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प्यार बनाम परिवार: 23 वर्षीय महिला माता-पिता की अस्वीकृति के बावजूद प्रेमी से शादी करने पर सलाह मांग रही है

Anu Krishna |1480 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 04, 2025

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Relationship

नमस्ते मैम... मैं पिछले 5 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ और मैं उससे शादी करना चाहती हूँ.. वह एक अच्छा लड़का है, आर्थिक रूप से स्थिर है और अच्छे परिवार से है... लेकिन मेरे माता-पिता मुझे उससे शादी करने की इजाजत नहीं दे रहे हैं... मैंने उनसे कहा कि कृपया उससे मिलें और फिर फैसला करें लेकिन उन्होंने मेरी बात नहीं सुनी... मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
उस 'लड़के' से कहिए कि वह आपके परिवार से बात करने के लिए आगे आए और अपना काम करे। अगर वे आपकी तारीफ़ों की कद्र कर पाते हैं, तो शायद चीज़ें ठीक हो जाएँ।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

RelationshipReply

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Kanchan Rai |519 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

Relationship

नमस्ते मैम, मैं अपने बॉयफ्रेंड के साथ 10 साल से डेटिंग कर रही हूँ। उसकी अच्छी नौकरी है। उसका परिवार भी बहुत अच्छा और व्यवस्थित है। मैंने अपने माता-पिता को उसके बारे में बताया तो उन्होंने अलग जाति के कारण मना कर दिया। लेकिन मैंने उन्हें समझाया तो वे तैयार हो गए। इसलिए मैंने उन्हें बॉयफ्रेंड के परिवार से मिलने के लिए कहा। लेकिन हर हफ़्ते वे कारण बताते हैं और अंत में वे मेरे बॉयफ्रेंड से मिलने से मना कर देते हैं। और वे कहते हैं कि हम तुम्हारी शादी तुम्हारे बॉयफ्रेंड से करवा देंगे लेकिन वे उससे मिलना नहीं चाहते और एक बार भी बात नहीं करना चाहते, यहाँ तक कि कॉल पर भी नहीं। अब मैं उलझन में हूँ और मुझे नहीं पता कि क्या करना चाहिए। मेरे माता-पिता मुझे कोई स्पष्ट जवाब नहीं दे रहे हैं। सभी ने मुझे बताया कि वे बस समय खरीद रहे हैं।

Ans: ऐसा लगता है कि आप एक मुश्किल स्थिति में हैं, जहाँ आपके माता-पिता आपके रिश्ते के लिए शुरू में सहमत होने के बावजूद अस्पष्टता व्यक्त कर रहे हैं। यह बहुत निराशाजनक हो सकता है, खासकर जब आपने अपने रिश्ते में इतना समय और भावनाएँ निवेश की हों और अगला कदम उठाने के लिए तैयार हों। सबसे पहले, अपने माता-पिता के साथ शांत और ईमानदार बातचीत करें। उनकी चिंताओं और शंकाओं को समझने की कोशिश करें। उनसे सीधे पूछें कि वे आपके प्रेमी और उसके परिवार से मिलने में क्यों हिचकिचा रहे हैं। कभी-कभी, माता-पिता के पास अनकही चिंताएँ या सांस्कृतिक विचार हो सकते हैं जिन्हें व्यक्त करना उनके लिए मुश्किल होता है। उनके दृष्टिकोण को समझकर, आप सामान्य प्रतिरोध के बजाय विशिष्ट चिंताओं को संबोधित कर सकते हैं। दूसरे, अपनी भावनाओं को स्पष्ट रूप से संप्रेषित करें। अपने माता-पिता को बताएं कि यह रिश्ता आपके लिए कितना महत्वपूर्ण है और उनकी कमज़ोरी आपको कैसे प्रभावित करती है। समझाएँ कि अपने प्रेमी और उसके परिवार से मिलना आपके भविष्य को एक साथ मजबूत करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। इस बात पर ज़ोर दें कि यह मुलाक़ात सिर्फ़ औपचारिकता नहीं है बल्कि दो परिवारों और संस्कृतियों को मिलाने का एक सार्थक तरीका है। कम दबाव वाली, अनौपचारिक मुलाक़ात का सुझाव देना भी मददगार हो सकता है। कभी-कभी औपचारिक परिचय का विचार माता-पिता के लिए डराने वाला हो सकता है। किसी अनौपचारिक माहौल में मिलने का सुझाव दें, जैसे कि किसी रेस्टोरेंट में पारिवारिक डिनर या घर पर एक छोटी सी सभा, जिससे वे अधिक सहज और कम दबाव महसूस कर सकें।

यदि आपके माता-पिता बिना किसी स्पष्ट कारण के देरी करते रहते हैं, तो आपको अपने स्वयं के मूल्यों और प्राथमिकताओं के आधार पर निर्णय लेने की आवश्यकता हो सकती है। अपने भविष्य के लिए आप क्या चाहते हैं, इस पर विचार करें और विचार करें कि क्या आपके माता-पिता की हिचकिचाहट ऐसी चीज़ है जिसे समय के साथ दूर किया जा सकता है, या क्या इसके लिए आपको अपनी खुशी के लिए कोई स्टैंड लेने की आवश्यकता हो सकती है।

अंत में, अपने परिवार के भरोसेमंद सदस्यों या दोस्तों से सहायता लें जो आपकी स्थिति को समझते हों। कभी-कभी, किसी और का आपके लिए वकालत करना फर्क कर सकता है। वे बातचीत में मध्यस्थता कर सकते हैं और ऐसा दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं जो आपके माता-पिता के साथ प्रतिध्वनित हो।

अंततः, आपकी खुशी और आपके रिश्ते का भविष्य सर्वोपरि है। जबकि अपने माता-पिता की राय का सम्मान करना और उन पर विचार करना महत्वपूर्ण है, आपको यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप ऐसे निर्णय ले रहे हैं जो आपके अपने मूल्यों और इच्छाओं के अनुरूप हों। धैर्य और दृढ़ता में संतुलन बनाए रखें, तथा अपने माता-पिता और अपने प्रेमी दोनों के साथ खुले और ईमानदार संवाद को प्राथमिकता दें।

