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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ankit Question by Ankit on May 13, 2024English
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प्रिय महोदय, मैंने 2017 में अपनी निवेश यात्रा शुरू की है और मेरा लक्ष्य मेरे बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष है। मैं SBI ब्लू चिप में 5000, ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी में 3500, मीरा एसेट ELSS में 2000, PPFAS फ्लेक्सी कैप में 1500, क्वांट एक्टिव फंड में 1500, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 3000, HSBC मिडकैप में 1000, HSBC स्मॉल कैप में 2500, एक्सिस स्मॉल कैप में 2000, कोटक स्मॉल कैप में 2000 का निवेश कर रहा हूँ। इसके अलावा मैं PPF में 1 लाख प्रति वर्ष और NPS में 6500 का निवेश कर रहा हूँ। क्या मेरा निवेश ठीक है या इसमें कुछ संतुलन की आवश्यकता है और अगले वर्ष मैं अपना निवेश बढ़ाना चाहता हूँ, क्या मुझे MF या NPS में निवेश बढ़ाना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें। सादर।

Ans: आपकी निवेश यात्रा आपके बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाने और सेवानिवृत्ति कोष बनाने के आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के उद्देश्य से एक विविध पोर्टफोलियो को दर्शाती है। आइए आपके वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करें और संभावित समायोजन और भविष्य के योगदानों पर मार्गदर्शन प्रदान करें।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
पोर्टफोलियो विविधीकरण:
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश शामिल हैं, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ईएलएसएस श्रेणियों को कवर करते हैं। यह विविधीकरण विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है।

पीपीएफ और एनपीएस योगदान:
पीपीएफ और एनपीएस में आपका वार्षिक योगदान दीर्घकालिक बचत और सेवानिवृत्ति योजना के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। ये कर-कुशल निवेश रास्ते आपके सेवानिवृत्ति कोष में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं।

फंड चयन:
जबकि आपने प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले जाने-माने फंड चुने हैं, समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो अपनी होल्डिंग्स को समायोजित करना आवश्यक है।

अनुशंसाएँ
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन:
प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। ओवरलैपिंग उद्देश्यों या कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों वाले फंड में होल्डिंग्स को कम करने या समेकित करने पर विचार करें।

एसेट आवंटन:
सुनिश्चित करें कि आपका एसेट आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। उच्च जोखिम वाले या अनावश्यक फंडों में निवेश कम करते हुए अपने लक्ष्यों को पूरा करने वाले फंडों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश में वृद्धि:
अगले वर्ष अपने निवेश को बढ़ाने के लक्ष्य के साथ, अपने निवेश उद्देश्यों के अनुरूप अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंडों में अतिरिक्त फंड आवंटित करने पर विचार करें। आप अतिरिक्त कर बचत और सेवानिवृत्ति लाभों से लाभ उठाने के लिए NPS में योगदान बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं।

कर निहितार्थों की समीक्षा करें:
अपने निवेशों के कर निहितार्थों को ध्यान में रखें, विशेष रूप से ELSS, PPF और NPS में। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करते हुए कर दक्षता को अधिकतम कर रहे हैं।

निष्कर्ष
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करके, अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर, और पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-कुशल विकल्पों पर विचार करके, आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाने और एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Jan 02, 2024English
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नमस्ते सर, फ़िलहाल मैं नीचे दिए अनुसार निवेश कर रहा हूँ। पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 10k प्रति माह एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड 2500 प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप फंड 5k प्रति माह पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अवसर फंड 5k प्रति माह मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड 1k प्रति माह। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या उपरोक्त जानकारी सही है? क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए कुछ रोकना होगा और कुछ नया जोड़ना होगा? मैं 35 वर्ष का हूँ और मेरे निवेश दीर्घकालिक हैं
Ans: आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है। हालांकि, प्रत्येक खंड से जुड़े जोखिम पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने और समय के साथ रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 43 साल का हूँ और एक सरकारी कर्मचारी हूँ। मुझे अपने बच्चों के भविष्य और अपनी रिटायरमेंट लाइफ के लिए भी योजना बनाने की ज़रूरत है क्योंकि मैं OPS के तहत नहीं बल्कि NPS के तहत हूँ। सभी कटौतियों के बाद नकद वेतन 40k है। मेरे निवेश निम्नलिखित हैं: 1) PPF 37 लाख, 1.50 लाख वार्षिक अंशदान। 2) SSA 14 लाख, 1.50 लाख वार्षिक अंशदान। 3) PF 27 लाख, 32K मासिक अंशदान मेरे नियोक्ता द्वारा प्रबंधित। 4) NPS 26 लाख, 25K मासिक अंशदान दोनों मेरे नियोक्ता द्वारा प्रबंधित। 5) होम लोन के ज़रिए एक घर जिसे मैं 60 साल की उम्र तक चुका दूंगा। 6) MF पोर्टफोलियो: निम्नलिखित फंड में 10 लाख के निवेश के बदले 26 लाख: निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, HSBC इंफ्रास्ट्रक्चर फंड, HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज, DSP NRNE, HSBC मिडकैप, ABSL फोकस्ड, मिराए एसेट लार्ज कैप, SBI ब्लूचिप, SBI बैलेंस्ड एडवांटेज, टाटा स्मॉलकैप, बड़ौदा BNP पारिबा स्मॉलकैप, क्वांट एक्टिव, एक्सिस स्मॉलकैप, SBI कॉन्ट्रा, SBI ऑटोमोटिव ऑपर्च्युनिटीज मैं 1000 मासिक SIP के ज़रिए 16 से ज़्यादा फंड में निवेश कर रहा हूँ और इसे 60 साल की उम्र तक जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। उसके बाद मैं उस समय उपलब्ध कॉर्पस से SWP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो आवंटन और रिटायरमेंट के लिए मेरी योजना के बारे में सलाह दें कि क्या मैं सही दिशा में आगे बढ़ रहा हूँ या मुझे कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है। आपकी सलाह मेरे लिए फ़ायदेमंद होगी। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: अपने बच्चों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है। अपने मौजूदा निवेशों के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन बेहतर परिणामों के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं।

मौजूदा निवेश विश्लेषण
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF 37 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये के वार्षिक योगदान के साथ मजबूत है। यह एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, लेकिन विकास के साथ सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

PPF गारंटीड रिटर्न देता है, लेकिन वे मध्यम हैं। यह सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के लिए एक बढ़िया साधन है।

सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)
SSA आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। 14 लाख रुपये और 1.5 लाख रुपये के वार्षिक योगदान के साथ, यह उसकी शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए एक ठोस निवेश है। PPF की तरह, यह सुरक्षा और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
आपका पीएफ बैलेंस 27 लाख रुपये है और हर महीने 32 हजार रुपये का योगदान है। यह रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन सुरक्षा कवच है। पीएफ गारंटीड रिटर्न और टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस)
एनपीएस एक अच्छा रिटायरमेंट सेविंग टूल है, जो मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है। आपका एनपीएस बैलेंस 26 लाख रुपये है और हर महीने 25 हजार रुपये का योगदान है। यह लचीला है और समय के साथ बेहतर रिटर्न देता है।

होम लोन
घर होना एक अच्छी संपत्ति है और 60 साल की उम्र तक अपने होम लोन को चुकाना एक समझदारी भरा लक्ष्य है। घर का मालिक होना रिटायरमेंट में वित्तीय स्थिरता देता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
आपका म्यूचुअल फंड (एमएफ) पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये के निवेश के मुकाबले 26 लाख रुपये है। 1,000 रुपये के मासिक एसआईपी के जरिए 16 अलग-अलग फंड में निवेश करना सराहनीय है, लेकिन बेहतर प्रदर्शन के लिए इसमें सुधार की जरूरत है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को परिष्कृत करें
फंड की संख्या कम करें
बहुत अधिक फंड में निवेश करने से संभावित लाभ कम हो जाता है। अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के संतुलित मिश्रण पर ध्यान दें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पास हैं, अच्छे हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है।

सुझाए गए फंड श्रेणियां
लार्ज-कैप फंड
ये स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर विकास और कम जोखिम प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड
ये विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ।

स्मॉल-कैप फंड
ये उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे जोखिम भरे हैं लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड
ये इक्विटी और डेट के बीच एसेट एलोकेशन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है, जो आपकी ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण होता है, जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

