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Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

CA Tejas Chokshi has over 20 years of experience in financial planning, income tax planning, strategic and risk advisory, banking and financial products and accounting and auditing.
He is an information system auditor, a forensic auditor and concurrent bank auditor.
Chokshi, who has a master’s degree in management, audit and accounting from Gujarat University, has completed his CA from the Institute of Chartered Accountants of India.... more

Question by Tanmoy on Feb 08, 2023English

Money

क्या नई कर व्यवस्था के तहत मानक कटौती सभी वेतनभोगियों और पेंशनभोगियों के लिए लागू है, भले ही उनका कर स्लैब कुछ भी हो या यह 15.5 लाख से अधिक के लिए उपलब्ध है?

Ans: नई कर व्यवस्था के तहत, मानक कटौती सभी वेतनभोगी व्यक्तियों और पेंशनभोगियों के लिए उपलब्ध है, भले ही उनका टैक्स स्लैब कुछ भी हो। वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए मानक कटौती राशि रु. 50,000. हालाँकि, यदि कोई व्यक्ति नई कर व्यवस्था का विकल्प चुनता है, तो उन्हें मानक कटौती सहित विभिन्न छूटों और कटौतियों को छोड़ना होगा, और इन छूटों और कटौतियों का दावा किए बिना कम दर पर कर का भुगतान करना होगा। यह अनुशंसा की जाती है कि आप निर्णय लेने से पहले पुरानी और नई दोनों कर व्यवस्थाओं के तहत कर देनदारी की तुलना करें।

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MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mihir Tanna | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 15, 2023

Question by Ashwini - Feb 02, 2023English

मेरे 2 प्रश्न हैं. 1) प्रस्तावित नई कर व्यवस्था में मानक कटौती के तहत किस राशि पर छूट दी गई है - क्या यह 50,000 या 52500 है? एक भ्रम है 2) क्या प्रोफेशन टैक्स की राशि रु. नई कर व्यवस्था में 2500 रुपये की छूट - वर्तमान और प्रस्तावित दोनों? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: वित्त वर्ष 23 24 के बजट प्रस्ताव के अनुसार वेतन से आय अर्जित करने वाले व्यक्ति के लिए मानक कटौती 50,000 रुपये होगी।

नई कर व्यवस्था के तहत व्यावसायिक कर कटौती उपलब्ध नहीं होगी

Mihir Tanna | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 27, 2023

Question by Tanmoy - Feb 03, 2023English

Money

क्या नई कर व्यवस्था के तहत शुरू की गई मानक कटौती वेतनभोगियों और पेंशनभोगियों पर उनकी आय की परवाह किए बिना या केवल तभी लागू होती है जब आय 15.5 लाख से अधिक हो? तन्मय भट्टाचार्य

Ans: मानक कटौती उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके वेतन की मात्रा कुछ भी हो, उन्हें वेतन (पेंशन सहित) से आय होती है

Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 08, 2023

Question by Kannan - Feb 07, 2023English

Money

क्या नई कर व्यवस्था में सभी श्रेणी की आय के संबंध में मानक कटौती उपलब्ध है? कितना उपलब्ध है. क्या कोई अन्य कर छूट उपलब्ध है? पी.एल. स्पष्ट करना।

Ans: वेतनभोगियों और पेंशनभोगियों के लिए 50,000 रुपये की सीमा तक मानक कटौती मौजूदा नहीं बल्कि अगले वित्तीय वर्ष से नई कर व्यवस्था में उपलब्ध है। आपके प्रश्न का उत्तर नीचे दिया गया है। आपकी जानकारी के लिए, मैंने इसे किसी अन्य वेबसाइट से कॉपी किया है।

