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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Manish Question by Manish on Jun 22, 2025English
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प्रिय महोदय, मैं आपके साथ अपने पोर्टफोलियो का विवरण प्रस्तुत करना चाहता हूँ: यूटीआई डिविडेंड यील्ड फंड रेगुलर प्लान एकमुश्त 300000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ईएलएस टैक्स सेवर 200000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड आईडीसीडब्ल्यू 200000, कोटक डेट हाइब्रिड 80000 (आईडीसीडब्ल्यू) एक्सिस लार्ज कैप 300000 एकमुश्त एबीएसएल टैक्स रिलीफ 50000 एकमुश्त कोटक फ्लेक्सी कैप 4000 एसआईपी क्वांट फ्लेक्सी कैप 2000 एसआईपी एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप 2000 एसआईपी (बच्चे की अल्पावधि शिक्षा के लक्ष्य के लिए 3 अलग-अलग फोलियो के लिए), अब से 3 साल बीतने के बाद हर साल रिडीम किया जाएगा।) एक्सिस स्मॉल कैप 4000 एसआईपी टाटा स्मॉल कैप 7000 एसआईपी एमओएसएल मिड कैप 5500 एसआईपी कोटक इमर्जिंग इक्विटी 5500 एसआईपी एसबीआई लार्ज कैप 6000 (हर साल 10% की वृद्धि) 10-12 साल बाद बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए। मैं ABSL टैक्स रिलीफ से पूरी तरह से रिडेम्शन लेना चाहता हूँ क्योंकि यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, और एक्सिस लार्ज कैप से SWP लेना चाहता हूँ क्योंकि इसमें सबसे ज़्यादा पोर्टफोलियो ओवरलैपिंग है। यह 5000 मैं या तो एक मल्टी कैप फंड या व्यक्तिगत स्टॉक में SIP शुरू करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है। अगर मल्टी कैप म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है तो पोर्टफोलियो ओवरलैपिंग को देखते हुए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है। कृपया सलाह दें कि मेरा निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है या किसी आवश्यक सुधार की आवश्यकता है।

Ans: आपने अपनी योजना में अनुशासन और सोच दिखाई है। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने के लिए एक स्पष्ट और केंद्रित मूल्यांकन और अनुशंसा प्रदान करता हूँ। यहाँ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से एक संक्षिप्त और उपयोगी सुझाव दिया गया है।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आप एकमुश्त और SIP के माध्यम से इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण रखते हैं।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच ओवरलैप होता है।

आप अल्पकालिक लक्ष्य निवेश और बच्चे की उच्च शिक्षा आवंटन की योजना बनाते हैं।

आप गैर-निष्पादित फंड को भुनाना चाहते हैं और 5k रुपये मासिक पुनर्निवेश करना चाहते हैं।

मोचन और पुनर्निवेश दृष्टिकोण
गैर-निष्पादित इक्विटी-लिंक्ड फंड को पूरी तरह से भुनाएँ।

रिडेम्पशन और SWP दोनों के बजाय ओवरलैप किए गए लार्ज-कैप फंड से SWP सेट करें।

मल्टी-कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में नया SIP शुरू करने के लिए 5k रुपये मासिक का उपयोग करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप फंड लाभ
बड़े, मध्यम और छोटे कैप में लचीला आवंटन प्रदान करता है।

किसी भी एकल बाजार खंड में ओवरएक्सपोजर को कम करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

इंडेक्स फंड की कठोरता से बचते हैं जिनमें इस चपलता की कमी होती है।

अनुशंसा: मल्टी-कैप एसआईपी
एक अच्छी तरह से संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप फंड का विकल्प चुनें।

यह आपके मौजूदा लार्ज-कैप और मिड/स्मॉल-कैप फंड के साथ-साथ एक विविध कोर होल्डिंग के रूप में कार्य करता है।

यह ओवरलैप को कम करने और आपके इक्विटी आवंटन में संरचना लाने में मदद करता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सुझाव
रिडीम के बाद, SWP के माध्यम से एक्सिस लार्ज-कैप वजन को कम करें।

चयनित मल्टी-कैप फंड में 5k रुपये का एसआईपी लॉन्च करें।

हर छह महीने में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप में पोर्टफोलियो एक्सपोजर की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि समग्र इक्विटी आवंटन विविध और लक्ष्य-संरेखित बना रहे।

अलग-अलग स्टॉक से बचें
अपनी संतुलित म्यूचुअल-फंड रणनीति के साथ, अलग-अलग स्टॉक जोड़ने से जोखिम पैदा होता है।

इसके बजाय पेशेवर रूप से प्रबंधित, विविधतापूर्ण मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।

वे एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं और रणनीतिक लचीलापन जोड़ते हैं।

अंतिम नोट
रिडेम्पशन समझदारी है; ओवरलैपिंग फंड SWP व्यवधान से बचाता है।

नया मल्टी-कैप SIP स्वस्थ विविधीकरण और निरंतर विकास क्षमता लाता है।

अपने CFP के साथ समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो शिक्षा लक्ष्यों और व्यापक समय-सीमा दोनों के लिए इष्टतम बना रहे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

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प्रिय महोदय, मैं संजीव कुमार, उम्र 42 वर्ष, निम्नलिखित निवेश में निवेश कर रहा हूँ, मैं आपका विकल्प जानना चाहता हूँ कि ये बचत अगले 10 से 12 वर्षों में 70 से 80 लाख रुपये के फंड मूल्य को जमा करने के लिए पर्याप्त है। 1. आदित्य बिड़ला मल्टीकैप फंड --- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 2. इन्वेस्को फ्लेक्सी कैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 3. इन्वेस्को इंडिया मल्टी कैप फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 4. कोटक मल्टीकैप फंड ------ 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ----- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 6. कोटक टैक्स सेवर फंड ------- 500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 7. निप्पॉन मल्टीकैप फंड -------- 1000 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 8. यूनियन टैक्स सेवर फंड --------- 1500 रुपये प्रति माह (एसआईपी) 9. एलआईसी -------------------------- 52000 (सालाना) 10. पीपीएफ ----------------------- 1.5 लाख (सालाना) 11. एनपीएस --------------------- 5000 रुपये (वार्षिक) मैं आपसे यह भी सुनना चाहूंगा कि क्या पोर्टफोलियो में फेरबदल की आवश्यकता है। आपसे जल्द ही सुनने के लिए उत्सुक हूं।
Ans: विभिन्न म्यूचुअल फंड, LIC, PPF और NPS में SIP के साथ आपकी निवेश रणनीति विविधतापूर्ण है, जो अच्छी बात है। 10-12 वर्षों में 70-80 लाख जमा करने के लिए, अपने लक्ष्य के अनुरूप SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप निवेश कर रहे हैं। इष्टतम रिटर्न के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

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Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

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प्रिय महोदय/महोदया, नमस्कार, मैं नीरव जोशी, 34 वर्षीय फिजियोथेरेपिस्ट हूँ, पिछले 8 वर्षों से अबू धाबी, यूएई में रह रहा हूँ। मैंने 2017 में अपने SIP शुरू किए जो इस प्रकार हैं: 1) एक्सिस ब्लूचिप- 12500 प्रति माह 2) मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (पहले ब्लूचिप फंड के रूप में जाना जाता था)- 14000 प्रति माह 3) कोटक फ्लेक्सीकैप- 15000 प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप- 16000 प्रति माह सभी फंड डायरेक्ट मोड, ग्रोथ ऑप्शन हैं। मैंने कम राशि के साथ SIP शुरू किए हैं, जो हर साल कुछ प्रतिशत बढ़ रहे हैं। वर्तमान मूल्यांकन 23% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ लगभग 30.8L है। मेरा लक्ष्य 2035 तक 5 करोड़ का पोर्टफोलियो हासिल करना है। मैं आपसे अनुरोध करना चाहूंगा कि कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मेरे मन में कुछ सवाल हैं। 1) एक्सिस ब्लूचिप ने लगातार अपने समकक्षों और बेंचमार्क की तुलना में कम प्रदर्शन किया है। मुझे इसके साथ क्या करना चाहिए? अगर मुझे इसे बंद करना है, तो क्या मुझे एक बार में सभी यूनिट बेच देनी चाहिए या मुझे SWP या व्यवस्थित स्थानांतरण शुरू करना चाहिए? क्या मुझे एक बार में इस राशि से नया फंड खरीदना चाहिए या SIP बेहतर विकल्प होगा? कृपया सलाह दें। 2) कोटक फ्लेक्सीकैप कम प्रदर्शन कर रहा था। क्या मुझे STP के साथ कोटक मल्टीकैप में स्विच करना चाहिए? कृपया इस पर भी सलाह दें। और, कृपया समग्र पोर्टफोलियो स्वास्थ्य पर टिप्पणी करें। आपकी विशेषज्ञ राय के लिए विनम्र अनुरोध। जल्द ही आपसे सुनने की उम्मीद है। धन्यवाद, नीरव जोशी
Ans: आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि प्रभावशाली है, जो अनुशासित निवेश को दर्शाती है। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के संबंध में, पुनर्मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के लिए, SWP या व्यवस्थित स्थानांतरण जैसी क्रमिक निकास रणनीतियाँ जोखिम को कम कर सकती हैं। नए निवेश पर विचार करते समय, एकमुश्त या SIP में जाना बाजार की गतिशीलता और अस्थिरता के साथ आपकी सहजता पर निर्भर करता है। विभिन्न क्षेत्रों और फंड प्रकारों में विविधता पोर्टफोलियो के लचीलेपन को बढ़ा सकती है। नियमित समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।

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Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

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सर, मैं 37 साल का हूँ... मेरी सैलरी 1.2 लाख प्रति महीना है और मैं बच्चे की उच्च शिक्षा और बेटी की शादी के लिए पैसे बचाना चाहता हूँ। मेरे पास 48 लाख एफडी और 18 लाख पीएफ अकाउंट में हैं और मुझे 2027 में एलआईसी से 20 लाख मिलेंगे। कृपया सुझाव दें कि एसआईपी में कैसे निवेश करें। अभी मेरे पास एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड में 50,000 का निवेश है, एसबीआई ऑटो में 50,000 का निवेश है। एचडीएफसी नॉनसाइक्लिक कंज्यूमर फंड में 3,000 का निवेश है। एडलवाइस स्मॉल कैप फंड में 4,000 का निवेश है। कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 4,000 का निवेश है। 3000 एनजेफ्लेक्सी कैप 1500, एचडीएफसी मल्टीकैप फंड एसआईपी 1500 (50000 लसम) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड एसआईपी 1000 कुल एसआईपी प्रति माह 14500 और बढ़कर 30000 हो जाएगी कृपया मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें क्योंकि मुझे कोई जानकारी नहीं है और सुझाव दें कि क्या मैंने म्यूचुअल फंड नाम के साथ सही श्रेणी चुनी है या स्विच करने की आवश्यकता है आपके सुझाव की प्रतीक्षा कर रहा हूँ और अग्रिम धन्यवाद
Ans: सबसे पहले, मैं आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करना चाहता हूँ। अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी बेटी की शादी के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आपकी मौजूदा सैलरी और बचत से पता चलता है कि आप एक मज़बूत वित्तीय रास्ते पर हैं।

