मैं इसे गुमनाम रखना चाहता हूं। ;मेरे पति और मैं एक ही कॉलेज में थे, लेकिन दोस्त नहीं थे। फरवरी, 2021 में मैंने उनसे खुलकर बात की और शादी करने पर गर्भधारण करने में असमर्थता का जिक्र किया। जिस पर उनकी...

मैं इसे गुमनाम रखना चाहता हूं। ;मेरे पति और मैं एक ही कॉलेज में थे, लेकिन दोस्त नहीं थे। फरवरी, 2021 में मैंने उनसे खुलकर बात की और शादी करने पर गर्भधारण करने में असमर्थता का जिक्र किया। जिस पर उनकी प्रतिक्रिया थी कि वह वास्तव में मुझे पसंद करते हैं और स्वीकार करने के लिए तैयार हैं मुझे मेरी असमर्थता के साथ। प्रेमालाप की अवधि, शुरुआती 4-5 महीने शांतिपूर्ण थे, लेकिन वह और मैं एक बंधन की कमी महसूस कर रहे थे, फिर भी हमने सोचा कि समय के साथ हम इसे पा लेंगे। शुरुआत के बाद वह चरण जब हमने पारिवारिक समारोहों के लिए मिलना शुरू किया। उसने मुझमें खामियां ढूंढनी शुरू कर दीं। जैसे, जब मैं बाहर जाती हूं तो दूसरे पुरुषों को घूरती हूं, मैं उसे प्राथमिकता नहीं देती, मैं किसी पुरुष मित्र से जरूरत से ज्यादा बात क्यों करती हूं, मैं ऑफिस पार्टियों में अपने सीनियर की तारीफ क्यों करती हूं आदि। ;उसने मुझे इन क्षेत्रों में नियंत्रित करना शुरू कर दिया और अगर मैं देर रात अपने भाई-बहनों से बात करता तो गुस्सा हो जाता। मैं फंसा हुआ महसूस करने लगा और दम घुटता था, और हमेशा इस डर में रहता था कि मेरी कोई भी हरकत मेरे पति को नाराज कर सकती है। उस गुस्से में वह एक बहुत ही अलग व्यक्ति की तरह लग रहा था, कोई आक्रामक। मेरे लिए सामान्य चीजें और मैंने उसे बताना शुरू कर दिया कि यह रिश्ता काम नहीं कर रहा है। हम अलग-अलग मानसिकता और विचारधारा वाले दो व्यक्ति हैं और चूंकि हम किसी समाधान तक पहुंचने में असमर्थ हैं किसी भी मुद्दे पर, आइए इसे बंद कर दें। मैं और वह अपना रवैया बदल देंगे और मुझे कुछ भी करने से नहीं रोकेंगे। जब भी मैं उससे संबंध तोड़ने की कोशिश करती तो वह रोना शुरू कर देता और ऐसी बातें कहता जैसे तुम हो। जीवन में मेरी एकमात्र खुशी, और मैं तुम्हारे और सबके बिना मर जाऊंगा। मैंने इस मामले में अपने परिवार को शामिल किया और उनके साथ चीजें साझा कीं। < ;/strong>वे मेरे पति को यह समझाने के लिए बुलाते थे कि उनसे मेरी उम्मीदें उसका व्यवहार बदलो। मजबूत>मूल रूप से, यह उसकी ओर से कभी-कभार होने वाला व्यवहार था और इसकी वजह से मेरा व्यवहार भी प्रभावित हुआ। मैं उसका सकारात्मक पक्ष देखने की कोशिश कर रहा था जैसा कि उसने किया था। मेरी असमर्थता के साथ मुझे स्वीकार किया, इसलिए वह एक अच्छा इंसान होना चाहिए। ;शादी के बाद हम हनीमून के लिए गए, लेकिन उसने अलग ही रवैया दिखाया। उसने मेरा अपमान करना शुरू कर दिया कि मैं वेटर समेत दूसरे लोगों को घूरती हूं। वह मेरे साथ आक्रामक तरीके से लड़ता था, और जब मैं रोता था तो वह मुझे यह कहकर शांत कर देता था कि यह लड़ाई मेरी गलती है; यदि मैं ऐसा न करता तो वह युद्ध न करता; यदि मैं उसकी बात मान लेता तो वह क्रोधित न होता। फिर वो मुझसे प्यार करता था। 