
मैं 43 साल का शादीशुदा हूँ और मेरा 16 साल का बेटा 11वीं में पढ़ता है। मैं वर्तमान में हर महीने लगभग 1.3 लाख कमाता हूँ। मेरे पास इक्विटी में 10 लाख, MF में 10 लाख, PPF में 2.5 लाख, फिजिकल गोल्ड में 8 लाख, वैल्यूड शॉप में 50 लाख, EPF में 15 लाख, ग्रेच्युटी में 5 लाख और लिक्विड कैश के रूप में 12 लाख हैं। मुझे दुकान से 14 हजार किराया मिलता है। मेरे पास खुद का घर है जिसकी कीमत लगभग 1.5 करोड़ है। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार से अधिक नहीं है। मेरा बेटा इंजीनियर बनना चाहता है और मैं उसे मास्टर्स के लिए विदेश भेजने की योजना बना रहा हूँ। मैं अपनी वर्तमान नौकरी जारी नहीं रखना चाहता क्योंकि यह दिन-ब-दिन बहुत निराशाजनक हो गया है। यहाँ तक कि मैं काम के लिए हर दिन एक शहर से दूसरे शहर लगभग 250 किलोमीटर की यात्रा करता हूँ। मुझे तकनीकी चीजों में रुचि है (हालाँकि मैं वाणिज्य स्नातक हूँ) और मुझे ऐसी चीजें करना पसंद है। मैं अपनी वर्तमान नौकरी छोड़कर तकनीकी पक्ष (सेवाओं) पर कुछ करना चाहता हूँ, जिसमें शुरू करने के लिए बहुत अधिक निवेश नहीं करना पड़ेगा। मैं समझता हूँ कि इससे मुझे उतनी आय नहीं मिलेगी जितनी मैं वर्तमान में कमाता हूँ, लेकिन इससे मन की शांति होगी और दिन के अंत में खुशी मिलेगी। सबसे अच्छा वित्तीय समाधान क्या होगा ताकि मेरी मासिक आय लगभग 30 हजार हो सके और क्या मुझे अपनी नौकरी छोड़ने का निर्णय लेना चाहिए?
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय: 1.3 लाख रुपये प्रति माह।
संपत्ति: 10 लाख रुपये इक्विटी में।
10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में।
2.5 लाख रुपये पीपीएफ में।
8 लाख रुपये भौतिक सोना।
50 लाख रुपये की दुकान (किराए में 14,000 रुपये प्रति माह)।
15 लाख रुपये ईपीएफ में।
5 लाख रुपये ग्रेच्युटी में।
12 लाख रुपये लिक्विड कैश में।
1.5 करोड़ रुपये की कीमत का खुद का घर।
देनदारियां: कोई देनदारी नहीं बताई गई।
वर्तमान मासिक खर्च: 50,000 रुपये।
भविष्य की योजनाएं: आपका बेटा इंजीनियरिंग करना चाहता है और संभवतः अपनी मास्टर डिग्री के लिए विदेश में अध्ययन करना चाहता है।
अपनी नौकरी छोड़ने की इच्छा का मूल्यांकन
वर्तमान स्थिति: आपकी नौकरी के लिए आपको प्रतिदिन 250 किलोमीटर की यात्रा करनी पड़ती है, जिससे निराशा होती है। आपको तकनीकी सेवाओं में गहरी रुचि है।
वित्तीय प्रभाव: नौकरी छोड़ने से आपकी मासिक आय कम हो जाएगी। इस आय की भरपाई के लिए, आपको अपने निवेश से आय उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी।
मानसिक स्वास्थ्य: अपनी पसंद की चीज़ में करियर बनाना महत्वपूर्ण है। तकनीकी सेवा-आधारित करियर में बदलाव करने से आपको खुशी और मानसिक शांति मिल सकती है।
तत्काल आय सृजन विकल्प
दुकान किराये की आय: आपको पहले से ही 14,000 रुपये मासिक मिलते हैं। यह आय का एक स्थिर स्रोत हो सकता है, लेकिन यह आपके 30,000 रुपये के लक्ष्य से कम है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
आप अपनी तरल संपत्तियों का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और SWP का विकल्प चुन सकते हैं।
SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे स्थिर नकदी प्रवाह मिलता है।
SWP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करने से हर महीने लगभग 30,000 रुपये मिल सकते हैं।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:
दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को जारी रखें।
आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं। अगर आप जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं तो और निवेश करने पर विचार करें। विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आपके PPF खाते में 2.5 लाख रुपये हैं। इसमें योगदान करना जारी रखें क्योंकि यह कर-मुक्त रिटर्न देता है और एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। इक्विटी निवेश: इक्विटी में 10 लाख रुपये संभावित रूप से 10-15 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, खासकर आपके बेटे की शिक्षा के लिए सहायक होगा। सोने में निवेश: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकता है लेकिन नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है। इसे सुरक्षा जाल के रूप में रखने पर विचार करें लेकिन आय के लिए इस पर निर्भर न हों। आपातकालीन निधि: 12 लाख रुपये की तरल नकदी आपके आपातकालीन निधि के रूप में काम आती है। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इस निधि को बनाए रखें। अपने बेटे की शिक्षा के लिए भविष्य की योजना बनाना
विदेश में शिक्षा: अगर आपका बेटा अपनी मास्टर डिग्री के लिए विदेश में अध्ययन करना चाहता है, तो आपको काफी धन की आवश्यकता होगी।
उसकी शिक्षा के लिए विशेष रूप से निवेश करना शुरू करें।
इस उद्देश्य के लिए एक अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें।
अपने लिए तकनीकी शिक्षा:
चूँकि आपकी तकनीकी सेवाओं में रुचि है, इसलिए पाठ्यक्रमों या प्रमाणपत्रों में निवेश करने पर विचार करें।
अपने आप में यह निवेश एक नई आय धारा की ओर ले जा सकता है।
आकस्मिक योजना बनाना
स्वास्थ्य और बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लेने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना:
आपका EPF, ग्रेच्युटी और PPF सेवानिवृत्ति में आपकी सहायता करेंगे।
सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन सुनिश्चित करने के लिए इनमें योगदान करना जारी रखें।
अपनी नौकरी छोड़ने की व्यवहार्यता का आकलन करना
आय प्रतिस्थापन: SWP रणनीति और किराये की आय के साथ, आप अपना 30,000 रुपये मासिक आय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
जुनून का पीछा करना: तकनीकी सेवा करियर में बदलाव से शुरू में आपकी आय कम हो सकती है, लेकिन इससे आपको लंबे समय तक संतुष्टि मिल सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित दृष्टिकोण: धीरे-धीरे अपने तकनीकी कौशल का निर्माण करते हुए और नए अवसरों की खोज करते हुए अपनी वर्तमान नौकरी जारी रखें।
निवेश रणनीति: अपनी संपत्तियों का उपयोग कई आय स्रोत बनाने के लिए करें। इससे आपको करियर में बदलाव करने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।
दीर्घकालिक फोकस: अपने बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की जरूरतों पर नज़र रखें। आपके निवेश को इन दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करना चाहिए।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in