Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे अपने 1 लाख रुपये मासिक निवेश को 10 म्यूचुअल फंडों में विविधतापूर्ण बनाना चाहिए?

Milind Vadjikar |1183 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 29, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by RAJESH on Sep 29, 2024English

Money

नमस्ते मिलिंद मैं 46 साल का हूँ और जर्मनी में रहता हूँ, मैं इस महीने से MF में निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मेरा आपसे सवाल है कि 100k INR प्रति महीने कैसे वितरित करें? क्या मुझे प्रति फंड प्रति महीने 10k INR लेना चाहिए? या 10 फंड बहुत ज़्यादा विविधीकरण हैं? ये मेरे सलाहकार द्वारा सुझाए गए फंड हैं 1 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड - ग्रोथ 2 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - ग्रोथ प्लान 3 एचडीएफसी बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड - रेगुलर ग्रोथ 4 एक्सिस मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - ग्रोथ 6 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ 7 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 8 कोटक फ्लेक्सी कप फंड - ग्रोथ 9 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड - ग्रोथ प्लान 10 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ दोनों सवालों पर आपकी क्या राय है? कृपया मुझे बताएं राजेश

Ans: नमस्ते;

मैं यह मानकर चल रहा हूँ कि यह निवेश 10 वर्ष से अधिक के दीर्घकालिक दृष्टिकोण से है और आप उच्च जोखिम जोखिम के साथ सहज हैं।

10 फंडों में समान भार आवंटन से बचा जा सकता है।

मैं आपको दिए गए आनुपातिक आवंटन के साथ 5 फंड प्रस्तावित करता हूँ:

1. PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड: 25%

2. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड: 25%

3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 20%

4. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 15%

5. ICICI प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड: 15%

फंड को उनके संबंधित श्रेणी में उनके दीर्घकालिक रिटर्न के आधार पर अनुशंसित किया गया है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Asked on - Oct 05, 2024 | Answered on Oct 05, 2024

ठीक है मिलिंद, जानकारी के लिए धन्यवाद। अभी मेरे पास बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट में करीब 1.5 करोड़ रुपये हैं। मेरा आपसे एक और सवाल यह है कि चूंकि मेरी 50 लाख की एफडी इस महीने के अंत तक मैच्योर हो रही है। तो क्या मैं 10 फंड में 5-5 लाख का एकमुश्त निवेश कर सकता हूं? क्या यह उचित है? फिर हर महीने SIP के ज़रिए 1 लाख का निवेश करूं? आप यहाँ क्या सुझाव देते हैं? मेरा मतलब है कि क्या आपने ये एकमुश्त MF निवेश सुझाए हैं या नहीं? आपके जवाब का इंतज़ार है। बहुत-बहुत धन्यवाद राजेश

Ans: निम्नलिखित फंड में दिए गए प्रतिशत में निवेश करें:

ICICI Pru या Mirae Asset Large & Midcap फंड: 30%
PPFAS Flexicap फंड: 30%
Nippon India Small cap फंड: 10%
HDFC BAF: 20%
ICICI Pru Multi asset allocate fund:10%

आप अपने परिपक्व FD मूल्य 50 L के लिए इस अनुपात में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

अनुशासित रहें (SIP के लिए) और हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। SM की बातों और अफवाहों पर विश्वास न करें। अपने निवेश के फैसले तथ्य आधारित और वस्तुनिष्ठ होने चाहिए, बिना किसी डर, पक्षपात या पूर्वाग्रह के।

खुशहाल निवेश!!

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं भविष्य की प्रतिबद्धताओं के लिए एक स्वस्थ कोष बनाने के लिए अगले 10 वर्षों के लिए MF में प्रति माह लगभग 80k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं विविधीकरण प्रसार को समझता हूँ। मेरा प्रश्न यह है कि क्या 3k - 5k का छोटा MF होना चाहिए जो 80k प्रति माह हो या 20k - 30k जैसा बड़ा MF होना चाहिए? लंबे समय में प्रबंधन के लिए आदर्श / कुशल / आसान क्या है। धन्यवाद।

Ans: हर महीने 80 हजार का निवेश करने के लिए, छोटे और बड़े दोनों तरह के SIP का मिश्रण रखना कारगर है। छोटे SIP के साथ विविधता लाने से लचीलापन और जोखिम कम करने में मदद मिलती है, जबकि बड़े SIP से उच्च रिटर्न की संभावना होती है और पोर्टफोलियो प्रबंधन सरल होता है। इष्टतम परिणामों और आसान दीर्घकालिक प्रबंधन के लिए दोनों के मिश्रण के साथ संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें।

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Question by Leela - May 04, 2024English

Money

मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मैं 28 साल का हूं और फिलहाल म्यूचुअल फंड में 30 हजार प्रति माह निवेश करने के लिए तैयार हूं। मेरी योजना आईसीआईसीआई नैस्डैक इंडेक्स फंड - 4000 प्रति माह सिप। Ñइप्पन पावर एंड इंफ्रा फंड - 6000 प्रति माह एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - 5000 प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप - 5000 प्रति माह क्वांट मिड कैप - 5000 प्रति माह डीएसपी निफ्टी 50 ईयाल वेट - 5000 प्रति माह। मैं उच्च जोखिम वाले निवेशक के रूप में वर्गीकृत हूं (अगले 10 वर्षों में नहीं छूऊंगा)... क्या यह पर्याप्त रूप से वितरित है। कोई पुनर्संतुलन सुझाव जानना चाहूंगा..