संशोधित नई कर व्यवस्था के साथ, नीचे दी गई कई छूट और कटौतियाँ हटा दी गई हैं: -

1. अवकाश यात्रा भत्ता
2. वेतन संरचना और भुगतान किए गए किराए के आधार पर मकान किराया भत्ता
3. प्रोफेशनल टैक्स का भुगतान अधिकतम रु. 2,500/-
4. धारा 80TTA और 80TTB के तहत कटौती उपलब्ध है जो बचत खाते/जमा से ब्याज है
5. सरकारी कर्मचारियों के लिए मनोरंजन भत्ते पर टैक्स कटौती और प्रोफेशनल टैक्स पर कटौती
6. स्व-कब्जे वाली या किसी खाली संपत्ति के लिए होम लोन पर देय ब्याज राशि, धारा 24 के तहत अधिकतम 2 लाख रुपये की कटौती
7. खंड (ii) (ए) धारा 57 के तहत पारिवारिक पेंशन से 15,000 रुपये की कटौती की अनुमति
8. विशेष भत्ते जो धारा 10(14) के तहत प्रदान किए जाते हैं सिवाय:
9. विकलांग कर्मचारी को परिवहन भत्ता दिया गया
10. वाहन भत्ता
11. किसी कर्मचारी के दौरे या स्थानांतरण पर यात्रा की लागत को पूरा करने के लिए दिया गया कोई भी भत्ता
12. दैनिक भत्ता
13. अनुलाभ
14. व्यापार मालिकों और पेशेवरों को धारा 10AA के तहत विशेष आर्थिक क्षेत्रों से मिलने वाली छूट खो दी जाएगी।
15. आयकर की धारा 32AD, 33AB, 33ABA, 35(1)(ii),35(1)(ii( (a), 35(1)(iii), 35(2AA), 35AD और 35CCC के तहत कटौती कार्यवाही करना।
16. आयकर अधिनियम की धारा 32(ii)(ए) के तहत अतिरिक्त मूल्यह्रास के विकल्प
17. पिछले वर्षों के मूल्यह्रास को आगे बढ़ाने या अनवशोषित करने का विकल्प
18. आयकर अधिनियम, अध्याय VI-A 80C, 80D, 80E, 80CCC, 80CCD, 80D, 80DD, 80DDB, 80EE, 80EEA, 80EEB, 80G, 80GG, 80GGA, 80GGC, 80IA, 80- के तहत कर-बचत निवेश कटौती। आईएबी, 80-आईएसी, 80-आईबी, 80-आईबीए, आदि। इन कर-बचत निवेश विकल्पों में ईएलएसएस, एनपीएस, मेडिक्लेम बीमा प्रीमियम पर पीपीएफ कर राहत, एफडीआर, आश्रित जो विकलांग हैं, निर्दिष्ट चिकित्सा उपचार के लिए खर्च शामिल हैं। शिक्षा ऋण पर ब्याज और भी बहुत कुछ।

नई संशोधित प्रणाली में जो छूट प्रचलित हैं, उन पर आप दावा कर सकते हैं:

1. वेतनभोगी और पेंशन वर्ग के लिए 50,000 रुपये की मानक कटौती।
2. धारा 10(15)(i) के तहत डाकघर बचत खाते पर प्राप्त ब्याज अधिकतम राशि रु. 3,500.
3. नियोक्ता से अधिकतम रु. तक प्राप्त ग्रेच्युटी. 20 लाख.
4. धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता पर जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त राशि।
5. एनपीएस या ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान वेतन का 12% तक और ईपीएफ पर ब्याज 9.5% प्रति वर्ष तक है।
6. जीवन बीमा से आय.
7. कृषि खेती से आय.
8. किराये में मानक कटौती.
9. छँटनी मुआवज़ा.
10. सेवानिवृत्ति पर अवकाश का नकदीकरण।
11. वीआरएस पर 5 लाख रुपये तक की रकम मिलती है.
12. सेवानिवृत्ति सह मृत्यु लाभ.
13. शिक्षा हेतु छात्रवृत्ति के रूप में प्राप्त धनराशि।
14. पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि योजना का ब्याज और परिपक्वता राशि।
15. पेंशन का संराशीकरण.
16. नई कर व्यवस्था आपको धारा 80CCD(2) (अधिसूचित पेंशन योजना में नियोक्ता का योगदान) और 80JJAA (नए रोजगार के लिए) के तहत कटौती का दावा करने की पेशकश करती है।

