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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anu Krishna |1452 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 06, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024

Relationship

Im 41 and Wife is 42, we are happily married with 2 kids. In recent months my wife is not interested/inclined to have intimacy and she says that she is not interested anymore. However she take care of the family , kids , and shows the same love towards the family and me. I dont have any doubts of cheating either. I had spoken with her but I feel she is helpless. Please advice.

Ans: Dear Anonymous,
It's highly possible that hormonal fluctuations can cause these challenges. Or it could just be sheer boredom in the bedroom routine.
Get a check-up done with the doctor who can rule out any deficiencies or hormonal dips which can be set right easily. Of course, do talk to your wife and spice things up a bit...every marriage goes through a phase where intimacy seems dull and boring; it's up to the couple to recognize it, accept it and then see what to do about it.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Love Guru | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert - Answered on Nov 29, 2021

Question by Vaibhav - Nov 29, 2021English

Relationship

<p><strong>मैं 40 साल का हूं.<br /> नौ साल पहले हमारे बेटे के जन्म के बाद से मेरी पत्नी को सेक्स में कोई दिलचस्पी नहीं है।<br /> ऐसा कहा जाता है कि एक कपल को हफ्ते में दो बार सेक्स करना चाहिए। लेकिन हम महीने में एक बार या उससे भी लंबे समय बाद सेक्स करते हैं।<br /> मेरी पत्नी को सेक्स में कोई दिलचस्पी नहीं है और न ही वह मुझे उस तरह से छूने की इजाजत देती है।<br /> वह कभी-कभी चिल्लाती भी है, जैसे मैंने किसी और महिला को छू लिया हो।<br /> कृपया मार्गदर्शन करें।<br /> वैभव</strong></p>

Ans: <p>वैभव, जोड़ों के लिए सप्ताह में दो बार सेक्स करने का कोई नियम नहीं है। जैसा कि कहा गया है, जब आपके यौन जीवन की बात आती है, तो आपको तालमेल बिठाना चाहिए, चाहे वह महीने में एक बार हो या दिन में एक बार।</p> <p>जब आप उसके साथ यौन संबंध बनाते हैं तो उसकी क्या प्रतिक्रिया होती है? क्या यह अनुमति देने में अनिच्छा है? इसे ख़त्म करने के लिए, तो क्या आप उसे अकेला छोड़ देंगे?</p> <p>आपने मुझे यहां तक पहुंचने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं दी है, लेकिन मैं आपको यह बताऊंगा - एक पत्नी के लिए इतना परेशान होना निश्चित रूप से अप्राकृतिक है कि जब वह कोई हरकत करता है तो वह अपने पति पर चिल्लाती है!</ पी> <p>आपको उससे बात करनी होगी और इस बात की जड़ तक जाना होगा कि वह अब सेक्स का आनंद क्यों नहीं लेती है और स्थिति को सुधारने की दिशा में आगे बढ़ना है।</p> <p>एक विवाह परामर्शदाता मदद कर सकता है, हो सकता है कि वह एक महिला हो ताकि वह इस विशेष स्थिति पर चर्चा करने में अधिक सहज हो, यह इतनी अंतरंग प्रकृति की है।</p>

Anu Krishna |1452 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 21, 2023

Asked by Anonymous - Apr 20, 2023English

मेरी उम्र 42 साल है और मेरी शादी को 12 साल हो गए हैं। मेरा एक 10 साल का बच्चा है. हमने पिछले 2 वर्षों से सेक्स नहीं किया है क्योंकि मेरी पत्नी की सेक्स में रुचि खत्म हो गई है और वह कभी भी इसकी शुरुआत नहीं करती है। जब भी मैं कोशिश करता हूं वह हमारे बच्चे को बुलाती है और मूड खराब कर देती है। मैंने उससे बात की लेकिन उसे कोई दिलचस्पी नहीं है. यह मुझे निराश कर रहा है. मेरे पास बाहर देखने का विकल्प है लेकिन मैं मामले को जटिल नहीं बनाना चाहता। वह मुझे अपनी मालिश करने की इजाजत तो देती है लेकिन इससे ज्यादा कुछ नहीं। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
आपकी पत्नी के सेक्स की इच्छा न करने या पहल न करने के कई कारण हो सकते हैं:
-उसे कुछ हार्मोनल बदलावों से गुजरना होगा
- वह घर और बच्चे की देखभाल करते-करते थक गई है (अगर वह कामकाजी महिला है तो काम भी)
- वह अब तक होने वाले रूटीन सेक्स से बोर हो गई है
- वह विरोध करती है क्योंकि उसे लगता है कि आप कार्य समाप्त करने और जल्दबाजी करने के लिए उत्सुक हैं
- वह मना कर देती है क्योंकि आपका ध्यान एक मंजिल के रूप में सेक्स पर है जबकि उसे फोरप्ले पसंद है
- वह कभी-कभी केवल आलिंगन और आलिंगन ही पसंद करती है जिससे उसे डर होता है कि इससे सेक्स हो जाएगा

शयन कक्ष के बाहर संचार का माध्यम खोलें।
- साथ में खूब हंसें
- मूवीज़ देखिए
- एक साथ पकाएं
- डेट की रातें अलग रखें (परिवार के किसी सदस्य को बच्चे की देखभाल करने के लिए कहें)
- गैर-यौन स्पर्शों में शामिल हों जो अंतरंग हों

