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Moneywize |181 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 20, 2024

MoneyWize helps you make smart investment choices.... more

Asked by Anonymous - Feb 19, 2024English

Money

लंबी अवधि में क्या बेहतर रिटर्न दे सकता है? एमएफ एसआईपी में निवेश करना या स्टॉक एसआईपी में निवेश करना? मैं हर महीने स्टॉक के साथ-साथ एमएफ में सीधे 60,000 रुपये का निवेश करना चाहूंगा।

Ans: म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) और स्टॉक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश के बीच निर्णय लेना आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्य, समय सीमा और शेयर बाजार के ज्ञान सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

यहां दोनों विकल्पों के लिए कुछ विचार दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड एसआईपी:

&साँड़; विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न शेयरों या अन्य परिसंपत्तियों में विविधीकरण की पेशकश करते हैं, जिससे व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में जोखिम कम हो जाता है।
&साँड़; व्यावसायिक प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो अपने शोध और विशेषज्ञता के आधार पर आपकी ओर से निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।
&साँड़; पहुंच: म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में विभिन्न स्तरों के ज्ञान और अनुभव वाले निवेशकों के लिए सुलभ हैं।
&साँड़; कम जोखिम: आम तौर पर, विविधीकरण के कारण म्यूचुअल फंड को व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में कम जोखिम वाला माना जाता है।

स्टॉक एसआईपी:

&साँड़; उच्च रिटर्न की संभावना: यदि आप सही स्टॉक चुनते हैं तो शेयरों में सीधे निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। कुछ व्यक्तिगत शेयरों में समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना होती है।
&साँड़; नियंत्रण: स्टॉक एसआईपी के साथ, आपके पास अपने निवेश निर्णयों पर अधिक नियंत्रण होता है और आप अपने शोध और विश्लेषण के आधार पर चुन सकते हैं कि किस स्टॉक में निवेश करना है।
&साँड़; उच्च जोखिम: विविधीकरण की कमी के कारण शेयरों में सीधे निवेश करने से म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो को नुकसान हो सकता है।
&साँड़; अनुसंधान और निगरानी की आवश्यकता है: व्यक्तिगत शेयरों में निवेश के लिए उन कंपनियों की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं और उनके प्रदर्शन की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

फ़ैसला:

स्टॉक और म्यूचुअल फंड दोनों में आपकी प्रति माह 60,000 रुपये की निवेश राशि को ध्यान में रखते हुए, आप एक हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं:

&साँड़; विविधीकरण और कम जोखिम के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड एसआईपी में आवंटित करें।
&साँड़; यदि आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने के इच्छुक हैं और आपके पास व्यक्तिगत स्टॉक पर शोध और निगरानी करने का समय और ज्ञान है, तो शेष हिस्से को स्टॉक एसआईपी के लिए आवंटित करें।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की भी सलाह दी जाती है जो आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। इसके अतिरिक्त, निवेश का पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, इसलिए अपना निर्णय लेने से पहले सभी कारकों पर विचार करना सुनिश्चित करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 02, 2021

Question by Harshit - Dec 02, 2021English

Money

मेरी आयु 24 वर्ष है। मैं एमएफ में नया हूं, इसलिए मैं इसमें शामिल रिटर्न और जोखिमों के बारे में जानना चाहता हूं।</p> <p>मैं एमएफ में हर महीने 15,000-20,000 रुपये निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा SIP दीर्घकालिक निवेश (15-20 वर्ष) या उससे अधिक पर सबसे अधिक रिटर्न देगा?</p> <p>आपकी प्रतिक्रिया का इंतजार है.</p>

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन है और प्रत्येक फंड एक जोखिम-ओ-मीटर के साथ आता है। यह उचित है कि आप अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें और उसके अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश करें।</p> <p>इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छे हैं; हालाँकि, वे उच्च जोखिम वाले निवेश हैं।</p> <p>आप एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ) और मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड (ग्रोथ) पर विचार कर सकते हैं।</p> <p> </p>

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

Money

मैं 20 साल तक हर महीने 2k निवेश करना चाहता हूँ और हर साल 10% की वृद्धि करना चाहता हूँ। निवेश के लिए कौन सा MF बेहतर है?

