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क्या मुझे अपने बॉयफ्रेंड से संबंध तोड़ लेना चाहिए क्योंकि मेरे माता-पिता हमारे अंतर्जातीय विवाह को मंजूरी नहीं देंगे?

Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 05, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
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Relationship

नमस्ते मैडम। मैं अपने बॉयफ्रेंड से बहुत प्यार करती हूँ और हमारे रिश्ते को अभी 4 महीने ही हुए हैं। वह अब तक का सबसे हरा-भरा लड़का है। वह मुझे खुश रखता है और मेरा बहुत ख्याल रखता है। लेकिन जब हम अपने भविष्य के बारे में सोचते हैं, तो मेरे माता-पिता इसकी अनुमति नहीं देंगे क्योंकि मैं सामान्य जाति से हूँ और वह अनुसूचित जाति का है। मेरे माता-पिता अंतर्जातीय विवाह की अनुमति नहीं देंगे। लेकिन मैं अपने बॉयफ्रेंड को भी नहीं छोड़ सकती। मैं उससे प्यार करती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए। क्या मुझे शादी की उम्र तक इंतज़ार करना चाहिए और अपने माता-पिता को मनाने की पूरी कोशिश करनी चाहिए या अभी ब्रेकअप कर लेना चाहिए, यह जानते हुए कि मेरे माता-पिता इसकी अनुमति नहीं देंगे, जो मैं नहीं कर सकती क्योंकि मैं उससे प्यार करती हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
अभी के लिए, पढ़ाई पर ध्यान दें और अपने लिए भविष्य बनाएं। आप अभी युवा हैं और शादी के बारे में कुछ सालों बाद सोच सकते हैं। जब आपको अपना करियर बनाना चाहिए तो क्या होगा और क्या नहीं होगा, इस बारे में सोचने में समय क्यों बर्बाद करें?
और अभी तो रिश्ते को शुरू हुए सिर्फ़ 4 महीने ही हुए हैं; जल्दी से जल्दी अपने प्यार का इज़हार न करें। साथ ही, आपको कैसे यकीन है कि यह सिर्फ़ एक क्रश नहीं है और यह एक गंभीर बात है?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Kanchan

Kanchan Rai  |615 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
Relationship
नमस्ते मैडम मैं 29 साल की स्वतंत्र लड़की हूँ। मैं और मेरा बॉयफ्रेंड (14 साल का रिश्ता) एक दूसरे से शादी करना चाहते हैं, लेकिन मेरे माता-पिता और पूरा परिवार अंतरजातीय विवाह के कारण हमारे साथ सहमत नहीं है। उसका परिवार पहले ही हमारे लिए राजी हो चुका है और वे मेरे माता-पिता की अनुमति के बिना मुझे स्वीकार करने को तैयार हैं, लेकिन लड़के ने मेरे माता-पिता के आशीर्वाद के बिना मुझसे शादी करने से इनकार कर दिया। वह हमेशा कहता है कि एक दिन तुम्हारे माता-पिता तुम्हारी भावनाओं को समझेंगे और वे सहमत होंगे, लेकिन मैंने पिछले 3 सालों से उन्हें समझाने की कोशिश की, लेकिन मेरे माता-पिता कह रहे हैं कि वे अंतरजातीय विवाह के लिए अपनी अनुमति नहीं देंगे क्योंकि लोग क्या कहेंगे। मेरे 3 बड़े भाई हैं, लेकिन कोई नहीं चाहता कि मैं अपने साथी से शादी करूँ। वह स्वतंत्र व्यवसायी है और अपनी दुकान चलाता है। मेरे माता-पिता कह रहे हैं कि हम तुम्हें पूरी ज़िंदगी घर पर रखेंगे, लेकिन इस तरह के प्रेम विवाह के लिए कभी सहमत नहीं होंगे। मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे क्या करना चाहिए और क्या नहीं। मैं हर समय बहुत उदास और परेशान महसूस कर रही हूँ। कृपया मुझे इस स्थिति के लिए सबसे अच्छा समाधान सुझाएं
Ans: भारतीय समाज में अंतर्जातीय विवाह को संभालना वाकई चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी खुशी और भलाई सर्वोपरि होनी चाहिए। यहाँ भारतीय समाज और रिश्तों के संदर्भ में कुछ सुझाव दिए गए हैं। अंतर्जातीय विवाह के बारे में अपने माता-पिता की विशिष्ट चिंताओं को समझने की कोशिश करके शुरुआत करें। क्या यह सामाजिक निर्णय का डर है, सांस्कृतिक मतभेदों के बारे में चिंता है, या कुछ और? उनके दृष्टिकोण को समझने से आपको उनकी चिंताओं को अधिक प्रभावी ढंग से संबोधित करने में मदद मिल सकती है। किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य या बुजुर्ग को शामिल करने पर विचार करें जो आपके और आपके माता-पिता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सके। कभी-कभी, किसी सम्मानित तीसरे पक्ष के हस्तक्षेप से अधिक उत्पादक बातचीत को सुविधाजनक बनाने और पीढ़ियों के बीच की खाई को पाटने में मदद मिल सकती है। अपने समुदाय या सांस्कृतिक दायरे से समर्थन प्राप्त करें। कभी-कभी, अंतरजातीय विवाह को सफलतापूर्वक संभालने वाले अन्य लोगों से सुनने से आपके माता-पिता को यह आश्वस्त करने में मदद मिल सकती है कि ऐसे मिलन सफल और संतोषजनक हो सकते हैं। आधुनिक भारतीय समाज में रिश्तों और विवाहों की बदलती गतिशीलता के बारे में अपने माता-पिता को शिक्षित करने का अवसर लें। अंतर्जातीय विवाहों की कहानियाँ और उदाहरण साझा करें जो सफल हुए हैं, और इस बात पर ज़ोर दें कि प्यार की कोई सीमा नहीं होती। गहराई से जड़ जमाए हुए विश्वासों और सांस्कृतिक मानदंडों को बदलने में समय लगता है। अपने माता-पिता के साथ धैर्य रखें और अपने साथी के प्रति अपने प्यार और प्रतिबद्धता को व्यक्त करना जारी रखें। कभी-कभी, बार-बार बातचीत और आपकी ईमानदारी के प्रदर्शन से धीरे-धीरे उनका रुख नरम हो सकता है। एक रिलेशनशिप काउंसलर या थेरेपिस्ट की सहायता लेने पर विचार करें जो अंतर-सांस्कृतिक या अंतरजातीय संबंधों में माहिर हैं। वे आपको आपकी स्थिति की जटिलताओं को दूर करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और रणनीति प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि अपने माता-पिता का आशीर्वाद लेना हमेशा बेहतर होता है, लेकिन याद रखें कि आखिरकार, शादी करने का फैसला आपका है। यदि आपके माता-पिता को मनाने के सभी प्रयास विफल हो जाते हैं और आपको लगता है कि अपने साथी से शादी करना आपके लिए सही विकल्प है, तो कोर्ट मैरिज जैसे कानूनी विकल्पों पर विचार करें। इस चुनौतीपूर्ण समय के दौरान अपने मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य का ख्याल रखें। भावनात्मक समर्थन के लिए अपने साथी, दोस्तों और सहायता नेटवर्क पर निर्भर रहें, और ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको खुशी और संतुष्टि प्रदान करें। याद रखें, आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ रहने के हकदार हैं जो आपको प्यार करता है और आपका सम्मान करता है, चाहे सामाजिक अपेक्षाएँ या पारिवारिक आपत्तियाँ कुछ भी हों। अपने आप और अपने मूल्यों के प्रति सच्चे रहें, और भरोसा रखें कि धैर्य, समझ और दृढ़ता के साथ आप अपने रास्ते में आने वाली बाधाओं को पार कर सकते हैं।

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 14, 2024

Relationship
नमस्ते मैडम, मैं २७ वर्षीय स्वतंत्र लड़की हूँ। मैं अपने साथी से विवाह करना चाहती हूँ, लेकिन मेरे माता-पिता अंतर्जातीय होने के कारण सहमत नहीं हैं। मैंने पिछले तीन वर्षों से अपनी माँ को समझाने का प्रयास किया, लेकिन वह सहमत नहीं हुईं और पिछले महीने मैंने अपने पिता को उसके बारे में बताया। वह सहमत नहीं हैं, मेरे पूरे परिवार ने जाति के कारण उससे विवाह करने से इनकार कर दिया। वह स्वतंत्र है और उसके परिवार को किसी भी चीज़ से कोई समस्या नहीं है। मेरे माता-पिता ने कहा है कि वे अंतर्जातीय विवाह के लिए अपनी अनुमति नहीं देंगे, क्योंकि लोग क्या कहेंगे। मेरे परिवार का समाज में नाम है। मेरे साथी के परिवार का भी समाज में नाम है। मेरे बड़े चचेरे भाई ने मेरी मदद करने से इंकार कर दिया। पिछले ३ वर्षों से मैं भावनात्मक रूप से बहुत परखी हुई हूँ और कभी-कभी मैं जीना नहीं चाहती। वह मुझसे बहुत प्यार करता है, मैं उसे खोना या धोखा नहीं देना चाहती। मैं नहीं चाहती कि हमारा रिश्ता ऐसे खत्म हो मुझे समझ में नहीं आ रहा है कि मैं क्या करूँ, मैं बहुत भारी और उदास महसूस कर रहा हूँ। मैं सो नहीं सकता और खा नहीं सकता, चीजों को आसानी से भूल जाता हूँ, अब मैं इन सब से थक गया हूँ। कृपया मुझे सर्वोत्तम समाधान के साथ उत्तर दें।
Ans: प्रिय अल्बाट्रॉस,
समाज में अंतर-धार्मिक विवाह अभी भी वर्जित हैं; इसलिए आप समाज में जो सामान्य हो गया है, उससे निपट रहे हैं।
यदि आप अपने माता-पिता की स्वीकृति की उम्मीद कर रहे हैं, तो ऐसा कभी नहीं हो सकता। इसलिए तय करें कि आप इसे कैसे करना चाहते हैं...बेशक, आप अपने माता-पिता और अपने साथी के साथ धैर्यपूर्वक काम करने की कोशिश कर सकते हैं। इस बारे में सोचें कि उन दोनों को कैसे साथ लाया जाए ताकि आपके माता-पिता को उससे मिलने और उसके साथ बातचीत करने का मौका मिले।
फिर भी, चीजों के काम न करने के लिए तैयार रहें, लेकिन वह विनम्र प्रयास अवश्य करें!
ऐसा निर्णय लें जो सबसे अच्छा लगे और उस पर टिके रहें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 01, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Relationship
महोदया, मैं 21 वर्ष की हूँ और केंद्र सरकार में एक अच्छे पद पर हूँ। कम उम्र में ही मुझे नौकरी मिल गई और मैंने उसे ज्वाइन कर लिया। अब मैं 22 वर्ष की हूँ और मेरा एक प्रेमी है, वह भी केंद्र सरकार में अधिकारी है और उसकी उम्र 29 वर्ष है। लेकिन उम्र के अंतर के बावजूद प्यार पनपने लगा और हम एक-दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। मैंने अपने परिवार को पहले ही यह स्थिति बता दी थी और कहा था कि मैं उससे शादी करना चाहती हूँ, लेकिन मेरे माता-पिता ने कहा था कि 25 के बाद हम तुम्हारी शादी कर देंगे, लेकिन मेरे साथ यह बात साझा करने से उन्हें मेरे पति पर भरोसा नहीं रहा और वे असुरक्षित महसूस कर रहे हैं और चाहते हैं कि मैं सरकारी नौकरी छोड़ कर घर आ जाऊँ, क्योंकि वह मेरी जाति से नहीं है और यह अंतर्राज्यीय विवाह भी होगा। मेरे परिवार को रिश्तेदारों का डर है और मेरी माँ इसके खिलाफ हैं, वे कह रहे हैं कि हम अंतर्जातीय विवाह का समर्थन या स्वीकार नहीं करेंगे, वे मुझे लगातार भावनात्मक ब्लैकमेल कर रहे हैं, मेरा दिमाग बदलने की कोशिश कर रहे हैं और मुझे भावनात्मक रूप से, मौखिक और शारीरिक रूप से प्रताड़ित कर रहे हैं। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
अंतर-धार्मिक विवाह अभी भी कई घरों में एक बड़ी ना-ना है और आपका भी कोई अपवाद नहीं है। कई अन्य मामलों की तरह, मेरा सुझाव यह है कि दोनों पक्षों को एक-दूसरे को जानना चाहिए। जैसे आपके माता-पिता को आपके प्रेमी को स्वीकार करने के लिए तैयार होने के लिए उसके एक अलग पक्ष को देखने की ज़रूरत है।
वह अपनी बेटी के जीवन में ऐसा क्या ला सकता है जो उसके विश्वास/धर्म के बारे में उनकी चिंताओं को कम करेगा?
तो, आपके प्रेमी को धैर्य रखने और अपने परिवार में एकीकृत होने के लिए अपनी ओर से प्रयास करने के लिए तैयार होना चाहिए। इसमें समय लगता है, इसलिए धैर्य रखें।
अब, अपनी नौकरी के लिए...भावनाओं और अपनी नौकरी को भ्रमित न करें। आपके माता-पिता को लगता है कि आप अपने प्रेमी के साथ कठोर कदम उठा सकती हैं और इसलिए वे आपको घर के करीब रखना चाहते हैं ताकि वे आप पर नज़र रख सकें। परिपक्व बनकर और खुद को ऐसे काम में डुबोकर इस चिंता का समाधान करें जिससे उन्हें यह विश्वास हो कि आप उनके पीछे कुछ नहीं करने वाले हैं।
उन्हें समझाने की कोशिश करने के बजाय, उन्हें परेशान करने वाली बातों को संबोधित करना बेहतर तरीका है... क्योंकि अगर आप उन्हें कुछ स्वीकार करने के लिए मजबूर करेंगे तो वही मुद्दे बार-बार सामने आएंगे। इसलिए, धैर्य रखें और चीजों को अपने आप सुलझाने के लिए जिम्मेदार बनें...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
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Relationship
Kanchan

