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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मेरी माँ मेरे हर फैसले में दखल देती है, क्या मुझे उनसे दूर चले जाना चाहिए?

Anu

Anu Krishna  |1452 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English
Relationship

नमस्ते सर/मैडम। मैं 42 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं अपनी 74 वर्षीय अकेली माँ के साथ उनके घर में रहता हूँ। मेरा भाई, जो 48 साल का है, अपने परिवार के साथ लगभग 10 किलोमीटर दूर अलग रहता है। जब भी मेरी माँ अस्पताल में भर्ती होती हैं, बीमार होती हैं, या उन्हें किसी सहायता की आवश्यकता होती है, तो मेरे भाई और भाभी न तो आर्थिक रूप से हमारी सहायता करते हैं और न ही अपनी शारीरिक उपस्थिति से। वे मदद न करने के लिए कई बहाने बनाते हैं। परिवार के बहुत समझाने के बाद ही मेरा भाई मदद करने के लिए राजी होता है। मेरी पत्नी और मैं ही हैं जो ज़रूरत पड़ने पर मेरी माँ को आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता करते हैं। इसके विपरीत, मेरी माँ और मैंने हमेशा अपने भाई को ज़रूरत पड़ने पर आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता की है। मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी के साथ रहना पसंद नहीं है। हालाँकि, वह उनके साथ अच्छे संबंध बनाए रखती है क्योंकि वे उसके खिलाफ़ प्रतिशोध नहीं करते हैं। मेरी माँ अक्सर हमारे खाने की आदतों में हस्तक्षेप करती है, खासकर हमारे सप्ताहांत में मौज-मस्ती या फिल्मों के लिए बाहर जाने के मामले में। जब मैंने अपने नए खरीदे गए घर में रसोई का जीर्णोद्धार करना चाहा, तो उन्होंने इसका कड़ा विरोध किया। मेरी माँ हमेशा कहती हैं कि उनकी राय मायने रखती है, नहीं तो हमारे बीच रिश्ता रखने का कोई मतलब नहीं है। कभी-कभी तो वह मेरे भाई और भाभी के सुझाव भी हम पर थोप देती हैं। जब भी मैं उनके विचारों का विरोध करता हूँ, तो वह चिढ़ जाती हैं और हम झगड़ने लगते हैं। फिर मेरी माँ हमें कोसती हैं और कहती हैं कि अगर उनके सुझावों पर अमल नहीं किया गया, तो भविष्य में यह हमारे लिए मुसीबत बन जाएगा। अक्सर वह कहती हैं कि वह हमारे लिए मर चुकी हैं और हमारे रिश्ते को खत्म करना चाहती हैं। हम लंबे समय बाद सुलह करते हैं। इसलिए, कभी-कभी हमें लगता है कि हमारी आज़ादी पर पाबंदी है। मैंने अपनी माँ को समझाने की कोशिश की कि सच्चा रिश्ता वह होता है जिसमें ज़रूरत पड़ने पर तुरंत साथ दिया जाए, न कि तब जब कोई उनके विचारों का विरोध करे। मुझे लगता है कि झगड़ों के दौरान मुझसे रिश्ता तोड़ने की बात करने के बजाय मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने की बात करनी चाहिए और मैंने अक्सर उनसे इस बारे में बात की है। लेकिन मेरी माँ समझती नहीं हैं और उन्हें लगता है कि उन्हें एक माँ के तौर पर अपना कर्तव्य निभाना चाहिए। मैं अगले साल अपने घर में शिफ्ट होने की योजना बना रही हूँ, जो लगभग 60 किलोमीटर दूर है। मैंने अपने भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने का फैसला किया है क्योंकि मैं कोई दिखावटी रिश्ता नहीं चाहता। कृपया मेरी मदद करें क्योंकि मैं अपनी माँ से झगड़ते-झगड़ते थक गया हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
तो, आपको अपने परिवार को छोड़ना आसान लगता है क्योंकि आपके भाई और भाभी मदद नहीं करते, आपकी माँ हस्तक्षेप कर रही है, आपकी माँ के अनुसार आपको अपने दूसरे बच्चे से संबंध तोड़ लेना चाहिए!
क्या आपको नहीं लगता कि अपेक्षाओं का बोझ वास्तव में आपके मन की शांति और इसलिए आपके रिश्तों को बर्बाद कर रहा है? हाँ, बेशक, आपका भाई-बहन ज़्यादा मदद कर सकता है; क्या आपको नहीं लगा कि आप उससे और उसकी पत्नी से बात कर सकते हैं और वास्तव में उनसे ज़्यादा हाथ मिलाने का अनुरोध कर सकते हैं?
और आपकी माँ को आपके भाई से संबंध क्यों तोड़ना चाहिए? क्या इस तरह से आप उसके द्वारा मान्य महसूस करेंगे या इससे आपको लगेगा कि वह पहचानती है कि आप उसके लिए क्या करते हैं?
याद रखें, कभी भी किसी के लिए (रिश्तों के भीतर) इस उम्मीद से कुछ न करें कि आपको बदले में कुछ मिलेगा। निस्वार्थता ही वह चीज़ है जो सुनिश्चित करेगी कि आपके रिश्ते बेहतर गुणवत्ता वाले हों।
अगर आपको कभी ऐसा लगे कि आपको हल्के में लिया जा रहा है, तो ऐसा कहें और चीज़ों को ठीक करें। इस तरह की 'मांग' यह कि चीजें एक खास तरीके से होनी चाहिए, ऐसा नहीं होने वाला है, खासकर तब जब आप ऐसे माहौल से आते हैं, जहां अंतिम काम रिश्तों को तोड़ना होता है। रिश्तों को तोड़ने के लिए एक आवेगपूर्ण कदम की जरूरत होती है, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ें, अपनी भावनाओं को अपनी अपेक्षाओं को बढ़ाने से दूर रखें और यह वास्तव में चीजों को वैसा ही देखने देगा जैसा वे हैं। यह आपको अगले कदम बहुत ही सार्थक तरीके से उठाने में सक्षम बनाएगा, जहां कोई पुल नहीं जलेगा। शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1452 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 07, 2023

