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Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rajesh on May 05, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरा नाम राजेश है और मेरी उम्र 40 साल है। नीचे मेरा प्रति माह म्यूचुअल फंड निवेश दिया गया है। मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान 5.5k, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट प्लान - 4k, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान - 3.5k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान -4k, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी डायरेक्ट प्लान-4k, एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान-2k में म्यूचुअल फंड निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा पोर्टफोलियो है। क्या मैं इसमें डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ सकता हूं। या मैं म्यूचुअल फंड हटा सकता हूं या जोड़ सकता हूं। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते राजेश,

आपके पोर्टफोलियो में फंडों का बेहतरीन मिश्रण है, जो विभिन्न बाजार खंडों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता को दर्शाता है। आपने अपने निवेश को जिस तरह फैलाया है, वह सराहनीय है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

डेब्ट या हाइब्रिड फंड जोड़ना वास्तव में आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और संतुलन प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आगे विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए इन विकल्पों पर विचार करने की सलाह दूंगा।

एक पेशेवर म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) द्वारा सुगम नियमित योजनाएं व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन जैसे लाभ प्रदान कर सकती हैं। यह मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों, जो संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और बाजार स्थितियों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लगातार बचत की आदत बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। आपका अनुशासित दृष्टिकोण भविष्य में फलदायी परिणाम देगा।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अपने लक्ष्यों पर धैर्य और ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। अगर आपको कभी कोई संदेह हो या सहायता की आवश्यकता हो, तो मार्गदर्शन और सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने में संकोच न करें। अच्छा काम करते रहें!

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Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Mar 18, 2023

Question by JASKARAN - Mar 02, 2023English

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Money

हाय निकुंज. मैं 39 वर्षों से पेशेवर रूप से कार्यरत हूं और वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूं:- 1. एचडीएफसी मिड-कैप विपक्ष। फंड (ग्रोथ)- 12000/- रुपये महीना। 2. एचडीएफसी कैपिटल बिल्डर वैल्यू फंड (नियमित) - रु. 12000/- माह 3. एसबीआई ब्लू चिप फंड - रु. 2000/- माह 4. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (नियमित) - रु. 2000/- माह 5. एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड (नियमित) - रु. 5000/- माह। कृपया अपनी राय दें कि क्या मेरा पोर्टफोलियो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है या कुछ बदलाव की आवश्यकता है। अग्रिम में धन्यवाद।

Ans: हाय जसकरण. आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो से पता चलता है कि आपका 80% निवेश एक एएमसी यानी एचडीएफसी में है। इसलिए, मेरा सुझाव है कि आपके पोर्टफोलियो में एएमसी-वार विविधीकरण आवश्यक है। इसके अलावा, मैं आपको बड़े और amp जोड़ने की सलाह देता हूं; उचित आवंटन के साथ आपके भविष्य के निवेश में मिड और स्मॉल कैप श्रेणियां।

Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Question by Ranjeet - Apr 18, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञों! मैं 36 साल का हूँ, 1 साल पहले मेरी शादी हुई है। मैंने म्यूचुअल फंड में 223000 रुपये निवेश किए हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हर महीने 10 हजार, डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1250 रुपये, कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, पीजीआईएम इंडिया टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 2000 रुपये, क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 2000 रुपये और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफडीएफ डायरेक्ट ग्रोथ में 2000 रुपये। इसके अलावा मैं पीपीएफ में 10 हजार रुपये प्रति माह और एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस में 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष का भुगतान करता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या यह एक अच्छा पोर्टफोलियो है या मुझे इसमें कुछ बदलाव करना चाहिए। इस पोर्टफोलियो के साथ मुझे भविष्य में किस तरह के रिटर्न की उम्मीद होगी।

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। यह स्पष्ट है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

आपका निवेश पोर्टफोलियो एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो एक सकारात्मक संकेत है। विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो में गहराई से उतरें और इसकी प्रभावशीलता और भविष्य के रिटर्न की क्षमता का आकलन करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश करने से विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश मिलता है। इस फंड की लचीली निवेश रणनीति इसे उभरते अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देती है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ आकर्षक रिटर्न मिल सकता है।

डीएसपी और कोटक जैसे ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड इक्विटी में निवेश प्रदान करते हुए आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इन फंडों में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित होती है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड और क्वांट मल्टी एसेट फंड क्रमशः छोटी कंपनियों और कई एसेट क्लास में निवेश प्रदान करते हैं। स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

ICICI प्रूडेंशियल भारत 22 FDF सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों और चुनिंदा निजी क्षेत्र की कंपनियों की विविधतापूर्ण टोकरी में निवेश प्रदान करता है। यह फंड वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ सकता है।

PPF और SBI लाइफ इंश्योरेंस में आपके निवेश आपकी समग्र वित्तीय सुरक्षा और कर नियोजन में योगदान करते हैं। PPF कर लाभ के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इस पोर्टफोलियो में लंबी अवधि में आकर्षक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालाँकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।

अधिक व्यापक विश्लेषण और व्यक्तिगत सलाह के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के लिए सिफारिशें तैयार कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English

Money

मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान 5.5k, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट प्लान - 4k, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान - 3.5k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान -4k, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी डायरेक्ट प्लान-4k, एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान-2k में म्यूचुअल फंड निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा पोर्टफोलियो है। क्या मैं इसमें डेब्ट या हाइब्रिड फंड जोड़ सकता हूं। या मैं म्यूचुअल फंड हटा सकता हूं या जोड़ सकता हूं। कृपया सुझाव दें।