आपने फिक्स्ड डिपॉज़िट और प्रोविडेंट फ़ंड में 48 लाख रुपये जमा करके अच्छा किया है, और आपके PF खाते में 18 लाख रुपये हैं। इसके अलावा, आपको 2027 में अपनी LIC पॉलिसी से 20 लाख रुपये मिलेंगे। ये महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं जो आपकी वित्तीय योजना के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं।

आपकी मासिक आय 1.2 लाख रुपये है और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के प्रति आपकी प्रतिबद्धता दर्शाती है कि आप अपने निवेश के साथ पहले से ही अनुशासित हैं। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पता लगाएँ कि आप अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए इसे कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
एकमुश्त निवेश:

रु. एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड में 50,000
एसबीआई ऑटो फंड में 50,000 रुपये
एचडीएफसी नॉन-साइक्लिक कंज्यूमर फंड में 50,000 रुपये
मासिक एसआईपी:
एडलवाइस स्मॉल कैप फंड में 3,000 रुपये
कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में 4,000 रुपये
एनजे फ्लेक्सी कैप फंड में 1,500 रुपये
एचडीएफसी मल्टी-कैप फंड में 1,500 रुपये (प्लस 50,000 रुपये एकमुश्त)
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड में 1,000 रुपये
प्रति माह कुल एसआईपी: 14,500 रुपये, जिसे बढ़ाकर 30,000 रुपये करने की योजना है।
आपने अलग-अलग सेक्टर और मार्केट कैप के फंड का मिश्रण चुना है। यह विविधीकरण एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आइए अपनी रणनीति को और बेहतर बनाएं।
विविधीकरण और फंड चयन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों को कवर करता है, जो बहुत बढ़िया है। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता प्रदान करता है। हालाँकि, कुछ क्षेत्रों पर विचार करना चाहिए:

सेक्टर फंड:

ऊर्जा और ऑटो जैसे सेक्टर फंड अस्थिर हो सकते हैं। जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे जोखिम भरे भी होते हैं। उन्हें अधिक स्थिर, विविध फंडों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
कैप एक्सपोजर:

आपका स्मॉल-कैप (एडलवाइस स्मॉल कैप फंड) और मिड-कैप (कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड) फंड में एक्सपोजर है। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड की तुलना में जोखिम भरे हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम स्तर के साथ सहज हैं।
फ्लेक्सी कैप और मल्टी-कैप फंड:

एनजे फ्लेक्सी कैप और एचडीएफसी मल्टी-कैप जैसे फंड विभिन्न मार्केट कैप में लचीलापन और एक्सपोजर प्रदान करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
वैल्यू फंड:

ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड अंडरवैल्यूड स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो एक अच्छी दीर्घकालिक रणनीति हो सकती है, लेकिन अल्पावधि में लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकती है।
अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
अपने लक्ष्यों को देखते हुए, अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित करना आवश्यक है। यहाँ एक परिष्कृत दृष्टिकोण दिया गया है:

क्षेत्रीय एकाग्रता को कम करें:

क्षेत्र-विशिष्ट निवेशों (जैसे ऊर्जा और ऑटो) से कुछ फंडों को अधिक विविध फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। सेक्टर फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन उन्हें इस पर हावी नहीं होना चाहिए।
लार्ज-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ:

लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं। लार्ज-कैप या ब्लू-चिप फंड में अपने आवंटन को बढ़ाना एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है, खासकर शिक्षा और विवाह के वित्तपोषण के अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए।
संतुलित फंड आवंटन:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें। यह रणनीति जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास की संभावना प्रदान करती है। मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलन बनाए रखने के लिए अच्छे विकल्प हैं। नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें: बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। तिमाही या वार्षिक समीक्षा उचित है। अपने SIP योगदान को बढ़ाना आप अपने SIP योगदान को 14,500 रुपये से बढ़ाकर 30,000 रुपये करने की योजना बना रहे हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। इसे कैसे अपनाएँ: धीरे-धीरे बढ़ाएँ: मौजूदा फंड में अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ या अपनी निवेश रणनीति के अनुरूप नए फंड जोड़ने पर विचार करें। इससे लागत को औसत करने और नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है। दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राथमिकता दें: बच्चों की शिक्षा को लक्षित करने वाले फंड जैसे दीर्घकालिक क्षितिज वाले फंड में अधिक निवेश करें। उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक फोकस वाले इक्विटी फंड इस उद्देश्य के लिए आदर्श हैं। आपातकालीन निधि और अल्पकालिक लक्ष्य:

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि है। अपनी बेटी की शादी जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, अधिक स्थिर, ऋण-उन्मुख फंड या संतुलित फंड पर विचार करें जो कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
सावधि जमा और LIC पॉलिसियों की भूमिका
सावधि जमा:

FD में आपके 48 लाख रुपये सुरक्षा जाल और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। जबकि FD सुरक्षित हैं, उनका रिटर्न लंबे समय में मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। बेहतर विकास के लिए धीरे-धीरे एक हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
LIC पॉलिसी:

आपकी LIC पॉलिसी से 2027 में आपको मिलने वाले 20 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है। यह राशि आपके लक्ष्यों के लिए आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो शोध और विश्लेषण के आधार पर स्टॉक का चयन करते हैं। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

वे बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
अस्थिर बाजारों में, वे इंडेक्स जितना ही गिर सकते हैं।
सक्रिय प्रबंधन की कमी का मतलब है बाजार के अवसरों को भुनाने का कोई प्रयास नहीं करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार को बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता।
बाजार में बदलाव के जवाब में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने की लचीलापन।
पेशेवर फंड मैनेजर जोखिमों को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि उनमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है। हालांकि, नियमित फंड का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:

आपको अपने निवेशों को प्रबंधित करने के लिए अच्छा ज्ञान और समय होना चाहिए।
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से निवेश के लिए सही विकल्प नहीं मिल पाते।
पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए कोई समर्थन नहीं।
नियमित फंड के लाभ:

CFP से पेशेवर सलाह यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।
CFP आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में निरंतर सहायता और सहायता प्रदान करते हैं।
वे बाजार के रुझानों और फंड के प्रदर्शन पर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वर्तमान निवेश और बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया है। कुछ परिशोधनों के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित करने के लिए बढ़ा सकते हैं।

विविधता बुद्धिमानी से करें:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें। सेक्टर-विशिष्ट जोखिम को कम करें और अधिक विविध फंड जोड़ें।
नियमित समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन:

पेशेवर मार्गदर्शन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए नियमित फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभों पर विचार करें।
लक्ष्य-आधारित आवंटन:

बच्चों की शिक्षा और अपनी बेटी की शादी जैसे अपने विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर फंड आवंटित करें। लंबी अवधि के लक्ष्यों को इक्विटी फंड के साथ जोड़ा जा सकता है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों को स्थिर, ऋण-उन्मुख फंड द्वारा समर्थित किया जा सकता है।
आपातकालीन और स्थिरता:

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए धीरे-धीरे कुछ FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
इन रणनीतियों के साथ, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा। यदि आपको आगे के मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो अपनी अनूठी स्थिति के अनुकूल योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने में संकोच न करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9736 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024

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शुभ संध्या सर मैं दिल्ली से आनंद हूँ। मैं 35 वर्षीय केन्द्रीय सरकारी वेतनभोगी व्यक्ति हूँ। मैं दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूँ और मेरा लक्ष्य 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाने का है। मैं प्रोविडेंट फंड में 15000 रुपये प्रति माह और एसआईपी के माध्यम से एमएफ में 30000 रुपये प्रति माह का योगदान कर रहा हूं और 10-15% वार्षिक वृद्धि की योजना बनाई है। मैंने 2022 से निवेश करना शुरू कर दिया है और मेरे पास 4.5 लाख रुपये का पोर्टफोलियो है। मेरे एसआईपी विवरण इस प्रकार हैं:- 1. नवी निफ्टी फिफ्टी इंडेक्स फंड -3000 2. एडलवाइस एग्रेसिव हाइब्रिड फंड- 5000 3. महिंद्रा मल्टीकैप -4500 4. मोतीलाल मिडकैप -5000 5. क्वांट स्मॉल कैप -4500 6. एसबीआई कॉन्ट्रा - 5000 7. मोतीलाल नैस्डैक 100 एफओएफ- 3000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मैं एसआईपी को 2500 रुपये प्रति माह बढ़ाने की भी योजना बना रहा हूं। कृपया सुझाव दें कि मुझे इसे किस फंड में लगाना चाहिए?
Ans: आपने धन सृजन के लिए अपने निवेश को अच्छी तरह से संरचित किया है। प्रोविडेंट फंड में प्रति माह 15,000 रुपये का आपका योगदान एक सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस सुनिश्चित करता है। म्यूचुअल फंड में प्रति माह 30,000 रुपये का एसआईपी विकास की संभावना को बढ़ाता है। 10-15% वार्षिक स्टेप-अप के लिए आपकी योजना रणनीतिक है और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के साथ संरेखित है।

आपका 4.5 लाख रुपये का पोर्टफोलियो 2022 से स्थिरता को दर्शाता है। हालांकि, 15 वर्षों में आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ बेहतर संरेखण के लिए विविधीकरण और आवंटन की समीक्षा की आवश्यकता है।

आपकी वर्तमान एसआईपी योजना के लाभ
नियमित निवेश: एसआईपी में मासिक 30,000 रुपये अनुशासन और चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित करते हैं।

स्टेप-अप रणनीति: एसआईपी में वृद्धिशील वृद्धि दीर्घकालिक धन सृजन को बढ़ाती है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: आपका चयन हाइब्रिड, मल्टी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी कई श्रेणियों को कवर करता है।

समय सीमा: इक्विटी-उन्मुख निवेश के लिए 15 साल की अवधि आदर्श है, जो अल्पकालिक अस्थिरता के जोखिम को कम करती है।

इंडेक्स फंड और प्रत्यक्ष निवेश से जुड़ी समस्याएँ
आपके पोर्टफोलियो में एक इंडेक्स फंड और एक निष्क्रिय अंतर्राष्ट्रीय फंड शामिल है। ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में आपके रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

निष्क्रिय रणनीति के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की सीमित गुंजाइश।

कठोर पोर्टफोलियो निर्माण बाजार की गतिशीलता पर प्रतिक्रिया करने से रोकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की संभावना।

क्षेत्रों और शेयरों में गतिशील आवंटन जोखिम-समायोजित रिटर्न में सुधार करता है।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के नुकसान:

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी से मार्गदर्शन की कमी।

पेशेवर सहायता के बिना भावनात्मक निर्णय लेने का जोखिम।

एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभ:

विशेषज्ञ सलाह से अनुकूलित पोर्टफोलियो रणनीति सुनिश्चित होती है।

व्यापक वित्तीय नियोजन त्रुटियों और छूटे हुए अवसरों को कम करता है।

आपके फंड श्रेणियों का विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार की इक्विटी और हाइब्रिड फंड श्रेणियों को कवर करता है। हालांकि, मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर में ओवरलैप है। बहुत अधिक ओवरलैप विविधीकरण को कम कर सकता है और जोखिम बढ़ा सकता है।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता और सीमित इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करता है।

मल्टीकैप फंड: बाजार पूंजीकरण में संतुलित एक्सपोजर प्रदान करता है।

मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड: उच्च-विकास क्षमता लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता।

