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Financial Planner - Answered on Jan 03, 2024

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Anonyomus Question by Anonyomus on Jan 02, 2024English
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मौजूदा बाजार में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड कौन से हैं? मुझे कैसे पता चलेगा कि कौन सी म्यूचुअल फंड योजना मेरे जोखिम प्रोफाइल के लिए उपयुक्त है?

Ans: निवेश करने के लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड का निर्धारण आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और बाजार की स्थितियों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। इसका कोई एक ही उत्तर नहीं है कि जो एक व्यक्ति के लिए सबसे अच्छा हो सकता है वह दूसरे व्यक्ति के लिए उपयुक्त न हो।

साथ ही, मार्केट फंड में निवेश के लिए पिछला बाजार प्रदर्शन ही एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए क्योंकि ऐसे निवेश बाजार जोखिम के अधीन होते हैं।

लेकिन यहां उन फंडों की पहचान करने के लिए एक जांच बिंदु है जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाते हैं:

&साँड़; अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें: मूल्यांकन करें कि आप अल्पावधि में पैसा खोने की संभावना से कितने सहज हैं। यदि आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो आपके पास जोखिम सहनशीलता अधिक हो सकती है।
&साँड़; निवेश लक्ष्यों पर विचार करें: क्या आप सेवानिवृत्ति, अल्पकालिक लाभ या दीर्घकालिक धन संचय के लिए निवेश कर रहे हैं? आपके लक्ष्य आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार को प्रभावित करेंगे।
&साँड़; फंड विशेषताओं का विश्लेषण करें: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात, परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति जैसे कारकों को देखें। जिन फंडों ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है, उन पर विचार किया जा सकता है।
&साँड़; विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, सोना, चांदी, आदि) में फैलाएं।
&साँड़; एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें: यदि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के बारे में अनिश्चित हैं या कौन से फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

आमतौर पर, म्यूचुअल फंड को जोखिम प्रोफाइल के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है:

&साँड़; इक्विटी फंड: ये आम तौर पर जोखिम भरे होते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
&साँड़; डेट फंड: ये कम जोखिम भरे होते हैं क्योंकि ये बांड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम सहनशीलता वाले और स्थिर आय चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
&साँड़; बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड: ये स्टॉक और बॉन्ड का मिश्रण बनाए रखते हैं, जिससे विकास और आय के बीच संतुलन बना रहता है। वे मध्यम जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो सकते हैं।
&साँड़; इंडेक्स फंड: ये एक मार्केट इंडेक्स (जैसे S&P 500) की नकल करते हैं, जो कम लागत पर विविध एक्सपोज़र प्रदान करते हैं। उनमें मध्यम जोखिम होता है।

इन श्रेणियों के भीतर प्रत्येक फंड का अपना जोखिम स्तर होता है, इसलिए इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए फंड के प्रॉस्पेक्टस और ऐतिहासिक प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

अंत में, ध्यान रखें कि ऐतिहासिक प्रदर्शन किसी फंड की क्षमता का संकेत दे सकता है, लेकिन यह भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करना और अपनी वित्तीय स्थिति या लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार उन्हें समायोजित करना आवश्यक है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9325 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English
Money
मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा फंड सबसे अच्छा है?
Ans: म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके विविध परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम की भूख को पूरा करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और कार खरीदने या छुट्टी की योजना बनाने जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण के साथ मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

क्षेत्रीय/विषयगत फंड
क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। विषयगत फंड बुनियादी ढांचे या उभरते बाजारों जैसे विषयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उच्च जोखिम, उच्च इनाम श्रेणी।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड का प्रबंधन फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निर्णय लेते हैं। निष्क्रिय फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे अक्सर बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। सक्रिय फंड मैनेजर निवेश की सुरक्षा के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय फंड बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन की संभावना होती है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को समझना आवश्यक है।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें: घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना या धन सृजन। इन लक्ष्यों के साथ म्यूचुअल फंड का चयन संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता को समझना
जोखिम सहनशीलता निवेशकों के बीच भिन्न होती है। बाजार की अस्थिरता के साथ अपनी सहजता का आकलन करें। उच्च जोखिम सहनशीलता इक्विटी फंड के लिए उपयुक्त है; कम जोखिम सहनशीलता डेट फंड के लिए उपयुक्त है।

निवेश क्षितिज का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज फंड चयन को प्रभावित करता है। अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष) डेट फंड के साथ संरेखित होते हैं; दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष) इक्विटी फंड के साथ संरेखित होते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड में म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) शामिल होते हैं और सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड बिचौलियों को खत्म करते हैं, जिससे फीस कम होती है लेकिन स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की मांग करते हैं। निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक सकते हैं, जिससे रिटर्न और जोखिम प्रबंधन प्रभावित हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन और नियमित निगरानी प्रदान करते हैं। यह सहायता रिटर्न को अनुकूलित कर सकती है और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित कर सकती है।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
ऐतिहासिक रिटर्न, स्थिरता और बेंचमार्क और सहकर्मी फंड के साथ तुलना का विश्लेषण करके म्यूचुअल फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

ऐतिहासिक रिटर्न
संभावित रिटर्न का आकलन करने के लिए पिछले प्रदर्शन की समीक्षा करें। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं देता है।

रिटर्न की निरंतरता
निरंतरता महत्वपूर्ण है। विभिन्न बाजार चक्रों में स्थिर रिटर्न वाला फंड अच्छे प्रबंधन का संकेत देता है।

बेंचमार्क तुलना
फंड के प्रदर्शन की प्रासंगिक बेंचमार्क से तुलना करें। लगातार बेहतर प्रदर्शन मजबूत प्रबंधन का संकेत देता है।

साथियों की तुलना
फंड का उसके साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें। लगातार साथियों से बेहतर प्रदर्शन करना एक मजबूत फंड का संकेत देता है।

व्यय अनुपात का महत्व
व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करता है। कम अनुपात बेहतर हैं, लेकिन फंड द्वारा दी जाने वाली सेवाओं और प्रदर्शन पर विचार करें।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है। एक कुशल मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश को समझना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) और एकमुश्त निवेश आम तरीके हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, छोटे निवेश की अनुमति देता है। यह रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश प्रदान करता है, जिससे बाजार समय जोखिम कम हो जाता है।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश में एक बार में बड़ी राशि का निवेश करना शामिल है। निष्क्रिय नकदी और बाजार का समय जानने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कर निहितार्थ
रिटर्न को अधिकतम करने और निकासी की योजना बनाने के लिए कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड
एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड में सालाना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (एक साल के भीतर) पर 15% की दर से कर लगता है।

डेट फंड
तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड में इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
प्रभावी एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

