सर, मैंने पिछले महीने से केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज में 2500 रुपये प्रति माह पर निवेश करना शुरू कर दिया है। मेरी उम्र 44 साल है. कृपया 5000 रुपये प्रति माह के लिए कोई अन्य उपयुक्त घूंट सुझाएं।

Ans: मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्य, आपके जोखिम प्रोफाइल और आपके मौजूदा निवेश के बारे में कोई जानकारी नहीं है। इसलिए, आपको एक सुझाया गया समाधान देते समय, मैं यह मान रहा हूं कि आप युवा हैं (40 वर्ष से कम आयु के हैं), इक्विटी निवेश के लिए खुले हैं, आपके पास कम से कम 7 वर्ष या उससे अधिक का दीर्घकालिक क्षितिज है और आपके पास होगा यदि बाजार अस्थायी रूप से नीचे चला जाए तो घबराएं नहीं।

ध्यान देने वाली पहली बात यह है कि जब आप लिखते हैं कि आप 20 वर्षों के लिए निवेश कर रहे हैं, तो कृपया यह भी अपनी सोच में शामिल कर लें कि आप इसमें बहुत लंबी अवधि के लिए हैं। आमतौर पर, निवेशक बाजार की स्थितियों के अनुसार अपना निवेश क्षितिज बदलते हैं - यदि बाजार अच्छा रहता है, तो वे दीर्घकालिक खिलाड़ी होते हैं, यदि बाजार में गिरावट आती है, तो वे घबराहट में बाहर निकलना शुरू कर देते हैं और अल्पकालिक खिलाड़ी बन जाते हैं। कृपया याद रखें कि बाजार हमेशा अच्छा रिटर्न तभी देगा जब आप 'बाजार में समय बिताने की बजाय बाजार में समय बिताएंगे।'

चूंकि आप अभी 37 वर्ष के हैं, इसलिए आपको उम्र में बहुत बड़ा लाभ है (जो कम उम्र के हैं उन्हें तो और भी अधिक लाभ है!) - इसे अपने लाभ के लिए उपयोग करें। मुझे आपके अन्य निवेशों, आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में कोई जानकारी नहीं है (इसका मतलब यह है कि आप बाज़ार में कितनी अस्थिरता के साथ सहज हैं)।

इसलिए, मैं आपको केवल एक उच्च-इक्विटी पोर्टफोलियो दे रहा हूं जो एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो है लेकिन इसकी समीक्षा की जानी चाहिए और शायद हर साल इसे पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए। मैं यह भी मान रहा हूं कि आपके पास कोई अन्य फंड या इक्विटी नहीं है।
मैं जो पोर्टफोलियो सुझाऊंगा वह है:-
1. लार्ज कैप - एसआईपी राशि का 20% - एचडीएफसी इंडेक्स फंड
2. फ्लेक्सीकैप - 20% - पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड
3. मिडकैप - 20% - कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड
4. आक्रामक हाइब्रिड - 20% - केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
5. स्मॉल कैप - 20% - एसबीआई स्मॉल कैप फंड

उपरोक्त पोर्टफोलियो में, अंतिम, स्मॉल कैप श्रेणी, बहुत अस्थिर होगी और आपको इसकी आदत डालने की आवश्यकता होगी। यदि आप इसके उतार-चढ़ाव के अनुरूप नहीं हैं, तो 25% आवंटन के साथ पहले चार पर टिके रहें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।

Ans: नियमित रूप से निवेश करना एक सराहनीय आदत है, और आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करके बहुत बढ़िया कर रहे हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं सही निवेश विकल्प चुनने के महत्व को समझता हूँ।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड एक बुद्धिमान विकल्प हो सकता है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, वे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए लक्ष्य रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

जब SIP की बात आती है, तो आपके जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना फायदेमंद हो सकता है। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो कुशल फंड मैनेजरों की बदौलत होता है जो सक्रिय रूप से निवेश का चयन करते हैं।

इसके अलावा, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता मिल सकती है। वे उपयुक्त फंड चुनने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में सहायता कर सकते हैं।

हालांकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें वित्तीय पेशेवरों द्वारा प्रदान किए जाने वाले मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से प्राप्त नियमित फंड, व्यक्तिगत सेवा और सहायता प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और प्रतिबद्ध और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और आवश्यकतानुसार समायोजन करने से आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने में मदद मिल सकती है।

अपने मासिक निवेश के साथ बेहतरीन काम करते रहें, और आपकी वित्तीय यात्रा सफलता और समृद्धि से भरी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in