कंट्रा फंड: विपरीत रणनीति विविधीकरण को जोड़ती है, लेकिन ट्रेंडिंग मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकती है।

इंटरनेशनल फंड: अच्छा विविधीकरण लेकिन मुद्रा जोखिम और निष्क्रिय प्रबंधन के संपर्क में।

एसआईपी वृद्धि के लिए सिफारिशें
आपकी 2,500 रुपये की एसआईपी वृद्धि मौजूदा विविधीकरण को अनुकूलित करने पर केंद्रित होनी चाहिए। मजबूत विकास क्षमता और पेशेवर प्रबंधन वाले फंड में जोड़ें।

इंडेक्स फंड या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड में योगदान बढ़ाने से बचें।

अतिरिक्त 2,500 रुपये को सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप या मल्टीकैप फंड में आवंटित करें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ लगातार प्रदर्शन और कम ओवरलैप वाले फंड चुनें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

कर निहितार्थ और निवेश विकल्प
धन अनुकूलन के लिए कर नियोजन महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए अनावश्यक मोचन से बचें। चक्रवृद्धि और कम करों से लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को लंबी अवधि तक बनाए रखें।

5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए निवेश रणनीति
मजबूत इक्विटी अभिविन्यास के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए योजना के अनुसार सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाएँ।

15 वर्षों में रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

इष्टतम आवंटन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

आकस्मिकताओं के लिए पर्याप्त आपातकालीन फंड सुनिश्चित करें।

अंतर्राष्ट्रीय या निष्क्रिय फंडों में अत्यधिक निवेश से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और दीर्घकालिक फोकस सराहनीय है। फंड आवंटन को समायोजित करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है और यह आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ बेहतर तरीके से संरेखित हो सकता है। फंड चयन को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8834 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
सर, मेरा स्केलर में चयन हो गया है। कैंपस टूर और हॉस्टल टूर हुआ, सब ठीक रहा। मुझे सीएसई में रुचि है। क्या आप बता सकते हैं कि स्केलर में दाखिला लेना सुरक्षित है या नहीं? क्या ये नए ज़माने के कॉलेज इसके लायक हैं? ऊँची फीस को छोड़कर, क्या ये अन्य पहलुओं में भी अच्छे हैं?
Ans: शशांक, स्केलर का बैंगलोर में चार वर्षीय स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, यूरोपीय क्रेडिट ट्रांसफर एंड एक्युमुलेशन सिस्टम (ECTS) द्वारा समर्थित एक कठोर CSE पाठ्यक्रम प्रदान करता है और इंटरव्यूबिट के उद्योग-सत्यापित पाठ्यक्रम द्वारा समर्थित है, जिसमें 47 विशेष ऑन-कैंपस लैब के माध्यम से डेटा संरचनाएं, एल्गोरिदम, सिस्टम डिज़ाइन और क्लाउड कंप्यूटिंग शामिल हैं। संकाय में Google, Amazon और Microsoft के अनुभवी इंजीनियर शामिल हैं, जो सीखने को सुदृढ़ करने के लिए लाइव इंटरैक्टिव सत्र, एक-पर-एक मेंटरशिप और TA के नेतृत्व वाली प्रैक्टिस प्रदान करते हैं। ECTS के माध्यम से मान्यता अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट ट्रांसफर की सुविधा देती है, लेकिन UGC/AICTE मान्यता की कमी का मतलब है कि शिक्षार्थियों को सरकारी परीक्षाओं और शोध मार्गों तक पहुँचने के लिए औपचारिक डिग्री हासिल करनी चाहिए। इलेक्ट्रॉनिक सिटी में कैंपस और हॉस्टल का बुनियादी ढांचा एक आधुनिक तकनीकी वातावरण प्रदान करता है, हालाँकि ऊँची फीस और स्टैंडअलोन डिग्री प्रमाणपत्र का अभाव कुछ स्थानीय भूमिकाओं के लिए पात्रता को सीमित कर सकता है। इंटर्नशिप सेमेस्टर में एकीकृत होती हैं, फिर भी गहन गति के लिए मज़बूत समय प्रबंधन और उत्कृष्टता प्राप्त करने हेतु आत्म-प्रेरणा की आवश्यकता होती है।

सुझाव: यदि आप अत्याधुनिक सीएस शिक्षा, वैश्विक मान्यता और सक्रिय प्लेसमेंट सहायता को महत्व देते हैं, तो स्केलर्स स्कूल ऑफ़ टेक्नोलॉजी एक सुरक्षित और दूरदर्शी विकल्प है; सुनिश्चित करें कि आप नियामक पात्रता को पूरा करने के लिए एक समानांतर मान्यता प्राप्त डिग्री प्राप्त करें और अधिकतम निवेश पर लाभ के लिए इंटर्नशिप, मेंटरशिप और कठोर प्रोजेक्ट वर्क का लाभ उठाकर निवेश को संतुलित करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Sunil