Kanchan Rai  |615 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
Relationship
मैं 10वीं कक्षा से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, अब 11 साल हो गए हैं इसलिए हमने अपने माता-पिता को यह बताने का फैसला किया कि उसके परिवार को कोई समस्या नहीं है और वह वर्तमान में एक संगीत छात्र के रूप में कनाडा में है, उसने अपनी खुद की इवेंट मैनेजमेंट कंपनी भी शुरू की है, लेकिन यह अभी भी शुरुआत है। मेरे माता-पिता ने एक स्वस्थ तरीके से प्रतिक्रिया व्यक्त की, लेकिन जिस क्षण उन्हें अंतरजातीय और उसकी वित्तीय स्थिति (मानक नहीं) के बारे में पता चला, उन्होंने सीधे तौर पर बहुत सारे नाटक और अपशब्दों के साथ मना कर दिया। अब 9 महीने हो गए हैं, मैं अभी भी उनके सहमत होने का इंतजार कर रही हूं, लेकिन वे मुझ पर आगे बढ़ने और अरेंज मैरिज करने का आग्रह कर रहे हैं। दूसरी ओर, मैं एक व्यवसायी परिवार से ताल्लुक रखती हूं और मैंने कभी कोई नौकरी नहीं की है। लेकिन इस बीच मुझे यह पता चल गया है कि मैं अपने माता-पिता या अपने प्रेमी के बिना नहीं रह सकती और निश्चित रूप से किसी और से शादी नहीं कर सकती। कृपया मेरी मदद करें कि मुझे क्या करना चाहिए!
Ans: सबसे पहले, स्वीकार करें कि इस स्थिति को सावधानीपूर्वक संभालने की आवश्यकता है। आपका रिश्ता समय की कसौटी पर खरा उतरा है, और स्पष्ट रूप से, आपके मन में अपने बॉयफ्रेंड के लिए गहरी भावनाएँ हैं, खासकर यह देखते हुए कि आप 11 साल से साथ हैं। कनाडा में अपने सपनों को पूरा करने और संगीत और इवेंट मैनेजमेंट में अपना करियर बनाने के लिए उसका समर्पण सराहनीय है, भले ही उसकी वित्तीय स्थिति अभी भी स्थिर न हो। आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आप उसके बड़े होने पर उसके साथ खड़े होने के लिए तैयार हैं और क्या आप भविष्य के लिए एक ही दृष्टिकोण साझा करते हैं।

दूसरी ओर, आपके माता-पिता की चिंताएँ आपके लिए एक सुरक्षित भविष्य की उनकी इच्छा से उपजी हैं, खासकर आपके परिवार की व्यावसायिक पृष्ठभूमि को देखते हुए। वे संभवतः किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं जो स्थिरता के उनके विश्वदृष्टिकोण में फिट बैठता हो, और जब उन्हें अंतर-जातीय संबंध और आपके बॉयफ्रेंड की वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में पता चला तो उनकी प्रतिक्रिया इसी कारण हुई। उनका विरोध संभवतः आपके प्रति उनके प्यार पर आधारित है, लेकिन नाटक और अपशब्द, भले ही चोट पहुँचाने वाले हों, लेकिन वे इस भावना से उनकी हताशा को दर्शा सकते हैं कि वे आपके भविष्य पर नियंत्रण खो रहे हैं।

आपने व्यक्त किया है कि आप अपने माता-पिता या अपने प्रेमी को खोना नहीं चाहते हैं, और यहीं पर संघर्ष निहित है। इस मामले में, समाधान सरल नहीं है, लेकिन यह संचार से शुरू हो सकता है। अपने माता-पिता के साथ एक खुली, शांत बातचीत करना मददगार हो सकता है - बहस करने या तुरंत उनका मन बदलने के लिए नहीं, बल्कि उन्हें आपकी भावनाओं को समझने में मदद करने के लिए। उन्हें बताएं कि आप उनकी राय को कितना महत्व देते हैं, लेकिन यह भी बताएं कि आप अपने प्रेमी से क्यों प्यार करते हैं और आपको उसकी क्षमता पर क्यों विश्वास है। कभी-कभी माता-पिता को यह समझने के लिए समय की आवश्यकता होती है कि रिश्ते केवल जाति या वित्तीय स्थिति के बारे में नहीं होते हैं, बल्कि विश्वास, प्यार और साझा सपनों के बारे में भी होते हैं।

साथ ही, आपको अपने प्रेमी के साथ अपने भविष्य के बारे में गंभीर बातचीत करने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यह देखते हुए कि वह अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में है। अपने परिवार से मिलने वाले दबाव के बारे में ईमानदार रहें और सुनिश्चित करें कि आप दोनों अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में एकमत हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि आप वित्तीय चुनौतियों से कैसे निपट सकते हैं।

यह याद रखना भी महत्वपूर्ण है कि यह निर्णय आपको लेना है। आप एक व्यवसायिक परिवार का हिस्सा होने के नाते एक अनोखी स्थिति में हैं, जिसका अर्थ है कि आप कुछ वित्तीय वास्तविकताओं से सुरक्षित हैं। यदि आप अपने प्रेमी से शादी करने का फैसला करते हैं, तो हो सकता है कि आपकी जीवनशैली तुरंत वैसी न हो जैसी आप अभ्यस्त हैं। लेकिन यदि आप उसकी महत्वाकांक्षा और अपने रिश्ते की मजबूती में आश्वस्त हैं, तो यह आपके भविष्य के हिस्से के रूप में विचार करने लायक है।

अंत में, जबकि यह महसूस करना दर्दनाक है कि आपको अपने जीवन के दो महत्वपूर्ण हिस्सों के बीच चयन करना है, एक ऐसे समाधान की दिशा में काम करना संभव है जो आपको पछतावे के साथ न छोड़े। अपने माता-पिता को अपना दृष्टिकोण समझने का समय दें, लेकिन यह भी समझें कि उनकी स्वीकृति में आपको जितना समय चाहिए, उससे ज़्यादा समय लग सकता है। इस बीच, जीवन में आप जिस चीज़ को सबसे ज़्यादा महत्व देते हैं, उसके प्रति सच्चे रहना - चाहे वह प्यार हो, सुरक्षा हो या पारिवारिक सामंजस्य - आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया को निर्देशित करेगा।

आपको किसी तटस्थ तीसरे पक्ष, जैसे कि परामर्शदाता या मध्यस्थ से मार्गदर्शन लेने से भी लाभ हो सकता है, जो आपके माता-पिता और आपके प्रेमी दोनों के साथ इन वार्तालापों को आगे बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है। इस तरह, आप भावनात्मक स्पष्टता और खुद सहित सभी के प्रति सम्मान के साथ स्थिति का सामना कर सकते हैं।

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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Relationship
मैडम मैं 31 साल की महिला हूँ, मैं अपने कॉलेज के दोस्त से प्यार करती हूँ, वह मेरी ही उम्र का है। हम दोनों एक दूसरे से प्यार करते हैं और वह दूसरे धर्म का है। उसके माता-पिता उसकी हर बात मान लेते हैं, लेकिन मेरे माता-पिता नहीं मानते। पिछले 4 सालों से मैं उन्हें मनाने की कोशिश कर रही हूँ, लेकिन वे समझने की कोशिश ही नहीं कर रहे हैं, इसके बावजूद वे मुझे अपनी जाति के किसी व्यक्ति से शादी करने के लिए मनाने की कोशिश कर रहे हैं। मेरे बॉयफ्रेंड ने मेरे पिता से भी बात की, लेकिन वह अपने फैसले को लेकर बहुत जिद्दी है। मेरा बॉयफ्रेंड मुझसे कह रहा है कि मैं या तो उसे या मेरे माता-पिता को चुनूँ, मैं जानती हूँ कि वह मुझसे बहुत प्यार करता है, लेकिन उसे हमारी उम्र की भी चिंता है। उसने कहा कि बहुत देर हो चुकी है, अगर हम अभी शादी करते हैं, तो हम अपना जीवन बहुत देर से शुरू करेंगे। मुझे क्या करना चाहिए, मेरे माता-पिता समाज के फैसलों के प्रति बहुत संवेदनशील हैं। अगर मैं उसे चुनती हूँ, तो मुझे नहीं पता कि वे इसे कैसे संभालेंगे। लेकिन मैं उसे खोना भी नहीं चाहती। वह अब इंतज़ार नहीं करना चाहता।
Ans: प्रिय अनाम,
आपका बॉयफ्रेंड सही है; निर्णय लें और आप अपनी ज़िंदगी को अपनी मर्जी से चलाने के लिए पर्याप्त उम्र की हो गई हैं।
जब आप कोई निर्णय लेंगी तो किसी को दुख पहुंचेगा; आप वह निर्णय लें...
आप मुझे बता रही हैं: मैं अपने बॉयफ्रेंड से शादी करना चाहती हूँ लेकिन मेरे माता-पिता सहमत नहीं होंगे लेकिन मैं अपने बॉयफ्रेंड को खोना नहीं चाहती लेकिन मैं अपने माता-पिता को दुख नहीं पहुँचाना चाहती...
बहुत सारे लेकिन मामले को उलझा देंगे। निर्णय लें, उस पर टिके रहें...चीजें अपने आप ठीक हो जाएँगी।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
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Relationship
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 10, 2025English
Money
नमस्कार सर, मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटी की भविष्य की शिक्षा के लिए कौन सी योजनाओं में निवेश कर सकता हूँ?
Ans: उसकी उच्च शिक्षा से पहले बचा हुआ समय
आपकी बेटी अभी 10 साल की है।

आपके पास लगभग 7 से 8 साल बचे हैं।

उसके बाद, खर्चे तेजी से बढ़ेंगे।

इंजीनियरिंग, मेडिकल या विदेश - सभी के लिए बड़े फंड की जरूरत होती है।

इसलिए आपके पास पैसे बढ़ाने के लिए सीमित समय है।

योजना को और टालने से आपके लक्ष्य को नुकसान हो सकता है।

इसी महीने से संरचित निवेश शुरू करें।

क्यों फिक्स्ड प्लान अकेले काम नहीं करेंगे

कई माता-पिता केवल फिक्स्ड प्लान में निवेश करते हैं।

इनमें सुकन्या, पीपीएफ, आरडी और एलआईसी शामिल हैं।

ये बहुत सुरक्षित हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

रिटर्न अक्सर शिक्षा मुद्रास्फीति से कम होता है।

शिक्षा की लागत हर 7 से 8 साल में दोगुनी हो जाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट 6-7% रिटर्न देता है।

कॉलेज की फीस सालाना 10-12% बढ़ रही है।

इसलिए अगर केवल फिक्स्ड रिटर्न होगा तो बेमेल होगा।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड उत्पादों का उपयोग करें, वृद्धि के लिए नहीं।

एक अच्छी योजना में तीन निवेश बकेट होने चाहिए
आइए अपनी योजना को 3 भागों में विभाजित करें:

1. सुरक्षा बकेट (स्थिरता और अनुशासन)
बुनियादी सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का उपयोग करें।

PPF एक अच्छा दीर्घकालिक निश्चित ब्याज विकल्प है।

21 वर्ष की आयु तक वार्षिक योगदान शुरू करें।

प्रत्यक्ष FD से बचें क्योंकि इसमें कर-पश्चात रिटर्न कम होता है।

केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवर्ती जमा का उपयोग करें।

ये अनुशासन देते हैं लेकिन धन को अधिक नहीं बढ़ाते।

यह बकेट आपात स्थितियों या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए है।

2. ग्रोथ बकेट (वास्तविक धन सृजन)
यह सबसे महत्वपूर्ण निवेश क्षेत्र है।

बड़ी राशि बनाने के लिए SIP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

केवल सक्रिय फंड चुनें, इंडेक्स फंड नहीं।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और जोखिम उठाते हैं।

वे बुरे वर्षों के दौरान गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना सलाहकार सहायता प्रदान करती है।

बिना विशेषज्ञ मार्गदर्शन के प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश न करें।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं, लेकिन समीक्षा सहायता की कमी होती है।

एमएफडी फॉलो-अप के बिना कई निवेशक ट्रैक खो देते हैं।

नियमित योजना के माध्यम से, सीएफपी सालाना फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करता है।

इसलिए आप जोखिम के बिना सही रास्ते पर बने रहते हैं।

विविध इक्विटी फंड में मासिक एसआईपी करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