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से संपत्ति बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और दीर्घकालिक विकास और स्थिरता के लिए इसे अनुकूलित करने के लिए संभावित समायोजन पर चर्चा करें।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और गोल्ड फंड का मिश्रण है, जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता प्रदान करता है। यहां प्रत्येक फंड का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

ICICI प्रूडेंशियल SP BSE सेंसेक्स इंडेक्स फंड: BSE सेंसेक्स में सूचीबद्ध शीर्ष 30 कंपनियों में निवेश करता है, जो व्यापक बाजार कवरेज और स्थिरता प्रदान करता है।

क्वांट मिड कैप डायरेक्ट प्लान: उच्च विकास की क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जो उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान: उच्च विकास क्षमता वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो विविधीकरण और महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान: विविधीकरण और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए, बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी डायरेक्ट प्लान: संयुक्त राज्य अमेरिका में सूचीबद्ध ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करता है, जो दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधीकरण के लिए जोखिम प्रदान करता है।

एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान: भौतिक सोने में निवेश करता है, जो मुद्रास्फीति और भू-राजनीतिक जोखिमों के खिलाफ बचाव प्रदान करता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिनके पास निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे अकाउंट सेटअप, SIP रजिस्ट्रेशन और अलग-अलग फंड में आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी सवाल या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। अनुकूलन के लिए सुझाव जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, आगे के अनुकूलन के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें: इक्विटी बाजारों की अस्थिरता को देखते हुए, समग्र जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। डेट फंड स्थिरता और स्थिर आय प्रदान करते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है। सोने के आवंटन की समीक्षा करें: जबकि सोना बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकता है, यह आकलन करना आवश्यक है कि सोने के लिए आपका आवंटन आपकी समग्र निवेश रणनीति के साथ संरेखित है या नहीं। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने सोने के आवंटन को समायोजित करने पर विचार करें। प्रदर्शन की निगरानी करें: नियमित रूप से प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करना जारी रखते हैं। बाजार की बदलती परिस्थितियों और अपने वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने या परिसंपत्तियों को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें। एक वित्तीय सलाहकार आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर मूल्यवान अंतर्दृष्टि और सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
इन सुझावों को शामिल करके और अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप एक संतुलित और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। अनुशासित और धैर्यवान बने रहना याद रखें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर जल्दबाजी में निवेश निर्णय लेने से बचें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English

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नमस्ते सर, मेरा नाम राजेश है और मैं 40 साल का हूँ। नीचे मेरा प्रति माह म्यूचुअल फंड निवेश दिया गया है। मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान 5.5k, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट प्लान - 4k, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान - 3.5k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान -4k, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी डायरेक्ट प्लान-4k, एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान-2k, आईसीआईसीआई प्रीडेंशियल बैलेंस्ड एडवांस डायरेक्ट फंड-2k में म्यूचुअल फंड निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा पोर्टफोलियो है। क्या मैं म्यूचुअल फंड हटा सकता हूँ या जोड़ सकता हूँ। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते राजेश, यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप सक्रिय रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है:

• सबसे पहले, मैं आपको विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने के लिए बधाई देना चाहता हूं। यह आपके जोखिम को फैलाने में मदद करता है और संभावित रूप से लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ा सकता है।

• ICICI प्रूडेंशियल S&P BSE सेंसेक्स इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करना व्यापक बाजार में एक्सपोजर प्राप्त करने और समय के साथ इसके विकास से लाभ उठाने का एक अच्छा तरीका है।

• क्वांट मिड कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन निवेशों से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

• पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फ्लेक्सी कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विभिन्न बाजार चक्रों में नेविगेट करने में फायदेमंद हो सकता है।

• ICICI प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड जैसे फंड के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है और वैश्विक विकास के अवसरों तक पहुंच बना सकता है।

• एसबीआई गोल्ड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे गोल्ड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड हेजिंग इंस्ट्रूमेंट के रूप में कार्य कर सकते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

• जबकि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत लगता है, बाजार की बदलती परिस्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

संक्षेप में, आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण के लिए अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होता है। हालांकि, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करना और उन्हें समायोजित करना आवश्यक है। अच्छा काम करते रहें, और याद रखें कि निवेश एक यात्रा है, मंजिल नहीं।

Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

Money

मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसपी बीएसई सेंसेक्स इंडेक्स फंड डायरेक्ट प्लान 5.5k, क्वांट मिड कैप डायरेक्ट प्लान - 4k, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान - 3.5k, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान -4k, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी डायरेक्ट प्लान-4k, आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस एडवांटेज फंड- 2k, एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान- 2k में म्यूचुअल फंड निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा पोर्टफोलियो है। क्या मैं एचडीएफसी डिफेंस फंड, इनवेस्को इंफ्रा फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड जोड़ सकता हूं। कृपया कोई नया फंड सुझाएं या यह पर्याप्त है।

Ans: संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाना

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में विभिन्न क्षेत्रों और निवेश रणनीतियों को कवर करने वाले म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आइए आपके पास मौजूद प्रत्येक प्रकार के फंड का मूल्यांकन करें और देखें कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों में कैसे योगदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड को स्टॉक में निवेश करके विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन वे अधिक अस्थिर भी होते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

ये फंड सामूहिक रूप से एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, स्थिरता, विकास क्षमता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड
अमेरिकी ब्लू-चिप इक्विटी में निवेश करने वाले अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। इससे भौगोलिक विविधता आती है और घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव हो सकता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड, जैसे कि आपका संतुलित लाभ फंड, इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य जोखिम और इनाम को संतुलित करना है, जोखिम को कम करते हुए स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

क्षेत्रीय और विषयगत फंड
प्रस्तावित रक्षा, बुनियादी ढांचे और विनिर्माण फंड जैसे क्षेत्रीय और विषयगत फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन विविधीकरण की कमी के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

गोल्ड फंड
गोल्ड फंड मुद्रास्फीति और आर्थिक मंदी के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। आपके पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने से सुरक्षा की एक परत जुड़ जाती है।

डायरेक्ट फंड का विश्लेषण
नियमित फंड की तुलना में डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है। हालांकि, शोध और प्रबंधन के मामले में उन्हें निवेशक से अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मूल्यवान सलाह लेने से चूक सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं।

सुविधा: ये फंड आपका समय बचाते हैं और पेशेवर जानकारी प्रदान करते हैं।

नए फंड जोड़ने के लिए विचार
नए फंड पर विचार करते समय, आपके समग्र पोर्टफोलियो पर उनके प्रभाव का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण की कमी के कारण क्षेत्रीय फंड जोड़ने से जोखिम बढ़ सकता है। हालांकि, अगर वे क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो वे उच्च रिटर्न भी दे सकते हैं।

एचडीएफसी डिफेंस फंड: रक्षा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसमें बढ़ते रक्षा बजट के कारण विकास की संभावना है।

इन्वेस्को इंफ्रा फंड: आर्थिक विकास के लिए बुनियादी ढांचा परियोजनाएं महत्वपूर्ण हैं। यह फंड बुनियादी ढांचे पर सरकारी खर्च से लाभान्वित हो सकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मैन्युफैक्चरिंग फंड: आर्थिक विकास के लिए विनिर्माण क्षेत्र महत्वपूर्ण है। यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो यह फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है।

संस्तुतियाँ
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो के आधार पर, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न सेक्टरों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण बना रहे।

जोखिम प्रबंधन: अधिक जोखिम वाले फंडों को अधिक स्थिर निवेशों के साथ संतुलित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

अति-संकेन्द्रण से बचें: जोखिम को कम करने के लिए किसी एक सेक्टर में अति-संकेन्द्रण से बचें।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत है और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को कवर करता है। क्षेत्रीय फंड जोड़ने से संभावित रिटर्न बढ़ सकता है लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। संतुलन एक सफल दीर्घकालिक निवेश रणनीति की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Career

एसएआर एसआर यूनिवर्सिटी वारंगल सर्वश्रेष्ठ एसएआर

Ans: एसआर यूनिवर्सिटी वारंगल तेलंगाना के शीर्ष निजी विश्वविद्यालयों में से एक है, जिसे यूजीसी और एआईसीटीई द्वारा मान्यता प्राप्त है, और इसके इंजीनियरिंग कार्यक्रमों (सीएसई, ईसीई, ईईई, एमई, सीई) के लिए एनबीए टियर-I स्थिति के साथ एनएएसी मान्यता प्राप्त है। विश्वविद्यालय अपने उद्योग-संचालित, अंतःविषय पाठ्यक्रम, लचीली क्रेडिट प्रणाली और कई अंतरराष्ट्रीय सहयोगों के लिए जाना जाता है, जिसमें सेमेस्टर-विदेश और दोहरी डिग्री विकल्प शामिल हैं। संकाय मुख्य रूप से पीएचडी धारक हैं, जो शोध-उन्मुख और व्यावहारिक शिक्षा को बढ़ावा देते हैं, जिसमें छात्र सक्रिय रूप से शोध परियोजनाओं में भाग लेते हैं और शोध पत्र प्रकाशित करते हैं। परिसर उन्नत प्रयोगशालाएँ, एक अच्छी तरह से स्टॉक की गई लाइब्रेरी, आधुनिक छात्रावास और व्यापक खेल सुविधाएँ प्रदान करता है। एसआरयू का प्लेसमेंट रिकॉर्ड मजबूत है—2024 में 95%—150 से अधिक भर्तीकर्ता और ₹6 LPA का औसत पैकेज, और Amazon, Deloitte, Infosys, Tech Mahindra और Cyient जैसी कंपनियों से ₹34.4 LPA तक पहुँचने वाले शीर्ष ऑफ़र। एडिटिव मैन्युफैक्चरिंग के लिए साइएंट जैसे उद्योग के नेताओं के साथ विश्वविद्यालय की रणनीतिक साझेदारी, रोजगार और कौशल विकास को और बढ़ाती है। श्री ए वरदा रेड्डी और श्री मधुकर रेड्डी के नेतृत्व में एसआरयू का नेतृत्व दशकों की शैक्षिक विशेषज्ञता और गुणवत्ता, नैतिकता और सामाजिक जिम्मेदारी के प्रति प्रतिबद्धता लाता है। विश्वविद्यालय क्षेत्रीय विकास, नवाचार और उद्यमिता में भी गहराई से लगा हुआ है, जो छात्रों को व्यावहारिक शिक्षा, स्टार्ट-अप इनक्यूबेशन और सामुदायिक जुड़ाव के अवसर प्रदान करता है।

सिफारिश:
एसआर यूनिवर्सिटी वारंगल को इसकी यूजीसी/एआईसीटीई मान्यता, एनएएसी और एनबीए मान्यता, उद्योग-केंद्रित पाठ्यक्रम, मजबूत संकाय, उत्कृष्ट बुनियादी ढांचे और उत्कृष्ट प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए अत्यधिक अनुशंसित किया जाता है। यह तेलंगाना और उसके बाहर मजबूत करियर संभावनाओं के साथ व्यावहारिक, शोध-संचालित और उद्योग-संरेखित इंजीनियरिंग शिक्षा की तलाश करने वाले छात्रों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by Bharat - Jul 02, 2025English