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मेरा पालन-पोषण एक मध्यम वर्गीय परिवार में हुआ है जहाँ मेरे माता-पिता दोनों काम करते थे। मैं बड़ी बहन हूं और मेरा एक छोटा भाई है. बचपन से ही मुझे लगता है कि मेरी माँ ने मेरे भाई को अधिक समय और प्रयास दिया है। जब वह कुछ मांगता है तो उसे मिल जाता है और जब मैं मांगता हूं तो मुझे बताया जाता है कि इसकी आवश्यकता नहीं है। मेरी माँ दिखावा करती है कि वह हम दोनों के साथ एक जैसा व्यवहार करती है लेकिन मैं अंतर महसूस कर सकता हूँ। फिलहाल मेरी शादी हो चुकी है और मेरा एक 4 साल का बच्चा भी है। मेरे पति बहुत प्यारे हैं और हमारा एक खुशहाल परिवार है। मेरा मुद्दा अब तब शुरू होता है जब मेरी मां हमारे साथ रहने/मुलाकात करने आती हैं। वह गलतियाँ बताना और हम पर निर्णय थोपना शुरू कर देती है। वह मेरे पति के साथ भी ऐसा ही करती है और उसे भी यह पसंद नहीं है। मेरी मां गलत होने पर भी खुद को सही साबित करना चाहती हैं और अपनी गलती कभी स्वीकार नहीं करेंगी। वह मेरे बच्चे की परवरिश में भी दखल दे रही है.' वह कभी भी मेरे भाई के साथ ऐसा व्यवहार नहीं करेगी. मैं इस तथ्य से इनकार नहीं करूंगी कि वह तब मदद के लिए आती है जब मुझे जरूरत होती है क्योंकि मेरा कोई ससुराल वाला नहीं है, लेकिन सिर्फ इसलिए कि वह जानती है कि हमें उसकी जरूरत है वह हम पर हावी होने की कोशिश करेगी। एक उदाहरण यह है कि जब मेरा बच्चा 10 महीने का था तो मुझे एक पॉटी सीट मिली और उसने मुझे अपने बच्चे को उस पर कभी नहीं बिठाया और कहा कि बच्चा बहुत छोटा है और इस वजह से मेरा बच्चा 4 साल का होने तक कभी शौचालय में नहीं बैठा। दूसरा यह कि वह मेरे बेटे को हर समय केवल बिस्किट ही खिलाती थी, भले ही मैं विरोध करता था। इसके अलावा, एक बार उसने मेरे बेटे को आइसक्रीम खिलाई जब वह 1 साल का था और मेरे बच्चे को अगले दिन बुखार हो गया और उसने मुझ पर दोष मढ़ते हुए कहा कि मैं उसे शाम को टहलने के लिए ले गया था इसलिए मेरे बच्चे को बुखार हो गया। जब मैंने अपने बच्चों के दांतों को ब्रश करने के लिए सिलिकॉन ब्रश का उपयोग किया तो उसने मुझे यह कहते हुए रोक दिया कि 1 महीने से पहले ब्रश करने की कोई आवश्यकता नहीं है, जब मैंने विरोध किया और ब्रश करना जारी रखा तो उसने दोष दिया। जब भी मेरा बच्चा यह कहते हुए रोता था कि उसके मसूड़ों में दर्द हो रहा है क्योंकि आपने उसके दांतों को ब्रश किया है। ऐसी और भी कई घटनाएं हैं जहां वह मुझ पर दोष मढ़ती है और मुझे गलत साबित करने की कोशिश करती है वह लगभग रोजाना मुझे यह बताने की कोशिश करेगी कि मेरे पति किराने का सामान खत्म होने/उपकरणों के काम न करने आदि के लिए उसे दोषी ठहरा रहे हैं, जबकि मैं जानती हूं कि मेरे पति ऐसा नहीं करते (वह बहुत दयालु हैं) और वह बस यह सारी गलतफहमी अपने दिमाग में रखती हैं। मैंने कई बार उन दोनों से एक साथ बात करके स्पष्ट किया है। अब, मेरे पति शहर से बाहर जा रहे हैं और फिर मेरी माँ आने वाली हैं। मैं इन झगड़ों और बहसों से तंग आ चुका हूं, लेकिन आपात स्थिति में मुझे उस पर निर्भर रहना पड़ता है, लेकिन वह इस बात का पूरा फायदा उठाती है कि मुझे उसकी जरूरत है। मैं इसे अब और बर्दाश्त नहीं कर सकता और इसका असर मेरे मानसिक स्वास्थ्य पर पड़ रहा है
Ans: प्रिय लीना,
मैं तुम्हें सुनता हूं!
लेकिन मुझे आपको एक परिप्रेक्ष्य देने की इजाजत दीजिए। रिश्तों को बनाए रखना और प्रबंधित करना कभी भी आसान नहीं होता क्योंकि उनमें भावनाएं और परतें शामिल होती हैं। माताएं कभी-कभी अपनी बेटियों को ऐसे व्यक्ति के रूप में देख सकती हैं जिन्हें उन्हें जीवन भर तैयार करने की आवश्यकता होती है। संभव है कि आपकी मां भी यही काम कर रही हो. उसने तुम्हें संवारना अपनी एकमात्र जिम्मेदारी बना लिया है ताकि तुम अपने पति के घर में अच्छा नाम कमाओ। यह मैं नहीं कह रहा हूं, यह वह तरीका है जिससे सदियों पुरानी मान्यताएं आपकी मां में व्याप्त हो सकती हैं।
अब, यह एक हस्तक्षेप बन गया है और यह बात उन्हें बताई जानी चाहिए।' सबसे पहले, इससे उसे दुख होगा और वह आपको उन सभी बलिदानों की याद दिलाकर इस पर प्रतिक्रिया कर सकती है जो उसने आपको बड़ा करने के लिए किए हैं; लेकिन ध्यान रखें, आप जो व्यक्त करते हैं उस पर स्थिर रहें।
वह अंततः समझ जाएगी कि उसकी बेटी को निगरानी रखने और अपना जीवन जीने के लिए सिखाने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि उसे बस अपने आस-पास एक सहायता प्रणाली की ज़रूरत है। बेशक, जब उसे आपकी मदद करनी हो तो वह पीछे हट सकती है, लेकिन इस बात पर दृढ़ रहें कि आप अब से कैसा व्यवहार करना चाहेंगे।
विनम्र फिर भी दृढ़ वह चीज़ है जो रिश्तों में टकराव से बचने के लिए अच्छा काम करती है; इसलिए उसका अच्छे से उपयोग करें।
साथ ही, आपके और आपके भाई के बीच अंतर सिर्फ इतना हो सकता है कि वह आपको कड़ा प्यार देती है। दूसरे व्यक्ति को कठोर बनाने के लिए माता-पिता/प्राधिकरण व्यक्ति द्वारा दूसरे के प्रति कठोर प्रेम दिखाया जाता है और गंभीर मामलों में इसका परिणाम विनम्रता हो सकता है। आपके मामले में, यह संभव है कि उसका इस बात पर एक निश्चित विश्वास हो कि लड़कों और लड़कियों का पालन-पोषण कैसे किया जाना चाहिए। यह तभी बदलेगा जब वह अपना विश्वास बदलेगी। फिलहाल, अपनी मां के साथ विनम्र और दृढ़ रहकर जिम्मेदारी लेते हुए घर में बेहतर माहौल बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
और पता है, आख़िरकार, वह एक माँ है....प्यार सब कुछ ठीक कर देता है।
शुभकामनाएं!

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Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 18, 2023

Asked by Anonymous - Jun 17, 2023English
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Relationship
मैं मिडिल क्लास फैमिली से हूं. हमारे माता-पिता, 2 भाई, मेरी बहन और मैं। मेरे पिता अब नहीं रहे और मेरी माँ अकेली रहती हैं। वह हममें से किसी के साथ नहीं रहना चाहती. हम सभी देश से बाहर रहते हैं और मेरी माँ भारत में रहती हैं। मेरी मां आर्थिक रूप से हम पर निर्भर नहीं हैं और वह अपने दम पर प्रबंधन कर सकती हैं और हममें से किसी से पैसे की उम्मीद नहीं करती हैं। वह बूढ़ी हो रही है और हमें उसकी देखभाल करने की जरूरत है, लेकिन मुझे लगता है कि केवल मैं ही हूं जो उसकी देखभाल करता हूं और उसकी छोटी-छोटी चीजों की व्यवस्था करता हूं। मेरे भाई-बहन भी इसके बारे में बात नहीं करते हैं, मुझे लगता है कि वे सोचते हैं कि अगर उन्होंने इसके बारे में बात की तो उन्होंने कुछ किया है। हर दूसरे बूढ़े व्यक्ति की तरह मेरी माँ और मेरे बीच हर बात पर बहुत मतभेद होते हैं जैसे कि वित्त का प्रबंधन करना, या किसी चीज़ का नवीनीकरण करना या अस्पताल जाना आदि और मैं इन मामलों के कारण एक बुरा व्यक्ति बन जाता हूँ। मेरे भाई-बहन इसमें शामिल नहीं होते हैं, वे बस उसे एक बार फोन करते हैं और थोड़ी देर बात करते हैं और उसकी अच्छी किताबों में बने रहने का प्रबंधन करते हैं। मैं जानता हूं कि उसकी देखभाल करना मेरा कर्तव्य है, लेकिन जब वह उन सभी चीजों को नजरअंदाज कर देती है, जो मैं उसके लिए करता हूं, जबकि दूसरे ऐसा नहीं करते, तो मुझे सराहना या अस्वीकार महसूस नहीं होता। वह भी पुरानी सोच वाली है और लड़कियों के बजाय लड़कों को प्राथमिकता देती है और मुझे यह कहकर अस्वीकार कर देती है कि मैं एक अलग परिवार से हूं और हमेशा मुझे अपराधबोध में फंसाती है कि उसने मुझे पढ़ाया है लेकिन मैं कमाती हूं और अपने पति के परिवार पर खर्च करती हूं। वह मेरे ससुराल वालों से नफरत करती है, लेकिन वे अच्छे लोग हैं और मेरे पति बहुत सहयोगी हैं। चूँकि यह मेरी माँ है इसलिए मैं ये बातें किसी को नहीं बताती, यहाँ तक कि अपने पति को भी नहीं और इससे मेरी शांति नष्ट हो रही है।
Ans: मुझे यह सुनकर दुख हुआ कि आपको अपनी मां के साथ संबंधों में किन कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है जब राय और अपेक्षाओं में अंतर हो, खासकर जब देखभाल और परिवार की गतिशीलता के प्रबंधन की बात आती है। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको इस स्थिति से निपटने में मदद कर सकते हैं:

संचार: अपनी माँ के साथ खुला और ईमानदार संचार करना महत्वपूर्ण है। अपनी भावनाओं को शांति और सम्मानपूर्वक व्यक्त करने का प्रयास करें और उसके दृष्टिकोण को भी सुनें। अपनी चिंताओं और विचारों को साझा करने से आप दोनों के बीच बेहतर समझ बनाने में मदद मिल सकती है।

समर्थन लें: हालाँकि आप अपने पति पर इन मुद्दों का बोझ नहीं डालना चाहेंगी, फिर भी बात करने और समर्थन लेने के लिए किसी का होना ज़रूरी है। किसी करीबी दोस्त या परामर्शदाता पर विश्वास करने पर विचार करें जो एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है और भावनात्मक तनाव से निपटने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सीमाएँ: किसी भी रिश्ते में सीमाएँ स्थापित करना महत्वपूर्ण है। अपनी व्यक्तिगत और पारिवारिक प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए, अपनी माँ को यह स्पष्ट करें कि आप क्या कर सकते हैं और क्या नहीं। उसकी देखभाल और अपनी और अपने परिवार की देखभाल के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

भाई-बहन की भागीदारी: यदि आप अपनी माँ की देखभाल करने में अभिभूत और अकेले महसूस करते हैं, तो आप इस प्रक्रिया में अपने भाई-बहनों को अधिक सक्रिय रूप से शामिल करने का प्रयास कर सकते हैं। उनके साथ खुली बातचीत करें, अपनी चिंताएँ व्यक्त करें और देखें कि क्या वे किसी भी तरह से योगदान कर सकते हैं, चाहे वह भावनात्मक समर्थन प्रदान करना हो या कुछ जिम्मेदारियों में सहायता करना हो।

धैर्य और सहानुभूति: समझें कि आपकी माँ का व्यवहार और अपेक्षाएँ उनकी परवरिश, सांस्कृतिक मान्यताओं और व्यक्तिगत अनुभवों से प्रभावित हो सकती हैं। परिस्थितियों का सामना सहानुभूति से करने का प्रयास करें, भले ही वह चुनौतीपूर्ण हो। याद रखें कि जैसे-जैसे वह बड़ी होगी, उसे अपने संघर्षों और भय का अनुभव हो सकता है।

स्वयं की देखभाल: अपनी स्वयं की भलाई का ध्यान रखना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आप अपने लिए समय निकालें, उन गतिविधियों में शामिल हों जिनसे आपको खुशी मिलती है, और एक स्वस्थ कार्य-जीवन संतुलन बनाए रखें। अपना ख्याल रखने से, आप अपनी माँ के साथ अपने रिश्ते में आने वाली चुनौतियों से निपटने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित होंगे।

याद रखें, ऐसी स्थितियों में निराश और भावनात्मक रूप से थका हुआ महसूस करना सामान्य है। हालाँकि, धैर्य, समझ और प्रभावी संचार के साथ, आप अपनी माँ के साथ अपने रिश्ते को बेहतर बनाने में सक्षम हो सकते हैं और एक संतुलन पा सकते हैं जो आप दोनों के लिए काम करता है।

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Anu

Anu Krishna  |1452 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 29, 2024

