मैं 31 साल का हूँ और विविधीकरण के एक हिस्से के रूप में सोने में निवेश करना चाहता हूँ। क्या सोने में निवेश करना बुद्धिमानी है जैसे कि हम सोने की छड़ें/बिस्किट खरीदते हैं या चेन या हार जैसे पूरे उत्पाद के रूप में। अग्रिम धन्यवाद

Ans: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक सोना खरीदने की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं, जिससे आपको सोने की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव से लाभ मिलता है। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो आपके निवेश में विशेषज्ञता की एक परत जोड़ता है। गोल्ड MF सुविधाजनक हैं, क्योंकि उन्हें डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे अधिकांश निवेशकों के लिए सुलभ हो जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

पहुंच में आसानी: डीमैट खाते की कोई आवश्यकता नहीं; आप सीधे अपने बैंक या म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

विविधीकरण: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ता है।

अन्य गोल्ड निवेशों की तुलना में गोल्ड MF क्यों चुनें?

गोल्ड MF SIP के माध्यम से व्यवस्थित निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं, जो लागत को औसत करने में मदद कर सकते हैं। भौतिक सोने के विपरीत, भंडारण या सुरक्षा के बारे में कोई चिंता नहीं है। जबकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज देते हैं, गोल्ड MF लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो कि आपके निवेश को जल्दी भुनाने के लिए बहुत ज़रूरी है।

अंतिम विचार

गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने के लिए एक ठोस विकल्प हैं। वे सोने में निवेश करने का एक परेशानी मुक्त, पेशेवर रूप से प्रबंधित तरीका प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आप सोने में निवेश करने का एक सरल लेकिन प्रभावी तरीका खोज रहे हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे सही विकल्प है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सोना हमेशा से ही भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा संपत्ति रही है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने में निवेश करने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए सोने में निवेश करने के समय, लाभ और सर्वोत्तम तरीकों के बारे में जानें।

निवेश के रूप में सोने के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

मुद्रास्फीति के दौर में सोना क्रय शक्ति की रक्षा करता है।
मुद्रा के अवमूल्यन के समय भी इसका मूल्य बना रहता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण

विविधीकृत पोर्टफोलियो में सोना स्थिरता प्रदान करता है।
इसका इक्विटी बाजारों के साथ कम सहसंबंध है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
संकट-प्रतिरोधी संपत्ति

वैश्विक आर्थिक या भू-राजनीतिक संकटों के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है।
वित्तीय अस्थिरता के दौरान यह एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।
सोना खरीदने का सही समय कब है?
आर्थिक अनिश्चितता

वैश्विक या स्थानीय वित्तीय संकटों के दौरान, सोने की कीमतें बढ़ने लगती हैं।
जब बाजार अस्थिर होते हैं और इक्विटी बाजार अनिश्चित होते हैं, तो सोना खरीदें।
मुद्रास्फीति का माहौल

बढ़ती मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है, लेकिन सोने की कीमतों को बढ़ाती है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए सोने का उपयोग करें।
दीर्घकालिक रणनीति के रूप में

सोने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना कठिन और जोखिम भरा है।
एकमुश्त खरीद करने के बजाय समय के साथ धीरे-धीरे सोना जमा करें।
सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
भौतिक सोना

इसमें सोने के सिक्के, बार और आभूषण शामिल हैं।
भौतिक सोने का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सुविधाजनक और लिक्विड होते हैं।
वे वास्तविक समय में सोने की कीमतों को दर्शाते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों की कमी होती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।
यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो वे कर-कुशल होते हैं, लेकिन लिक्विडिटी एक चिंता का विषय हो सकता है।
डिजिटल सोना