Mahesh Padmanabhan |124 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on May 26, 2023

Question by Mugalur - Mar 31, 2023English

Money

सर, आईटी नई कर व्यवस्था के तहत, मुझे बताया गया है कि पेंशनभोगियों के लिए 50,000 रुपये की मानक कटौती की अनुमति है, कृपया स्पष्ट करें कि क्या यह स्थिति सही है। इसके अलावा, सर, नई व्यवस्था के तहत धारा 80 यू के तहत 75,000 रुपये की विकलांगता छूट और 20,000 रुपये के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम जैसी कटौती की अनुमति है। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: हाय मुगलूर
यदि आप वेतन के लिए मानक कटौती की बात कर रहे हैं तो हां, पेंशन आय के लिए मानक कटौती उपलब्ध होगी।

आपके द्वारा बताई गई अन्य कटौतियाँ नई कर व्यवस्था के तहत उपलब्ध नहीं होंगी

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

मैं 25 वर्षीय डॉक्टर हूं, मेरा मासिक शुद्ध वेतन 75000 रुपये है, क्या आप मुझे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और निकासी का सर्वोत्तम समय सुझा सकते हैं, ताकि कर कम से कम हो?

Ans: नमस्ते;

आप अपने निवेश की योजना 50% फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में और 50% लार्ज कैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में बना सकते हैं।

दोनों पर इक्विटी के रूप में कर लगाया जाता है, क्योंकि इक्विटी फंड होने के कारण एक वर्ष के बाद लाभ (सीमा से परे) पर 12.5% LTCG लागू होता है, यदि निकासी की जाती है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते सर। मैं 37 वर्षीय महिला हूँ, अविवाहित (अविवाहित) अपनी माँ, छोटे भाई और भाभी के साथ रहती हूँ। हाल ही में मेरी छंटनी हुई है। यह मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है, अगर आप सलाह दे सकते हैं कि यह अच्छा है या इसमें किसी समायोजन की आवश्यकता है और इससे मुझे अपनी बचत को बेहतर ढंग से योजना बनाने में मदद मिल सकती है। मेरा सामान्य मासिक खर्च औसतन ₹35-40,000 के आसपास है। वर्तमान पोर्टफोलियो अब तक पीपीएफ ₹8,00,000 एलआईसी जीवन आनंद 149 पॉलिसी (₹4,00,000) पीएफ ₹12,00,000 एफडी ₹31,00,000 एमएफ ₹2,70,000 (वर्तमान मूल्य) निप्पॉन टैक्स सेवर, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म टैक्स सेवर और एक्सिस लॉन्ग टर्म टैक्स सेवर फंड में एकमुश्त निवेश बचत खाता ₹37,66,000 सोना ₹30,00,000 (आभूषण खरीदे)

Ans: नमस्ते;

आप अपने बचत खाते में अधिकतम 3-4 लाख रख सकते हैं और शेष राशि को अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

इसके अलावा आपको पीपीएफ जारी रखना होगा और एनपीएस खाता खोलना होगा और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए नियमित रूप से निवेश करना होगा।

किसी भी एंडोमेंट बीमा पॉलिसी के झांसे में न आएं क्योंकि वे आपके निवेश पर बहुत कम रिटर्न देते हैं।

यह आपकी व्यक्तिगत पसंद है कि आप जितना चाहें उतना सोने के आभूषण खरीदें लेकिन निवेश के लिए सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 52 वर्षीय अविवाहित हूँ और मेरे पास 3 करोड़ रुपये की पूंजी और 1.5 करोड़ रुपये का घर है, मेरी माँ सरकारी पेंशनभोगी हैं और मेरा वेतन 2.5 लाख रुपये प्रति माह है। क्या मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ और मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपका मासिक घरेलू खर्च कितना है?

