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Sunil Lala | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 18, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Question by Amit on Mar 13, 2024English

Money

सुनील, एक वित्तीय विशेषज्ञ के रूप में, मेरे जैसे व्यक्ति की वित्तीय स्थिति को देखते हुए - एक 42 वर्षीय व्यक्ति जो 1.6 लाख रुपये मासिक वेतन कमाता है, मुंबई और पुणे में दो स्व-व्यस्त फ्लैटों का मालिक है, जिसकी मासिक देनदारियाँ लगभग 70,000 रुपये हैं, और लगभग 30 लाख रुपये का ईपीएफ बैलेंस है - क्या आपको लगता है कि अगले 10 वर्षों में ईपीएफ बैलेंस को 2.5 करोड़ रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखना यथार्थवादी है, संभवतः ईपीएफ और वीपीएफ में योगदान के माध्यम से? इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आप कौन सी विशिष्ट रणनीति या समायोजन सुझाएँगे?

Ans: वीपीएफ में पैसा लगाने से बेहतर है इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी करना

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MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English

Money

आदरणीय महोदय, मैं 42 वर्ष का हूँ। मेरे पास हर महीने 7000 पीपीएफ, 15000 एनपीएस और 40000 एमएफ है। मैं आपातकालीन निधि के लिए भी बचत कर रहा हूँ और हर महीने 10000 जमा करता हूँ। जब भी मेरे पास कुछ अतिरिक्त नकदी होती है, तो मैं एडहॉक आधार पर 10 से 15 हज़ार जमा करता हूँ। मेरी ईएमआई - आवास ऋण पर 65 हजार और कार ईएमआई पर 18 हजार। मेरी आय - कटौती के बाद हर महीने 2.3 लाख हाथ में है। मेरा वर्तमान ईपीएफ कोष 40 लाख है। मैं अगले 15 वर्षों में 6 करोड़ बचाना चाहता हूँ। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?

Ans: विभिन्न निवेश मार्गों में व्यवस्थित बचत के प्रति आपकी प्रतिबद्धता भविष्य के लिए धन निर्माण के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है।

विश्लेषण:
मासिक योगदान:

पीपीएफ, एनपीएस और एमएफ में आपका मासिक योगदान, साथ ही आपातकालीन निधि के लिए नियमित बचत, एक विविध बचत रणनीति को दर्शाता है।
अतिरिक्त महीनों के दौरान तदर्थ योगदान आपकी बचत क्षमता को और बढ़ाता है, जिससे धन संचय में लचीलापन मिलता है।
ऋण दायित्व:

आपका आवास ऋण और कार ईएमआई आपके मासिक खर्चों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो आपकी वित्तीय नियोजन रणनीति में सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।
ईपीएफ कॉर्पस:

आपका 40 लाख का ईपीएफ कॉर्पस एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत आधार को दर्शाता है, जो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा में योगदान देता है।
लक्ष्य व्यवहार्यता का आकलन
विश्लेषण:
लक्ष्य कॉर्पस:
15 वर्षों में 6 करोड़ की बचत करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन मेहनती योजना और लगातार निवेश प्रयासों से प्राप्त किया जा सकता है।
अपनी वर्तमान बचत दर और निवेश योगदान को ध्यान में रखते हुए, इस लक्ष्य को पूरा करने में आपकी निवेश रणनीति की पर्याप्तता का आकलन करना आवश्यक है।
बेहतर नियोजन के लिए अनुशंसा
मूल्यांकन:
पोर्टफोलियो अनुकूलन:

इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने निवेश को अपनी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
ऋण प्रबंधन:

ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए रणनीतियों की खोज करें, विशेष रूप से अपने आवास ऋण, ताकि आपके लक्षित कोष में निवेश के लिए अतिरिक्त धनराशि मुक्त हो सके।
नियमित निगरानी:

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने के लिए आय, व्यय और बाजार स्थितियों में परिवर्तन के आधार पर अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान वित्तीय योजना धन सृजन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है, अपनी निवेश रणनीति और ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करने से 15 वर्षों में 6 करोड़ कोष प्राप्त करने की आपकी राह और भी बेहतर हो सकती है। मेहनती नियोजन और आवधिक समीक्षा के साथ, आप वित्तीय सफलता और दीर्घकालिक सुरक्षा की ओर बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2024

Asked by Anonymous - Jun 09, 2024English

Money

नमस्कार, मैं वित्तीय नियोजन पर सलाह लेना चाहता हूँ, मेरा लक्ष्य 2046 तक कम से कम 4+ करोड़ उत्पन्न करना है। वर्तमान में मेरी आयु 29 वर्ष है, मैंने वर्ष 2021 से 1000 रुपये का अपना SIP शुरू किया है और पिछले वर्ष से धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 5k कर दिया है। मेरी SIP क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में जाती है, मेरी निवेशित राशि का वर्तमान मूल्य 225036 रुपये है और मेरे पास 90855 रुपये (SGB की 4 मात्रा सहित) का स्टॉक पोर्टफोलियो है, मेरे द्वारा निवेश किए गए सभी शेयरों का वर्तमान मूल्य 134112 रुपये है। इसके अतिरिक्त मेरे पास 50k रुपये की FD है, और हाल ही में मैंने PPF में 1000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है, साथ ही मैंने 10 लाख रुपये की SI स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी ली है। मुझे सुझाव दें कि मैं अपने निवेश और योजनाओं को कैसे बढ़ा सकता हूँ जहाँ मैं निर्धारित लक्ष्य तक पहुँच सकूँ। साथ ही, क्या मुझे पोस्ट ऑफिस स्कीम KVP में जाना चाहिए या PPF में निवेश जारी रखना चाहिए। मैं 45 हजार प्रति माह कमा रहा हूं और मुझ पर कोई देनदारी या ऋण नहीं है।

Ans: सबसे पहले, मैं आपको एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बधाई देना चाहता हूँ। 2046 तक 4+ करोड़ रुपये कमाना अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आप 29 वर्ष के हैं, और आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लगभग 22 वर्ष हैं। आपने SIP, स्टॉक और PPF में निवेश करके एक अच्छी शुरुआत की है, और यह बहुत अच्छा है कि आपके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
चलिए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करके शुरू करते हैं:

SIP निवेश: 2021 में 1000 रुपये से शुरू किया, पिछले साल से 5000 रुपये तक बढ़ा, एक स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में निवेश किया। वर्तमान मूल्य: 225036 रुपये।
स्टॉक पोर्टफोलियो: वर्तमान मूल्य: 134112 रुपये।
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50,000 रुपये।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): हाल ही में 1000 रुपये से शुरू हुआ।
स्वास्थ्य बीमा: 10 लाख रुपये की बीमा राशि।
मासिक आय: 45,000 रुपये।
कोई देनदारी या ऋण नहीं।
4+ करोड़ रुपये हासिल करने के लिए निवेश रणनीति
2046 तक 4+ करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है। आइए चरणों का विश्लेषण करें:

1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
आपका SIP योगदान वर्तमान में 5000 रुपये प्रति माह है। आपकी आय और देनदारियों की कमी को देखते हुए, आप धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकते हैं। हर साल अपने SIP योगदान को 10-15% बढ़ाने का लक्ष्य रखें। 22 वर्षों में यह चक्रवृद्धि प्रभाव आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

SIP क्यों बढ़ाएँ?