Ravi Mittal |519 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 13, 2024

Question by shruti - Dec 12, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं अपने बॉयफ्रेंड से शादी करना चाहती हूँ, हम 7 साल से रिलेशनशिप में हैं, मेरे माता-पिता हमारी शादी के लिए सहमत हैं, लेकिन उसके माता-पिता इसका विरोध कर रहे हैं, हम एक ही जाति के हैं, एक ही शहर है, सब कुछ ठीक है, लेकिन उसके माता-पिता बहुत जिद्दी हैं और वे इसे स्वीकार नहीं कर रहे हैं और मुझसे मिल भी नहीं रहे हैं, क्या मैं उनके घर जाकर उनसे मिल सकती हूँ? मुझे क्या करना चाहिए, कृपया मेरी मदद करें

Ans: प्रिय श्रुति,
यहाँ आपके लिए अपने बॉयफ्रेंड के साथ रहने के अलावा और कुछ नहीं है, जब वह अपने माता-पिता को मनाने की कोशिश करता है। मुझे यकीन है कि उसने सब कुछ करने की कोशिश की है, लेकिन कुछ और करने में कोई बुराई नहीं है। वह आपके बारे में सभी अच्छी बातों को उजागर कर सकता है और उल्लेख कर सकता है कि वह आपसे शादी करके उन्हें चोट पहुँचाने की कोशिश नहीं कर रहा है, बल्कि उसे लगता है कि आप उसके परिवार में पूरी तरह से फिट होंगी। उससे पूछें कि आपसे मिलने के बाद से उसका जीवन कैसे बेहतर हुआ है, और आप उसे कैसे खुश करती हैं। मुझे उम्मीद है कि इससे उनका मन बदल सकता है, या कम से कम उन्हें आपसे और आपके परिवार से एक बार मिलने के लिए प्रेरित कर सकता है।

शुभकामनाएँ।

Kanchan Rai |519 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 19, 2025

Question by niveditha - Jan 18, 2025English

Relationship

नमस्ते सर, मैं एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूं, जिससे मैं हैदराबाद में मिली थी। हम एक साल से साथ हैं। वह हिंदू है और मैं ईसाई। हम दोनों एक-दूसरे से प्यार करते हैं और शादी करना चाहते हैं, लेकिन मेरे माता-पिता इसके खिलाफ हैं, क्योंकि वह हिंदू परिवार से है और वे मुझे एक ईसाई लड़के से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। मैं उससे प्यार करती हूं। मुझे अपने माता-पिता से कभी प्यार नहीं मिला, जबकि वह मुझे वह प्यार दे रहा है, जिसकी मुझे जरूरत है। मेरे माता-पिता ने मुझे उससे अलग कर दिया है। मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मैं क्या करूं। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय निवेदिता,
अपने माता-पिता के साथ खुलकर और ईमानदारी से बातचीत करके शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। उनकी चिंताओं को समझने की कोशिश करें और अपनी भावनाओं को उनके साथ साझा करें। यह बताएं कि यह रिश्ता आपके लिए कितना मायने रखता है, सिर्फ़ धार्मिक मतभेदों के बजाय आप और आपके साथी के बीच प्यार, सम्मान और समर्थन पर ध्यान केंद्रित करें।

अगर यह तरीका काम नहीं करता है, तो किसी भरोसेमंद परिवार के सदस्य, दोस्त या समुदाय के नेता को शामिल करने पर विचार करें जो स्थिति को सुलझाने में मदद कर सकता है। कभी-कभी, बाहरी दृष्टिकोण रखने से अलग-अलग दृष्टिकोणों के बीच की खाई को पाटने में मदद मिल सकती है। आपको अपने निर्णय के दीर्घकालिक प्रभावों पर भी विचार करना चाहिए। इस बारे में सोचें कि क्या आप मिश्रित-धर्म विवाह की संभावित चुनौतियों का सामना करने के लिए तैयार हैं, जिसमें सामाजिक दबाव और पारिवारिक गतिशीलता शामिल हैं। इन मुद्दों पर अपने साथी के साथ गहराई से चर्चा करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप दोनों एक ही पृष्ठ पर हैं।

अगर आपके माता-पिता विरोध करते हैं, तो आपको परामर्श या चिकित्सा लेने पर विचार करना पड़ सकता है। एक परामर्शदाता आपकी भावनाओं को संसाधित करने में आपकी मदद कर सकता है और पारिवारिक संघर्षों से निपटने के लिए रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है। वे आपके माता-पिता के साथ अधिक प्रभावी ढंग से संवाद करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन भी दे सकते हैं। अपने परिवार के बाहर एक सहायता प्रणाली का निर्माण करना, चाहे दोस्तों, सलाहकारों या सहायता समूहों के माध्यम से, इस समय के दौरान भी अमूल्य हो सकता है। ऐसे लोगों का होना महत्वपूर्ण है जो आपके निर्णयों को समझते हैं और उनका समर्थन करते हैं।

आखिरकार, अपने माता-पिता के विरोध के बावजूद अपने रिश्ते को जारी रखने के बारे में निर्णय आपका है। आपको भावनात्मक और व्यावहारिक परिणामों को तौलना होगा, जिसमें मनमुटाव या चल रहे पारिवारिक संघर्ष की संभावना शामिल है। अपनी खुशी और भलाई को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अगर आपको लगता है कि आपका रिश्ता आपको सच्चा प्यार और संतुष्टि देता है, तो अपने फैसले पर कायम रहना सही है। हालाँकि, आने वाली चुनौतियों के लिए तैयार रहें और उन्हें संभालने के लिए एक योजना बनाएँ। यह एक गहरा व्यक्तिगत निर्णय है, और आप जो भी रास्ता चुनें, वह आपके और आपके भविष्य के लिए सही होना चाहिए।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English

Money

क्या मोटर वाहन दुर्घटना मुआवजे पर आयकर लगता है?