Relationship
यह मेरे माता-पिता से संबंधित है। मेरी शादी करीब 18 साल पहले 30 साल की उम्र में हुई थी और मेरे पास एक प्यारी और प्यार करने वाली पत्नी है जो हमारे घर में योगदान देने में विश्वास करती है और घर चलाने वाली नहीं बनना चाहती। चूंकि हम एक संयुक्त परिवार में रह रहे थे, इसलिए मेरे पिता चाहते थे कि हम दोनों ही पूरे घर का खर्च करें और हमारा योगदान बहुत कम या बहुत कम हो। मेरे बड़े भाई की पत्नी एक संपन्न परिवार से हैं और उन्होंने अपनी शादी के शुरू से ही स्वतंत्र रूप से रहना शुरू कर दिया था। पूरे घर का खर्च चलाने के बावजूद, हमने शुरू से ही बचत करना सीखा और हमने कई छुट्टियों की योजना बनाई, विदेश और घरेलू दोनों। मेरी माँ इस तथ्य की सराहना नहीं कर सकी और आज तक नहीं कर पाई कि हम दोनों ही छुट्टियाँ मना रहे हैं और वह हमारी छुट्टियों का हिस्सा बनना चाहती थी, जिसे हमने सख्ती से मना कर दिया क्योंकि वह हम दोनों के लिए अपने-आपका समय था। वह हमारे खिलाफ़ इस खटास को रखती है, हालाँकि यह कभी-कभी उनकी बातचीत में सामने आता है। साथ रहने और अपने बुज़ुर्ग माता-पिता की सभी ज़रूरतों को पूरा करने के बावजूद, मेरी माँ हमेशा शिकायत करती रहती हैं कि वे पर्याप्त काम नहीं करती हैं। मैंने घर छोड़ने और अलग होने की कोशिश की है क्योंकि 2-3 बार उनके साथ झगड़ा सीमा से बाहर हो गया था क्योंकि वे बहुत अजीब व्यवहार करती थीं। कभी-कभी वे हम सभी का ख्याल रखती हैं और कभी-कभी वे मेरे और मेरी पत्नी के बारे में इतनी कड़वी बातें बोलती हैं कि यह समझना मुश्किल है कि क्या यह वही व्यक्ति है। मेरे पिता एक शांत व्यक्ति हैं और उनकी किसी के बारे में कोई राय नहीं है और वे किसी का पक्ष नहीं लेंगे, न ही वे किसी गलत काम के लिए दोषी ठहराएंगे और उनसे बात करने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि उनका एकमात्र उद्देश्य शांतिपूर्ण जीवन जीना और दुनिया में किसी और की परवाह किए बिना दिन में तीन बार भोजन करना है। 9 साल पहले मुझे नौकरी से निकाल दिया गया था और मैं अपने पिता के साथ रियल एस्टेट का व्यवसाय शुरू करने के लिए लगभग मजबूर था, इस काम के लिए मानसिक और शारीरिक समर्पण की आवश्यकता होती है जिसे मैंने लगाया और खुद को एक सम्मानजनक स्थिति में स्थापित किया। शुरू से ही मेरे पिता व्यवसाय के केवल लेखा-जोखा को अपनी जिम्मेदारी के रूप में लेना चाहते थे क्योंकि उन्हें इसके अलावा कुछ नहीं आता था। उसने मुझे कभी हिसाब-किताब नहीं देखने दिया और महीने के अंत में वह मुझे वेतन देता है, वह अपने पास एक बड़ा हिस्सा रखता है और माँ को व्यवसाय से घर चलाने के लिए पैसे देता है। हालाँकि वह यात्रा नहीं करता, घर से बाहर नहीं जाता और कोई दोस्त नहीं है, फिर भी उसे पैसे की ज़रूरत है जिसके बारे में उसने पूछने पर न तो बताया और न ही बोला, माँ और मुझे संदेह है कि वह हमारे खर्च पर किसी दूसरे परिवार का खर्च चला रहा है, लेकिन हमें यकीन नहीं है, क्योंकि उसने अपनी पूरी ज़िंदगी एक गुप्त जीवन जीया है। 6 महीने पहले मैंने और मेरी पत्नी ने एक घर खरीदा और शिफ्ट हो गए और अब भी मेरे परिवार की ज़रूरतों के प्रति उसका रवैया उदासीन है क्योंकि वह बिना किसी प्रयास या काम के भी व्यवसाय की आय का बड़ा हिस्सा अपने पास रखता है। एक तरफ मेरी माँ हैं जो हमेशा माँग करती रहती हैं, दूसरी तरफ मेरे पिता बिना किसी औचित्य या स्पष्टीकरण के मुझसे लगभग चोरी करते रहते हैं। किसी तरह हम दोनों अलग-अलग रह रहे हैं और बहुत कम पैसे में शांतिपूर्ण जीवन जी रहे हैं जो सभी किश्तों का भुगतान करने के बाद बचता है और साथ ही हम अपने ससुर को उनके घर चलाने के लिए भी थोड़ा योगदान दे पाते हैं। हम दोनों ही थके हुए लगते हैं क्योंकि हमारे करीबी लोग हमारे बारे में तभी सोचते हैं जब पैसे की ज़रूरत होती है। कभी-कभी मुझे लगता है कि मुझे दुकान बंद कर देनी चाहिए और कुछ और करना चाहिए, मैंने कोविड के दौरान 45 साल की उम्र में एमबीए पास करके खुद को आगे बढ़ाया ताकि कोई नियोक्ता मुझे योग्य समझे और 450 से ज़्यादा जॉब ओपनिंग में आवेदन करने के बावजूद किसी ने भी मेरे रिज्यूमे को उपयुक्त नहीं माना। मेरी पत्नी एक MNC में वरिष्ठ प्रबंधकीय पद पर कार्यरत है और हम दोनों को डर है कि 10 साल में हमारे पास कुछ भी नहीं बचेगा और हमारा ख्याल रखने वाला कोई नहीं होगा। यह निराशाजनक है क्योंकि आगे कोई रास्ता नहीं दिखता, क्या आप कुछ सुझाव दे सकते हैं?
Ans: प्रिय RERA,
आपके मामले में अलग घर में रहने का मतलब यह होगा कि आपको अपने वित्त को भी अलग से रखना होगा।
आपके बड़े भाई को भी माता-पिता के लिए योगदान देना होगा; इसलिए कृपया उससे बात करें। शहीद बनने और फिर फायदा उठाए जाने की चिंता करने का कोई मतलब नहीं है। जब आप हाँ कहते हैं, जब आप वास्तव में ना कहना चाहते हैं, तो यह बहुत सारे मुद्दों की शुरुआत है जो कि हुआ है...
तो, अब पीछे मुड़ें और एक-एक करके चीजों को साफ़ करना शुरू करें। अपने भाई से बात करके शुरुआत करें, जिसे माता-पिता के लिए भी योगदान देना होगा। इसके बाद, आपके पिता उस पैसे का क्या करते हैं, यह कुछ ऐसा है जिसके बारे में आप कभी नहीं जान सकते; आप जो कर सकते हैं वह यह है कि राशि को सीमित करें ताकि उन्हें यह न लगे कि उनके पास पैसे का एक स्थायी स्रोत है। कृपया अपनी पत्नी के साथ अधिक यात्राएँ करें ताकि आपकी माँ को इस तथ्य की आदत हो जाए। पूरे परिवार के साथ साल में कम से कम एक बार यात्रा की योजना बनाएँ, जहाँ आपकी माँ भी आनंद लेंगी और समझेंगी कि उन्हें अनदेखा नहीं किया जा रहा है बल्कि वास्तव में उनकी देखभाल की जा रही है। अपने जीवनसाथी के साथ अपने जीवन की योजना बनाएँ और ऐसे निर्णय लें जो आर्थिक रूप से विवेकपूर्ण हों क्योंकि आपको खुद का भी ख्याल रखना है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
मैं अगले महीने पीएसयू से रिटायर हो जाऊंगा। मैं दिल्ली एनसीआर में रहता हूं और मुझे 1.5 करोड़ रुपये का फंड मिलेगा। हालांकि, कंपनी पेंशन के रूप में केवल 3,000 रुपये प्रति माह देगी। मैंने घर नहीं बनवाया है और दिल्ली में 3 BHK में किराए पर रहने का इरादा रखता हूं। भोजन और परिवहन पर मेरा मासिक खर्च 15,000 रुपये प्रति माह से कम है, जिसमें से 10,000 रुपये परोपकार के लिए रखे गए हैं। मेरा बेटा सरकारी कॉलेज में पीजी की पढ़ाई कर रहा है और उसका खर्च 8,000 रुपये प्रति माह है। मेरे पास कोई ऋण या विवाह संबंधी देनदारी नहीं है। मैं निवेश से अच्छी आय चाहता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं हर महीने 1-1.2 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करूं। साथ ही, मुझे एनपीएस से मिलने वाले फंड का क्या करना चाहिए? मेरी स्थिति के लिए निवेश के तरीके सुझाएँ।
Ans: आप जल्द ही 1.5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने वाले हैं। दिल्ली एनसीआर में किराए पर रहने के लिए रणनीतिक वित्तीय योजना की आवश्यकता होगी। आपके 36,000 रुपये के मासिक खर्च (किराया, भोजन, परिवहन, परोपकार और आपके बेटे के खर्च) के लिए आराम और आकस्मिकताओं के लिए 1-1.2 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। एक संरचित निवेश योजना स्थिर आय सुनिश्चित करेगी और आपकी राशि को सुरक्षित रखेगी।