चक्रवृद्धि की शक्ति: अधिक योगदान समय के साथ उच्च रिटर्न की ओर ले जाता है।
रुपी लागत औसत: नियमित निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है।
2. अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
वर्तमान में, आपका SIP एक स्मॉल कैप फंड में है, जो उच्च जोखिम वाला है, लेकिन उच्च रिटर्न दे सकता है। हालाँकि, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित में से किसी एक में निवेश करने पर विचार करें:

लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
मिड कैप फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न।
मल्टी कैप फंड: फंड के भीतर विविधीकरण की पेशकश करते हुए, बाजार पूंजीकरण में निवेश करें।
विविधीकरण के लाभ:

कम जोखिम: विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाएं।
स्थिरता: स्मॉल कैप की तुलना में लार्ज और मिड कैप फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
3. अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
आपके स्टॉक पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य 134112 रुपये है, जिसमें सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) की 4 इकाइयाँ शामिल हैं। अपने स्टॉक की निगरानी जारी रखें और यहाँ भी विविधीकरण सुनिश्चित करें। ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से स्थिर वृद्धि मिल सकती है, जबकि मिड और स्मॉल कैप स्टॉक अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

स्टॉक निवेश युक्तियाँ:

नियमित समीक्षा: अपने निवेश और बाजार के रुझान पर नज़र रखें।
विविधता: जोखिम कम करने के लिए अलग-अलग क्षेत्रों में निवेश करें।
दीर्घ-अवधि होल्डिंग: अल्पकालिक लाभ के बजाय दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।
4. PPF निवेश जारी रखें
PPF एक सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश विकल्प है। इसकी सुरक्षा और कर लाभों के कारण PPF में निवेश जारी रखना बुद्धिमानी है। अपने PPF योगदान को बढ़ाकर 5000 रुपये प्रति माह करने का लक्ष्य रखें। यह आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर, जोखिम-मुक्त घटक प्रदान करेगा।

PPF क्यों जारी रखें?

कर लाभ: योगदान कर कटौती के लिए पात्र हैं।
सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित, पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करना।
दीर्घ-अवधि वृद्धि: सालाना चक्रवृद्धि, आकर्षक रिटर्न प्रदान करना।
5. डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड के अपने नुकसान हैं। डायरेक्ट फंड को सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर मदद के बिना समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और विशेष रूप से भारतीय बाजार में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

सीमित लचीलापन: इंडेक्स के प्रदर्शन तक सीमित।

औसत रिटर्न: उच्च-विकास के अवसरों को प्राप्त नहीं कर सकते।

बाजार में उतार-चढ़ाव: सक्रिय प्रबंधन के बिना बाजार में गिरावट की संभावना।

6. अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाएँ

10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है, लेकिन बढ़ती चिकित्सा लागत को देखते हुए, अपने कवरेज को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। यदि आप भविष्य में आश्रितों को शामिल करने की योजना बनाते हैं, तो फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।

बढ़ी हुई कवरेज के लाभ:

वित्तीय सुरक्षा: उच्च चिकित्सा व्यय को कवर करता है।

व्यापक देखभाल: बेहतर चिकित्सा सुविधाओं और उपचारों तक पहुँच।

7. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का पता लगाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं जो बाजार अनुसंधान और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं। ये फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से विकास के अवसरों की तलाश करते हैं।

उच्च रिटर्न: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता। लचीलापन: बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार खुद को ढालें। 8. रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें रियल एस्टेट और एन्युइटी की सिफारिश नहीं की जाती है क्योंकि इनमें लिक्विडिटी नहीं होती और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम होता है। म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे अधिक लिक्विड और उच्च-विकास वाले निवेशों पर ध्यान दें। 9. आपातकालीन निधि आपको अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखनी चाहिए। यह आपकी निवेश योजना को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय संकट से आपकी रक्षा करेगा। आपातकालीन निधि बनाना: लिक्विड निवेश: इसे बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। नियमित बचत: हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करें। 10. अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपनी बदलती वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। नियमित समीक्षा का महत्व: ट्रैक पर बने रहें: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। बदलावों के साथ तालमेल बिठाएँ: जीवन की घटनाओं और बाज़ार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाएँ।

रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करें: विकास को अधिकतम करने के लिए ज़रूरी समायोजन करें।

अंतिम जानकारी

2046 तक 4+ करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश की ज़रूरत होती है। अपने SIP योगदान को बढ़ाकर, अपने म्यूचुअल फ़ंड और स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, PPF को जारी रखकर और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके आप अपना लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

याद रखें, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद कर सकता है। इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना बहुत अच्छा है। अच्छा काम करते रहें और आप निश्चित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 वर्षीय (निजी क्षेत्र का कर्मचारी) हूँ, जिसकी वार्षिक आय 1.1 लाख प्रति माह है और मैं अपनी पत्नी के साथ हैदराबाद में रहता हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड के माध्यम से 6,00,000 रुपये का कोष है, जिसमें मैं 25,000 रुपये प्रति माह (लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप में विभाजित) निवेश करता हूँ, स्वैच्छिक पीएफ बचत खाता जिसमें मैंने जनवरी, 2024 से 10,000/माह की बचत शुरू कर दी है। मेरे पास होम लोन, पर्सनल लोन भी है, जिसके लिए मैं हर महीने 43,000 रुपये की EMI का भुगतान करता हूँ। मेरा दीर्घकालिक लक्ष्य 48-50 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये जमा करना है। कृपया इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही मार्ग पर मार्गदर्शन करें।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

32 वर्ष की आयु में, आपकी आय और निवेश की आदत अच्छी है। आपकी वार्षिक आय 1.1 लाख रुपये प्रति माह है। आपके निवेश और बचत में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 25,000 रुपये प्रति माह निवेश के साथ 6,00,000 रुपये का कोष।

स्वैच्छिक पीएफ: जनवरी 2024 से 10,000 रुपये प्रति माह शुरू।

ईएमआई: होम लोन और पर्सनल लोन के लिए 43,000 रुपये प्रति माह।

आपका लक्ष्य 48-50 वर्षों तक 15 करोड़ रुपये जमा करना है।

निवेश का मूल्यांकन

आपके वर्तमान निवेश एक अच्छा मिश्रण हैं। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। यह विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

स्वैच्छिक पीएफ: यह दीर्घकालिक स्थिरता और कर लाभ के लिए एक अच्छा अतिरिक्त है।
ऋण चुकौती रणनीति

आपकी EMI 43,000 रुपये प्रति माह है। ऋण का समय से पहले भुगतान करने से निवेश के लिए अधिक धनराशि प्राप्त हो सकती है।

उच्च ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें: यदि व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हैं, तो उन्हें पहले चुकाएँ।

पूर्व भुगतान पर विचार करें: अपने गृह ऋण पर पूर्व भुगतान करने के लिए बोनस या अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करें।

निवेश में वृद्धि

15 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने निवेश में वृद्धि करने की आवश्यकता है। निम्नलिखित पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: म्यूचुअल फंड में अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी आय का अधिक प्रतिशत निवेश करने का लक्ष्य रखें।

अतिरिक्त निवेश: इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकास-उन्मुख विकल्पों पर विचार करें। प्रत्यक्ष फंड से बचें; CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

कर दक्षता

कर लाभों का उपयोग करें: धारा 80C, 80D और 80CCD के तहत कर-बचत निवेश को अधिकतम करें।

कर योजनाओं की समीक्षा करें: दक्षता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने कर-बचत साधनों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

बीमा कवरेज

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

जीवन बीमा: टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें। यह किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली और खर्चों को परिभाषित करें।

नियमित योगदान: पीएफ और म्यूचुअल फंड जैसे अपने सेवानिवृत्ति फंड में नियमित योगदान जारी रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन

निवेश की निगरानी करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन समय लेने वाले हो सकते हैं और इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है और वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास अपने वर्तमान निवेश और बचत के साथ एक मजबूत आधार है। 48-50 वर्षों तक 15 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, अपने निवेश को बढ़ाएं, ऋणों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करें और कर दक्षता सुनिश्चित करें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 16, 2025

Asked by Anonymous - Jun 16, 2025

Money

Sir, I am a working Professional and planning to take up a job abroad by next month for a long term. I seek your advise on withdrawing my current EPF corpus amount (Rs.18.50 Lakhs) completly and reinvesting the same for better gains. Please suggest various options for growing this savings further considering all the tax implications. I am not willing to go with Real Estate buying.

Ans: Your decision to think ahead and plan wisely is praiseworthy. As a Certified Financial Planner, I appreciate your forward-looking approach. Let us now assess your EPF withdrawal and reinvestment strategy from all sides.

Should You Withdraw EPF Now?
You are taking up a long-term job abroad.

As per EPF rules, you can withdraw the amount if leaving Indian employment permanently.

Since your EPF corpus is Rs.18.50 lakhs, the withdrawal is tax-free if the account is over 5 years old.

If the EPF is less than 5 years old, the entire amount becomes taxable.

Check your EPF start date before finalising the decision.

Is Withdrawing EPF the Right Choice?
Let’s assess the pros and cons:

Pros of Withdrawal:

Full control over your funds.

You can reinvest in more growth-oriented options.

No tracking or managing dormant EPF in India.

Cons of Withdrawal:

EPF gives stable, guaranteed returns.

You may miss the benefit of compounding over long term.

Once withdrawn, rejoining EPF later abroad is not allowed.

Recommendation:

If you are not planning to return to Indian employment, withdrawal is acceptable.

Else, consider leaving it untouched, if not urgent.

Reinvestment Strategy for Rs.18.50 Lakhs Corpus
Since real estate and annuities are not suitable, we will look into suitable financial products.

We will now build a 360-degree plan for this reinvestment:

Understand Your Financial Goals First
Before investing, understand your long-term and short-term needs.

Do you plan to retire in India?

Any plans for children’s education or wedding?

Do you need emergency funds as NRIs don’t get quick credit access?

What is your investment horizon? 5 years? 10 years? 15+ years?

Your answers to these will shape the investment plan.

Taxation for NRIs – Key Point to Keep in Mind
As an NRI, you are taxed only on Indian income.

India has DTAA (Double Taxation Avoidance Agreement) with many countries.

You must invest in NRI-compliant instruments only.

Use NRO/NRE accounts wherever needed.

Ensure TDS deducted in India can be adjusted in the country you reside in.

Mutual Funds: The Best Option for Growth
Mutual funds offer growth, flexibility, and diversification. They work well for NRIs.

But you must follow these steps:

Convert your bank account to NRO/NRE.

Do KYC as NRI and update FATCA details.

Invest through an experienced Certified Financial Planner and not directly.

Let’s look at how to split the corpus into mutual fund types:

Suggested Mutual Fund Allocation Strategy
1. Equity Mutual Funds (for long-term growth):

Suitable if your horizon is 5 years or more.

They can give inflation-beating returns over time.

You must invest via regular plans through a trusted Mutual Fund Distributor (MFD) guided by a Certified Financial Planner.

Important:
Do not invest in direct plans on your own.

Why not direct plans?

No expert advice.

No periodic portfolio review.

Miss out on rebalancing opportunities.

No goal tracking.

Misaligned fund choices.

With regular plan via a Certified Financial Planner:

Portfolio will be regularly reviewed.

Goal-based investments will be designed.

Asset allocation will be optimised.

Risk is managed better.

Behavioural bias is avoided with expert handholding.

2. Hybrid Mutual Funds (for moderate risk and stability):

Good if you want growth with stability.

Mix of equity and debt.

Useful if you may need partial money in 3–5 years.

3. Debt Mutual Funds (for short-term and emergency needs):

Lower risk than equity.

Ideal for NRIs to park money for 1–3 years.

Avoid FDs due to lower post-tax returns.

Funds in this category are taxed as per your income slab.

Remember: For equity mutual funds:

LTCG above Rs.1.25 lakh taxed at 12.5%.

STCG taxed at 20%.

For debt mutual funds:

Taxed as per your income tax slab, both short and long term.

Why Not Index Funds or ETFs?
Though index funds may look low cost, they have major disadvantages:

No flexibility to adjust portfolio during market crashes.

No protection in bear phases.

No chance to outperform market.

Underperform in sideways or volatile markets.

Not suitable for long-term financial planning.

Actively managed funds are better because:

A professional fund manager handles your money.

Can beat index by selecting high-potential stocks.

Adjust the portfolio in various market conditions.

Help reduce downside risk.

In uncertain markets, guidance and dynamic fund management matter more than just low cost.

SIPs vs. Lump Sum Investment
You can do both. Here is how to manage it:

Keep Rs.3–4 lakhs in debt mutual funds as emergency buffer.

Invest Rs.6–7 lakhs in lump sum into suitable hybrid funds.

Put remaining Rs.7–9 lakhs into a STP (Systematic Transfer Plan).

Start SIPs from a liquid fund into equity funds.

This reduces risk of market timing.

This method gives both safety and returns.

Insurance-Cum-Investment Policies: What to Do?
If you hold LICs, ULIPs or other endowment plans, consider this:

These give low returns (often 3–5% CAGR).

Not suitable for wealth building.

Mixing insurance and investment reduces overall benefits.

You must surrender them and reinvest the proceeds in mutual funds.
Do this only if you already hold them.

Take term insurance for protection, not investment.

Gold as an Option?
You can allocate 5–10% in sovereign gold bonds (SGB).

But not as a primary investment option.

Gold is better as portfolio hedge, not wealth creation.

NRIs Must Avoid These Mistakes
Please stay cautious of:

Investing through unregulated agents abroad.

Ignoring Indian tax rules.

Putting all money into low-return FDs.

Chasing short-term returns without a plan.

Not reviewing investments annually.

Emergency Fund and Health Cover Planning
Don’t invest everything. Keep some amount liquid.

At least Rs.3–4 lakhs in debt funds.

NRIs must also review Indian health policies.

If returning to India later, reapplying could become harder.

Currency Risk and Repatriation
Invest in funds where proceeds are easy to repatriate.

Use NRE accounts and tax-efficient strategies.

Equity funds (with growth plan) allow gains to grow without taxation until withdrawn.

A Certified Financial Planner will help you optimise returns and compliance.

Regular Portfolio Review is Must
Every year, review the plan.

Switch between funds if needed.

Book profits if goals are nearing.

Add more funds if your income increases.

Rebalance between equity and debt based on market.

This ensures continued alignment to your goals.

Tax Planning as an NRI
Keep in mind:

Mutual fund capital gains must be declared in Indian ITR.

TDS is auto-deducted for NRIs.

Check if you can offset Indian tax with foreign country tax under DTAA.

Don’t forget to update your residential status in KYC every year.

Finally
Reinvesting EPF wisely is a smart move.

You are already thinking in the right direction.

To summarise:

Withdraw EPF if you are not returning soon.

Avoid real estate, direct plans, and index funds.

Choose mutual funds via regular route under Certified Financial Planner guidance.

Allocate smartly between equity, hybrid, and debt.

Keep an emergency fund and review yearly.

Use NRO/NRE accounts and stay tax-compliant.

This will ensure peace of mind, stability, and growth in long run.

Please take action step-by-step under expert supervision.

