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क्या मुझे अपना 30-वर्षीय निवेश पोर्टफोलियो बदलना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Abhishek on Dec 03, 2024English

विषय: पोर्टफोलियो समीक्षा अनुरोध नमस्ते सर, मैं 29 वर्षीय पुरुष हूं और म्यूचुअल फंड निवेश में नया हूं। मैंने 30 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए सात फंडों का पोर्टफोलियो बनाया है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में मेरा पसंदीदा आवंटन क्रमशः 30%, 35% और 35% है। मेरे पोर्टफोलियो का विवरण इस प्रकार है: मासिक एसआईपी: ₹24,000 टाटा निफ्टी 200 अल्फा 30 इंडेक्स फंड: ₹2,000 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: ₹3,000 कोटक मल्टीकैप फंड: ₹3,000 क्वांट मिडकैप फंड: ₹4,000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: ₹4,000 टाटा स्मॉलकैप फंड: ₹5,000 बैंक ऑफ इंडिया स्मॉलकैप फंड: ₹3,000 कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अगर कोई बदलाव करने की जरूरत हो तो सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद! सादर, अभिषेक

Ans: आपका पोर्टफोलियो विविधीकरण के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक शुरुआती के रूप में, इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उत्कृष्ट है। आइए हम आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण के लिए आपके पोर्टफोलियो का आकलन और परिशोधन करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा
ताकत
स्पष्ट परिसंपत्ति आवंटन: लार्ज-कैप को 30%, मिड-कैप को 35% और स्मॉल-कैप को 35% आवंटित करना सराहनीय है।
इक्विटी-केंद्रित दृष्टिकोण: एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो 30 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त है।
नियमित एसआईपी: व्यवस्थित निवेश अनुशासन सुनिश्चित करता है और बाजार समय के जोखिम को कम करता है।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग एक्सपोजर: एक ही श्रेणी में कई फंड अतिरेक का कारण बन सकते हैं।
अत्यधिक स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल-कैप में अधिक जोखिम होता है, जो टिकाऊ नहीं हो सकता है।
इंडेक्स फंड समावेशन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर भारतीय बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
विस्तृत फंड श्रेणी विश्लेषण
लार्ज-कैप आवंटन (30%)
यहां आपका वर्तमान आवंटन कम विविध है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
सक्रिय लार्ज-कैप फंड अस्थिर चरणों के दौरान सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स से सक्रिय फंड में जाने पर विचार करें।
मिड-कैप आवंटन (35%)
आपने मिड-कैप को एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित किया है, जो उच्च विकास क्षमता के लिए उपयुक्त है।
हालांकि, कई मिड-कैप फंड रखने से ओवरलैपिंग पोर्टफोलियो बन सकते हैं। समेकन पर विचार करें।
स्मॉल-कैप आवंटन (35%)
स्मॉल-कैप फंड विकास क्षमता को बढ़ाते हैं, लेकिन अधिक जोखिम उठाते हैं।
स्मॉल-कैप में 35% आवंटन आक्रामक है। बेहतर संतुलन के लिए इसे घटाकर 25% करना उचित है।
पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए सुझाव
फंड ओवरलैप कम करें
एक ही श्रेणी में कई फंड अनावश्यक दोहराव पैदा करते हैं।
अत्यधिक विविधीकरण से बचने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड को समेकित करें।
एसेट आवंटन को समायोजित करें
लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए आवंटन को बढ़ाकर 40% करें।
मिड-कैप फंड: संतुलित विकास के लिए 30% आवंटन बनाए रखें।
स्मॉल-कैप फंड: अस्थिरता कम करने के लिए 25% तक घटाएँ।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें
निफ्टी 200 अल्फा इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की लचीलापन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील आवंटन रणनीतियों के कारण बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का विकल्प चुनें
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें निर्देशित विशेषज्ञता की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करना बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता और निकासी योजना
इक्विटी फंड के कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए वर्षों में मोचन की योजना बनाएँ।
SIP को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें
हर 3-5 साल में पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें।
आवश्यकतानुसार SIP को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड या श्रेणियों में पुनर्निर्देशित करें।
30 साल की निवेश यात्रा के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद SIP जारी रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराकर बेचने से बचें।
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
हर 1-2 साल में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
सुनिश्चित करें कि फंड आपकी अपेक्षाओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
आपातकालीन निधि बनाएँ
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च अलग रखें।
यह वित्तीय आपात स्थितियों के दौरान आपके इक्विटी निवेश को सुरक्षित रखेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक शानदार शुरुआत दर्शाता है। मामूली समायोजन के साथ, यह अगले तीन दशकों में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। अतिरेक को कम करने, लार्ज-कैप एक्सपोजर बढ़ाने और सक्रिय प्रबंधन का लाभ उठाने पर ध्यान दें। प्रतिबद्ध रहें, समय-समय पर समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 04, 2024 | Answered on Dec 04, 2024

Thank you so much for your advice sir

Ans: You’re most welcome! I'm glad I could assist you. Wishing you the very best on your financial journey. Feel free to reach out anytime for further guidance. ????

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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