भारत में सर्वश्रेष्ठ एकल वार्षिकी योजना चुनने के बारे में उलझन में हैं? यहां आपकी मार्गदर्शिका है।

Ans: एकल वार्षिकी योजना को एकमुश्त भुगतान करके सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि वार्षिकी को अक्सर गारंटीकृत रिटर्न और सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए विपणन किया जाता है, वे लचीलेपन, मुद्रास्फीति संरक्षण और समग्र रिटर्न के मामले में कुछ कमियों के साथ आते हैं।

किसी विशिष्ट वार्षिकी योजना की सिफारिश करने के बजाय, एक बेहतर विकल्प पर विचार करना महत्वपूर्ण है: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)। यह दृष्टिकोण अक्सर पारंपरिक वार्षिकी की तुलना में अधिक लचीलापन, उच्च संभावित रिटर्न और बेहतर कर दक्षता प्रदान करता है।

एकल वार्षिकी योजनाओं की कमियाँ
विकल्पों में कूदने से पहले, एकल वार्षिकी योजनाओं की सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है:

लचीलेपन की कमी: एक बार जब आप वार्षिकी को लॉक कर देते हैं, तो अपने फंड तक पहुँचना या योजना में बदलाव करना मुश्किल हो जाता है।

कम रिटर्न: वार्षिकी योजनाएँ आम तौर पर निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं जो मुद्रास्फीति-समायोजित नहीं होती हैं, जिसका अर्थ है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है।

कराधान: संपूर्ण वार्षिकी भुगतान आय के रूप में कर योग्य है, जो करों के बाद आपके समग्र रिटर्न को कम करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) - एक बेहतर विकल्प
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है, जो एक वार्षिकी की तरह काम कर सकती है लेकिन कई लाभों के साथ।

वार्षिकी की तुलना में SWP के लाभ
लचीलापन: आप अपनी निकासी को समायोजित कर सकते हैं, पुनर्निवेश कर सकते हैं या अपने फंड को कभी भी भुना सकते हैं।

बेहतर रिटर्न: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, इसलिए आप समय के साथ पूंजी वृद्धि और लाभांश दोनों से लाभ उठा सकते हैं। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड आम तौर पर लंबी अवधि में वार्षिकी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कर दक्षता: SWP में, आप केवल निकाली गई राशि से होने वाले लाभ पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं, पूरी निकासी पर नहीं। आप जितना अधिक समय तक निवेश को बनाए रखेंगे, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभों के कारण कर दक्षता उतनी ही बेहतर होगी।

मुद्रास्फीति संरक्षण: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित फंड, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम न हो।

SWP कैसे काम करता है
एकमुश्त निवेश: आप म्यूचुअल फंड (या तो इक्विटी या डेट, आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर) में एक बड़ी राशि निवेश करते हैं।

नियमित निकासी: आप एक निश्चित निकासी राशि (मासिक या त्रैमासिक) निर्धारित करते हैं, जैसा कि आप एन्युटी योजना में प्राप्त करते हैं।

वृद्धि जारी रहती है: निवेशित शेष राशि बढ़ती रहती है, जिससे एन्युटी की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

SWP क्यों चुनें?
अनुकूलन योग्य: आप चुन सकते हैं कि कितना निकालना है, कब निकालना है, और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी को समायोजित कर सकते हैं।

विविध निवेश: SWP को विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से जोड़ा जा सकता है, जो निश्चित एन्युटी योजनाओं की तुलना में अधिक वृद्धि क्षमता प्रदान करता है।

कोई लॉक-इन नहीं: एन्युटी योजनाओं के विपरीत, SWP आपके पैसे को जीवन भर के लिए लॉक नहीं करते हैं। आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एकल वार्षिकी योजना चुनने के बजाय, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में निवेश करने पर विचार करें, जो अधिक लचीलेपन, बेहतर कर दक्षता और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ नियमित आय प्रदान करती है। आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रखते हैं और वार्षिकी की कठोरता के विपरीत, बदलती वित्तीय जरूरतों के अनुकूल हो सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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