मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं - क्या आप बता सकते हैं कि 2025 में शुरुआती लोगों के लिए कौन से फंड सबसे उपयुक्त होंगे?
Ans: आप 2025 में म्यूचुअल फंड निवेश शुरू कर रहे हैं।
शुरू करने का यह सही समय है।
जल्दी शुरू करने से बेहतर कंपाउंडिंग मिलती है।
आइए अब हम आपको विस्तार से बताते हैं।
हम आपको पूरा 360-डिग्री उत्तर देंगे।
हम इसे सरल, स्पष्ट और सटीक रखेंगे।
सबसे पहले अपने निवेशक प्रोफाइल को समझें
म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, इन बिंदुओं का आकलन करें:
आपकी उम्र और मासिक आय क्या है?
क्या आपके पास अभी कोई लोन या EMI है?
क्या आप लंबी अवधि या छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं?
क्या आपके पास पहले से ही आपातकालीन बचत है?
क्या आप बाजार के उतार-चढ़ाव से सहज हैं?
हर निवेशक अलग होता है।
एक समाधान सभी के लिए उपयुक्त नहीं होता।
आइए अब शुरुआती लोगों के लिए सही दृष्टिकोण को समझें।
म्युचुअल फंड के प्रकार जो शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं
आप म्यूचुअल फंड में शुरुआती हैं।
इसलिए आपको सरल, कम जोखिम वाले और संतुलित फंड की आवश्यकता है।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।
वे ऑफर करते हैं:
अच्छी दीर्घ अवधि वृद्धि
मध्यम अस्थिरता
शेयरों की तुलना में बेहतर जोखिम-इनाम
स्वचालित विविधीकरण
शुरुआत में संकीर्ण या विषयगत फंड न चुनें।
धीरे-धीरे शुरू करें। सीखें। फिर अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करें।
3 प्रकार के इक्विटी फंड से शुरुआत करें
अपनी यात्रा शुरू करने के लिए यहाँ एक अच्छा मिश्रण है:
1. फ्लेक्सी कैप फंड
यह बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करता है।
यह स्वचालित रूप से विविधीकरण देता है।
फंड मैनेजर कभी भी आवंटन बदल सकता है।
यह बाजार की स्थिति के अनुसार समायोजित होता है।
दीर्घ अवधि के निवेश के लिए आदर्श।
2. लार्ज और मिड कैप फंड
यह बड़ी और मध्यम दोनों कंपनियों में निवेश करता है।
मिडकैप अतिरिक्त रिटर्न देते हैं।
लार्ज कैप स्थिरता देते हैं।
विकास और सुरक्षा का संतुलन।
3. ELSS (टैक्स सेविंग फंड)
यह आपको धारा 80C के तहत कर कटौती देता है।
लॉक-इन केवल 3 साल है।
अगर आप टैक्स सेविंग और वेल्थ क्रिएशन चाहते हैं तो यह अच्छा है।
ऊपर दिए गए तीन प्रकारों में से एक या दो फंड चुनें।
एक साथ बहुत सारे फंड न लें।
SIP से शुरुआत करें - सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
SIP म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है।
इससे मदद मिलती है:
मासिक रूप से छोटी राशि का निवेश
समय संबंधी गलतियों से बचना
नियमित बचत की आदत बनाना
उतार-चढ़ाव के दौरान लागत का औसत निकालना
2,000 से 5,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।
हर 6 या 12 महीने में SIP बढ़ाएँ।
अभी शुरू करें, भले ही छोटी राशि ही क्यों न हो।
इंडेक्स फंड न चुनें
बहुत से लोग इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हैं।
लेकिन इंडेक्स फंड शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
मैं समझाता हूँ कि क्यों:
इंडेक्स फंड के नुकसान
वे केवल मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।
वे मार्केट में गिरावट के दौरान जोखिम को कम नहीं कर सकते।
वे कमज़ोर क्षेत्रों में भी निवेशित रहते हैं।
वे कोई निर्णय या लचीलापन नहीं देते हैं।
वे केवल औसत रिटर्न देते हैं, उच्च नहीं।
इंडेक्स फंड आपके नुकसान की रक्षा करने में विफल रहते हैं।
जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
वे सक्रिय जोखिम नियंत्रण प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
वे विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा चलाए जाते हैं।
वे अर्थव्यवस्था, क्षेत्रों, कंपनियों का अध्ययन करते हैं।
वे जोखिम बढ़ने पर क्षेत्रों को बदल देते हैं।
वे कमज़ोर या अधिक मूल्य वाले शेयरों से बचते हैं।
वे बुरे समय में पूंजी की बेहतर सुरक्षा करते हैं।
भारत में, सक्रिय फंड अभी भी लगातार इंडेक्स को मात देते हैं।
शुरुआत करने वाले के तौर पर, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
वे बेहतर रिटर्न और नियंत्रित जोखिम प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड न चुनें
कई ऑनलाइन ऐप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्रदान करते हैं।