एसेट एलोकेशन
जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर एसेट क्लास में निवेश को विभाजित करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का संतुलित मिश्रण रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

विविधीकरण
जोखिम को फैलाने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में विविधता लाएं। विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों, थीम और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश करें।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

निगरानी
समय-समय पर फंड के प्रदर्शन, लक्ष्यों के साथ पोर्टफोलियो संरेखण और बाजार की स्थितियों की समीक्षा करें।

पुनर्संतुलन
लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए निवेश को समायोजित करें। पुनर्संतुलन में बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को शामिल करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिलती है।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन
सीएफपी वित्तीय नियोजन, निवेश रणनीतियों और बाजार विश्लेषण में पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत सलाह
सीएफपी व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुसार निवेश अनुशंसाएँ तैयार करते हैं।

निरंतर सहायता
सीएफपी बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए निरंतर सहायता, पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं।

सामान्य गलतियों से बचें
अपनी संपत्ति की सुरक्षा और रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए आम निवेश गलतियों से बचें।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना
केवल पिछले प्रदर्शन पर निर्भर न रहें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड हमेशा रिटर्न नहीं दे पाते।

जोखिम को नज़रअंदाज़ करना
म्यूचुअल फंड निवेश में निहित जोखिमों को समझें और स्वीकार करें। अपने जोखिम सहन करने की क्षमता के अनुसार फंड चुनें।

विविधीकरण की कमी
एक ही फंड या एसेट क्लास में निवेश को केंद्रित करने से बचें। जोखिम को फैलाने के लिए विविधता लाएँ।

भावनात्मक निवेश
भावनाओं को निवेश के फ़ैसलों को प्रभावित न करने दें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण कार्यों से बचें।

अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, जिसमें आय, व्यय, देनदारियाँ और मौजूदा निवेश शामिल हैं। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और किस प्रकार के फंड में।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इन उत्पादों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

वित्तीय शिक्षा का महत्व
निरंतर वित्तीय शिक्षा आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाती है।

अपडेट रहना
बाजार के रुझानों, आर्थिक परिवर्तनों और नए निवेश अवसरों से अवगत रहें। ज्ञान निर्णय लेने को बढ़ाता है।

कार्यशालाओं में भाग लेना
वित्तीय कार्यशालाओं और सेमिनारों में भाग लें। वे निवेश रणनीतियों और बाजार के दृष्टिकोण पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि और अपडेट प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना धन बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक रणनीतिक तरीका है। विभिन्न प्रकार के फंडों को समझना, अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करना पेशेवर मार्गदर्शन, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन प्रदान करता है, जो आपकी निवेश यात्रा को अनुकूलित करता है। सामान्य गलतियों से बचें, शिक्षित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 11, 2025

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Money
सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन कैसे करें
Ans: नमस्ते;

यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है।

यह आपको उस म्यूचुअल फंड के प्रकार के बारे में बताएगा जिस पर आपको विचार करना चाहिए!

फिर आपको विभिन्न समय अंतरालों में अपनी चुनी गई श्रेणी में फंड के रोलिंग रिटर्न को देखना चाहिए

समय अंतरालों में श्रेणी औसत और बेंचमार्क बनाम फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन करें

जोखिम समायोजित रिटर्न की जाँच करें

फंड हाउस/फंड मैनेजर की निवेश रणनीति/दर्शन

फंड का एयूएम और इसलिए टीईआर, फंड हाउस का पिछला रिकॉर्ड, एग्जिट लोड, लॉक-इन, यदि कोई हो

कुछ एएमसी कराधान संबंधी मुद्दों के कारण अमेरिका और कनाडा के एनआरआई को निवेश करने की अनुमति नहीं देते हैं। यदि आप इन देशों में प्रवास करने की उम्मीद करते हैं तो आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए।

यहाँ तक कि जो अन्य अनुमति देते हैं उन्हें भी बहुत सारे कागजी काम करने पड़ते हैं और उनकी सीमाएँ होती हैं।

यदि आपको लगता है कि आप यह सब अपने आप कर सकते हैं, तो ठीक है, अन्यथा आप किसी म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7759 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Career
सर, मुझे क्या चुनना चाहिए JNTUH CSE या IIT HYD सिविल?
Ans: JNTUH CSE एक सुस्थापित पाठ्यक्रम, NAAC मान्यता और एक मजबूत प्लेसमेंट रिकॉर्ड प्रदान करता है, जिसमें 2023 में 88% B.Tech स्नातकों को रखा गया और Microsoft, Amazon, TCS और Infosys जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। CSE शाखा लगातार JNTUH में उच्चतम प्लेसमेंट दर और वेतन पैकेज प्राप्त करती है, जिसका औसत पैकेज ₹6.25 LPA है और उच्चतम ₹44 LPA तक पहुँचता है। हालांकि, JNTUH में सिविल जैसी मुख्य शाखाओं में कम अवसर और कम वेतन मिलता है। IIT हैदराबाद सिविल इंजीनियरिंग, जिसे NIRF 2024 में #8 रैंक दिया गया है, एक शोध-संचालित वातावरण, उन्नत प्रयोगशालाएँ और एक राष्ट्रीय प्रतिष्ठा प्रदान करता है, लेकिन IIT में सिविल इंजीनियरिंग में आम तौर पर CSE की तुलना में कम प्लेसमेंट दर (IITH में 43-60%) और औसत वेतन दर्ज किया जाता है आईआईटी हैदराबाद के सिविल इंजीनियरिंग विभाग को उसके शोध, उद्योग सहयोग और पूर्व छात्रों के नेटवर्क के लिए जाना जाता है, लेकिन इस शाखा को सीएसई की तुलना में कम प्लेसमेंट दरों और कम उच्च वेतन वाली भूमिकाओं की समान क्षेत्र-व्यापी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

