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क्या मासिक आय और सुरक्षा के लिए जीवन शांति में 1 करोड़ रुपये निवेश करना उचित है?

Ramalingam Kalirajan |7447 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 04, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

क्या जीवन शांति में पूरा 1c लगाना उचित है ताकि मासिक स्थिर आय आती रहे। क्या इसमें कोई जोखिम जुड़ा है

Ans: स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए अपने पूरे 1 करोड़ रुपये का निवेश करने के लिए गहन मूल्यांकन की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है, जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

नियमित आय के लिए मुख्य विचार
नियमित आय चल रहे खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, खासकर सेवानिवृत्ति में।

स्थिर आय के आपके लक्ष्य में सुरक्षा, तरलता और मुद्रास्फीति सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

परिसंपत्तियों में विविधता लाने से जोखिम में कमी और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

एक उत्पाद में सारा पैसा लगाने के जोखिम
विविधीकरण की कमी: एक ही विकल्प में सारा पैसा निवेश करने से जोखिम केंद्रित हो जाता है।

मुद्रास्फीति जोखिम: निश्चित भुगतान समय के साथ क्रय शक्ति खो देते हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: पैसे को लॉक करने से आपात स्थितियों के लिए पहुँच कम हो जाती है।

कर निहितार्थ: ऐसे निवेशों से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य हो सकती है।

मुद्रास्फीति-संरक्षित विकल्प
विकास और आवधिक आय प्रदान करने वाले निवेशों पर विचार करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी एक्सपोजर और नियमित लाभांश प्रदान करते हैं।

स्थिरता और विकास दोनों के लिए इक्विटी और ऋण के बीच विविधता लाएँ।

सुरक्षा बनाम रिटर्न
गारंटीकृत-आय योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन रिटर्न सीमित करती हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

बैंक या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट अन्य निवेशों के पूरक हो सकते हैं।

पारंपरिक विकल्पों का मूल्यांकन
पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम प्लान मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने में विफल हो सकते हैं।

निकासी में लचीलेपन की कमी एक कमी हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र रखते हैं।

मुद्रास्फीति संरक्षण: इक्विटी एक्सपोजर बेहतर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है।

कर दक्षता: इक्विटी पर पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

लचीलापन: व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से निकासी के विकल्प।

वार्षिकी या इसी तरह के उत्पादों से क्यों बचें
निश्चित वार्षिकी मुद्रास्फीति के लिए भुगतान को समायोजित करने में विफल रहती है।

आपात स्थिति के दौरान तरलता की कमी फंड को सीमित करती है।

रिटर्न अन्य विकास-उन्मुख उत्पादों से मेल नहीं खा सकता है।

नियमित आय बनाने के लिए व्यावहारिक कदम
व्यवस्थित निकासी के लिए म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने के लिए संतुलित उत्पादों का उपयोग करें।

निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निश्चित आय योजनाओं की तुलना में कर लाभ प्रदान करते हैं।

सालाना 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर-मुक्त होते हैं।

निगरानी और समायोजन
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों के अनुसार इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा के कारण बढ़ते खर्चों पर विचार करें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अनुकूलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर आय के लिए सभी 1 करोड़ रुपये एक उत्पाद में लगाने की सीमाएँ हैं। निवेश में विविधता लाने से सुरक्षा, तरलता और वृद्धि सुनिश्चित होती है। म्यूचुअल फंड और निश्चित आय वाली संपत्तियों को मिलाकर संतुलित पोर्टफोलियो चुनें। नियमित निगरानी और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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