म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ हमेशा लोगों को यह कहकर गुमराह क्यों करते हैं कि म्यूचुअल फंड लिक्विड होते हैं। अगर बाज़ार नीचे है और आपकी निवेशित राशि 5%, 10% नीचे है, तो फंड लिक्विड नहीं रह जाते। आप नुकसान के साथ अपनी रकम को लिक्विड नहीं कर सकते। आपातकालीन...

म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ हमेशा लोगों को यह कहकर गुमराह क्यों करते हैं कि म्यूचुअल फंड लिक्विड होते हैं। अगर बाज़ार नीचे है और आपकी निवेशित राशि 5%, 10% नीचे है, तो फंड लिक्विड नहीं रह जाते। आप नुकसान के साथ अपनी रकम को लिक्विड नहीं कर सकते। आपातकालीन फंड जुटाने के लिए अपनी अचल संपत्ति बेचने में समय लगता है, लेकिन फिर भी आप 2 दिनों में अपनी संपत्ति पर लोन ले सकते हैं। क्या प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर बैंकों से ज़्यादा फ़ायदे मिलते हैं? हाल ही में मैंने देखा है कि 90% CFA ऐसे हैं जैसे उन्हें निवेश के दूसरे तरीके ही नहीं पता, सिर्फ़ म्यूचुअल फंड ही जानते हैं। वे हर चीज़ को नकारते हैं और सिर्फ़ म्यूचुअल फंड और SIP का ही सुझाव देते हैं।

Ans: नमस्ते दुष्यंत,

म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट से ज़्यादा तरल होते हैं - इसमें कोई शक नहीं।
घाटे में फंड बेचना, घाटे में रियल एस्टेट बेचने जैसा है।
म्यूचुअल फंड पर लोन - प्रॉपर्टी पर लोन के समान।

- बिना उचित आपातकालीन निधि के म्यूचुअल फंड में निवेश करना - बहुत बुरा विचार।
- बिना उचित जोखिम परीक्षण के उच्च जोखिम वाले फंड में निवेश करना, फिर से एक गलत तरीका।
- अल्पावधि के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना - नए निवेशकों या जो अपना पैसा दोगुना करना चाहते हैं, उनके लिए फिर से एक गलत तरीका।

आजकल लोग दो हफ़्ते में अपना पैसा दोगुना करने की सोच के साथ निवेश शुरू करते हैं और अंत में खुद को नकारात्मक रिटर्न के दुष्चक्र में फँसा लेते हैं। किसी पेशेवर की मदद के बिना कोई भी निवेश एक सकारात्मक दृष्टिकोण नहीं है।
अगर आपके पास निवेश करने की कोई संभावना है, तो शुरुआत से शुरू करने के लिए किसी योग्य सीएफपी के साथ काम करें और एक निर्देशित योजना का पालन करें।

किसी भी सीएफपी को बैंक से कोई लाभ नहीं मिलता। यह व्यक्तिगत पसंद है जिससे उसे 10% डाउन पेमेंट मिलता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: म्यूचुअल फंड और इक्विटी में सक्रिय भागीदारी को प्रोत्साहित करना
कई लोग म्यूचुअल फंड और इक्विटी को सक्रिय भागीदारी और संभावित व्यावसायिक उपक्रमों के अवसरों के बजाय केवल निवेश के साधन के रूप में देखते हैं। इन निवेशों में ग्राहकों के अधिक सक्रिय रूप से शामिल होने की क्षमता को पहचानना और ऐसा करने के लाभों का दोहन करना महत्वपूर्ण है।

निवेश परिदृश्य को समझना

ब्रोकर अक्सर ग्राहकों को केवल अपने पास उपलब्ध अधिशेष निधियों में निवेश करने की सलाह देते हैं, बिना म्यूचुअल फंड और इक्विटी को संभावित व्यावसायिक उपक्रमों के रूप में व्यापक परिप्रेक्ष्य पर विचार किए। हालांकि यह दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन के दृष्टिकोण से विवेकपूर्ण लग सकता है, लेकिन यह ग्राहकों के लिए इन निवेशों में सक्रिय रूप से भाग लेने की महत्वपूर्ण क्षमता को नजरअंदाज करता है।