Ans: आप अपनी निवेश योजना के साथ सही रास्ते पर हैं! एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपका आवंटन अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं।

आपकी उच्च जोखिम वाली भूख और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके विकल्प अच्छी तरह से संरेखित हैं। सालाना या अर्ध-वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रखने में मदद कर सकता है। बाजार के प्रदर्शन और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करने पर विचार करें।

याद रखें, निवेश में धैर्य महत्वपूर्ण है, खासकर आपके जैसे दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ। अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अच्छा काम करते रहें, और आपका अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ फलदायी परिणाम देगा!

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by Avishek - May 26, 2024English

Money

नमस्ते सर.. मेरी उम्र 39 साल है और मैं वर्तमान में अलग-अलग श्रेणियों में 10 म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहा हूं और मेरे प्रत्येक MF में 1k से ज़्यादा नहीं है। क्या यह एक अच्छी प्रक्रिया है या मुझे फंड वितरित करने का कोई तरीका सुझाएँ। मेरा मासिक निवेश 10 साल के लिए 10k होगा

Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन करना

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है. SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं और वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देते हैं. हालाँकि, 1,000 रुपये वाले दस अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे प्रभावी रणनीति नहीं हो सकती है.

विविधीकरण बनाम अति-विविधीकरण

जोखिम कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है. यह आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाता है. हालाँकि, बहुत ज़्यादा विविधीकरण संभावित रिटर्न को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन को जटिल बना सकता है.

1,000 रुपये पाने वाले दस फंड के साथ, आपका पोर्टफोलियो अति-विविधीकृत हो सकता है. इससे अतिरेक हो सकता है और ट्रैकिंग और प्रदर्शन मूल्यांकन जटिल हो सकता है. पर्याप्त विविधीकरण और प्रबंधनीय एकाग्रता के बीच संतुलन बनाने का लक्ष्य रखें.

सही म्यूचुअल फंड चुनना

विभिन्न श्रेणियों से म्यूचुअल फंड चुनना बुद्धिमानी है. सुनिश्चित करें कि आपके पास इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण है. इससे जोखिम और संभावित रिटर्न में संतुलन होगा. प्रदर्शन, फंड मैनेजर विशेषज्ञता और व्यय अनुपात के आधार पर फंड का मूल्यांकन करें.

इक्विटी फंड

इक्विटी फंड विकास के लिए आवश्यक हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं। ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा रहा हो और जो वर्षों से लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों। ऐसे फंड चुनें जिन्हें अनुभवी प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता हो और जिन्हें बाजार की अच्छी समझ हो।

डेब्ट फंड

डेब्ट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे विकास क्षमता और स्थिरता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

व्यय अनुपात का महत्व

व्यय अनुपात आपके समग्र रिटर्न को प्रभावित करते हैं। उच्च व्यय अनुपात आपके लाभ को कम कर सकते हैं। अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें। फंड के प्रदर्शन के साथ व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में निवेश करना शामिल है।

आम गलतियों से बचना

बार-बार फंड बदलकर उच्च रिटर्न पाने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अपने निवेश को बढ़ने का समय दें। समझें कि म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं और रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। इन प्रबंधकों का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे स्टॉक चुनने के लिए शोध और विश्लेषण का उपयोग करते हैं। निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता। बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार के अनुरूप हो जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें अधिक रिटर्न की संभावना नहीं होती।

नियमित फंड के लाभ

नियमित फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना शामिल है। सीएफपी पेशेवर सलाह देते हैं और फंड चयन में मदद करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं और उसे संतुलित करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। यह पेशेवर मार्गदर्शन आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड मध्यस्थ कमीशन को खत्म कर देते हैं। हालांकि, उन्हें स्व-प्रबंधन और बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है। निवेशक पेशेवर सलाह और समय पर पुनर्संतुलन से चूक सकते हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड लंबे समय में अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को समेकित करना

अपने निवेश को कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने जोखिम प्रोफाइल के लिए उपयुक्त फंड चुनें। इससे पोर्टफोलियो प्रबंधन आसान और अधिक प्रभावी हो जाएगा।

अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना

आपकी जोखिम सहनशीलता फंड चयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराहट से बचने के लिए अपने निवेश को अपनी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

दस साल का निवेश क्षितिज फायदेमंद है। यह आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है। निवेशित रहें और समय से पहले फंड निकालने के प्रलोभन से बचें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे रिटायरमेंट हो, बच्चों की शिक्षा हो या घर खरीदना हो, स्पष्ट लक्ष्य होना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा। प्रत्येक लक्ष्य की प्राथमिकता और समय सीमा के अनुसार फंड आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों का आकलन करते हैं। एक सीएफपी एक व्यापक निवेश योजना बनाने में मदद करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें।