Ans: नहीं, भारत में मोटर वाहन दुर्घटना मुआवज़ा आयकर के दायरे में नहीं आता।

समझने के लिए मुख्य बिंदु:
कर-मुक्त प्रकृति: मोटर दुर्घटना दावे से प्राप्त मुआवज़े को आय नहीं माना जाता। इसलिए, यह आयकर से पूरी तरह मुक्त है।

कानूनी समर्थन: यह छूट भारतीय न्यायालयों के विभिन्न निर्णयों द्वारा समर्थित है, जो पुष्टि करते हैं कि चोट, विकलांगता या मृत्यु के लिए मुआवज़ा कर योग्य नहीं है।

मुआवज़े का उद्देश्य: यह राशि वित्तीय नुकसान की भरपाई या चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए दी जाती है, न कि आय या लाभ के रूप में।

मुआवज़े पर ब्याज:

यदि न्यायालय मुआवज़े की राशि पर ब्याज देता है, तो यह ब्याज हिस्सा "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में कर योग्य हो सकता है।

हालाँकि, कुछ न्यायालयों ने यह भी निर्णय दिया है कि विलंबित मुआवज़े से संबंधित ब्याज मुआवज़े का ही हिस्सा है, जिससे यह कर-मुक्त हो जाता है। यह मामले की बारीकियों के आधार पर अलग-अलग होता है।

अंतिम जानकारी:
मुआवज़े की राशि स्वयं कर-मुक्त है।
कुछ मामलों में विलंबित मुआवज़े पर अर्जित ब्याज कर योग्य हो सकता है।

ब्याज के साथ बड़ी मुआवज़े की राशि के लिए, सटीक कर उपचार के लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 04, 2024English

Money

आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए इक्विटी लेनदेन पर एलटीसीजी की गणना करने के उद्देश्य से, क्या डीपी को भुगतान की गई ब्रोकरेज और निपटान के समय लगाए गए विभिन्न करों/लेवी को शामिल किया जा सकता है, अर्थात बिक्री प्राप्ति = बिक्री का बाजार मूल्य - ब्रोकरेज और विभिन्न करों/लेवी का भुगतान और अधिग्रहण लागत = खरीद का बाजार मूल्य + ब्रोकरेज और विभिन्न करों/लेवी का भुगतान।

Ans: आयकर रिटर्न दाखिल करते समय, इक्विटी लेनदेन पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) की गणना करने के लिए लागत घटकों पर स्पष्टता की आवश्यकता होती है।

बिक्री प्राप्ति और ब्रोकरेज कटौती
LTCG की गणना बिक्री मूल्य और अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत के रूप में की जाती है।

बिक्री मूल्य शेयरों की बिक्री के लिए प्राप्त वास्तविक प्रतिफल को संदर्भित करता है।

डिपॉजिटरी प्रतिभागी (DP) को भुगतान किए गए ब्रोकरेज को शुद्ध बिक्री मूल्य की गणना करते समय घटाया जा सकता है।

STT (सिक्योरिटीज ट्रांजैक्शन टैक्स) को कटौती के रूप में अनुमति नहीं है। इसका आयकर अधिनियम में विशेष रूप से उल्लेख किया गया है।

हालांकि, एक्सचेंज ट्रांजैक्शन शुल्क, GST और स्टांप ड्यूटी जैसे अन्य शुल्कों में कटौती की जा सकती है।

अधिग्रहण लागत पर विचार
अधिग्रहण लागत में खरीद मूल्य और खरीद के समय भुगतान की गई ब्रोकरेज शामिल है।

ब्रोकरेज, स्टांप ड्यूटी और सेबी शुल्क पर GST को खरीद लागत में जोड़ा जा सकता है।

खरीद के समय भुगतान किए गए STT को अधिग्रहण लागत में शामिल नहीं किया जा सकता है।

अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत केवल डेट फंड और रियल एस्टेट पर लागू होती है, इक्विटी पर नहीं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
LTCG की गणना करते समय ब्रोकरेज और कुछ शुल्कों को बिक्री मूल्य से घटाया जा सकता है।

STT को खरीद या बिक्री के विचार में शामिल नहीं किया जा सकता है।

सटीक कर रिपोर्टिंग के लिए सभी शुल्कों का उचित दस्तावेज़ीकरण आवश्यक है।

यदि अनिश्चित हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श कर-कुशल निवेश योजना बनाने में मदद करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

नमस्ते श्री रेगो, मेरे पास 24 महीने की अवधि के लिए 7.5% ब्याज पर 1 लाख की FD है। मैं समझता हूँ कि मैं इस FD के विरुद्ध 1% ब्याज दर के साथ FD के मूल्य के 90% तक ऋण ले सकता हूँ। मुझे 90K रुपये लेने और 7.5% ब्याज दर पर एक और FD शुरू करने से क्या रोकता है? क्या मैं कुछ भूल रहा हूँ क्योंकि यह एक आसान काम लगता है।

Ans: मैं समझ गया कि आप क्या सोच रहे हैं—यह अतिरिक्त पैसे कमाने का एक आसान तरीका लगता है। लेकिन इस रणनीति को आजमाने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करने की आवश्यकता है।

ब्याज दर प्रसार
बैंक ऋण पर 1% अतिरिक्त शुल्क लेता है। इसका मतलब है कि आपकी नई FD पर 7.5% ब्याज मिलेगा, लेकिन आपके ऋण पर आपको 8.5% का खर्च आएगा। इसलिए, आप पहले से ही सालाना 1% का नुकसान उठा रहे हैं।

चक्रवृद्धि बनाम साधारण ब्याज
FD पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है, लेकिन ऋण पर अक्सर साधारण ब्याज लगता है। समय के साथ, यह अंतर आपके घाटे को बढ़ा देगा। FD पर चक्रवृद्धि प्रभाव ऋण पर ब्याज के बोझ को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क
बैंक FD के विरुद्ध ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क, नवीनीकरण शुल्क और अन्य छिपी हुई लागतें लगा सकते हैं। ये अतिरिक्त लागतें किसी भी संभावित लाभ को और कम कर देती हैं।