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म आपको छोटी मात्रा में ऑनलाइन सोना खरीदने की अनुमति देते हैं।
यह भंडारण संबंधी समस्याओं को समाप्त करता है और आसान लेनदेन की अनुमति देता है।
सोने के जोखिम के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सोने को आवंटित हिस्से वाले म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में शुद्ध सोने के फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
आपको कितना सोना रखना चाहिए?
इष्टतम आवंटन
अपने कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित रखें।
यह ओवरएक्सपोजर के बिना विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
संतुलित दृष्टिकोण
सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें क्योंकि यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।
इक्विटी जैसी विकास परिसंपत्तियों और ऋण जैसी स्थिरता परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
सोने के निवेश के कर निहितार्थ
भौतिक सोना
3 साल से पहले बेचे जाने पर आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
3 साल के बाद, LTCG पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी से मिलने वाला ब्याज आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
परिपक्वता तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
गोल्ड ईटीएफ
भौतिक सोने के लाभ के समान ही कर लगाया जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सोना किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान वस्तु है, जब इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है। यह प्राथमिक विकास परिसंपत्ति के रूप में उपयुक्त नहीं है, लेकिन एक स्टेबलाइजर के रूप में अच्छी तरह से काम करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और अधिकतम लाभ के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप बहुत अच्छा कर रहे हैं। 42 वर्ष की आयु में कोई ऋण नहीं है और NPS, PPF और NSC जैसे कम जोखिम वाले साधनों में 50 लाख रुपये हैं, जो अच्छे अनुशासन को दर्शाता है। आप हर महीने 50,000 रुपये बचा रहे हैं। यह बहुत बढ़िया है। आइए अब देखें कि क्या हर महीने 5 ग्राम सोना खरीदना एक अच्छा विचार है, और अपने पैसे को आपके लिए बेहतर तरीके से कैसे काम में लाया जाए।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 42 वर्ष

मासिक बचत क्षमता: 50,000 रुपये

मौजूदा कोष: 50 लाख रुपये

चालू: NPS, PPF, NSC

कोई ऋण या देनदारी नहीं

शेयरों या म्यूचुअल फंडों में कम भरोसा

आप पहले से ही अधिकांश लोगों से बेहतर कर रहे हैं। आप नियमित रूप से बचत कर रहे हैं। आप कर्ज मुक्त हैं। आप जानते हैं कि निवेश मायने रखता है। यह अपने आप में एक ताकत है।

अब आइए समझते हैं कि इस आधार पर कैसे सुधार किया जाए।

क्या हर महीने 5 ग्राम सोना खरीदना एक अच्छा विचार है?

सोना एक बुरी संपत्ति नहीं है। लेकिन यह पूरी तरह से संपत्ति नहीं है।

हर महीने सोना खरीदने से सिर्फ़ पूंजी सुरक्षा बढ़ती है।

इससे कोई ब्याज या नकदी प्रवाह नहीं मिलता।

यह कभी-कभी मुद्रास्फीति को मात दे सकता है। लेकिन हमेशा नहीं।

यह इक्विटी की तरह लगातार वृद्धि नहीं देता।

भौतिक सोना खरीदने से भंडारण और सुरक्षा जोखिम भी बढ़ता है।

अगर आप इसे बाद में बेचते हैं, तो शुद्धता और पुनर्विक्रय छूट एक समस्या है।

आभूषण सोने पर अपव्यय, मेकिंग चार्ज और जीएसटी लगता है।

इससे रिटर्न और भी कम हो जाता है।

इसलिए, हर महीने 5 ग्राम सोना खरीदना हानिकारक नहीं है। लेकिन यह पर्याप्त नहीं है।

अगर आप सिर्फ़ सोने में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपकी संपत्ति धीरे-धीरे बढ़ेगी। यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं देगा। संपत्ति निर्माण और रिटायरमेंट के लिए, सोना केवल एक छोटा सा हिस्सा होना चाहिए।

पोर्टफोलियो में सोने की आदर्श भूमिका

सोना आपके निवेश का 5% से 10% हो सकता है

यह संकट के समय में बचाव का काम करता है

यह पोर्टफोलियो में स्थिरता लाता है

लेकिन यह आपका मुख्य विकास इंजन नहीं होना चाहिए

आपको दीर्घकालिक विकास के लिए अन्य परिसंपत्तियों की आवश्यकता है

सोने को विकास परिसंपत्तियों की जगह नहीं लेनी चाहिए। इसे केवल उनका समर्थन करना चाहिए।

स्टॉक या म्यूचुअल फंड के साथ आपका आत्मविश्वास का मुद्दा

यह समझ में आता है। कई निवेशक डर महसूस करते हैं। शेयर बाजार जोखिम भरा लगता है। म्यूचुअल फंड जटिल लगते हैं। लेकिन सही दृष्टिकोण जोखिम को कम कर सकता है और आत्मविश्वास बढ़ा सकता है।

आइए इस पर और विस्तार से विचार करें।

डायरेक्ट स्टॉक के लिए समय और अध्ययन की आवश्यकता होती है

आपको कंपनियों और बाजार चक्रों को समझने की आवश्यकता है

इसलिए यह जोखिम भरा लगता है

डायरेक्ट स्टॉक के बजाय, आप म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। इन्हें पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। लेकिन आपको खुद से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड नहीं चुनना चाहिए।

