अपने विचार और राय साझा करने के लिए धन्यवाद। उच्च जोखिम सहनशीलता और 15-18 वर्षों की समयावधि के साथ मैं विभिन्न निवेशों की खोज कर रहा हूँ। वर्तमान में, मेरे पास कोई विशिष्ट निवेश या वित्तीय लक्ष्य नहीं है। मैं वर्तमान आवश्यकताओं और जरूरतों को पूरा...

Ans: एलआईसी से आपकी आगामी परिपक्वता राशि के लिए बधाई। आपने एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने में एक उत्कृष्ट काम किया है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिरता और कोई देनदारी नहीं होने के कारण, आपके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की स्वतंत्रता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
66 वर्ष की आयु में, आपके प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों में पूंजी संरक्षण, नियमित आय और मुद्रास्फीति से निपटने के लिए थोड़ी वृद्धि शामिल हो सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हुए इन लक्ष्यों को संतुलित करना आवश्यक है।

मौजूदा निवेशों का आकलन
आपके पास सुरक्षित साधनों में महत्वपूर्ण निवेश हैं:

पीपीएफ: 1 करोड़ रुपये

एफडी: 60 लाख रुपये

वरिष्ठ नागरिक योजना: 60 लाख रुपये

जीवन अक्षय: 50 लाख रुपये

डाकघर मासिक योजना: 18 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

आपको प्रति माह 30,000 रुपये की किराये की आय भी है। यह स्थिर आय और विविध निवेश पहले से ही एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करना
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एफडी जैसे पारंपरिक साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, आपकी उम्र को देखते हुए, कम से मध्यम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए। ये फंड अत्यधिक जोखिम उठाए बिना बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन से, आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
इंडेक्स फंड, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, बाजार में गिरावट के दौरान लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। उनमें बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं होती है क्योंकि वे सूचकांक के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से बेहतर रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम शुल्क के कारण लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन वे पेशेवर सलाह नहीं देते हैं। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश को आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुसार प्रबंधित किया जाता है।

स्थिरता के लिए सावधि जमा पर विचार करना
सावधि जमा (FD) पूंजी सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर आय की तलाश में हैं। आपके मौजूदा FD निवेश को देखते हुए, और निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा और बढ़ सकती है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) की खोज
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) नियमित आय चाहने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। SCSS में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, आप पहले से ही इसकी स्थिरता और रिटर्न से लाभान्वित हो रहे हैं।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) का मूल्यांकन
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) नियमित आय प्रदान करने वाला एक और सुरक्षित विकल्प है। यह एक निश्चित मासिक रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है। POMIS में आपका मौजूदा निवेश नियमित आय की आपकी ज़रूरत को पूरा करता है।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
अपने विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, आप विकास के लिए LIC परिपक्वता राशि का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। साथ ही, FD या SCSS में एक हिस्सा आवंटित करने से स्थिरता बनी रह सकती है और नियमित आय मिल सकती है। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय रणनीति आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और नियमित आय की आवश्यकता के अनुरूप होनी चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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