तरलता संबंधी मुद्दे
एक बार जब आप अपनी FD पर ऋण ले लेते हैं, तो आपका पैसा लॉक हो जाता है। यदि कोई आपात स्थिति आती है, तो FD को समय से पहले तोड़ने पर जुर्माना लग सकता है। बहुत ज़्यादा लॉक-इन फंड होने से वित्तीय लचीलापन कम हो जाता है।

कराधान प्रभाव
FD पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है, लेकिन लोन पर चुकाया गया ब्याज कर-कटौती योग्य नहीं है। इससे कर अक्षमता पैदा होती है, जिससे आपका कुल वित्तीय बोझ बढ़ जाता है।

क्रेडिट स्कोर जोखिम
FD पर लोन लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ सकता है। लेकिन अगर आप समय पर ब्याज चुकाने में विफल रहते हैं, तो इसकी रिपोर्ट की जाएगी, जिससे भविष्य में अन्य लोन लेने की आपकी क्षमता प्रभावित होगी।

बेहतर निवेश विकल्प
इस चक्र के बजाय, आप ऐसे अन्य निवेश विकल्प तलाश सकते हैं जो आपको कर्ज में फंसे बिना FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड, डेट फंड या कॉर्पोरेट FD नियंत्रित जोखिम के साथ बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
कागज़ पर, FD पर लोन लेना और फिर से निवेश करना लाभदायक लगता है। लेकिन जब आप ब्याज प्रसार, कराधान, तरलता और छिपी हुई लागतों को ध्यान में रखते हैं, तो यह एक बुद्धिमानी वाली रणनीति नहीं है। इसके बजाय, आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखते हुए अपने निवेश को बेहतर-उपज वाले साधनों में विविधता लाने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Nidhi Gupta |190 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Health

Mam physiotherapist bnne ke liye konsa exam dena chayie after 12th

Ans: नमस्ते अनाम,
यह कॉलेज से कॉलेज पर निर्भर करता है। ऐसे कई कॉलेज हैं जो केवल 12वीं कक्षा के प्रतिशत की जांच करते हैं, खासकर आपके जीव विज्ञान या जीवन विज्ञान विषय के अंक। जबकि कुछ कॉलेज ऐसे भी हैं जो NEET, IPU CET जैसी कई परीक्षाएँ देने की आवश्यकता रखते हैं।
इसलिए आपको उन कॉलेजों को शॉर्टलिस्ट करना होगा जिनमें आप आवेदन करना चाहते हैं और उनसे आवश्यकताओं के बारे में जाँच करनी होगी।

Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरा वर्तमान MF पोर्टफोलियो 70 लाख के आसपास है, जिसमें 3 अलग-अलग फंड हाउस जैसे कि HDFC, ICICI, Nippon के बैलेंस्ड मल्टी मिडकैप और स्मॉलकैप फंड जैसे अलग-अलग फंड शामिल हैं। मेरा सवाल यह है कि अब मैं 1 लाख के आसपास मासिक आय चाहता हूं, मैं 30 लाख से अधिक निवेश भी कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मुझे अपने जीवन तक अपने कोष को बचाने के अलावा कितना SWP निकालना चाहिए, अब मैं 50 साल का हूं।

Ans: आप अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से हर महीने 1 लाख रुपये निकालना चाहते हैं। आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना भी बना रहे हैं। आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए SWP के ज़रिए निकासी करना है।

आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं।

मौजूदा पोर्टफोलियो और नया निवेश
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 70 लाख रुपये है।
आप 30 लाख रुपये और निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका कुल म्यूचुअल फंड निवेश 1 करोड़ रुपये होगा।
आपके पास बैलेंस्ड, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फंड हैं।
ये तीन फंड हाउस से हैं: HDFC, ICICI और निप्पॉन।
SWP के ज़रिए ज़रूरी निकासी
आपको हर महीने 1 लाख रुपये की ज़रूरत है।
यह हर साल 12 लाख रुपये के बराबर है।
आपका लक्ष्य अपनी कॉर्पस को बरकरार रखते हुए इस राशि को निकालना है।
संधारणीय SWP रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा लंबे समय तक बना रहे, इन बिंदुओं पर विचार करें:

औसत अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकता है।

सुरक्षित निकासी दर: एक संधारणीय SWP दर कॉर्पस का 7-8% है।

1 करोड़ रुपये का कॉर्पस: 7-8% वार्षिक निकासी प्रति वर्ष 7-8 लाख रुपये है।

कमी: आपको सालाना 12 लाख रुपये की आवश्यकता है, लेकिन आदर्श रूप से आपको 7-8 लाख रुपये निकालने चाहिए।
कमी का समाधान
आवश्यक अतिरिक्त 4-5 लाख रुपये को कवर करने के लिए:

संतुलित और डेट फंड में 30 लाख रुपये और निवेश करें

इससे अतिरिक्त स्थिरता आएगी।
पोर्टफोलियो स्थिर रिटर्न देगा।

शुरुआती वर्षों में कम निकासी करें

प्रति माह 80,000 रुपये से शुरू करें।

फंड की वृद्धि के आधार पर हर साल निकासी बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें

इक्विटी से लाभ को डेट फंड में स्थानांतरित करें।
60% इक्विटी और 40% ऋण का आदर्श मिश्रण बनाए रखें।
स्थिरता के लिए परिसंपत्ति आवंटन
दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए:

इक्विटी फंड (60%) - दीर्घावधि पूंजी वृद्धि के लिए।
ऋण और हाइब्रिड फंड (40%) - स्थिरता और स्थिर SWP प्रदान करने के लिए।
आपातकालीन निधि (FD या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये) - अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए।
SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है।
ऋण फंड: यदि 3 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
SWP कर प्रभाव: निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
जोखिम प्रबंधन
बहुत अधिक निकासी से बचें: यदि आप सालाना 8% से अधिक निकालते हैं, तो कोष समाप्त हो सकता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: खराब बाजार वर्षों में, इक्विटी के बजाय डेट फंड से निकासी करें।
मेडिकल इंश्योरेंस को सक्रिय रखें: बचत का उपयोग करने से बचने के लिए अस्पताल के खर्चों के लिए कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निधि और नियोजित निवेश मजबूत हैं।
एक अच्छी तरह से संरचित SWP मासिक 1 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।
जीवन भर के लिए फंड को बनाए रखने के लिए आपको निकासी को 7-8% तक सीमित रखना चाहिए।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पुनर्संतुलन और परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण हैं।
बचत को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।
आपकी वित्तीय स्वतंत्रता पहुँच के भीतर है। एक अनुशासित रणनीति आपके फंड को स्थिर आय प्रदान करते हुए बढ़ाती रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Shakeeb Ahmed Khan |136 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Health

नमस्ते सर, पिछले एक महीने से भी ज़्यादा समय से जब भी मैं योगा आदि जैसे शारीरिक व्यायाम करता हूँ, तो मैं ऐसा नहीं कर पाता हूँ। मुझे ऐसा लगता है जैसे मेरे पैरों में बिल्कुल भी ऊर्जा नहीं है और शरीर भी सुस्त लगता है। हालाँकि जब मैं साइकिलिंग (आंतरिक) करता हूँ तो मैं ऐसा कर पाता हूँ, हालाँकि शरीर 100% मेरे साथ नहीं होता। मैंने अपना शुगर लेवल चेक किया जो खाने के बाद 135 था। मैं पिछले एक महीने से भी ज़्यादा समय से बार-बार सर्दी और गले में खराश से पीड़ित हूँ। यह ठीक हो जाता है लेकिन 4-5 दिनों के बाद फिर से वापस आ जाता है। मैं घरेलू उपचार करता हूँ जैसे गरारे करना, भाप लेना, एलेग्रा 180mg लेना और सामान्य सर्दी और खांसी के लिए एक होम्योपैथी दवा भी लेता हूँ। मैं दिल्ली का रहने वाला हूँ इसलिए मुझे प्रदूषण का भी सामना करना पड़ता है। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते सर, संपर्क करने के लिए धन्यवाद। फिजियोथेरेपी के दृष्टिकोण से, मैं पूरी तरह से मूल्यांकन के लिए कार्डियोरेस्पिरेटरी फिजियोथेरेपिस्ट से मिलने की सलाह देता हूँ। दिल्ली में उच्च प्रदूषण के स्तर को देखते हुए, आपके फेफड़े तनाव में हो सकते हैं, जिससे ऑक्सीजन का सेवन और सहनशक्ति कम हो सकती है। डायाफ्रामिक और पर्स्ड-लिप ब्रीदिंग जैसे श्वास व्यायाम को शामिल करने के साथ-साथ हफ़िंग और श्वास के सक्रिय चक्र जैसी वायुमार्ग निकासी तकनीकों से फेफड़ों की कार्यक्षमता में सुधार हो सकता है। लगातार भाप लेना भी आपके वायुमार्ग को साफ रखने में मदद करेगा। चूँकि साइकिल चलाना आपके लिए अधिक प्रबंधनीय है, इसलिए धीरे-धीरे इसकी तीव्रता बढ़ाना और बैठने से लेकर खड़े होने तक की हरकतों जैसे शक्ति व्यायाम जोड़ना पैरों की सहनशक्ति बढ़ाने में मदद कर सकता है। प्रदूषण के संपर्क को कम करने के लिए, बाहर N95 मास्क पहनें, घर पर एयर प्यूरीफायर का उपयोग करें और हवा की गुणवत्ता में सुधार के लिए इनडोर पौधे लगाएँ। इसके अतिरिक्त, विटामिन डी, बी12 और आयरन की कमी की जाँच करना फ़ायदेमंद होगा, क्योंकि वे थकान में योगदान कर सकते हैं और अपने रक्त शर्करा के स्तर पर नज़र रखें। यदि आपके गले में संक्रमण बना रहता है, तो ईएनटी विशेषज्ञ से परामर्श करना उचित है। आपका स्वास्थ्य जल्दी से ठीक हो यह ही चाहता हूँ।

Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by rahul - Jan 25, 2025English

Money

नमस्ते टीम, मेरे पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक को मैनेज करने के बारे में एक सवाल है, मेरे पास करीब 5 लाख रुपए हैं और मेरा लक्ष्य लंबी अवधि के लिए है, फिलहाल मैं 30 साल का हूं और मेरी उम्मीद है कि जब मैं 50 साल का हो जाऊंगा, तो मेरे पास पर्याप्त मात्रा में पैसा होगा। मैं सालाना 3 लाख रुपए के लिए एकमुश्त निवेश करने की भी योजना बना रहा हूं। मेरा पहला सवाल है: -चूंकि मेरा सालाना लक्ष्य 3 लाख रुपए निवेश करना है, मैं सोच रहा हूं कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट होगी, तो मैं हर 5% की गिरावट पर 3 लाख रुपए का 20% निवेश करूंगा, क्या यह भविष्य में अच्छे रिटर्न के लिए मेरे लिए फायदेमंद है? -एमएफ पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने के लिए निवेश करने का अच्छा तरीका क्या है? धन्यवाद।

Ans: आप हर साल 3 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपका विचार है कि जब भी निफ्टी 50 में 5% की गिरावट आए, तो 3 लाख रुपये का 20% निवेश करें। यह दृष्टिकोण बाजार के समय का अनुसरण करता है, जिसमें जोखिम और सीमाएँ दोनों हैं।

बाजार का समय अप्रत्याशित है: कोई भी लगातार यह अनुमान नहीं लगा सकता कि बाजार कब गिरेगा या बढ़ेगा। 5% की गिरावट का इंतजार करने से बाजार में लगातार वृद्धि होने पर अवसर छूट सकते हैं।

भावनात्मक पूर्वाग्रह निर्णयों को प्रभावित करता है: निवेशक डर के कारण बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करने से हिचकिचाते हैं। जब बाजार में सुधार होता है, तो वे फिर से हिचकिचाते हैं, यह सोचकर कि यह और गिर सकता है।

औसतन हमेशा काम नहीं कर सकता: बाजार हमेशा नियमित अंतराल पर 5% तक सही नहीं हो सकता। सुधार के बिना विकास की लंबी अवधि हो सकती है।

एक बेहतर विकल्प एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) और एक अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करना है। सुधार की प्रतीक्षा करने के बजाय, प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें। यदि आपके पास अतिरिक्त तरलता है, तो आप बड़े सुधारों के दौरान एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

विविधीकृत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और लंबी अवधि के रिटर्न को बेहतर बनाता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे बना सकते हैं:

फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड कैप फंड में मुख्य आवंटन: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड गतिशील रूप से विभिन्न मार्केट कैप में परिसंपत्तियों को आवंटित करते हैं।

विकास के लिए मिड कैप और स्मॉल कैप: उच्च विकास क्षमता के लिए एक हिस्सा मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में लगाया जा सकता है। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने भारत में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दिया है। फंड मैनेजर इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करते हैं जो इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और उच्च प्रदर्शन वाले फंड का चयन सुनिश्चित होता है। डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे गलत फंड चयन या खराब जोखिम प्रबंधन हो सकता है।

एकमुश्त आवंटन रणनीति: यदि आपको सालाना 3 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलती है, तो इसे कई किस्तों में विभाजित करें। एक बार में निवेश करने के बजाय व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

हर दो साल में पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इससे जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न में सुधार करने में मदद मिलती है।

इक्विटी बनाम डेट आवंटन
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए इक्विटी में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, डेट फंड में एक छोटा हिस्सा अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है।

इक्विटी फंड में 80%: यह दीर्घकालिक विकास और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

डेट फंड में 20%: यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है। डेट फंड आपात स्थितियों के लिए तरलता भी प्रदान करते हैं।

जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुँचते हैं, धन को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे अधिक फंड को डेट में स्थानांतरित करें।

शेयर बाजार निवेश
म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, सीधे स्टॉक निवेश से भी धन कमाया जा सकता है। हालांकि, स्टॉक निवेश के लिए समय, प्रयास और शोध की आवश्यकता होती है।

बार-बार ट्रेडिंग से बचें: लंबे समय तक गुणवत्ता वाले स्टॉक रखने से अल्पकालिक सट्टेबाजी की तुलना में बेहतर परिणाम मिलते हैं।

विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ: जोखिम कम करने के लिए विभिन्न उद्योगों की कंपनियों में निवेश करें।

मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करें: मजबूत वित्तीय स्थिति, अच्छे प्रबंधन और लगातार प्रदर्शन वाली कंपनियों की तलाश करें।

नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है: म्यूचुअल फंड के विपरीत, शेयरों को नियमित ट्रैकिंग और समायोजन की आवश्यकता होती है।

यदि आपके पास शोध के लिए समय नहीं है, तो धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान दें।

मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार
चूंकि आपका लक्ष्य 20 साल दूर है, इसलिए मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन से आपकी क्रय शक्ति प्रभावित होगी।

इक्विटी फंड सबसे अच्छा बचाव है: लंबी अवधि में, इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

सावधि जमा में बहुत अधिक रखने से बचें: एफडी रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देते हैं और कर के बाद खराब रिटर्न देते हैं।

अंतरराष्ट्रीय जोखिम वाले फंड में निवेश करें: कुछ फंड वैश्विक बाजारों में एक हिस्सा निवेश करते हैं, जिससे मुद्रा जोखिम कम होता है।

स्थिरता के लिए सोने का आवंटन: सोने में एक छोटा सा हिस्सा रुपये के अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन और तरलता योजना
धन सृजन महत्वपूर्ण है, लेकिन जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि बनाए रखें: कम से कम 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या बचत में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा करवाएं: यह अप्रत्याशित घटनाओं के कारण वित्तीय झटकों से बचाता है।

अति-विविधीकरण से बचें: बहुत अधिक फंड या स्टॉक में निवेश करने से मजबूत प्रदर्शन करने वालों का प्रभाव कम हो जाता है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक अस्थिरता आम बात है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश धैर्य का प्रतिफल देता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार का समय निर्धारण कठिन और अविश्वसनीय है। SIP के माध्यम से नियमित निवेश एक बेहतर तरीका है।

फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। CFP मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

संतुलित इक्विटी-ऋण आवंटन बनाए रखें और 50 के करीब पहुंचने पर ऋण की ओर रुख करें।

यदि स्टॉक में निवेश कर रहे हैं, तो मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें और उन्हें लंबी अवधि के लिए बनाए रखें।

20 साल आगे की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और रुपये के अवमूल्यन पर विचार करें।

निवेश के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन, बीमा और तरलता नियोजन आवश्यक है।

अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करने से आपको 50 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Question by Wajid - Jan 24, 2025English

Money

मैं पिछले दो वर्षों से कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - ग्रोथ एसआईपी में निवेश कर रहा हूं, क्या मुझे अब इसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: जारी रखने या बाहर निकलने का आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर होना चाहिए। आइए फंड और आपके पोर्टफोलियो के लिए इसकी उपयुक्तता का आकलन करें।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में अपने निवेश का आकलन
यह फंड मुख्य रूप से मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जिसका अर्थ है उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना भी।

मिड-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन दीर्घावधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

यदि आप केवल दो वर्षों से निवेश कर रहे हैं, तो प्रदर्शन का आकलन करने के लिए यह बहुत ही छोटी अवधि है।

सार्थक रिटर्न देखने के लिए इक्विटी निवेश कम से कम 5-7 वर्षों के लिए होना चाहिए।

क्या आपको अभी बाहर निकलना चाहिए?
केवल तभी बाहर निकलें जब आपके वित्तीय लक्ष्य बदल गए हों या आपको तत्काल फंड की आवश्यकता हो।

यदि आपने जोखिमों को समझे बिना निवेश किया है, तो अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

यदि फंड ने 3-5 वर्षों से अधिक समय तक लगातार खराब प्रदर्शन किया है, तो स्विच करने पर विचार करें।

यदि आप अस्थिरता से सहज नहीं हैं, तो अधिक संतुलित पोर्टफोलियो में शिफ्ट हो जाएं।

इसके बजाय आप क्या कर सकते हैं
अगर आपका लक्ष्य 5+ साल दूर है तो निवेश जारी रखें।

अगर ज़रूरत हो तो स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता लाएं।

बाजार गिरने पर एसआईपी की राशि बढ़ाएं ताकि कम कीमतों का फ़ायदा उठा सकें।

साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे फिर से संतुलित करें।

अगर आप अनिश्चित हैं, तो बेहतर मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

मैं और मेरी पत्नी दोनों अब 40 के दशक में हैं। हमने 1.93 करोड़ का नया फ्लैट खरीदा है, जिस पर 1.37 करोड़ का हाउस लोन है और अगले 30 वर्षों के लिए लगभग 1.10 लाख प्रति माह की EMI है। हमारी संयुक्त आय लगभग 3 लाख प्रति माह है। हमारे पास लगभग 60 लाख का ESOPS है, 5 अन्य फ्लैट (सभी का भुगतान हो चुका है) और उनमें से 4 फ्लैट से हमें किराया मिल रहा है, जबकि उनमें से एक में हमारे माता-पिता रहते हैं), PF में 40 लाख, गोल्ड में 10 लाख, हमारे स्वास्थ्य बीमा का खर्च कंपनी उठाती है जबकि माता-पिता में से एक (मेरी पत्नी की तरफ) CGHS के अंतर्गत आते हैं। हालाँकि मेरे पिता की दोनों किडनियाँ खराब हो चुकी हैं और उन्हें नियमित रूप से डायलिसिस की आवश्यकता होती है, जिसके लिए हम लगभग 1 लाख प्रति माह का भुगतान करते हैं। मैंने हाल ही में इक्विटी में छोटी रकम का निवेश करना शुरू किया है। हमारे कोई बच्चे नहीं हैं और इसलिए माता-पिता की कोई ज़िम्मेदारी नहीं है। लेकिन हमारी जीवनशैली ऐसी है कि हमें घूमना-फिरना और खरीदारी करना बहुत पसंद है... हमारी ज़रूरतों को मिलाकर हमारा मासिक खर्च लगभग 2 लाख से ज़्यादा है। हम अपने होम लोन के बोझ को कम करना चाहते हैं और 55 साल की उम्र तक कम से कम 5 करोड़ की न्यूनतम राशि के साथ बिना किसी लोन के रिटायर होना चाहते हैं। क्या मौजूदा होम लोन चुकाने के लिए कम आकर्षक फ्लैटों में से एक को बेचना उचित है? क्या कोई अन्य विकल्प है?

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास कई संपत्तियां, किराये की आय और अच्छा वेतन है। हालांकि, उच्च ईएमआई और डायलिसिस खर्चों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। नीचे आपके ऋण के बोझ को कम करने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

1. ऋण चुकौती रणनीति
आपका गृह ऋण ईएमआई 1.10 लाख रुपये प्रति माह आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

30 साल में, आप समय के साथ एक बड़ी ब्याज राशि का भुगतान करेंगे।

अपने कम आकर्षक फ्लैटों में से एक को बेचना ऋण कम करने का एक अच्छा विकल्प है।

प्रत्येक फ्लैट की किराये की उपज की जांच करें। यदि उनमें से कोई भी प्रति वर्ष 2.5% से कम देता है, तो बेचने पर विचार करें।

बिक्री आय का उपयोग गृह ऋण को आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

इससे समय के साथ ईएमआई और कुल ब्याज का भुगतान कम हो जाएगा।

ऋण चुकौती के लिए अपनी सभी तरल बचत का उपयोग करने से बचें।

2. किराये की आय का अनुकूलन
आपके पास 5 फ्लैट हैं, जिनमें से 4 किराए पर हैं और 1 माता-पिता के कब्जे में है।

बाजार दरों पर सबसे कम लाभदायक फ्लैट को किराए पर देने पर विचार करें।

महंगाई के अनुरूप समय-समय पर किराया बढ़ाएँ।

किराये की आय को अधिकतम करने के लिए शून्य रिक्ति सुनिश्चित करें।

किराये की आय का उपयोग हर कुछ वर्षों में एकमुश्त ऋण चुकाने के लिए करें।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
आपको 15 वर्षों में कम से कम 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

आपकी मौजूदा संपत्तियाँ (पीएफ, सोना, ईएसओपी और फ्लैट) धन सृजन में मदद करती हैं।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको एक निवेश योजना की आवश्यकता है।

इक्विटी और डेट के मिश्रण में प्रति माह 75,000-1 लाख रुपये का निवेश करना शुरू करें।

आय बढ़ने या खर्च कम होने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

4. निवेश रणनीति
आपने अभी-अभी इक्विटी में निवेश करना शुरू किया है। धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।

सीधे स्टॉक की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, सीधे स्टॉक सट्टेबाजी से बचें।

सोना आपके पोर्टफोलियो का 10% से कम होना चाहिए।

एक बार निवेश हो जाने के बाद ईएसओपी को विविधतापूर्ण बना देना चाहिए। एक कंपनी पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

पीएफ से मदद मिलेगी, लेकिन यह अकेले रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

5. हेल्थकेयर लागतों का प्रबंधन
आपके पिता के डायलिसिस का खर्च 1 लाख रुपये प्रति माह है, जो काफी है।

कंपनी बीमा पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं कर सकता है।

माता-पिता के लिए एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

भविष्य के जोखिमों को कम करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज की तलाश करें।

6. जीवनशैली और व्यय नियंत्रण
आपका कुल मासिक खर्च 2 लाख रुपये से अधिक है, जो बहुत अधिक है।

यात्रा और खरीदारी से धन सृजन धीमा हो सकता है।

जीवनशैली को बरकरार रखते हुए विवेकाधीन खर्च के लिए एक बजट निर्धारित करें।

टाले जा सकने वाले खर्चों को कम करें और निवेश की ओर फंड को चैनल करें।

7. आपातकालीन निधि योजना
तरल आपातकालीन निधि में कम से कम 10 लाख रुपये रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप वित्तीय झटकों के दौरान निवेश को न तोड़ें।

उच्च ब्याज बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड में धन जमा करें।

8. संपत्ति बेचने का विकल्प
यदि बेचना पसंद नहीं है, तो ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए किराये की आय + बचत का उपयोग करें।

जाँच करें कि क्या आपका बैंक बेहतर ब्याज दरों के लिए ऋण पुनर्गठन की अनुमति देता है।

यदि कम दर उपलब्ध है, तो ऋणदाता बदलने पर विचार करें।

हर साल आंशिक पूर्व भुगतान से अवधि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

अंत में
ऋण तनाव को कम करने के लिए एक कम लाभदायक फ्लैट बेचना एक अच्छा कदम है।

किराये की आय को अनुकूलित करें और अधिशेष को बुद्धिमानी से निवेश करें।

सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य कवरेज बनाए रखें।

आरामदायक जीवनशैली का आनंद लेते हुए विवेकाधीन खर्चों पर नियंत्रण रखें।

55 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए आक्रामक तरीके से निवेश करें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7799 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ। कोई बच्चा नहीं है। कोई लोन नहीं है। मेरे पास 2 करोड़ की ज़मीन है। 15 लाख का पीएफ है। मेरा मासिक खर्च लगभग 50 हज़ार है। मेरे पास अपना घर है। मैं अब और काम नहीं करना चाहता। अगर मैं अभी रिटायर हो जाऊँ तो मैं पीएफ की राशि से 4-5 साल गुज़ारा कर सकता हूँ। मुझे आपके सुझाव की ज़रूरत है कि उसके बाद प्रॉपर्टी में कैसे निवेश किया जाए और अगले 30-40 साल गुज़ारा कैसे किया जाए।

Ans: वर्तमान वित्तीय तस्वीर

आप 38 वर्ष के हैं और विवाहित हैं।

आपके कोई बच्चे या ऋण नहीं हैं।

2 करोड़ रुपये की ज़मीन है।

PF बैलेंस 15 लाख रुपये है।

मासिक खर्च लगभग 50,000 रुपये है।

आपके पास घर है, इसलिए किराए का बोझ नहीं है।

अभी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, 4-5 साल के लिए PF पर निर्भर हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए मुख्य बातें

आपको 30-40 साल तक चलने वाले फंड की ज़रूरत है।

महंगाई की वजह से आपके रहने-खाने का खर्च बढ़ जाएगा।

उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा का खर्च बढ़ सकता है।

एक स्थिर आय स्रोत ज़रूरी है।

चरण 1: अपने PF का समझदारी से इस्तेमाल करना

आपका PF 4-5 साल के खर्चों को कवर कर सकता है।

PF को पूरी तरह से खत्म न करें; एक आपातकालीन रिज़र्व रखें।

बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए PF का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

चरण 2: अपनी ज़मीन का मुद्रीकरण

पीएफ खत्म होने के बाद ज़मीन बेचना व्यावहारिक है।

बेचने से पहले ज़मीन की संभावित कीमत वृद्धि पर विचार करें।

अगर बेच रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि बिक्री कम से कम 20-25 साल के खर्चों को कवर करती हो।

आंशिक बिक्री से बचें जब तक कि ज़मीन को कानूनी रूप से विभाजित न किया जा सके।

ज़मीन बिक्री के बाद निवेश की रणनीति

निवेश में विविधता लाएं

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में फंड आवंटित करें।

यह मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40-50% निवेश करें।

ये फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड

डेट म्यूचुअल फंड में 30-40% निवेश करें।

वे कर दक्षता के साथ एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सुरक्षा के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट

सुनिश्चित रिटर्न और आपात स्थितियों के लिए 10-15% एफडी में रखें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

यह दृष्टिकोण स्थिर नकदी प्रवाह और कर लाभ प्रदान करता है।

मासिक व्यय का प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि निवेश आय 50,000 रुपये मासिक व्यय को कवर करती है।

मुद्रास्फीति के आधार पर समय-समय पर व्यय को समायोजित करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना बजट की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य और चिकित्सा योजना

यदि पहले से कवर नहीं है तो व्यापक स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए उम्र बढ़ने के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी बीमा पर विचार करें।

आपातकालीन निधि

1 वर्ष के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

यह फंड निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभालता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव और समायोजन

मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति के लिए नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को प्रभावी ढंग से मात देने में मदद करते हैं।

कर योजना

कर देयता को कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।

यदि लागू हो तो धारा 80सी के तहत कर-कुशल म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

कर नियमों से अपडेट रहने के लिए हर साल कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

जीवनशैली के बारे में विचार

निष्क्रिय आय उत्पन्न करने वाले अंशकालिक काम या शौक पर विचार करें।

यह वित्तीय दबाव को कम कर सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

स्वयंसेवा या रुचियों का पीछा करना सेवानिवृत्ति के बाद मानसिक स्वास्थ्य में सुधार करता है।

पुनर्निवेश रणनीति

अपने कोष को बढ़ाने के लिए अधिशेष रिटर्न का पुनर्निवेश करें।

बचत में बड़ी निष्क्रिय निधि न रखें; समझदारी से निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें।

संभावित जोखिम और शमन

दीर्घायु जोखिम

सुनिश्चित करें कि आपके फंड 30-40 साल तक चलें।

जीवन प्रत्याशा के लिए समायोजित करने के लिए नियमित रूप से वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें।

बाजार जोखिम

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाएं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएं नहीं; लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

स्वास्थ्य जोखिम

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

एक स्वास्थ्य आपातकालीन निधि अलग से बनाए रखें।

मनोवैज्ञानिक तैयारी

सेवानिवृत्ति एक महत्वपूर्ण जीवनशैली परिवर्तन है।

सामाजिक संपर्क और सक्रिय दिनचर्या बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के लिए मानसिक और शारीरिक रूप से सक्रिय रहें।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

खर्चों, बाजार रिटर्न या व्यक्तिगत लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्मूल्यांकन करें।

अंत में

आपका पीएफ शुरुआती सेवानिवृत्ति वर्षों का समर्थन कर सकता है।

भूमि बेचकर अगले 30-40 वर्षों के लिए धन जुटाया जा सकता है।

विविध निवेश विकास और स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

नियमित समीक्षा आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करती है।

सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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