डायरेक्ट फंड कोई मार्गदर्शन नहीं देते। कोई अलर्ट नहीं। कोई समीक्षा सहायता नहीं। यदि आप गलत फंड में निवेश करते हैं या भावनात्मक निर्णय लेते हैं, तो आप पैसे खो देते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मन की शांति देती हैं। वे नियमित समीक्षा करते हैं। वे आपके लक्ष्य के आधार पर फंड चुनते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान गलतियों से बचने में भी आपकी मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं

आप लोगों को यह कहते हुए सुन सकते हैं कि इंडेक्स फंड सुरक्षित हैं। वे सस्ते हैं। लेकिन वे केवल बाजार की नकल करते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते। बाजार में बदलाव होने पर वे रणनीति भी नहीं बदलते।

बाजार में गिरावट के समय, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सुरक्षित परिसंपत्तियों में जाकर गिरावट को कम कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के साथ, आपको मदद या समीक्षा भी नहीं मिलती। वे केवल उपकरण हैं, समाधान नहीं। आपको एक योजना की आवश्यकता है, अकेले उपकरण की नहीं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं योजना और उपकरण दोनों प्रदान करती हैं।

आपके लिए 360-डिग्री निवेश रणनीति

अब आइए अपने 50,000 रुपये मासिक अधिशेष का उपयोग करके एक सरल योजना बनाएं।

1. सबसे पहले आपातकालीन निधि

यदि पहले से नहीं बनाया है, तो सबसे पहले 3 से 50,000 रुपये रखें। 5 लाख अलग रखें

इसके लिए FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें

यह मेडिकल या आय संबंधी आपातकाल के दौरान शांति देता है

यह आपका पहला बीमा है

2. सोने का आवंटन समझदारी से करें

केवल 3,000 से 5,000 रुपये तक का मासिक सोना खरीदें

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें, भौतिक नहीं

वे शुद्धता और भंडारण संबंधी समस्याओं से बचते हैं

वे कुछ विकल्पों में अतिरिक्त ब्याज भी देते हैं

सभी 50,000 रुपये सोने में निवेश न करें। यह इसके लिए नहीं है।

3. लंबी अवधि की संपत्ति के लिए मासिक SIP

म्यूचुअल फंड SIP के लिए 35,000 से 40,000 रुपये का इस्तेमाल करें। केवल CFP और MFD के ज़रिए।

नीचे दिए अनुसार विभाजित करें:

सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए 15,000 रुपये

सामान्य संपत्ति के लिए 10,000 रुपये

भविष्य के बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए 10,000 रुपये

10,000 रुपये स्वास्थ्य और चिकित्सा निधि के लिए 5,000

इससे आपकी योजना संतुलित रहती है। आप सारा पैसा एक ही टोकरी में नहीं डाल रहे हैं।

4. SIP के लिए नियमित योजनाओं का उपयोग करें

ऐप्स या वेबसाइट पर सीधे फंड में निवेश न करें। वे कोई सलाह नहीं देते।

CFP मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड का उपयोग करें। आपको बाजार में तेजी और गिरावट के दौरान मदद मिलती है। आपको कस्टमाइज़्ड चयन मिलता है। आप घबराहट में बिक्री से बचते हैं।

यह अनिश्चित समय के दौरान बड़ी संपत्ति के नुकसान से बचने में मदद करता है।

5. NPS, PPF और NSC के साथ जारी रखें

ये अच्छे सपोर्ट सिस्टम हैं।

PPF सुरक्षित दीर्घकालिक कर-मुक्त रिटर्न देता है

NSC भी सुरक्षित है, लेकिन ब्याज पर कर लगता है

NPS रिटायरमेंट सपोर्ट और टैक्स बेनिफिट देता है

लेकिन ये अकेले बड़े लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं हैं। वे धीमी वृद्धि देते हैं।

ग्रोथ गैप को पाटने के लिए आपको म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।

जोखिम और उम्र के आधार पर एसेट एलोकेशन

आप 42 वर्ष के हैं। रिटायरमेंट से पहले आपके पास अभी भी 13 से 15 साल हैं।

यह एक मजबूत वेल्थ बेस बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आपका पोर्टफोलियो 60:40 हो सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%

डेट में 40% (पीपीएफ, एनएससी, एनपीएस, एफडी, गोल्ड)