4 दिनों तक लगातार ऐसा होता रहा। चौथे दिन मैंने उससे कहा कि मैं उसे बर्दाश्त नहीं कर सकता और उसके दिमाग को सुन्न कर देने वाली यातना को सहन नहीं कर सकता। साथ रहना। वह सहमत हो गए लेकिन बाद में उन्होंने माफी मांगनी शुरू कर दी और इस शादी के लिए एक और मौका मांगा। मैं सहमत हो गया। लेकिन उसके व्यवहार में ज्यादा सुधार नहीं हुआ। हम उसके माता-पिता के साथ रहते थे, उसने स्थानीय राजनीति में सक्रिय भाग लेना शुरू कर दिया, जिससे वह व्यस्त रहता था। उसने मुझे मेरी मां और रिश्तेदारों से मिलने के लिए अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करना शुरू कर दिया। वह मुझे अपने माता-पिता के साथ मेरा वेतन साझा न करने के लिए ताना मारता था। बाद में मुझे उसके काम का पता चला सुचारू रूप से नहीं चल रहा है और वह पर्याप्त कमाई नहीं कर रहा है। बधाई का अभिवादन करते समय पुरुषों को घूरने और पुरुषों से हाथ मिलाने का मुद्दा भी उनके लिए एक मुद्दा था। > इसके विपरीत, वह मेरे प्रति आक्रामक और असम्मानजनक हो गया। प्यार कहीं नहीं था। उन्होंने कभी नहीं कहा कि मैं एक अच्छी दिखने वाली महिला हूं। मेरे पति शायद ही कभी मेरी तारीफ करते थे, हालांकि जब भी मैं बाहर जाती हूं तो मुझे बहुत तारीफ मिलती है। उन्हें मेरी कोई परवाह नहीं होती, सिवाय उस समय के जब मैं कुछ ऐसा करती हूं जो वह नहीं करते। जैसे. मेरी मां ने भी उनका समर्थन किया. उसके व्यवहार ने मेरी मानसिक स्थिति पर असर डालना शुरू कर दिया और मैं उसके आसपास असहज महसूस करने लगी। मैंने शारीरिक होना बंद कर दिया क्योंकि मैं भावनात्मक रूप से अलग महसूस कर रही थी। झगड़ों ने मुझे तोड़ दिया था, मेरी न्यूनतम उम्मीदें भी पूरी नहीं हुईं। मेरे पति ने भी मेरे परिवार से रिश्ता तोड़ लिया था और उनके प्रति अपमानजनक व्यवहार किया था उन्हें। शुरुआत में उन्होंने वादा किया था कि मैं जब चाहूं अपनी मां से मिलने के लिए स्वतंत्र हूं और वह कभी भी मेरा वेतन नहीं मांगेंगे या मेरे चरित्र पर संदेह नहीं करेंगे, लेकिन कुछ नहीं हुआ सच हो। 4 महीने की यातना के बाद, मैं अपनी माँ के पास आई और अपने पति से कहा कि मैं उनके साथ नहीं रह सकती। </ मजबूत><मजबूत>मैं वास्तव में उसके बिना बहुत बेहतर महसूस करता हूं। जैसे ही उसे पता चला कि मैं उसे छोड़ रहा हूं उसने आत्मसमर्पण कर दिया है और स्वीकार कर रहा है कि उसने गलतियां की हैं और वह मुझे खोना नहीं चाहता है। वह कहता है कि मैं हूं जीवन में उसकी एकमात्र आशा है और वह मुझसे बहुत प्यार करता है और मेरे बिना नहीं रह सकता। जब भी मैं उससे अलग होने की कोशिश करती हूं तो वह वही भावनात्मक नाटक करता है उसे। ;br />उसने मुझे रुलाया, उसने मुझे अवसाद में धकेल दिया। मैं उसका सम्मान नहीं करता। उन्होंने मुझे मेरी असमर्थता के साथ स्वीकार किया, लेकिन मुझे लगता है कि उन्हें मेरी असलियत कभी पसंद नहीं आई। वह इस तथ्य को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं कि हम एक-दूसरे के लिए अच्छे नहीं रहे हैं। मुझे वह एक पुरुषवादी, प्रभुत्वशाली और नियंत्रण करने वाला व्यक्ति लगता है। वह अधिकतर क्रोधी रहता है समय, दूसरों के साथ अच्छा व्यवहार करता है लेकिन परिवार के सदस्यों के साथ अहंकारी होता है। मैं क्या करूं? मैं पूरी तरह असमंजस में हूं, मैं खुद को प्रेम-रहित विवाह के लिए बाध्य करने में असमर्थ हूं और मेरा परिवार और पति इसे नहीं समझते हैं। (मैं एक हूं) सरकारी अधिकारी और मेरे पति एक छोटा व्यवसाय चलाते हैं)

Ans: प्रिय एमके, यह रोने, रोने के लिए जीवनसाथी को दोषी ठहराने और उसे अपराध यात्रा पर भेजने, बेहतर करने का वादा करने, पालन न करने और जब वह बाहर निकलती है, तो फिर से रोने का एक क्लासिक मामला है। यह चक्रीय है और आपको चक्र में फंसा देता है। उसे वास्तव में एक पेशेवर के साथ अपना काम करने की ज़रूरत है, अन्यथा यह कुछ ऐसा होने वाला है जिससे आपको बार-बार निपटना होगा। अपने कार्यों की जिम्मेदारी न ले पाना, आप पर दोष मढ़ना, असुरक्षित व्यवहार करना और आपको अपना जीवन उस तरह से जीने से रोकना जैसे आप आदी हैं - जैसे कि अपने परिवार और दोस्तों से बात करना - ये सभी गलत हैं झंडे. आगे बढ़ें, कार्यभार संभालें और सुझाव दें कि यदि वह चाहता है कि शादी सफल हो तो वह किसी पेशेवर के पास जाए। यदि वह ऐसा नहीं करता है और उसी तरह जारी रखता है, तो आप जानते हैं कि आपको अपने और अपने जीवन को सुरक्षित करने के लिए क्या करना चाहिए। शुभकामनाएं! <ul> <li><a href=https://www.rediff.com/author/ANU%20KRISHNA target=_blank>अनु कृष्णा के सभी कॉलम यहां पढ़ें!</a> </li> </ul>

हैलो मैम, (मैं गुमनाम रहना चाहता हूं ) मैं अपने संबंध में पूछना चाहता हूं मेरे पति के साथ संबंध। कहने लगे कि मुझे उन मुस्लिम दोस्तों से नहीं मिलना चाहिए जो मेरे ऑफिस में मेरे सहकर्मी थे। मैंने उनसे कहा कि वे अच्छे लोग हैं और हमारे बीच इस तरह के मतभेद कभी नहीं रहे। लेकिन उन्हें गुस्सा आ गया और यहीं से उन्होंने एक-एक करके हर बात पर झगड़ा करना शुरू कर दिया। चूंकि हम नवविवाहित हैं, मैंने पूछा कि क्या हम सप्ताहांत के दौरान आस-पास के नए (एक दिवसीय यात्रा) स्थानों का पता लगा सकते हैं, जो उसने नहीं किया। मेरे माता-पिता पास ही रहते थे और चूंकि हम घर पर रहते थे इसलिए वे हमें सप्ताहांत पर दोपहर के भोजन या रात के खाने के लिए बुलाते थे। उसके लिए भी उन्होंने संघर्ष करना शुरू कर दिया. उन्होंने यह कहते हुए मुझे बॉडी शेम करना भी शुरू कर दिया कि मेरा वजन बढ़ गया है (और