लेकिन शुरुआती लोगों को उनसे बचना चाहिए।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मानवीय सहायता या समीक्षा नहीं
लक्ष्य ट्रैकिंग में कोई मदद नहीं
बाजार में गिरावट के दौरान कोई मदद नहीं
पुनर्संतुलन या स्विच करने के लिए कोई सलाह नहीं
आप गलत फंड विकल्प चुन सकते हैं।
आपको पता नहीं चल सकता कि कब बाहर निकलना है।
आप खराब बाजार के दौरान SIP बंद कर सकते हैं।
आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक नहीं पहुँच सकते।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
आपको प्रशिक्षित व्यक्ति से सहायता मिलती है
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी प्रगति को ट्रैक करता है
अस्थिरता के दौरान आपको भावनात्मक मार्गदर्शन मिलता है
आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और उसे संरेखित किया जाता है
आपको आत्मविश्वास और स्पष्टता मिलती है
केवल 1% लागत बचाने पर ध्यान केंद्रित न करें।
अपने लक्ष्यों का 100% बचाने पर ध्यान केंद्रित करें।
एक नियमित फंड मार्ग के माध्यम से निवेश करें।
अच्छे अनुभव वाले सीएफपी को चुनें।
म्यूचुअल फंड से पहले इमरजेंसी फंड आता है
निवेश शुरू करने से पहले, यह सुनिश्चित करें:
रु. 1 लाख या 3–6 महीने के खर्च की बचत
यह लिक्विड फंड या बचत खाते में होना चाहिए
यह नौकरी छूटने, बीमारी या बड़ी आपात स्थिति के लिए है
इस आपातकालीन पैसे को इक्विटी फंड में निवेश न करें।
यह अलग और आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।
बीमा अवश्य होना चाहिए
निवेश करने से पहले, अपना बीमा कवर जाँच लें।
यह अवश्य होना चाहिए:
आय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
परिवार और स्वयं के लिए स्वास्थ्य बीमा
बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।
यूएलआईपी और एलआईसी एंडोमेंट प्लान से बचें।
यदि आप उन्हें रखते हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
आप इस तरह से बेहतर तरीके से धन अर्जित करेंगे।
आदर्श शुरुआती पोर्टफोलियो नमूना
आइए अब हम शुरुआती लोगों के लिए एक सरल म्यूचुअल फंड मिश्रण दिखाते हैं:
फ्लेक्सी कैप फंड - 40%
लार्ज और मिड कैप फंड - 40%
ईएलएसएस (वैकल्पिक) - 20%
आप अपनी कर आवश्यकताओं के आधार पर इसे समायोजित कर सकते हैं। पोर्टफोलियो को सरल और निगरानी में आसान रखें। हर 6 महीने में समीक्षा करें। 5-10 साल तक निवेशित रहें। म्यूचुअल फंड के लिए कर नियम (2024-25 से आगे) यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं: 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक के लाभ पर 12.5% (LTCG) कर लगता है अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है यदि आप 1 वर्ष के भीतर बेचते हैं, तो यह STCG है। बेहतर कर और वृद्धि के लिए लंबे समय तक रखें। डेट म्यूचुअल फंड के लिए: सभी लाभों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा अब कोई इंडेक्सेशन नहीं है इसलिए लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। आपके लिए चरण-दर-चरण 12 महीने की कार्य योजना महीना 1-3 रु. 1 लाख आपातकालीन निधि
एक फंड में SIP शुरू करें
म्यूचुअल फंड के कामकाज की मूल बातें जानें
4-6 महीने
एक और SIP जोड़ें
SIP राशि में 10% की वृद्धि करें
बीमा की समीक्षा करें और टर्म कवर लें
7-12 महीने
अगर टैक्स सेविंग की ज़रूरत है तो ELSS फंड जोड़ें
निवेश पर एक किताब पढ़ें
SIP प्रदर्शन की समीक्षा करें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
1 साल के अंत तक, आपके पास ये होंगे:
आपातकालीन बचत
सक्रिय SIP
बीमा की जगह
बढ़ता ज्ञान
बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
शुरुआत में 6-8 फंड न चुनें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
रोज़ाना या साप्ताहिक रिटर्न न देखें
दोस्तों के सुझावों पर आँख मूंदकर भरोसा न करें
बिना योजना के एकमुश्त निवेश न करें
पैसे न निकालें जल्दी
सरल रहें। लगातार बने रहें। धैर्य रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही उम्र में शुरुआत कर रहे हैं।
म्यूचुअल फंड एक अच्छा दीर्घकालिक साधन है।
फैंसी विकल्पों से बचें।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
2,000-5,000 रुपये मासिक एसआईपी से शुरुआत करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लक्ष्यों पर ध्यान दें। योजना पर टिके रहें।
समय और अनुशासन को अपने लिए धन बनाने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by Mahesh on Feb 05, 2023English