Ans: एसआईपी निवेश को समझना
हर महीने एसआईपी के ज़रिए 2,000 रुपये निवेश करना एक स्मार्ट कदम है।

हर साल 10% की बढ़ोतरी आपके निवेश की वृद्धि को बढ़ाती है।

यह अनुशासित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करता है।

एसआईपी और स्टेप-अप दृष्टिकोण के लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति:

एसआईपी समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।

नियमित निवेश पुनर्निवेशित आय के कारण तेजी से बढ़ता है।

रुपया लागत औसत:

एसआईपी कीमतों के कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने और कीमतों के ज़्यादा होने पर कम यूनिट खरीदने की अनुमति देता है।

यह औसत बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

अनुशासन और निरंतरता:

एसआईपी अनुशासित बचत की आदत डालता है।

स्वचालित निवेश निरंतरता सुनिश्चित करता है और भावनात्मक निर्णय लेने से रोकता है।

स्टेप-अप एसआईपी:

एसआईपी राशि को सालाना 10% बढ़ाने से आपकी जमा राशि में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।

यह बढ़ती आय और मुद्रास्फीति के साथ संरेखित होता है, जिससे दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना बहुत ज़रूरी है।

यहाँ कुछ श्रेणियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

1. इक्विटी फंड:

इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, जो ज़्यादा रिटर्न देते हैं लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त, वे आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकते हैं।

2. हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं।

वे मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

3. डेट फंड:

डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड चुनते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

फंड का प्रदर्शन:

फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।

5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन एक विश्वसनीय फंड को दर्शाता है।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड:

एक अच्छा फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को काफ़ी हद तक प्रभावित कर सकता है।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी प्रबंधकों की तलाश करें।

व्यय अनुपात:

कम व्यय अनुपात का मतलब निवेशकों के लिए उच्च शुद्ध रिटर्न है।

निवेश करने से पहले समान फंडों के व्यय अनुपात की तुलना करें।

फंड का पोर्टफोलियो:

फंड के पोर्टफोलियो की संरचना को समझें।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और स्थिरता को बढ़ाता है।

दीर्घकालिक निवेश के लिए सुझाई गई श्रेणियाँ
लार्ज कैप फंड:

लार्ज कैप फंड स्थिर प्रदर्शन वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

मल्टी कैप फंड:

मल्टी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं।

यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करता है।

ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम):

ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

उनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है और वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं।

प्रबंधक रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

लचीलापन:

प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

यह लचीलापन बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन:

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करते हैं।

उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है।

सीमित विकास क्षमता:

इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के अवसरों को खो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

आपातकालीन कोष का निर्माण
दीर्घकालिक निवेश के अलावा, एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर करना चाहिए और इसे आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

लिक्विड फंड:

ये फंड उच्च तरलता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

वे आपातकालीन कोष बनाने के लिए उपयुक्त हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड:

ये फंड लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

ये शॉर्ट-टर्म वित्तीय ज़रूरतों के लिए भी उपयुक्त हैं।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

प्रदर्शन और बदलती वित्तीय स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

वे आपके विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ एसआईपी में हर महीने 2,000 रुपये का निवेश करना एक स्मार्ट रणनीति है।

लंबी अवधि की वृद्धि के लिए लार्ज कैप, मल्टी कैप और ईएलएसएस फंड पर विचार करें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए सीएफपी से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Question by Ambikesh - Jul 14, 2024English

Money

सर, क्या स्टॉक में निवेश करना बेहतर है या म्यूचुअल फंड सिप के माध्यम से निवेश करना बेहतर है?