ये आपके यौन जीवन को रोमांचित कर सकते हैं और यदि चीजें अभी भी वैसी ही हैं, तो किसी भी हार्मोनल असंतुलन को दूर करने के लिए अपने स्त्री रोग विशेषज्ञ से जांच कराना अच्छा होगा जो सेक्स में अरुचि पैदा कर सकता है। इसके अलावा, यदि वह हर समय थकी रहती है, तो किसी भी कमी को दूर करने के लिए रक्त परीक्षण करवाएं, जिससे उसका शरीर फिर से किसी भी अंतरंग काम में शामिल न हो सके। जब तक फोकस आप पर है, तब तक शादी से बाहर निकलना एक विकल्प है। यदि आप उस पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप अभी और हमेशा की तरह उसके लिए एक बड़ा सहारा बन सकते हैं। इससे काफी मदद मिलेगी.

शुभकामनाएं!

Kanchan Rai |502 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 31, 2023

Question by Vinay - Oct 11, 2023English

Relationship

मैम, मेरी उम्र 46 साल है, मेरी 20 और 18 साल की दो प्यारी बेटियाँ हैं, पिछले 2 सालों से मेरी पत्नी की सेक्स में रुचि कम हो गई है, और वह इससे दूर रहती है, हमारे बीच कोई अन्य समस्या नहीं है, मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि उसमें क्या है मन, पूछने की कोशिश की लेकिन कोई फायदा नहीं हुआ, बाकी घर पर सब ठीक है, कृपया सलाह दें

Ans: मैं समझता हूं कि यह आपके लिए एक संवेदनशील और चुनौतीपूर्ण स्थिति हो सकती है। सेक्स में रुचि की कमी कई कारकों से प्रभावित हो सकती है, और इस मुद्दे पर सहानुभूति और खुले संचार के साथ विचार करना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ चरण दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

खुला संचार: अपनी पत्नी के साथ खुली और बिना टकराव वाली बातचीत करने का प्रयास करें। ऐसा समय चुनें जब आप दोनों शांति से और निजी तौर पर बात कर सकें। अपनी चिंताएं व्यक्त करें और उसे बताएं कि आप समझना चाहते हैं कि वह किस दौर से गुजर रही है।
सक्रिय रूप से सुनें: उसे अपनी भावनाओं और विचारों को साझा करने के लिए प्रोत्साहित करें। बिना निर्णय के सुनें और उसके दृष्टिकोण के प्रति सहानुभूति रखें। कभी-कभी, अंतर्निहित भावनात्मक या मनोवैज्ञानिक मुद्दे हो सकते हैं जिनका समाधान करने की आवश्यकता होती है।
चिकित्सीय मुद्दों से बचें: सेक्स में रुचि की कमी हार्मोनल परिवर्तन, दवा के दुष्प्रभाव या स्वास्थ्य समस्याओं जैसे चिकित्सीय कारकों के कारण हो सकती है। किसी भी शारीरिक कारण का पता लगाने के लिए उसे किसी स्वास्थ्य देखभाल पेशेवर से मिलने के लिए प्रोत्साहित करें।
परामर्श पर विचार करें: यदि समस्या अधिक जटिल है और भावनात्मक या मनोवैज्ञानिक कारकों से संबंधित है, तो आप जोड़ों को परामर्श या चिकित्सा का सुझाव देना चाह सकते हैं। एक प्रशिक्षित चिकित्सक अंतर्निहित मुद्दों का पता लगाने और समाधान पर काम करने में आप दोनों की मदद कर सकता है।
सीमाओं का सम्मान करें: उसकी सीमाओं का सम्मान करना महत्वपूर्ण है और उस पर ऐसी किसी भी चीज़ के लिए दबाव नहीं डालना चाहिए जिसके साथ वह सहज नहीं है। दबाव अक्सर समस्या को बढ़ा सकता है।
अंतरंगता बनाए रखें: मुद्दे को संबोधित करते समय, अपने रिश्ते में भावनात्मक अंतरंगता और निकटता बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इसमें गैर-यौन स्नेह और संबंध को बढ़ावा देने वाली गतिविधियां शामिल हो सकती हैं।
स्वयं की देखभाल: सुनिश्चित करें कि आप और आपकी पत्नी दोनों अपनी शारीरिक और भावनात्मक भलाई का ख्याल रख रहे हैं। तनाव कम करना, स्वस्थ भोजन करना और व्यायाम करना समग्र कल्याण पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और अप्रत्यक्ष रूप से आपके रिश्ते के यौन पहलू को प्रभावित कर सकता है।
पेशेवर मदद लें: यदि आपकी पत्नी इस मुद्दे पर चर्चा करने को तैयार नहीं है या यदि यह बिना किसी स्पष्ट समाधान के बनी रहती है, तो आप दोनों के लिए व्यक्तिगत रूप से एक योग्य चिकित्सक या परामर्शदाता का मार्गदर्शन लेना सहायक हो सकता है।
धैर्य और समझ: समझें कि यौन इच्छा और अंतरंगता से संबंधित मुद्दे जटिल हो सकते हैं और हल होने में समय लग सकता है। प्रक्रिया और एक-दूसरे के साथ धैर्य रखें।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक व्यक्ति की इच्छाएं और भावनाएं समय के साथ बदल सकती हैं, और किसी रिश्ते में इन परिवर्तनों को संबोधित करने के लिए खुला संचार और समझ महत्वपूर्ण है। यदि आवश्यक हो तो पेशेवर मदद लें, क्योंकि एक चिकित्सक आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप मार्गदर्शन और रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