आइए जानें कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने निवेश का प्रबंधन कैसे करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का आवंटन
आपकी राशि को इक्विटी, डेट और लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में विविधतापूर्ण होना चाहिए। यह स्थिर रिटर्न, विकास और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है। विकास और आय-केंद्रित निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10-12 लाख रुपये अलग रखें।

इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें।

यह फंड ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

मासिक आय योजना
10 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए 1-1.2 लाख प्रति माह, विकास और आय-उन्मुख साधनों में निवेश करें।

स्थिरता के लिए 60% निश्चित आय साधनों में लगाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30% निवेश करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10% निवेश करें।

निश्चित आय साधन
सुनिश्चित रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं में निवेश करें।

अतिरिक्त निश्चित रिटर्न के लिए कॉर्पोरेट जमा या बॉन्ड का उपयोग करें।

लिक्विडिटी के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने निवेश को आगे बढ़ाएं।

डेट म्यूचुअल फंड भी बेहतर कर दक्षता के साथ स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
धन वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम को कम करने के लिए संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड चुनें।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ राशि आवंटित करें।

स्मॉल-कैप जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में अत्यधिक निवेश से बचें।

लिक्विड और शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट
15-20 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में लगाएं।

ये फंड मासिक निकासी और अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श हैं।

केवल उतना ही निकालें जितना मूलधन को खत्म होने से बचाने के लिए आवश्यक हो।

NPS कॉर्पस का प्रबंधन
आपके NPS कॉर्पस को आंशिक रूप से वार्षिकीकरण की आवश्यकता होगी।

उपरोक्त योजना के अनुसार निवेश के लिए 60% निकासी योग्य राशि का उपयोग करें।

स्थिर मासिक आय के लिए NPS नियमों के अनुसार 40% वार्षिकी में निवेश करें।

सबसे अच्छा रिटर्न और सबसे कम शुल्क देने वाली वार्षिकी योजना चुनें।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी कर-पश्चात आय को अधिकतम करेगा।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं और सावधि जमा से आय कर योग्य है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर-बचत साधनों में निवेश करके अतिरिक्त बचत के लिए धारा 80C का उपयोग करें।

अतिरिक्त विचार
किराया व्यय
किराया आपके मासिक व्यय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा।

अपने बजट के भीतर उचित मूल्य वाले 3 BHK पर बातचीत करने या चयन करने पर विचार करें।

परोपकार
योजना के अनुसार परोपकार के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों से समझौता न हो।

बेटे की शिक्षा
अपने बेटे की शिक्षा के लिए हर महीने 8,000 रुपये आवंटित करना जारी रखें।

अगले कुछ वर्षों में किसी भी अतिरिक्त शैक्षिक आवश्यकताओं की योजना बनाएं।

निगरानी और समायोजन
हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अपने कोष को और बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।

अंत में
आपके पास 1.5 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार है। निवेश में विविधता लाने और निकासी की योजना बनाकर, आप आराम से अपनी मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
नमस्ते सर, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: 1. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1000 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4000 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4000 5. बंधन स्मॉल कैप फंड - 2000 6. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2000 7. बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1000 समय क्षितिज 15 वर्ष से अधिक है। मैं अपनी एसआईपी को 18000 प्रति माह से बढ़ाकर 60000 प्रति माह करने की योजना बना रहा हूं।
Ans: आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है। आपने इक्विटी, हाइब्रिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है, जो एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, आपके बढ़े हुए SIP और 15 साल से अधिक के दीर्घकालिक क्षितिज के साथ तालमेल बिठाने के लिए अनुकूलन की गुंजाइश है। आइए प्रत्येक घटक की समीक्षा करें और सुधार का सुझाव दें।

मौजूदा फंडों का विश्लेषण
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 1,000 रुपये
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं।

यह फंड लगभग 65-80% इक्विटी और बाकी डेट में आवंटित करता है।

साथियों की तुलना में इसके ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

केवल तभी जारी रखने पर विचार करें जब इसने लगातार समान फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया हो।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 4,000 रुपये
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए आदर्श हैं।

यह फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करता है।

इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 4,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करता है।

इस फंड का वैश्विक एक्सपोजर एक अनूठा लाभ जोड़ता है।

इसके लचीलेपन और वैश्विक इक्विटी घटक के लिए इस फंड को बनाए रखें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए इस फंड को बनाए रखें।

अस्थिरता को कम करने के लिए स्मॉल कैप में अधिक आवंटन से बचें।

बंधन स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
एक और स्मॉल-कैप फंड इस श्रेणी में एकाग्रता बढ़ाता है।

इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड के साथ विलय पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 2,000 रुपये
मिड-कैप फंड लंबी अवधि में विकास और जोखिम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश बनाए रखने के लिए इस फंड को बनाए रखें।

