मेरे दो पीपीएफ खाते हैं. जब से मुझे पता चला कि एक के पास दो खाते नहीं हो सकते, मैंने छोटे खाते में पैसा डालना बंद कर दिया है, इसके अलावा मुझे जो कुछ भी करना है वह करना बंद कर दिया है। एक 2012 में खुला, दूसरा 2020 में।

Ans: आपको पुराना खाता रखना चाहिए, जिस पर लंबे समय से ब्याज जमा हो रहा हो। इसका कारण यह है कि एक बार जब 15 साल का लॉक-इन खत्म हो जाता है, तो ऐसे पुराने पीपीएफ खाते बहुत अधिक तरलता पैदा करते हैं। इसलिए, हमेशा वही चुनें और अपने पास रखें जिसे आपने पहले खोला था।

आपके 2020 पीपीएफ पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा; अत: इसे बंद करने पर विचार करें। संचार मंत्रालय के डाक विभाग के नवीनतम संचार के अनुसार, 12/12/2019 को या उसके बाद खोले गए खाते ऐसे विलय या समामेलन के लिए पात्र नहीं हैं। निवेश की गई रकम आपको बिना ब्याज के मिलेगी.

अपना पीपीएफ खाता बंद करने के लिए आपको अपने बैंक या डाकघर में फॉर्म 10सी जमा करना होगा। आपको 500 रुपये का जुर्माना भी देना होगा. 50.

बंद खाते से शेष राशि को सक्रिय खाते में स्थानांतरित करें। आप अपने बैंक या डाकघर में फॉर्म 10डी जमा करके ऐसा कर सकते हैं। पीपीएफ खातों के बीच शेष राशि स्थानांतरित करने पर कोई जुर्माना नहीं है।

Ans: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) को समझना
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत में एक लोकप्रिय बचत-सह-कर-बचत साधन है। यह आकर्षक ब्याज दरें, धारा 80C के तहत कर लाभ और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है। हालाँकि, PPF खातों को नियंत्रित करने के लिए सख्त नियम हैं, जिसमें खातों की संख्या पर सीमाएँ शामिल हैं।

कई PPF खातों के संबंध में नियम
एकल खाता नियम
भारत सरकार द्वारा स्थापित नियमों के अनुसार, किसी व्यक्ति को अपने नाम पर केवल एक PPF खाता खोलने की अनुमति है। कर लाभों के दुरुपयोग को रोकने और व्यवस्थित बचत सुनिश्चित करने के लिए इसे सख्ती से लागू किया जाता है।

कई खातों के लिए जुर्माना
यदि कोई व्यक्ति एक से अधिक PPF खाते खोलता है, तो अतिरिक्त खाते को अमान्य माना जाएगा। सरकार खातों को मर्ज कर देगी, और केवल एक को वैध माना जाएगा। अतिरिक्त खातों में किए गए योगदान पर कोई ब्याज नहीं मिलेगा, और कर लाभ लागू नहीं होंगे।

संयुक्त खाते और नाबालिग खाते
जबकि आप अपने नाम से कई खाते नहीं खोल सकते, आप नाबालिग बच्चे के लिए PPF खाता खोल सकते हैं, जहाँ आप अभिभावक की भूमिका निभा सकते हैं। हालाँकि, अभिभावक के खाते और नाबालिग के खाते में कुल योगदान एक वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख की अधिकतम सीमा से अधिक नहीं हो सकता।

PPF खाते के लाभ
कर लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का योगदान कर कटौती के लिए पात्र है।

सुरक्षा और रिटर्न: PPF सरकार द्वारा गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित निवेश बनाता है।

दीर्घकालिक बचत: 15 साल की परिपक्वता अवधि के साथ, PPF दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करता है, जिसे 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।

अपने PPF खाते का प्रबंधन
योगदान सीमाएँ
सुनिश्चित करें कि आपका वार्षिक योगदान ₹1.5 लाख से अधिक न हो, चाहे जमा एक ही खाते में किया गया हो या आपके खाते और नाबालिग के खाते के बीच विभाजित किया गया हो। इस सीमा को पार करने पर अतिरिक्त राशि पर ब्याज नहीं मिलेगा।

नियमित जमा
अपने PPF खाते को सक्रिय रखने के लिए, प्रत्येक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम ₹500 जमा करें। इस न्यूनतम योगदान को न करने पर खाता निष्क्रिय हो सकता है, जिसके लिए पुनः सक्रियण के लिए जुर्माना देना होगा।

बचत में विविधता लाने के विकल्प
चूँकि आपके पास केवल एक PPF खाता हो सकता है, इसलिए अपनी बचत में विविधता लाने के लिए अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें:

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): सुरक्षा और कर लाभ के मामले में PPF के समान लेकिन कम परिपक्वता अवधि के साथ।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): यदि आपकी कोई बेटी है, तो यह योजना उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है।

निष्कर्ष
आपके प्रश्न का सीधा उत्तर: नहीं, आप अपने नाम पर दो या अधिक PPF खाते नहीं खोल सकते। ऐसा करने से भारत सरकार द्वारा निर्धारित नियमों का उल्लंघन होगा, जिससे संभावित दंड और अतिरिक्त खातों को अमान्य कर दिया जाएगा। एक पीपीएफ खाते से जुड़े रहें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अन्य कर-बचत और निवेश साधनों पर विचार करें।

निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण और नियमों का पालन एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in