संतुलित या मल्टी-कैप फंड में एकमुश्त निवेश करें।

इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम होगा।

गोल्ड फंड आवंटन कम रखें, 5% से अधिक नहीं।

3. बीमा बकेट (लक्ष्य की सुरक्षा)
अगर नहीं लिया है तो तुरंत शुद्ध टर्म बीमा लें।

राशि आपकी आय का कम से कम 15-20 गुना होनी चाहिए।

निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएँ।

चाइल्ड यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे खराब रिटर्न और उच्च शुल्क देते हैं।

वे पैसे को लॉक करते हैं, लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

अगर पहले से ही पैसे लिए हुए हैं तो उन्हें रद्द कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हमेशा अपने परिवार को अपनी अनुपस्थिति में सुरक्षित रखें।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना राइडर अलग से खरीदें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।

केवल नियोक्ता कवरेज पर निर्भर न रहें।

आय बंद होने पर भी शिक्षा का लक्ष्य पूरा होना चाहिए।

इस महीने से सुझाई गई कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में एसआईपी शुरू करें।

कम से कम 5000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से पूरी तरह बचें।

अस्थिर या साइडवेज मार्केट में वे कम प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से भी बचें।

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वे उचित पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग देते हैं।

पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये डालें।

बेटी के 21 साल के होने तक इसे बनाए रखें।

उसकी शादी या पोस्टग्रेजुएट की जरूरत के हिसाब से पीपीएफ मैच्योरिटी की समीक्षा करें।

इमरजेंसी फंड में कम से कम 2 लाख रुपये रखें। इसे लिक्विड या ओवरनाइट फंड में रखें। हर 5 साल में टर्म कवर को टॉप अप करें। गोल्ड ईटीएफ या ई-गोल्ड पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। ये नियमित रूप से मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। इन्हें मामूली हेज के रूप में इस्तेमाल करें, अधिकतम 5%। अगर आपके पास पहले से ही सुकन्या समृद्धि खाता है तो सुकन्या समृद्धि को मैच्योरिटी तक जारी रखें। यह EEE लाभ के साथ निश्चित रिटर्न देता है। लेकिन याद रखें, निकासी केवल शिक्षा के लिए ही की जा सकती है। आप इसे म्यूचुअल फंड की तरह लचीले ढंग से इस्तेमाल नहीं कर सकते। इसलिए पूरी तरह से सुकन्या समृद्धि पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड एसआईपी को प्राथमिक धन इंजन के रूप में इस्तेमाल करें। सुकन्या केवल एक द्वितीयक सहायता योजना है। कर दक्षता और तरलता महत्वपूर्ण हैं आपकी सभी योजनाओं में कर लाभ होना चाहिए। पीपीएफ, एनपीएस, ईएलएसएस धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं। टैक्स प्लानिंग के साथ शॉर्ट टर्म गोल के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें।

FD में 1 साल से ज़्यादा की फ़ीस न रखें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी SIP रखना टैक्स के लिहाज़ से दक्ष है।

सिर्फ़ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है।

इक्विटी पर LTCG टैक्स अभी सिर्फ़ 12.5% ​​है।

डेट म्यूचुअल फंड पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न के लिए उसी हिसाब से प्लान मिक्स करें।

इन आम गलतियों से बचें

इंश्योरेंस कंपनी से चाइल्ड यूलिप न खरीदें।

ये चार्ज खा जाते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

भावनाओं को निवेश योजनाओं के साथ न मिलाएँ।

खुद सीधे इक्विटी स्टॉक में निवेश न करें।

इसके लिए विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की ज़रूरत होती है।

लक्ष्य के लिए सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

रिटर्न के पीछे न भागें, लगातार प्लानिंग पर ध्यान दें।

बेहतर बाजार स्तर की प्रतीक्षा में एसआईपी में देरी न करें।

बाजार में सुधार के दौरान एसआईपी बंद न करें।

यही वह समय है जब वास्तव में धन का सृजन होता है।

हर 12 महीने में निगरानी और समीक्षा करें
जब आपकी योजना चल रही हो, तो उसे अनदेखा न करें।

हर साल एक बार एसआईपी प्रदर्शन और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

जब लक्ष्य 2-3 साल दूर हो, तो इक्विटी से हाइब्रिड में शिफ्ट हो जाएं।

यह आखिरी समय में बाजार में गिरावट से बचाएगा।

सीएफपी की मदद से फंड आवंटन को संतुलित करें।

टर्म कवर और मेडिकल कवर की भी सालाना समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो।

सभी निवेशों के बारे में जीवनसाथी को सूचित रखें।

एक फ़ाइल में योजना का लिखित रिकॉर्ड बनाए रखें।

केवल याददाश्त या ईमेल पर निर्भर न रहें।

अगर आप देर से शुरू करते हैं तो क्या होता है?

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको दोगुना निवेश करना होगा।

आप चक्रवृद्धि की शक्ति खो देंगे।

100 रुपये का निवेश 5000 की SIP अब बड़ी हो जाती है।

3 साल बाद शुरू की गई वही SIP छोटी हो जाती है।

जितना ज़्यादा इंतज़ार करेंगे, उतना ही मुश्किल होता जाएगा।

जल्दी शुरू करने से आपकी सैलरी पर बोझ कम होता है।

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो आपको कम बचत करनी होगी।

लेकिन अगर देर से शुरू करते हैं तो आपको ज़्यादा बचत करनी होगी।

इसलिए समय पैसे से ज़्यादा ज़रूरी है।

छोटी शुरुआत करें, लेकिन सालों तक लगातार करते रहें।

अंतिम जानकारी
बेटी की शिक्षा के लिए आपके पास 8-10 साल बचे हैं।

वास्तविक विकास के लिए सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

बिना सहायता के ULIP और डायरेक्ट प्लान से बचें।

टर्म और हेल्थ कवर के साथ सुरक्षा बनाएँ।

उचित लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति बनाएँ।

अपने निवेश को लचीला और कर-कुशल रखें।

सालाना ट्रैक करें और स्थिति के अनुसार सही करें।

सही कामों से आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे।

काम को टालें नहीं। आज से ही उसका भविष्य बनाना शुरू करें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 13, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ, पिछले 6 महीनों से निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50, मिडकैप 150, स्मॉल कैप 250 और माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड में 5K प्रति फंड के हिसाब से SIP कर रहा हूँ, जिसमें ETF के ज़रिए सोने और चांदी में करीब 20k निवेश किया है। अभी तक कोई वित्तीय लक्ष्य नहीं है, लेकिन मैं खुद को किसी भी विपरीत परिस्थिति के लिए वित्तीय रूप से तैयार रखना चाहता हूँ। कृपया पोर्टफोलियो समायोजन का सुझाव दें, यदि कोई हो। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में एक समर्पित डेट MF या मल्टी/डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के ज़रिए डेट एक्सपोज़र जोड़ना चाहिए? मेरे पास लंबे समय तक निवेश करने की क्षमता है और मैं मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखता हूँ।
Ans: आपने 28 साल की उम्र में शुरुआत की है। यह एक बहुत अच्छा कदम है। जल्दी शुरू करने से बहुत फर्क पड़ता है। आपके पास पहले से ही SIP हैं। यह जिम्मेदारी को दर्शाता है। इस आदत को मजबूत बनाए रखें।

आप आगे की भी सोच रहे हैं। भविष्य की अनिश्चितता के लिए तैयारी करना बुद्धिमानी है। यह परिपक्वता को दर्शाता है। आइए अब अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। आइए देखें कि क्या बदलाव की जरूरत है।

वर्तमान पोर्टफोलियो आकलन

आप हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी रकम है। हम यह देखते हैं:

100% इंडेक्स-आधारित इक्विटी फंड में।

20,000 रुपये गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ में।

अभी तक कोई डेट फंड आवंटन नहीं।

कोई स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य नहीं।

हालांकि इरादा अच्छा है, लेकिन डिजाइन में सुधार की जरूरत है। आइए जानें क्यों।

पूर्ण इंडेक्स एक्सपोजर में जोखिम

आप केवल इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ समस्याएं हैं:

इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते।

जब बाजार गिरता है, तो इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।

नुकसान को कम करने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं है।

अस्थिर चरणों के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।

आपका सारा इक्विटी पैसा अप्रबंधित है।

निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 के बीच ओवरलैप मौजूद है।

यहां तक ​​कि मिडकैप, स्मॉलकैप और माइक्रोकैप इंडेक्स में भी ओवरलैप है।

ये सेक्टर करेक्शन के दौरान बहुत तेजी से गिर सकते हैं।

आप बिना किसी सक्रिय सुरक्षा के बाजार जोखिम के संपर्क में हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं

फंड मैनेजर रिसर्च करते हैं और होल्डिंग्स को एडजस्ट करते हैं।

वे कमजोर कंपनियों को हटाते हैं और मजबूत कंपनियों को जोड़ते हैं।

वे गुणवत्ता वाले व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

जरूरत पड़ने पर उनके पास नकदी रखने की लचीलापन होती है।

उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि सिर्फ उसकी नकल करना।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपकी बेहतर सुरक्षा करते हैं।

मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, आपको इस सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ - सावधानी का एक नोट

यह अच्छा है कि आपने थोड़ा विविधतापूर्ण निवेश किया है। लेकिन सोने और चांदी के ईटीएफ में निवेश की अपनी सीमाएँ हैं:

कीमती धातुएँ नियमित आय नहीं देती हैं।

वे अस्थिर हैं और वैश्विक घटनाओं पर निर्भर हैं।

वे व्यवसायों की तरह लाभ नहीं देते हैं।

सोने के ईटीएफ को लंबे समय तक रखने से नकदी प्रवाह नहीं बढ़ता है।

वे केवल छोटे निवेश के लिए अच्छे हैं। कुल निवेश के 10% से अधिक न बढ़ाएँ।

डायरेक्ट प्लान की समस्या

यदि आपकी वर्तमान एसआईपी डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इन मुद्दों पर ध्यान दें:

कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता नहीं।

बाजार में गिरावट के समय कोई सहायता नहीं।

कोई व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं।

डर या लालच के दौरान कोई व्यवहारिक मार्गदर्शन नहीं।

कोई परिसंपत्ति आवंटन सलाह नहीं।

निवेशक अक्सर भावनात्मक रूप से डायरेक्ट मोड में फंड चुनते हैं।

डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं। लेकिन सलाह का मूल्य गायब है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करें। आपको मिलता है:

व्यक्तिगत फंड चयन।

आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार एसेट आवंटन।

निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन।

बाजार में शोर के दौरान भावनात्मक समर्थन।

छोटी अतिरिक्त लागत बड़ी कीमत लाती है।

आपको ऋण जोखिम की आवश्यकता है

सभी मौसम के पोर्टफोलियो में हमेशा कुछ ऋण होता है। ऋण लाता है:

गिरते इक्विटी बाजारों में स्थिरता।

आपात स्थितियों के लिए तरलता।

अस्थिरता के दौरान भी स्थिर वृद्धि।

जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तो मन की शांति।

लंबी अवधि के साथ भी, ऋण एक भूमिका निभाता है। यह भावनाओं और रिटर्न को संतुलित करता है।

शुद्ध ऋण फंड बनाम डायनेमिक फंड के माध्यम से ऋण

आपने पूछा कि क्या आपको शुद्ध ऋण फंड या डायनेमिक एसेट आवंटन फंड के माध्यम से ऋण में निवेश करना चाहिए। आइए दोनों की जांच करें।

शुद्ध ऋण फंड:

केवल निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करें।

अल्पावधि में इक्विटी से सुरक्षित।

आपातकालीन निधि निर्माण के लिए अच्छा है।

अल्पावधि पार्किंग के लिए अच्छा है।

लेकिन:

लंबी अवधि में रिटर्न कम है।

वे मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं बढ़ते।

आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य।

फिर भी, अल्पकालिक ज़रूरतों और सुरक्षा के लिए उपयोगी।

डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड:

वे इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच शिफ्ट होते हैं।

स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

पूर्ण इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आदर्श।

शुद्ध डेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास।

ये फंड लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं।

आप दोनों को मिला सकते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध डेट फंड का उपयोग करें। मध्यम अवधि के विकास के लिए डायनेमिक फंड का उपयोग करें।

अब अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित करें

यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण है:

इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी शुरू करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जोड़ें।

अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए एक डेट फंड भी शामिल करें।

सोने और चांदी को कुल के 10% से कम पर लाएँ।

इससे आपको मिलेगा:

इक्विटी से विकास।

ऋण से स्थिरता।

एसेट मिक्स से सुरक्षा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता।

एसेट आवंटन सुझाव

मध्यम जोखिम और लंबी अवधि के साथ:

इक्विटी: 60% से 65%

ऋण: 25% से 30%

सोना/चांदी: 5% से 10%

इक्विटी के भीतर, धीरे-धीरे सक्रिय फंड की ओर बढ़ें।

लक्ष्य के बिना निवेश में जोखिम है

अभी, आपके पास कोई लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन समय के साथ:

सेवानिवृत्ति, घर, शिक्षा या स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।