आपकी माँ को कितनी पेंशन मिलती है? क्या वह चिकित्सा समस्याओं के लिए SGHS/CGHS के अंतर्गत आती हैं?

कृपया इन प्रश्नों के उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |947 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Debalina - Jan 30, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल वाले म्यूचुअल फंड में लगभग 35k निवेश कर रहा हूँ। मेरे म्यूचुअल फंड में हाइब्रिड फंड, गोल्ड, इंटरनेशनल फंड, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप फंड शामिल हैं। मैं मुख्य रूप से लार्ज कैप फंड में 10k और निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पास कोई फंड नहीं है। प्रश्न 1. मैं इसे लार्ज कैप में कैसे निवेश कर सकता हूँ? निफ्टी 50 इंडेक्स या निफ्टी 50 इक्वल वेट या निफ्टी 100 या एक्टिव फंड। अगर मुझे इन विकल्पों में से चुनना है तो मुझे क्या आवंटन देना चाहिए। प्रश्न 2. मैंने अपने सिप का 5 प्रतिशत सोने में निवेश किया है। मेरे पास लगभग 3k का आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड भी है। क्या मुझे आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट के बजाय आईसीआईसीआई मल्टी एसेट हाइब्रिड फंड चुनना चाहिए क्योंकि इसका व्यय अनुपात कम है और अगर मैं आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड बंद कर देता हूँ तो क्या मुझे मल्टी एसेट फंड को गोल्ड फंड के साथ संतुलित करना होगा।

Ans: नमस्ते;

आपके प्रश्नों के उत्तर इस प्रकार हैं:

1. मैं आपको इस श्रेणी में सक्रिय फंडों में निवेश करने की सलाह देता हूं।

2. व्यय अनुपात आपके फंड निवेश के लिए निर्धारण कारक नहीं होना चाहिए।

दोनों फंड हाइब्रिड प्रकृति के होने के बावजूद अलग-अलग परिसंपत्तियों में अपने फंड को निवेश करने के लिए अलग-अलग अधिदेश रखते हैं।

मेरा विचार है कि आप पहले की तरह आक्रामक हाइब्रिड इक्विटी फंड और गोल्ड फंड के साथ जारी रख सकते हैं।

अंततः यह आपका निर्णय है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Question by Harsh - Jan 29, 2025English