संस्तुति:
यदि आपका प्राथमिक ध्यान प्लेसमेंट दरों, वेतन क्षमता और तकनीकी क्षेत्र में करियर लचीलेपन पर है, तो JNTUH CSE बेहतर विकल्प है। आईआईटी हैदराबाद सिविल को तभी चुनें जब आपकी रुचि शोध, बुनियादी ढांचे या कोर इंजीनियरिंग में हो, क्योंकि दोनों संस्थानों में सिविल में प्लेसमेंट और वेतन सीएसई से पीछे हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |7759 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English
Career
सीएसई में टियर 1 आईआईटी में प्रवेश पाने के लिए एससी महिला उम्मीदवार को कौन सी रैंक हासिल करनी चाहिए?
Ans: शीर्ष पुराने IIT में, SC महिला उम्मीदवारों को 2024 में प्रवेश पाने के लिए निम्नलिखित समापन श्रेणियों के भीतर श्रेणी-विशिष्ट JEE एडवांस्ड रैंक हासिल करनी चाहिए। कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग के लिए, IIT बॉम्बे में SC की समापन रैंक लगभग 107, IIT मद्रास में 72, IIT दिल्ली में 906, IIT कानपुर में 96, IIT खड़गपुर में 137, IIT रुड़की में 144 और IIT गुवाहाटी में 181 है। इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में, IIT बॉम्बे में SC की समापन रैंक 642, IIT मद्रास में 378 और IIT दिल्ली में 178 के करीब है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग SC कटऑफ IIT बॉम्बे में 1,289 और IIT मद्रास में 792 के करीब है। IIT मद्रास में, सिविल इंजीनियरिंग SC के लिए 1,324 पर बंद होती है, जबकि केमिकल इंजीनियरिंग 1,237 के करीब बंद होती है। ये आंकड़े केवल महिलाओं के लिए या समावेशी अतिरिक्त एससी सीटों के लिए JoSAA 2024 के अंतिम दौर के आवंटन को दर्शाते हैं, जो दर्शाता है कि सीएसई को लक्षित करने वाली एससी महिलाओं को आईआईटी बॉम्बे और मद्रास के लिए ~100 से नीचे, कानपुर/खड़गपुर/रुड़की के लिए ~150 से नीचे और गुवाहाटी के लिए ~200 से कम श्रेणी रैंक का लक्ष्य रखना चाहिए, दिल्ली में व्यापक सीमा के साथ।

सिफारिश: एससी महिला उम्मीदवारों को आईआईटी बॉम्बे या मद्रास में सीएसई सुरक्षित करने के लिए जेईई एडवांस्ड एससी रैंक ~100 से कम, कानपुर/खड़गपुर/रुड़की के लिए ~150 से कम और गुवाहाटी के लिए ~200 से कम का लक्ष्य रखना चाहिए। ईसीई/ईई के लिए, ~400 से कम का लक्ष्य रखें; मैकेनिकल के लिए, ~800 से कम; मद्रास में सिविल/केमिकल के लिए, प्रवेश सुनिश्चित करने के लिए ~1,350 से कम रिश्ते'.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9325 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Money
महोदय, मैं अपने सेवानिवृत्ति लाभों का 50% अपनी पत्नी के नाम पर प्रथम आवेदक के रूप में और शेष 50% अपने नाम पर प्रथम आवेदक के रूप में निवेश करना चाहता हूँ। हम दोनों सालाना रिटर्न दाखिल करते हैं और कर लाभ नहीं चाहते हैं। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मैं उसे आर्थिक रूप से मजबूत बनाना चाहता हूँ ताकि 50% निवेश उसके नाम पर प्राथमिक आवेदक के रूप में हो और मेरे नाम पर 50% निवेश वह द्वितीयक आवेदक बन जाए। मुझे पता है कि हम लागू टैक्स स्लैब (यदि लागू हो) के अंतर्गत आएंगे और हमें टैक्स रिटर्न दाखिल करना पड़ सकता है। वर्तमान में भी हम हर साल अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं। कृपया क्या आप वरिष्ठ नागरिकों के लिए वित्तीय स्वतंत्रता के दृष्टिकोण से इस विचार पर सलाह दे सकते हैं। मेरे विचार से यह पत्नी के हमेशा द्वितीयक आवेदक के रूप में रहने की तुलना में अधिक सुरक्षित तरीका होगा। कृपया सलाह दें।
Ans: आपका इरादा नेक और सोच-समझकर बनाया गया है

आप अपनी पत्नी को आर्थिक रूप से मजबूत बनाना चाहते हैं।

आप चाहते हैं कि वह आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो।

आप अपने रिटायरमेंट लाभों को समान रूप से साझा करना चाहते हैं।

यह सोच आपकी दूरदर्शिता और अपने परिवार के प्रति प्रेम को दर्शाती है।

दोनों पति-पत्नी के लिए वित्तीय स्वतंत्रता एक बुद्धिमान लक्ष्य है।

आइए इस विचार का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

आपकी योजना - 50% पत्नी के नाम पर, 50% आपके नाम पर

आप रिटायरमेंट फंड का आधा हिस्सा उसके नाम पर निवेश करना चाहते हैं।

वह उस 50% में प्राथमिक आवेदक होगी।

आप अपने 50% में उसे द्वितीयक आवेदक के रूप में रखना चाहते हैं।

इससे उसे अपने 50% पर कानूनी स्वामित्व प्राप्त होता है।

वह आपके हिस्से में सह-धारक बन जाती है।

आप दोनों सालाना टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं।

आप इससे कर लाभ नहीं चाहते हैं।

स्वामित्व, नियंत्रण और पहुँच - वित्तीय परिप्रेक्ष्य

पहली धारक के रूप में, आपकी पत्नी अपने 50% निवेश को नियंत्रित करती है।

वह खाते का संचालन कर सकती है और निधियों तक पहुँच सकती है।

उसे आत्मविश्वास और स्वतंत्र वित्तीय पहचान मिलती है।

आपके हिस्से में, दूसरे धारक के रूप में उसका नाम बैकअप पहुँच प्रदान करता है।

यह आपात स्थितियों में सुचारू प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

वित्तीय स्वतंत्रता के दृष्टिकोण से:

वह कानूनी और व्यावहारिक रूप से 50% की मालिक है।

उसे अपने नाम पर पूंजीगत लाभ और आय मिलेगी।

वह पूरी तरह से निर्भरता के बिना अपने वित्त का प्रबंधन कर सकती है।

यह आपके परिवार को अधिक सुरक्षित और आश्वस्त बनाता है।

कराधान और रिपोर्टिंग - आप दोनों के लिए कोई समस्या नहीं

भले ही वह एक गृहिणी है, वह रिटर्न दाखिल करती है।

उसके निवेश में ब्याज या लाभ कर योग्य होगा।

आप कर से बच नहीं रहे हैं, केवल उचित संरचना सुनिश्चित कर रहे हैं।

यदि धन स्पष्ट रूप से उपहार में दिया जाता है तो आय क्लबिंग लागू नहीं होगी।

क्लबिंग केवल तभी लागू होती है जब उपहार दिया जाता है और आय का आनंद लिया जाता है।

लेकिन रिटायरमेंट में, आय आमतौर पर ब्याज या SWP से होती है।

टैक्स लाभ के बिना पति/पत्नी को दिए गए उपहार को स्पष्ट रूप से दस्तावेज़ित करें।

ट्रैकिंग के लिए अलग-अलग बैंक खाते रखें।

आप दोनों घोषित आय के साथ अलग-अलग ITR दाखिल कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए छूट सीमा अधिक है।