यह स्पष्टता और उद्देश्य देता है।

आप लक्ष्य समय के आधार पर एसेट मिक्स की योजना बना सकते हैं।

आप प्रगति को बेहतर तरीके से ट्रैक कर सकते हैं।

भले ही अभी अनिश्चित हों, अपने निवेश को लचीला रखें। जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, आपके निवेश को उसका समर्थन करना चाहिए।

फंड में ओवरलैप से बचें

बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से भ्रम की स्थिति पैदा होती है। अब आप इनमें से किसी एक में निवेश कर रहे हैं:

निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 - दोनों ही लार्ज कैप हैं।

मिडकैप 150, स्मॉलकैप 250 और माइक्रोकैप 250 - सभी आक्रामक हैं।

यह एक ही शैली में बहुत अधिक निवेश को बढ़ावा देता है। इसके बजाय:

एक या दो सक्रिय फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।

इंडेक्स फंड की संख्या धीरे-धीरे कम करें।

इससे दोहराव खत्म होता है और सही मायने में विविधता आती है।

बहुत सारे फंड ट्रैकिंग को भी मुश्किल बनाते हैं।

टैक्स के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है

म्यूचुअल फंड के लाभ पर टैक्स फंड के प्रकार और अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

एक साल में 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

1 साल से कम के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए:

सभी लाभों पर आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स प्लानिंग के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

इमरजेंसी फंड जरूरी है

3 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे:

नौकरी छूटने या मेडिकल जरूरत पड़ने पर मानसिक शांति मिलती है।

इक्विटी से जबरन निकासी नहीं होती।

इसे न छोड़ें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा है।

बीमा को अलग रखना चाहिए

निवेश + बीमा प्लान न खरीदें। टर्म इंश्योरेंस को केवल सुरक्षा के लिए रखें।

अगर आपके पास कोई LIC, ULIP या पारंपरिक बीमा-लिंक्ड निवेश है:

उनका वास्तविक रिटर्न देखें।

वे कम रिटर्न देते हैं।

अगर वे उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रहे हैं तो सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

व्यवहारिक अनुशासन सबसे ज्यादा मायने रखता है

धैर्य के बिना सबसे अच्छी योजना भी विफल हो जाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। घबराएं नहीं। जल्दी जश्न न मनाएं।

निवेशित रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें। भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंत में

आपने एक शानदार शुरुआत की है।

लेकिन पूर्ण इंडेक्स फंड रणनीति में जोखिम है।

धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें।

स्थिरता के लिए डेट एक्सपोजर जोड़ें।

संतुलन के लिए मल्टी एसेट या डायनेमिक फंड का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान से दूर रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।

समान इंडेक्स फंड को दोहराने से बचें।

धीरे-धीरे लक्ष्य निर्धारित करें।

अपने सोने और चांदी के निवेश को कम रखें।

बिना देरी किए आपातकालीन फंड बनाएं।

अनुशासित और केंद्रित रहें।

यह 360-डिग्री दृश्य आपको जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने में मदद करेगा। आप सच्ची वित्तीय ताकत का निर्माण करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Money
Nayagam P

Nayagam P P  |8249 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
मुझे आईआईएसईआर के लिए 32351 (एआईआर) रैंक और 1924 एससी रैंक मिली है, क्या मुझे कोई आईआईएसईआर मिलेगा?
Ans: IISER काउंसलिंग के नवीनतम डेटा से पता चलता है कि 2024 में सभी IISER में BS-MS कार्यक्रमों के लिए SC श्रेणी की अंतिम रैंक और अपेक्षित 2025 राउंड लगातार 1,000 से नीचे रहे हैं, जिसमें IISER बरहामपुर और तिरुपति में उच्चतम SC की अंतिम रैंक अंतिम राउंड में लगभग 950-966 है। आपकी SC रैंक 1,924 इन कटऑफ से काफी ऊपर है, जिससे IAT चैनल के माध्यम से किसी भी IISER में प्रवेश की संभावना बहुत कम है, यहाँ तक कि अंतिम या स्पॉट राउंड में भी। सभी IISER मजबूत अनुसंधान अवसंरचना, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और उच्च प्लेसमेंट सहायता बनाए रखते हैं, लेकिन सीट मैट्रिक्स और आरक्षण के रुझान SC प्रवेश को इस रैंक रेंज तक नहीं बढ़ाते हैं।

1,924 SC रैंक के साथ, इस वर्ष IISER में प्रवेश संभव नहीं है। समान शैक्षणिक और कैरियर संभावनाओं के लिए केंद्रीय विश्वविद्यालयों, राज्य विश्वविद्यालयों या JEE/NEET-आधारित विकल्पों के माध्यम से वैकल्पिक अनुसंधान-उन्मुख विज्ञान कार्यक्रमों का पता लगाएँ। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Career
Nayagam P

Nayagam P P  |8249 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
सर मुझे एमएचटी सीईटी में 91.05 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सीएसई के लिए कौन सा कॉलेज ले सकता हूं?
Ans: स्मिता, MHT CET में 91.05 प्रतिशत अंकों के साथ, आप महाराष्ट्र भर के उन बेहतरीन इंजीनियरिंग कॉलेजों में सीटें सुरक्षित कर सकते हैं, जिनकी CSE कटऑफ 85-92 प्रतिशत के दायरे में आती है, जिससे 100 प्रतिशत एडमिशन की संभावना सुनिश्चित होती है। इन संस्थानों में AICTE/राज्य की मंजूरी, NBA/NAAC मान्यता, अनुभवी फैकल्टी, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनिवार्य उद्योग इंटर्नशिप और निरंतर प्लेसमेंट सहायता (तीन वर्षों में 80-95 प्रतिशत) शामिल है। अनुशंसित कॉलेज और उनके CSE कटऑफ इस प्रकार हैं:

पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (PCCOE) पुणे - CSE कटऑफ प्रतिशत 91.0-94.0।

PVG’s कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी पुणे - CSE कटऑफ लगभग 90.5-93.5।

डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अकुर्दी पुणे - सीएसई समापन रैंक 6,827 (~90–92 प्रतिशत)।

के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 6,739 (~90–92 प्रतिशत)।

एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी नेरुल - मेक्ट्रोनिक्स ने सीएसई को ~14,128 रैंक (~88–90 प्रतिशत) पर स्वीकार किया।

गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अमरावती - सीएसई कटऑफ रैंक 7,874 (~89–91 प्रतिशत)।

श्री गुरु गोबिंद सिंहजी इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक नांदेड़ - सीएसई कटऑफ रैंक 9,975 (~87–90 प्रतिशत)।

विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी पुणे - सीएसई कटऑफ रैंक 7,121 (~89–91 प्रतिशत)।

जेवियर इंस्टिट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग माहिम मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 15,749 (~84-87 पर्सेंटाइल)।

वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग सांगली - सीएसई कटऑफ रैंक 1,463 (~98 पर्सेंटाइल) लेकिन दूसरी शिफ्ट और कैटेगरी वेरिएशन के कारण सीटें 91 पर्सेंटाइल के आसपास खुली हैं।

इंफ्रास्ट्रक्चर, इंटर्नशिप और प्लेसमेंट के बेहतरीन मिश्रण के लिए, पीसीसीओई पुणे सीएसई की सिफारिश की जाती है। इसके बाद डीवाई पाटिल सीओई अकुर्दी सीएसई है, जो मुंबई एनसीआर में है। संतुलित लैब और यूनिवर्सिटी टाई-अप के लिए पीवीजी सीओई पुणे सीएसई तीसरा है। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Career
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
क्या बेहतर विकल्प है? सिप या एकमुश्त? अगर मेरे पास 30 लाख रुपये हैं तो मुझे एकमुश्त या एसआईपी चुनना चाहिए?
Ans: 30 लाख रुपये एक बड़ी रकम है। अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो यह वास्तविक संपत्ति बना सकता है। सही तरीका कई कारकों पर निर्भर करता है। हमें आपके लक्ष्यों, समय सीमा और मौजूदा बाजार स्थितियों को समझने की जरूरत है।

एक ही जवाब सभी के लिए कारगर नहीं होगा। लेकिन हम आपको आकलन करने और निर्णय लेने में मदद करेंगे। आइए हम SIP और एकमुश्त राशि दोनों की तुलना करें। साथ ही, आइए जानें कि अलग-अलग स्थितियों के लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।

SIP क्या है और यह कैसे काम करता है

SIP का मतलब है हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना।

यह आपको रुपए की लागत औसत का लाभ देता है।

जब बाजार कम होता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं।

जब बाजार अधिक होता है तो आप कम यूनिट खरीदते हैं।

इससे निवेश की औसत लागत कम करने में मदद मिलती है।

यह अनुशासन और दीर्घकालिक सोच लाता है।

आपको SIP के साथ बाजार का समय तय करने की जरूरत नहीं है।

यह नियमित आय वाले वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

एकमुश्त निवेश क्या है

एकमुश्त निवेश का मतलब है एक बार में पूरे 30 लाख रुपये का निवेश करना।

यह तब कारगर साबित होता है जब बाजार में गिरावट होती है।

यह पूरे पैसे को पहले दिन से ही बढ़ने देता है।

आपको हर महीने बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होती।

यह तब अच्छा होता है जब बैंक में पैसे बेकार पड़े हों।

आइए अलग-अलग परिदृश्यों के आधार पर मूल्यांकन करें

SIP या एकमुश्त निवेश चुनने के लिए, आपको सबसे पहले इस पर विचार करना चाहिए:

आपकी निवेश की समय-सीमा क्या है?

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं?

आप जोखिम और बाजार की चाल से कितने सहज हैं?

क्या आप 7 साल या उससे ज़्यादा समय में रिटर्न चाहते हैं?

आइए अब दोनों विकल्पों के फ़ायदों और चुनौतियों का आकलन करें।

एकमुश्त निवेश के बजाय SIP के फ़ायदे

छोटी मासिक राशियों के साथ कम भावनात्मक दबाव।

जब बाजार अप्रत्याशित या महंगा हो तो यह आदर्श है।

अगर आप पूरे 30 लाख रुपये का निवेश नहीं करते हैं तो यह आपकी मासिक आय के साथ संरेखित हो सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड में नए हैं तो यह बेहतर है।

SIP के बजाय एकमुश्त राशि के फायदे

आपको बेकार पड़े फंड में निवेश करने में मदद करता है जो अन्यथा इस्तेमाल नहीं किए जाते हैं।

शुरुआत से ही पूरा चक्रवृद्धि लाभ देता है।

अगर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश किया जाए तो बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

कम ट्रैकिंग और मासिक योजना की आवश्यकता होती है।

लेकिन याद रखें, बाजार में तेजी के दौरान एकमुश्त राशि जोखिम भरा होता है। SIP ऐसे समय के जोखिम को कम करता है।

STP के ज़रिए जोखिम प्रबंधन

अगर अभी 30 लाख रुपये उपलब्ध हैं, तो एक बार में निवेश न करें। STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) एक समझदारी भरा तरीका है। यह इस तरह काम करता है:

30 लाख रुपये लिक्विड फंड में डालें।

इक्विटी फंड में हर महीने तय रकम ट्रांसफर करने की योजना बनाएं।

यह तरीका एकमुश्त राशि की सुरक्षा और SIP के अनुशासन को जोड़ता है।

STP बाजार में तेजी के समय पूरी रकम निवेश करने से बचाता है।

यह 12 से 18 महीनों में बाजार में आसानी से प्रवेश करने की अनुमति देता है।

एसटीपी का अक्सर कम इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन अस्थिर बाजारों में यह अच्छी तरह से काम करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, हम एसटीपी का सुझाव देते हैं जब फंड हाथ में तैयार हो।

क्या आपको बाजार का समय देखना चाहिए?