Ans: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश का आकलन
उच्च रिटर्न की संभावना

सीधे स्टॉक में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
शेयर लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
गहन ज्ञान की आवश्यकता है

शेयर निवेश के लिए अच्छे बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
आपको अलग-अलग कंपनियों पर शोध और विश्लेषण करना चाहिए।
उच्च जोखिम

शेयर अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।
महत्वपूर्ण नुकसान का जोखिम है।
समय लेने वाला

शेयर निवेश की निगरानी के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।
आपको बाजार के रुझान और समाचारों से अपडेट रहने की आवश्यकता है।
म्यूचुअल फंड SIP के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
वे बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
विविधीकरण

म्यूचुअल फंड विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।
इससे व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने की तुलना में जोखिम कम होता है।
सुविधा और अनुशासन

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) सुविधा प्रदान करते हैं।
वे नियमित निवेश द्वारा वित्तीय अनुशासन पैदा करते हैं।
कम जोखिम

म्यूचुअल फंड कई स्टॉक में जोखिम फैलाते हैं।
वे व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
अपनी निवेश शैली का मूल्यांकन
जोखिम सहनशीलता
निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
स्टॉक उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले होते हैं; म्यूचुअल फंड संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
समय और ज्ञान
निवेश अनुसंधान के लिए आप कितना समय समर्पित कर सकते हैं, इस पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड के लिए कम समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
निवेश लक्ष्य
अपने वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा निर्धारित करें।
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठा सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है।
DIY दृष्टिकोण हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।
समय लेने वाला
लगातार निगरानी और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
व्यस्त पेशेवरों के लिए संभव नहीं हो सकता है।
उप-इष्टतम विकल्पों का जोखिम
अनुचित फंड चुनने का अधिक जोखिम।
कम रिटर्न की ओर ले जा सकता है।
नियमित फंड के लाभ
पेशेवर सलाह
CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।
बेहतर फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन।
समय की बचत

CFP शोध और निगरानी का काम संभालता है।
आपका समय और प्रयास बचाता है।
अनुकूलित रिटर्न

विशेषज्ञ सलाह से बेहतर निवेश विकल्प मिलते हैं।
प्रत्यक्ष फंड की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न।
अंतिम अंतर्दृष्टि
शेयरों में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उच्च जोखिम होता है और इसके लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड SIP पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और सुविधा प्रदान करते हैं, जो उन्हें अधिकांश निवेशकों के लिए अधिक सुरक्षित और उपयुक्त विकल्प बनाता है।

निर्णय लेने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, समय और निवेश लक्ष्यों पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से ऐसी रणनीति तैयार करने में मदद मिल सकती है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और अधिकतम रिटर्न दे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1397 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Career

आरवी कॉलेज बैंगलोर का जेईई कटऑफ क्या है..किस प्रतिशत पर मुझे सीएसई इंजीनियरिंग सीट मिल सकती है

Ans: नमस्ते प्रिय।
अधिक कट-ऑफ जानने के लिए आरवी कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना बेहतर है क्योंकि प्रवेश जेईई मेन, कॉमेडके और केसीईटी जैसी प्रवेश परीक्षाओं पर आधारित हैं। प्रत्येक कोर्स और परीक्षा के लिए कटऑफ साल-दर-साल अलग-अलग होती है। एनआईटी जैसे प्रतिष्ठित कॉलेज में जेईई के माध्यम से सीएसई में सीट पाने के लिए, 97-99 प्रतिशत की सीमा में स्कोर करना होगा।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Baqar Iftikhar Naqvi |113 Answers |Ask -Follow

Start-up Mentor - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Career

मैं पिछले 25 से 35 सालों से कैटरिंग के व्यवसाय में हूँ। मैं इस व्यवसाय को केंद्र सरकार की गाइडलाइन के अनुसार स्टार्टअप व्यवसाय में बदलना चाहता हूँ। मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए। कृपया, यदि संभव हो तो समझाएँ। धन्यवाद।