You deserve a worry-free financial future.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jun 26, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र 40 साल है। मेरे वर्तमान निवेश MF में 11 लाख, इक्विटी में 11 लाख और EPF में 26 लाख हैं। मेरे ऊपर 38 लाख का हाउस लोन है। मेरी वर्तमान सैलरी 1.75 लाख प्रति माह है। मैं SIP और स्टॉक में मिलाकर 60k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। PF योगदान लगभग 31k प्रति माह है। क्या मैं अगले 10 वर्षों में 4 CR जमा करने के लिए सही रास्ते पर हूँ। क्या यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

Ans: आप 40 वर्ष के हैं और हर महीने 1.75 लाख रुपये कमाते हैं। आपके कुल मौजूदा निवेश हैं:

म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये

डायरेक्ट इक्विटी में 11 लाख रुपये

EPF में 26 लाख रुपये

SIP और स्टॉक के लिए हर महीने 60,000 रुपये

EPF में हर महीने 31,000 रुपये का योगदान

38 लाख रुपये का हाउसिंग लोन बकाया

आपका लक्ष्य अगले 10 सालों में 4 करोड़ रुपये जमा करना है।

आइए समझते हैं कि क्या यह लक्ष्य यथार्थवादी है। आइए यह भी देखें कि इसे आत्मविश्वास के साथ हासिल करने के लिए क्या समायोजन या सुधार करना होगा।

वर्तमान वित्तीय मजबूती
आपने पहले ही एक मजबूत आधार तैयार कर लिया है। आपकी सकारात्मक बातें निम्नलिखित हैं:

आपका कुल निवेश कोष 48 लाख रुपये (MF + इक्विटी + EPF) है।

आप हर महीने 91,000 रुपये (SIP + स्टॉक + PF) निवेश कर रहे हैं।

आप 40 वर्ष के हैं, और आपके पास धन-संपत्ति बढ़ाने के लिए 10 वर्ष और हैं।

आपका वेतन अच्छा है और बचत के प्रति मजबूत अनुशासन दर्शाता है।

यह पहले से ही धन-संपत्ति सृजन के प्रति संरचित मानसिकता को दर्शाता है।

लक्ष्य मूल्यांकन: क्या 4 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है?

यदि आप निरंतर प्रयास करते रहें तो यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है। लेकिन इसके लिए कुछ योजना बनाने की आवश्यकता है।

10 वर्षों में 4 करोड़ रुपये एक गंभीर लक्ष्य है।

इसके लिए अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा की आवश्यकता है।

मध्यम वृद्धि को मानते हुए, आपका लक्ष्य पहुँच के भीतर है।

लेकिन जोखिम हैं, और आपको उन्हें प्रबंधित करने की योजना बनानी चाहिए।

आइए अब इसे घटकों में विभाजित करें और एक-एक करके मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड: सक्रिय निवेश सहायक है
आपके पास म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये हैं।

कृपया सुनिश्चित करें कि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। वे केवल बाजारों को दर्शाते हैं।

जब बाजार गिरते हैं तो इंडेक्स फंड भी समान रूप से गिरते हैं।

उनके पास कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।

धन लक्ष्यों के लिए सक्रिय फंड बेहतर हैं।

अनुभवी प्रबंधक बेहतर कंपनियों का चयन करते हैं।

आपको समय के साथ बेहतर प्रदर्शन मिलता है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना जारी रखें। यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करते हैं।

वे आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और लक्ष्यों के आधार पर मार्गदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट प्लान यह सेवा नहीं देते हैं।

खराब चयन के कारण अक्सर लागत में बचत खो जाती है।

अपनी नियमित फंड रणनीति को जारी रखें।

स्टॉक निवेश: जोखिम और जोखिम पर नज़र रखें
आपके पास स्टॉक में 11 लाख रुपये हैं।

शेयर बाजार लंबी अवधि के विकास के लिए उपयोगी है।

लेकिन इसमें म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है।

अपने स्टॉक आवंटन को उसी तक सीमित रखें जिसे आप ट्रैक कर सकते हैं।

दोस्तों या समाचारों से स्टॉक टिप्स लेने से बचें।

गुणवत्ता वाली कंपनियों और लंबी अवधि की कहानियों पर ध्यान दें।

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

अगर यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो उस पैसे को म्यूचुअल फंड में लगा दें।

स्मॉल कैप या साइक्लिकल स्टॉक में ज़्यादा निवेश करने से बचें।

ईपीएफ योगदान: विश्वसनीय लेकिन कम लचीलापन
आप ईपीएफ में हर महीने 31,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

ईपीएफ एक अच्छा दीर्घकालिक बचत उपकरण है।

लेकिन इसमें म्यूचुअल फंड या इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।

यह स्थिरता देता है लेकिन धन में तेजी नहीं लाता।

अपना ईपीएफ जारी रखें लेकिन इस पर पूरी तरह निर्भर न रहें।

म्यूचुअल फंड को अपने मुख्य धन सृजनकर्ता के रूप में उपयोग करें।

ईपीएफ रिटायरमेंट के करीब उपयोगी है। लेकिन यह अकेले भविष्य के सभी लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता।

एसआईपी और स्टॉक निवेश: इस मजबूत आधार पर निर्माण करें
आप पहले से ही एसआईपी और स्टॉक में हर महीने 60,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

यह बहुत बढ़िया है।

आपको इसे हर साल बढ़ाना चाहिए।

हर साल 10% की वृद्धि भी बड़ा अंतर पैदा कर सकती है।

जैसे-जैसे वेतन बढ़ता है, खर्च बढ़ने से पहले एसआईपी बढ़ाएं।

इस मासिक निवेश को स्मार्ट तरीके से विभाजित करें:

70% म्यूचुअल फंड में।

30% स्टॉक में।

इससे जोखिम नियंत्रण में रहता है और साथ ही मजबूत वृद्धि का लक्ष्य भी बना रहता है।

धन सृजन के साथ-साथ गृह ऋण का प्रबंधन
आपके पास गृह ऋण में 38 लाख रुपये हैं।

यह अच्छा है कि आपने ऋण के बावजूद निवेश किया।

इस ऋण को समय से पहले चुकाने में जल्दबाजी न करें।

इसके बजाय निवेश के लिए अधिशेष धन का उपयोग करें।

ऋण ब्याज धारा 24 के तहत कर लाभ देता है।

इक्विटी लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देती है।

लेकिन ईएमआई तनाव पर नज़र रखें।

यदि ईएमआई वेतन के 35-40% से अधिक है, तो नए ऋण लेने की गति धीमी करें।

टॉप-अप या व्यक्तिगत ऋण से बचें।

ऋण-अनुशासित रहने से निवेश बेहतर तरीके से काम करता है।

आपातकालीन निधि और अवधि कवर
आपका ध्यान निवेश पर है, जो अच्छी बात है। लेकिन सुरक्षा को न भूलें।

क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

इसके लिए एफडी पर निर्भर न रहें।

यह आपके निवेश लक्ष्य से अलग होना चाहिए।

साथ ही अपने जीवन बीमा की भी जांच करें।

आपको कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस चाहिए।

यह आपके परिवार को किसी अप्रत्याशित स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है।

LIC या ULIP पर निर्भर न रहें।

वे बीमा और निवेश को मिलाते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

अगर आपके पास कोई है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

SIP बढ़ाएँ और हर साल प्रगति को ट्रैक करें
आज 60,000 रुपये प्रति माह का लक्ष्य मजबूत है।