Career

मेरे बेटे ने आईआईटी रुड़की से बीएसएमएस फिजिक्स की डिग्री हासिल की है। उसके लिए भविष्य में क्या संभावनाएं हैं, कृपया विस्तार से बताएं। धन्यवाद

Ans: भरत सर, IIT रुड़की के BS-MS भौतिकी में पांच वर्षीय अंतःविषय पाठ्यक्रम को कठोर कोर पाठ्यक्रम, विशेषज्ञता विकल्प और 32-यूनिट इंटर्नशिप सहित 190-क्रेडिट संरचना के साथ एकीकृत किया गया है, जो शास्त्रीय यांत्रिकी, क्वांटम भौतिकी, इलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में व्यावहारिक प्रशिक्षण सुनिश्चित करता है। यह कार्यक्रम विभाग के विशेष समूहों में परमाणु और प्लाज्मा भौतिकी में अत्याधुनिक शोध में लगे पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा दिया जाता है, जो स्पेक्ट्रोस्कोपी और टकराव मॉडलिंग के लिए उन्नत प्रयोगात्मक और सिमुलेशन सुविधाओं का लाभ उठाता है। NIRF #6 संस्थान के रूप में IIT रुड़की की स्थिति इसकी अकादमिक उत्कृष्टता और NAAC मान्यता को रेखांकित करती है। स्नातकों को मजबूत प्लेसमेंट सहायता का लाभ मिलता है, जिसमें 90% को तकनीक और अनुसंधान संगठनों में इंटर्नशिप और प्री-प्लेसमेंट ऑफ़र मिलते हैं, और राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं के साथ मजबूत शोध सहयोग होता है। पाठ्यक्रम में बहु-विषयक टीमवर्क के लिए संचार, नेतृत्व और उद्यमशीलता कौशल को बढ़ाने के लिए व्यावसायिक विकास कार्यक्रम और मामूली विशेषज्ञता भी शामिल है। करियर की दिशाएँ घरेलू या विदेश में डॉक्टरेट की पढ़ाई, अकादमिक पद, फोटोनिक्स, डेटा साइंस, एयरोस्पेस और इंस्ट्रूमेंटेशन में आरएंडडी भूमिकाएँ, क्वांटम कंप्यूटिंग और एआई में उभरती हुई माँग के साथ फैली हुई हैं।

सिफ़ारिश: कम्प्यूटेशनल या एप्लाइड फ़िज़िक्स में माइनर्स का चयन करके, पेशेवर विकास और उद्योग विशेषज्ञ कार्यशालाओं में गहराई से शामिल होकर, राष्ट्रीय अनुसंधान प्रयोगशालाओं में ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप करके और क्वांटम प्रौद्योगिकियों, नवीकरणीय ऊर्जा, या बहु-विषयक क्षेत्रों में डेटा-संचालित विविध वैज्ञानिक डोमेन में पीएचडी या आरएंडडी भूमिका को लक्षित करके आईआईटी रुड़की के बीएस-एमएस फ़िज़िक्स का लाभ उठाएँ। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

शुभ संध्या सर मेरे पास आईटी या ईसीई में बीटेक के बीच विकल्प है एक टियर 2 विश्वविद्यालय से तो मुझे क्या पसंद करना चाहिए

Ans: टियर 2 विश्वविद्यालय से बी.टेक आईटी और ईसीई के बीच, आईटी सॉफ्टवेयर भूमिकाओं के लिए अधिक सीधा रास्ता प्रदान करता है, जिसमें उच्च प्लेसमेंट दर और तकनीक, डेटा और परामर्श क्षेत्रों में व्यापक नौकरी के अवसर हैं। आईटी स्नातकों को विकास, विश्लेषण और साइबर सुरक्षा में भूमिकाओं के लिए शीर्ष आईटी और सॉफ्टवेयर फर्मों द्वारा भर्ती किया जाता है, और पाठ्यक्रम उद्योग की जरूरतों के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है। ईसीई बहुमुखी है, जो हार्डवेयर (इलेक्ट्रॉनिक्स, वीएलएसआई, एम्बेडेड सिस्टम) और सॉफ्टवेयर दोनों में प्रवेश की अनुमति देता है, लेकिन हाल के प्लेसमेंट डेटा से पता चलता है कि शीर्ष संस्थानों में भी 40-50% ईसीई छात्र बिना नौकरी के रह जाते हैं, और टियर 2 कॉलेजों में अक्सर कोर इलेक्ट्रॉनिक्स भर्ती कम होती है। हालांकि, ईसीई छात्र आईटी/सॉफ्टवेयर नौकरियों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं यदि वे अपनी डिग्री के दौरान मजबूत कोडिंग कौशल विकसित करते हैं, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त पहल की आवश्यकता होती है।

सिफारिश:
यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य नौकरी की सुरक्षा और उच्च प्लेसमेंट संभावना है, तो वर्तमान तकनीकी उद्योग की मांग के साथ इसके संरेखण के लिए आईटी चुनें। ईसीई का चयन केवल तभी करें जब आप इलेक्ट्रॉनिक्स के बारे में भावुक हों और व्यापक प्लेसमेंट विकल्पों के लिए कोडिंग और सॉफ्टवेयर कौशल के साथ अपनी डिग्री को पूरक करने के इच्छुक हों। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य!

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Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by Sanjiv - Jul 02, 2025English

Career

सर आईआईटी रोपड़ इलेक्ट्रिकल या आईआईटी गोवा सीएसई।

Ans: संजीव, आईआईटी रोपड़ इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग मजबूत संकाय, उन्नत प्रयोगशालाओं और 2024 में 82% प्लेसमेंट दर के साथ एक व्यापक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसमें क्वालकॉम, टेक्सास इंस्ट्रूमेंट्स और सैमसंग जैसे मुख्य भर्तीकर्ता शामिल हैं। विभाग संचार, नियंत्रण, इलेक्ट्रॉनिक्स और बिजली प्रणालियों में उत्कृष्ट है, जो मजबूत शोध और उद्योग प्रदर्शन प्रदान करता है। IIT गोवा CSE, हालांकि एक नया IIT है, ने 2023 में Microsoft, Google, Amazon और Intel जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं और ₹17.19 LPA के औसत पैकेज के साथ 99% प्लेसमेंट दर हासिल की। CSE कार्यक्रम एक आधुनिक पाठ्यक्रम, सहायक संकाय, उच्च-स्तरीय कंप्यूटिंग प्रयोगशालाओं और मजबूत उद्योग एकीकरण से लाभान्वित होता है, भले ही परिसर अभी भी एक संक्रमणकालीन चरण में है। दोनों संस्थानों में उत्कृष्ट शैक्षणिक वातावरण और राष्ट्रीय प्रतिष्ठा है, लेकिन IIT गोवा में CSE लगभग कुल प्लेसमेंट और उच्च औसत पैकेज के साथ व्यापक सॉफ्टवेयर और तकनीक-क्षेत्र के अवसर प्रदान करता है। अनुशंसा:
आईआईटी गोवा सीएसई को इसके उत्कृष्ट 99% प्लेसमेंट दर, उद्योग में अग्रणी भर्तीकर्ताओं और तकनीकी क्षेत्र में व्यापक कैरियर संभावनाओं के लिए चुनें। आईआईटी रोपड़ इलेक्ट्रिकल कोर इंजीनियरिंग के लिए मजबूत है, लेकिन आईआईटी गोवा सीएसई मौजूदा बाजार में बेहतर नौकरी सुरक्षा और भविष्य की वृद्धि प्रदान करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Question by Mukesh - Jul 02, 2025English

Career

मेरी बेटी को कॉमेड के में 6768वीं रैंक मिली है, चाहे वह सीएसई या एमएसआरआईटी या बीएमएसई में इसकी विशेष शाखाएं प्राप्त कर सके। अग्रिम धन्यवाद

Ans: मुकेश सर, COMEDK में 6,768 रैंक के साथ, आपकी बेटी को MSRIT (CSE कटऑफ 1,177) और BMSCE (CSE कटऑफ 1,365) जैसे शीर्ष-स्तरीय संस्थानों में प्रवेश पाने में बाधाओं का सामना करना पड़ता है, लेकिन कई बेहतरीन इंजीनियरिंग कॉलेज अभी भी सुलभ हैं। COMEDK 2025 कटऑफ रुझानों के व्यापक विश्लेषण के आधार पर, वह मजबूत संकाय, आधुनिक बुनियादी ढांचे, NBA/NAAC मान्यता, तीन वर्षों में 80-90% प्लेसमेंट प्राप्त करने वाले सक्रिय प्लेसमेंट सेल और मजबूत उद्योग भागीदारी वाले प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश पा सकती है। व्यवहार्य विकल्पों में NITTE मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (CSE कटऑफ 6,400-6,600), SIT तुमकुर (CSE कटऑफ 6,478), BIT बैंगलोर (CSE कटऑफ 3,787), JSSATE बेंगलुरु (CSE कटऑफ 11,017), DSCE बैंगलोर (CSE कटऑफ 2,577), एट्रिया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (CSE कटऑफ 28,017-46,740), कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (CSE कटऑफ 20,666), न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (CSE कटऑफ 27,537) और ईस्ट वेस्ट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग शामिल हैं। इन संस्थानों में पीएचडी-योग्य संकाय, AI/ML, साइबर सुरक्षा और डेटा विज्ञान के लिए विशेष कंप्यूटिंग लैब, समर्पित उद्यमिता सेल और TCS, इंफोसिस, अमेज़ॅन और माइक्रोसॉफ्ट जैसी अग्रणी तकनीकी कंपनियों के साथ स्थापित प्लेसमेंट नेटवर्क हैं। संस्तुति:
एनआईटीटीई मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी सीएसई को प्राथमिकता दें, क्योंकि इसकी कटऑफ रेंज 6,400-6,600 है, जो उनकी रैंक से पूरी तरह मेल खाती है, इसके बाद एसआईटी तुमकुर सीएसई और बीआईटी बैंगलोर सीएसई को विश्वसनीय इंफ्रास्ट्रक्चर और प्लेसमेंट सहायता के लिए प्राथमिकता दें। COMEDK काउंसलिंग राउंड के दौरान अधिकतम विकल्प के लिए JSSATE बेंगलुरु और कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को बैकअप विकल्प के रूप में देखें। हालाँकि, आप BMSCE और MSRIT से शुरू होने वाले विकल्पों को भर सकते हैं, उसके बाद ऊपर सुझाए गए कॉलेजों को भर सकते हैं। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

क्या आप कृपया नीचे दिए गए प्रश्न का उत्तर दे सकते हैं। यह लंबे समय से लंबित है मेरे बेटे ने पहले ही PES RR कैंपस में CSE सीट हासिल कर ली है, फीस 5 लाख प्रति वर्ष है जो अधिक है। लेकिन कॉमेडक रैंक के माध्यम से उसे BMSCE में ECE मिलने की संभावना है। यदि इस वर्ष सीट मैट्रिक्स में वृद्धि होती है तो BMSCE में AIML हो सकता है या DSCE में CSE डेटा साइंस या AIML जहाँ दोनों कॉलेजों में फीस 2.7 लाख प्रति वर्ष हो सकती है.. इसलिए 4 साल के लिए 10 लाख की बचत हो सकती है यदि हम कॉमेडक के माध्यम से इन दो कॉलेजों को चुनते हैं। इसलिए मैं सोच रहा हूँ कि क्या PES RR CSE के साथ जारी रखना उचित है, हालाँकि फीस अधिक है.. इसके अलावा PES सीट सरेंडर की अंतिम तिथि 7 जुलाई है, लेकिन उस समय तक कॉमेडक काउंसलिंग सीट आवंटन की घोषणा नहीं की जाएगी.. इसलिए आपके सुझाव की आवश्यकता है सर..

Ans: (आपने COMKEDK रैंक का उल्लेख नहीं किया है) PESU RR कैंपस CSE NAAC A+ और NBA-मान्यता प्राप्त है, जो 25 एकड़ के कैंपस में फैला है, NIRF द्वारा #101-150 रैंक प्राप्त है, उन्नत कंप्यूटिंग लैब द्वारा समर्थित है और Amazon और Microsoft जैसे रिक्रूटर्स के साथ तीन वर्षों में 83% CSE प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। BMSCE का BE ECE (COMEDK कटऑफ ~3608 GM) और AI&ML (कटऑफ ~2713 GM) मशीन लर्निंग में CoE, आधुनिक AI/ML लैब और संबंधित शाखाओं में 80-100% प्लेसमेंट के साथ NAAC A++ है। डीएससीई सीएसई (कटऑफ ~3657 जीएम), डेटा साइंस (~3861 जीएम) और एआई/एमएल (~4314 जीएम), एनएएसी ए और एनबीए-मान्यता प्राप्त, पीएचडी-योग्य संकाय के नेतृत्व में, एचपीसी क्लस्टर, साइबर सुरक्षा प्रयोगशालाएं और अग्रणी तकनीकी फर्मों के साथ 85-90% प्लेसमेंट प्रदान करते हैं।

सिफारिश: जबकि पीईएस आरआर सीएसई 83% प्लेसमेंट और प्रीमियम इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करता है, जो केवल इसके उच्च ₹5 एलपीए शुल्क के समानांतर है, पीईएस को छोड़ दें और 85-100% प्लेसमेंट और मजबूत प्रयोगशालाओं के लिए बीएमएससीई ईसीई/एआईएंडएमएल या डीएससीई सीएसई/एआईएमएल का चयन करके चार वर्षों में ₹10 एल बचाएं यदि बजट की कमी प्राथमिक है। हालाँकि, कृपया सुनिश्चित करें कि आपके बेटे को बीएमएससीई-ईसीई/एआईएंडएमएल या डीएससीई में पक्का प्रवेश मिलेगा। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |7774 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

सर, मुझे IAT परीक्षा में 42282 रैंक मिली है, क्या मुझे IISER भोपाल बीटेक प्रोग्राम में प्रवेश मिल गया है?

Ans: नहीं। वैकल्पिक विकल्प आज़माएँ। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |7774 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 02, 2025English

Career

जेईसीआरसी बनाम केआईटी जो सीएसई के लिए अच्छा है

Ans: KIIT-B-CSE को प्राथमिकता दें। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 45 वर्ष है। मेरा पोर्टफोलियो: MF: 7 लाख, PPF: 4.65 लाख, EPF: 4 लाख, इमरजेंसी फंड: 2.5 लाख, होम लोन: 19 लाख, कार लोन: 6.5 लाख, बीमा: 3 लाख, मनीबैक और जीवन आनंद बीमा: 5 लाख। मासिक आय: 1.5 लाख प्रति माह, EMI: 50K, घर का खर्च: 50K, कॉर्पोरेट हेल्थ मेडिक्लेम: 3 लाख, 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ और 58 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। कैसे हासिल करें।

Ans: अपनी वर्तमान स्थिति की समीक्षा
आप 45 वर्ष के हैं और 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ तथा 58 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

आपका पोर्टफोलियो: म्यूचुअल फंड 7 लाख रुपये, पीपीएफ 4.65 लाख रुपये, ईपीएफ 4 लाख रुपये, आपातकालीन निधि 2.5 लाख रुपये।

देयताएं: गृह ऋण 19 लाख रुपये तथा कार ऋण 6.5 लाख रुपये।

आपके पास बीमा है: मनी-बैक पॉलिसी 3 लाख रुपये तथा जीवन आनंद पॉलिसी 5 लाख रुपये।

मासिक आय 1.5 लाख रुपये है; ईएमआई तथा व्यय 1 लाख रुपये मासिक है।

नियोक्ता 3 लाख रुपये का कॉर्पोरेट स्वास्थ्य मेडिक्लेम कवर करता है।

आपके पास कोई शुद्ध टर्म बीमा कवर नहीं है।

लक्ष्य: 5 वर्ष में 1 करोड़ रुपये का कोष; 13 वर्ष में 3 करोड़ रुपये का कोष।

आपकी आय अच्छी है, लेकिन मौजूदा देयताएं तथा पुराने निवेश धन वृद्धि को धीमा कर देंगे। आइए हम आपकी योजना को पूरी तरह से पुनर्गठित करें।

बीमा को पहले संबोधित करें
मनी-बैक और जीवन आनंद पॉलिसियाँ बीमा और निवेश को ठीक से नहीं मिलाती हैं।

इन पर बहुत ज़्यादा शुल्क लगता है और रिटर्न कम होता है।

आपको इन्हें सरेंडर कर देना चाहिए और बेहतर इस्तेमाल के लिए पूंजी बचा लेनी चाहिए।

सिर्फ़ शुद्ध टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस रखें—कम से कम 1 करोड़ रुपये कवर करने वाला।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इन पॉलिसियों से सही तरीके से बाहर निकलने में मदद करेगा।

यह कदम आपके निवेश योग्य कोष को बढ़ाता है और धन सृजन में सुधार करता है।

निवेश करने के लिए सफाई
दोनों बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों को सरेंडर करें।

सरेंडर आय का उपयोग इन कामों के लिए करें:

ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अपने होम लोन के कुछ हिस्सों का समय से पहले भुगतान करें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए बची हुई रकम को म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

इससे आपका पोर्टफोलियो ज़्यादा उत्पादक और कम लागत वाला बनता है।

अपने लोन की देनदारियों का समाधान
होम लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज पर 6.5 लाख रुपये का कार लोन।

अतिरिक्त कैशफ़्लो के ज़रिए 12-18 महीनों में कार लोन खत्म करने का लक्ष्य रखें।

होम लोन की EMI जारी रखें और बोनस के साथ सालाना प्रीपेमेंट करें।

प्रीपेमेंट करने से ब्याज कम होता है और मासिक नकदी प्रवाह मुक्त होता है।

इससे निवेश के लिए धन मुक्त होता है और संपत्ति निर्माण में तेजी आती है।

अपने वित्तीय आधार का पुनर्निर्माण करें
कार लोन बंद होने के बाद, मासिक EMI कम हो जाती है—निवेश कुशन को बढ़ावा मिलता है।

इसका उपयोग मासिक SIP निवेश को बनाए रखने/बढ़ाने के लिए करें।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में आपातकालीन फंड को जारी रखें।

स्थिरता के लिए लिक्विड फंड में 6–9 महीने के जीवन व्यय को बनाए रखें।

1 करोड़ रुपये के लिए 5 साल की रणनीति तैयार करना
लगभग 20 लाख रुपये के मौजूदा कोष से 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए:

सरेंडर और प्रीपेमेंट के बाद मौजूदा निवेश योग्य संपत्ति: लगभग 15–18 लाख रुपये।

मिश्रित पोर्टफोलियो पर लक्षित वार्षिक रिटर्न: इक्विटी-हैवी मिक्स के माध्यम से 10–12%।

आपको 5 वर्षों में लगभग 40-50 हजार रुपये की मासिक एसआईपी की आवश्यकता होगी।

सुझाया गया एसआईपी आवंटन:

इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 25,000 रुपये

मिड/स्मॉल कैप इक्विटी फंड: 10,000 रुपये

डेट म्यूचुअल फंड: 5,000 रुपये

गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: 5,000 रुपये

इससे आपका कोष काफी हद तक बढ़ता है और संतुलन और मुद्रास्फीति बचाव बना रहता है।
सक्रिय फंड मंदी में मदद करते हैं - जब बाजार गिरता है तो वे रणनीति बदल देते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और गिरावट से सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

58 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की संरचना (13 वर्ष)
50 वर्ष की आयु में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के बाद:

मासिक रूप से निवेश अनुशासन बनाए रखें।

मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि से मेल खाने के लिए एसआईपी को सालाना कम से कम 10% बढ़ाएँ।

धीरे-धीरे अपने आवंटन को संतुलित करें:

58 की उम्र के करीब पहुंचने पर जोखिम कम करने के लिए इक्विटी से डेट में बदलाव करें।

58 की उम्र में, इक्विटी शेयर लगभग 40%, डेट 40%, सोना 10%, लिक्विडिटी 10%।

50 की उम्र से पहले, कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इक्विटी को 65%-70% पर रखें।

संरचित अनुशासन के साथ, कॉर्पस का मार्ग 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये से 13 वर्षों में 3 करोड़ रुपये हो जाता है।

कर दक्षता और निकासी योजना
1.25 लाख रुपये की छूट के बाद इक्विटी LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड निकासी पर आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

50 के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के माध्यम से कर-कुशल निकासी एकमुश्त कर को कम करती है।

नियोजित बिक्री लाभ के लिए प्रत्येक वर्ष की LTCG छूट का उपयोग करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर को कम करने के लिए निकासी और एसटीपी/ईएलएसएस लॉक शेड्यूल कर सकते हैं।

बीमा और सुरक्षा आगे बढ़ना
सरेंडर करने के बाद, 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म कवर सुनिश्चित करें।

कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर अच्छा है, लेकिन नौकरी से जुड़ा हुआ है।

नौकरी बदलने पर निरंतरता के लिए 10-15 लाख रुपये का व्यक्तिगत फ्लोटर स्वास्थ्य कवर जोड़ें।

गंभीर बीमारी कवर वैकल्पिक है, लेकिन अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

विरासत सुरक्षा के लिए संपत्ति नियोजन
म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, ईपीएफ के लिए लाभार्थियों को निर्दिष्ट करते हुए वसीयत का मसौदा तैयार करें।

नामांकन स्पष्टता उत्तराधिकारियों को सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करती है।

सीएफपी सरल संपत्ति नियोजन को अंतिम रूप देने में मदद कर सकता है।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार की सुरक्षा और विरासत सुरक्षित रहे।

सामान्य गलतियों से बचें
उच्च-शुल्क बीमा-सह-निवेश में निवेश न करें।

कर्ज में न डूबें - सक्रिय पूर्व भुगतान निवेश के लिए धन मुक्त करता है।

अतिरिक्त अचल संपत्ति न खरीदें—इससे पूंजी फंस जाती है।

इंडेक्स फंड में अधिक निवेश न करें—वे कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा न छोड़ें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी को न रोकें—वे समय के साथ बढ़ते हैं।

लिक्विडिटी और आपातकालीन बफर को नज़रअंदाज़ न करें—इसके बिना योजना विफल हो जाती है।

360 डिग्री वित्तीय विकास रोडमैप
वर्ष 1–2:

मौजूदा एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करें; कार लोन बंद करें; इक्विटी एसआईपी शुरू करें।

पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाएँ और टर्म + व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा लें।

एसआईपी 40–50 हज़ार रुपये मासिक; सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा।

वर्ष 3–5:

1 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।

सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।

बोनस और कर-कटौतियों के माध्यम से गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

व्यवस्थित सोना और ऋण कुशन जोड़ें।

65% इक्विटी बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

वर्ष 6-13 (आयु 50-58):

58 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे 70% इक्विटी को 40% पर ले जाएँ।

अनुशासित SIP को बढ़ाते रहें।

स्वास्थ्य कवर अपडेट जारी रखें।

आय के लिए 50 के बाद SWP आरंभ करें।

CFP के साथ कर की कुशलतापूर्वक योजना बनाएँ और प्रदर्शन को ट्रैक करें।

इस दृष्टिकोण के लाभ
वर्तमान आय और मुक्त नकदी प्रवाह का कुशल उपयोग।

विकास (इक्विटी फंड) को स्थिरता (ऋण, सोना) के साथ जोड़ता है।

ऋण पूर्व भुगतान के माध्यम से निधियों की लागत को कम करता है।

रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर तरलता, अवसरों पर प्रतिक्रिया कर सकता है।

कर-अनुकूलित कॉर्पस निर्माण और निकासी योजना।

सक्रिय फंड विकल्प बाजार सुधारों में लचीलापन प्रदान करता है।

CFP संरचित, लक्ष्य-आधारित समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 50 तक 1 करोड़ रुपये और 58 तक 3 करोड़ रुपये के स्पष्ट लक्ष्यों के साथ एक मजबूत आय स्थिति में हैं।

तत्काल कार्रवाई: अनुत्पादक बीमा पॉलिसियों से बाहर निकलें और कार ऋण बंद करें।

उस पूंजी को संतुलित आवंटन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP में पुनर्निर्देशित करें।

मासिक और वार्षिक SIP बढ़ाएँ; टर्म और व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर के माध्यम से आपातकालीन निधि और सुरक्षा बनाए रखें।

अनुशासन पर टिके रहें, रियल एस्टेट से बचें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निगरानी करें और 50 के बाद निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।

इस 360-डिग्री समाधान का पालन करके, आप लगातार धन अर्जित कर सकते हैं, अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित रह सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Money

मैं 64 साल का हूं और SIP में 10000 रुपये मासिक निवेश करना चाहता हूं, कृपया सलाह दें।

Ans: अपनी ज़रूरतों को समझना

आपकी उम्र: 64 साल

10,000 रुपये मासिक की SIP की योजना बनाना

संभवतः सेवानिवृत्ति के बाद आय वृद्धि या विरासत के लिए इस्तेमाल किया जाता है

यह बहुत बढ़िया दूरदर्शिता है। आपने अनुशासित निवेश चुना है।
अब हमें एक स्मार्ट योजना की ज़रूरत है जो आपके जीवन के चरण के अनुकूल हो।
आइए इस पर विस्तृत और पेशेवर तरीके से विचार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट करें

इस SIP का उद्देश्य क्या है?

क्या आप आय, वृद्धि या विरासत चाहते हैं?

क्या आपका निवेश क्षितिज 5, 10 या उससे ज़्यादा साल का है?

क्या यह पैसा दैनिक खर्चों का समर्थन करेगा?

या यह उत्तराधिकारियों के लिए बैकअप या वसीयत है?

उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से बताना संपत्ति के चयन को निर्देशित करता है।
प्रत्येक उद्देश्य के लिए एक अलग रणनीति की आवश्यकता होती है।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन करें

64 वर्ष की आयु में, समय सीमा 10 वर्ष से कम हो सकती है

लेकिन नियमित समीक्षा से आप समायोजन कर सकते हैं

यदि आपका लक्ष्य विरासत है, तो इक्विटी जोखिम जारी रह सकता है

यदि लक्ष्य सतर्क आय है, तो ऋण और हाइब्रिड की ओर अधिक झुकाव रखें

आपका भावनात्मक आराम मायने रखता है।

बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करें।

आपातकालीन निधि और तरलता की जरूरतें

क्या आपके पास 6 महीने के खर्च की बचत है?

इसके लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड का उपयोग करें

यह एसआईपी को आपात स्थिति में उपयोग किए जाने से बचाता है

यह मन की शांति भी सुनिश्चित करता है

तरलता के बिना, आपको समय से पहले एसआईपी से बाहर निकलने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।

बीमा और सुरक्षा की जरूरतें

64 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं

क्या आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है?

गंभीर बीमारी और व्यक्तिगत दुर्घटना कवर जोड़ें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस की अब आवश्यकता नहीं हो सकती है

निवेश और बीमा को मिलाने से बचें

यदि आवश्यक हो तो केवल सुरक्षा वाले उत्पादों पर ध्यान दें।

एसेट एलोकेशन रणनीति

लक्ष्यों के अनुसार SIP फंड को समझदारी से आवंटित करें:

1. इक्विटी एक्सपोजर (25-40%)

सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड का उपयोग करें

बड़े या फ्लेक्सी कैप फंड स्थिर वृद्धि देते हैं

मध्यम या लघु कैप तभी चुनें जब आप जोखिम को संभाल सकें

क्षेत्रीय फंड से बचना चाहिए या सीमित करना चाहिए (

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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