समय-समय पर साथियों के मुकाबले इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी 30 इंडेक्स - 1,000 रुपये
इंडेक्स फंड किफ़ायती हैं, लेकिन इनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते।

कम-अस्थिरता वाले इंडेक्स लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो अनुशंसाएँ
फंड का समेकन
बंधन स्मॉल कैप को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में मिलाकर स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें।

बंधन निफ्टी अल्फा लो वोलैटिलिटी इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप फंड से बदलें।

एसआईपी राशि बढ़ाना
60,000 रुपये की बढ़ी हुई एसआईपी के साथ, फंड को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करने पर ध्यान दें।

स्थिरता और विकास के लिए 40% लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

उच्च वृद्धि क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप फंड में 20% आवंटित करें।

स्थिरता और जोखिम न्यूनीकरण के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 10% आवंटित करें।

सुझाई गई आवंटन योजना
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: स्थिरता के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: विविधीकरण के लिए SIP को बढ़ाकर 12,000 रुपये करें।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: मिड-कैप एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप ग्रोथ के लिए SIP को बढ़ाकर 8,000 रुपये करें।

जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम एक्सपोजर के लिए SIP को बढ़ाकर 6,000 रुपये करें।

न्यू फ्लेक्सी-कैप/हाइब्रिड फंड: व्यापक विविधीकरण के लिए 12,000 रुपये SIP जोड़ें।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

निगरानी और पुनर्संतुलन
कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

बदलते बाजार की स्थितियों के आधार पर संतुलित आवंटन बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और तरलता
कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिक निधि सुनिश्चित करें।

तुरंत उपयोग के लिए इस राशि को लिक्विड फंड या FD में रखें।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो मजबूत है, लेकिन इसमें कुछ पुनर्गठन की आवश्यकता है। स्थिरता, विकास और जोखिम विविधीकरण पर ध्यान दें। आपकी बढ़ी हुई SIP 15 वर्षों में धन सृजन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके निवेश को लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
Money
मैं 40 साल का हूँ और मेरी 1 बेटी है जो 8 साल की है। मेरा मासिक खर्च 60 हज़ार है। मेरे पास PF में 30 लाख, स्टॉक में 25 लाख, FD में 40 लाख, 50 लाख कैश, 35 लाख सोना, खुद का अपार्टमेंट है, कोई लोन नहीं है, रियल एस्टेट में 4 करोड़ हैं। कृपया सुझाव दें कि अगर मैं अगले 2 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आप विविध निवेशों और बिना किसी देनदारी के साथ एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी संपत्तियाँ, जिनमें रियल एस्टेट भी शामिल है, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। आइए अपने वित्तीय विवरणों की समीक्षा करें और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक योजना बनाएँ।

मौजूदा वित्तीय संसाधन
भविष्य निधि (PF): रु. 30 लाख - एक स्थिर, कम जोखिम वाला निवेश।

शेयर: रु. 25 लाख - विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।

सावधि जमा (FD): रु. 40 लाख - एक सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाला निवेश।

नकद: रु. 50 लाख - तरलता सुनिश्चित करता है, लेकिन रिटर्न नहीं देता।

सोना: रु. 35 लाख - मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव लेकिन आय सृजन पर कम।

रियल एस्टेट: रु. 4 करोड़ - महत्वपूर्ण संपत्ति लेकिन किराए पर दिए जाने या बेचे जाने तक तरलता की कमी है।

खुद का अपार्टमेंट: आवास सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली ऋण-मुक्त संपत्ति।

मासिक व्यय आकलन
आपके वर्तमान मासिक व्यय 60,000 रुपये हैं।

भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें (6-7% वार्षिक मान लें)।

दो वर्षों में, आपके मासिक व्यय लगभग 68,000-70,000 रुपये तक बढ़ जाएंगे।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
आपके लक्ष्यों में शामिल होना चाहिए:

जीवन के लिए एक स्थिर आय सुनिश्चित करना।

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन करना।

अपनी संपत्ति को संरक्षित करना और इसे अगली पीढ़ी को सौंपना।

एसेट एलोकेशन रणनीति
प्रोविडेंट फंड
सेवानिवृत्ति तक पीएफ कॉर्पस को ऐसे ही रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद, आय के पूरक के लिए नियमित निकासी के लिए इसका उपयोग करें।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए राशि का कुछ हिस्सा सुरक्षित डेट म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने पर विचार करें।

स्टॉक
अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

केवल प्रत्यक्ष स्टॉक रखने से बचें क्योंकि वे जोखिम भरे होते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कम करें क्योंकि इससे टैक्स के बाद रिटर्न कम मिलता है।

मध्यम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करें।

आपातकालीन उपयोग के लिए 10-15 लाख रुपये एफडी में रखें।

नकद
आपातकालीन निधि के रूप में 10-15 लाख रुपये रखें।

शेष 35-40 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इससे विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा।

सोना
सोने को मुख्य रूप से धन संरक्षण उपकरण के रूप में रखें।

सोने में निवेश बढ़ाने से बचें क्योंकि इससे आय नहीं होती।

रियल एस्टेट
मासिक किराये की आय उत्पन्न करने के लिए अपनी किसी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी को किराए पर देने का प्रयास करें।

पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर रहने से बचें क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है।

खराब प्रदर्शन करने वाली रियल एस्टेट को बेचने और उससे प्राप्त आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
व्यवस्थित निकासी
सेवानिवृत्ति के बाद, मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

एसडब्लूपी से कर-कुशल नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न हो सकता है।

आवश्यकतानुसार पीएफ निकासी के साथ एसडब्लूपी को पूरक करें।

किराये की आय
रियल एस्टेट से किराये की आय आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक स्थिर हिस्सा बन सकती है।

संपत्ति के मूल्य पर सालाना 2-3% की रूढ़िवादी किराये की उपज का अनुमान लगाएं।

सोने का मुद्रीकरण
निष्क्रिय सोने पर ब्याज कमाने के लिए सोने के मुद्रीकरण योजनाओं का उपयोग करें।

जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, सोना बेचने से बचें।

बेटी की शिक्षा और विवाह
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित कोष शुरू करें।

इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 20-25 लाख रुपये का निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि निवेश उसकी शैक्षिक मील के पत्थर के अनुरूप हो।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर इस कोष की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके कोष के मूल्य को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच 60:40 आवंटन बनाए रखें।

इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करेगा, जबकि ऋण स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

कम से कम 25-30 लाख रुपये की बीमा राशि चुनें।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

अगर आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो अपनी बेटी के स्वतंत्र होने तक पॉलिसी लेने पर विचार करें।

कर-कुशल योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के कर लाभ प्रदान करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

किराये की आय कर योग्य है। कर योग्य आय को कम करने के लिए संपत्ति कर और रखरखाव लागत जैसी कटौती का उपयोग करें।