Ans: आपको एक नई इकाई पंजीकृत करनी होगी, क्योंकि स्टार्टअप में "प्रारंभ तिथि" का खंड होता है और 35 साल पुराना व्यवसाय स्टार्टअप के रूप में पंजीकृत नहीं हो सकता है। कृपया किसी CA/सलाहकार से सलाह लें जो आपको स्टार्टअप इंडिया में पंजीकरण करने में मदद कर सके।

Patrick Dsouza |1005 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैंने पिछले साल अपना पीजीडीएम पूरा किया लेकिन अभी भी मुझे नौकरी नहीं मिल पाई है। मैं अभी भी बेरोजगार हूँ। मैं बहुत ज्यादा डिप्रेशन और तनाव में हूँ और दिन-ब-दिन उम्मीद खोता जा रहा हूँ। मैं पूरी तरह से असहाय हूँ। मैंने नौकरी खोजने के लिए कई पोर्टल आज़माए लेकिन पूरी तरह से विफल रहा। मैं लगभग 26 साल का हूँ। मैंने अपने सपनों और अपने जीवन से उम्मीदों के बारे में सोचा है लेकिन अब सब डूबने वाला है। कृपया कृपया कृपया मुझे नौकरी खोजने में मदद करें और मैं अपने सभी सपनों को पूरा कर सकूँ और समाज के शीर्ष पर पहुँच सकूँ।

Ans: छोटी कंपनियों पर नज़र रखें। अपने दोस्तों और परिवार के लोगों से संपर्क करें और पता करें कि जिस संगठन में वे काम कर रहे हैं, उसमें कोई पद खाली है या नहीं। इस बीच देखें कि क्या आप अपना खुद का कुछ शुरू कर सकते हैं।

Radheshyam Zanwar |1397 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

नमस्कार..क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन दे सकते हैं कि पूरे भारत में डमी स्कूल बंद हो रहे हैं। संस्थान स्कूल के साथ एकीकृत कार्यक्रम शुरू कर रहे हैं, मेरा मतलब है कि यह बहुत समय पहले शुरू हुआ था..मेरा प्रश्न है..क्या एकीकृत कार्यक्रम में शामिल होना सुरक्षित है, क्या हो सकता है कि किसी दिन उन्हें सीबीएसई द्वारा अवैध माना जाए? हमारा बच्चा कहाँ जाएगा?, इन एकीकृत जेईई या नीट पाठ्यक्रमों में शामिल होने से प्रवेश परीक्षा में सफलता दर क्या है? जेईई रेगुलर कोचिंग के लिए कौन सा बेहतर है...आकाश द्वारका, वीएमसी द्वारका, फिजिक्स वालाह द्वारका? ?कृपया मार्गदर्शन करें..

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) एकीकृत कार्यक्रम में शामिल होना सुरक्षित है। (2) यह एक कानूनी प्रक्रिया है और इस एकीकरण में सीबीएसई की कोई भूमिका नहीं है। (3) सफलता छात्र की कड़ी मेहनत पर निर्भर करती है। कई छात्र बिना किसी कोचिंग सेंटर या टेस्ट बैच में शामिल हुए भी सफलता प्राप्त कर लेते हैं। (4) हम किसी कोचिंग सेंटर का नाम सुझाने में असमर्थ हैं क्योंकि हर कोचिंग सेंटर की अपनी कार्यशैली होती है। कुछ को यह पसंद होती है और कुछ को यह नापसंद। बेहतर होगा कि आप इन दोनों कोचिंग सेंटर के छात्रों से पूछें, संक्षिप्त समीक्षा करें और फिर वह चुनें जो सभी कोणों से आपके लिए उपयुक्त हो। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया हो तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Prof Suvasish Mukhopadhyay |480 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by Karuna - Mar 09, 2025English

Career

नमस्कार सर मुझे जेईई मेन्स में 82.89 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एसटी हूं क्या कोई संभावना है कि मुझे एनआईटी मिलेगा

Ans: निश्चित रूप से आपको अच्छे एनआईटी में मौका मिलेगा। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |480 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by devendra - Mar 10, 2025English

Career

जेईई मेन्स 2025 में 91.6 पर्सेंटाइल के साथ, ओबीसी उम्मीदवार के रूप में मुझे किन कॉलेजों से प्रवेश मिल सकता है?

Ans: आप निम्न रैंक वाले एनआईटी और राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रयास कर सकते हैं। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English

Money

मैं अप्रैल-25 में अपनी वर्तमान निजी कंपनी की नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास लगभग 40 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मई-2025 से बेहतर मासिक आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित रूप से कहां निवेश किया जाए, साथ ही हर साल बाजार में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी राशि में वृद्धि हो। फंड की मेरी मासिक आवश्यकता लगभग 30 हजार है।

Ans: आप अप्रैल 2025 में 40 लाख रुपये की राशि के साथ रिटायर होंगे। आपका लक्ष्य 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

एक सुरक्षित निवेश रणनीति आवश्यक है। इसमें आय, सुरक्षा और विकास का संतुलन होना चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
पूंजी को खत्म किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना।

मुद्रास्फीति को मात देना ताकि आय पर्याप्त बनी रहे।

उचित रिटर्न प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करना।

स्थिरता और विकास के लिए अपने कोष को विभाजित करना
आपके कोष को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाना चाहिए। प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है।

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
उच्च ब्याज वाले बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये रखें।

यह फंड निवेश को छुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करता है।

2. मासिक आय फंड - 25 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ये फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करके हर महीने 30,000 रुपये निकालें।

यह पूंजी को बढ़ाते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड - 10 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

यह मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करता है।

कम से कम 7-10 साल तक इस फंड से निकासी न करें।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि होगी।

पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर क्यों न रहें?
बैंक एफडी मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

एफडी ब्याज पर टैक्स से कर के बाद रिटर्न कम हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और मंदी के हिसाब से समायोजित नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड गिरते बाजार में नुकसान को कम कर सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों न करें? डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है। इससे निवेश संबंधी गलतियाँ कम होती हैं और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होता है। हर साल मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें? अपनी निकासी राशि को हर साल 5-6% बढ़ाएँ। विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा रखें। पहले 7-10 वर्षों में विकास-उन्मुख फंड से निकासी न करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक टिकी रहे और बढ़ती रहे।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर साल निवेश की जांच करें।

ज़रूरत पड़ने पर ग्रोथ फंड से इनकम फंड में पैसे ट्रांसफर करें।

खर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी की राशि समायोजित करें।

अंत में
आपकी योजना को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करनी चाहिए। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Ashiskumar - Mar 08, 2025English

Money

मैं पिछले 6 महीने से इस म्यूचुअल फंड में नया हूँ। मैं हर महीने 18k का SIP कर रहा हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 5k यूटीआई निफ्टी 50 5k मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2.2k निप्पॉन स्मॉल कैप 1.5k क्वांट स्मॉल कैप 1.5k जेएम फ्लेक्सीकैप 1k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड 2k क्या ये अच्छे हैं। मेरे पास 15 साल के निवेश की योजना है जिसमें हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप है..कृपया राय दें

Ans: आपने छह महीने पहले SIP निवेश शुरू किया है। आपका मासिक SIP अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये है। आप हर साल 10% निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं। 15 साल की लंबी अवधि की योजना एक अच्छा तरीका है।

आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
आपने फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है।

15 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ देता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप अंतिम कॉर्पस को बढ़ाता है।

आप लगातार निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

ध्यान देने की ज़रूरत वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा फंड
आपके पास सात अलग-अलग फंड हैं।

कुछ श्रेणियाँ ओवरलैप हो रही हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो रहे हैं।

एक छोटा पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

2. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में ज़्यादा निवेश
आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में तीन फंड हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