उनके घर में हर कोई मेरे वजन के बारे में टिप्पणी कर रहा है)। शादी के बाद मेरा वजन केवल 3 किलोग्राम ही बढ़ा था। उन्होंने कहा कि सगाई के बाद भी मेरे सहकर्मियों के साथ संबंध हैं, जबकि ऐसा नहीं था। बाद में उन्होंने कहा कि मुझे पूरी टीम के लिए कंपनी द्वारा आयोजित लंच मीटिंग के लिए बाहर नहीं जाना चाहिए। उन्होंने कहा कि मैं कंपनी में समय बर्बाद कर रहा हूं और कोई उज्ज्वल भविष्य नहीं है। मैंने बाहर नौकरी खोजने की कोशिश की लेकिन मैं घर में अपमानजनक और थका देने वाले व्यवहार और कार्यालय में लगातार काम के बोझ का सामना नहीं कर सका। मैं मानता हूं कि मैं नई नौकरी ढूंढने में थोड़ा आलसी था लेकिन मैं ऐसा नहीं कर सका। 2015 में मैंने नौकरी छोड़ दी और 2 महीने तक बेरोजगार रहा (यह उनके गृहनगर में एक बड़ी लड़ाई के बाद हुआ, वह भी मामूली कारणों से)। इन दो महीनों के दौरान उसने मेरा जीवन नरक बना दिया। वह छोटी-छोटी चीजों के लिए लड़ता था। मुझे घर, उसके छोटे भाई और बहन की देखभाल करनी थी। ऐसे समय थे जब हम लड़ते थे क्योंकि मैं उसके भाई-बहनों का अधिक ख्याल रखता था, उसका नहीं (मुझे आश्चर्य होता था कि वह अपने परिवार की देखभाल करते समय शत्रुतापूर्ण क्यों हो रहा है)। 2016 में हमने अपना परिवार नियोजन शुरू किया और भगवान की कृपा से 2017 में हमें बच्चा हुआ। जब मैं गर्भवती थी तब भी वह मुझ पर दबाव डालता था कि मैं अपनी माँ से कहूँ कि वह आएँ और मेरी देखभाल करें। लेकिन मेरी माँ दूसरे शहर में काम करती थीं और मेरी दादी और मेरे पिता मेरी पूरी देखभाल करते थे। उससे भी उन्हें दिक्कत थी. जब उसने इस मामले के लिए लड़ना शुरू किया, तो मैंने उससे अपनी मां को लाने के लिए कहा (मुझे पता था कि यह संभव नहीं था क्योंकि घर छोड़कर आना और मेरी देखभाल करना मुश्किल है) ) लेकिन वह अजीब बातें कहता रहा और मेरी मां का अपमान करता रहा और कहा कि वह दबंग, गैर-जिम्मेदार है। बच्चा होने के बाद उसने मुझे यह कहते हुए पूरे 1 साल के लिए अपने गृहनगर में छोड़ दिया। जब तक मैं खुद को इंटरव्यू के लिए तैयार नहीं कर लेती और नई नौकरी नहीं ढूंढ लेती, वह मेरे साथ नहीं रहेगा। मैं उससे विनती करता रहा, उससे लड़ता रहा और आत्महत्या करने की भी कोशिश की क्योंकि मैं 8 महीने के बाद अब वहां नहीं रहना चाहता था। मैं बस वापस आना चाहता था और अपने परिवार के साथ रहना चाहता था, लेकिन उसने यह कहकर इनकार कर दिया कि उसे वित्तीय समस्याएं हैं। आखिरकार मुझे अपने माता-पिता पर दबाव डालना पड़ा कि वे हस्तक्षेप करें और मुझे और मेरे बच्चे को अपने घर ले जाएं। जब भी उसे ऐसा लगता था जैसे वह अपनी बेटी को देखने आता हो। अन्यथा उन्होंने हमें पूरी तरह नजरअंदाज कर दिया।' मेरे माता-पिता और मैंने उससे घर आकर रहने का आग्रह किया लेकिन उसने इनकार कर दिया (हमारी वित्तीय स्थिति तंग थी इसलिए हम घर