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Bela
Bela
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2024

Asked on - Sep 23, 2024English

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मैंने शेयर बाजार से कुछ पैसे कमाए हैं। मैं इसे इस तरह से इस्तेमाल करना चाहता हूँ कि एक बार निवेश करके मुझे हर महीने भुगतान मिले। कोई ऐसा तरीका सुझाएँ जिससे करों को तर्कसंगत बनाया जा सके और हर महीने सार्थक और सुरक्षित रिटर्न भी मिले। मेरे पास अभी घर सहित कोई संपत्ति नहीं है।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपने शेयर बाज़ार से मुनाफ़ा कमाया है। अब, उन मुनाफ़ों से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है। सुरक्षा, कर दक्षता और लगातार रिटर्न के बीच संतुलन बनाना ही मुख्य बात है। विचार करने के लिए कई निवेश विकल्प हैं जो इसे हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

यहाँ, मैं आपको कुछ विकल्पों के बारे में बताऊँगा, जिनमें से प्रत्येक कर-कुशल और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न के लक्ष्य के साथ नियमित भुगतान प्रदान करता है।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करें
म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपके शेयर बाज़ार के मुनाफ़े से नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।

SWP कैसे काम करता है:
आप सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करने के लिए आमतौर पर डेट और संतुलित हाइब्रिड फंड के मिश्रण में एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं।

आप मासिक रूप से निकालने के लिए एक निश्चित राशि चुन सकते हैं, और शेष फंड रिटर्न अर्जित करना जारी रखते हैं।

SWP के लाभ:
कर दक्षता: निकाली गई राशि पर केवल पूंजीगत लाभ कर योग्य है, मूलधन नहीं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए कर की दर 12.5% ​​है, और डेट फंड में, यह आपकी आयकर स्लैब दरों के अनुसार है। यह FD जैसी नियमित आय योजनाओं की तुलना में अधिक कर-कुशल है। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए शेष राशि बढ़ती है, जिससे समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न की संभावना बनती है। लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर निकासी बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं, जबकि फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रिटर्न लॉक होता है। अनुशंसा: हाइब्रिड फंड सुरक्षा (ऋण) और वृद्धि (इक्विटी) के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड आमतौर पर कम बाजार जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) एक सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प है जो मासिक भुगतान प्रदान करता है। यह कैसे काम करता है: आप POMIS में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, और यह योजना मासिक ब्याज का भुगतान करती है। अवधि 5 वर्ष है, जिसके बाद आप ज़रूरत पड़ने पर फिर से निवेश कर सकते हैं।

लाभ:
सुरक्षा: यह कम जोखिम वाला निवेश है, जिसे भारत सरकार द्वारा पूरी तरह से समर्थन प्राप्त है।

अच्छा रिटर्न: ब्याज दर ज़्यादातर फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर है, लेकिन म्यूचुअल फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड निवेश से कम है।

कमियाँ:
कर योग्य ब्याज: अर्जित ब्याज आपके टैक्स स्लैब के तहत पूरी तरह से आय के रूप में कर योग्य है, जो प्रभावी रिटर्न को कम कर सकता है।

लॉक-इन: आपकी पूंजी 5 साल के लिए लॉक हो जाती है, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश
अगर आप सुरक्षित रिटर्न की तलाश में हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड पारंपरिक FD का एक आकर्षक विकल्प है। वे मुख्य रूप से बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट डेट में निवेश करते हैं, जिससे इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम जोखिम सुनिश्चित होता है।

डेट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं:
आप डेट फंड में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं, और वे नियमित ब्याज आय उत्पन्न करते हैं।

आप मासिक निकासी के लिए SWP सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

लाभ:

सुरक्षा: डेट फंड को इक्विटी से ज़्यादा सुरक्षित माना जाता है और वे अनुमानित रिटर्न देते हैं। हालांकि, वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।

लिक्विडिटी: आप अपना पैसा कभी भी निकाल सकते हैं, जो पारंपरिक FD या एन्युटी प्लान की तुलना में ज़्यादा लचीलापन प्रदान करता है।

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना
एक और तरीका लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। ये फंड म्यूचुअल फंड द्वारा अर्जित लाभ को लाभांश के रूप में वितरित करते हैं।

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं:
आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, और जब लाभ होता है तो फंड लाभांश घोषित करता है।

ये लाभांश निश्चित नहीं होते हैं, लेकिन आप समय-समय पर भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

लाभ:
नियमित आय: जबकि लाभांश निश्चित नहीं होते हैं, वे समय-समय पर आय प्रदान कर सकते हैं।

कोई लॉक-इन नहीं: अन्य आय योजनाओं के विपरीत, आप अपने निवेश को कभी भी भुनाने के लिए स्वतंत्र हैं।

कमियाँ:
लाभांश पर कर: लाभांश पर अब आपके नियमित कर स्लैब के तहत आय के रूप में कर लगाया जाता है, जो उच्च कर ब्रैकेट में आने वालों के लिए आकर्षण को कम कर सकता है।

अनिश्चित भुगतान: लाभांश फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, और किसी विशिष्ट भुगतान की कोई गारंटी नहीं है।

स्थिरता के लिए सावधि जमा (FD) का उपयोग
हालाँकि सावधि जमा (FD) कम रिटर्न देते हैं, लेकिन इनका उपयोग आपकी आय का एक हिस्सा बनाने के लिए किया जा सकता है।