निष्कर्ष

एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है। अपनी रणनीति को अनुकूलित करके और अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को संतुलित करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ulhas Joshi | Answer |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Jul 02, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 26 साल है और मेरी सैलरी करीब 1 लाख रुपये प्रति महीना है। मेरे पास खुद का टर्म प्लान, खुद का और माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा और पीपीएफ और एनपीएस बचत है। मैं हर महीने 25000 रुपये की राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। कृपया मुझे उनके बीच वितरित करने का एक बेहतर तरीका सुझाएं और कृपया मुझे फंड भी सुझाएं। सर, मैं इस MF में कम अनुभव वाला एक नौसिखिया हूं।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आप छोटे, बड़े और मध्यम कैप फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहते हैं, इसलिए आप मल्टी कैप फंड में SIP शुरू करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्हें अनिवार्य रूप से बड़ी, मध्यम और छोटी कैप कंपनियों में निवेश करना होता है।

ऐसे फंड में निवेश करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके पास बाजार पूंजीकरण में पर्याप्त निवेश है।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2025

Asked by Anonymous - Apr 22, 2025English

Money

प्रिय महोदय कृपया 7.5 करोड़ के लिए मेरे निवेश की समीक्षा करें। इसके लिए 2 घटक हैं, 1) कर के बाद मासिक आय 4 लाख, 2) निवेश कोष पूंजी वृद्धि की ओर विकल्प 1 की ओर: निम्नलिखित में निवेश करना - a) टाटा मोटर्स या चोला परपेचुअल बॉन्ड 1.4 करोड़, b) ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 1 करोड़, c) कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 1 करोड़ विकल्प 2 यानी पूंजी वृद्धि की ओर निम्नलिखित में निवेश करना - a) HDFC फ्लेक्सी कैप इक्विटी फंड 1.25 करोड़, b) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप इक्विटी फंड 1.25 करोड़, c) ICICI प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड 80 लाख, d) ICICI प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड 80 लाख मैं 5 - 7 साल की निवेश समयसीमा पर विचार कर रहा हूं। मैंने 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट ले लिया है और मुझे खुद को बनाए रखने के लिए फंड की जरूरत है। कृपया यह भी बताएं कि क्या परपेचुअल बॉन्ड एक अच्छा विकल्प है धन्यवाद

Ans: आपकी निवेश रणनीति सोच-समझकर बनाई गई है। आपने दो घटकों को स्पष्ट रूप से परिभाषित किया है:

4 लाख रुपये की मासिक आय

5 से 7 साल के क्षितिज के साथ पूंजी वृद्धि

आइए प्रत्येक घटक का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और सुधार का सुझाव दें।

मासिक आय सृजन योजना - समीक्षा और अंतर्दृष्टि

आपने आय सृजन के लिए निम्नलिखित आवंटित किया है:

सदाबहार बांड - 1.4 करोड़ रुपये

दो संतुलित लाभ निधि - 2 करोड़ रुपये

आइए प्रमुख शक्तियों और अनुकूलन के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

सदाबहार बांड - जोखिम और उपयुक्तता

ये बांड बिना किसी परिपक्वता तिथि के जारी किए जाते हैं।

यदि जारीकर्ता दबाव का सामना करते हैं तो वे ब्याज भुगतान में देरी कर सकते हैं।

टाटा मोटर्स या चोला बॉन्ड उच्च ब्याज देते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक है।

आपको भरोसेमंद आय की आवश्यकता है। स्थायी निवेश देरी या कटौती का कारण बन सकते हैं।

यदि रेटिंग 'AA' या उससे कम है, तो जोखिम और भी अधिक हो जाता है।

सुरक्षा के लिए, उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में कुछ बदलाव करने पर विचार करें।

परिभाषित परिपक्वता या उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले उपकरण चुनें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - नियमित भुगतान स्रोत

आपने यहां दो फंडों में 2 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं।

ये मासिक SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के लिए उपयुक्त हैं।

वे इक्विटी और डेट के बीच बदलाव करके जोखिम को कम करते हैं।

यह आसान रिटर्न प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता को संभालने में मदद करता है।

स्थिर आय की आपकी आवश्यकता के लिए आदर्श।

5+ वर्षों के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के लिए जाएं।

वे मार्गदर्शन और दस्तावेज़ीकरण सहायता प्रदान करते हैं।

आय योजना के लिए विचार करने योग्य मुख्य समायोजन

आय के लिए केवल एक साधन पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में हिस्सा रखें।

आप फ्लोटिंग रेट फंड में भी थोड़ी राशि आवंटित कर सकते हैं।

यदि आपकी जीवनशैली इस नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, तो जोखिम भरे स्थायी निवेश से बचें।

पूंजी वृद्धि पोर्टफोलियो - समीक्षा और सुझाव

आपने चार फंड में 4.1 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 करोड़ रुपये

एक थीमैटिक फंड (अवसर) - 80 लाख रुपये

एक मल्टी एसेट फंड - 80 लाख रुपये

यह अनुभाग अच्छी तरह से संरचित दिखता है। फिर भी, यहाँ कुछ अवलोकन दिए गए हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड - लॉन्ग टर्म ग्रोथ ड्राइवर्स