Kanchan Rai |502 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 08, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English

Relationship

मेरी पत्नी पिछले 15-20 दिनों से सेक्स में रुचि खो चुकी है। वह कहती है कि उसे कोई कामुकता महसूस नहीं होती। उसकी उम्र 41 वर्ष है और सभी टेस्ट सामान्य हैं। हम रोजाना टहलते हैं और व्यायाम भी करते हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या करना चाहिए।

Ans: महिलाओं के लिए यौन इच्छा में बदलाव का अनुभव करना असामान्य नहीं है, खासकर 41 की उम्र के आसपास जब हार्मोनल परिवर्तन धीरे-धीरे होने लगते हैं, भले ही सभी मेडिकल टेस्ट सामान्य हों। तनाव, भावनात्मक कारक या दिनचर्या में साधारण बदलाव भी इच्छा में बड़ी भूमिका निभा सकते हैं।

चूंकि उसके टेस्ट सामान्य आए हैं और आप दोनों ही पैदल चलने और व्यायाम के साथ एक स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखते हैं, इसलिए सिर्फ़ शारीरिक के बजाय भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक पहलुओं पर ध्यान देना मददगार हो सकता है। कभी-कभी, इच्छा की कमी मानसिक थकान, तनाव या यहाँ तक कि एक गहरे भावनात्मक संबंध की ज़रूरत से भी हो सकती है।

आप सेक्स के दबाव के बिना ज़्यादा आरामदेह, अंतरंग माहौल बनाने की कोशिश कर सकते हैं। साथ में क्वालिटी टाइम बिताने पर ध्यान दें - शायद वीकेंड पर कहीं घूमने जाएँ, आरामदेह शाम बिताएँ या सिर्फ़ सरल, गैर-यौन शारीरिक स्नेह, जैसे गले लगना या हाथ पकड़ना, जो उस संबंध को फिर से जगाने में मदद कर सकता है।

साथ ही, खुला संचार महत्वपूर्ण है। इस विषय को समझ के साथ और बिना किसी दबाव के आगे बढ़ाएँ। उससे पूछें कि वह कैसा महसूस कर रही है, क्या उसके मन में कुछ है, या क्या ऐसा कुछ है जिसे वह साथ मिलकर करना चाहती है। कभी-कभी, सिर्फ़ खुलकर बात करने से तनाव कम हो सकता है और आप दोनों एक-दूसरे के करीब आ सकते हैं।

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |4065 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Career

नमस्ते सर, अभी मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और वह 11वीं और 12वीं सीबीएसई से साइंस स्ट्रीम लेना चाहता है, और साथ ही वह जेईई परीक्षा की तैयारी भी करना चाहता है। क्या आप मुझे जेईई प्रवेश परीक्षा के बारे में बता सकते हैं कि 11वीं और 12वीं सीबीएसई से जाना सही है या फिर वह स्टेट बोर्ड का सिलेबस लेगा। और साथ ही वह खुद कोचिंग करना चाहता है और किसी भी फिजिकल क्लास में शामिल नहीं होना चाहता। कृपया हमें सलाह दें

Ans: यदि वह किसी भी भौतिक कक्षा में शामिल नहीं होना चाहता है, तो किसी भी प्रतिष्ठित कोचिंग सेंटर की ऑनलाइन कोचिंग कक्षाओं के साथ सीबीएसई पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते’ पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें

Nayagam P P |4065 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Career

नमस्ते सर, अभी मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है और वह 11वीं और 12वीं सीबीएसई से साइंस स्ट्रीम लेना चाहता है, और साथ ही वह जेईई परीक्षा की तैयारी भी करना चाहता है। क्या आप मुझे जेईई प्रवेश परीक्षा के बारे में बता सकते हैं कि 11वीं और 12वीं सीबीएसई से जाना सही है या फिर वह स्टेट बोर्ड का सिलेबस लेगा। और साथ ही वह खुद कोचिंग करना चाहता है और किसी भी फिजिकल क्लास में शामिल नहीं होना चाहता। कृपया हमें सलाह दें

Ans: यदि वह किसी भी भौतिक कक्षा में शामिल नहीं होना चाहता है, तो किसी भी प्रतिष्ठित कोचिंग सेंटर की ऑनलाइन कोचिंग कक्षाओं के साथ सीबीएसई पाठ्यक्रम को प्राथमिकता दें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते’ पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें

Nayagam P P |4065 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Question by deivam - Jan 22, 2025English

Career

विट वेल्लोर बनाम सत्यभामा

Ans: VIT-V अगर फीस सस्ती हो। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते’ पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें

Patrick Dsouza |942 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Kummari - Jan 19, 2025English

Career

यह संदेश लिखते समय, मैं अपने अंकों को लेकर बहुत शर्मिंदा और दोषी महसूस कर रहा हूँ, जिसे मैं आपसे साझा करना चाहता हूँ। मेरा कैट स्कोर 50%ile Xat: 35%ile स्नैप: 40%ile Nmat: 198 अंक मैं आपसे एक सलाह का अनुरोध कर रहा हूँ सर! मैंने मई 2024 में b.com में स्नातक किया! ये परीक्षा मेरा पहला प्रयास था। अब मैं 22 साल का हूँ। वर्तमान में मैं कोई नौकरी नहीं कर रहा हूँ, कोई कोर्स नहीं किया है। घर पर किसी भी बी स्कूल में शामिल होने का बहुत दबाव है। इन अंकों के साथ मुझे कोई कॉलेज नहीं मिला। मैं सर्वश्रेष्ठ बी स्कूल में एमबीए करना चाहता हूँ। सर एसडीए बोकोनी कैसा था? क्या मुझे अपने एनएमएटी स्कोर के साथ मिलेगा? क्या मुझे इसके लिए आवेदन करना चाहिए? सर बहुत दबाव के साथ मैं आपसे अनुरोध कर रहा हूँ कि मुझे मार्गदर्शन दें ???????? क्या मैं किसी बी-स्कूल में शामिल होऊंगा? अगर हाँ तो मेरे स्कोर के आधार पर कुछ बेहतरीन कॉलेजों के नाम बताइए? (या) मैं फ्रेशर हूँ, क्या मैं कैट 2025 की तैयारी के साथ-साथ नौकरी भी खोजूंगा? सर, इन अंकों को देखकर :( अगर मैं इस साल कैट की तैयारी करता हूं तो क्या मैं सफल हो जाऊंगा? मैं इन अंकों को देखकर इस साल बहुत कुशल और गहन अभ्यास के साथ कैट देना चाहता हूं। सर, मैं सोच रहा हूं कि मैं बीएचयू, जेएनयू जैसे एमबीए करने के लिए सर्वश्रेष्ठ विश्वविद्यालय की सीट पाने के लिए सीयूईटी पीजी देना चाहता हूं...ताकि मैं 2025 में कैट की तैयारी कर सकूं। केंद्रीय विश्वविद्यालयों से एमबीए करने से करियर कैसा होगा। क्या कैट के साथ एमबीए करने में कोई समस्या है? क्या यह अच्छी बात है? या मैं अपनी योजना बदल दूंगा? अगर मैं इस साल तैयारी करता हूं। गैप वर्ष के बारे में क्या? मुझे इसे कैसे कवर करना चाहिए सर?? यह बहुत महत्वपूर्ण प्रश्न है। कृपया सर ???????? मुझे आपसे सहयोग चाहिए! जैसा कि मैंने अपने परिवार के साथ नौकरी के बारे में चर्चा की। हमारा एक छोटा सा चाय का व्यवसाय है। मैं अपने माता-पिता की मदद करूंगा और पढ़ाई करूंगा बहुत प्रतिबद्धता और कड़ी मेहनत के साथ। लेकिन वह और मेरा परिवार कह रहा है कि नौकरी मत करो, चाय के व्यवसाय में काम करो और इस साल की बहुत मुश्किल से तैयारी करो। क्या यह सही फैसला है? क्या यह पारिवारिक व्यवसाय करने की तरह गैप वर्ष को कवर करेगा? धन्यवाद ???????? सर

Ans: एसडीए बोकोनी 198 एनएमएटी स्कोर को स्वीकार नहीं कर सकता है, लेकिन अगर आप कोशिश करना चाहते हैं तो उनके पास अपना खुद का टेस्ट है। 198 एनएमएटी के साथ, आईबीएस (आईसीएफएआई) और अन्य कॉलेजों के लिए प्रयास कर सकते हैं जो स्कोर स्वीकार करते हैं। एटीएमए और मैट भी लिख सकते हैं जो फरवरी मार्च में आयोजित किए जाएंगे ताकि आपके पास आवेदन करने के लिए अधिक विकल्प हों। एक साल दोहराने के बारे में आप एक बार फैसला कर सकते हैं जब प्रवेश के लिए इस साल का चक्र पूरा हो जाए।

Patrick Dsouza |942 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Vikram - Jan 21, 2025English

Career

मेरी उम्र 24 साल है, कोई नौकरी नहीं है, मैं स्नातक (बीकॉम) हूँ, मैं वित्तीय मुद्दों के कारण अपना तीसरा वर्ष पूरा नहीं कर सका और दो साल हो गए हैं लेकिन पास नहीं हो सका और फिर मुझे डिग्री पूरी करने का मन नहीं है फिर मैंने कई जगहों पर साक्षात्कार दिया जैसे कि एपिसेंटर, फर्स्ट सोर्स, रिलायंस, डीमार्ट, आदि हर जगह मुझे खारिज कर दिया गया लेकिन जब मैं एचआर से मिला। उसने कहा कि पहले अपनी डिग्री पूरी करो और अपना प्रमाण पत्र ले लो। मुझे कंप्यूटर का ज्ञान है, मैं 3 भाषाएँ जानता हूँ अंग्रेजी, हिंदी और मराठी अब मेरी समस्या यह है कि मुझे सबसे अच्छी नौकरी पाने के लिए अपनी डिग्री पूरी करनी चाहिए या नहीं

Ans: अपनी डिग्री पूरी करने की कोशिश करें क्योंकि अब केवल तीसरे वर्ष की परीक्षाएँ बाकी हैं। इससे आपको एक अच्छी नौकरी पाने में मदद मिलेगी। अन्यथा भविष्य में डिग्री की कमी आपकी नौकरी में पदोन्नति में बाधा बन सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by VISHNU - Jan 23, 2025English

Money

मैं अगले महीने पीएसयू से रिटायर हो जाऊंगा। मैं दिल्ली एनसीआर में रहता हूं और मुझे 1.5 करोड़ रुपये का फंड मिलेगा। हालांकि, कंपनी पेंशन के रूप में केवल 3,000 रुपये प्रति माह देगी। मैंने घर नहीं बनवाया है और दिल्ली में 3 BHK में किराए पर रहने का इरादा रखता हूं। भोजन और परिवहन पर मेरा मासिक खर्च 15,000 रुपये प्रति माह से कम है, जिसमें से 10,000 रुपये परोपकार के लिए रखे गए हैं। मेरा बेटा सरकारी कॉलेज में पीजी की पढ़ाई कर रहा है और उसका खर्च 8,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास कोई ऋण या विवाह संबंधी देनदारी नहीं है। मैं निवेश से अच्छी आय चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं हर महीने 1-1.2 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करूं। साथ ही, मुझे एनपीएस से मिलने वाले फंड का क्या करना चाहिए? मेरी स्थिति के लिए निवेश के तरीके सुझाएँ।

Ans: आप जल्द ही 1.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने वाले हैं। दिल्ली एनसीआर में किराए पर रहने के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी। आपके 36,000 रुपये के मासिक खर्च (किराया, भोजन, परिवहन, परोपकार और आपके बेटे के खर्च) के लिए आराम और आकस्मिकताओं के लिए 1-1.2 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। एक संरचित निवेश योजना स्थिर आय सुनिश्चित करेगी और आपकी राशि को सुरक्षित रखेगी।

आइए जानें कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने निवेश का प्रबंधन कैसे करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का आवंटन
आपकी राशि को इक्विटी, डेट और लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में विविधतापूर्ण होना चाहिए। यह स्थिर रिटर्न, विकास और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है। विकास और आय-केंद्रित निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10-12 लाख रुपये अलग रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें।

यह फंड ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

मासिक आय योजना
10 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए 1-1.2 लाख प्रति माह, विकास और आय-उन्मुख साधनों में निवेश करें।

स्थिरता के लिए 60% निश्चित आय साधनों में लगाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30% निवेश करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10% निवेश करें।

निश्चित आय साधन
सुनिश्चित रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में निवेश करें।

अतिरिक्त निश्चित रिटर्न के लिए कॉर्पोरेट जमा या बॉन्ड का उपयोग करें।

लिक्विडिटी के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने निवेश को आगे बढ़ाएं।

डेट म्यूचुअल फंड भी बेहतर कर दक्षता के साथ स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
धन वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम को कम करने के लिए संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड चुनें।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ राशि आवंटित करें।

स्मॉल-कैप जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।

लिक्विड और शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट
15-20 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं।

ये फंड मासिक निकासी और अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श हैं।

केवल उतना ही निकालें जितना मूलधन को खत्म होने से बचाने के लिए आवश्यक हो।

NPS कॉर्पस का प्रबंधन
आपके NPS कॉर्पस को आंशिक रूप से वार्षिकीकरण की आवश्यकता होगी।

उपरोक्त योजना के अनुसार निवेश के लिए 60% निकासी योग्य राशि का उपयोग करें।

स्थिर मासिक आय के लिए NPS नियमों के अनुसार 40% वार्षिकी में निवेश करें।

सबसे अच्छा रिटर्न और सबसे कम शुल्क देने वाली वार्षिकी योजना चुनें।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी कर-पश्चात आय को अधिकतम करेगा।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं और सावधि जमा से आय कर योग्य है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

कर-बचत साधनों में निवेश करके अतिरिक्त बचत के लिए धारा 80C का उपयोग करें।

अतिरिक्त विचार
किराया व्यय
किराया आपके मासिक व्यय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा।

अपने बजट के भीतर उचित मूल्य वाले 3 BHK पर बातचीत करने या चयन करने पर विचार करें।

परोपकार
योजना के अनुसार परोपकार के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों से समझौता न हो।

बेटे की शिक्षा
अपने बेटे की शिक्षा के लिए हर महीने 8,000 रुपये आवंटित करना जारी रखें।

अगले कुछ वर्षों में किसी भी अतिरिक्त शैक्षिक आवश्यकताओं की योजना बनाएं।

निगरानी और समायोजन
हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अपने कोष को और बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।

अंत में
आपके पास 1.5 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार है। निवेश में विविधता लाने और निकासी की योजना बनाकर, आप आराम से अपनी मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by Sunil - Jan 23, 2025English

Money

नमस्ते सर, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: 1. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4000 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4000 5. बंधन स्मॉल कैप फंड - 2000 6. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2000 7. बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1000 समय क्षितिज 15 वर्ष से अधिक है। मैं अपनी एसआईपी को 18000 प्रति माह से बढ़ाकर 60000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूं।

Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। आपने इक्विटी, हाइब्रिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है, जो एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, आपके बढ़े हुए SIP और 15 साल से अधिक के दीर्घकालिक क्षितिज के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की गुंजाइश है। आइए प्रत्येक घटक की समीक्षा करें और सुधार का सुझाव दें।

मौजूदा फंडों का विश्लेषण
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1,000 रुपये
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

यह फंड लगभग 65-80% इक्विटी और बाकी डेट में आवंटित करता है।

साथियों की तुलना में इसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

केवल तभी जारी रखने पर विचार करें जब इसने लगातार समान फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया हो।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4,000 रुपये
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए आदर्श हैं।

यह फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करता है।

इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।

इस फंड का वैश्विक एक्सपोजर एक अनूठा लाभ जोड़ता है।

इसके लचीलेपन और वैश्विक इक्विटी घटक के लिए इस फंड को बनाए रखें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए इस फंड को बनाए रखें।

अस्थिरता को कम करने के लिए स्मॉल कैप में अधिक आवंटन से बचें।

बंधन स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
एक और स्मॉल-कैप फंड इस श्रेणी में एकाग्रता बढ़ाता है।

इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड के साथ विलय पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2,000 रुपये
मिड-कैप फंड लंबी अवधि में विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश बनाए रखने के लिए इस फंड को बनाए रखें।

समय-समय पर साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1,000 रुपये
इंडेक्स फंड किफ़ायती हैं, लेकिन इनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते।

कम-अस्थिरता वाले इंडेक्स लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
फंड का समेकन
बंधन स्मॉल कैप को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में मिलाकर स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप फंड से बदलें।

एसआईपी राशि बढ़ाना
60,000 रुपये की बढ़ी हुई एसआईपी के साथ, फंड को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करने पर ध्यान दें।

स्थिरता और विकास के लिए 40% लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप फंड में 20% आवंटित करें।

स्थिरता और जोखिम न्यूनीकरण के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 10% आवंटित करें।

सुझाई गई आवंटन योजना
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: स्थिरता के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: विविधीकरण के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप ग्रोथ के लिए SIP को बढ़ाकर 8,000 रुपये करें।

जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 6,000 रुपये करें।

न्यू फ्लेक्सी-कैप/हाइब्रिड फंड: व्यापक विविधीकरण के लिए 12,000 रुपये SIP जोड़ें।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

बदलते बाजार की स्थितियों के आधार पर संतुलित आवंटन बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और तरलता
कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिक निधि सुनिश्चित करें।

तुरंत उपयोग के लिए इस राशि को लिक्विड फंड या FD में रखें।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन इसमें कुछ पुनर्गठन की आवश्यकता है। स्थिरता, विकास और जोखिम विविधीकरण पर ध्यान दें। आपकी बढ़ी हुई SIP 15 वर्षों में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Money

मैं 40 साल का हूँ और मेरी 1 बेटी है जो 8 साल की है। मेरा मासिक खर्च 60 हज़ार है। मेरे पास PF में 30 लाख, स्टॉक में 25 लाख, FD में 40 लाख, 50 लाख कैश, 35 लाख सोना, खुद का अपार्टमेंट है, कोई लोन नहीं है, रियल एस्टेट में 4 करोड़ हैं। कृपया सुझाव दें कि अगर मैं अगले 2 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आप विविध निवेशों और बिना किसी देनदारी के साथ एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी संपत्तियाँ, जिनमें रियल एस्टेट भी शामिल है, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। आइए अपने वित्तीय विवरणों की समीक्षा करें और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक योजना बनाएँ।

मौजूदा वित्तीय संसाधन
भविष्य निधि (PF): रु. 30 लाख - एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश।

शेयर: रु. 25 लाख - विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।

सावधि जमा (FD): रु. 40 लाख - एक सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाला निवेश।

नकद: रु. 50 लाख - तरलता सुनिश्चित करता है, लेकिन रिटर्न नहीं देता।

सोना: रु. 35 लाख - मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव लेकिन आय सृजन पर कम।

रियल एस्टेट: रु. 4 करोड़ - महत्वपूर्ण संपत्ति लेकिन किराए पर दिए जाने या बेचे जाने तक तरलता की कमी है।

खुद का अपार्टमेंट: आवास सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली ऋण-मुक्त संपत्ति।

मासिक व्यय आकलन
आपके वर्तमान मासिक व्यय 60,000 रुपये हैं।

भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें (6-7% वार्षिक मान लें)।

दो वर्षों में, आपके मासिक व्यय लगभग 68,000-70,000 रुपये तक बढ़ जाएंगे।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आपके लक्ष्यों में शामिल होना चाहिए:

जीवन के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन करना।

अपनी संपत्ति को संरक्षित करना और इसे अगली पीढ़ी को सौंपना।

एसेट एलोकेशन रणनीति
प्रोविडेंट फंड
सेवानिवृत्ति तक पीएफ कॉर्पस को ऐसे ही रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद, आय के पूरक के लिए नियमित निकासी के लिए इसका उपयोग करें।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए राशि का कुछ हिस्सा सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने पर विचार करें।

स्टॉक
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

केवल प्रत्यक्ष स्टॉक रखने से बचें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कम करें क्योंकि इससे टैक्स के बाद रिटर्न कम मिलता है।

मध्यम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करें।

आपातकालीन उपयोग के लिए 10-15 लाख रुपये एफडी में रखें।

नकद
आपातकालीन निधि के रूप में 10-15 लाख रुपये रखें।

शेष 35-40 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा।

सोना
सोने को मुख्य रूप से धन संरक्षण उपकरण के रूप में रखें।

सोने में निवेश बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती।

रियल एस्टेट
मासिक किराये की आय उत्पन्न करने के लिए अपनी किसी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी को किराए पर देने का प्रयास करें।

पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर रहने से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।

खराब प्रदर्शन करने वाली रियल एस्टेट को बेचने और उससे प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्लूपी से कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न हो सकता है।

आवश्यकतानुसार पीएफ निकासी के साथ एसडब्लूपी को पूरक करें।

किराये की आय
रियल एस्टेट से किराये की आय आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर हिस्सा बन सकती है।

संपत्ति के मूल्य पर सालाना 2-3% की रूढ़िवादी किराये की उपज का अनुमान लगाएं।

सोने का मुद्रीकरण
निष्क्रिय सोने पर ब्याज कमाने के लिए सोने के मुद्रीकरण योजनाओं का उपयोग करें।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, सोना बेचने से बचें।

बेटी की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित कोष शुरू करें।

इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 20-25 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश उसकी शैक्षिक मील के पत्थर के अनुरूप हो।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर इस कोष की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके कोष के मूल्य को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच 60:40 आवंटन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करेगा, जबकि ऋण स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

कम से कम 25-30 लाख रुपये की बीमा राशि चुनें।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो अपनी बेटी के स्वतंत्र होने तक पॉलिसी लेने पर विचार करें।

कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के कर लाभ प्रदान करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

किराये की आय कर योग्य है। कर योग्य आय को कम करने के लिए संपत्ति कर और रखरखाव लागत जैसी कटौती का उपयोग करें।

निवेश पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। लिक्विडिटी, स्थिर आय और मुद्रास्फीति सुरक्षा पर ध्यान दें। किराये की आय, SWP और PF निकासी का मिश्रण एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी योजना सही दिशा में बनी रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल की हूँ, मेरे होने वाले पति की उम्र 29 साल है। मैं टैक्स के बाद लगभग 1.5 लाख कमाती हूँ और वह टैक्स के बाद लगभग 1.78 लाख कमाता है। और हम दोनों को एकमुश्त परिवर्तनीय वार्षिक बोनस मिलता है (न्यूनतम 2 लाख संयुक्त) हम दोनों 24000 (मुंबई) का व्यक्तिगत किराया देते हैं। मेरे पास 30000 का सिप है (फरवरी से 45000 तक बढ़ रहा है)। मेरे पास 10 लाख एफडी में, 5 लाख लिक्विड में लगभग 4.8 लाख एमएफ में, कुछ मामूली राशि पीएफ में और लगभग 1.5 लाख शेयरों में हैं। हम दोनों शादी करना चाहते हैं (माता-पिता द्वारा आंशिक रूप से वित्तपोषित) और एक घर और कार खरीदना चाहते हैं। हमें भगवान की कृपा से अपने माता-पिता की आर्थिक मदद करने की ज़रूरत नहीं है। हमारे पास लगभग 20k संयुक्त मासिक खर्च है (बाहर खाने/मनोरंजन सहित)। कोई ईएमआई या ऋण नहीं। सर, क्या आप कृपया हमें घर और कार के लिए एक प्राप्त करने योग्य बजट की योजना बनाने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। धन्यवाद

Ans: आप और आपके मंगेतर वित्तीय रूप से बहुत अच्छी स्थिति में हैं। दोनों की आय स्थिर है और कोई देनदारी नहीं है। इससे आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने की सुविधा मिलती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और शादी, घर और कार के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 3.28 लाख रुपये है।

किराए सहित निश्चित व्यय 72,000 रुपये (किराए में 24,000 प्रत्येक + 20,000 रुपये संयुक्त व्यय) है।

इससे वार्षिक बोनस को छोड़कर, मासिक 2.56 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

संपत्ति और निवेश
आपकी संपत्तियों में एफडी में 10 लाख रुपये, लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 4.8 लाख रुपये और शेयरों में 1.5 लाख रुपये शामिल हैं।

संयुक्त रूप से, ये लिक्विड और सेमी-लिक्विड निवेश में कुल 21.3 लाख रुपये हैं।

आपका 10 लाख रुपये का एसआईपी। 30,000 प्रति माह (45,000 रुपये तक) एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

नाममात्र पीएफ शेष राशि समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगी।

वित्तीय लक्ष्य
आपके मुख्य लक्ष्य हैं:

शादी की योजना बनाना।

मुंबई में घर खरीदना।

कार खरीदना।

हम इन लक्ष्यों को व्यवस्थित रूप से संबोधित करेंगे।

शादी का बजट
यदि माता-पिता शादी के लिए आंशिक रूप से धन दे रहे हैं, तो आपका हिस्सा 10-12 लाख रुपये हो सकता है।

अपने लिक्विड फंड से 5 लाख रुपये और एफडी से 5 लाख रुपये का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड को तोड़ने से बचें क्योंकि वे विकास-उन्मुख निवेश हैं।

शादी के बाद कुछ आपातकालीन निधि (कम से कम 6 महीने के खर्च) बचाना सुनिश्चित करें।

घर खरीदना
अपने बजट का आकलन करना
मुंबई की रियल एस्टेट महंगी है। एक मामूली 2 BHK के लिए, 1.5-2 करोड़ रुपये की अपेक्षा करें।

आपको 20% डाउन पेमेंट 1.5-2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। 30-40 लाख।

आपका संयुक्त बोनस और बचत अगले 3-4 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने में योगदान दे सकते हैं।

अपनी पूरी बचत को डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करने से बचें।

होम लोन प्लानिंग
3.28 लाख रुपये की संयुक्त आय के साथ, आप 80,000-1 लाख रुपये की होम लोन EMI वहन कर सकते हैं।

20 साल के लोन के लिए, यह 1.2-1.4 करोड़ रुपये की लोन राशि का समर्थन कर सकता है।

लोन राशि और कर लाभ को अधिकतम करने के लिए संयुक्त लोन का विकल्प चुनें।

डाउन पेमेंट की तैयारी
शादी के बाद अपने SIP को 45,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करें।

अपने मासिक अधिशेष में से 25,000-30,000 रुपये कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लिक्विड फंड में आवंटित करें।

इससे 3-4 वर्षों में 12-15 लाख रुपये जमा हो सकते हैं।

इसे बोनस और मौजूदा FD के साथ मिलाकर 15 लाख रुपये तक पहुँचें। 30-40 लाख की जरूरत है।

कार खरीदना
बजट और समयसीमा
10-12 लाख रुपये की लागत वाली मध्यम श्रेणी की कार खरीदने का लक्ष्य रखें।

नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए शादी के तुरंत बाद खरीदारी करने से बचें।

डाउन पेमेंट के लिए 12-18 महीनों में 3-4 लाख रुपये बचाएँ।

बाकी का खर्च 10,000-15,000 रुपये की किफायती EMI से पूरा करें।

आपातकालीन निधि
शादी के बाद, आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6-8 लाख रुपये रखें।

इससे 6-8 महीने के खर्च और अप्रत्याशित लागतें कवर हो जाएँगी।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके SIP निवेश कर-कुशल तरीके से बढ़ेंगे।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ।

कर योग्य आय को कम करने के लिए संयुक्त गृह ऋण लाभ का उपयोग करें।

निवेश रणनीति
SIP वृद्धि
SIP को 45,000 रुपये और अंततः 60,000 रुपये तक बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आएगी।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण में SIP आवंटित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में अस्थिर बाज़ारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
शादी के बाद, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि और स्थिरता के लिए 70-80% इक्विटी में और 20-30% डेट में रखें।

निवेश में विविधता लाने के लिए एक कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल करें।

बीमा कवरेज
शादी के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके और आपके मंगेतर के पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अपनी वार्षिक आय का 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस चुनें।

व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा को 10-15 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। उचित योजना के साथ, आप अपनी शादी, घर और कार के खर्चों को संतुलित कर सकते हैं। बचत में अनुशासित रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |7612 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Question by sushovan - Jan 23, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।

Ans: आपका 22,000 रुपये प्रति माह का अनुशासित SIP निवेश सराहनीय है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 7,000 रुपये (आपके कुल SIP का 31.8%) आवंटित करना उच्च विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है।

स्मॉल-कैप फंड मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 25% तक सीमित करने पर विचार करें।

यह समायोजन बाजार में गिरावट के दौरान तनाव को कम कर सकता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में निवेश किए गए 4,000 रुपये (18.2%) एक संतुलित विकल्प है।

मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह स्मॉल-कैप फंड को अच्छी तरह से पूरक करता है।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी को आवंटित 3,000 रुपये (13.6%) सेक्टर-केंद्रित है।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन वे बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

थीमैटिक एक्सपोजर को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

बेहतर स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड या मल्टीकैप फंड के लिए अतिरिक्त आवंटन का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में 1,000 रुपये (4.5%) निवेश आपके संभावित रिटर्न को अधिकतम नहीं कर सकता है।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इस आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में 7,000 रुपये (31.8%) निवेश व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश फैलाते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

कर-दक्षता और वार्षिक लाभ के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।

अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित SIP के साथ, इस अवधि में आपका कोष 4-6 गुना बढ़ सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव होगा, लेकिन धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को अनुकूलित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें।

इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण बढ़ाएँ: व्यापक जोखिम के लिए मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए बाजार में सुधार के दौरान SIP जारी रखें।

पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ निगरानी तक पहुँच की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो का पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड लक्ष्य-आधारित योजना के लिए बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी योजना और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। कुछ समायोजन रिटर्न बढ़ाएंगे और जोखिम कम करेंगे। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

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