खरीदने में सक्षम नहीं थे)। मेरे पिता ने अपने घर की अवांछित चीजों को रखने के लिए बिना किसी सुविधा के एक छोटे से घर की व्यवस्था की। मेरे पति ने कहा कि वह वहीं रहेंगे, मेरे माता-पिता के पास नहीं’ जिस मकान के लिए मैंने आपत्ति जताई थी। फिर भी वह लगभग 6 महीने तक वहीं रहे। बाद में मुझे नौकरी मिल गई और मैं एक नए घर में चला गया। जब महामारी आई तो मैंने अपने प्रिय को खो दिया पिता और मेरी नौकरी. मैं उसे बचा सकती थी लेकिन मेरे माता-पिता को जिस स्थिति का सामना करना पड़ रहा है उसे समझाने के बाद भी मेरे पति ने मुझे अपने माता-पिता के पास जाने की अनुमति नहीं दी। मेरे पिता की मृत्यु कोविड से नहीं बल्कि चिकित्सकीय लापरवाही के कारण हुई। वह चाहते थे कि मैं उनके गृहनगर में खाना बनाऊं और उनके परिवार की देखभाल करूं। उन्होंने मेरी मां और भाई को दो महीने की छुट्टी लेने और सभी कानूनी गतिविधियों को निपटाने का सुझाव दिया वे नहीं कर सके. मेरे भाई को अपनी नौकरी के लिए विदेश जाना पड़ा और माँ को अपनी नौकरी पर वापस जाना पड़ा। वह हर तीन सप्ताह में आती थी और काम पूरा करने के लिए मेरी मदद मांगती थी। इस बात से वह नाराज हो गया और मुझ पर आरोप लगाता रहा कि मैं सिर्फ अपने परिवार का ख्याल रखता हूं, उसका नहीं। मेरे पिता की मृत्यु के बाद उसने मेरी माँ का अपमान करना शुरू कर दिया। यहां तक कि उसने अपने पिता को मेरी मां को फोन करने और उनसे और मेरे भाई के साथ घटिया बातें करने के लिए भी कहा। झगड़ा, गाली-गलौज, अश्लील शब्दों का आदान-प्रदान। वह कई महीनों तक मुझसे बात करना बंद कर देता है और शायद ही कोई शारीरिक या भावनात्मक अंतरंगता होती है। मेरे कबूल करने, मनाने और हमारे परिवार को सुलझाने के लिए उससे विनती करने के बाद भी, वह क्षण भर के लिए सहमत हो जाता है और एक सप्ताह के भीतर फिर से लड़ने के लिए एक नया विषय होगा एक तरह से यह चरम सीमा तक चला जाता है। इस रोलर कोस्टर राइड - हमारे रिश्ते में झगड़े - ने मेरे बच्चे को बेहद प्रभावित किया है और कभी-कभी बच्चे के लिए हम योजना बनाते हैं एक दूसरे को तलाक न दें. लेकिन मैं दोषी हूं कि मैं अपने बच्चे को स्वस्थ वातावरण नहीं दे पा रहा हूं। कि मैं एक अच्छी पत्नी नहीं हूं. मैं असमंजस में हूं कि क्या मुझे इस रिश्ते को जारी रखना चाहिए या हम तीनों की भलाई के लिए इसे छोड़ देना चाहिए क्योंकि मैं इस भावनात्मक शोषण को बर्दाश्त नहीं कर सकती और मेरा बच्चा मुझे लगातार रोते हुए नहीं देख सकता। क्या भविष्य में मेरे पति बदलेंगे, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। क्या मुझे काउंसलिंग की कोशिश करनी चाहिए या मुझे उसे तलाक दे देना चाहिए? क्योंकि जब भी मैं अपनी उम्मीदें सकारात्मक रखता हूं, वह अपने पुराने ढर्रे पर लौट आता है।

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment