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Managing Expenses as a Retiree with a Low Pension: Advice for My Family.

Ramalingam Kalirajan |7968 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

प्रिय महोदय, मेरे पति टायर फैक्ट्री से सेवानिवृत्त हुए थे, वे हर महीने 1 लाख कमाते थे। हम बच्चों की शिक्षा पर पैसे खर्च करते हैं और हमने एक घर खरीदा है। अब मेरे पति की पेंशन सिर्फ़ 4000 है और मेरी तनख्वाह सिर्फ़ 50 हज़ार है। मेरे दो बेटे पढ़ रहे हैं। मैं मौजूदा आर्थिक स्थिति का प्रबंधन कैसे करूँगी। इस उम्र में सेवानिवृत्त होने के बाद वे कौन सी नौकरी कर सकते हैं? कृपया सुझाव दें।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति विश्लेषण
आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के संभावित समाधानों का पता लगाएं।

आय स्रोत:

आपके पति की पेंशन: 4,000 रुपये
आपका वेतन: 50,000 रुपये
मुख्य खर्च:

बच्चों की शिक्षा
घरेलू खर्च
आवास लागत
ऐसा लगता है कि आपकी संयुक्त आय 54,000 रुपये प्रति माह है। हालाँकि, आपके खर्चों को देखते हुए, इस राशि से प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है।

तत्काल वित्तीय प्रबंधन कदम
बजट बनाना:

एक विस्तृत बजट बनाएँ। सभी खर्चों को शामिल करें: शिक्षा, किराने का सामान, उपयोगिताएँ और आवास।
खर्चों पर नज़र रखें और लागत कम करने के क्षेत्रों की पहचान करें।
आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें कम से कम 3-6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।
अगर आपके पास एक नहीं है, तो हर महीने थोड़ी-थोड़ी बचत करके इसे धीरे-धीरे बनाना शुरू करें।
ऋण प्रबंधन:

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
यदि संभव हो तो नया ऋण लेने से बचें।
आय में वृद्धि
अंशकालिक नौकरियां:

आपके पति अंशकालिक या स्वतंत्र कार्य की तलाश कर सकते हैं। विकल्पों में परामर्श, ट्यूशन या लिपिक कार्य शामिल हैं।
फ्रीलांसर, अपवर्क या स्थानीय वर्गीकृत विज्ञापन जैसी वेबसाइटें अवसर प्रदान कर सकती हैं।
कौशल विकास:

कौशल बढ़ाने के लिए पाठ्यक्रमों या प्रशिक्षण कार्यक्रमों में निवेश करें।
इससे बेहतर वेतन के साथ नई नौकरी के अवसर खुल सकते हैं।
संपत्तियों का उपयोग करें:

यदि आपके पास संपत्ति या सोना जैसी संपत्ति है, तो जगह किराए पर देने या गैर-आवश्यक वस्तुओं को बेचने पर विचार करें।
शिक्षा योजना
छात्रवृत्ति और अनुदान:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए छात्रवृत्ति और अनुदान की तलाश करें। कई संगठन योग्यता या आवश्यकता के आधार पर वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
उपलब्ध विकल्पों के लिए ऑनलाइन शोध करें या स्कूल सलाहकारों से परामर्श करें।
शिक्षा ऋण:

यदि आवश्यक हो तो शिक्षा ऋण लेने पर विचार करें। अनुकूल ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों वाले विकल्प चुनें।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं और जोखिम को विविधता प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड के बजाय नियमित फंड का विकल्प चुनें। नियमित फंड सीएफपी से पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
रियल एस्टेट निवेश से बचें:

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें। इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और यह तरल नहीं है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है क्योंकि वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं।
दीर्घकालिक योजना
सेवानिवृत्ति योजना:

सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं। पीपीएफ या एनपीएस जैसे विकल्पों में निवेश करें।
अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाता है और आपात स्थिति के दौरान वित्तीय बोझ को कम करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वर्तमान आर्थिक स्थिति को प्रबंधित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

बजट बनाने, आय बढ़ाने और सोच-समझकर निवेश करने पर ध्यान दें। शिक्षा के लिए छात्रवृत्ति प्राप्त करें और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपके पति घर की आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी के अवसर तलाश सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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