल शुल्क संरचनाओं और सीमित फंड विवरणों के कारण कम पारदर्शी होते हैं।
म्यूचुअल फंड अत्यधिक पारदर्शी होते हैं, जो प्रदर्शन, पोर्टफोलियो संरचना और लागतों पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।
लागत
यूलिप में मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन लागत सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ अधिक लागत-कुशल होते हैं।
रिटर्न
यूलिप रिटर्न उच्च लागत और सीमित फंड विकल्पों के कारण मध्यम होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविध निवेश विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीलापन
यूएलआईपी में लचीलापन सीमित है, क्योंकि आप बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप फंड स्विच कर सकते हैं, निवेश समायोजित कर सकते हैं और आंशिक रूप से भुना भी सकते हैं।
लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीले होते हैं, जिनमें टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
यूएलआईपी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि शर्तें पूरी हों।
म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत केवल ईएलएसएस फंड के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ कर योग्य होते हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं
केंद्रित निवेश दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, पेशेवर प्रबंधन और कुशल फंड आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
उच्च शुल्क की अनुपस्थिति म्यूचुअल फंड को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देती है।

लचीलापन और नियंत्रण
म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने या उनके बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

लागत-प्रभावी
यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात के कारण म्यूचुअल फंड अधिक लागत-कुशल होते हैं।

यूलिप उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं
उच्च शुल्क
यूलिप में कई तरह के शुल्क होते हैं जो आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं। यह उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।

सीमित फंड विकल्प
आप केवल बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड में निवेश करने तक ही सीमित हैं। यह विविधीकरण को सीमित करता है।

जटिलता
यूलिप की संरचना, उनके कई शुल्क और बीमा घटकों के साथ, उन्हें समझना और निगरानी करना मुश्किल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड अपनी केंद्रित निवेश रणनीति, लचीलेपन और लागत-दक्षता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर निवेश विकल्प हैं। दूसरी ओर, यूलिप से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि आपको निवेश के साथ-साथ विशेष रूप से जीवन बीमा की आवश्यकता न हो।

जीवन बीमा के लिए, टर्म प्लान पर विचार करें और निवेश के लिए, अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह संयोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment