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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 13, 2023

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Sep 25, 2023English
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Money

सर, मैंने प्रत्येक 2000 रुपये का सिप शुरू किया 1.क्वांटा स्मॉल कैप ग्रोथ विकल्प डायरेक्ट प्लान 2. क्वांटा मिड कैप ग्रोथ विकल्प डायरेक्ट प्लान 3.क्वांटा टैक्स योजना विकास विकल्प प्रत्यक्ष योजना 4. एसबीआई अनुबंध प्रत्यक्ष विकास विकल्प 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट। 10+ वर्ष की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं

Ans: आपका एसआईपी निवेश अच्छा है। निवेश करते रहें
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Money
सर, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैंने 2000 रुपये प्रत्येक का एसआईपी शुरू किया है क्वांट मिड कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन डायरेक्ट प्लान क्वांट स्मॉल कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन डायरेक्ट प्लान क्वांट टैक्स प्लान फंड ग्रोथ ऑप्शन डायरेक्ट प्लान एसबीआई कॉन्ट्रा फंड डायरेक्ट ग्रोथ मैं 10+ साल की अवधि के लिए निवेशित रहना चाहता हूं। कृपया मुझे अपना मार्गदर्शन दें।
Ans: आपका निवेश दृष्टिकोण मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर केंद्रित लगता है, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं। विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास के अवसर प्रदान कर सकते हैं, जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

समीक्षा और निगरानी: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर उनकी प्रगति की निगरानी करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप नहीं है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड से जुड़े जोखिम को समझें और सुनिश्चित करें कि आपका समग्र पोर्टफोलियो जोखिम आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुसार संतुलित है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य बनाए रखें। 10+ वर्ष के क्षितिज में, इक्विटी निवेश में महत्वपूर्ण रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन बाजार में अस्थिरता की अवधि हो सकती है जिसके लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

नियमित योगदान: अपने SIP योगदान को नियमित रूप से जारी रखें, और समय के साथ अपनी आय बढ़ने पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें या अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए अतिरिक्त धनराशि आवंटित करें।

पेशेवर सलाह लें: यदि आप अपनी निवेश रणनीति के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

इन सिद्धांतों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप लंबी अवधि में धन संचय करने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
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Money
मैंने 3 साल से SIP किया हुआ है 1. निप्पॉन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 2. SBI स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k हाल ही में जोड़ा गया 3 HDFC डिफेंस फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 4 क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 5 आदित्य बिड़ला सन लाइफ PSU क्वाइट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 6 DSP नेचुरल रिसोर्सेज एंड न्यू एनर्जी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 7 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k 8 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2k लक्ष्य 3-4-5 साल में 10-15 लाख हासिल करना है
Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो अलग-अलग फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिम को फैलाने के लिए अच्छा है। हालाँकि, बहुत सारे फंड होने से कभी-कभी ओवरलैपिंग हो सकती है और जरूरी नहीं कि रिटर्न बढ़े। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सिद्ध रणनीतियों वाले कम फंड में समेकित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, 3-5 साल के अपने लक्ष्य क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपके निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
नमस्ते, मैं 1 वर्ष से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक, टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ रु 150 मासिक, एचडीएफसी टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ रु 100 मासिक, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एक्सिस निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 1000 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 250 मासिक, आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक इसलिए मैंने उपरोक्त एसआईपी में निवेश किया है कुल मासिक मैं रु 3000 निवेश करता हूं इसलिए यदि आवश्यक हो तो कृपया मुझे कुछ सुझाव या संशोधन दें
Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैंने निम्न श्रेणियों की एसआईपी शुरू की है 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ - 2500 2. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप रेगुलर ग्रोथ 2000 3.एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ - 1000 4.क्वांट मिड कैप फंड ग्रोथ -1000 5.एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप रेगुलर ग्रोथ -2500 6.आईसीआईसी प्रूडेंशियल ईग्युटी एंड डेट फंड ग्रोथ - 1000 7. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ -5000 8.क्वांट स्मॉल कैप ग्रोथ - 5000 क्या यह 10 साल के लिए सही है, राशि क्या होगी। अम्बरीश सिंह उत्तर प्रदेश कुशीनगर
Ans: प्रिय अंबरीश सिंह,

अपना निवेश पोर्टफोलियो साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आप व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। यहाँ, मैं आपके SIP पोर्टफोलियो का गहन विश्लेषण प्रदान करूँगा और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान करूँगा। दस साल के लिए निवेश करने का आपका लक्ष्य उत्कृष्ट है, क्योंकि दीर्घकालिक निवेश अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं। आइए प्रत्येक फंड के मूल्यांकन में गहराई से उतरें और अपनी निवेश रणनीति पर एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करें।

पोर्टफोलियो संरचना और विश्लेषण
फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश बदलने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में आपका निवेश अच्छी तरह से रखा गया है। इस फंड को अपने विविध पोर्टफोलियो के कारण लगातार रिटर्न देने के लिए जाना जाता है। आपके लिए नियमित रूप से इसके प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखना महत्वपूर्ण है।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड आमतौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं।

आपने मोतीलाल ओसवाल मिड कैप और क्वांट मिड कैप फंड चुना है। इन दोनों फंड ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है। हालांकि, मिड कैप फंड लार्ज कैप की तुलना में अधिक अस्थिर हो सकते हैं। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है।

कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं। ये फंड उन शेयरों को खरीदने के सिद्धांत पर काम करते हैं जो वर्तमान में पसंद नहीं किए जा रहे हैं।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड एक दिलचस्प विकल्प है। यदि चुने गए स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है। हालांकि, यह दृष्टिकोण जोखिम भरा हो सकता है, और प्रदर्शन फंड मैनेजर की सही कम मूल्य वाले स्टॉक चुनने की क्षमता पर बहुत अधिक निर्भर करता है।

लार्ज और मिड कैप फंड
लार्ज और मिड कैप फंड बड़ी और मध्यम आकार की दोनों कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी लार्ज और मिड कैप फंड एक संतुलित जोखिम प्रदान करता है। यह अच्छे रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को विविधता प्रदान करने में मदद करता है। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऐसे फंड में रखना एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और प्रतिफल के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड में आपका निवेश आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। यह अपने ऋण घटक के कारण बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।

लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

स्थिर रिटर्न के लिए निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड एक अच्छा विकल्प है। लार्ज कैप में भारी गिरावट की संभावना कम होती है, जिससे वे जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं लेकिन उच्च रिटर्न भी दे सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा है। जबकि स्मॉल कैप फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस अस्थिरता के साथ सहज हैं।

विविधीकरण और ओवरलैपिंग
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न फंड श्रेणियों में विविध दिखाई देता है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है। हालांकि, ओवरलैपिंग निवेशों की जांच करना भी महत्वपूर्ण है, जहां विभिन्न फंड समान स्टॉक रखते हैं। ओवरलैपिंग विविधीकरण के लाभों को कम कर सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने प्रत्यक्ष फंड के बजाय नियमित फंड चुना है। नियमित फंड में मध्यस्थ के लिए कमीशन शामिल होता है, जबकि प्रत्यक्ष फंड में ऐसा नहीं होता है। प्रत्यक्ष फंड का मुख्य नुकसान पेशेवर मार्गदर्शन की कमी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह से लाभ मिलता है, जो आपकी निवेश रणनीति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। नियमित फंड में थोड़ी अतिरिक्त लागत विशेषज्ञ मार्गदर्शन के माध्यम से जोड़े गए मूल्य द्वारा उचित ठहराया जा सकता है।

सक्रिय प्रबंधन बनाम सूचकांक फंड
आपने इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश किया है। सक्रिय प्रबंधन का लक्ष्य रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है, जो केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। हालांकि, सक्रिय फंड अधिक शुल्क के साथ भी आते हैं। कुंजी मजबूत प्रबंधन टीमों और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनना है।

प्रदर्शन निगरानी
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है। जबकि लंबी अवधि के निवेश से आम तौर पर बेहतर रिटर्न मिलता है, अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखने से आप ज़रूरत के हिसाब से समायोजन कर सकते हैं। तिमाही या छमाही में प्रदर्शन की समीक्षा करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

जोखिम प्रबंधन
आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड प्रकार में अलग-अलग स्तर का जोखिम होता है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि समग्र जोखिम आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज से मेल खाता हो। उदाहरण के लिए, जबकि मिड और स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। इन्हें लार्ज कैप और हाइब्रिड फंड के साथ संतुलित करने से समग्र जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

निवेश क्षितिज
आपका दस साल का निवेश क्षितिज चयनित फंड के लिए उपयुक्त है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जिससे अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव कम होता है। यह अवधि आपके निवेश को चक्रवृद्धि से लाभान्वित करने की अनुमति देती है, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

संभावित रिटर्न
जबकि विशिष्ट रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, ऐतिहासिक प्रदर्शन कुछ मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने आम तौर पर लंबी अवधि में लगभग 10-15% का वार्षिक रिटर्न दिया है। हालाँकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखना और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है।

समायोजन और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन में उनके प्रदर्शन के आधार पर विभिन्न फंडों के भार को समायोजित करना शामिल है। यह वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना आपकी निवेश रणनीति में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है। एक CFP आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज से मेल खाने में मदद कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक बाजार के रुझानों और संभावित समायोजनों पर अंतर्दृष्टि भी प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न फंड प्रकारों का एक अच्छा मिश्रण दिखाता है, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करता है। नियमित फंड का चुनाव सुनिश्चित करता है कि आप पेशेवर सलाह से लाभान्वित हों, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। धैर्य रखें, सूचित रहें और निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

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Money
सर, मेरे पास एक ही संगठन के लिए 2 पीएफ खाते हैं और जबकि पीएफ राशि पुराने से नए खाते में स्थानांतरित की जाती है, पुराने खाते में अभी भी कुछ ईपीएस राशि शेष है। इस कारण से मैं अपनी पीएफ राशि निकालने में असमर्थ हूं, क्योंकि मुझे ईपीएस राशि को नए खाते में स्थानांतरित करना है। लेकिन जब मैं ऐसा करने का प्रयास करता हूं, तो मुझे यह कहते हुए एक संदेश मिलता है कि "पिछले खाते का विवरण वर्तमान खाते से अलग है। इसलिए दावा अनुरोध संसाधित नहीं किया जा सकता है।" कृपया मेरी मदद करें। इसके अलावा DOE (निकास की तिथि पुराने खाते में उल्लिखित नहीं है), नियोक्ता का कहना है कि DOE दर्ज नहीं किया जा सकता क्योंकि आप उसी संगठन में हैं। कृपया इस संबंध में सलाह दें।
Ans: नमस्कार;

आप फॉर्म 10 सी के साथ ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध ईपीएफओ कार्यालय में जमा कर सकते हैं जहां आपके पीएफ खाते हैं।

आप इस ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध को अपने संगठन के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से भेज सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ एक स्थिर जीवन जीना चाहता हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, दोनों की उम्र क्रमशः 1 और 3 साल है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मेरे पास 16 लाख की FD है, 10 लाख सोने में हैं, मैंने 25 हजार की हाउसिंग लोन EMI चुकाने के लिए एक फ्लैट खरीदा है, मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 4 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस है। मैं पिछले 1 साल से 30 हजार की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 1000 आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड 8000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड 1000 यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड 5000 आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 5000 जेएम फ्लेक्सीकैप फंड 2000 क्वांट ईएलएस फंड 5000 पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड 2000 लसम इन्वेस्टमेंट एसबीआई हेल्थकेयर फंड 20K क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 10k एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड 20k कृपया सलाह दें....क्या मैं वाकई इन निवेशों से अच्छा कर रहा हूं या मुझे अपने निवेशों की फिर से योजना बनानी चाहिए....
Ans: नमस्ते;

पोर्टफोलियो में 12 फंड (9 सिप+3 एकमुश्त) होना ज़रूरी नहीं है।

30 हज़ार के सिप के लिए आपको सिर्फ़ 4 फंड की ज़रूरत है (बराबर विभाजित):
1. फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज और मिडकैप फंड
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड

आप अपने स्वामित्व वाले सेक्टोरल, थीमैटिक और डेट फंड से बाहर निकलने और इसे अपने नियमित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि इक्विटी (लार्ज कैप ओरिएंटेड) आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख एसेट क्लास है, लेकिन इसमें बैलेंस और जोखिम कम करने के लिए डेट और गोल्ड में भी निवेश किया जा सकता है।

साथ ही, हर साल सिप की राशि को कम से कम 7-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाएगा। (7% वार्षिक टॉप-अप और 10% मामूली रिटर्न पर विचार करते हुए 15 वर्षों में ~1.85 करोड़)

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आप एनपीएस पर विचार कर सकते हैं और नियमित निवेश के रूप में एक अच्छी राशि (~30 हजार प्रति माह) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि समय आपके पक्ष में है (60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के लिए 27 वर्ष)। [बिना किसी अतिरिक्त विचार के 27 वर्षों में 3.45 करोड़। 8% रिटर्न माना जाता है]।

होम लोन बीमा और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य कवर खरीदने पर विचार करें।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Vipul

Vipul Bhavsar  |16 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 17, 2025English
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नमस्कार श्री विपुल... कृपया मार्गदर्शन करें कि एचडीएफसी बैंक के शेयरों की बिक्री पर अब से कौन सा लागत मूल्य लागू होगा (31 जनवरी 2018 से आयोजित) और पैरेंट एचडीएफसी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड का विलय (31 जनवरी 2018 से आयोजित) जुलाई 2024 में। चूंकि एचडीएफसी बैंक के शेयर भी सितंबर 2019 में 1 से 2 में विभाजित किए गए थे, यानी विलय से पहले और 31 जनवरी 2018 के बाद। क्या लागत 31 जनवरी 2018 के मूल्यांकन के आधे के रूप में ली जाएगी या कोई अन्य...??? आपकी विशेषज्ञ सलाह की सराहना की जाएगी.... धन्यवाद/सादर।
Ans: प्रिय महोदय, 31 जनवरी 2018 से पहले खरीदे गए और उसके बाद बेचे गए शेयरों के अधिग्रहण की लागत इस प्रकार होगी ऐसे निवेशों का COA निम्न में से जो अधिक हो, माना जाएगा: ऐसे निवेशों का वास्तविक COA; और इनमें से जो कम हो- 31 जनवरी 2018 को ऐसे निवेशों का उचित बाजार मूल्य ('FMV'); और पूंजीगत परिसंपत्ति के हस्तांतरण के परिणामस्वरूप प्राप्त या उपार्जित प्रतिफल का पूर्ण मूल्य अर्थात बिक्री मूल्य इसके अलावा, FMV 31 जनवरी 2018 को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर उद्धृत उच्चतम मूल्य होगा। हालांकि शेयरों का विभाजन हो गया है, लेकिन इससे COA में कोई बदलाव नहीं होता है क्योंकि COA को संबंधित कंपनी के सभी शेयरों पर वितरित किया जाएगा और COA की कुल राशि ऊपर दी गई विधि के अनुसार निकाली जाएगी।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |763 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 17, 2025

Mihir

Mihir Tanna  |1018 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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नमस्ते सर, मेरी सैलरी इनकम 18 लाख रुपये है और कुल कटौती करीब 4.50 लाख रुपये है जिसमें होम लोन ब्याज, 80C, 80D और NPS शामिल है। कृपया पुरानी कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था के तहत आज के बजट के अनुसार कर देयता की सलाह दें।
Ans: 75 हजार की मानक कटौती, 2 लाख के स्व-कब्जे वाले घर पर ब्याज, 80 सी के तहत 1.5 लाख की कटौती, 80 डी के तहत 50 हजार, नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा 25 हजार एनपीएस अंशदान को ध्यान में रखते हुए, पुरानी व्यवस्था में कर योग्य आय घटकर 13 लाख रह जाएगी और नई कर व्यवस्था में यह घटकर 17 लाख रह जाएगी। तदनुसार, वित्त वर्ष 25-26 के लिए प्रस्तावित संशोधन के अनुसार कर देयता नई योजना के तहत 145600 रुपये और पुरानी योजना के तहत 210600 रुपये होगी।

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