यह मिश्रण विकास और स्थिरता देता है। सीएफपी इसकी वार्षिक समीक्षा करेगा।

बीमा और सुरक्षा योजना

क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है? अगर नहीं है, तो तुरंत ले लें।

कवर आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होना चाहिए

निवेश से जुड़ी नहीं, बल्कि शुद्ध टर्म प्लान चुनें

इसके अलावा:

5-10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा

गंभीर बीमारी कवर (अगर पारिवारिक इतिहास है)

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर (वैकल्पिक)

अगर आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी है, तो आप सरेंडर वैल्यू चेक कर सकते हैं। अगर उत्पाद कम रिटर्न देता है, तो उसे म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें। लेकिन ऐसा केवल सीएफपी की मदद से करें।

कर दक्षता और योजना

आपके मौजूदा निवेश कर-कुशल हैं। पीपीएफ और एनपीएस कर लाभ देते हैं।

म्यूचुअल फंड भी कर-कुशल वृद्धि देते हैं:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेब्ट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है

कर की मार कम करने के लिए CFP के साथ निकासी की योजना बनाई जा सकती है।

आम गलतियों से बचें

केवल एक परिसंपत्ति जैसे सोने में निवेश न करें

सभी पैसे फिक्स्ड रिटर्न वाले उत्पादों में न रखें

यदि आपके पास समय की कमी है तो सीधे बाजार में निवेश न करें

बाजार का समय जानने की कोशिश न करें

सुधार के दौरान घबराएँ नहीं

डर के कारण निवेश के फैसले में देरी न करें

यदि आपमें आत्मविश्वास की कमी है तो छोटी शुरुआत करें। लेकिन शुरुआत करें। बाद में आप इसे बढ़ा सकते हैं।

संपत्ति नियोजन

अपनी संपत्तियों को कवर करने वाली एक सरल वसीयत लिखें

सभी खातों में परिवार को नामांकित करें

खातों और दस्तावेजों के बारे में परिवार को सूचित रखें

इससे आपको और उन्हें शांति मिलती है

अपनी प्रगति पर नज़र रखें

साल में एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें। CFP इसमें मदद करेगा।

जाँचें:

क्या आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं?

क्या आपके निवेश बढ़ रहे हैं?

क्या आपके लक्ष्य सही दिशा में हैं?

क्या कोई कर परिवर्तन है जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है?

नियमित समीक्षा के साथ, आप शांत और केंद्रित रह सकते हैं।

अंत में

सोना अच्छा है। लेकिन आपके सभी निवेश के लिए नहीं। इसका उपयोग स्थिरता के लिए करें, विकास के लिए नहीं।
आपको विविध, लक्ष्य-आधारित निवेश की आवश्यकता है।
शेयरों में आपका आत्मविश्वास धीरे-धीरे बढ़ सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
एनपीएस, पीपीएफ और एनएससी एक ठोस आधार हैं। नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ें।
अपना आपातकालीन कोष बनाएँ। उचित बीमा लें।
मासिक निवेश करें, अनुशासित रहें और सालाना समीक्षा करें।
इस तरह आप तनाव या भ्रम के बिना एक मजबूत वित्तीय भविष्य बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हमारी संस्कृति में सोने की एक मज़बूत भूमिका है। यह भावनात्मक सुकून देता है। यह पोर्टफोलियो को स्थिरता भी देता है। सोना इक्विटी और डेट से अलग व्यवहार करता है। यह आपके पोर्टफोलियो को कठिन समय में संतुलित बनाए रखने में मदद करता है। कई भारतीय परिवार सोने को एक सुरक्षा कवच के रूप में देखते हैं।

लेकिन सोना कोई निश्चित रिटर्न देने वाला साधन नहीं है। सोना ब्याज नहीं देता। सोना चक्रों में चलता है। इसलिए सही आवंटन और सही उम्मीदें महत्वपूर्ण हैं। आपने सही समय पर पूछा है।

"क्या अभी सोने के लिए सही समय है?
सोने की कीमतों में कई कारकों के कारण उतार-चढ़ाव होता है। इन कारकों में वैश्विक तनाव, मुद्रास्फीति, मुद्रा की कमज़ोरी और ब्याज दरों में बदलाव शामिल हैं। जब दुनिया में भय का माहौल होता है, तो सोने की मांग बढ़ जाती है। जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो सोना मूल्य की रक्षा करता है।

