मैं टाटा एथिकल एंड के बारे में जानना चाहता था। वृषभ एथिकल म्यूचुअल फंड। मैं 10-15 वर्षों में कितने रिटर्न की उम्मीद कर सकता हूं? मेरा बजट 5000 प्रति माह निवेश करने का है।

Ans: नमस्ते आकिब अत्तार. उल्लिखित योजनाएं विषयगत फंड हैं जो नैतिक रूप से कमजोर कंपनियों जैसे तंबाकू, शराब, जुआ, लॉटरी, बैंकिंग और अन्य कंपनियों से निवेश को प्रतिबंधित करती हैं। वित्त सेवाएँ और अन्य प्रतिबंधित कंपनियाँ। रिटर्न 12-14% CAGR के बीच भिन्न हो सकता है। आप रुपये की एक घूंट राशि के साथ 10-12 वर्षों में 13-25 लाख रुपये का कोष प्राप्त कर सकते हैं। 5000.

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड का नाम </td> <td>श्रेणी</td> <td>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला एसएल इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI PruValue डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=3>50k की एकमुश्त राशि-  </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इन्वेस्को इंडिया ग्रोथ अपॉर्चुनिटी फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L&T इंफ्रास्ट्रक्चर फंड</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - इंफ्रास्ट्रक्चर</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> आप 5& 4 स्टार रेटेड फंड और सेक्टोरल फंड जिन्हें वर्तमान में दूसरों के लिए टाला जाना चाहिए, उन पर नीचे से विचार किया जा सकता है। <मजबूत>वैल्यू फंड वर्तमान स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प टाटा इक्विटी पीई फंड और यूटीआई वैल्यू अपॉच्र्युनिटी फंड <मजबूत>मिडकैप: मौजूदा स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30, डीएसपी मिडकैप और एक्सिस मिडकैप स्मॉल कैप: मौजूदा स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प कोटक स्मॉल कैप और एक्सिस स्मॉल कैप एग्रेसिव हाइब्रिड<मजबूत>: वर्तमान स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य पर विचार करने वाले उपयुक्त विकल्प एक्सिस इक्विटी हाइब्रिड फंड और टाटा हाइब्रिड इक्विटी फंड हैं मल्टीकैप: वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प यूटीआई इक्विटी फंड, एक्सिस मल्टीकैप और मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 <मजबूत>फोकस्ड: वर्तमान स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प एक्सिस फोकस्ड 25, मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25

Ans: आपने अक्टूबर 2017 में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। विभिन्न फंडों में आपका SIP वितरण लगातार बना हुआ है। 8 लाख रुपये के कुल निवेश के साथ, आपका वर्तमान रिटर्न लगभग 18 लाख रुपये है। यह आपके पोर्टफोलियो में मजबूत वृद्धि का संकेत देता है।

दीर्घकालिक विकास क्षमता
आप अगले 15-16 वर्षों तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहे हैं। यह विस्तारित निवेश क्षितिज आपके पोर्टफोलियो को बाजार में उतार-चढ़ाव और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए बढ़ने के लिए पर्याप्त समय देता है।

संभावित वृद्धि: अगले 15 वर्षों में, आपके निवेश में संभावित रूप से उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। सटीक रिटर्न बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और आर्थिक कारकों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। हालांकि, लगातार SIP के साथ, आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त वृद्धि हासिल कर सकता है।

चक्रवृद्धि प्रभाव: चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश की यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपका धन समय के साथ तेजी से बढ़ सकता है। यह आपके निवेश क्षितिज के बाद के वर्षों में विशेष रूप से सच है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: जबकि दीर्घकालिक दृष्टिकोण सकारात्मक है, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित बने रहना सुनिश्चित कर सकता है कि आप अंततः सुधार से लाभान्वित हों।

फंड प्रदर्शन और विविधीकरण
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण है। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है और आपको विभिन्न बाजार खंडों में लाभ उठाने की अनुमति देता है।

फंड आवंटन की समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि कोई लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों पर स्विच करने पर विचार करें। हालांकि, अल्पकालिक बाजार रुझानों के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें।

सक्रिय फंड प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, अक्सर लंबी अवधि में निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह भारतीय बाजार में विशेष रूप से प्रासंगिक है, जहां सक्रिय प्रबंधन उभरते अवसरों का लाभ उठा सकता है।

भविष्य के रिटर्न की उम्मीदें
जबकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, ऐतिहासिक डेटा और बाजार के रुझान कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं।

अपेक्षित रिटर्न: 15 साल की अवधि में, भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से 12% से 15% तक का वार्षिक रिटर्न दिया है। इसी तरह के रिटर्न को मानते हुए, आपका निवेश संभावित रूप से अगले 15 वर्षों में कई गुना बढ़ सकता है।

पोर्टफोलियो वृद्धि: निरंतर SIP के साथ और लगभग 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका पोर्टफोलियो आपके निवेश क्षितिज के अंत तक काफी बढ़ सकता है। यह आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है, चाहे वह सेवानिवृत्ति हो, बच्चों की शिक्षा हो या धन संचय हो।

पाठ्यक्रम पर बने रहने का महत्व
दीर्घकालिक सफलता के लिए अपने SIP के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहना महत्वपूर्ण है।

संगति: बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप विभिन्न मूल्य बिंदुओं पर इकाइयाँ जमा करते हैं। यह लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

बाजार की टाइमिंग से बचना: बाजार की टाइमिंग का प्रयास करना जोखिम भरा हो सकता है। इसके बजाय, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और एक स्थिर निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें। समय के साथ, यह रणनीति धन सृजन में प्रभावी साबित हुई है।

कर दक्षता और पुनर्संतुलन
जैसे-जैसे आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर दक्षता और नियमित पुनर्संतुलन पर विचार करें।

कर नियोजन: अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर। आगे की योजना बनाना आपको कर देनदारियों को कम करने और कर-पश्चात अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

पुनर्संतुलन: अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने लगातार SIP निवेश और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। अगले 15-16 वर्षों में, आपके पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना है, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। अनुशासित रहें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in