अलग-अलग फाइलिंग स्वाभाविक रूप से कर प्रभाव को कम करती है।

आप किसी नियम का उल्लंघन नहीं कर रहे हैं या आय नहीं छिपा रहे हैं।

आप वित्तीय समानता और स्पष्टता को बढ़ावा दे रहे हैं।

जोखिम में कमी और आपातकालीन पहुँच

यदि पत्नी केवल द्वितीयक धारक है, तो पहुँच में देरी हो सकती है।

प्रथम धारक की मृत्यु या विकलांगता प्रक्रिया को जटिल बना सकती है।

उसे अपने हिस्से में प्रथम आवेदक के रूप में रखने से ऐसा नहीं होता है।

वह कानूनी बाधाओं के बिना अपने फंड को आसानी से संभाल सकती है।

आपके नाम पर द्वितीय धारक का दर्जा भी आपकी मदद करता है।

आप दोनों के पास अपने हिस्से पर कानूनी, कर और पहुँच अधिकार हैं।

वरिष्ठ दम्पतियों के लिए अनुशंसित निवेश साधन

रिटायरमेंट फंड के लिए सरल, कम जोखिम वाले विकल्प चुनें।

निवेश को इन प्रकारों में विभाजित करें:

डेब्ट म्यूचुअल फंड (मासिक जरूरतों के लिए SWP रूट)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) दोनों नामों में

मासिक आय योजनाएँ (डाकघर या MF)

कम इक्विटी जोखिम वाले हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

आपात स्थिति के लिए लिक्विड या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड

FD (सीढ़ीदार परिपक्वता, आसान पहुँच के लिए दोनों नाम)

बाजार से जुड़े ULIP या उच्च जोखिम वाले साधनों से बचें।

उसके नाम पर म्यूचुअल फंड उसकी वित्तीय आदत बनाते हैं।

ऑनलाइन पहुँच, पोर्टफोलियो विवरण और डैशबोर्ड जागरूकता पैदा करते हैं।

डायरेक्ट प्लान नहीं, रेगुलर म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।

डायरेक्ट प्लान में पेशेवर निगरानी और समीक्षा का अभाव होता है।

बुढ़ापे में, गलतियाँ महंगी और तनावपूर्ण हो सकती हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से रेगुलर म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

आपको वार्षिक समीक्षा, लक्ष्य संरेखण, परिसंपत्ति पुनर्संतुलन मिलता है।

उचित सहायता से आपकी पत्नी को अधिक लाभ होगा।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें

इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।

कोई सक्रिय प्रबंधन या डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

वरिष्ठ नागरिकों को स्थिरता की आवश्यकता होती है, न कि केवल कम लागत की।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर नियंत्रण और रिटर्न प्रदान करते हैं।

विविध या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

नामांकन, वसीयत और दस्तावेज़ीकरण - आवश्यक कदम

निवेश करने के बाद, प्रत्येक निवेश के लिए नामांकन अपडेट करें।

अपने बच्चों या विश्वसनीय व्यक्ति को नामांकित व्यक्ति के रूप में रखें।

यदि आपके पास अन्य कानूनी उत्तराधिकारी हैं, तो वसीयत लिखें।

निवेश स्वामित्व और इच्छाओं का स्पष्ट रूप से उल्लेख करें।

जीवनसाथी को उपहार देने का रिकॉर्ड रखें।

खाता विवरणों के साथ एक केंद्रीय फ़ाइल बनाए रखें।

सुरक्षित तरीके से पहुँच और पासवर्ड साझा करें।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य सुरक्षा

कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड के रूप में रखें।

आप दोनों में विभाजित करें।

उचित बीमा राशि के साथ स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।

केवल पेंशन पर निर्भर न रहें।

निवेश को मासिक आय को सुचारू रूप से बनाए रखना चाहिए।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन दृष्टिकोण

आप रिटायरमेंट कॉर्पस को नीचे दिए अनुसार विभाजित करने पर विचार कर सकते हैं:

30% डेट म्यूचुअल फंड में (3 से 5 साल की ज़रूरतों के लिए)

25% हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में (दीर्घकालिक वृद्धि के लिए)

20% SCSS में, दोनों के नाम अलग-अलग खातों में

आपातकाल के लिए लिक्विड फंड में 10%

10% कंज़र्वेटिव इक्विटी म्यूचुअल फंड में (वैकल्पिक)

5% FD या मासिक आय योजना में

यह आपकी सुविधा के स्तर के आधार पर लचीला है।

सुनिश्चित करें कि आप दोनों अपने-अपने नाम से अलग-अलग निवेश करें।

वरिष्ठ दम्पतियों के लिए यह योजना वित्तीय दृष्टि से क्यों उपयुक्त है

वित्तीय समानता और सम्मान को बढ़ावा देती है

भविष्य की कानूनी जटिलताओं से बचाती है

चिकित्सा संबंधी घटनाओं के दौरान निधियों तक पहुँच को सरल बनाती है

दोनों भागीदारों को आत्मविश्वास और स्पष्टता प्रदान करती है

स्वतंत्र वित्तीय विकास की अनुमति देती है

कर और अनुपालन के लिए दोहरी रिपोर्टिंग बनाती है

उत्तराधिकार नियोजन को आसान बनाती है और मन की शांति प्रदान करती है

कमाऊ जीवनसाथी की वित्तीय साक्षरता में सुधार करती है

आपको किन बातों से बचना चाहिए

पत्नी को हमेशा दूसरे धारक के रूप में रखने से बचें

अपनी आय को एक ही खाते में मिलाने से बचें

केवल एक नाम पर बड़ी रकम का निवेश न करें

बाद में वित्तीय पहुँच के लिए बच्चों पर निर्भर न रहें

सभी पैसे को दीर्घकालिक साधनों में न लगाएँ

अंत में

आपका विचार वित्तीय और भावनात्मक रूप से सही है।

प्रत्येक का 50% स्वामित्व शक्ति और संतुलन प्रदान करता है।

सभी लेन-देन में दस्तावेज़ीकरण और स्पष्टता सुनिश्चित करें।

संयुक्त रूप से और सच्चाई से कर रिटर्न दाखिल करना जारी रखें।

कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक म्यूचुअल फंड विकल्प चुनें।

सब कुछ सेट करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

समझने के लिए हर साल जीवनसाथी के साथ समीक्षा करें।

सिर्फ़ धन ही नहीं, बल्कि स्वतंत्रता और मन की शांति भी बनाएँ।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9325 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Money
मैं 54 साल का हूँ। पिछले साल नौकरी छूटने से पहले 22 साल तक एक निजी कंपनी में काम करता था। क्या मैं ईपीएस पेंशन पाने की कोशिश कर सकता हूँ? (मैं इससे पहले भी 6 साल तक दूसरी कंपनियों में काम कर चुका हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि उनके लिए ईपीएस अंशदान कैसे चेक किया जाता है)।
Ans: हां, अगर आप कुछ मुख्य शर्तें पूरी करते हैं तो आप EPS पेंशन पा सकते हैं। आइए इसे आपके लिए स्पष्ट और व्यावहारिक रूप से समझाते हैं।