इस समय, वैश्विक अस्थिरता अभी भी उच्च स्तर पर है। कई बड़ी अर्थव्यवस्थाएँ मंदी का सामना कर रही हैं। मुद्राओं में तेज़ी से उतार-चढ़ाव हो रहा है। कई बाजारों में मुद्रास्फीति स्थिर बनी हुई है। केंद्रीय बैंक भी अपने भंडार के लिए सोना खरीदते रहते हैं। ये कारक सोने को सहारा देते हैं।

लेकिन सोना कई बार महंगा भी हो जाता है। ऊँची कीमतें निकट भविष्य में बढ़त को कम कर सकती हैं। फिर भी, सोना दीर्घकालिक संतुलन के लिए अभी भी उपयोगी है। किसी भी निवेशक के लिए सोने में सही समय पर निवेश करना मुश्किल होता है। यहाँ तक कि विशेषज्ञ भी इससे जूझते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार होने के नाते, मैं सोने को जोखिम कम करने वाला मानता हूँ, न कि लाभ कमाने वाला। इसलिए सही समय आज या कल का नहीं है। सही समय वह है जब आप स्थिरता चाहते हैं। अगर आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है और आप संतुलन चाहते हैं, तो योजनाबद्ध तरीके से अभी सोना लगाना ठीक है।

"कितना सोना सही है?
बहुत ज़्यादा सोना आपकी वृद्धि को कम कर देगा। बहुत कम सोना स्थिरता को कम कर सकता है। ज़्यादातर दीर्घकालिक निवेशक अपनी कुल संपत्ति का 5% से 10% सोने में रखते हैं। यह एक स्थिर सीमा है। यह अनिश्चित अवधि के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षित रखने में मदद करता है।

आपका अपना जोखिम स्तर आपको मार्गदर्शन दे सकता है। अगर आप बाजार के उतार-चढ़ाव से घबराते हैं, तो आप 10% के करीब रह सकते हैं। अगर आप आश्वस्त और शांत हैं, तो आप 5% के करीब रह सकते हैं। ज़्यादातर मामलों में आपको 10% से ज़्यादा निवेश नहीं करना चाहिए। ज़्यादा आवंटन दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण को धीमा कर देता है।

"गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक सोने से बेहतर क्यों हैं?
भौतिक सोने को भंडारण की ज़रूरत होती है। इसे सुरक्षा की ज़रूरत होती है। इसमें मेकिंग चार्ज भी लगता है। इसमें अशुद्धियाँ हो सकती हैं। भौतिक सोना बेचने से रिटर्न भी कम हो सकता है। इसलिए कई दीर्घकालिक निवेशक गोल्ड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड आपको आसान पहुँच प्रदान करते हैं। आपको शुद्धता की चिंता नहीं होती। आपको इसे स्टोर करने की चिंता नहीं होती। आप SIP के ज़रिए छोटी मात्रा में खरीदारी कर सकते हैं। आप इसे कभी भी बेच सकते हैं। आपको पारदर्शिता भी मिलती है। आप NAV को ट्रैक कर सकते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड सोने के उपकरणों में निवेश करते हैं। ये वैश्विक कीमतों का अनुसरण करते हैं। इसलिए ये बाजार की गतिविधियों को स्पष्ट रूप से दर्शाते हैं। इससे आपको बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है।

"आपको डायरेक्ट फंड से क्यों बचना चाहिए?"
आपने गोल्ड म्यूचुअल फंड के बारे में सुझाव माँगा था। उससे पहले, मुझे डायरेक्ट प्लान के बारे में बताना होगा। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं। लेकिन ये मार्गदर्शन नहीं देते। ये सहायता नहीं देते। ये व्यक्तिगत रणनीति नहीं बताते। ये सहायता प्रदान नहीं करते।

डायरेक्ट प्लान ज़्यादा गलतियाँ भी आमंत्रित करते हैं। आप गलत समय पर निवेश कर सकते हैं। आप जल्दी निकल सकते हैं। आप बाजार के शोर से भ्रमित हो सकते हैं। ये गलतियाँ छोटे लागत अंतर से कहीं ज़्यादा महंगी होती हैं।

CFP पृष्ठभूमि वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित प्लान आपको सहायता प्रदान करते हैं। आपको आवंटन के लिए मार्गदर्शन मिलता है। आपको लक्ष्य स्पष्टता मिलती है। आपको समीक्षा सत्र मिलते हैं। बाज़ार में गिरावट के समय आपको व्यवहारिक सहायता मिलती है। ये सभी चीज़ें आपको गलत फ़ैसलों से होने वाले नुकसान से बचने में मदद करती हैं।