ये लार्ज, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं।

लचीला आवंटन बाजार के उतार-चढ़ाव में मदद करता है।

आपने दो फ्लेक्सी कैप में 2.5 करोड़ रुपये फैलाए हैं।

यह विविध इक्विटी एक्सपोजर देता है।

आपके 5-7 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।

इस निवेश को जारी रखें।

थीमैटिक अवसर फंड - आक्रामक लेकिन केंद्रित

थीमैटिक फंड विशिष्ट रुझानों पर दांव लगाते हैं।

वे छोटे चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं।

एक थीम में 80 लाख रुपये एक बड़ी राशि है।

इसे घटाकर 50 लाख रुपये करें।

बैलेंस को डायवर्सिफाइड इक्विटी या लार्ज-कैप फंड में रीडायरेक्ट करें।

मल्टी एसेट फंड - अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है

ये फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करते हैं।

वे जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के धन निर्माण के लिए आदर्श।

आप इस आवंटन को जारी रख सकते हैं।

संतुलन के लिए दूसरा मल्टी-एसेट फंड जोड़ें।

डायरेक्ट प्लान एक्सपोजर - व्यक्तिगत सहायता के लिए पुनर्मूल्यांकन करें

डायरेक्ट प्लान वितरण लागत से बचते हैं।

लेकिन मार्गदर्शन गायब है।

सीएफपी समर्थन के बिना, गलत फंड विकल्प या निकास हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं ट्रैकिंग देती हैं।

वे बाजार के उतार-चढ़ाव, कराधान और पुनर्संतुलन के दौरान मदद करते हैं।

यह बड़े मूल्य वाले पोर्टफोलियो में बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।

एसेट एलोकेशन समीक्षा - क्या काम कर रहा है और क्या ट्यून-अप की आवश्यकता है

आपका आवंटन मोटे तौर पर है:

आय के लिए 45% (3.4 करोड़ रुपये)

विकास के लिए 55% (4.1 करोड़ रुपये)

यह मिश्रण आपकी वर्तमान आय और भविष्य के कोष के लक्ष्य के अनुरूप दिखता है।

फिर भी, निम्नलिखित पर विचार करें:

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना इस मिश्रण की समीक्षा करें

यदि बाजार में बहुत अधिक तेजी आती है, तो कुछ वृद्धि को आय में बदल दें

यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो इक्विटी निकासी कम करें और ऋण बढ़ाएँ

किसी बड़ी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 25-30 लाख रुपये रखें

म्यूचुअल फंड पर कराधान - हाल के नियमों से अवगत रहें

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट म्यूचुअल फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

अधिकांश सेवानिवृत्त लोग निचले स्लैब में आते हैं, लेकिन फिर भी टैक्स प्लानिंग की ज़रूरत होती है

आय के लिए SWP को प्राथमिकता दें, लाभांश विकल्प को नहीं

अग्रिम कर दाखिल करने के लिए P&L स्टेटमेंट तैयार रखें

कर-मुक्त नकदी प्रवाह - क्या आप इसे बेहतर बना सकते हैं?

आप इन चरणों पर भी विचार कर सकते हैं:

भाग निवेश के लिए HUF या परिवार के सदस्य के नाम का उपयोग करें

उनके निवेश से होने वाली आय पर उनके स्लैब में कर लगता है

आपके कर के बोझ को कम करने में मदद करता है

गारंटीकृत, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करें

यदि पात्र हैं तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) का भी लाभ उठा सकते हैं

इंडेक्स फंड से बचें - आपकी अवस्था के लिए उपयुक्त नहीं

इंडेक्स फंड शेयर बाजार की नकल करते हैं

वे परिस्थितियों के आधार पर समायोजन नहीं करते

गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कमाने और सुरक्षा के लिए अधिक अवसर देते हैं

आपका वर्तमान चयन इंडेक्स फंड से सही रूप से दूर है

बिना सहायता के डायरेक्ट प्लान से बचें

डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन शामिल नहीं होता

कोई भी एसेट एलोकेशन या रणनीति संरेखण की जांच नहीं करता

आप एक बड़ी राशि का निवेश कर रहे हैं। यहां गलतियों की कीमत अधिक होती है

एक अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

वे कागजी कार्रवाई, केवाईसी, कराधान, एसडब्ल्यूपी योजना, पुनर्संतुलन में मदद करते हैं

उनकी व्यक्तिगत मदद छोटी लागत बचत की तुलना में अधिक मूल्य जोड़ती है

सतत बांड - क्या आपको जारी रखना चाहिए या बाहर निकलना चाहिए?

नियमित आय चाहने वालों के लिए यह सबसे अच्छा नहीं है

यदि कंपनी दबाव में आती है तो जारीकर्ता ब्याज छोड़ सकता है

इन बॉन्ड की कीमत भी ब्याज दरों के साथ बदलती रहती है

आप 4 लाख रुपये प्रति माह के लिए इन पर पूरी तरह से निर्भर नहीं रह सकते

आंशिक रूप से बाहर निकलें और शॉर्ट-ड्यूरेशन या बैंकिंग पीएसयू डेट फंड में शिफ्ट हो जाएं

