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25 वर्षीय व्यक्ति 5 वर्षों के लिए 2 लाख रुपये प्रति माह निवेश करना चाहता है: मुझे कौन सी एसआईपी चुननी चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |9126 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Divine on Nov 23, 2024English

मैं 2 लाख प्रति माह की SIP शुरू करना चाहता हूँ। मेरा लक्ष्य अगले 5 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना है। कृपया मार्गदर्शन करें कि मुझे किन-किन फंडों में निवेश करना चाहिए।

Ans: पांच साल में 3 करोड़ रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है और अनुशासित दृष्टिकोण से हासिल किया जा सकता है। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति सफलता सुनिश्चित करेगी। नीचे आपके उद्देश्य के लिए तैयार एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है।

अपने लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन
पांच साल में 3 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य कोष के लिए आक्रामक वृद्धि की आवश्यकता है।

यह समय सीमा अस्थिरता प्रबंधन को महत्वपूर्ण बनाती है क्योंकि निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा है।

सुनिश्चित करें कि आप मध्यम से उच्च जोखिम वाले पोर्टफोलियो के साथ सहज हैं क्योंकि इक्विटी एक्सपोजर हावी रहेगा।

फंड चयन के लिए मुख्य विचार
आक्रामक विकास क्षमता: पांच साल में रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इक्विटी-भारी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

विविध परिसंपत्ति आवंटन: बाजार पूंजीकरण—लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में फंड शामिल करें।

पेशेवर विशेषज्ञता: बेहतर प्रदर्शन के लिए अनुभवी फंड प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें
इंडेक्स फंड बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

कठोर संरचनाओं के कारण वे अस्थिर बाजारों में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन होती है, जिससे रिटर्न बढ़ता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष फंड लागत-कुशल लग सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाहकार सहायता की कमी होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड फंड चयन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।

आप पेशेवर विशेषज्ञता प्राप्त करते हैं, जो आपके जैसे लक्ष्य-केंद्रित रणनीति के लिए आवश्यक है।

सुझाए गए एसेट आवंटन
1. लार्ज-कैप फंड

ये फंड लगातार प्रदर्शन के साथ आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप फंड शीर्ष-रेटेड, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।

आवंटन: 30-40%

2. फ्लेक्सी-कैप फंड

फ्लेक्सी-कैप फंड इष्टतम विकास अवसरों के लिए बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

वे गतिशील आवंटन के साथ जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

आवंटन: 30%

3. मिड-कैप फंड

ये फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास-उन्मुख दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

मिड-कैप कंपनियाँ बेहतर रिटर्न दे सकती हैं, लेकिन इसके लिए लंबे समय तक निवेश की आवश्यकता होती है।

आवंटन: 20%

4. स्मॉल-कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।

पाँच साल की छोटी समय-सीमा के कारण निवेश सीमित करें।

आवंटन: 10%

कर निहितार्थ और रणनीति
एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% कर लगाते हैं।

कर देयता को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन की रणनीतिक योजना बनाएँ।

धीरे-धीरे सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट की ओर बढ़ने के लिए अंतिम दो वर्षों में पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में प्रदर्शन की निगरानी करें।

बाज़ार की स्थितियों और लक्ष्य लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए ज़रूरत के हिसाब से पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो पिछले 1–2 वर्षों में धीरे-धीरे कम जोखिम की ओर बढ़े।

आपातकालीन निधि का महत्व
इस SIP को शुरू करने से पहले, 6-12 महीने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें' खर्च।

यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभाल सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक अच्छी तरह से विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में एक अनुशासित 2 लाख रुपये की एसआईपी आपको पांच साल में 3 करोड़ रुपये हासिल करने में मदद करेगी। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर रखेगा। याद रखें, इस तरह के एक छोटे निवेश क्षितिज के लिए अंत में जोखिम प्रबंधन के साथ आक्रामक विकास को संतुलित करने की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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