निवेश पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड आवंटन बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार है। लिक्विडिटी, स्थिर आय और मुद्रास्फीति सुरक्षा पर ध्यान दें। किराये की आय, SWP और PF निकासी का मिश्रण एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी योजना सही दिशा में बनी रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 28 साल की हूँ, मेरे होने वाले पति की उम्र 29 साल है। मैं टैक्स के बाद लगभग 1.5 लाख कमाती हूँ और वह टैक्स के बाद लगभग 1.78 लाख कमाता है। और हम दोनों को एकमुश्त परिवर्तनीय वार्षिक बोनस मिलता है (न्यूनतम 2 लाख संयुक्त) हम दोनों 24000 (मुंबई) का व्यक्तिगत किराया देते हैं। मेरे पास 30000 का सिप है (फरवरी से 45000 तक बढ़ रहा है)। मेरे पास 10 लाख एफडी में, 5 लाख लिक्विड में लगभग 4.8 लाख एमएफ में, कुछ मामूली राशि पीएफ में और लगभग 1.5 लाख शेयरों में हैं। हम दोनों शादी करना चाहते हैं (माता-पिता द्वारा आंशिक रूप से वित्तपोषित) और एक घर और कार खरीदना चाहते हैं। हमें भगवान की कृपा से अपने माता-पिता की आर्थिक मदद करने की ज़रूरत नहीं है। हमारे पास लगभग 20k संयुक्त मासिक खर्च है (बाहर खाने/मनोरंजन सहित)। कोई ईएमआई या ऋण नहीं। सर, क्या आप कृपया हमें घर और कार के लिए एक प्राप्त करने योग्य बजट की योजना बनाने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। धन्यवाद
Ans: आप और आपके मंगेतर वित्तीय रूप से बहुत अच्छी स्थिति में हैं। दोनों की आय स्थिर है और कोई देनदारी नहीं है। इससे आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए प्रभावी ढंग से योजना बनाने की सुविधा मिलती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और शादी, घर और कार के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 3.28 लाख रुपये है।

किराए सहित निश्चित व्यय 72,000 रुपये (किराए में 24,000 प्रत्येक + 20,000 रुपये संयुक्त व्यय) है।

इससे वार्षिक बोनस को छोड़कर, मासिक 2.56 लाख रुपये का अधिशेष बचता है।

संपत्ति और निवेश
आपकी संपत्तियों में एफडी में 10 लाख रुपये, लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 4.8 लाख रुपये और शेयरों में 1.5 लाख रुपये शामिल हैं।

संयुक्त रूप से, ये लिक्विड और सेमी-लिक्विड निवेश में कुल 21.3 लाख रुपये हैं।

आपका 10 लाख रुपये का एसआईपी। 30,000 प्रति माह (45,000 रुपये तक) एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

नाममात्र पीएफ शेष राशि समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगी।

वित्तीय लक्ष्य
आपके मुख्य लक्ष्य हैं:

शादी की योजना बनाना।

मुंबई में घर खरीदना।

कार खरीदना।

हम इन लक्ष्यों को व्यवस्थित रूप से संबोधित करेंगे।

शादी का बजट
यदि माता-पिता शादी के लिए आंशिक रूप से धन दे रहे हैं, तो आपका हिस्सा 10-12 लाख रुपये हो सकता है।

अपने लिक्विड फंड से 5 लाख रुपये और एफडी से 5 लाख रुपये का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड को तोड़ने से बचें क्योंकि वे विकास-उन्मुख निवेश हैं।

शादी के बाद कुछ आपातकालीन निधि (कम से कम 6 महीने के खर्च) बचाना सुनिश्चित करें।

घर खरीदना
अपने बजट का आकलन करना
मुंबई की रियल एस्टेट महंगी है। एक मामूली 2 BHK के लिए, 1.5-2 करोड़ रुपये की अपेक्षा करें।

आपको 20% डाउन पेमेंट 1.5-2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी। 30-40 लाख।

आपका संयुक्त बोनस और बचत अगले 3-4 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने में योगदान दे सकते हैं।

अपनी पूरी बचत को डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करने से बचें।

होम लोन प्लानिंग
3.28 लाख रुपये की संयुक्त आय के साथ, आप 80,000-1 लाख रुपये की होम लोन EMI वहन कर सकते हैं।

20 साल के लोन के लिए, यह 1.2-1.4 करोड़ रुपये की लोन राशि का समर्थन कर सकता है।

लोन राशि और कर लाभ को अधिकतम करने के लिए संयुक्त लोन का विकल्प चुनें।

डाउन पेमेंट की तैयारी
शादी के बाद अपने SIP को 45,000 रुपये से बढ़ाकर 60,000 रुपये करें।

अपने मासिक अधिशेष में से 25,000-30,000 रुपये कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड या लिक्विड फंड में आवंटित करें।

इससे 3-4 वर्षों में 12-15 लाख रुपये जमा हो सकते हैं।

इसे बोनस और मौजूदा FD के साथ मिलाकर 15 लाख रुपये तक पहुँचें। 30-40 लाख की जरूरत है।

कार खरीदना
बजट और समयसीमा
10-12 लाख रुपये की लागत वाली मध्यम श्रेणी की कार खरीदने का लक्ष्य रखें।

नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए शादी के तुरंत बाद खरीदारी करने से बचें।

डाउन पेमेंट के लिए 12-18 महीनों में 3-4 लाख रुपये बचाएँ।

बाकी का खर्च 10,000-15,000 रुपये की किफायती EMI से पूरा करें।

आपातकालीन निधि
शादी के बाद, आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 6-8 लाख रुपये रखें।

इससे 6-8 महीने के खर्च और अप्रत्याशित लागतें कवर हो जाएँगी।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके SIP निवेश कर-कुशल तरीके से बढ़ेंगे।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ।

कर योग्य आय को कम करने के लिए संयुक्त गृह ऋण लाभ का उपयोग करें।

निवेश रणनीति
SIP वृद्धि
SIP को 45,000 रुपये और अंततः 60,000 रुपये तक बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आएगी।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण में SIP आवंटित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में अस्थिर बाज़ारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
शादी के बाद, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

दीर्घकालिक वृद्धि और स्थिरता के लिए 70-80% इक्विटी में और 20-30% डेट में रखें।

निवेश में विविधता लाने के लिए एक कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल करें।

बीमा कवरेज
शादी के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके और आपके मंगेतर के पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

अपनी वार्षिक आय का 10-12 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस चुनें।

व्यापक कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा को 10-15 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। उचित योजना के साथ, आप अपनी शादी, घर और कार के खर्चों को संतुलित कर सकते हैं। बचत में अनुशासित रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।
Ans: आपका 22,000 रुपये प्रति माह का अनुशासित SIP निवेश सराहनीय है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 7,000 रुपये (आपके कुल SIP का 31.8%) आवंटित करना उच्च विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है।