ये कम जोखिम के साथ पूर्वानुमानित आय के लिए बेहतर हैं

लिक्विडिटी और आपातकालीन योजना की समीक्षा

कम से कम 30-35 लाख रुपये लिक्विड या ओवरनाइट फंड में होने चाहिए

यह पैसा स्वास्थ्य, पारिवारिक जरूरतों या तत्काल स्थितियों के लिए है

इस उद्देश्य के लिए अपनी आय या पूंजी निधि को न छुएं

यह बफर आपको आत्मविश्वास देगा और पोर्टफोलियो जोखिम को कम करेगा

जोखिम प्रबंधन - अप्रत्याशित घटनाओं के लिए कैसे तैयार रहें

अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें

यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो प्रत्येक के लिए 25 लाख रुपये का कवर लें

लंबी बीमारी से बचने के लिए गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करें

सभी फंड और खातों में नामांकन अपडेट करें

संपत्ति योजना या वसीयत तैयार रखें। इस बारे में अपने प्लानर से बात करें

पुनर्संतुलन रणनीति - इसे गतिशील रखें

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अंधाधुंध शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें

इसके बजाय, अपनी आय की ज़रूरत और उम्र के अनुसार पुनर्संतुलन करें

उम्र बढ़ने के साथ हर 2 साल में इक्विटी में 5% की कमी करें

इससे कॉर्पस सुरक्षित रहता है और स्थिर नकदी प्रवाह का समर्थन होता है

अंत में

आपने अपने 10 लाख रुपये के निवेश को संरचित कर लिया है। 7.5 करोड़ का लक्ष्य बहुत सोच-समझकर तय करें

आप आय और दीर्घावधि में वृद्धि के बारे में स्पष्ट हैं

आपका फंड विकल्प मोटे तौर पर अच्छा है, जिसमें केवल मामूली बदलाव की आवश्यकता है

आपकी जीवनशैली मासिक नकदी प्रवाह पर निर्भर करती है, इसलिए जोखिम भरे बॉन्ड जैसे कि पर्पेचुअल्स से बचें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड चुनें

कर, तरलता, बीमा और आपातकालीन योजना सभी को ध्यान में रखें

इससे आपको शांतिपूर्वक और आत्मविश्वास से अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद मिलेगी

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2261 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Asked by Anonymous - Apr 22, 2025English

Money

मैं म्यूचुअल फंड और कुछ डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कर रहा हूं, लेकिन ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं और बाजार में अस्थिरता बढ़ रही है, इसलिए मैं थोड़ा उलझन में हूं। क्या मुझे अपने निवेश को रोक देना चाहिए या एसआईपी के साथ बने रहना चाहिए? अभी सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाएं?

Ans: सुरक्षा और वृद्धि के लिए बैलेंस फंड में निवेश करें।

Samraat Jadhav |2261 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Asked by Anonymous - Apr 22, 2025English

मैं निवेश के मामले में नया हूँ और मैं हर महीने लगभग 5,000 रुपये निवेश करने को तैयार हूँ। मैं लंबे समय के लिए धन संचय करना चाहता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि शुरुआत कहाँ से करनी है। क्या मुझे स्टॉक चुनना चाहिए, म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या ETF में निवेश करना चाहिए? मेरे जैसे नए व्यक्ति के लिए सबसे सुरक्षित और समझदारी भरा रास्ता क्या है?

Ans: शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड अच्छे हैं।

Samraat Jadhav |2261 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Asked by Anonymous - Apr 22, 2025English

नमस्ते विशेषज्ञ। मैंने हाल ही में एक सहकर्मी से AI स्टॉक, Nvidia, AMD और TSMC जैसी कंपनियों के बारे में सुना। मैंने पहले निवेश नहीं किया था, और अब कीमतें आसमान छू रही हैं। क्या मैं इसमें शामिल होने में बहुत देर कर चुका हूँ, या क्या अभी भी दीर्घकालिक मूल्य है? मैं FOMO में निर्णय नहीं लेना चाहता। आपके विचार?

Ans: यदि आपका निवेश क्षितिज 10 वर्ष से अधिक है तो कीमत मायने नहीं रखती, यदि आप सही समय पर निवेश करना चाहते हैं तो एसआईपी की तरह छोटी मात्रा में खरीदें।

Dr Nagarajan Jsk |333 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 22, 2025

Question by Accounts - Apr 21, 2025English

Career

मेरे बेटे को 98.55 अंक मिले हैं और दिल्ली स्टेट जनरल में उसकी रैंक 22325 है, दिल्ली सरकार के कॉलेजों में पहले पांच कोर्स के लिए उसके क्या अवसर हैं?

Ans: नमस्ते
आपके प्रश्न में विशिष्टता का अभाव है।

Dr Nagarajan Jsk |333 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 22, 2025

Question by Accounts - Apr 21, 2025English

Career

मेरे बेटे को 98.55 अंक मिले हैं और दिल्ली स्टेट जनरल में उसकी रैंक 22325 है, दिल्ली सरकार के कॉलेजों में पहले पांच कोर्स के लिए उसके क्या अवसर हैं?