तरलता
म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत तरल होते हैं। आप अपना निवेश कभी भी भुना सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश, लागतों को औसत करने और बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

चक्रवृद्धि
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, समय के साथ आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बाजार की बदलती परिस्थितियों में कोई लचीलापन नहीं मिलता।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य इंडेक्स रिटर्न से मेल खाना है, जो औसत है और हमेशा सबसे अच्छा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

अपनी मौजूदा रणनीति का मूल्यांकन
मासिक योगदान
आप 16 फंड में हर महीने 1000 रुपये निवेश कर रहे हैं, जो कुल मिलाकर 16,000 रुपये मासिक है। यह एक अच्छी रणनीति है, लेकिन कम, उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करके इसे अनुकूलित किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
60 के बाद SWP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है। यह नियमित आय प्रदान करता है और आपके निवेश को बढ़ाता रहता है।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
गुणवत्तापूर्ण फंड पर ध्यान दें
एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें। अच्छी रेटिंग और पिछले प्रदर्शन वाले फंड की तलाश करें।

निगरानी और समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा और विवाह
आपका SSA एक शानदार शुरुआत है। मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को कवर करने के लिए उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आपका PF, NPS और PPF ठोस आधार हैं। ग्रोथ के लिए बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाएँ।

अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी आने से बचाता है।

कर योजना
धारा 80C और अन्य लागू धाराओं के तहत कर-बचत निवेश को अधिकतम करें। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश आपके और आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सुनियोजित दृष्टिकोण दिखाते हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कुछ परिशोधन और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त कर सकते हैं।

अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और आप समय के साथ अपने धन में पर्याप्त वृद्धि देखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

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प्रिय महोदय, मैं वर्तमान में SBI ब्लू चिप में 5000, ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी में 3500, मीरा एसेट ELSS में 2000, PPFAS फ्लेक्सी कैप में 5000, क्वांट एक्टिव फंड में 2500, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 5000, HSBC मिडकैप में 1000, HSBC स्मॉल कैप में 2500, निप्पॉन स्मॉल कैप में 3000 और क्वांट स्मॉल कैप में 2000 का निवेश कर रहा हूँ। इसके अलावा मैं PPF में 1 लाख प्रति वर्ष और NPS में 10000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैंने 2017 से अपना निवेश शुरू किया है और करीब 16 लाख रुपए जुटाए हैं, मेरा लक्ष्य 2031 में 1 करोड़ रुपए हासिल करना है, सवाल यह है कि क्या मेरा निवेश मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही है, इसके अलावा मैं अपने बच्चे के लिए विशेष रूप से SIP शुरू करना चाहता हूं, वह 8 साल का है, मैं 5 हजार रुपए का निवेश कर सकता हूं, कृपया 20 साल के लिए एक आक्रामक इक्विटी फंड का सुझाव दें। क्या मुझे PPF/NPS में निवेश जारी रखना चाहिए या MF में पैसा लगाना चाहिए, कृपया सुझाव दें, आपके जवाब का इंतजार है। धन्यवाद और सादर।
Ans: आपके मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

एसबीआई ब्लू चिप फंड: 5,000 रुपये
आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड: 3,500 रुपये
मिराए एसेट ईएलएसएस: 2,000 रुपये
पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये
क्वांट एक्टिव फंड: 2,500 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 5,000 रुपये
एचएसबीसी मिडकैप फंड: 1,000 रुपये
एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 3,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,000 रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 1 लाख रुपये प्रति वर्ष
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 10,000 रुपये प्रति माह
आपने 2017 से अब तक करीब 16 लाख रुपये जमा किए हैं। आपका लक्ष्य 2018-19 में 1 लाख रुपये हासिल करना है। 2031 तक 1 करोड़। इसके अतिरिक्त, आप अपने 8 वर्षीय बच्चे के लिए 20 साल के क्षितिज के साथ एक आक्रामक इक्विटी एसआईपी शुरू करना चाहते हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
विविधीकरण और फंड आवंटन:

आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में विविधतापूर्ण है। यह विविधीकरण सकारात्मक है क्योंकि यह जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में आपका निवेश मध्यम से उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप है, लेकिन इन खंडों में निहित अस्थिरता के कारण लगातार निगरानी की आवश्यकता है।
ईएलएसएस (मिराए एसेट) में आवंटन कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन आपके इक्विटी जोखिम में भी योगदान देता है।
पीपीएफ और एनपीएस योगदान:

पीपीएफ: जबकि पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है, इसका रिटर्न (आमतौर पर लगभग 7-8%) रुपये के आपके आक्रामक लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। 2031 तक 1 करोड़। यदि आपको लिक्विडिटी की आवश्यकता है तो लॉक-इन अवधि भी एक सीमा है।
एनपीएस: एनपीएस कुछ कर लाभों के साथ इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है। हालांकि, इसका रिटर्न आम तौर पर शुद्ध इक्विटी फंड से कम होता है, और यह रिटायरमेंट तक निकासी पर प्रतिबंध के साथ आता है।
अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर प्रगति
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य:

आपने 2017 से 16 लाख रुपये जमा किए हैं, जो एक सराहनीय शुरुआत है। हालांकि, 2031 तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको यह आकलन करने की आवश्यकता होगी कि क्या आपके मौजूदा SIP पर्याप्त हैं।
अपेक्षित वृद्धि:

अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड से प्रति वर्ष 12-14% का औसत रिटर्न मानते हुए, आपके मौजूदा निवेश 2031 तक काफी बढ़ जाने चाहिए। हालांकि, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपके निवेश काफी आक्रामक हैं और लगातार समीक्षा की जाती है।
एसआईपी विश्लेषण:

आपके मौजूदा एसआईपी कुल 16 लाख रुपये हैं। 30,500 प्रति माह। यदि यह जारी रहता है, और 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आप संभावित रूप से 2031 तक लगभग 80-90 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं। 1 करोड़ रुपये के अंतर को पाटने के लिए, आपको अपने SIP को थोड़ा बढ़ाना पड़ सकता है या अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना पड़ सकता है।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें:

अपने लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखना उचित है। इनमें PPF और NPS की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।
PPF/NPS से म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटन:

आप PPF और NPS में अपने योगदान को कम करने और उन फंडों को अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। यह रणनीति आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकती है।

उदाहरण के लिए, आप अपने PPF योगदान को खाते को बनाए रखने के लिए आवश्यक न्यूनतम तक कम कर सकते हैं और अधिशेष को एक अच्छे प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

आपके बच्चे के लिए अतिरिक्त SIP:

अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की ज़रूरतों के लिए, 20 साल के क्षितिज के साथ, आप एक आक्रामक इक्विटी फंड का विकल्प चुन सकते हैं। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या उभरते बाजारों जैसे विकास क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने वाला इक्विटी फंड उपयुक्त हो सकता है।

चूंकि आप जोखिम के साथ सहज हैं, इसलिए आप एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड पर विचार कर सकते हैं। 20 वर्षों में, ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

फंड प्रदर्शन की निगरानी:

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यदि कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अति-विविधीकरण से बचें, जो रिटर्न को कम कर सकता है। 5-7 फंडों का एक अच्छी तरह से चुना हुआ सेट आपके निवेश को बहुत कम फैलाने से अधिक प्रभावी हो सकता है।

सुझाए गए परिवर्तन और भविष्य की कार्रवाई
अपने पोर्टफोलियो को समेकित करें:

अपने निवेश को कम, उच्च प्रदर्शन वाले फंडों में समेकित करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, आप सबसे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करने के लिए स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने से प्रदर्शन को प्रबंधित करना और ट्रैक करना आसान हो जाता है।

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ:

1 करोड़ रुपये के अंतर को पाटने के लिए, हर साल अपनी SIP में थोड़ी-थोड़ी राशि बढ़ाने पर विचार करें। सालाना 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि भी समय के साथ महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।

आपातकालीन निधि बनाए रखें:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने निवेश से अलग एक पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपको बाजार में गिरावट या आपात स्थिति के दौरान निवेश को भुनाने से रोकेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सही दिशा में है, लेकिन थोड़े समायोजन और इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको 2031 तक अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अपने बच्चे के भविष्य के लिए, 20 साल की अवधि वाला एक आक्रामक इक्विटी फंड एक बुद्धिमान विकल्प है। PPF जैसे कम-उपज वाले विकल्पों में अपने जोखिम को कम करना और म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटन करना आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को और बढ़ा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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