कोई भी निवेश करने के लिए सही समय की भविष्यवाणी नहीं कर सकता। बाजार में उतार-चढ़ाव केवल पीछे देखने पर ही दिखाई देते हैं। एसआईपी और एसटीपी इस दबाव को कम करते हैं। वे आपको बिना किसी दूसरे अनुमान के निवेश करने की अनुमति देते हैं।

यदि आप 'सही समय' का इंतजार करते हैं, तो आप विकास से चूक सकते हैं।

आपका निवेश क्षितिज मायने रखता है

यदि आपके लक्ष्य 7 साल से अधिक दूर हैं:

आपके 30 लाख रुपये का बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एसटीपी सबसे अच्छा है।

यदि आपके लक्ष्य 3 साल के भीतर हैं:

डेट म्यूचुअल फंड चुनें। इक्विटी बाजार के जोखिम से पैसे को सुरक्षित रखें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी एसआईपी का विकल्प न चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

कुछ निवेशक डायरेक्ट फंड के बारे में पूछ सकते हैं। ये बिना डिस्ट्रीब्यूटर या सलाहकार सहायता के पेश किए जाते हैं। लेकिन इनके नुकसान भी हैं:

कोई पेशेवर समीक्षा या पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

अप्रशिक्षित निवेशकों द्वारा खराब फंड चयन।

बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग की कमी।

भावनाओं या मीडिया के शोर के कारण गलतियाँ।

डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम हो सकता है, लेकिन सलाह का मूल्य अधिक होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको मदद मिलती है:

एक उचित रणनीति बनाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

घबराहट में बिक्री और गलत फंड चयन से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड क्यों चुनें

निरंतर समीक्षा और समय पर मार्गदर्शन।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी सहायता।

लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण।

कर-कुशल रणनीतियाँ और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन।

समय-समय पर अपडेट और रिपोर्ट।

नियमित योजनाओं की कम लागत सलाह की गुणवत्ता के लायक है। यह आपको महंगी गलतियों से बचाता है और लंबे समय तक मन की शांति देता है। 30 लाख रुपये के निवेश के लिए इंडेक्स फंड से बचें कुछ लोग सोच सकते हैं कि इंडेक्स फंड सुरक्षित हैं। लेकिन उनमें बड़ी कमियाँ हैं: इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं, चाहे वह अच्छा हो या बुरा। बाजार में गिरावट से बचाने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं। वे बाजार को मात नहीं देते, केवल उसका अनुसरण करते हैं। विशेषज्ञ स्टॉक चयन की कोई गुंजाइश नहीं। बाकी सभी के समान रिटर्न, कोई बढ़त नहीं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना। उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अधिक अनुकूलित परिणाम चाहते हैं। 30 लाख रुपये के साथ, किसी अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें। 30 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें 30 लाख रुपये के निवेश के लिए यहाँ एक समग्र दृष्टिकोण दिया गया है: स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: सेवानिवृत्ति, शिक्षा, धन सृजन। आपातकालीन रिज़र्व के रूप में 3-6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। 12-18 महीनों में लिक्विड से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी का उपयोग करें।

अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड को मिलाएं।

हर 6-12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने फंड की समीक्षा करें।

जब तक बाजार बहुत कम न हो, एक बार में सभी निवेश करने से बचें।

कर निहितार्थ जो आपको अवश्य जानना चाहिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

एक साल में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG के रूप में 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ उचित योजना बनाने से आपको कर कम करने में मदद मिलेगी।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ?

यदि आपके 30 लाख रुपये में LIC, ULIP या इसी तरह के सरेंडर से प्राप्त धन शामिल है:

यह अच्छा है कि आपने कम रिटर्न वाले उत्पादों से बाहर निकल लिया।

बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में रिडीम और रीइन्वेस्ट करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अलग से टर्म इंश्योरेंस प्लान हो।

इस तरह के रीइन्वेस्टमेंट से अधिक नियंत्रण, लिक्विडिटी और ग्रोथ मिलती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

सभी 30 लाख रुपये एक ही फंड या एसेट क्लास में न लगाएं। इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटें:

ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

सुरक्षा के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड।

अपने लक्ष्यों के आधार पर आर्बिट्रेज या हाइब्रिड फंड में कुछ हिस्सा लगाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सुविधा के अनुसार आपके मिश्रण को डिजाइन करने में मदद कर सकता है।

जब एसआईपी एकमुश्त राशि से बेहतर होता है

यदि आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं।

यदि आप एक बार में पूरे 30 लाख रुपये निवेश करने में असहज महसूस करते हैं।

यदि आप बाजार में गिरावट से डरते हैं।

यदि आपकी आय स्थिर है और आप मासिक निवेश करना चाहते हैं।

जब एकमुश्त राशि (एसटीपी के साथ) बेहतर होता है

यदि आपके बचत खाते में धन बेकार पड़ा है।

यदि आप संभावित चक्रवृद्धि लाभ से चूक रहे हैं।

यदि आपके लक्ष्य 7 वर्ष या उससे अधिक दूर हैं।

यदि आप एक अनुशासित, अर्ध-स्वचालित निवेश योजना चाहते हैं।

SIP और STP के मनोवैज्ञानिक लाभ

निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। भावनाएँ एक बड़ी भूमिका निभाती हैं। SIP और STP आपकी मदद करते हैं:

लगातार बने रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।

छोटे-छोटे नियमित कार्यों से नियंत्रण में महसूस करें।

SIP एक लय देता है। STP संरचना देता है। दोनों आपको शांत और केंद्रित रहने में मदद करते हैं।

अंत में

30 लाख रुपये के साथ, जब तक बाजार कम न हो, एक बार में पूरा निवेश करने से बचें।

SIP नियमित आय अर्जित करने वालों के लिए आदर्श है। STP एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अपनी यात्रा का मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।

स्पष्ट लक्ष्य रखें और अपनी प्रगति की वार्षिक समीक्षा करें।

निवेश के साथ बीमा को न मिलाएँ। दोनों को अलग रखें।

कर नियमों का समझदारी से इस्तेमाल करें। पूंजीगत लाभ संरचना के अनुसार मोचन की योजना बनाएं।

निवेश एक यात्रा है, एक बार की कार्रवाई नहीं। जब सही तरीके से निर्देशित किया जाए, तो 30 लाख रुपये से दीर्घकालिक संपत्ति बनाई जा सकती है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

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संपत्ति का सवाल: मैंने मार्च 2022 में मुंबई में निर्माणाधीन फ्लैट खरीदा है। एग्रीमेंट में LUC यानी निर्माणाधीन भूमि कर का भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाना है, इसका उल्लेख किया गया है। बिल्डर ने लागत पत्र में इसके बारे में कोई राशि नहीं बताई है। अब अंतिम मांग पत्र के साथ अचानक बिल्डर हमसे LUC कर का भुगतान करने के लिए कह रहा है जो 5.2 लाख रुपये है। मुझे पता चला कि सुप्रीम कोर्ट ने पहले ही आदेश जारी कर दिया है कि LUC संग्रह अवैध और अनैतिक है। लेकिन बिल्डर इस पर कोई ध्यान नहीं दे रहा है। यहां कानूनी सलाह की आवश्यकता है।
Ans: LUC (भूमि निर्माणाधीन) कर मुद्दे की पृष्ठभूमि
आपने मार्च 2022 में मुंबई में एक फ्लैट खरीदा।

समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान किया जाने वाला LUC कर लिखा है।

लागत पत्रक में कोई राशि नहीं बताई गई थी।

अब बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये की मांग कर रहा है।

लागत अनुमान में पहले इसका खुलासा नहीं किया गया था।

आपने पाया कि न्यायालय के आदेशों में कहा गया है कि यह कर अवैध है।

बिल्डर उन न्यायालय के निर्णयों की अनदेखी कर रहा है।

आप दबाव महसूस करते हैं और समाधान चाहते हैं।

स्पष्टीकरण माँगना आपका अधिकार है।

आइए इसे तोड़कर पूरी तरह से हल करें।

LUC कर के बारे में कानूनी स्थिति
सुप्रीम कोर्ट ने इस मामले पर फैसला सुनाया है।

इसने स्पष्ट रूप से कहा है कि यह LUC कर अवैध है।

साथ ही, इस तरह का कर वसूलना अनैतिक है।

संपत्ति कर वर्तमान विकास स्थिति पर आधारित होना चाहिए।

भविष्य की इमारत की क्षमता या FSI मूल्य पर नहीं।

इसलिए "अधिक निर्माण की संभावना" के आधार पर कर लगाना गलत है। बिल्डर ऐसे करों को खरीदारों पर नहीं डाल सकते। भले ही समझौते में लिखा हो, लेकिन यह अदालत के आदेश को रद्द नहीं कर सकता। खरीदार को केंद्र और राज्य के कानूनों से भी सुरक्षा मिलती है। बिल्डर की मांग - यह कानूनी रूप से गलत क्यों है बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये अतिरिक्त नहीं लगा सकता। खासकर अगर मूल लागत पत्रक में नहीं है। अदालतों ने कई बिल्डरों की ऐसी मांग को खारिज कर दिया है। भले ही समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान करने की बात कही गई हो, लेकिन इसे चुनौती दी जा सकती है। बिल्डर द्वारा एलयूसी राशि छिपाना पारदर्शिता मानदंडों का उल्लंघन है। यह अनुचित व्यापार व्यवहार के बराबर है। यह खरीदार के विश्वास और अनुबंध का भी उल्लंघन है। अब आपको क्या करना चाहिए 1. तुरंत कानूनी नोटिस जारी करें बिल्डर को एक मजबूत कानूनी नोटिस भेजें। उल्लेख करें कि यह कर अवैध घोषित किया गया है। मान लीजिए कि बिल्डर को 7-10 दिनों के भीतर मांग वापस लेनी होगी।

इससे कानूनी मामले की ठोस नींव तैयार होती है।

अगर संभव हो तो ड्राफ्टिंग के लिए वकील की मदद लें।

2. RERA से संपर्क करें
RERA प्रॉपर्टी के मामलों में सबसे अच्छा प्लैटफ़ॉर्म है।

बिल्डर की गैर-खुलासा और अवैध मांग के बारे में शिकायत दर्ज करें।

LUC मांग को रद्द करने के लिए निर्देश मांगें।

आप मानसिक उत्पीड़न के लिए दंड की भी मांग कर सकते हैं।

ऐसे मामलों में RERA तेज़ी से और मज़बूती से काम करता है।

3. उपभोक्ता फ़ोरम में शिकायत दर्ज करें
उपभोक्ता फ़ोरम आप जैसे घर खरीदारों की रक्षा करता है।

यह आपको अनुचित शुल्क के लिए शिकायत दर्ज करने की अनुमति देता है।

अगर पहले से भुगतान किया गया है तो रिफंड की मांग करें या रद्द करने का आदेश दें।

साथ ही मुआवज़ा और कानूनी लागत के लिए भी पूछें।

ज़रूरत पड़ने पर आप बिना वकील के भी अपना पक्ष रख सकते हैं।

4. 5.2 लाख रुपये का भुगतान न करें
जब तक कोर्ट या RERA आदेश न दे, तब तक भुगतान न करें।

अगर बिल्डर आपको जबरन कब्जा लेने से रोकता है, तो कानूनी नोटिस दिखाएं। कब्जे में देरी को बाद में शिकायत में जोड़ा जा सकता है। आज इस कर का कोई कानूनी आधार नहीं है। आप सही पक्ष में क्यों हैं? कानून अब पूरी तरह से खरीदारों के पक्ष में है। बिल्डर डर और जागरूकता की कमी का इस्तेमाल कर वसूली कर रहे हैं। सुप्रीम कोर्ट का फैसला अंतिम है और सभी पर बाध्यकारी है। यहां तक ​​कि नगर निगमों ने भी कोर्ट के फैसले को स्वीकार कर लिया है। मुंबई के हजारों खरीदार पहले ही लड़ चुके हैं और जीत चुके हैं। विरोध करना आपके अधिकार में है। अपनी कानूनी स्थिति को कैसे मजबूत करें सभी समझौते के कागजात और लागत पत्र की प्रति एकत्र करें। बिल्डर की मांग का स्क्रीनशॉट या पत्र लें। अगर कुछ पहले ही भुगतान किया गया है तो सभी भुगतान रसीदें रखें। ईमेल या संचार को सहेजें जिसमें बिल्डर ने LUC का उल्लेख किया हो। इन सभी को RERA या उपभोक्ता फोरम के समक्ष प्रस्तुत करें। उचित दस्तावेज के साथ, आप आसानी से जीत जाएंगे। अगर आपको कब्जा रोके जाने का डर है तो बिल्डर सभी बकाया राशि का भुगतान करने पर कब्जे से इनकार नहीं कर सकता।

LUC कर अब वैध नहीं है।

अगर उनके पास चाबियाँ हैं, तो तुरंत शिकायत दर्ज करें।

इसे अपने कानूनी नोटिस के साथ संलग्न करें।

कब्ज़ा देने में देरी RERA द्वारा दंडनीय है।

आपकी अगली 30-दिवसीय कार्य योजना
दिन 1 से 7: कानूनी नोटिस का मसौदा तैयार करें और भेजें।

दिन 8 से 15: RERA शिकायत ऑनलाइन या शारीरिक रूप से दर्ज करें।

दिन 15 से 20: समानांतर मार्ग के रूप में उपभोक्ता फोरम में भी दर्ज करें।

दिन 20 से 30: एक ही समस्या वाले अधिक फ्लैट मालिकों को इकट्ठा करें।

समूह कार्रवाई प्राधिकरण और मीडिया के सामने वजन बढ़ाती है।

वास्तविक जीवन के मामले लड़े गए हैं और जीते गए हैं
खरीदारों को भुगतान किए गए LUC कर के लिए पूर्ण धनवापसी मिली।

अदालतों ने उत्पीड़न और दुरुपयोग के लिए बिल्डरों पर जुर्माना लगाया।

कानूनी आदेश दिखाए जाने पर बिल्डरों ने मांगें छोड़ दीं।

आप इस स्थिति में अकेले नहीं हैं।

अब हर खरीदार के पास कानूनी ढाल है।

इसे समझदारी से संभालने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बिल्डर स्टाफ़ से कभी भी मौखिक रूप से बहस न करें।