Ans: नमस्ते,
आपके प्रश्न में विशिष्टता का अभाव है।

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2025

Question by owais - Apr 22, 2025English

Money

नमस्ते सर। मैंने एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रेन्स बेनिफिट फंड- इन्वेस्टमेंट प्लान- डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ में 1.00 लाख रुपए का निवेश किया है। दरअसल मैं इस राशि को सोने में निवेश करने की योजना बना रहा था। हालांकि, इंटरनेट से गहन पूछताछ और शोध के बाद मैंने एसबीआई प्लान में निवेश करने का फैसला किया। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैंने सोने में निवेश न करके एसबीआई प्लान में निवेश करके सबसे अच्छा काम किया है।

Ans: सबसे पहले, शोध करने और एक सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए समय निकालने के लिए बधाई। यह हमेशा धन सृजन की दिशा में पहला कदम होता है। आपने एक विचारशील दृष्टिकोण अपनाया है, और यह वास्तव में सराहनीय है।

आइए अब 360 डिग्री के दृष्टिकोण से अपने निर्णय का मूल्यांकन करें।

क्यों सोने के बजाय म्यूचुअल फंड चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है

सोने का उपयोग अक्सर धन को संरक्षित करने के लिए किया जाता है, इसे बनाने के लिए नहीं।

लंबी अवधि में, सोना मध्यम रिटर्न देता है।

सोना आय या लाभांश नहीं देता है।

यह केवल मूल्य वृद्धि के आधार पर बढ़ता है।

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित, बेहतर धन सृजनकर्ता हैं।

वे पेशेवर फंड प्रबंधन के साथ आपके पैसे को बढ़ाते हैं।

इक्विटी फंड 10-15 साल जैसी लंबी अवधि में सोने से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

म्यूचुअल फंड बच्चे की शिक्षा या शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अधिक संरेखित होते हैं।

इक्विटी फंड, हालांकि अल्पावधि में अस्थिर होते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न देते हैं।

तो हाँ, सोना न चुनकर किसी फंड को चुनना बेहतर दीर्घकालिक कदम है।

एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रन बेनिफिट फंड - निवेश योजना के बारे में

यह फंड एक सामान्य विविध इक्विटी फंड नहीं है।

यह एक हाइब्रिड फंड है जो बच्चों पर केंद्रित लक्ष्यों के लिए है।

इसमें इक्विटी और डेट दोनों का निवेश है।

इसका लक्ष्य कुछ सुरक्षा के साथ दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करना है।

यह कुछ वर्षों के लिए लॉक-इन के साथ संरचित है।

यह समय से पहले निकासी को रोकता है और निवेश को स्थिर रखता है।

यदि आपका समय क्षितिज लंबा है (8 से 10 वर्ष या उससे अधिक) तो यह उपयुक्त है।

यह तब भी आदर्श है जब यह पैसा आपके बच्चे की भविष्य की शिक्षा या विवाह के लिए है।

यह फंड क्या अच्छा करता है

नियंत्रित जोखिम के साथ इक्विटी अपसाइड प्रदान करता है।

इक्विटी (विकास के लिए) और डेट (सुरक्षा के लिए) में निवेश करता है।

दीर्घकालिक लक्ष्य-आधारित निवेश को प्रोत्साहित करता है।

लॉक-इन के साथ निकासी के प्रलोभन को सीमित करता है।

आपको क्या पता होना चाहिए

यह आक्रामक इक्विटी फंडों जितना मज़बूत प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

शुद्ध इक्विटी फंडों की तुलना में रिटर्न मध्यम हो सकता है।

फंड मैनेजर की रणनीति के आधार पर फंड का प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है।

लॉक-इन का मतलब है कि ज़रूरत पड़ने पर आप जल्दी रिडीम नहीं कर सकते।

क्या आपने सही चुनाव किया?

हाँ, यह देखते हुए:

आपके पास 1 लाख रुपये थे और आपने सोना खरीदने पर विचार किया।

आपने बच्चों के लिए लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में स्विच किया।

आप धन संरक्षण से धन सृजन की ओर चले गए।

यह दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए एक अच्छा निर्णय है।

अब आप बेहतर क्षमता और रणनीति वाले उत्पाद में हैं।

आगे बढ़ने के लिए कुछ सुझाव

सिर्फ़ एक बार के निवेश पर ही न रुकें।

अगर लक्ष्य 5 साल या उससे ज़्यादा दूर है तो मासिक SIP की योजना बनाएँ।

इसे शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ जोड़ें।

बाजार में गिरावट के कारण बीच में ही निवेश न करें।

हर साल इस फंड की समीक्षा करें।

जांचें कि क्या यह आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है।

सोने से बेहतर - जानिए क्यों

सोने से कोई चक्रवृद्धि ब्याज नहीं मिलता; म्यूचुअल फंड से मिलता है।

अनिश्चित समय में सोना अस्थिर होता है।

भौतिक रूप में इसे संग्रहीत करने और कर लगाने की समस्या होती है।

म्यूचुअल फंड डिजिटल रूप से रखे जाते हैं और इन्हें प्रबंधित करना आसान होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक लाभ कर कुशल होते हैं।

बच्चों के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड रिटर्न और ग्रोथ का सबसे अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

अंतिम जानकारी

आपने सोने से परहेज करके और लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड चुनकर एक स्मार्ट विकल्प चुना है।

सोना भावनात्मक और पारंपरिक है। म्यूचुअल फंड तार्किक और दीर्घकालिक केंद्रित हैं।

बच्चों के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी-आधारित हाइब्रिड फंड अधिक संरेखित हैं।

