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How should I split my 10 lakh investment across MFs for steady returns?
Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Ramesh on Jul 08, 2024English
मैं विभिन्न म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूं। स्थिर रिटर्न पाने के लिए मुझे फंड कैसे वितरित करना चाहिए?
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना स्थिर रिटर्न प्राप्त करने और समय के साथ धन बनाने का एक रणनीतिक तरीका है। 10 लाख रुपये निवेश करने के लिए, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में फंड को बुद्धिमानी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ, मैं आपको अपने निवेश को प्रभावी ढंग से वितरित करने में मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना के माध्यम से मार्गदर्शन करूँगा।
अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आवंटन में उतरने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को समझना आवश्यक है।
क्या आप दीर्घकालिक विकास, मध्यम अवधि के रिटर्न या अल्पकालिक स्थिरता की तलाश में हैं?
आपके लक्ष्य यह निर्धारित करेंगे कि आपको किस प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए।
दीर्घकालिक विकास
दीर्घकालिक विकास के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
हालाँकि, वे डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम वाले होते हैं।
मध्यम अवधि के रिटर्न
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श हैं।
ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक स्थिरता
अल्पकालिक स्थिरता के लिए, डेट म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं।
ये फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
अपने निवेश में विविधता लाना
जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।
अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड में फैलाकर, आप संभावित नुकसान को कम कर सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।
आइए अपने निवेश का 50%, जो कि 5 लाख रुपये है, इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
इन फंड को आगे विभाजित किया जा सकता है:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 2 लाख रुपये आवंटित करें।
मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 2 लाख रुपये आवंटित करें।
स्मॉल-कैप फंड: ये फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है। यहां 1 लाख रुपये का निवेश करें।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का 30%, जो 3 लाख रुपये है, इन फंड में निवेश करें।
वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड स्थिरता और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
अपने निवेश का 20%, जो 2 लाख रुपये है, इन फंड में निवेश करें।
वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।
जोखिम और रिटर्न का आकलन
प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम और रिटर्न को समझना महत्वपूर्ण है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव इन फंड को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।
वे अपने ऋण घटक के कारण बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड कम रिटर्न देते हैं लेकिन कम जोखिम के साथ आते हैं।
वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं और स्थिर आय प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी का महत्व
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बार की गतिविधि नहीं है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करना
कम से कम साल में एक बार अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जांचें कि क्या फंड आपकी अपेक्षाओं और लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं।
अगर कोई फंड कम प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अगर इक्विटी बाजार ने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो आपका इक्विटी आवंटन आपके लक्ष्य से अधिक हो सकता है।
ऐसे मामलों में, कुछ इक्विटी फंड बेचें और ऋण या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श के लाभ
म्यूचुअल फंड में निवेश करना जटिल हो सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है।
व्यक्तिगत सलाह
सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
वे आपको सही फंड चुनने और संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।
निरंतर सहायता
सीएफपी निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान करता है।
वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड चुनते समय, उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
ऐतिहासिक प्रदर्शन
विभिन्न समय अवधि में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
जिस फंड ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है, उसके अच्छा प्रदर्शन जारी रखने की संभावना है।
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।
व्यय अनुपात
व्यय अनुपात वह शुल्क है जो फंड आपके निवेश के प्रबंधन के लिए लेता है।
कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न।
निर्णय लेने से पहले समान फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें।
म्यूचुअल फंड में SIP का महत्व
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।
यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
रुपया लागत औसत
SIP रुपया लागत औसत में मदद करता है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।
यह समय के साथ प्रति यूनिट औसत लागत को कम करता है।
अनुशासन और नियमितता
SIP निवेश में अनुशासन और नियमितता को बढ़ावा देता है।
यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की स्थितियों के बावजूद लगातार निवेश करते रहें।
कर निहितार्थों को समझना
कर निहितार्थ म्यूचुअल फंड निवेश का एक अनिवार्य पहलू है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है।
1 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है, और इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन माना जाता है।
इंडेक्सेशन के बाद उन पर 20% कर लगता है।
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स की भूमिका
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद हो सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
MFD पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता है।
वे आपको सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
नियमित अपडेट
MFD आपको नवीनतम बाज़ार रुझानों और फंड प्रदर्शन के बारे में अपडेट रखता है।
वे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए नियमित रिपोर्ट और समीक्षा प्रदान करते हैं।
आम निवेश गलतियों से बचना
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए आम निवेश गलतियों से बचना ज़रूरी है।
पिछले प्रदर्शन का पीछा करना
पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड का पीछा करने से बचें।
पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
विविधीकरण का अभाव
विविधीकरण का अभाव आपके जोखिम को बढ़ा सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।
जोखिम उठाने की क्षमता को नज़रअंदाज़ करना
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार किए बिना निवेश करने से नुकसान हो सकता है।
ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विविधीकरण की आवश्यकता होती है।
अपने निवेश को इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में आवंटित करके, आप स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं।
नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।
फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना, कर निहितार्थों को समझना और सामान्य गलतियों से बचना याद रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने निवेश लक्ष्यों को समझना
आवंटन में उतरने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को समझना आवश्यक है।
क्या आप दीर्घकालिक विकास, मध्यम अवधि के रिटर्न या अल्पकालिक स्थिरता की तलाश में हैं?