FD कैसे काम करते हैं:
आप बैंक FD में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, और आप मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

लाभ:
सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित साधनों में से एक है, खासकर 5 लाख रुपये तक की जमा राशि के साथ।

गारंटीकृत रिटर्न: ब्याज दर तय है, इसलिए आपकी आय अनुमानित है।

कमियाँ:
कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में रिटर्न कम है।

कर योग्य ब्याज: FD से ब्याज आय आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है, जिससे यह अन्य विकल्पों की तुलना में कम कुशल है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सुरक्षित और सार्थक मासिक रिटर्न के लिए, म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना जैसी सरकार समर्थित योजनाओं में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के मिश्रण पर विचार करें। यह दृष्टिकोण आपके पैसे को एन्युइटी या FD जैसे दीर्घकालिक कम-उपज विकल्पों में लॉक किए बिना कर दक्षता, लचीलापन और स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

आप मध्यम जोखिम और बेहतर विकास के लिए SWP के माध्यम से संतुलित म्यूचुअल फंड से शुरुआत कर सकते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने वाली विविध रणनीति के लिए POMIS और FD जैसे सुरक्षित विकल्पों के साथ इसे पूरक करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2024

Asked on - Sep 23, 2024English

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भारत में सबसे अच्छी एकल वार्षिकी योजना कौन सी है?
Ans: एकल वार्षिकी योजना को एकमुश्त भुगतान करके सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि वार्षिकी को अक्सर गारंटीकृत रिटर्न और सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए विपणन किया जाता है, वे लचीलेपन, मुद्रास्फीति संरक्षण और समग्र रिटर्न के मामले में कुछ कमियों के साथ आते हैं।

किसी विशिष्ट वार्षिकी योजना की सिफारिश करने के बजाय, एक बेहतर विकल्प पर विचार करना महत्वपूर्ण है: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)। यह दृष्टिकोण अक्सर पारंपरिक वार्षिकी की तुलना में अधिक लचीलापन, उच्च संभावित रिटर्न और बेहतर कर दक्षता प्रदान करता है।

एकल वार्षिकी योजनाओं की कमियाँ
विकल्पों में कूदने से पहले, एकल वार्षिकी योजनाओं की सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है:

लचीलेपन की कमी: एक बार जब आप वार्षिकी को लॉक कर देते हैं, तो अपने फंड तक पहुँचना या योजना में बदलाव करना मुश्किल हो जाता है।

कम रिटर्न: वार्षिकी योजनाएँ आम तौर पर निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं जो मुद्रास्फीति-समायोजित नहीं होती हैं, जिसका अर्थ है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम हो जाती है।

कराधान: संपूर्ण वार्षिकी भुगतान आय के रूप में कर योग्य है, जो करों के बाद आपके समग्र रिटर्न को कम करता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) - एक बेहतर विकल्प
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है, जो एक वार्षिकी की तरह काम कर सकती है लेकिन कई लाभों के साथ।

वार्षिकी की तुलना में SWP के लाभ
लचीलापन: आप अपनी निकासी को समायोजित कर सकते हैं, पुनर्निवेश कर सकते हैं या अपने फंड को कभी भी भुना सकते हैं।

बेहतर रिटर्न: चूंकि आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, इसलिए आप समय के साथ पूंजी वृद्धि और लाभांश दोनों से लाभ उठा सकते हैं। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड आम तौर पर लंबी अवधि में वार्षिकी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कर दक्षता: SWP में, आप केवल निकाली गई राशि से होने वाले लाभ पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करते हैं, पूरी निकासी पर नहीं। आप जितना अधिक समय तक निवेश को बनाए रखेंगे, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभों के कारण कर दक्षता उतनी ही बेहतर होगी।

मुद्रास्फीति संरक्षण: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित फंड, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम न हो।

SWP कैसे काम करता है
एकमुश्त निवेश: आप म्यूचुअल फंड (या तो इक्विटी या डेट, आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर) में एक बड़ी राशि निवेश करते हैं।

नियमित निकासी: आप एक निश्चित निकासी राशि (मासिक या त्रैमासिक) निर्धारित करते हैं, जैसा कि आप एन्युटी योजना में प्राप्त करते हैं।

वृद्धि जारी रहती है: निवेशित शेष राशि बढ़ती रहती है, जिससे एन्युटी की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

SWP क्यों चुनें?
अनुकूलन योग्य: आप चुन सकते हैं कि कितना निकालना है, कब निकालना है, और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी को समायोजित कर सकते हैं।

विविध निवेश: SWP को विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से जोड़ा जा सकता है, जो निश्चित एन्युटी योजनाओं की तुलना में अधिक वृद्धि क्षमता प्रदान करता है।

कोई लॉक-इन नहीं: एन्युटी योजनाओं के विपरीत, SWP आपके पैसे को जीवन भर के लिए लॉक नहीं करते हैं। आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एकल वार्षिकी योजना चुनने के बजाय, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में निवेश करने पर विचार करें, जो अधिक लचीलेपन, बेहतर कर दक्षता और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ नियमित आय प्रदान करती है। आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रखते हैं और वार्षिकी की कठोरता के विपरीत, बदलती वित्तीय जरूरतों के अनुकूल हो सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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