Sunil Lala  |204 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Money
मैं अभी 33 साल का हूँ और मेरे हाथ में 1.05 लाख प्रति माह की कमाई है (साथ ही हर साल 1.5 लाख परिवर्तनीय वेतन भी)। मेरे पास अगले 4 सालों के लिए 11,300 रुपये प्रति माह का कार लोन बाकी है। अभी तक मेरे पास कोई संपत्ति नहीं है। कोई और EMI भी नहीं है। मेरे मासिक खर्च अधिकतम 40,000 रुपये हैं। मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से ज़्यादा का LIC लोन देता हूँ (रणनीतिक रूप से अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पैसे जुटाने के लिए (50-60% बोझ उतर जाता है)... नौकरी में किसी भी तरह की समस्या आने पर मेरे पास 6 महीने की बचत है। मुझे घर खरीदने या खरीदने में कोई दिलचस्पी नहीं है। लेकिन मैं कम से कम 10 एकड़ जमीन खरीदने और भविष्य में खेती और पशुपालन के लिए उपयोग करने में रुचि रखता हूं (50 वर्ष की आयु तक कॉर्पोरेट से किसान में परिवर्तन)... मेरे पास परिवर्तन के लिए अब 17 वर्ष शेष हैं... योजना को वित्तीय रूप से कैसे क्रियान्वित किया जाए (10 एकड़ जमीन लगभग 1.2 करोड़ रुपये, इसके अलावा सुधार के लिए 10 लाख और जमीन पर एक छोटे से घर के लिए 20 लाख, जिसे और भी बेहतर बनाया जा सकता है)। मैं इस वर्ष बच्चों की योजना भी बना रहा हूं...
Ans: नमस्ते यशस्वी, सबसे पहले तो मेरा मानना है कि आप एलआईसी में सालाना 1 लाख से ज़्यादा पैसा लगा रहे हैं, जो पैसे का अकुशल इस्तेमाल है। आप बेहतर निवेश कर सकते हैं जिससे आपके बच्चों की शिक्षा पर बेहतर रिटर्न मिल सके। दूसरी बात, ज़मीन के लिए आपकी योजनाओं के बारे में, लक्ष्य हासिल करने के लिए एक लक्ष्य-आधारित निवेश योजना होनी चाहिए। आपको मुद्रास्फीति और संपत्ति से अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए प्रति माह निवेश की जाने वाली राशि का अनुमान लगाना होगा। अगर आप इस बारे में विस्तार से बात करना चाहें, तो www.slwealthsolutions.com वेबसाइट पर जाएँ और मुझे बताएँ :)

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Ravi

Ravi Mittal  |618 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English
Relationship
नमस्ते, मैं पिछले 13 सालों से शादीशुदा हूँ। मैं अपनी शादी से खुश हूँ। लेकिन पिछले एक महीने से मेरा एक्स मेरी ज़िंदगी में आ गया। पहले तो मैंने उसे नज़रअंदाज़ करने की कोशिश की, उससे दूरी बनाए रखी, लेकिन किसी तरह वह मेरी ज़िंदगी में आ गया। अब हालात ये हैं कि हम रोज़ कॉल पर बात करते हैं और जब हम कॉल पर बात नहीं कर रहे होते, तो हम एक-दूसरे से बातें करते हैं। असल में हम हर मिनट एक-दूसरे से बात करते हैं। मुझे अपनी ज़िंदगी में उसकी बहुत याद आती है, जबकि उसे मुझसे ज़्यादा मेरी याद आती है। वह मुझे मिलने के लिए कहता है, लेकिन अब तक मैं खुद को उससे न मिलने और सिर्फ़ कॉल पर बात करने तक ही सीमित रख रही हूँ। अब हम दोनों एक-दूसरे की आदत बन चुके हैं, लेकिन मुझे लगता है कि ये सब बहुत ग़लत है क्योंकि मेरा पति मुझसे बहुत प्यार करता है। और हाँ, मैं ये बताना भूल गई कि उसका अपनी पत्नी से, जिससे उसने प्रेम विवाह किया था, जल्द ही तलाक होने वाला है। कृपया मदद करें, मुझे क्या करना चाहिए??
Ans: प्रिय अनामिका,
मैं समझती हूँ कि यहाँ पुरानी यादें और एक ख़ास तरह का अपनापन है, लेकिन जैसा आपने खुद कहा, यह आपके पति के साथ अन्याय है। अगर आपने एक बार भी ज़िक्र किया होता कि आप दोस्त बनकर फिर से जुड़े हैं, तो मैं यह बात नहीं कहती। लेकिन, जहाँ तक मैं सोच रही हूँ, यह थोड़ा रोमांटिक लग रहा है। और, मुझे लगता है कि आपके पति को इस दोबारा जुड़ने के बारे में पता नहीं है। यह उनके साथ वाकई अन्याय है। मेरा सुझाव है कि या तो आप अपने पूर्व साथी से थोड़ी दूरी बनाएँ, और सीमाएँ बनाएँ, और सबसे ज़रूरी बात, अपने पति से बात करें और उन्हें बताएँ कि आप फिर से जुड़ गए हैं। मुझे यकीन है कि किसी ऐसे व्यक्ति का ध्यान पाना बहुत अच्छा लगता है जो कभी आपके लिए ख़ास था, लेकिन मैं आपको यकीन दिलाती हूँ कि यह आपकी खुशहाल शादी को बर्बाद करने लायक नहीं है। नया ध्यान हमेशा शुरुआत में अच्छा लगता है, लेकिन धीरे-धीरे यह भी एक आम बात हो जाएगी। कृपया सावधानी से कदम उठाएँ।