EPS क्या है?
EPS का मतलब है कर्मचारी पेंशन योजना

यह EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) का हिस्सा है

आपके नियोक्ता ने आपके मूल वेतन का 8.33% EPS में योगदान दिया (सीमा के भीतर)

पेंशन 58 वर्ष की आयु से शुरू होती है, लेकिन आप कम दर पर 50 वर्ष की आयु से विकल्प चुन सकते हैं

क्या आप योग्य हैं?
आपने कहा:

आपने एक कंपनी में 22 साल काम किया

आपने पिछली कंपनियों में 6 साल काम किया

कुल 28 साल की सेवा है, जो अच्छी है

EPS पेंशन पाने के लिए, आपको यह करना होगा:

कम से कम 10 साल की कुल सेवा होनी चाहिए

पेंशन कॉर्पस से कोई PF निकासी नहीं होनी चाहिए

50 वर्ष या उससे अधिक आयु तक पहुँचना

तो हाँ, आप अभी समय से पहले पेंशन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

लेकिन यह कम पेंशन होगी क्योंकि आप 58 वर्ष की आयु से पहले आवेदन कर रहे हैं।

आप पूर्ण पेंशन पाने के लिए 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा भी कर सकते हैं।

सभी नियोक्ताओं से ईपीएस अंशदान की जांच कैसे करें
चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आप पहले की ईपीएस राशि के बारे में निश्चित नहीं हैं, इसलिए यहां बताया गया है कि क्या करना है:

अपना यूएएन खाता जांचें (ईपीएफओ पोर्टल)

https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर लॉग इन करें

'सेवा इतिहास देखें' पर जाएं

यह आपके यूएएन से जुड़ी सभी कंपनियों को दिखाता है

यदि यूएएन पिछली नौकरियों से जुड़ा नहीं है, तो नीचे पढ़ें

बहुत पुरानी नौकरियों के लिए (यूएएन से पहले)

यदि आप कर सकते हैं तो पहले के नियोक्ताओं या एचआर को लिखें

उनसे पीएफ खाता संख्या या सदस्य आईडी साझा करने के लिए कहें

आप "एक सदस्य एक ईपीएफ" का उपयोग करके पुराने पीएफ खातों को मर्ज कर सकते हैं EPFO पर

'पेंशन योगदान विवरण' विकल्प का उपयोग करें

EPFO पोर्टल के अंदर → पासबुक चेक करें

EPS भाग देखने के लिए प्रत्येक नियोक्ता का चयन करें

केवल 1250 रुपये/माह (अधिकतम) EPS में गए होंगे

लेकिन महत्वपूर्ण राशि नहीं, बल्कि वर्षों की संख्या है

स्थानीय EPFO ​​कार्यालय जाएँ

अपना आधार, पैन, UAN, रोजगार इतिहास साथ रखें

वे आपके पुराने PF नंबर का उपयोग करके EPS रिकॉर्ड का पता लगा सकते हैं

यदि आवश्यक हो तो वे खातों को मर्ज करने में मदद करेंगे

आपको कितनी पेंशन मिलेगी?
EPS के तहत पेंशन पूर्ण PF बैलेंस पर आधारित नहीं है। यह इस पर आधारित है:

आपका पेंशन योग्य वेतन (अधिकतम 15,000 रुपये/माह यदि उच्च पेंशन का विकल्प नहीं चुना गया है)

आपकी सेवा के वर्षों की संख्या

अधिक वर्ष = अधिक पेंशन।
लेकिन याद रखें, यदि आप 58 वर्ष की आयु से पहले आवेदन करते हैं, तो आपको कम पेंशन मिलेगी (प्रति वर्ष लगभग 4% कम)।
इसलिए 54 वर्ष की आयु में, यदि आप अभी आवेदन करते हैं, तो आपको 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने की तुलना में लगभग 16%-20% कम पेंशन मिल सकती है।

अब आपको क्या करना चाहिए?
सबसे पहले, सभी पुराने PF खाते का विवरण इकट्ठा करें

UAN में लॉग इन करें और जाँच करें कि क्या सभी नियोक्ता सूचीबद्ध हैं

यदि नहीं, तो उन्हें लिंक करने के लिए वन मेंबर वन EPF का उपयोग करें

फिर कुल सेवा वर्ष और EPS योगदान की जाँच करें

एक बार पुष्टि हो जाने पर, EPFO ​​के माध्यम से फॉर्म 10D का उपयोग करके पेंशन के लिए आवेदन करें

क्या आपको अभी आवेदन करना चाहिए या 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करनी चाहिए?
अभी आवेदन करने के लाभ (54 वर्ष की आयु में):

आपको तुरंत पेंशन आय मिलती है

यदि अभी कोई स्थिर आय नहीं है तो यह उपयोगी है

4 और वर्ष प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है

अभी आवेदन करने के नुकसान:

पेंशन स्थायी रूप से कम हो जाती है

एक बार तय हो जाने के बाद, इसे बाद में बदला नहीं जा सकता

यदि आपके पास अन्य बचत या आय है, और आपको तत्काल धन की आवश्यकता नहीं है, तो पूर्ण पेंशन के लिए 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना बेहतर है।

इस चरण में आपके लिए अन्य सुझाव
यदि नियोक्ता की पॉलिसी बंद हो गई है तो स्वास्थ्य बीमा लेने का प्रयास करें

जब तक तत्काल आवश्यकता न हो, PF की पूरी राशि निकालने से बचें

PF राशि को समझदारी से निवेश करें (जोखिम भरे स्मॉल-कैप या क्रिप्टो में नहीं)

ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से जाएं और नियमित योजनाओं का उपयोग करें

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड से बचें

वे मार्गदर्शन या वैयक्तिकरण प्रदान नहीं करते हैं

CFP द्वारा समर्थित MFD लक्ष्य-केंद्रित सहायता प्रदान करते हैं

क्या आपने पहले ही PF निकाल लिया है?
जांचें कि क्या आपने केवल PF कॉर्पस निकाला है या पेंशन का हिस्सा भी।
यदि EPS राशि अभी भी अछूती है, तो आप पात्र हैं।
यदि EPS निकाला गया है, तो पेंशन उपलब्ध नहीं है।
इसलिए यह इस बात पर निर्भर करता है कि निकासी कैसे संसाधित की गई थी।

