विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: एलआईसी की परिपक्वता को समझदारी से सुरक्षित और बढ़ाना महत्वपूर्ण है।

» अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करें
– आपकी एलआईसी परिपक्वता राशि 1.5 लाख रुपये एक सुरक्षित राशि है।
– आपके पास बाजार जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं।
– बाजार से जुड़े फंड वृद्धि देते हैं, लेकिन अस्थिरता के साथ उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।
– 5 साल की अवधि के लिए सुरक्षा और वृद्धि के बीच निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

» जोखिम और समय सीमा को समझना
– आपके बच्चे की शिक्षा 5 साल दूर है—एक छोटी से मध्यम अवधि।
– 5 साल से कम समय के लिए, जोखिम भरे निवेशों में नुकसान हो सकता है।
– सुरक्षित निवेश पूंजी को सुरक्षित रखते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
– सुरक्षा और मध्यम वृद्धि का मिश्रण आवश्यक है।

» म्यूचुअल फंड में निवेश को सावधानीपूर्वक बढ़ाना
– म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करें।
– शुद्ध इक्विटी फंडों से कुछ राशि हाइब्रिड या संतुलित फंडों में स्थानांतरित करें।
– हाइब्रिड फंड आंशिक रूप से डेट में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम और अस्थिरता कम होती है।
– सक्रिय फंड प्रबंधक मंदी के दौरान सुरक्षा के लिए पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।
– इंडेक्स फंडों से बचें क्योंकि वे बाजार में बदलावों के अनुकूल नहीं होते हैं।

» एक सुरक्षित निवेश "बकेट" बनाना
– निकट अवधि की ज़रूरतों के हिस्से को कम जोखिम वाले विकल्पों में स्थानांतरित करें।
– लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंडों पर विचार करें।
– ये फंड तरलता प्रदान करते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव से बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

» विकास और पूंजी सुरक्षा में संतुलन
– मध्यम विकास के लिए हाइब्रिड फंडों में कुछ हिस्सा रखें।
– जैसे-जैसे शिक्षा वर्ष नज़दीक आता है, धीरे-धीरे अधिक सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें।
– पूरी राशि को सावधि जमा में लॉक करने से बचें, क्योंकि इन पर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न कम मिलता है।

» परिपक्व और भुनाई गई निधियों पर कराधान
– एलआईसी की परिपक्वता राशि आमतौर पर धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त होती है।
– म्यूचुअल फंड लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।
– यदि होल्डिंग एक वर्ष से अधिक है, तो दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर लागू होता है।
– अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

» मनोवैज्ञानिक और भावनात्मक विचार
– शिक्षा एक ऐसा खर्च है जिस पर बातचीत नहीं की जा सकती, इसलिए पूंजी सुरक्षा प्राथमिकता है।
– लक्ष्य वर्ष के करीब बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिकवाली से बचें।
– एक स्पष्ट योजना बनाएँ और अपने आवंटन पर भरोसा करें।

» नियमित निगरानी और समायोजन
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– बाजार और बच्चे की शिक्षा की समय-सीमा के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
– बाज़ार के शोरगुल से प्रेरित होकर आवेगपूर्ण क़दम उठाने से बचें।

» सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड के लाभ
– विशेषज्ञ नकारात्मक परिणामों को कम करने के लिए सक्रिय रूप से पोर्टफ़ोलियो समायोजित करते हैं।
– बाज़ार की नकल करने वाले इंडेक्स फ़ंड के विपरीत, सक्रिय फ़ंड बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।
– केवल अल्पावधि ही नहीं, बल्कि निरंतर दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड वाले फ़ंड चुनें।

» सामान्य गलतियों से बचें
– एलआईसी की पूरी परिपक्वता अवधि जोखिम-मुक्त लेकिन कम रिटर्न वाले उत्पादों में निवेश न करें।
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव का जोखिम उठाकर सारा पैसा इक्विटी फ़ंड में न लगाएँ।
– विशेषज्ञ सलाह के बिना सीधे फ़ंड में निवेश करने से बचें; सीएफ़पी-निर्देशित एमएफ़डी के माध्यम से नियमित योजनाएँ आपके हितों की रक्षा करती हैं।

» शिक्षा व्यय के लिए सुचारू रूप से तैयारी करें
– प्रवेश का समय नज़दीक आने पर कुछ नकद या लिक्विड फ़ंड तैयार रखें।
– इससे संकटकालीन बिक्री या बाज़ार समय की त्रुटियों से बचा जा सकता है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– 3-5 साल की अवधि के लिए हाइब्रिड फंडों के साथ सुरक्षा और विकास का मिश्रण करें।
- जैसे-जैसे शिक्षा का समय नज़दीक आता है, पूरी राशि धीरे-धीरे सुरक्षित फंडों में स्थानांतरित करें।
- एलआईसी की परिपक्वता राशि को सुरक्षित पूंजी के एक बड़े हिस्से के रूप में उपयोग करें।
- विशेषज्ञ सीएफपी सलाह के साथ मौजूदा म्यूचुअल फंडों को बढ़ाते रहें।
- जोखिम कम करने के लिए इंडेक्स फंड या सीधे निवेश से बचें।
- आशा रखें; स्थिर योजना से मन की शांति के साथ शिक्षा फंड सुरक्षित रहेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment