सुब्रमण्यन ने पूछा - अप्रैल 14, 2024 मैं 63 वर्षीय सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूं। मैं 6000 रुपये के आसपास म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है

Ans: हाय राहुल. यह मानते हुए कि आपका समय क्षितिज 3-6 वर्ष की सीमा में है। आप बड़े और amp के साथ निवेश कर सकते हैं; एमएफ में मिड कैप और मल्टीकैप श्रेणी।

Ans: नमस्ते बिप्लब. आपका वर्तमान निवेश अच्छा लगता है. लंबी अवधि के निवेश को देखते हुए, मैं बड़े और बड़े शेयरों में निवेश करने की सलाह दूंगा। मिडकैप, मिडकैप और मल्टीकैप श्रेणियां।

Ans: यह सराहनीय है कि आप 63 की उम्र में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों "सर्वश्रेष्ठ" म्यूचुअल फंड चुनना उत्तर नहीं हो सकता है, और कैसे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी मदद कर सकता है:

अपनी ज़रूरतों को समझना:

सेवानिवृत्ति लक्ष्य: आपका निवेश लक्ष्य आय उत्पन्न करना और अपनी पूंजी को सुरक्षित रखना है। हो सकता है कि आप किसी युवा की तुलना में कम जोखिम सहन कर सकें।

CFP की भूमिका:

व्यक्तिगत योजना: एक CFP आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और मौजूदा निवेशों पर विचार करके एक उपयुक्त निवेश योजना बना सकता है।

एसेट एलोकेशन: वे इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एसेट एलोकेशन की सिफारिश कर सकते हैं। इक्विटी फंड विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

सीएफपी के लाभ:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: वे आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं।

निरंतर सहायता: एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और इसे आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन कर सकता है।

यहाँ बताया गया है कि "एक-आकार-सबके-लिए-उपयुक्त" क्यों काम नहीं करता है:

जोखिम सहनशीलता: एक युवा निवेशक संभावित विकास के लिए उच्च जोखिम संभाल सकता है, जबकि आप पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता दे सकते हैं।

निवेश लक्ष्य: आपका लक्ष्य संभवतः आय सृजन है, जबकि घर के लिए बचत करने वाले व्यक्ति का निवेश क्षितिज अलग हो सकता है।

याद रखें:

एसआईपी निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका है: नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें। 6,000 रुपये प्रति माह एक शानदार शुरुआत है!

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा अपने सीएफपी (कम से कम सालाना) के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर बना रहे।

सीएफपी से परामर्श करके, आप एक व्यक्तिगत योजना प्राप्त कर सकते हैं और संभावित रूप से एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 61 वर्ष की आयु में, आपके निवेश लक्ष्यों में सुरक्षा और तरलता शामिल हो सकती है। ऐसे विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी पूंजी को सुरक्षित रखें और उचित रिटर्न प्रदान करें। अल्पकालिक निवेशों के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

निवेश समय-सीमा का मूल्यांकन
अल्पकालिक निवेशों के लिए, समय-सीमा पर विचार करें:

1 वर्ष से कम: अत्यधिक तरल विकल्प चुनें।

1 से 3 वर्ष: मध्यम-जोखिम वाले फंड चुनें।

3 वर्ष से अधिक: संतुलित जोखिम वाले फंड पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। ये फंड:

पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

रणनीतिक निर्णयों के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बदलती बाजार स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, लेकिन वे:

सक्रिय प्रबंधन की कमी, औसत रिटर्न की ओर ले जाते हैं।

बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते।

अस्थिर बाजारों में कम लचीलापन प्रदान करते हैं।

MFD के ज़रिए नियमित फंड चुनना
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के ज़रिए नियमित फंड में निवेश करने से निम्न लाभ मिलते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा।
अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ।
अल्पकालिक निवेश विकल्प
अल्पकालिक म्यूचुअल फंड के लिए इन विकल्पों पर विचार करें:

लिक्विड फंड: 6 महीने तक के निवेश के लिए आदर्श। वे उच्च-गुणवत्ता वाली, अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: 6 महीने से 1 साल के लिए उपयुक्त। वे लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: 1 से 3 साल के लिए, ये फंड कम मैच्योरिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।

CFP के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर:

आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है।
उपयुक्त फंड चुनने में मदद कर सकता है।
एक व्यापक वित्तीय योजना पेश कर सकता है।
नियमित प्रदर्शन समीक्षा प्रदान कर सकता है।
जोखिम कम करना
अल्पकालिक निवेश में न्यूनतम जोखिम होता है, लेकिन फिर भी इस बात पर विचार करें:

क्रेडिट जोखिम: सुनिश्चित करें कि फंड उच्च-रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करता है।

ब्याज दर जोखिम: प्रभाव को कम करने के लिए कम अवधि वाले फंड चुनें।

विविधीकरण
अपने निवेश को कई फंड में फैलाएँ:

जोखिम कम करें।
रिटर्न बढ़ाएँ।
बेहतर स्थिरता प्राप्त करें।
कर दक्षता
अल्पकालिक म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (यदि 3 वर्षों से अधिक समय तक रखा जाता है) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।

अपने निवेश की निगरानी करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार समायोजन करें। आपका CFP बाजार के रुझान और फंड के प्रदर्शन पर जानकारी प्रदान करेगा।

अंतिम जानकारी
अल्पकालिक म्यूचुअल फंड निवेश आपके धन को बढ़ाने का एक सुरक्षित और प्रभावी तरीका हो सकता है। तरलता, सुरक्षा और मध्यम रिटर्न पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें और इष्टतम परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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