हमेशा रिकॉर्ड के साथ लिखें या ईमेल करें।

किसी भी अंतिम मांग पत्र पर आँख मूंदकर हस्ताक्षर न करें।

अपने प्रोजेक्ट में दूसरों के साथ हाथ मिलाएँ।

कानूनी लागत को समूह मामले में साझा किया जा सकता है।

अंत में
बिल्डर की मांग से न डरें।

आपके पास अदालती फ़ैसले हैं जो आपका समर्थन करते हैं।

भावनात्मक रूप से नहीं, बल्कि कानूनी रूप से कार्य करें।

शिकायत दर्ज करें और नोटिस भेजें।

अवैध कर मांग का भुगतान न करें।

कानूनी प्रणाली आपका पूरा समर्थन करेगी।

एक खरीदार के रूप में आपके अधिकार सुरक्षित हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
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नमस्ते सर/मैम। मेरे पास इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश से संबंधित एक प्रश्न है। मेरी पत्नी और मैं दोनों शून्य प्रतिशत कर ब्रैकेट के अंतर्गत आते हैं, लेकिन हम दोनों नौकरी करते हैं और संभावना है कि भविष्य में हम दोनों टैक्स स्लैब में आ सकते हैं। मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में 18 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करना चाहता हूं। इन फंड पर रिडेम्प्शन पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है। अगर मैं अपनी माँ या पिताजी के नाम पर इन म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ तो क्या टैक्स की कोई बचत होगी क्योंकि वे हमेशा 0 प्रतिशत टैक्स स्लैब में रहेंगे?
Ans: यह दीर्घावधि में धन सृजन के प्रति आपकी चिंता को दर्शाता है। आप म्यूचुअल फंड निवेश पर कर व्यय को कम करने के लिए कानूनी तरीकों पर विचार कर रहे हैं। यह एक अच्छी पहल है। लेकिन इस तरह का निर्णय सभी कोणों की जांच करने के बाद ही लिया जाना चाहिए। आइए आपकी स्थिति का पूरी स्पष्टता और गहराई से विश्लेषण करें।

आपका उद्देश्य स्पष्ट और सराहनीय है

आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

आपका लक्ष्य 18 वर्ष या उससे अधिक के लिए निवेश करना है।

आप और आपकी पत्नी अभी काम कर रहे हैं।

वर्तमान में 0% आयकर स्लैब में हैं।

भविष्य में, आप कर योग्य स्लैब में प्रवेश कर सकते हैं।

आप जानना चाहते हैं कि क्या आपके माता-पिता के नाम पर निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर बचाने में मदद मिलती है।

यह विचारणीय है कि आप आज भविष्य के कर प्रभाव के लिए योजना बनाना चाहते हैं।
यह दूरदर्शिता अच्छी है और सराहनीय है।

आइए अब सभी कोणों से माता-पिता के नाम पर निवेश करने के विचार का विश्लेषण करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए पूंजीगत लाभ कर नियम

आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर के बारे में सही उल्लेख किया है।

अब कर इस प्रकार काम करता है:

यदि आप एक वर्ष के बाद भुनाते हैं, तो इसे दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ कहा जाता है।

एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्प अवधि पूंजीगत लाभ (एक वर्ष के भीतर बेचा गया) पर 20% कर लगता है।

यह कर केवल लाभ पर लागू होता है, न कि निकाली गई कुल राशि पर।
तो हाँ, यदि आप समझदारी से भुनाने की योजना बनाते हैं तो कर बचत संभव है।

क्या माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर बचाने में मदद मिलेगी?

पहली नज़र में, हाँ, माता-पिता के नाम पर निवेश करने से कर कम करने में मदद मिल सकती है।
क्योंकि आपके माता-पिता से हमेशा 0% कर ब्रैकेट में रहने की अपेक्षा की जाती है।

लेकिन हमें केवल एक ही पक्ष नहीं देखना चाहिए।
आइए अन्य कोणों का भी आकलन करें।

अगर सही तरीके से किया जाए तो लाभ

अगर फंड आपके माता-पिता के नाम पर है, तो उनके लिए पूंजीगत लाभ कर की गणना की जाती है।

अगर वे कर योग्य स्लैब से नीचे हैं, और LTCG 1.25 लाख रुपये से कम है, तो कोई कर देय नहीं है।

उससे भी ऊपर, रिडेम्प्शन को फैलाकर कर बचाया जा सकता है।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह कानूनी रूप से कर को कम करने में मदद कर सकता है।

लेकिन यह तभी काम करता है जब आप सभी नियमों और दस्तावेज़ीकरण का सावधानीपूर्वक पालन करते हैं।

क्लबिंग प्रावधानों का जोखिम

आयकर कानून में "आय की क्लबिंग" नामक एक नियम है।

यह तब लागू होता है जब आप किसी को पैसा उपहार में देते हैं लेकिन नियंत्रण आपके पास रहता है।

आपके मामले में, अगर:

आप अपनी माँ या पिता के नाम पर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं,

लेकिन आप उस निवेश पर नियंत्रण रखते हैं और उससे लाभ उठाते हैं,

तो आयकर विभाग आपके हाथों में आय को "क्लब" कर सकता है।

तो पूंजीगत लाभ आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाएगा।
तो आपकी कर बचत योजना पूरी तरह विफल हो सकती है।

हालांकि, जब आप माता-पिता को पैसे उपहार में देते हैं तो क्लबिंग लागू नहीं होती है।

यह केवल जीवनसाथी या नाबालिग बच्चे को उपहार देने पर लागू होती है।

तो आपके मामले में, माता-पिता को उपहार देने पर आय की क्लबिंग लागू नहीं होगी।

इससे इस विचार को एक हरी झंडी मिलती है।

लेकिन फिर भी, केवल उपहार देना पर्याप्त नहीं है। अधिक सावधानी की आवश्यकता है।

स्वामित्व और नियंत्रण मेल खाना चाहिए

भले ही क्लबिंग लागू न हो, लेकिन इन शर्तों को सुनिश्चित करें:

पैसा स्पष्ट रूप से आपके माता-पिता को उपहार में दिया जाना चाहिए।

गिफ्ट डीड किया जा सकता है, भले ही पंजीकृत न हो।

म्यूचुअल फंड फोलियो उनके नाम पर होना चाहिए।

उन्हें फोलियो का प्राथमिक और एकमात्र धारक होना चाहिए।

पैन, बैंक खाता, केवाईसी उनके नाम पर होना चाहिए।

सभी लेन-देन और मोचन उनके बैंक खाते से होने चाहिए।

उन्हें निवेश के बारे में पता होना चाहिए।

यदि इन सभी का पालन किया जाता है, तो स्वामित्व साफ है।
फिर पूंजीगत लाभ पर उनके हाथों में कर लगेगा। इस तरह, आपकी कर-बचत रणनीति मजबूत और सही होगी। व्यावहारिक चुनौतियाँ जिन्हें आपको समझना चाहिए हालांकि कर बचत संभव है, कुछ व्यावहारिक चुनौतियाँ हैं: यदि आपके माता-पिता वित्तीय रूप से समझदार नहीं हैं, तो वे फंड को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते हैं। आपको दस्तावेज़ीकरण, हस्ताक्षर, मोचन में उनका समर्थन करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि कोई आपात स्थिति होती है, तो आपको फंड तक पहुँचने में देरी का सामना करना पड़ सकता है। यदि उन्हें कुछ होता है, तो निवेश उनकी संपत्ति का हिस्सा होगा। फिर ट्रांसमिशन और उत्तराधिकार जैसी कानूनी प्रक्रिया की आवश्यकता होगी। संयुक्त धारक मदद कर सकते हैं लेकिन इसे ठीक से संरचित किया जाना चाहिए। यदि माता-पिता के नाम पर बहुत अधिक राशि रखी जाती है, तो बाद में पारिवारिक विवाद उत्पन्न हो सकते हैं। इसलिए भले ही यह कर बचाने में मदद करता हो, लेकिन निष्पादन बहुत सावधान रहना चाहिए। कानूनी स्पष्टता और कागजी कार्रवाई सही होनी चाहिए। कर बचत बनाम परिचालन सरलता की तुलना करें आप दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर बचाने की कोशिश कर रहे हैं।
यह कर केवल लाभ राशि पर है, और केवल 1.25 लाख रुपये से ऊपर है।

उदाहरण के लिए:

यदि पूंजीगत लाभ 2 लाख रुपये है, तो केवल 75,000 रुपये पर कर लगेगा।

उस पर केवल 9,375 रुपये कर लगेगा।

अब, इस छोटी बचत की तुलना निम्न से करें:

अलग फ़ोलियो बनाने का प्रयास

दूसरा पैन और केवाईसी प्रबंधित करना

उपयुक्त उपहार देने का तरीका अपनाना

माता-पिता के नाम पर कर दाखिल करने पर नज़र रखना

यदि माता-पिता तकनीक के अनुकूल नहीं हैं तो निधि का प्रबंधन करना

यदि माता-पिता का निधन हो जाता है तो उत्तराधिकार संभालना

कई मामलों में, अतिरिक्त प्रयास कर बचत के लायक नहीं हो सकता है।

इसलिए आपको कर बचत को नियंत्रण और संचालन में आसानी के साथ संतुलित करना चाहिए।

क्या आपको भविष्य के एसआईपी को भी माता-पिता के नाम पर स्थानांतरित करना चाहिए?

यदि आप अगले 18 वर्षों के लिए एसआईपी निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप उन्हें माता-पिता के नाम पर भी शुरू करने के बारे में सोच सकते हैं।

लेकिन इससे जटिलताएँ और बढ़ जाती हैं:

उनकी उम्र बढ़ रही है। स्वास्थ्य जोखिम संचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

आप अपने स्वयं के दीर्घकालिक धन तक आसान पहुँच खो सकते हैं।

लक्ष्य स्वामित्व कम हो जाता है।

बाद में निधियों का उपयोग करने में आप भावनात्मक रूप से सुरक्षित महसूस नहीं कर सकते हैं।

भविष्य में कर दरें और कानून बदल सकते हैं।

वे FD या अन्य आय के कारण कर योग्य आय के अंतर्गत भी आ सकते हैं।

तो हाँ, तकनीकी रूप से, यह संभव है।

लेकिन यह हमेशा सबसे अच्छा रास्ता नहीं होता है।

आपके लिए एक बेहतर कर नियोजन रणनीति

माता-पिता के नाम पर सब कुछ स्थानांतरित करने के बजाय, आप यह कर सकते हैं:

अपने और अपनी पत्नी के नाम पर निवेश करते रहें।

1.25 लाख रुपये की LTCG छूट का उपयोग करने के लिए निवेश को समान रूप से विभाजित करें।

वर्षों में उचित रूप से मोचन की योजना बनाएँ।

एक वित्तीय वर्ष में बड़ी राशि को भुनाने से बचें।

अचानक मोचन के बजाय लक्ष्य-लिंक्ड निकासी का उपयोग करें।

प्रत्येक फ़ोलियो में प्रदर्शन और पूंजीगत लाभ को ट्रैक करें।

बाहर निकलने की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

इस तरह, आप पूर्ण नियंत्रण में रहते हैं।
और फिर भी दीर्घकालिक कर प्रभाव को कुशलतापूर्वक कम करते हैं।

यदि आप अभी भी माता-पिता के नाम पर निवेश करना चाहते हैं

तो इन बिंदुओं का सावधानीपूर्वक पालन करें:

चेक या NEFT के माध्यम से माता-पिता को स्पष्ट उपहार दें

KYC के लिए उनके पैन और आधार का उपयोग करें

उनके एकमात्र नाम से म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें

संचार के लिए उनके ईमेल और फोन का उपयोग करें

बैंक खाता केवल उनके नाम पर होना चाहिए

उन्हें नामांकित व्यक्ति के अनुसार स्पष्ट करें

कानूनी स्पष्टता के लिए वसीयत या उत्तराधिकार योजना बनाएँ

उपहार राशि का लेन-देन रिकॉर्ड रखें

ऐसा करने से, आप मजबूत दस्तावेज तैयार करते हैं।
और भविष्य में कर संबंधी प्रश्नों या विवादों से बचें।