आपके लक्ष्य यह निर्धारित करेंगे कि आपको किस प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार करना चाहिए।
दीर्घकालिक विकास
दीर्घकालिक विकास के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
हालाँकि, वे डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम वाले होते हैं।
मध्यम अवधि के रिटर्न
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श हैं।
ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।
अल्पकालिक स्थिरता
अल्पकालिक स्थिरता के लिए, डेट म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं।
ये फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
अपने निवेश में विविधता लाना
जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।
अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड में फैलाकर, आप संभावित नुकसान को कम कर सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।
आइए अपने निवेश का 50%, जो कि 5 लाख रुपये है, इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
इन फंड को आगे विभाजित किया जा सकता है:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 2 लाख रुपये आवंटित करें।
मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 2 लाख रुपये आवंटित करें।
स्मॉल-कैप फंड: ये फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है। यहां 1 लाख रुपये का निवेश करें।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का 30%, जो 3 लाख रुपये है, इन फंड में निवेश करें।
वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेब्ट म्यूचुअल फंड स्थिरता और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
अपने निवेश का 20%, जो 2 लाख रुपये है, इन फंड में निवेश करें।
वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं।
जोखिम और रिटर्न का आकलन
प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम और रिटर्न को समझना महत्वपूर्ण है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन जोखिम अधिक होता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव इन फंड को प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन वे लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।
वे अपने ऋण घटक के कारण बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड कम रिटर्न देते हैं लेकिन कम जोखिम के साथ आते हैं।
वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं और स्थिर आय प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी का महत्व
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बार की गतिविधि नहीं है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करना
कम से कम साल में एक बार अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
जांचें कि क्या फंड आपकी अपेक्षाओं और लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं।
अगर कोई फंड कम प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अगर इक्विटी बाजार ने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो आपका इक्विटी आवंटन आपके लक्ष्य से अधिक हो सकता है।
ऐसे मामलों में, कुछ इक्विटी फंड बेचें और ऋण या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श के लाभ
म्यूचुअल फंड में निवेश करना जटिल हो सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है।
व्यक्तिगत सलाह
सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
वे आपको सही फंड चुनने और संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।
निरंतर सहायता
सीएफपी निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान करता है।
वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड चुनते समय, उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें।
ऐतिहासिक प्रदर्शन
विभिन्न समय अवधि में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
जिस फंड ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है, उसके अच्छा प्रदर्शन जारी रखने की संभावना है।
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।
व्यय अनुपात
व्यय अनुपात वह शुल्क है जो फंड आपके निवेश के प्रबंधन के लिए लेता है।
कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न।
निर्णय लेने से पहले समान फंड के व्यय अनुपात की तुलना करें।
म्यूचुअल फंड में SIP का महत्व
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।
यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
रुपया लागत औसत
SIP रुपया लागत औसत में मदद करता है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।
यह समय के साथ प्रति यूनिट औसत लागत को कम करता है।
अनुशासन और नियमितता
SIP निवेश में अनुशासन और नियमितता को बढ़ावा देता है।
यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की स्थितियों के बावजूद लगातार निवेश करते रहें।
कर निहितार्थों को समझना
कर निहितार्थ म्यूचुअल फंड निवेश का एक अनिवार्य पहलू है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है।
1 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है, और इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन माना जाता है।
इंडेक्सेशन के बाद उन पर 20% कर लगता है।
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स की भूमिका
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद हो सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन
MFD पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करता है।
वे आपको सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
नियमित अपडेट
MFD आपको नवीनतम बाज़ार रुझानों और फंड प्रदर्शन के बारे में अपडेट रखता है।
वे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए नियमित रिपोर्ट और समीक्षा प्रदान करते हैं।
आम निवेश गलतियों से बचना
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए आम निवेश गलतियों से बचना ज़रूरी है।
पिछले प्रदर्शन का पीछा करना
पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड का पीछा करने से बचें।
पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
विविधीकरण का अभाव
विविधीकरण का अभाव आपके जोखिम को बढ़ा सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छी तरह से विविधीकृत है।
जोखिम उठाने की क्षमता को नज़रअंदाज़ करना
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार किए बिना निवेश करने से नुकसान हो सकता है।
ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विविधीकरण की आवश्यकता होती है।
अपने निवेश को इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में आवंटित करके, आप स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं।
नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।
फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना, कर निहितार्थों को समझना और सामान्य गलतियों से बचना याद रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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