उम्मीद है इससे मदद मिलेगी।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8834 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Career
सर एनआईटी सूरतकल मैकेनिकल डिज़ाइन स्पेशलाइजेशन एमटेक
Ans: मुझे लगता है आपने पहले भी यह प्रश्न उठाया होगा। मैंने उस समय कुछ स्पष्टीकरण मांगे थे, जो आपने अब प्रदान कर दिए हैं। आपका पिछला प्रश्न यह है: "मुझे NITK और IITH से मैकेनिकल और एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में Mtech मैकेनिकल डिज़ाइन कोर्स में विशेषज्ञता का प्रस्ताव मिला था। मैंने NITK को स्वीकार कर लिया है, लेकिन आपकी क्या राय है? मैं जानना चाहता हूँ?" और आपके प्रश्न का उत्तर यह है: NIT कर्नाटक का मैकेनिकल डिज़ाइन विशेषज्ञता NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है और NIRF इंजीनियरिंग में 17वें स्थान पर है, जो 18 सीटों वाले समूहों के माध्यम से सॉलिड मैकेनिक्स, CAE, कंपन और उत्पाद विकास में दो वर्षीय पाठ्यक्रम प्रदान करता है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग में उन्नत CAD/CAM, थर्मल, द्रव यांत्रिकी, मेक्ट्रोनिक्स और वर्चुअल लैब हैं, जबकि सिस्टम डिज़ाइन केंद्र ई-मोबिलिटी और डिज़ाइन नवाचार परियोजनाओं को संचालित करता है। माइक्रोसॉफ्ट और एलएंडटी जैसे रिक्रूटर्स के सहयोग से, इसकी एम.टेक प्लेसमेंट दर 2023 में 75% से बढ़कर 2025 में 83% हो गई। आईआईटी हैदराबाद का एयरोस्पेस इंजीनियरिंग कोर्स, जो एक संयुक्त एमएई विभाग के अंतर्गत आता है, एनबीए-मान्यता प्राप्त है और इसमें फ्लाइट मैकेनिक्स, कंपोजिट्स, एयरोइलास्टिसिटी और प्रोपल्शन के मुख्य मॉड्यूल शामिल हैं। अत्याधुनिक सुविधाओं में विंड टनल, लेजर डायग्नोस्टिक्स, शॉक ट्यूब और कंपोजिट फैब्रिकेशन लैब शामिल हैं, जिन्हें डीआरडीओ, इसरो और हनीवेल की साझेदारी से समर्थन प्राप्त है। इसके एम.टेक प्लेसमेंट ने 2024 में 76.5% की निरंतरता हासिल की, जिसका औसत पैकेज ₹18-22 प्रति वर्ष था और 335 कंपनियों ने इसमें भाग लिया। दोनों ही संस्थान पीएचडी-योग्य संकाय, मज़बूत अनुसंधान एवं विकास संस्कृति और सक्रिय प्लेसमेंट सेल प्रदान करते हैं, फिर भी विशेषज्ञता के फोकस और रिक्रूटर इकोसिस्टम में भिन्न हैं।

सिफ़ारिश
हाल ही में बेहतर प्लेसमेंट, प्रचुर डिज़ाइन-निर्माण प्रयोगशालाओं और मज़बूत अंतःविषय परियोजनाओं के साथ एक केंद्रित मैकेनिकल डिज़ाइन मार्ग के लिए, NITK के मैकेनिकल डिज़ाइन को बनाए रखें। यदि आप अत्याधुनिक एयरोस्पेस अनुसंधान, व्यापक उद्योग-वित्त पोषित सहयोग और प्रणोदन एवं संरचनाओं में विशिष्ट सुविधाओं को पसंद करते हैं, तो IIT हैदराबाद के एयरोस्पेस इंजीनियरिंग पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Janak

Janak Patel  |59 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 40 वर्ष है। मेरा बेटा तीसरी कक्षा में पढ़ता है। मेरी सैलरी 1.1 लाख प्रति माह है। मेरे पास 50 लाख की एफडी, 2 लाख का ईपीएफ और 2.5 लाख की नकदी है। कृपया मुझे रिटायरमेंट के लिए सुझाव दें।
Ans: नमस्ते,

सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास लगभग 15-20 साल हैं और यह एक अच्छा रिटायरमेंट फंड इकट्ठा करने के लिए एक अच्छा समय है।

इस दौरान भी आपके बेटे की शिक्षा आपकी प्राथमिकता रहेगी। मान लीजिए कि आप अपनी मासिक आय से कम से कम उसकी 10वीं/12वीं कक्षा तक उसकी शिक्षा का खर्च उठा सकते हैं। आप उसके ग्रेजुएशन/पोस्टग्रेजुएशन के लिए एक राशि तय कर सकते हैं जो आप उसे देना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप उसके 18 साल के होने पर 10 लाख रुपये देना चाहते हैं, तो आपको 12% रिटर्न मानकर म्यूचुअल फंड में 2000 रुपये की मासिक SIP राशि का निवेश शुरू करना होगा। इस प्रकार, आवश्यक राशि के आधार पर आप आवश्यक SIP राशि की गणना कर सकते हैं।

आपके पास 2 लाख रुपये का EPF है जो आज पर्याप्त नहीं है, लेकिन अगर आप योगदान जारी रखते हैं और 15 साल बाद यह एक अच्छी खासी रकम हो सकती है। लेकिन फिर भी यह रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है, इसलिए आप इसे अपनी सेवानिवृत्ति का हिस्सा/योगदान मान सकते हैं।

तो चलिए आपके FD पर नज़र डालते हैं - आपके FD में 50 लाख रुपये हैं। उन पर 7% ब्याज मिलने पर भी आप मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएँगे क्योंकि आपको ब्याज आय पर कर देना होगा।
इस पैसे से बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है और यह न केवल मुद्रास्फीति को मात दे सकता है, बल्कि एक सेवानिवृत्ति कोष भी बना सकता है जो 20 वर्षों के लिए पर्याप्त हो सकता है (यह आपके खर्चों पर भी निर्भर करता है)।

यदि आप इन 50 लाख रुपये को बाँटकर 5 लाख रुपये आपात स्थिति के लिए FD में रखते हैं, तो आप शेष 45 लाख रुपये का निवेश करके एक अच्छा कोष बना सकते हैं।
यदि आप म्यूचुअल फंड में 45 लाख रुपये निवेश करते हैं और 15 वर्षों में 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपके पास लगभग 2.70 करोड़ रुपये का कोष होगा।
सेवानिवृत्ति के लिए 15-20 वर्ष होने पर, आपके पास अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक फायदा है।