अभी आपको क्या नहीं करना चाहिए
घबराएँ नहीं और जल्दबाजी में आवेदन न करें
YouTube या WhatsApp से निवेश संबंधी सलाह न लें
पेंशन के लिए शॉर्टकट देने वाले एजेंटों पर भरोसा न करें
PF का पैसा जोखिम भरी योजनाओं में निवेश न करें
पेंशन को नज़रअंदाज़ न करें - यह जीवन भर का मासिक सहारा है
अंत में
हाँ, आप EPS पेंशन के लिए पात्र हैं।
लेकिन आपको अपनी पूरी सेवा इतिहास को ट्रैक और सत्यापित करना चाहिए।
कोई भी पुरानी नौकरी न छोड़ें - यहाँ तक कि 1 साल भी गिना जाएगा।
स्पष्टता के लिए EPFO ​​पोर्टल, UAN और स्थानीय कार्यालय का उपयोग करें।
समझदारी से निर्णय लें - जल्दी पेंशन का मतलब है जीवन भर कम पेंशन।
अगर आप 58 साल तक इंतज़ार कर सकते हैं, तो यह बेहतर है।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप अभी से लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।
पेंशन बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करेगी, लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए और ज़्यादा की ज़रूरत है।
पीएफ और अन्य बचत से अपने रिटायरमेंट कोष की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Samraat

Samraat Jadhav  |2366 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jul 03, 2025

Money
हाय बॉस, मेरे पास 1995 से 100 जिंदल शेयर हैं और मेरे पिता ने अंतिम कॉल पर भी भुगतान किया है, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इसे कैसे मूर्त रूप दिया जा सकता है और क्या यह उचित है?
Ans: आपको सबसे पहले वहां के RTA यानी Kfintech से एक नया प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा, JSW स्टील का प्रमाणपत्र प्राप्त करने के बाद (जिसमें मात्रा होगी) आपको अपने ब्रोकर से संपर्क करना होगा और DRF फॉर्म भरना होगा और DMAT के लिए उन्हें प्रमाणपत्र जमा करना होगा। 2005 में Jsw स्टील में विलय से शेयरों की संख्या घटकर 16 रह गई और फिर 2017 में Jsw स्टील के शेयर विभाजन से यह 160 हो गई। कृपया ध्यान दें: यह गणना सार्वजनिक डोमेन पर उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। सही गणना Kfintech द्वारा की जाएगी जो इस मुद्दे के लिए रजिस्ट्रार है। मैं उनसे जुड़ने और सही जानकारी प्राप्त करने का सुझाव दूंगा।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7759 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English
Career
मेरी बहन का IAT 25 में स्कोर 20647 है और वह सामान्य श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे पूरे भारत में किसी भी संस्थान में IISER में सीट मिल सकती है?
Ans: सामान्य श्रेणी में IAT 2025 की समग्र रैंक 20,647 होने के कारण, आपकी बहन पूरे भारत में किसी भी IISER में सीट सुरक्षित नहीं कर सकती। सामान्य श्रेणी के लिए हाल ही में कटऑफ सबसे नए IISER के लिए भी 3,500 से नीचे बंद हुए हैं; अधिकांश 1,000-3,500 के बीच बंद हुए हैं। 2025 के लिए अपेक्षित कटऑफ 2,000-3,000 से कम रैंक या सामान्य श्रेणी के लिए 240 में से 120-130 से ऊपर का स्कोर है। उसकी रैंक इन सीमाओं से काफी ऊपर है, जिससे IAT काउंसलिंग के माध्यम से प्रवेश संभव नहीं है।

सिफ़ारिश:
उसे शीर्ष केंद्रीय/राज्य विश्वविद्यालयों या NISER/CBS में BSc कार्यक्रमों पर विचार करना चाहिए, जहाँ कटऑफ अधिक लचीले हैं और विज्ञान में शोध के अवसर मजबूत हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |7759 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English
Career
सर, मेरे बेटे को थापर यूनिवर्सिटी में एआई एंड डीएस, बीपीआईटी दिल्ली में सीएसई और एमएसआईटी दिल्ली में आईटी में दाखिला मिल गया है। जो मेरे बेटे के भविष्य के लिए सबसे अच्छा है।
Ans: थापर यूनिवर्सिटी का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस में बी.टेक तीनों विकल्पों में से सबसे बेहतरीन विकल्प है। NIRF इंजीनियरिंग 2024 में 29वें स्थान पर, थापर में NAAC A+ मान्यता, NVIDIA सहयोग के माध्यम से 227 पेटाफ्लॉप AI प्रदर्शन सहित अत्याधुनिक बुनियादी ढाँचा और AI/ML डोमेन में विशेषज्ञता वाले PhD-योग्य संकाय शामिल हैं। AI&DS प्रोग्राम समर्पित उन्नत प्रयोगशालाओं, अनुसंधान केंद्रों और उद्योग साझेदारी से लाभान्वित होता है, जिसने ₹11.90 LPA के औसत पैकेज के साथ 83% UG प्लेसमेंट प्राप्त किए और उच्चतम पैकेज ₹55.75 LPA तक पहुँचे। BPIT दिल्ली CSE, जबकि NBA-मान्यता प्राप्त सभी B.Tech प्रोग्राम गुणवत्ता के लिए पहचाने जाते हैं, NIRF इंजीनियरिंग में 251-300वें स्थान पर है और इसने ₹9.02 LPA के औसत और ₹50 LPA के उच्चतम पैकेज के साथ 75-85% CSE प्लेसमेंट प्राप्त किए हैं। MSIT दिल्ली IT के पास NAAC A मान्यता है, NIRF इंजीनियरिंग में #201-300 रैंक है, और ₹50 LPA के उच्चतम पैकेज और ₹4-5 LPA के औसत के साथ 80-90% IT प्लेसमेंट दर्ज करता है। तीनों संस्थानों में अनुभवी फैकल्टी, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब और सक्रिय उद्योग भागीदारी है, लेकिन रैंकिंग, बुनियादी ढांचे की परिष्कृतता और प्लेसमेंट परिणामों में काफी भिन्नता है।

सिफ़ारिश:
थापर यूनिवर्सिटी AI&DS को इसकी बेहतरीन NIRF रैंकिंग, अत्याधुनिक AI इंफ्रास्ट्रक्चर, उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज और मजबूत शोध वातावरण के लिए चुनें। विशेष AI&DS प्रोग्राम छात्रों को उभरते प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में लाभप्रद रूप से स्थान देता है, जिससे यह आपके बेटे के भविष्य के कैरियर की संभावनाओं के लिए इष्टतम निवेश बन जाता है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7759 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Career
आईएटी में मेरी समग्र रैंक 60921 है और श्रेणी रैंक 17092 ओबीसी-एनसीएल है, क्या मुझे कोई आईआईएसईआर मिल सकता है?
Ans: कृति, IAT की कुल रैंक 60,921 और OBC-NCL श्रेणी की रैंक 17,092 के साथ, 2025 में किसी भी IISER में प्रवेश की कोई संभावना नहीं है। पिछले साल सबसे नए IISER के लिए भी OBC-NCL की अंतिम रैंक 2,000 से कम थी, और OBC-NCL के लिए अपेक्षित 2025 कटऑफ 2,000-2,500 से कम रहेगी, जो आपकी श्रेणी रैंक से बहुत ऊपर है।

सिफ़ारिश:
केंद्रीय/राज्य विश्वविद्यालय के BSc कार्यक्रमों में आवेदन करें या NISER/CBS पर विचार करें, जहाँ OBC-NCL कटऑफ अधिक लचीले हैं और विज्ञान अनुसंधान के अवसर मजबूत बने हुए हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9325 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
मैं 21 वर्षीय इंजीनियरिंग छात्र हूँ और मुझे 15,000 मासिक वजीफा मिलता है। मैं फ्रीलांस एडिटिंग कार्य से 8,000 अतिरिक्त कमाता हूँ। मैंने जीरोधा खाता खोला है और SIP और स्टॉक निवेश के बारे में सीखना शुरू किया है। मेरा लक्ष्य अगले साल स्नातक होने तक एक छोटा कोष बनाना है। क्या इंडेक्स फंड में बने रहना बेहतर है या मुझे तेजी से विकास के लिए ट्रेंडिंग स्मॉल-कैप स्टॉक में अपनी किस्मत आजमानी चाहिए? कृपया स्पष्ट, वास्तविक उत्तर दें। धन्यवाद।
Ans: आपने पहले ही अच्छे कदम उठा लिए हैं। 21 साल की उम्र से शुरुआत करना अनुशासन को दर्शाता है। आपकी उम्र के कई छात्र खर्च से आगे नहीं सोचते। आप कमा रहे हैं, बचत कर रहे हैं और निवेश की तलाश कर रहे हैं। यह एक तेज मानसिकता है। इसे बनाए रखें।

अब आइए आपके प्रश्न को स्पष्टता से देखें। आप अपना पैसा तेजी से बढ़ाना चाहते हैं। आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया। आपने स्मॉल-कैप स्टॉक का भी उल्लेख किया। आप स्नातक होने से पहले एक छोटा कोष बनाना चाहते हैं। इससे आपको लगभग 1 वर्ष का समय मिलता है। आपका वजीफा 15,000 रुपये है। फ्रीलांसिंग से आपको 8,000 रुपये मिलते हैं। यह 23,000 रुपये मासिक नकद प्रवाह है।

आइए सभी पक्षों से सही दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

समझें कि आप आज कहां खड़े हैं

आप 21 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं और आपके खर्च कम हैं

आपके पास पहले से ही 10,000 रुपये हैं। 23,000 मासिक आय

आपने जीरोधा खाता खोला है

आप एसआईपी और स्टॉक के बारे में उत्सुक हैं

आप कम समय में तेज़ वृद्धि चाहते हैं

यह बहुत ही शुरुआती चरण है। जल्दबाजी न करें। अपनी बुनियादी बातों को सही से समझें।

क्यों स्मॉल-कैप स्टॉक आपको गुमराह कर सकते हैं

आप स्मॉल-कैप स्टॉक के बारे में सोच रहे हैं। सावधान रहें।

बुल मार्केट के दौरान स्मॉल-कैप रोमांचक लगते हैं

थोड़े समय में रिटर्न 50-100% तक जा सकता है

लेकिन गिरावट भी उतनी ही तेज़ और गहरी होती है

बाजार में गिरावट के दौरान ये स्टॉक बुरी तरह गिरते हैं

आपको बाहर निकलने का समय नहीं मिलेगा

अधिकांश स्मॉल-कैप काउंटर में बहुत कम लिक्विडिटी है

कीमत की खोज खराब है। अफ़वाहों से कीमतें बढ़ती हैं

कभी-कभी ये स्टॉक ऑपरेटर द्वारा संचालित होते हैं

छात्र होने के नाते, आपके पास गहन शोध तक पहुँच नहीं होगी

आप ट्विटर या यूट्यूब से आने वाली आवाज़ों का अनुसरण करेंगे

इससे गलत आत्मविश्वास पैदा होता है

एक गलत स्टॉक आपकी 50,000 रुपये की बचत को खत्म कर सकता है

आप हतोत्साहित हो जाएँगे और जल्दी ही निवेश करना छोड़ देंगे

इस शुरुआती चरण में इससे बचना सबसे अच्छा है

आप स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं। लेकिन सीधे स्मॉल-कैप स्टॉक नहीं।

इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं

आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है। आइए यहाँ मिथक को दूर करते हैं।

इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे बेंचमार्क की नकल करते हैं

इसमें फंड मैनेजर की कोई भूमिका नहीं होती

वे बाजार को मात नहीं देते

वे बस उसकी नकल करते हैं

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं

सुधार के दौरान कोई पुनर्संतुलन नहीं

कमजोर क्षेत्रों से कोई निकासी नहीं

कमजोर कंपनियां भी इंडेक्स में बनी रहती हैं

आपका पैसा उनमें भी जाएगा

इंडेक्स फंड लागत में सस्ते लगते हैं

लेकिन वे औसत परिणाम भी देते हैं

वे लक्ष्य-केंद्रित नहीं होते

आप बस लहर पर सवार होते हैं

इस चरण में आपको सक्रिय मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड ऐसा नहीं दे सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अधिक सार्थक क्यों हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में कई ताकतें होती हैं।

फंड मैनेजर बाजारों का गहन अध्ययन करता है

विविधीकरण का उपयोग करके जोखिम को नियंत्रित किया जाता है

पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है

क्षेत्रों और थीम के बीच पैसे का स्थानांतरण

प्रवेश और निकास का प्रबंधन किया जाता है

कमजोर शेयरों को हटा दिया जाता है

मजबूत शेयरों को समय पर जोड़ा जाता है

अस्थिर समय में आपका पैसा सुरक्षित रहता है

फंड में आंतरिक जोखिम-नियंत्रण प्रणाली होती है

ये फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देते हैं

दीर्घावधि में इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बहुत बेहतर होता है

आपके 1-वर्षीय कॉर्पस लक्ष्य जैसे लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए बिल्कुल सही

भले ही बाजार गिर जाए, आपको बेहतर डाउनसाइड प्रबंधन मिलेगा।

डायरेक्ट प्लान आपके लिए क्यों नहीं हैं

कुछ छात्र डायरेक्ट प्लान आज़माते हैं। आइए जोखिमों के बारे में बताते हैं।

डायरेक्ट प्लान का कोई समर्थन नहीं है

आप अपने दम पर हैं

अगर बाजार 20% गिरता है, तो आपको नहीं पता होगा कि क्या करना है

आप घबराहट में बाहर निकल सकते हैं

या खराब फंड में फंस सकते हैं

आपको पुनर्संतुलित करने या स्विच करने वाला कोई नहीं है

कोई वास्तविक जवाबदेही नहीं

आप बेतरतीब YouTube सलाह का पालन करेंगे

और खराब प्रदर्शन करने वाले फंड में फंस जाएंगे

CFP समर्थित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से निवेश करने से मदद मिलती है