व्यवहार संबंधी अनुशासन के बारे में न भूलें

यदि आप अपने नाम पर निवेश करते रहते हैं, तो आप इसे अधिक गंभीरता से ट्रैक करते हैं।
आप विकास, लक्ष्यों और समीक्षा की जिम्मेदारी लेते हैं।
माता-पिता फंड के दीर्घकालिक लक्ष्यों से भावनात्मक रूप से जुड़े नहीं हो सकते हैं। वे जल्दी भुना सकते हैं या किसी के सुझाव पर निकाल सकते हैं। इससे आपकी चक्रवृद्धि यात्रा बाधित होती है। इसलिए, कभी-कभी थोड़ा कर चुकाना दीर्घकालिक फोकस खोने से बेहतर होता है। साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आप कम कर निकासी योजना तैयार कर सकते हैं। सिर्फ़ कर बचाने के लिए माता-पिता को स्वामित्व देने की ज़रूरत नहीं है। अंतिम अंतर्दृष्टि कर नियोजन निवेश नियोजन का हिस्सा होना चाहिए। लेकिन इसे अकेले सभी निर्णय नहीं लेने चाहिए। 10,000 रुपये का कर बचाना लेकिन मन की शांति खोना समझदारी नहीं है। आपका विचार सही है। लेकिन क्रियान्वयन में पूरी सावधानी की ज़रूरत है। अगर आप माता-पिता के नाम पर निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो उपहार देने का तरीका ठीक से अपनाएँ। और स्वामित्व और संचालन में स्पष्टता बनाए रखें। लेकिन ज़्यादातर मामलों में, नियंत्रण में रहना और निकासी की योजना बनाना बेहतर होता है। आप और आपकी पत्नी हर साल आसानी से 2.5 लाख रुपये की संयुक्त LTCG छूट का आनंद ले सकते हैं। यह अपने आप में बड़ी कर-मुक्त निकासी क्षमता प्रदान करता है। साथ ही, कर नियम हर 3–5 साल में बदलते हैं। इसलिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी रणनीति की समीक्षा करते रहें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
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मैं 34 वर्षीय पुरुष हूं और 80 हजार प्रतिमाह कमाता हूं। गृह ऋण की ईएमआई 20 हजार है। 3 साल की बेटी के लिए मासिक 10 हजार रुपये का एसवाई है। पीपीएफ में 10 हजार रुपये मासिक निवेश कर रहा हूं। सिप 2.5 हजार रुपये मासिक। एनपीएस 3.5 हजार रुपये मासिक, गोल्ड ईटीएफ 3 हजार रुपये मासिक। बकाया गृह ऋण राशि 14 लाख रुपये है। अब मेरे पास 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है। क्या यह समझदारी भरा निर्णय होगा कि मैं अपने गृह ऋण का आंशिक भुगतान करूं या धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करूं। अगला प्रश्न: आज मैं जो निवेश कर रहा हूं, क्या वह मेरी बेटी की पढ़ाई और शादी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है या मुझे इसमें कुछ बदलाव करने की जरूरत है, कृपया मार्गदर्शन करें। मेरे पास एक टर्म इंश्योरेंस भी है।
Ans: आप पहले से ही अनुशासित प्रयास कर रहे हैं। अब आइए सभी कोणों से आपकी स्थिति पर नज़र डालें। आपका वर्तमान निवेश स्नैपशॉट वेतन: 80,000 रुपये प्रति माह होम लोन EMI: 20,000 रुपये SSY: बेटी के लिए 10,000 रुपये मासिक PPF: 10,000 रुपये मासिक NPS: 3,500 रुपये मासिक SIP (म्यूचुअल फंड): 2,500 रुपये मासिक गोल्ड ETF: 3,000 रुपये मासिक टर्म इंश्योरेंस: पहले से ही मौजूद एकमुश्त राशि: हाथ में 5 लाख रुपये होम लोन बकाया: 14 लाख रुपये आप EMI के अलावा हर महीने लगभग 29,000 रुपये बचा रहे हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। क्या आपको अपने होम लोन का आंशिक भुगतान करना चाहिए? अभी आंशिक पूर्व भुगतान के लाभ:

आप समय के साथ बहुत सारा ब्याज बचाते हैं

आप भविष्य के लिए अपने EMI के बोझ को कम करते हैं

यह मन की शांति और सुरक्षा लाता है

अगर नौकरी की स्थिरता अनिश्चित है तो यह अच्छा है

अभी आंशिक पूर्व भुगतान के नुकसान:

आप बेहतर रिटर्न कमाने का अवसर खो देते हैं

आप हाथ में मौजूद लिक्विडिटी बफर को कम कर देते हैं

आप म्यूचुअल फंड के चक्रवृद्धि लाभ से चूक जाते हैं

अब, होम लोन की दर लगभग 8-9% है।
अच्छे म्यूचुअल फंड इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन आपके पास अभी कोई आपातकालीन निधि नहीं है।
यह लोन का पूर्व भुगतान करने या निवेश करने से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

5 लाख रुपये के साथ आपको क्या करना चाहिए
राशि को 3 उद्देश्यों में विभाजित करें:

1. आपातकालीन निधि: बचत खाते या FD में 1.5 लाख रुपये रखें

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपातकाल के दौरान शांति प्रदान करता है

केवल वास्तविक आवश्यकता के दौरान उपयोग करें

2. म्यूचुअल फंड निवेश: 2.5 लाख रुपये का उपयोग दीर्घकालिक विकास के लिए करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड और ETF से बचें

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं।

ये बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार जल्दी से ढल जाते हैं।

3. ऋण पूर्व भुगतान: मूलधन को कम करने के लिए 1 लाख रुपये का भुगतान करें

बैंक से इसे मूलधन में लगाने के लिए कहें

इससे आपका ब्याज बोझ कम हो जाता है

यह चुपचाप अवधि को भी छोटा कर देता है

यह विभाजन आपको सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन प्रदान करेगा।

क्या आपका वर्तमान निवेश बेटी के लिए पर्याप्त है?
SSY 10,000 रुपये मासिक एक मजबूत शुरुआत है।
यह तब परिपक्व होगा जब वह 21 वर्ष की हो जाएगी। इसका उपयोग केवल विवाह या बैकअप के लिए करें। लेकिन शिक्षा के लिए, म्यूचुअल फंड जोड़ें। उच्च शिक्षा की लागत बढ़ जाएगी विदेश में अध्ययन पर 50-80 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं अकेले SSY पर्याप्त नहीं है शिक्षा लक्ष्य के लिए SIP जोड़ें धीरे-धीरे SIP को बढ़ाकर 5,000-6,000 रुपये प्रति माह करें। केवल CFP प्रमाणन के साथ MFD के माध्यम से निवेश करें। डायरेक्ट प्लान न लें। डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आप पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन सहायता से चूक जाते हैं। MFD वाले नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और हैंडहोल्डिंग प्रदान करते हैं। आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतें और रणनीति 34 साल की उम्र में, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 26 साल बचे हैं। वर्तमान NPS केवल 3,500 रुपये प्रति माह है। आपको इसे समय के साथ कम से कम 10,000 रुपये मासिक तक बढ़ाने की जरूरत है। SSY समाप्त होने के बाद PPF में भी वृद्धि करें।

म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बनाने का मुख्य साधन हैं।

केवल गोल्ड ETF पर निर्भर न रहें।

सोना सुरक्षा के लिए काम करता है, वृद्धि के लिए नहीं।

सोने में निवेश को 10-15% तक सीमित रखें।

कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाएँ।

और बेहतर बनाने के सुझाव

हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें

3-5 किस्तों में एकमुश्त राशि को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें

इसके लिए STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

हर 6 महीने में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें

MFD की मदद से हर साल फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें

FD का उपयोग केवल आपातकालीन और छोटे लक्ष्यों के लिए करें

ULIP, एंडोमेंट या कॉम्बो प्लान से बचें

सभी बीमा और निवेश को अलग-अलग रखें।

इन गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें

इंडेक्स फंड का अंधाधुंध इस्तेमाल न करें

जरूरत से ज्यादा सोने में निवेश न करें

वेतन बढ़ने पर टर्म इंश्योरेंस अपडेट में देरी न करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बेटी के भविष्य की योजना बनाते समय महंगाई को नज़रअंदाज़ न करें

अनुशासन + समीक्षा = सच्चा विकास

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी उम्र और आय के हिसाब से बढ़िया कर रहे हैं।

आपकी आदतें पहले से ही मजबूत हैं।

अब स्पष्टता, संतुलन और नियमित समीक्षा जोड़ें।

3 लक्ष्य अलग-अलग रखें:

बेटी की शिक्षा (सिर्फ़ SIP + MF)

बेटी की शादी (SSY का इस्तेमाल किया जा सकता है)

आपका रिटायरमेंट (NPS + MF + PPF)

लक्ष्य और निवेश को न मिलाएँ।

वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

हमेशा इमरजेंसी फंड तैयार रखें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें। 5 लाख रुपए का इस्तेमाल समझदारी से करना चाहिए—कुछ सुरक्षा के लिए, कुछ विकास के लिए। इसी तरह से संपत्ति बनती है और परिवार सुरक्षित रहता है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
महोदय, मैं 10 लाख के आसपास एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। मेरा लक्ष्य आने वाले 15-20 वर्षों में कम से कम 18-22% XIRR प्राप्त करना है। मुझे कम नेविगेशन, उच्च अल्फा और एच अनुपात वाले कौन से फंड चुनने चाहिए?
Ans: आपने अपनी निवेश अपेक्षाओं के बारे में स्पष्ट रूप से सोचा है। यह देखकर अच्छा लगा कि आप दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण का लक्ष्य बना रहे हैं। अब आइए 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ विस्तार से विश्लेषण करें और आपको मार्गदर्शन दें।

आपके निवेश उद्देश्य पर स्पष्टता

आपके पास एकमुश्त निवेश करने के लिए 10 लाख रुपये हैं।

आपका लक्ष्य 15-20 वर्षों में 18-22% XIRR है।

आप उच्च अल्फा और उच्च शार्प अनुपात वाले कम NAV फंड की तलाश कर रहे हैं।

मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न की इच्छा बिल्कुल उचित है।

हालांकि, दो दशकों में लगातार 18-22% XIRR की अपेक्षाओं का विचारशील मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

दीर्घकालिक इक्विटी रिटर्न अपेक्षाओं को समझना

ऐतिहासिक रूप से, अच्छे इक्विटी फंड दीर्घकालिक में 12-15% XIRR देते हैं।

18-22% रेंज आक्रामक है और लगातार नहीं हो सकती है।

इक्विटी बाजार अस्थिर हैं। उन्हें समय और धैर्य की आवश्यकता होती है। 15-20 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज अच्छा काम करता है। लेकिन हर साल 18-22% की उम्मीद करना निराशा का कारण बन सकता है। 12-15% XIRR की उम्मीद करना बेहतर है। इससे ऊपर कुछ भी बोनस है। कम NAV फंड के बारे में सच्चाई कई निवेशक सोचते हैं कि कम NAV का मतलब सस्ता या बेहतर मूल्य है। लेकिन NAV शेयर की कीमत जैसा नहीं है। NAV फंड की प्रति यूनिट वैल्यू दिखाता है। बस इतना ही। 10 रुपये NAV वाला फंड 200 रुपये NAV वाले फंड से सस्ता नहीं है। महत्वपूर्ण बात यह है कि फंड कैसे बढ़ता है, न कि यह कि यह कहां से शुरू होता है। इसलिए, केवल कम NAV के आधार पर फंड न चुनें। इसके बजाय, फंड के प्रदर्शन, स्थिरता, जोखिम-समायोजित रिटर्न और फंड हाउस की मजबूती पर ध्यान दें। हाई अल्फा और शार्प रेशियो का क्या मतलब है हाई अल्फा का मतलब है कि फंड अपने बेंचमार्क को अच्छी तरह से मात दे रहा है। शार्प अनुपात फंड द्वारा लिए गए जोखिम बनाम रिटर्न को दर्शाता है।

उच्च शार्प अनुपात का अर्थ है बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न।

तो हाँ, उच्च अल्फा और शार्प अनुपात वाले फंड चुनना समझदारी है।
लेकिन उन्हें 5-10 वर्षों में लगातार उच्च होना चाहिए।
एक साल या अल्पकालिक अल्फा विश्वसनीय नहीं है।
आपको डाउनसाइड सुरक्षा, पिछले भालू बाजार व्यवहार और फंड मैनेजर निरंतरता को भी देखना चाहिए।

फंड चयन के लिए महत्वपूर्ण कारक

केवल मीट्रिक का पीछा करने के बजाय, इन पर ध्यान दें:

दीर्घकालिक प्रदर्शन: न्यूनतम 7-10 साल का इतिहास

रोलिंग रिटर्न: समय के साथ स्थिरता, बिंदु-दर-बिंदु नहीं

फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड

क्षेत्र विविधीकरण और पोर्टफोलियो गुणवत्ता

फंड की अस्थिरता और जोखिम नियंत्रण क्षमता

कम रिटर्न वाला लेकिन स्थिर और सुसंगत फंड जोखिम भरे उच्च रिटर्न वाले फंड से बेहतर है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

कुछ निवेशक कम लागत के कारण इंडेक्स फंड का सुझाव देते हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं. वे बाज़ार को मात नहीं देते. इंडेक्स फंड के नुकसान: गिरते बाज़ारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं रिटर्न सिर्फ़ इंडेक्स से मेल खाते हैं, कभी भी उससे ज़्यादा नहीं सेक्टर और स्टॉक में अंधाधुंध आवंटन अगर आप 18-22% XIRR चाहते हैं तो यह उपयुक्त नहीं है इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात देने का लक्ष्य रखते हैं. वे बाज़ार के रुझान, सेक्टर में बदलाव और आर्थिक बदलावों के आधार पर खुद को ढाल लेते हैं. उचित चयन और नियमित ट्रैकिंग के साथ, सक्रिय फंड अल्फा दे सकते हैं. इसलिए अगर आपका लक्ष्य उच्च XIRR है, तो इंडेक्स फंड से बचें. डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं कुछ निवेशक बिना किसी मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. लेकिन डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सहायता, पुनर्संतुलन और समीक्षा की कमी होती है. डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई भी आपके पैसे को ट्रैक करने, स्विच करने या फिर से आवंटित करने में मदद नहीं करता

बाजार में गिरावट के दौरान कोई व्यवहार नियंत्रण नहीं

निवेशक घबरा सकते हैं या गलत निर्णय ले सकते हैं

गलत समय के कारण रिटर्न कम हो सकता है

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तहत नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
आपको पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग, विशेषज्ञ मार्गदर्शन और भावनात्मक समर्थन मिलता है।
इससे आपको 15-20 साल तक अनुशासित रहने में मदद मिलती है।