यहाँ तक कि कई निवेशक जो डायरेक्ट प्लान इस्तेमाल करते हैं, वे व्यवहार संबंधी गलतियाँ देखकर बाद में नियमित प्लान में बदल जाते हैं। सीएफपी प्रशिक्षित एमएफडी के ज़रिए आपको मिलने वाला समर्थन, लागत के छोटे अंतर से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है।

"इंडेक्स फ़ंड और गोल्ड ईटीएफ आपके लिए उपयुक्त क्यों नहीं हैं?
आपने यहाँ इंडेक्स फ़ंड के बारे में नहीं पूछा है। बल्कि आपने गोल्ड म्यूचुअल फ़ंड के बारे में पूछा है। बहुत से लोग गोल्ड ईटीएफ या इंडेक्स-शैली के गोल्ड विकल्पों को गोल्ड म्यूचुअल फ़ंड के साथ मिलाते हैं। इसलिए मुझे इसके नुकसानों के बारे में बताना होगा।

इंडेक्स-प्रकार के उत्पाद बिना सोचे-समझे बाज़ार का अनुसरण करते हैं। वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं। वे जोखिमों को सक्रिय रूप से नियंत्रित नहीं कर सकते। वे बाज़ार के बदलावों को संभाल नहीं सकते। वे विशिष्ट अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते। आपको कोई सक्रिय मार्गदर्शन नहीं मिलता।

इंडेक्स फ़ंड भी "आसान और सस्ता" होने का एहसास दिलाते हैं। लेकिन मुश्किल बाज़ारों में ये आपको अकेला छोड़ देते हैं। आप घबराकर निवेश से बाहर निकल सकते हैं। आप गलत समय पर निवेश कर सकते हैं। इससे आपका जोखिम बढ़ जाता है।

गोल्ड ईटीएफ के लिए, आपको एक डीमैट खाते की भी आवश्यकता होती है। आपको ब्रोकरेज लागत भी देखनी होगी। म्यूचुअल फंड की तुलना में आपको कम लिक्विडिटी भी मिल सकती है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड स्पष्टता, लचीलापन और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। ये आपको अपने दीर्घकालिक उद्देश्य के अनुरूप बने रहने में मदद करते हैं।

"गोल्ड म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं"
गोल्ड म्यूचुअल फंड सोने में निवेश करते हैं। ये वैश्विक कीमतों का अनुसरण करते हैं। ये अंतरराष्ट्रीय सोने की कीमतों के समान ही चलते हैं। जब सोना बढ़ता है, तो ये फंड बढ़ते हैं। जब सोना गिरता है, तो ये फंड गिरते हैं।

इनका उद्देश्य बिना किसी भौतिक जोखिम के सोने तक आसान पहुँच प्रदान करना है। ये एसआईपी की अनुमति देते हैं। ये एकमुश्त निवेश की अनुमति देते हैं। ये शुद्धता आश्वासन के साथ लंबी अवधि तक निवेश की अनुमति देते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड डीमैट खाते की आवश्यकता को भी समाप्त कर देते हैं। ये बेहतर लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं। ज़रूरत पड़ने पर आप जल्दी से रिडीम कर सकते हैं।

"गोल्ड फंड का अल्पकालिक व्यवहार"
अल्पकालिक सोने की चाल तेज़ हो सकती है। दुनिया में भय के समय भी सोना गिर सकता है। बाजार शांत होने पर भी सोना बढ़ सकता है। यह सामान्य है। सोना एक साथ कई वैश्विक संकेतों पर प्रतिक्रिया करता है।

अगर आप अल्पकालिक दृष्टिकोण से सोने में निवेश करते हैं, तो आप भ्रमित हो सकते हैं। आपको उतार-चढ़ाव देखने को मिल सकते हैं। इसलिए सोने में धैर्य की आवश्यकता होती है।

अल्पकालिक चार्ट कई निवेशकों का ध्यान भटका सकते हैं। लेकिन आप ट्रेडिंग नहीं करना चाहते। आप दीर्घकालिक सुरक्षा संतुलन चाहते हैं। इसलिए आप अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को नज़रअंदाज़ कर सकते हैं।

"गोल्ड फंडों का दीर्घकालिक व्यवहार"
लंबे समय में, सोना मूल्य की रक्षा करता है। लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ सोना बढ़ता है। वैश्विक तनाव के दौर में सोना पोर्टफोलियो को सहारा देता है। सोना बड़ी गिरावट को कम करता है।

सोना परिसंपत्ति मिश्रण को भी सहारा देता है। सोना जोखिम-समायोजित रिटर्न में सुधार करता है। लंबी अवधि में सोना इक्विटी को मात नहीं दे सकता। लेकिन सोना झटकों को कम करता है। यह आपके मन को स्थिर रखने में मदद करता है। यह आपको बिना घबराए विकास संपत्तियों में निवेशित रहने में मदद करता है।

जब आप लंबी अवधि के लिए सोना रखते हैं, तो यह आपके अनुभव को सुगम बनाता है। यह उन भारतीय निवेशकों के लिए उपयोगी है जो अक्सर वैश्विक और स्थानीय दोनों तरह की अस्थिरता का सामना करते हैं।

"गोल्ड म्यूचुअल फंडों के लिए कर नियम"
गोल्ड म्यूचुअल फंड, डेट फंड कराधान का पालन करते हैं। आप अपने आयकर स्लैब के आधार पर भुगतान करते हैं। लंबी अवधि या छोटी अवधि के लिए कोई विशेष दर नहीं है। यह ठीक है क्योंकि गोल्ड फंड बैलेंस के लिए होते हैं। ये टैक्स लाभ के लिए नहीं होते।

जब आप रिडीम करते हैं, तो आपके लाभ पर टैक्स लगता है। अगर आप लंबे समय तक निवेश करते हैं, तो चक्रवृद्धि लाभ के कारण आपका टैक्स प्रभाव कम हो जाता है। इसलिए टैक्स से ज़्यादा ज़रूरी है योजना बनाना।

"गोल्ड म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करें"
सोने के लिए एक साधारण SIP उपयोगी है। यह समय के तनाव से बचाता है। यह आपको अलग-अलग स्तरों पर खरीदारी करने में मदद करता है। यह आपको स्थिर रहने में मदद करता है।

आप धीरे-धीरे एकमुश्त राशि भी डाल सकते हैं। आप कुछ महीनों में निवेश कर सकते हैं। इससे उच्च मूल्य प्रवेश जोखिम से बचने में मदद मिलती है।

अपने सोने के आवंटन को हमेशा अपने कुल पोर्टफोलियो से जोड़ें। डर के आधार पर सोना न खरीदें। संपत्ति संतुलन के आधार पर खरीदें।

"योजनाओं का नाम लिए बिना गोल्ड म्यूचुअल फंड कैसे चुनें"
चूँकि मुझे किसी योजना का नाम नहीं लेना है, इसलिए मैं आपको चयन संबंधी विशेषताओं के बारे में बताऊँगा:

"स्थिर ट्रैकिंग गुणवत्ता वाला फंड चुनें।
"सरल संरचना वाला फंड चुनें।
"ऐसा फंड चुनें जो वैश्विक सोने की कीमतों का स्पष्ट रूप से अनुसरण करता हो।

– उच्च पारदर्शिता वाला फंड चुनें।
– स्थिर प्रदर्शन इतिहास वाला फंड चुनें।
– किसी प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।
– सीएफपी पृष्ठभूमि वाले एमएफडी के माध्यम से एक नियमित योजना चुनें।

ये बिंदु सुनिश्चित करते हैं कि फंड सोने की प्रकृति को अच्छी तरह से प्रतिबिंबित करेगा।

» सीएफपी-प्रशिक्षित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना क्यों बेहतर है
आपको आवंटन के लिए मार्गदर्शन मिलता है। आपको सोने के चक्रों को समझने में मदद मिलती है। आपको समीक्षा के लिए रिमाइंडर मिलते हैं। घबराहट के समय में आपको व्यवहार संबंधी सहायता मिलती है। आप दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति भी प्रतिबद्ध रहते हैं।

कई निवेशक उत्पाद के कारण नहीं, बल्कि व्यवहार संबंधी गलतियों के कारण पैसा गंवाते हैं। नियमित योजनाएं एक सहायता प्रणाली प्रदान करती हैं। इससे गलतियाँ कम होती हैं। इससे अनुशासन बढ़ता है। इससे दीर्घकालिक परिणाम बेहतर होते हैं।

» सोना 360 डिग्री वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है
आपका सोने का आवंटन आपकी पूरी तस्वीर से जुड़ा होना चाहिए। यहाँ एक सरल 360 डिग्री दृश्य है:

– आपके पास विकास के लिए इक्विटी फंड हो सकते हैं।
– स्थिरता के लिए आपके पास डेट फंड हो सकते हैं।
– आप संकट से सुरक्षा के लिए गोल्ड फंड जोड़ते हैं।
– आप इस मिश्रण की सालाना समीक्षा करते हैं।
– आप जीवन के चरण के आधार पर समायोजन करते हैं।
– आप लक्ष्यों को केंद्र में रखते हैं।
– आप भावनात्मक निर्णयों से बचते हैं।
– आप अनावश्यक उथल-पुथल से बचते हैं।
– आप निरंतर अनुशासन के साथ निवेश करते हैं।

यह एक स्वस्थ दीर्घकालिक योजना है। सोना एक सीट बेल्ट की तरह काम करता है। हो सकता है कि आपको इसका रोज़ाना एहसास न हो। लेकिन यह अचानक आने वाले झटकों से आपकी रक्षा करता है।

» जब गोल्ड फंड आपके अनुकूल न हों
यदि आप निश्चित रिटर्न की उम्मीद करते हैं तो गोल्ड फंड आपके अनुकूल नहीं हो सकते हैं। यदि आप तेज़ विकास चाहते हैं तो गोल्ड फंड आपके अनुकूल नहीं हो सकते हैं। यदि आप निरंतर ऊपर की ओर बढ़ना चाहते हैं तो गोल्ड फंड आपके अनुकूल नहीं हो सकते हैं।

गोल्ड फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप धैर्य दिखाते हैं। गोल्ड फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब स्पष्ट आवंटन नियमों के साथ उपयोग किया जाता है। वे अकेले धन इंजन नहीं हैं। वे संतुलन उपकरण हैं।

» कुछ निवेशक क्या गलत समझते हैं
कई लोग सोचते हैं कि सोना हमेशा बढ़ता रहेगा। यह सच नहीं है। सोना चक्रों में चलता है। संकट के समय यह तेज़ी से बढ़ सकता है। फिर यह लंबे समय तक स्थिर रह सकता है। इसलिए अल्पकालिक दांवों की तुलना में दीर्घकालिक निवेश बेहतर है।

कुछ लोग सोचते हैं कि सोना इक्विटी की जगह ले लेता है। यह गलत है। इक्विटी धन का निर्माण करती है। सोना धन की रक्षा करता है। दोनों का सही मिश्रण ज़रूरी है।

कुछ लोग सोचते हैं कि भौतिक सोना सबसे अच्छा है। लेकिन भौतिक सोने की कीमत ज़्यादा होती है और शुद्धता कम होती है। गोल्ड फंड लंबी अवधि के लिए ज़्यादा स्वच्छ और सुरक्षित होते हैं।

"सोने के लिए अभी भी निवेश करना ठीक क्यों हो सकता है?

आपको चिंता हो सकती है कि कीमतें ऊँची हैं। लेकिन सोना कोई व्यापारिक साधन नहीं है। सोना आपकी समग्र योजना का समर्थन करता है। इसलिए भले ही कीमतें ऊँची लगें, दीर्घकालिक निवेश निवेश को उचित ठहराता है।

सोना वैश्विक चक्रों में भी चलता है। वैश्विक तनाव अभी भी सक्रिय है। कई केंद्रीय बैंक ब्याज दरों में बदलाव को धीमा कर सकते हैं। मुद्रास्फीति असमान बनी हुई है। यह सोने को अभी भी प्रासंगिक बनाता है।

इसलिए अभी SIP या चरणों में निवेश करना ठीक है। आप आज के भाव पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक भूमिका पर ध्यान केंद्रित करते हैं।


अंततः
आप बहुत समझदारी से सोच रहे हैं। आप कार्य करने से पहले पूछ रहे हैं। यह एक अच्छा संकेत है। गोल्ड फंड सही अनुपात में उपयोग किए जाने पर उपयोगी होते हैं। ये स्थिरता प्रदान करते हैं। ये संतुलन प्रदान करते हैं। ये शुद्धता प्रदान करते हैं। ये आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

एक नियमित योजना के माध्यम से गोल्ड म्यूचुअल फंड चुनें। सीएफपी पृष्ठभूमि वाले किसी एमएफडी से मार्गदर्शन लें। अपना आवंटन 5% से 10% के बीच रखें। स्थिर निवेश के लिए एसआईपी का उपयोग करें। सालाना समीक्षा करें। धैर्य रखें। लक्ष्यों से जुड़ें।

इस दृष्टिकोण से, सोना आपके लिए अच्छा रहेगा। यह कठिन दौर में आपके पोर्टफोलियो की रक्षा करेगा। यह आपके दीर्घकालिक अनुशासन में भी मदद करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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