बस यह सुनिश्चित करें कि आप हर साल एक बार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इसकी समीक्षा करें।

अगर आप इस लक्ष्य को लेकर गंभीर हैं, तो छोटे-छोटे कदमों में और निवेश करते रहें।

SIP धीरे-धीरे और सुरक्षित तरीके से बड़ी संपत्ति बनाने का सबसे अच्छा साधन है।

यह एकमुश्त निवेश एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन आगे के योगदान की योजना बनाएं।

अब आपके पैसे के सार्थक रूप से बढ़ने की संभावना अधिक है।

और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह वास्तविक जीवन के लक्ष्य के साथ संरेखित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8272 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2025

Question by Satish - Apr 21, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 45 साल है और मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मेरे पास 10 साल का समय है। क्या आप मुझे लार्ज कैप कैटेगरी, आईटी सेक्टर थीम फंड, 1 या 2 स्मॉल/मिडकैप फंड या कोई अन्य फंड सुझा सकते हैं जो आपको लगता है कि लंबी अवधि के लिए अच्छा होगा। मैं 4 म्यूचुअल फंड में 40000/- रुपये का एसआईपी शुरू करना चाहता हूं।

Ans: 10 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करने का आपका इरादा एक मजबूत कदम है।

लार्ज-कैप, आईटी सेक्टर और मिड/स्मॉल-कैप श्रेणियों में आपके फंड विकल्प समझदारी भरे हैं।

आइए देखें कि इस निवेश को कुशलतापूर्वक कैसे संरचित किया जाए।

निवेश उद्देश्य मूल्यांकन

आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।

इक्विटी के लिए दस साल एक स्वस्थ क्षितिज है।

SIP सही दृष्टिकोण है।

40,000 रुपये मासिक एक अच्छा योगदान है।

आपकी आदर्श एसेट आवंटन रणनीति

श्रेणियों में विविधता लाएं।

लार्ज-कैप, सेक्टोरल और मिड/स्मॉल-कैप फंड को मिलाएं।

एक थीम में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।

इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता बढ़ती है।

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड (14,000 रुपये/माह)

ये फंड स्थिर, शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं।

दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए आदर्श।

मिड/स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।

विकास के साथ पूंजी संरक्षण के लिए अच्छा है।

आईटी सेक्टर फंड (6,000 रुपये/माह)

आईटी सेक्टर उच्च रिटर्न दे सकता है।

लेकिन यह अत्यधिक चक्रीय और सेक्टर-निर्भर है।

अस्थिरता से बचाने के लिए आवंटन सीमित करें।

कोर के बजाय रिटर्न बूस्टर के रूप में उपयोग करें।

मिड और स्मॉल-कैप फंड (14,000 रुपये/माह)

इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है।

लेकिन वे अधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए उपयुक्त है।

मिड और स्मॉल कैप के बीच आवंटन को विभाजित करें।

नियमित रूप से बाजार के रुझानों पर नज़र रखें।

फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप फंड (6,000 रुपये/माह)

यह आपको बाजार-व्यापी जोखिम देता है।

फंड मैनेजर बाजार खंडों में से चुनता है।

रिटर्न में संतुलन और लचीलापन प्रदान करता है।

जब बाजार चक्र बदलता है तो मदद करता है।

लंबी अवधि के एसआईपी के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड सलाहकार की जानकारी नहीं देते हैं।

आप भावनात्मक रूप से, असमय ही निवेश से बाहर निकल सकते हैं।

उनमें निजीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

सीएफपी-एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं रणनीति समर्थन देती हैं।

विशेषज्ञ निगरानी लंबी अवधि के अनुशासन में मदद करती है।

इंडेक्स फंड से दूर रहें

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते।

उनमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता की कमी होती है।

गिरते बाजारों में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं होती।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

वे बाजार में बदलाव के दौरान खुद को ढाल लेते हैं।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।

जरूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदल दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन करेगा।

निगरानी उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी शुरुआत करना।

कराधान के पहलू जिन्हें आपको अवश्य जानना चाहिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड में दो कर नियम हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ: 12.5% कर लगेगा।

अल्पकालिक लाभ: 20% कर लगेगा।

10 साल तक निवेश करना कर-कुशल है।

कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए निवेशित रहें।

एसआईपी से पहले आपातकालीन निधि योजना

कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करके रखें।

इसे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट का उपयोग करें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान आपके एसआईपी को सुरक्षित रखता है।

बाद में व्यवस्थित निकासी योजना

10 साल के बाद, आय के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

यह कर-कुशल नियमित निकासी देता है।

एकमुश्त निकासी से बचें।

परिपक्वता से 1-2 साल पहले निकासी की रणनीति बनाएं।

क्या आपको आईटी से परे सेक्टोरल फंड शामिल करना चाहिए?

सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं।

उनमें बहुत अधिक निवेश न करें।

आपने पहले से ही आईटी सेक्टर में निवेश की योजना बना ली है।

विविध इक्विटी पर अधिक ध्यान दें।

इससे समग्र स्थिरता में सुधार होता है।

बीमा और स्वास्थ्य कवरेज आवश्यक हैं

अभी अपनी टर्म प्लान की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपकी सभी देनदारियों को कवर करता है।

अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य कवर लें।

केवल नियोक्ता नीति पर निर्भर न रहें।

आपका SIP वितरण सुझाव (40,000 रुपये)

लार्ज कैप फंड: 14,000 रुपये

आईटी सेक्टर फंड: 6,000 रुपये

मिड कैप फंड: 7,000 रुपये

स्मॉल कैप फंड: 7,000 रुपये

फ्लेक्सी या मल्टी कैप फंड: 6,000 रुपये

सालाना ज़्यादा SIP जोड़ने की रणनीति

सालाना 10% SIP बढ़ाएँ।

इससे कंपाउंडिंग में काफ़ी वृद्धि होती है।

आप बड़े लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचेंगे।

SIP वृद्धि को अपनी वेतन वृद्धि से जोड़ें।

अंतिम जानकारी

आपकी निवेश योजना स्मार्ट और समय पर है।

आपकी SIP राशि और समय सीमा आदर्श है।

फंड प्रकारों में समझदारी से विविधता लाएं।

डायरेक्ट प्लान से बचें; CFP के माध्यम से नियमित फंड लें।

इंडेक्स फंड और बहुत सारे सेक्टर दांव से दूर रहें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

कर दक्षता और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करना सफलता की कुंजी है।

आपकी दीर्घकालिक संपत्ति कदम दर कदम बनती है।

एक स्पष्ट रास्ता और स्थिर अनुशासन आपको इसे हासिल करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2261 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Question by GAURAV - Apr 21, 2025English

मेरे पास 1995 में जिंदल विजयनगर स्टील के 2 रुपये मूल्य के आंशिक चुकता शेयर हैं: अब मेरे पास JSW स्टील के कितने शेयर हैं?

Ans: 1995 से जिंदल विजयनगर स्टील के आपके 600 आंशिक रूप से चुकता शेयर संभवतः विलय और स्टॉक विभाजन सहित कई कॉर्पोरेट कार्रवाइयों से गुजरे हैं। ऐतिहासिक रिकॉर्ड के आधार पर:
- JSW स्टील के साथ विलय (2005): रूपांतरण अनुपात 1:16 था, जिसका अर्थ है कि जिंदल विजयनगर स्टील के प्रत्येक 1 शेयर के लिए, आपको JSW स्टील के 16 शेयर मिले। - 600 शेयर × 16 = 9,600 JSW स्टील शेयर।

- स्टॉक विभाजन (2017): JSW स्टील ने अपने शेयरों को 1:10 के अनुपात में विभाजित किया, जिसका अर्थ है कि आपकी होल्डिंग्स को 10 से गुणा किया गया। - 9,600 शेयर × 10 = आज JSW स्टील के 96,000 शेयर।

हालांकि, सटीक संख्या इस बात पर निर्भर करती है कि भुगतान न की गई राशि (₹8 प्रति शेयर) का निपटान किया गया था या विलय में आंशिक रूप से चुकता शेयरों के साथ अलग व्यवहार किया गया था। अपनी होल्डिंग्स की पुष्टि करने के लिए, मैं JSW स्टील के रजिस्ट्रार, KFin Technologies Limited से संपर्क करने की दृढ़ता से अनुशंसा करता हूँ:
- पता: सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, तेलंगाना 500032.
- टोल-फ्री: 1800 309 4001.

Samraat Jadhav |2261 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 22, 2025

Question by GAURAV - Apr 21, 2025English

Money

मेरे पास 1995 में जिंदल विजयनगर स्टील के 2 रुपये मूल्य के आंशिक चुकता शेयर हैं: अब मेरे पास JSW स्टील के कितने शेयर हैं?

Ans: 1995 से जिंदल विजयनगर स्टील के आपके 600 आंशिक रूप से चुकता शेयर संभवतः विलय और स्टॉक विभाजन सहित कई कॉर्पोरेट कार्रवाइयों से गुजरे हैं। ऐतिहासिक रिकॉर्ड के आधार पर:
- JSW स्टील के साथ विलय (2005): रूपांतरण अनुपात 1:16 था, जिसका अर्थ है कि जिंदल विजयनगर स्टील के प्रत्येक 1 शेयर के लिए, आपको JSW स्टील के 16 शेयर मिले। - 600 शेयर × 16 = 9,600 JSW स्टील शेयर।

- स्टॉक विभाजन (2017): JSW स्टील ने अपने शेयरों को 1:10 के अनुपात में विभाजित किया, जिसका अर्थ है कि आपकी होल्डिंग्स को 10 से गुणा किया गया। - 9,600 शेयर × 10 = आज JSW स्टील के 96,000 शेयर।

हालांकि, सटीक संख्या इस बात पर निर्भर करती है कि भुगतान न की गई राशि (₹8 प्रति शेयर) का निपटान किया गया था या विलय में आंशिक रूप से चुकता शेयरों के साथ अलग व्यवहार किया गया था। अपनी होल्डिंग्स की पुष्टि करने के लिए, मैं JSW स्टील के रजिस्ट्रार, KFin Technologies Limited से संपर्क करने की दृढ़ता से अनुशंसा करता हूँ:
- पता: सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, तेलंगाना 500032.
- टोल-फ्री: 1800 309 4001.

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x