लागत में अंतर जोड़ा गया मूल्य के लायक है।
एक छोटा सा शुल्क दीर्घकालिक आत्मविश्वास और सही आवंटन सुनिश्चित करता है।

आपकी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति

चूंकि आप एकमुश्त राशि निवेश कर रहे हैं, इसलिए इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने से बचें।
भले ही क्षितिज लंबा हो, लेकिन धीरे-धीरे निवेश करना बेहतर है।

यहाँ एक बेहतर रास्ता है:

चरण 1: 10 लाख रुपये किसी उपयुक्त अल्ट्रा शॉर्ट टर्म या कम अवधि वाले फंड में निवेश करें

चरण 2: 12-18 महीनों में इक्विटी में पैसे ट्रांसफर करने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें

चरण 3: 2-3 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण सक्रिय इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें

चरण 4: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल निगरानी करें

चरण 5: बाजार चक्र और फंड प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन करें

यह चरणबद्ध प्रवेश बाजार समय जोखिम को कम करता है।
साथ ही बेहतर औसत खरीद लागत देता है।

किस प्रकार के फंड चुनें

एकमुश्त राशि के लिए स्मॉल कैप या सेक्टोरल फंड से बचें।
वे अस्थिर हैं और उन्हें सामरिक आवंटन की आवश्यकता है।

इसके बजाय, चुनें:

बड़े और मिड कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड

फोकस्ड इक्विटी फंड

मल्टी एसेट फंड (कुछ बैलेंस के लिए)

ये फंड श्रेणियां देती हैं:

विविधीकरण

अच्छा उछाल

नियंत्रित गिरावट

फंड मैनेजर के लिए लचीलापन

दीर्घकालिक निवेश के साथ, ये फंड शैलियाँ लगातार धन का निर्माण करती हैं।

ये बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

आपको बहुत अधिक फंड की आवश्यकता नहीं है।

केवल 2-3 उच्च गुणवत्ता वाले फंड ही पर्याप्त हैं।

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

हमेशा अपने निवेश को लक्ष्य से जोड़ें, न कि केवल रिटर्न से।

स्थिरता के लिए हर साल फंड की निगरानी करें।

मंथन से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

अल्पकालिक गिरावट पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न करें।

15-20 वर्षों तक पूरी तरह से निवेशित रहें।

बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। अनुशासन और धैर्य लगातार बदलाव की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

ध्यान में रखने योग्य MF कर नियम

जब आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से बाहर निकलते हैं:

यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा

यदि 1 वर्ष के भीतर बेचा जाता है:

STCG पर 20% कर लगेगा

अपने रिडेम्प्शन की योजना ठीक से बनाएँ।
कर बचाने के लिए निकासी को वर्षों तक फैलाएँ।
घबराहट में रिडीम करने से बचें।

दीर्घकालिक निवेश में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

18-22% रिटर्न तक पहुँचने के लिए, फंड का चयन ही पर्याप्त नहीं है।
आपको पोर्टफोलियो डिज़ाइन, पुनर्संतुलन, भावनात्मक समर्थन और कर नियोजन की आवश्यकता है।

यहाँ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मदद करता है:

अपनी प्रोफ़ाइल के लिए सर्वोत्तम फंड सुझाएँ

सुचारू प्रवेश के लिए STP की योजना बनाएँ

हर वर्ष समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

भावनात्मक निकास को रोकें

अपने लक्ष्य बनाम प्रदर्शन को ट्रैक करें

लक्ष्य-आधारित रिपोर्ट प्रदान करें

एक निर्देशित दीर्घकालिक दृष्टिकोण यादृच्छिक निवेश से बेहतर काम करता है।
आपका योजनाकार आपके निवेश भागीदार की तरह काम करता है।

बचने योग्य गलतियाँ

कृपया नीचे दिए गए जाल से बचें:

एक बार में पूरी रकम इक्विटी में निवेश न करें

कम NAV के आधार पर फंड न चुनें

केवल रिटर्न पर ध्यान न दें, जोखिम को नज़रअंदाज़ करें

विशेषज्ञ की मदद के बिना सीधे फंड न चुनें

हर साल 20% सालाना रिटर्न की उम्मीद न करें

बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया न करें

फंड को बार-बार न बदलें

गलतियों से बचना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अच्छे फंड चुनना।

अब आपको क्या करना चाहिए

अपने 15-20 साल के लक्ष्य को स्पष्ट रूप से तय करें

10 लाख रुपये शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं

2-3 मजबूत इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी शुरू करें

हाई अल्फा, शार्प और 10 साल के प्रदर्शन वाले फंड चुनें

इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के जरिए नियमित प्लान के जरिए निवेश करें

हर साल पेशेवर मदद से समीक्षा करें

लंबी अवधि के लिए धैर्यपूर्वक निवेश करें

12-15% XIRR की अपेक्षा करें, 22% की नहीं

चक्रवृद्धि को चुपचाप काम करने दें

अंत में

लंबी अवधि के लिए निवेश करने का आपका इरादा बहुत अच्छा है।

20 साल में 10 लाख रुपये का निवेश काफी बढ़ सकता है।

12-15% XIRR पर भी, यह अच्छी संपत्ति बना सकता है।
अनुशासित रहें, सही निवेश करें और निर्देशित मार्ग का अनुसरण करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें और जोखिम भरे शॉर्टकट से बचें।
जब रणनीति सही होगी तो रिटर्न मिलेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9464 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

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मुझे क्या करना चाहिए, मेरे ऊपर 2 लाख का कर्ज है और आय का कोई स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई बचत या पैसा नहीं है, मैं उन्हें कैसे चुकाऊं और कोई दोस्त या अन्य लोग मुझे भुगतान करने में मदद नहीं कर रहे हैं?
Ans: इसके लिए एक स्पष्ट और मजबूत कार्य योजना की आवश्यकता है। अभी, आपका लक्ष्य सरल है—स्थिर हो जाओ, आय अर्जित करो, और चुकाओ। आइए इसे सभी कोणों से देखें। बिना किसी को दोष दिए स्थिति को स्वीकार करें आपके पास 2 लाख रुपये का ऋण है। कोई आय नहीं। कोई बचत नहीं। कोई सहायता नहीं। यह भारी लग सकता है। लेकिन इसे संभाला जा सकता है। आप अकेले नहीं हैं। कई लोगों ने इसका सामना किया है और इससे बाहर निकले हैं। अब आपको केवल व्यावहारिक कदमों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऋण को बढ़ने से रोकें तुरंत ऋणदाता से बात करें। EMI पर रोक या कम ब्याज के लिए कहें। देरी न करें। छिपाने से आपकी स्थिति और खराब हो जाएगी। अगर यह क्रेडिट कार्ड का ऋण है, तो न्यूनतम भुगतान से बचें। अगर ज़रूरत हो तो निपटान विकल्प के लिए पूछें। ऋणदाता के साथ हर बातचीत को दस्तावेज में दर्ज करें। अगर संभव हो तो उच्च ब्याज को कम EMI में बदलने का प्रयास करें। अब और उधार न लें अब किसी से उधार न लें।

पे-डे या ऐप लोन न लें।

ऑनलाइन लोन ऑफर के झांसे में न आएं।

वे आपके तनाव और जोखिम को बढ़ाते हैं।

इस कर्ज की जंजीर को अभी तोड़ें।

केवल कमाने और बकाया चुकाने पर ध्यान दें।

तुरंत नौकरी या काम शुरू करें
कोई आय न होने से छोटी आय भी बेहतर है।

अस्थायी, अंशकालिक या गिग काम से शुरुआत करें।

फूड डिलीवरी, कस्टमर केयर, रिटेल हेल्पर, वेयरहाउस या टाइपिंग जॉब चुनें।

होम ट्यूशन, इस्त्री सेवाएं, कुकिंग सपोर्ट, पैकेजिंग का काम आजमाएं।

स्विगी, ज़ोमैटो, ब्लिंकिट, अर्बनक्लैप, टास्कमो, अमेज़ॅन फ्लेक्स देखें।

शून्य-निवेश साइड इनकम आइडिया के लिए YouTube चैनल या ब्लॉग आज़माएँ।

कोई भी नौकरी एक अच्छी शुरुआत है।
शून्य से, यहां तक ​​कि 500 ​​रुपये प्रतिदिन भी जीत है।

जो बचा है उसे बेच दें
जांचें कि आपके पास कोई छोटा सोने का आभूषण है या नहीं।

अनचाहे गैजेट, फोन, स्पीकर, पुराना लैपटॉप बेच दें।

ऐसे फर्नीचर या कपड़े बेचें जिनकी आपको जरूरत नहीं है।

Facebook Marketplace, OLX, Quickr का इस्तेमाल करें।

10,000-15,000 रुपये भी राहत दे सकते हैं।

इस पैसे का इस्तेमाल कर्ज का कुछ हिस्सा चुकाने में करें।

इससे कर्जदाता का भरोसा बढ़ता है।

सरकारी मुफ़्त कौशल कार्यक्रम में शामिल हों
PMKVY (प्रधानमंत्री कौशल विकास योजना) में शामिल हों।

प्लेसमेंट सहायता के साथ कई कोर्स मुफ़्त हैं।

डेटा एंट्री, टेलरिंग, मोबाइल रिपेयर, इलेक्ट्रीशियन, हाउसकीपिंग सीखें।

नज़दीकी सरकारी ITI या जिला कौशल केंद्र देखें।

एक प्रमाणपत्र से 8K-15K/माह की नौकरी मिल सकती है।

यह चुकाने के लिए पर्याप्त है।

अपने मासिक खर्चे कम करें
अगले 6-12 महीनों के लिए बहुत कम खर्च वाली ज़िंदगी जिएँ।

अगर संभव हो तो रिश्तेदारों से अस्थायी तौर पर रहने के लिए कहें।

बाहर खाना न खाएँ। परिवहन लागत से बचें।

राशन की दुकानों और मुफ़्त भोजन केंद्रों का उपयोग करें।

कपड़े उधार लें, नए कपड़े खरीदने से बचें।

EMI या क्रेडिट पर खरीदारी न करें।

बचाया गया हर रुपया आपको फिर से खड़ा होने में मदद करता है।

मानसिक दबाव को शांति से संभालें
वित्तीय संकट आत्मविश्वास को चोट पहुँचाता है।

रोज़ाना टहलें। गहरी साँस लेने का अभ्यास करें।

हर सुबह 3 क्रियाएँ लिखें।

सिर्फ़ उसी पर ध्यान दें।

आपका मानसिक स्वास्थ्य ही आपकी असली संपत्ति है।
मज़बूत दिमाग = मज़बूत वापसी।

मुफ़्त मदद जो आप आज़मा सकते हैं
आपातकालीन मदद देने वाले NGO से संपर्क करें।

सत्यापित सहायता के लिए मिलाप, गिवइंडिया, केटो आज़माएँ।

स्थानीय स्वयं सहायता समूहों से जुड़ें।

पुराने शिक्षकों, सहकर्मियों या पूर्व नियोक्ताओं से पूछें।

अगर आप स्पष्टता से पूछें तो अजनबी भी मदद कर सकते हैं।

एक बार जब आप कमा लें, तो इस योजना का पालन करें
500 रुपये मासिक की बचत करके शुरुआत करें।

5,000-10,000 रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

ऋणदाता को हर महीने 1,000-2,000 रुपये का भुगतान करें।

एक बार आय स्थिर हो जाने पर, तेजी से भुगतान करें।

कर्ज चुकाने के बाद:

केवल प्रमाणित MFD के माध्यम से SIP शुरू करें।

कभी भी सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग न करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर परिणाम देते हैं।

MFD सलाह के साथ नियमित फंड का उपयोग करें।

भविष्य के लिए निवेश करें - घबराएँ नहीं।

ULIP या पॉलिसी में निवेश न करें
यदि कोई आपको बीमा + निवेश योजना बेचता है, तो उससे बचें।

वे उच्च लागत वाले हैं और कम रिटर्न देते हैं।

अभी LIC, ULIP या एंडोमेंट नहीं।

केवल बचत और म्यूचुअल फंड SIP पर ध्यान दें।

आपको सरल, लचीली योजनाओं की आवश्यकता है, न कि फैंसी उत्पादों की।

त्वरित धन घोटाले के झांसे में न आएं
त्वरित रिटर्न के लिए क्रिप्टो या फॉरेक्स का प्रयास न करें।

MLM या चेन बिजनेस स्कीम में शामिल न हों।

ऐसे किसी व्यक्ति को भुगतान न करें जो जल्दी लोन अप्रूवल का वादा करता हो।

कोई भी ऐसी चीज जो जादुई लगे, वह आपका पैसा छीन लेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मदद मांगने के लिए मजबूत हैं।

कई लोग इसका सामना करने से डरते हैं। आप छिप नहीं रहे हैं।

आपकी वापसी कार्रवाई से शुरू होगी, भावना से नहीं।

आज वित्तीय पुनर्निर्माण का आपका पहला दिन है।

आप 2 लाख रुपये चुका देंगे। धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से।

आप अगले 3-5 वर्षों में 5 लाख रुपये बना लेंगे।

और उसके बाद और भी।

इस योजना को अपने पास रखें। इसका रोजाना पालन करें।
आप फिर से उठेंगे - कदम दर कदम।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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