संभावित रिटर्न की पहचान

पिछले पांच वर्षों में, कई म्यूचुअल फंड ने प्रभावशाली रिटर्न दिया है, जिनमें से कुछ ने 25% से 30% की वार्षिक वृद्धि दर हासिल की है। ये रिटर्न कई मध्यम-वर्गीय व्यावसायिक उपक्रमों में देखे जाने वाले 25% से 30% के निवेश पर रिटर्न (आरओआई) से अधिक है। इससे ग्राहकों को म्यूचुअल फंड और इक्विटी को सिर्फ़ निवेश के तौर पर नहीं बल्कि व्यावसायिक उपक्रमों के बराबर स्वस्थ रिटर्न पाने के संभावित रास्ते के तौर पर देखने का मौका मिलता है।

सक्रिय भागीदारी के लाभ

ग्राहकों को उनके म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेशों के प्रबंधन में सक्रिय भूमिका निभाने के लिए प्रोत्साहित करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

उच्च रिटर्न: निवेशों का सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकता है क्योंकि ग्राहक बाज़ार के अवसरों का लाभ उठाते हैं और अपने ज्ञान और विशेषज्ञता के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

बढ़ा हुआ नियंत्रण: सक्रिय भागीदारी से ग्राहकों को अपने निवेशों पर अधिक नियंत्रण रखने की अनुमति मिलती है, जिससे वे अपनी रणनीतियों को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित कर पाते हैं।

सीखने के अवसर: म्यूचुअल फंड और इक्विटी के प्रबंधन में शामिल होने से ग्राहकों को मूल्यवान सीखने का अनुभव मिल सकता है, जिससे उन्हें वित्तीय साक्षरता और निवेश कौशल प्राप्त होता है।

चुनौतियाँ और जोखिम

जबकि म्यूचुअल फंड और इक्विटी में सक्रिय भागीदारी महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती है, लेकिन इसके साथ कुछ चुनौतियाँ और जोखिम भी आते हैं:

समय प्रतिबद्धता: निवेशों के प्रबंधन के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, जो व्यस्त शेड्यूल या सीमित वित्तीय ज्ञान वाले ग्राहकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: सक्रिय निवेश ग्राहकों को बाजार में उतार-चढ़ाव और जोखिमों के संपर्क में लाता है, जिसके लिए उन्हें बाजार की बदलती परिस्थितियों के बारे में जानकारी रखने और उनके अनुकूल रहने की आवश्यकता होती है।

भावनात्मक पूर्वाग्रह: भय और लालच जैसे भावनात्मक पूर्वाग्रह निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप प्रभावी ढंग से प्रबंधित न किए जाने पर परिणाम कमतर हो सकते हैं।

सक्रिय भागीदारी के लिए मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के रूप में, ग्राहकों को म्यूचुअल फंड और इक्विटी में प्रभावी ढंग से सक्रिय रूप से भाग लेने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन देना आवश्यक है:

शिक्षा और प्रशिक्षण: जोखिम प्रबंधन, पोर्टफोलियो विविधीकरण और बाजार विश्लेषण सहित निवेश के मूल सिद्धांतों को समझने के लिए ग्राहकों को आवश्यक शिक्षा और प्रशिक्षण प्रदान करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा: ग्राहकों को अपने निवेश की नियमित निगरानी करने और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और सूचित निर्णय लेने के लिए अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करें।

पेशेवर सहायता: ग्राहकों को निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान करें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में अपनी विशेषज्ञता का लाभ उठाते हुए उन्हें निवेश परिदृश्य की जटिलताओं से निपटने में मदद करें।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड और इक्विटी केवल निष्क्रिय निवेश के अवसर ही नहीं देते हैं—वे सक्रिय जुड़ाव और संभावित व्यावसायिक उपक्रमों के लिए प्लेटफॉर्म के रूप में काम कर सकते हैं। ग्राहकों को उनके निवेशों के प्रबंधन में सक्रिय भूमिका निभाने के लिए प्रोत्साहित करके, हम उन्हें इन वित्तीय साधनों की पूरी क्षमता का दोहन करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए सशक्त बनाते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in