बहुत ज़्यादा निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

3. इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं है
इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में बाज़ार को मात नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ारों के हिसाब से खुद को समायोजित करते हैं।

एक पेशेवर फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम कर सकता है।

सुझाए गए पोर्टफोलियो सुधार
1. फंड की संख्या कम करें
सात के बजाय 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड रखें।

एक फ्लेक्सी-कैप फंड, एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड और एक मिड/स्मॉल-कैप फंड चुनें।

2. जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन
बहुत ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष निधियों को निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्रों के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो की जांच करें।

अगर कुछ फंड खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें पुनर्संतुलित करें।

अनुशासन बनाए रखें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अंत में
आपकी निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन फंडों की संख्या कम करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है। विविधीकरण, जोखिम संतुलन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। स्टेप-अप के साथ 15 साल की एसआईपी से धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Suchithra - Mar 07, 2025English

Money

नमस्ते...मैं अगले 5 सालों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मासिक तनख्वाह सिर्फ़ 35000 है। मुझे नहीं पता कि मैं अपने सपने को कैसे सफल बनाऊँ। कृपया मुझे कोई आइडिया बताएँ कि मैं 30 लाख के बजट में घर बनाने के लिए अपने पैसे कैसे बचा सकता हूँ।

Ans: घर बनाना एक बड़ा वित्तीय लक्ष्य है। आप 5 साल में 30 लाख रुपये का घर बनाना चाहते हैं। आपकी मासिक सैलरी 35,000 रुपये है। सही बचत और निवेश योजना के साथ, आप इस सपने को साकार कर सकते हैं।

चरण 1: कुल बजट आवश्यकता को समझना
घर निर्माण की लागत 30 लाख रुपये है।

आपको 5 साल में इस राशि को बचाने या व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति के कारण लागत बढ़ सकती है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर राशि रखना महत्वपूर्ण है।

चरण 2: अपनी बचत क्षमता का मूल्यांकन करना
आपकी मासिक आय 35,000 रुपये है। लक्ष्य लगातार एक हिस्सा बचाना है।

सबसे पहले, अपने आवश्यक मासिक खर्चों की पहचान करें।

बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्च कम करें।

आप जितना अधिक बचत करेंगे, आपको उतना ही कम उधार लेने की आवश्यकता होगी।

चरण 3: समर्पित गृह निधि बनाना
घर की बचत के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें।

विकासोन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम रिटर्न के कारण सभी पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।

चरण 4: सही निवेश रणनीति चुनना
5 साल की निवेश योजना में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को बाजार पर नज़र रखने और जानकारी की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

3. निर्माण लागत के लिए तरलता बनाए रखें
आसान पहुंच के लिए कुछ फंड लिक्विड निवेश में रखें।

लंबी अवधि की गैर-तरल संपत्तियों में पैसे लॉक करने से बचें।

चरण 5: होम लोन को एक विकल्प के रूप में देखना
अगर 30 लाख रुपये बचाना मुश्किल है, तो होम लोन मदद कर सकता है।

बैंक घर की कीमत का 80% तक दे सकते हैं।

आपकी EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

ज़्यादा डाउन पेमेंट से लोन का बोझ कम होता है।

कम लोन अवधि ब्याज लागत बचाती है।

चरण 6: बचत बढ़ाने के लिए खर्च कम करें
बाहर खाना खाने और मनोरंजन जैसे अनावश्यक खर्च कम करें।

आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

ज़्यादा बचत करने के लिए छूट और कैशबैक विकल्पों का इस्तेमाल करें।

आज की एक साधारण जीवनशैली आपके सपनों का घर जल्दी बनाने में मदद करती है।

चरण 7: हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
बचत और निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें।

अगर आय बढ़ती है या खर्च बदलता है, तो योजनाओं को समायोजित करें।

मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

अंत में
उचित योजना के साथ 5 साल में 30 लाख रुपये का घर संभव है। लगातार बचत, स्मार्ट निवेश और नियंत्रित खर्च पर ध्यान दें। यदि आवश्यक हो, तो होम लोन इस अंतर को पाट सकता है। अनुशासन और धैर्य के साथ, आपका सपनों का घर हकीकत बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English