लेकिन आपको हर साल इसे बढ़ाना चाहिए।

SIP को बढ़ावा देने के लिए वेतन वृद्धि, बोनस का उपयोग करें।

10-15% वार्षिक वृद्धि भी बहुत बड़ा प्रभाव डालती है।

साल में एक बार अपने कॉर्पस पर नज़र रखें।

जांचें कि क्या आप 4 करोड़ रुपये की ओर बढ़ रहे हैं।

अगर नहीं, तो SIP को उसी हिसाब से एडजस्ट करें।

बाजार का समय जानने की कोशिश न करें। बस लगातार बने रहें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय तक निवेश करें
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को लंबे समय तक बनाए रखें।

जब तक कोई आपातकालीन स्थिति न हो, बीच में ही निवेश न निकालें।

बाजार चक्रों में निवेशित रहें।

केवल तभी स्विच करें जब फंड 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन करे।

नए म्यूचुअल फंड टैक्स नियम से अवगत रहें:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

टैक्स खर्च कम करने के लिए इसके आधार पर रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, कराधान आपकी आय स्लैब पर निर्भर करता है।
डेट फंड का उपयोग केवल तभी करें जब आपका क्षितिज अल्पकालिक हो।

इस लक्ष्य के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें
आपके पास पहले से ही एक हाउस लोन है।

अधिक पैसा प्रॉपर्टी में लगाने से बचें।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और ज़रूरत पड़ने पर इसे बेचना मुश्किल होता है।

लंबी अवधि में रिटर्न भी इक्विटी से कम होता है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसी वित्तीय संपत्तियों से चिपके रहें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें

इंडेक्स फंड कम लागत वाले होते हैं, लेकिन वे मजबूत वृद्धि नहीं देते हैं।

वे बाजार के रिटर्न को दर्शाते हैं।

वे डाउन साइकिल में समान रूप से गिरते हैं।

कोई भी प्रबंधक पूंजी की रक्षा करने की कोशिश नहीं कर रहा है।

यह अस्थिर समय के दौरान नुकसान पहुंचाता है।

साथ ही, जब तक आप अच्छी तरह से प्रशिक्षित न हों, डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

डायरेक्ट प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन नहीं लेते हैं।

गलत विकल्प, खराब ट्रैकिंग लागत बचत से अधिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाते हैं।

MFD-CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ विशेषज्ञ सहायता प्रदान करती हैं।

10 वर्षों तक अनुशासित रहने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

साल में दो बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आप अच्छा निवेश कर रहे हैं। लेकिन समीक्षा भी महत्वपूर्ण है।

हर 6 महीने में सभी निवेशों की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड या जोखिम भरे स्टॉक हटा दें।

जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने मिश्रण को फिर से संतुलित करें।

आपका लक्ष्य 10 साल दूर है। लेकिन नियमित समीक्षा आपको संरेखित रहने में मदद करती है।

जीवनशैली में होने वाली महंगाई पर नज़र रखें
जैसे-जैसे आय बढ़ती है, खर्च भी बढ़ते हैं।

आय से ज़्यादा खर्च बढ़ाने से बचें।

जीवनशैली में बदलाव करने से पहले SIP को अपग्रेड करते रहें।

अगर सही तरीके से निवेश किया जाए तो छोटी बचत भी बड़ी ग्रोथ दे सकती है।

बोनस को पूरी तरह से खर्च करने से बचें। हर बोनस का कम से कम आधा हिस्सा निवेश करें।

अंत में
हां, 10 साल में 4 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य संभव है।

आप नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं। आपके पास पहले से ही एक अच्छा आधार है।

आपके पास समय और आय स्थिरता है।

बस अनुशासित और सुसंगत रहें।

SIP जारी रखें और उन्हें सालाना बढ़ाएँ

सक्रिय म्यूचुअल फंड में निवेश करते रहें

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान पर निर्भर न रहें

अपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड की नियमित समीक्षा करें

आपातकालीन फंड और टर्म कवर को अपडेट रखें

अनावश्यक लोन या विलासिता खर्च से बचें

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो तब तक निवेश न तोड़ें

यह एक ठोस रास्ता है। ध्यान केंद्रित करके आगे बढ़ते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank Chandel |2567 Answers |Ask -Follow

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सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें

Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।

Mayank Chandel |2567 Answers |Ask -Follow

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Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English

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मेरा बेटा जेईई की तैयारी कर रहा है। वह आगे चलकर गणित विषय में पढ़ना चाहता है। मैं बस यह जानना चाहता था कि गणित के क्षेत्र में शोध के लिए कौन-कौन से प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं, जहाँ वह जा सकता है? और क्या हमारे देश में शोध भी एक करियर विकल्प हो सकता है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते
आईआईटी सबसे अच्छे संस्थान हैं जहाँ आप एप्लाइड मैथ्स की पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय सांख्यिकी संस्थान, चेन्नई गणितीय संस्थान, आईआईएससी बैंगलोर, टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च, आईआईएसईआर हमारे देश में अन्य अच्छे विकल्प हैं।

Mayank Chandel |2567 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Amit - Nov 21, 2025English

Career

Sir mera ek doubt hai ki maine class 12th 2024 me diya hai bihar board se aur jee mains first time appear in 2025 bit jee advanced ke liye qulify nahi kar paye to mai jee advanced 2026 ke liye ellible honge aur agar mai nios se dubara 12th de kar jee mains ke form me apperaing fill kar de to kya tab jee advanced 2026 ke liye ellible honge plese sir maine bahut logo se pucha hai lekin koi kabhi koi answer deta hai aur 1 hours baad koi aur answers mai ummeed karta hu ki aap mujhe honest answer denge

Ans: Hello Amit
Aap JEE-Advanced 2026 nahi de paoge.

Mayank Chandel |2567 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by barnalimahata - Nov 22, 2025English

Career

मेरे पास पश्चिम बंगाल सरकार से राज्य सरकार का ओबीसी प्रमाणपत्र है, मेरा समुदाय केंद्रीय ओबीसी सूची में भी सूचीबद्ध है, तो क्या मुझे आईआईटी में आरक्षण के लिए केंद्र सरकार द्वारा जारी ओबीसी प्रमाणपत्र बनाने की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते
हाँ, आपको IIT/NIT/IIIT में आरक्षण के लिए केंद्र सरकार द्वारा जारी ओबीसी प्रमाणपत्र जमा करना होगा।

Anu Krishna |1746 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 08, 2025

Question by Shubha - Dec 07, 2025English

Relationship

आपके कुछ जवाब पढ़े हैं और मैं हैरान हूँ कि आप कितने पक्षपाती लग रहे हैं। ज़्यादातर बहुओं को आपने बस चुप रहने और "परिवार की शांति" के लिए गाली-गलौज करने की सलाह दी है, जबकि जब कोई पुरुष अपनी पत्नी के उसकी माँ के करीब होने की शिकायत करता है, तो आप कहती हैं, "वाह कैसी औरत है।" आपकी प्रोफ़ाइल देखकर लगता है कि आप अपने ग्राहकों को दृढ़ता, आत्म-सम्मान और निष्पक्षता सिखाएँगी।