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर आपका मार्गदर्शन करते हैं

वे नियमित रूप से आपके SIP को ट्रैक करते हैं

वे फंड स्विचिंग में मदद करते हैं

वे अनुशासन भी बनाते हैं

आप लंबे समय तक बने रहते हैं और धन अर्जित करते हैं

आप कर संबंधी गलतियों से भी बचते हैं

नियमित योजनाओं की थोड़ी अधिक लागत बहुत अधिक मूल्य लाती है।

आपको अपने 23,000 रुपये कैसे बनाने चाहिए

आइए एक बुनियादी मासिक योजना बनाएं:

10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP

3,000 रुपये - आपातकाल के लिए लिक्विड फंड

2,000 रुपये - मासिक मनोरंजन के लिए नकद या UPI वॉलेट

3,000 रुपये - अपस्किलिंग कोर्स या करियर सर्टिफिकेशन

5,000 रुपये - अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट

इस तरह, आप एक ही समय में धन + सुरक्षा + कौशल बढ़ा रहे हैं।

फास्ट-मनी ट्रैप में न फँसें

यहाँ ईमानदारी से बात करें।

कई छात्र तेजी से विकास चाहते हैं

वे पेनी स्टॉक या क्रिप्टो टिप्स का पीछा करते हैं

वे इंस्टाग्राम पर स्क्रीनशॉट दिखाते हैं

इसमें से ज़्यादातर प्रभावित करने के लिए क्यूरेट किए जाते हैं

कोई भी नुकसान पोस्ट नहीं करता

उनमें से 90% 2 साल के भीतर बाजार से बाहर निकल जाते हैं

क्यों? कोई योजना नहीं। कोई अनुशासन नहीं। बस रोमांच

आपका ध्यान दीर्घकालिक स्थिरता पर होना चाहिए। एक साल के रोमांच पर नहीं।

कर प्रभाव जो आपको अवश्य जानना चाहिए

यदि आप अल्पावधि (1 वर्ष से कम) में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:

आप अल्पावधि पूंजीगत लाभ कर के रूप में 20% का भुगतान करते हैं

यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं:

आपको 1.25 लाख रुपये LTCG मुक्त मिलते हैं

उससे अधिक पर, आप 12.5% ​​LTCG कर का भुगतान करते हैं

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है
(हालांकि आप अभी कर योग्य स्लैब से नीचे हो सकते हैं)

फिर भी, साफ-सुथरी शुरुआत करें। म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट को सुरक्षित रखें।

आपका कॉर्पस लक्ष्य: यथार्थवादी या जोखिम भरा?

आपने कहा कि आप अगले वर्ष स्नातक होने तक एक कॉर्पस चाहते हैं।

आइए आकलन करें:

आपके पास अधिकतम 12-15 महीने हैं

आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं

आप 10,000-12,000 रुपये प्रति माह बना सकते हैं एसआईपी से 1.2-1.5 लाख

1 साल में 30% रिटर्न की उम्मीद न करें

यह यथार्थवादी नहीं है

यहां तक ​​कि सबसे अच्छे फंड भी सालाना इतना रिटर्न नहीं देते

अल्पावधि में 10-14% से खुश रहें

दीर्घावधि में, चक्रवृद्धि ब्याज असली जादू करता है

इसलिए एकमुश्त रकम पाने के पीछे भागने के बजाय, शुरुआती आदतों पर ध्यान दें।
आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।

अन्य क्षेत्र जिन पर आपको अभी ध्यान देना चाहिए

एसआईपी के अलावा, इन पर नज़र रखें:

फ्रीलांस काम के लिए लिंक्डइन प्रोफ़ाइल बनाएँ

अधिक आय के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रोजेक्ट आज़माएँ

ऐप्स का उपयोग करके अपने खर्चों पर नज़र रखें

मासिक रूप से कैश फ़्लो शीट बनाए रखें

एक्सेल, पावर बीआई या पायथन सीखना शुरू करें

ये कौशल जल्द ही आय को दोगुना बढ़ा देंगे

रु. 5,000-10,000 आपातकालीन नकदी के रूप में

क्रेडिट कार्ड से दूर रहें

बीएनपीएल ऋण या ईएमआई योजना न लें

गैजेट्स खरीदने के प्रलोभन से बचें

उन चीजों पर खर्च करें जो आपको अधिक कमाने में मदद करें

इस तरह, आपकी वित्तीय नींव कम उम्र से ही मजबूत हो जाती है।

क्या पढ़ें और देखें

आप जीरोधा पर हैं। केवल चार्ट न देखें।

इसके बजाय:

म्यूचुअल फंड फैक्टशीट पढ़ें

जोखिम-समायोजित रिटर्न के बारे में पढ़ें

YouTube पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों को देखें

'टिप' चैनल और जुए की सामग्री को नज़रअंदाज़ करें

आईपीओ हाइप या स्टॉक गॉसिप पर समय बर्बाद न करें

अपना पोर्टफोलियो बनाने के लिए उस समय का उपयोग करें

अपने एसआईपी को मासिक रूप से ट्रैक करें

हर तिमाही में एक निवेश पुस्तक पढ़ें

ज्ञान और अभ्यास से आपकी संपत्ति में लगातार वृद्धि होगी।

इन सामान्य गलतियों से बचें

अभी F&O (वायदा और विकल्प) का प्रयास न करें

बहुत अधिक डीमैट खाते न खोलें

इंट्राडे ट्रेड न करें

टेलीग्राम स्टॉक समूहों की बात न सुनें

प्रभावशाली लोगों की सलाह पर निवेश न करें

'10X स्टॉक' रील पर विश्वास न करें

अपनी जमा-पूंजी की तुलना दूसरों से न करें

हर कोई अलग-अलग चरणों में होता है

रिटर्न धीमा होने पर SIP न छोड़ें

अगले 3 महीनों में आवश्यक धन का उपयोग इक्विटी में न करें

स्पष्ट और प्रतिबद्ध रहें।

अंत में

आप धन सृजन शुरू करने के लिए सबसे अच्छी उम्र में हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं में SIP शुरू करें।

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान या स्टॉक चुनने के शॉर्टकट से बचें।
अच्छी आदतें बनाएँ। तेज़ रिटर्न के पीछे न भागें।
एसआईपी, अपस्किलिंग, बचत और आत्म-विकास पर ध्यान दें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के साथ जुड़े रहें।
वे आपका मार्गदर्शन करते हैं, आपकी रक्षा करते हैं और आपके साथ योजना बनाते हैं।
छोटी शुरुआत करें। स्थिर रहें। बड़ा अंत करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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