Money

क्या 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त हैं। दायित्व हैं (ए) बेटी की शादी (बी) बेटे की शिक्षा और शादी।

Ans: 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष एक अच्छी रकम लग सकती है। हालांकि, इसकी पर्याप्तता व्यय, लक्ष्य, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर निर्भर करती है। आपकी बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा और विवाह सहित आपकी कई बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ भी हैं।

चरण 1: अपने रिटायरमेंट व्यय को समझना
रिटायरमेंट व्यय को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: आवश्यक और विवेकाधीन।

1. आवश्यक व्यय
भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे दैनिक व्यय।

बीमा प्रीमियम और चिकित्सा उपचार सहित स्वास्थ्य सेवा लागत।

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय, जो हर 15 साल में दोगुना हो सकता है।

2. विवेकाधीन व्यय
यात्रा, शौक और मनोरंजन जैसी अवकाश गतिविधियाँ।

घर के रखरखाव और नवीनीकरण की लागत।

उपहार, सामाजिक प्रतिबद्धताएँ और त्यौहार जैसे अतिरिक्त व्यय।

चरण 2: रिटायरमेंट से पहले और बाद में प्रमुख वित्तीय देनदारियाँ
आपके पास अपनी बेटी और बेटे से संबंधित प्रमुख खर्च हैं।

1. बेटी की शादी
शादी के खर्च व्यक्तिगत पसंद के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

स्थान, आभूषण, उपहार और समारोह जैसे कारकों पर विचार करें।

रिटायरमेंट बचत को कम करने से बचने के लिए इस लक्ष्य के लिए अलग से निवेश करने की योजना बनाएँ।

2. बेटे की शिक्षा और शादी
उच्च शिक्षा की लागत हर साल काफी बढ़ रही है।

अगर वह विदेश में अध्ययन करने की योजना बनाता है, तो लागत और भी अधिक हो सकती है।

शादी का खर्च सांस्कृतिक और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित पोर्टफोलियो में निवेश करने से लागतों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

चरण 3: मुद्रास्फीति के विरुद्ध अपने कोष का मूल्यांकन
मुद्रास्फीति आपके 4.5 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति को नष्ट कर देगी।

आज एक आरामदायक सेवानिवृत्ति 20 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है।

हेल्थकेयर मुद्रास्फीति नियमित मुद्रास्फीति से अधिक है।

आपकी निवेश रणनीति को सेवानिवृत्ति के बाद निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना चाहिए।

चरण 4: सेवानिवृत्ति कोष को संरक्षित और बढ़ाने के लिए निवेश करना
सही तरीके से निवेश करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

1. संतुलित निवेश पोर्टफोलियो रखें
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% बनाए रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निश्चित आय वाले साधनों में रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो आवंटन में मदद कर सकता है।

2. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

पेशेवर फंड प्रबंधन बेहतर रिटर्न और जोखिम नियंत्रण में मदद करता है।

3. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर ट्रैकिंग और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर नियोजन सुनिश्चित करता है।

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

चरण 5: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन
चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति में सबसे बड़ी लागतों में से एक होगा।

एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

चिकित्सा लागतों के लिए एक आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा निधि रखें।

भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग फंड में निवेश करने पर विचार करें।

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करना
आपके कोष को समय के साथ बढ़ते हुए नियमित आय उत्पन्न करनी चाहिए।

दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक वर्ष केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

विकास और स्थिरता-उन्मुख निवेशों का मिश्रण रखें।

एक उचित निकासी रणनीति फंड को जल्दी खत्म होने से बचाती है।

अंत में
खर्चों और मुद्रास्फीति के आधार पर 4.5 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। आपकी बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बुद्धिमानी से निवेश करना, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना और उचित निकासी रणनीति बनाए रखना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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