Ans: प्रिय शुभा,
मेरे जवाब देखने के लिए शुक्रिया।
कुछ समय पहले एक आदमी ने मुझ पर औरतों के प्रति पक्षपाती होने का आरोप लगाया था और आप मुझ पर एक आदमी के प्रति पक्षपाती होने का आरोप लगा रही हैं; हर किसी को खुश करना संभव नहीं है, है ना?
"अरे कैसी औरत है" के निष्कर्ष पर पहुँचने के लिए आपने जो भी जानकारी जुटाई है और आप कह रही हैं कि मैं लोगों से चुप रहने के लिए कह रही हूँ, उस पर आपको विचार करना होगा।
आपके लिए एक छोटा सा मार्गदर्शक सुझाव: हम वही पढ़ते और समझते हैं जो हम पढ़ना और समझना चाहते हैं। यहाँ कोई लेबल लगाए बिना, मैं कह सकती हूँ कि महिलाओं के अधिकारों के लिए लड़ने वाला हमेशा "सब कुछ महिलाओं के खिलाफ है" के सिद्धांत से शुरुआत करेगा और वहीं से काम करेगा; क्या आप समझ रही हैं? इससे आपको गहराई से सोचने में मदद मिलेगी!
मेरी प्रतिक्रियाएँ हमेशा वस्तुनिष्ठ रही हैं और रहेंगी और लोगों को बेहतर जीवन की ओर ले जाती रहेंगी।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Money

नमस्कार, मेरी आयु 40 मिलियन है। मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि आप मुझे यह समझने में मदद करें कि सेवानिवृत्ति के लिए कितना धन चाहिए, क्योंकि मैं अगले 3-5 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरी मासिक आय 2.3 लाख है और मेरी पत्नी भी नौकरी करती है, लेकिन अगले 2-3 महीनों में नौकरी छोड़ देगी। हमारी 10 साल की एक बेटी है, वर्तमान में मैं किराए के मकान में रहता हूँ और मेरा कुल मासिक खर्च 1.1 लाख है। जब मैं सेवानिवृत्त हो जाऊँगा, तो हम अपने पैतृक फ्लैट में शिफ्ट हो जाएँगे, जहाँ मुझे उम्मीद है कि कोई किराया नहीं होगा। वर्तमान निवेश 1. 2029 में परिपक्व होने वाले आरईसी बॉन्ड में 50 लाख, 2. स्टॉक में 42 लाख, 3. म्यूचुअल फंड में 17 लाख, 4. 16 लाख एफडी, 5. पीपीएफ में 15 लाख, 6. मैं 1.3 लाख मासिक एसआईपी करता हूँ। मेरी पत्नी का निवेश 1. 30 लाख कृपया बताएं कि सेवानिवृत्त होने के लिए कुल कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी, यह मानते हुए कि मुझे अपनी बेटी की स्नातकोत्तर शिक्षा और विवाह के लिए 75 लाख की आवश्यकता है और सेवानिवृत्त होने के बाद हमें अपने खर्चों के लिए हर महीने 75 हजार की आवश्यकता होगी।

Ans: आपने अपनी आय, लक्ष्य, वर्तमान संपत्ति और भविष्य की योजनाओं को बहुत स्पष्टता से समझाया है। आपकी शुरुआती योजनाएँ मज़बूत हैं। यह एक बहुत अच्छा आधार प्रदान करता है। आप अगले कुछ वर्षों में समझदारी भरे कदमों से एक शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

"आपकी वर्तमान स्थिति

आपकी आयु 40 वर्ष है। आप 3 से 5 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। आप 2.3 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं। आपकी पत्नी भी नौकरी करती हैं, लेकिन जल्द ही काम करना बंद कर देंगी। आपकी एक बेटी है जिसकी उम्र 10 साल है। आपका वर्तमान मासिक खर्च लगभग 1.1 लाख रुपये है। सेवानिवृत्ति के बाद यह खर्च कम हो जाएगा क्योंकि आप अपने पैतृक फ्लैट में शिफ्ट हो जाएँगे।

आपका निवेश आधार पहले से ही अच्छा है। आपने बॉन्ड, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एफडी और एसआईपी में बचत की है। आपकी पत्नी के पास भी अपनी बचत है और फ्लैट से किराये की आय भी है। ये सभी एक अच्छी शुरुआत का आधार बनाते हैं।

यह शुरुआती आधार आपको मज़बूत योजना बनाने में मदद करता है। यह और भी बेहतर योजना बनाने की गुंजाइश भी देता है। आप सही रास्ते पर हैं।

" आपके पारिवारिक लक्ष्य

आपको अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी के लिए 75 लाख रुपये चाहिए।

आप सेवानिवृत्ति के बाद परिवार के खर्च के लिए हर महीने 75,000 रुपये चाहते हैं।

आप 3 से 5 साल में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने पैतृक फ्लैट में शिफ्ट हो जाएँगे।

आपको अपनी पत्नी के फ्लैट से 10,000 रुपये किराये की आय होगी।

ये लक्ष्य स्पष्ट हैं। ये दिशा देते हैं। ये एक मज़बूत योजना बनाने में मदद करते हैं।

"आपके वर्तमान निवेश"

आपके निवेश में शामिल हैं:

2029 में परिपक्व होने वाले आरईसी बॉन्ड में 50 लाख रुपये।

शेयरों में 42 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड में 17 लाख रुपये।

सावधि जमा में 16 लाख रुपये।

पीपीएफ में 15 लाख रुपये।

मासिक एसआईपी के रूप में 1.3 लाख रुपये।

आपकी पत्नी के पास:

30 लाख रुपये का कोष।

40 लाख रुपये का एक फ्लैट, जिसका किराया हर महीने 10,000 रुपये है।

आपकी संयुक्त निवल संपत्ति अच्छी है। इससे आपको आने वाले वर्षों में अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने की अच्छी क्षमता मिलती है।

"सेवानिवृत्ति के बाद अपनी व्यय आवश्यकताओं को समझना"

आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 75,000 रुपये की उम्मीद करते हैं। इसमें सभी बुनियादी ज़रूरतें शामिल हैं। आपको किराया नहीं देना होगा। इससे लागत कम हो जाती है। यह अनुमान आज उचित लगता है।

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी। इसलिए आपको बढ़ती ज़रूरतों के लिए योजना बनानी चाहिए। एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष को 40 से 45 वर्षों तक बढ़ती लागत का समर्थन करना चाहिए क्योंकि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं।

जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े बफर की आवश्यकता होती है। इसलिए आपको विकास के साथ-साथ सुरक्षा की भी आवश्यकता होती है। आपकी योजना में विकास संपत्तियाँ और सुरक्षा संपत्तियाँ शामिल होनी चाहिए।

"बाद में आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी"

75,000 रुपये प्रति माह 9 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है। भविष्य के वर्षों में, यह लागत बढ़ सकती है। यदि हम स्थिर वृद्धि मानते हैं, तो आपकी भविष्य की लागत बहुत अधिक होगी।

इसलिए सेवानिवृत्ति कोष को इस तरह डिज़ाइन किया जाना चाहिए:

मासिक आय प्रदान करे।

मुद्रास्फीति को मात दे।

40 से 45 वर्षों तक आपका साथ दे।

बाजार में गिरावट के दौर में भी आपके परिवार की सुरक्षा करे।

यदि आपकी ज़रूरतें बदलती हैं, तो लचीलापन बनाए रखें।

एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष को सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास, दोनों का समर्थन करना चाहिए।

"आपको कितने कोष का लक्ष्य रखना चाहिए?"

एक सुरक्षित लक्ष्य एक बड़ा और लचीला कोष होता है जो बिना पैसे खत्म हुए लंबे समय तक चल सके। जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए, सामान्य नियम एक बहुत बड़ी संख्या का सुझाव देता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको कई दशकों तक आय की आवश्यकता होती है।

आपको बढ़ती आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त बड़ा कोष चाहिए। आपको अप्रत्याशित स्वास्थ्य लागतों, जीवनशैली के झटकों और मुद्रास्फीति में बदलाव के लिए भी सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

आपका लक्षित सेवानिवृत्ति कोष एक मज़बूत दायरे में होना चाहिए। 75,000 रुपये प्रति माह की आपकी ज़रूरतों और बेटी की शिक्षा और शादी जैसे लक्ष्यों के लिए, आपको उच्च श्रेणी में एक संयुक्त सेवानिवृत्ति तैयारी कोष का लक्ष्य रखना चाहिए।

आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित सीमा कई करोड़ रुपये से ज़्यादा की एक बहुत बड़ी राशि होगी। यह बड़ी सीमा आपको देती है:

आय सुरक्षा।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा।

बाजार चक्रों के दौरान शांति।

लंबी उम्र में आराम।

बेटी के भविष्य के लिए जगह।

स्वास्थ्य के लिए मज़बूत सहारा।

आप अपनी मौजूदा संपत्तियों की बदौलत पहले से ही इस राह पर हैं। अगले 3 से 5 सालों में व्यवस्थित निर्माण के साथ आप इस सीमा के करीब पहुँच जाएँगे।

"आपको इस बड़े कोष की आवश्यकता क्यों है?"

आप जल्दी सेवानिवृत्त होंगे। इसका मतलब है कि आपके कोष से आपको ज़्यादा साल जीने का मौका मिलेगा। आपके कोष में जल्दी गिरावट नहीं आनी चाहिए। सेवानिवृत्ति के बाद भी इसे बढ़ना चाहिए। इससे मासिक आय और परिवार को दीर्घकालिक सुरक्षा मिलनी चाहिए।

यह तभी संभव है जब कोष मज़बूत और सुव्यवस्थित हो। कमज़ोर कोष तनाव पैदा करता है। मज़बूत कोष आज़ादी देता है।

साथ ही, आपकी बेटी के भविष्य के खर्च को अलग रखना चाहिए। इसे एक अलग फंड में रखना चाहिए। यह आपके रिटायरमेंट फंड को प्रभावित नहीं करना चाहिए।

एक मज़बूत कोष इन दोनों दुनियाओं को अलग और सुरक्षित बनाता है।

"आपकी मौजूदा संपत्तियाँ और उनकी मज़बूती"

आपके पास पहले से ही अच्छा विविधीकरण है:

बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

शेयर विकास प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड प्रबंधित विकास प्रदान करते हैं।

एफडी स्थिरता प्रदान करता है।

पीपीएफ कर-मुक्त दीर्घकालिक बचत प्रदान करता है।

यह मिश्रण पहले से ही एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन आपको जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए इस मिश्रण को और अधिक संरचित बनाने की आवश्यकता है।

आपका 1.3 लाख रुपये का मासिक एसआईपी भी मज़बूत है। यह आपके भविष्य को तेज़ी से आकार देता है। आपको इसे जारी रखना चाहिए।

आपकी पत्नी की किराये की आय कम लेकिन स्थिर है। इससे आपको मज़बूती मिलती है।

यदि आप अभी अपने आवंटन को परिष्कृत करते हैं, तो आपका संयुक्त वित्तीय आधार आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँच सकता है।

"आपकी बेटी के भविष्य के लिए धन की आवश्यकता"

आपको अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए 75 लाख रुपये की आवश्यकता है। आपको इस लक्ष्य को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य से अलग रखना चाहिए।

आपके वर्तमान एसआईपी और भविष्य के आवंटन से इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित फंड तैयार होना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित होने पर एक दीर्घकालिक फंड अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

इस फंड को अपनी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के साथ न मिलाएँ। मिलावट करने से बुढ़ापे में धन की कमी हो सकती है। इस कोष को हमेशा सुरक्षित रखें।

"आपके सेवानिवृत्ति पथ के लिए एक मज़बूत परिसंपत्ति मिश्रण"

एक संतुलित मिश्रण ज़रूरी है। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आपको विकासात्मक परिसंपत्तियों की आवश्यकता है। आय के लिए आपको स्थिर परिसंपत्तियों की भी आवश्यकता है।

आपको इंडेक्स फंड से बचना चाहिए क्योंकि वे लचीलापन नहीं देते हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित इंडेक्स का पालन करते हैं। वे विभिन्न बाजारों में सक्रिय बदलाव नहीं कर सकते। बाजार में बदलाव होने पर वे बेहतर शेयरों में नहीं जा सकते। वे आपको लंबे समय तक कमज़ोर क्षेत्रों में बने रहने के लिए मजबूर करते हैं। वे मंदी के चक्र में भी आपकी मदद नहीं करते क्योंकि वे सुरक्षित विकल्पों में बदलाव करके आपकी रक्षा नहीं कर सकते। इससे सेवानिवृत्ति योजना को नुकसान हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं क्योंकि:

वे सक्रिय परिसंपत्ति चयन प्रदान करते हैं।

वे बेहतर रिटर्न की गुंजाइश देते हैं।

वे क्षेत्र बदलने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

वे डाउनसाइड प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे एक कुशल फंड मैनेजर तक पहुँच प्रदान करते हैं।

ये दीर्घकालिक योजनाएँ ज़्यादा सुरक्षित रूप से बनाने में मदद करती हैं।

डायरेक्ट प्लान में भी जोखिम होता है। डायरेक्ट प्लान मार्गदर्शन नहीं देते। ये व्यवहारिक सहायता नहीं देते। ये बाज़ार के समय निर्धारण में मदद नहीं करते। ये पोर्टफोलियो को आकार देने में मदद नहीं करते। ये सारा फ़ैसला आप पर छोड़ देते हैं। एक गलती सालों की दौलत गँवा सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ आपको फ़ैसले लेने में मदद करती हैं। ये आपको अनुशासित रहने में मदद करती हैं। ये आपको घबराहट से बचने में मदद करती हैं। ये आपको सही समय पर आवंटन में बदलाव करने में मदद करती हैं। इससे लंबी अवधि में दौलत बचती है।

"अगले 3-5 सालों में आपकी निवेश यात्रा कैसे बढ़नी चाहिए"

अपना SIP जारी रखें।

जब आपकी आय बढ़े तो SIP बढ़ाएँ।

संकेंद्रण जोखिम को कम करने के लिए अपनी कुछ शेयर होल्डिंग्स को नियोजित दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

एक निश्चित बेटी की शिक्षा निधि बनाएँ।

अपने REC बॉन्ड की परिपक्वता राशि का एक हिस्सा लंबी अवधि के लिए रखें।

लंबी अवधि के लिए बहुत ज़्यादा राशि सावधि जमा में रखने से बचें।

एक साल के खर्च के लिए एक सुरक्षा निधि बनाएँ।

इससे एक संपूर्ण संरचना तैयार होगी।

"आपकी किराये की आय की भूमिका"

आपकी 10,000 रुपये प्रति माह की किराये की आय छोटी लेकिन स्थिर है। समय के साथ यह बढ़ेगी। यह आय सेवानिवृत्ति के बाद आपके मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करेगी।

आप इसका उपयोग उपयोगिताओं या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कर सकते हैं। यह एक सुरक्षा कवच प्रदान करता है।

"आपका आपातकालीन बफर"

आपको कम से कम एक वर्ष के आवश्यक खर्चों को सुरक्षित स्थान पर रखना चाहिए। यह एक तरल खाते या अल्पकालिक निधि में हो सकता है। यह आपको झटकों से बचाता है।

चूँकि आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए एक मजबूत बफर महत्वपूर्ण है। यह कम खर्च वाले महीनों में भी शांति प्रदान करता है।

"एक संरचित सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण"

आपके लिए एक पूर्ण सेवानिवृत्ति योजना में निम्नलिखित शामिल होने चाहिए:

सेवानिवृत्ति के बाद एक स्पष्ट मासिक आय योजना।

एक ऐसा कोष जो बढ़ सके और सुरक्षा प्रदान कर सके।

एक बढ़ती आय प्रणाली जो मुद्रास्फीति के अनुरूप हो।

एक अलग बेटी के भविष्य का कोष।

आपके परिवार के लिए एक स्वास्थ्य कवर योजना।

एक कर-कुशल निकासी योजना।

मुश्किल समय में आपकी सुरक्षा के लिए एक बाज़ार चक्र योजना।

यह समग्र दृष्टिकोण आपके परिवार को दशकों तक मज़बूत बनाए रखता है।

"सेवानिवृत्ति वर्ष तक आपको क्या बनाना चाहिए"

आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति से पहले निवेश में करोड़ों रुपये की मज़बूत सीमा तक पहुँचना होना चाहिए। आपके पास पहले से ही एक बड़ी राशि है। आप अगले 3 से 5 वर्षों में SIP, स्टॉक ग्रोथ, बॉन्ड मैच्योरिटी और अनुशासित बचत के ज़रिए और भी निवेश करेंगे।

एक बार जब आप अपनी लक्ष्य सीमा तक पहुँच जाते हैं, तो आप बदलाव की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं:

एक हिस्सा स्थिर संपत्तियों में लगाएँ।

एक हिस्सा दीर्घकालिक विकास वाली संपत्तियों में रखें।

एक मासिक आय रणनीति बनाएँ।

एक आरक्षित राशि रखें।

एक बच्चे के भविष्य के लिए एक राशि रखें।

एक दीर्घकालिक विकास वाली राशि रखें।

यह संरचना आपको सभी बाज़ार स्थितियों में सुरक्षा प्रदान करती है।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"

आपकी वित्तीय यात्रा पहले से ही मज़बूत है। आपकी आय अच्छी है। आपने अच्छी बचत की है। आपके पास कई प्रकार की संपत्तियाँ हैं। आपके पास एक स्पष्ट समय-सीमा है। और आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं। यह आधार मज़बूत है।

अगले 3 से 5 वर्षों में, आपका ध्यान अपनी संयुक्त निधि को करोड़ों रुपये तक बढ़ाने, अपनी बेटी के लिए एक अलग फंड रखने, अनियोजित संपत्तियों में जोखिम कम करने और एक स्थिर दीर्घकालिक संरचना बनाने पर होना चाहिए।

वर्तमान मार्ग और एक अनुशासित संरचना के साथ, आप शांतिपूर्वक सेवानिवृत्त हो सकते हैं और कई दशकों तक आत्मविश्वास के साथ अपने परिवार का भरण-पोषण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2499 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Debasis - Dec 06, 2025English

Money

मैंने 3500000.00 लाख रुपये में बेचा

Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Saket - Dec 07, 2025English

Money

नमस्ते, मेरा नाम साकेत है। मेरा मासिक वेतन 43 हज़ार है और मेरी बचत शून्य है। मेरा किराया 15 हज़ार है और 10 हज़ार मैं अपने माता-पिता को भेजता हूँ। मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और निवेश कैसे कर सकता हूँ?

Ans: 1. आपके वर्तमान मासिक आँकड़े

वेतन: ₹43,000

किराया: ₹15,000

माता-पिता को सहायता: ₹10,000

शेष: भोजन, यात्रा, बिल और बचत के लिए ₹18,000

आपके पास बहुत कम बचत है, लेकिन अगर समझदारी से काम लिया जाए तो बचत करना अभी भी संभव है।

2. पहला कदम: एक छोटा आपातकालीन बफ़र बनाएँ

आपको ₹10,000 से ₹20,000 का आपातकालीन धन इकट्ठा करना होगा।
यह आपको छोटी-मोटी समस्याओं के लिए कर्ज़ लेने से बचाता है।

इसे कैसे बनाएँ:

एक साधारण बैंक बचत खाते में हर महीने 3,000 से 5,000 रुपये जमा करें।

अगले कुछ महीनों तक ऐसा ही करें।

जब तक बहुत ज़रूरत न हो, इसे हाथ न लगाएँ।

3. एक छोटा बजट बनाएँ (बहुत आसान)

शेष 18,000 रुपये से इस तरह बाँटकर देखें:

रोज़मर्रा की ज़िंदगी (खाना और परिवहन): 10,000 - 11,000 रुपये

व्यक्तिगत खर्च (फ़ोन, इंटरनेट, बुनियादी ज़रूरतें): 3,000 - 4,000 रुपये

बचत + निवेश: 3,000 - 5,000 रुपये

अगर यह मुश्किल लगता है, तो छोटे-छोटे बदलावों से खाने/परिवहन का खर्च कम करें।

4. आपातकालीन धन होने पर कहाँ निवेश करें

(नाबालिगों के लिए: यह सामान्य शिक्षा है। वास्तविक निवेश के लिए, किसी विश्वसनीय वयस्क या परिवार के सदस्य से मार्गदर्शन लें।)

आपातकालीन धन जमा करने के बाद, छोटे-छोटे मासिक निवेश शुरू करें।

आप इस तरह से शुरुआत कर सकते हैं:

एक साधारण, विविध इक्विटी फंड में 1,000 से 2,000 रुपये का एसआईपी

जब भी वेतन बढ़े या खर्च कम हो, एसआईपी बढ़ाएँ।

जटिल उत्पादों से बचें।
इसे सरल रखें।
निरंतरता पर ध्यान दें।

5. बचत बढ़ाने के आसान और व्यावहारिक तरीके

ये छोटे-छोटे कदम बहुत मददगार हैं:

खाना पहुँचाने से बचें

जितना हो सके सार्वजनिक परिवहन का इस्तेमाल करें

जिन सब्सक्रिप्शन का आप इस्तेमाल नहीं करते, उन्हें कम करें

दैनिक खर्च की सीमा तय करें

केवल बचत के लिए एक अलग बैंक खाता रखें

रोज़ाना 200 रुपये की बचत = 6,000 रुपये मासिक।

6. आय धीरे-धीरे बढ़ाएँ

आय बढ़ाने के छोटे-छोटे तरीके आज़माएँ:

वीकेंड ट्यूशन

फ्रीलांसिंग

अंशकालिक परियोजनाएँ

पुराने गैजेट बेचना

भविष्य में वेतन वृद्धि के लिए नए कौशल सीखना

3,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी आपकी बचत का जीवन बदल देती है।

7. पहले आदत डालें

शुरुआत में रकम मायने नहीं रखती।
आदत ज़्यादा मायने रखती है।

हर महीने 500 रुपये बचाना भी शून्य से बेहतर है।
जैसे-जैसे आपकी तनख्वाह बढ़ेगी, आपको बचत करना पहले से ही पता होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6737 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 08, 2025

Question by Dipasha - Dec 07, 2025English

Career

Hello sir.. Mera class 12th main PCB tha but biology mai repeat aya hain aur english, physics, chemistry mai pass hu.. If mai biology NIOS se exam dungi toh kya mai NEET ke liye eligible ho jaungi?? Please answer

Ans: आपके प्रश्न और उसके बाद के प्रश्न का उत्तर पहले ही दिया जा चुका है। कृपया इसे पढ़ने के लिए निम्न लिंक को अपने ब्राउज़र में कॉपी और पेस्ट करें - https://gurus.rediff.com/question/qdtl/career/neet-aspirant-meri-class-12-m-physics-m-repeat-thi/5248200

Nayagam P P |10852 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Question by Sreelekshmi - Dec 06, 2025English

Career

नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?

Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025

धन्यवाद

Ans: स्वागत है श्री.

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