स्मॉल-कैप फंड मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 25% तक सीमित करने पर विचार करें।

यह समायोजन बाजार में गिरावट के दौरान तनाव को कम कर सकता है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में निवेश किए गए 4,000 रुपये (18.2%) एक संतुलित विकल्प है।

मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह स्मॉल-कैप फंड को अच्छी तरह से पूरक करता है।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी को आवंटित 3,000 रुपये (13.6%) सेक्टर-केंद्रित है।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन वे बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

थीमैटिक एक्सपोजर को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

बेहतर स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड या मल्टीकैप फंड के लिए अतिरिक्त आवंटन का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में 1,000 रुपये (4.5%) निवेश आपके संभावित रिटर्न को अधिकतम नहीं कर सकता है।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन इससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इस आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में स्थानांतरित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में 7,000 रुपये (31.8%) निवेश व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश फैलाते हैं।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

कर-दक्षता और वार्षिक लाभ के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।

अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

अनुशासित SIP के साथ, इस अवधि में आपका कोष 4-6 गुना बढ़ सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव होगा, लेकिन धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण है।

अनुशंसाएँ
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को अनुकूलित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें।

इंडेक्स फंड से बचें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण बढ़ाएँ: व्यापक जोखिम के लिए मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड पर ध्यान दें।

अनुशासित रहें: रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए बाजार में सुधार के दौरान SIP जारी रखें।

पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ निगरानी तक पहुँच की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो का पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड लक्ष्य-आधारित योजना के लिए बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी योजना और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। कुछ समायोजन रिटर्न बढ़ाएंगे और जोखिम कम करेंगे। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7612 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Money
सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं विभिन्न SIP में 22000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिसमें स्मॉल कैप फंड में 7000, मिड कैप फंड में 4000, इंडेक्स फंड में 1000, थीमैटिक फंड में 3000 (इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 1000 प्रत्येक) और मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष राशि शामिल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या आवंटन अच्छा है और मैं 15 साल के समय क्षितिज पर क्या उम्मीद कर सकता हूं।
Ans: आपका 22,000 रुपये का मासिक SIP निवेश कई श्रेणियों में अच्छी तरह से संरचित है। यह विविधीकरण संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में विचारशीलता को दर्शाता है। नीचे सुधार के सुझावों के साथ प्रत्येक आवंटन का विश्लेषण दिया गया है:

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। आपका 7,000 रुपये का आवंटन आपके SIP के 31.8% पर उचित है।

हालांकि, अधिक निवेश पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है। अपने कुल SIP के 25% तक स्मॉल-कैप आवंटन को सीमित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप फंड में धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

मिड-कैप फंड में 4,000 रुपये (SIP का 18.2%) आवंटित करने से जोखिम और रिटर्न संतुलित होता है।

मिड-कैप में वृद्धि की संभावना होती है, जो लार्ज कैप और स्मॉल कैप के बीच के अंतर को पाटता है।

इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि मिड-कैप 15 साल जैसे लंबे क्षितिज पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड
इंफ्रा, कमोडिटीज और टेक्नोलॉजी में 3,000 रुपये (13.6%) पर थीमैटिक निवेश एक बेहतरीन विकल्प है।

थीमैटिक फंड सेक्टर के प्रदर्शन और बाजार चक्रों पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए थीमैटिक एक्सपोजर को अपने कुल एसआईपी के 10% तक सीमित रखें।

स्थिरता के लिए इसका एक हिस्सा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड में आपके 1,000 रुपये (4.5%) के आवंटन का सीमित मूल्य है।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं और बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बेहतर विकास क्षमता के लिए इस राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप या लार्ज-कैप फंड में पुनर्निर्देशित करें।

मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में शेष 7,000 रुपये (31.8%) का आवंटन विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

ये फंड सभी मार्केट कैप में एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

इस आवंटन को जारी रखें क्योंकि यह आपके अन्य निवेशों का पूरक है।

कर निहितार्थ
नए नियमों के तहत 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

करों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए अपने लाभ की सालाना निगरानी करें।

डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। भविष्य में पुनर्संतुलन के लिए इस पर विचार करें।

15 वर्षों में अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी फंड 15 साल की अवधि में 12-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।

बाजार की स्थितियों के आधार पर आपका पोर्टफोलियो संभावित रूप से 4-6 गुना बढ़ सकता है।

लगातार SIP और बाजार अनुशासन आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

सुधार के लिए सुझाव
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जोखिम को प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप और थीमैटिक जोखिम को कम करें। मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में पुनर्आवंटन करें।

इंडेक्स फंड से बचें: पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

अनुशासित रहें: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बाजार में सुधार के दौरान निवेश करना जारी रखें।

वार्षिक समीक्षा करें: फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो निगरानी सुनिश्चित होती है।

नियमित फंडों पर अंतर्दृष्टि
प्रत्यक्ष फंडों में पेशेवर सलाह और निरंतर निगरानी का लाभ नहीं होता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंडों में निवेश करने से लक्ष्य-आधारित योजना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।

यह दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णय लेने को कम करता है और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी एसआईपी रणनीति सराहनीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। मामूली समायोजन के साथ, आप रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। दीर्घकालिक स्थिरता और पेशेवर सलाह वित्तीय सफलता सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Milind

Milind Vadjikar  |880 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

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Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और चेन्नई में रहता हूँ। मैंने 30 लाख रुपये के लोन पर 40 लाख रुपये में एक फ्लैट खरीदा। 5 साल बाद, पारिवारिक स्थिति के कारण मैंने इसे 43 लाख रुपये में बेच दिया। शेष लोन और EMI चुकाने के बाद, मैंने बहुत बड़ी राशि खो दी और मेरी वर्तमान बचत 20 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड में 15 लाख और SGB में 5 लाख रुपये) है। मैं हर महीने 1,50,000 रुपये कमाता हूँ। और मैंने 13,000 रुपये (वर्ष 2021 में शुरू) और NSP के लिए 2000 रुपये का SIP शुरू किया। मेरा लक्ष्य एक घर और एक कार खरीदना है। क्या यह संभव है?
Ans: नमस्ते;

मेरा मानना ​​है कि आपको मौजूदा MF कोष का उपयोग डाउन पेमेंट के रूप में करना चाहिए और जल्द से जल्द होम लोन प्राप्त करना चाहिए और घर की खरीदारी पूरी करनी चाहिए।

EMI अगले 15 वर्षों तक चलेगी।

घरेलू खर्च और EMI में कटौती करने के बाद आप शेष आय को MF (कार के लिए; 5 वर्षों के लिए ~15 K) और NPS (सेवानिवृत्ति के लिए; 22 वर्षों के लिए 35 K + 17 वर्षों के लिए 15 K) में निवेश कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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