हालाँकि ये आँकड़े अभी अच्छे लग सकते हैं, लेकिन इनका मूल्यांकन आपके मासिक खर्चों, जीवन के अन्य लक्ष्यों, बेटे की शिक्षा संबंधी ज़रूरतों आदि जैसे अन्य सभी मानदंडों के साथ किया जाना चाहिए।

मेरा सुझाव है कि आप किसी वित्तीय सलाहकार या शुल्क-आधारित सलाहकार से परामर्श लें और एक ऐसी वित्तीय योजना के सभी पहलुओं पर चर्चा करें जो सेवानिवृत्ति और अन्य सभी लक्ष्यों को कवर करे। यह योजना आपको भविष्य के लिए बेहतर तैयारी करने में मदद करेगी और आपको विकल्प और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक स्पष्ट रोडमैप प्रदान करेगी। इसमें स्वास्थ्य और जीवन बीमा के पहलुओं को भी शामिल किया जाएगा।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Patrick

Patrick Dsouza  |1300 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं 42 वर्षों से एक संगठन में विशेषज्ञ के रूप में काम कर रहा हूं, अब मेरे प्रबंधक ने मुझे कुछ अन्य विभाग में शामिल होने के लिए कहा है, क्या मैं जारी रख सकता हूं या मैं नौकरी बदल सकता हूं - मैं कंपनी सचिव की पढ़ाई भी कर रहा हूं, क्या मैं इसे जारी रख सकता हूं, मेरी दो बेटियां भी हैं और मेरे पास 5-6 लाख रुपये का गृह ऋण लंबित है, कृपया सलाह दें, धन्यवाद
Ans: नई नौकरी मिलने तक अपनी वर्तमान नौकरी न छोड़ें। अगर आपको नए विभाग में जाने के लिए मजबूर किया जाता है, तो उसकी स्थिति की जाँच कर लें। अगर आप संतुष्ट नहीं हैं, तो अपनी वर्तमान नौकरी जारी रखते हुए नई नौकरी की तलाश करें। चूँकि आप सीएस कर रहे हैं, इसलिए उस क्षेत्र में नौकरी की तलाश कर सकते हैं।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8834 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
नमस्कार, मैं अपने एमएचटी सीईटी स्कोर 92 (निवासी छात्र) प्रतिशत और जेईई 91 प्रतिशत सामान्य श्रेणी महाराष्ट्र के आधार पर अपने कॉलेज के विकल्प जानना चाहता हूं, क्या कोई मुझे टियर 2 कॉलेजों के बारे में कुछ सुझाव दे सकता है?
Ans: अपूर्वदीप, एमएचटी सीईटी (सामान्य-गृह राज्य) में 92 प्रतिशत और जेईई मेन (सामान्य) में 91 प्रतिशत अंकों के साथ, आप महाराष्ट्र भर के कई प्रतिष्ठित टियर-2 संस्थानों में प्रवेश के लिए अच्छी स्थिति में हैं। सभी सूचीबद्ध कॉलेज एआईसीटीई-अनुमोदित, एनबीए/एनएएसी-मान्यता प्राप्त हैं, जिनमें आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनुभवी संकाय, मजबूत उद्योग सहयोग और प्लेसमेंट सेल हैं, जिनमें पिछले तीन वर्षों में 75-90 प्रतिशत शाखा-वार प्लेसमेंट निरंतरता रही है।

92 प्रतिशत अंकों पर एमएचटी सीईटी काउंसलिंग के माध्यम से प्रवेश पाने योग्य कॉलेज:
ठाकुर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, कांदिवली पूर्व, मुंबई। राजीव गांधी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, अंधेरी पश्चिम, मुंबई। विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, वडाला, मुंबई। जेवियर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग, माहिम, मुंबई। विवेकानंद एजुकेशन सोसाइटीज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, चेंबूर, मुंबई। अथर्व कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मलाड, मुंबई। रामराव आदिक इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, नेरुल, मुंबई। भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, खारघर, नवी मुंबई। सरदार पटेल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, अंधेरी पश्चिम, मुंबई। के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, विद्याविहार, मुंबई। एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, कोथरुड, पुणे। पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे। विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बिब्वेवाड़ी, पुणे। सिंहगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, वडगांव, पुणे। एआईएसएसएमएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, शिवाजीनगर, पुणे।

जेओएसएए/सीएसएबी (अखिल भारतीय सीटें) के माध्यम से जेईई मेन में 91 पर्सेंटाइल स्वीकार करने वाले कॉलेज:
भारतीय सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान, पुणे। विश्वेश्वरैया राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान, नागपुर। वीएनआईटी भी जेईई मेन के माध्यम से प्रवेश देता है। एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, पुणे (अखिल भारतीय सीटें)। जी. एच. रईसनी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, नागपुर (अखिल भारतीय कोटा)।

सिफ़ारिश: संतुलित पाठ्यक्रम, मज़बूत AI/ML प्रयोगशालाओं और लगातार 88% प्लेसमेंट दर के लिए ठाकुर कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, कांदिवली ईस्ट, मुंबई को प्राथमिकता दें। इसके बाद, बहु-विषयक अनुभव और मज़बूत अखिल भारतीय सीटों पर प्रवेश के लिए MIT वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, कोथरुड, पुणे को चुनें। इसके बाद समर्पित कंप्यूटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी, वडाला, मुंबई को चुनें। इसके बाद पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग, पुणे को उसके उद्योग संबंधों और विश्वसनीय प्लेसमेंट के लिए चुनें, और अंत में छोटे समूहों और केंद्रित शोध परियोजनाओं द्वारा उन्नत केंद्रीय रूप से मान्यता प्राप्त अखिल भारतीय JEE-प्रवेश मार्ग के लिए भारतीय सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान, पुणे को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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