Relationship

नमस्ते, मैं 2019 में 11वीं कक्षा में कोटा गया था, मैं वहां एक औसत से भी नीचे का छात्र था, लेकिन जैसे ही मेरी 12वीं कक्षा का सत्र शुरू होने वाला था, मैंने पहले से ही पाठ्यक्रम का अध्ययन करना शुरू कर दिया था और यह दृढ़ निश्चय कर लिया था कि मैं किसी भी तरह अपने पहले प्रयास में नीट पास कर लूंगा, लेकिन अचानक कोविड आ गया और मैं घर वापस चला गया, ऑनलाइन कक्षाएं शुरू हुईं, लेकिन दो महीने बाद अचानक मेरा मानसिक स्वास्थ्य बिगड़ने लगा और अंततः मुझे विभिन्न डॉक्टरों के पास ले जाया गया और अंत में एक मनोचिकित्सक के पास गया, कुछ महीनों तक लगातार यात्राओं आदि के बाद मुझे सिज़ोफ्रेनिया का निदान किया गया, मेरी दवाओं ने मेरी नींद, भूख, भावनाओं आदि को भारी रूप से प्रभावित करना शुरू कर दिया। मेरी पढ़ाई धीरे-धीरे पूरी तरह से बंद हो गई, धीरे-धीरे नीट 2021 तक मैं उस स्थिति में था कि मैं बिना किसी तैयारी के केवल परीक्षा में बैठ सकता था, मैंने अगले साल फिर से बहुत कम अंक ठीक से मैंने सिर्फ YT वीडियो देखे कि कैसे पढ़ाई करनी है, पढ़ाई के संबंध में यह कैसे करना है मेरा मतलब है कि मैंने केवल ज्ञान एकत्र किया लेकिन कोई कदम नहीं उठाया जिससे मेरा नीट 2024 का परिणाम भी खराब हो गया। अब मेरे माता-पिता ने मुझे बीएससी जूलॉजी ऑनर्स में एक नियमित केंद्र सरकार के कॉलेज में दाखिला दिला दिया है। मेरे अंदर भी कुछ समय के लिए मैंने इसे स्वीकार किया और आगे बढ़ने की कोशिश की लेकिन ऐसा नहीं कर सका क्योंकि मैं बचपन से ही डॉक्टर बनना चाहता था और साथ ही मेडिकल की पढ़ाई में भी मेरी गहरी रुचि है, नीट 2025 का समय लगभग आ गया है लेकिन मैं दृढ़ निर्णय पर नहीं पहुंचने के कारण तैयार नहीं हूं लेकिन अब मैं लगभग स्वस्थ हूं और मैंने नीट 2026 की तैयारी करने का फैसला किया है, क्या यह निर्णय लेने लायक होगा? मैं अपनी पूरी क्षमता और समर्पण के साथ कम से कम एक बार प्रयास करना चाहता

Ans: प्रिय हर्ष,
किसी भी प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा के लिए ध्यान, अनुशासन और कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से आपकी परिस्थितियों के कारण, यह संभव नहीं हो पाया है।
आपके माता-पिता शायद नहीं चाहते कि आप फिर से निराशा से गुज़रें और महसूस करें कि एक नियमित डिग्री आपके पैरों को ज़मीन पर वापस ला देगी। अब, आपको फिर से NEET लिखना चाहिए या नहीं, यह एक ऐसा निर्णय है जो आपको लेना होगा, लेकिन केवल तभी जब आपके पास एक ठोस योजना हो। आपको अपना पूरा ध्यान वापस पाने और अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करने की आवश्यकता होगी। अब, यह परीक्षा आपके लिए कितनी महत्वपूर्ण है और आप इसे क्यों देना चाहते हैं, यह केवल आप ही जानते हैं। यदि आप इसके लिए जाने का फैसला करते हैं, तो आपको अपने माता-पिता के समर्थन की भी आवश्यकता होगी, इसलिए उनसे भी सलाह लें। यदि आप खुद को प्रेरित करने में सक्षम हैं, तो आप जानते हैं कि क्या करना है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Relationship

मैं 48 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी से तलाक हो चुका है। मेरी एक 12 वर्षीय बेटी है। मैं अपने कार्यालय में एक सहकर्मी से प्यार करता हूँ, जो शादीशुदा है और तलाक चाहती है। हम एक दूसरे को 3 साल से जानते हैं। उसके पति को हाल ही में हमारे बारे में पता चला और तब से उसने तलाक की कार्यवाही को टालने का फैसला किया है। वह आपसी सहमति से तलाक के लिए सहमत नहीं है। जबकि हम एक दूसरे से प्यार करते हैं और एक दूसरे का समर्थन करते हैं, यह नया विकास अब हमारे रिश्ते को प्रभावित कर रहा है। उसका पति हमें काम पर मिलने, बात करने या एक दूसरे को संदेश भेजने के लिए पसंद नहीं करता है। वह उसे अनावश्यक रूप से परेशान कर रहा है ताकि ऐसा लगे कि मैं खलनायक हूँ और उसे 45 साल की उम्र में तलाक लेने के लिए दोषी महसूस करना चाहिए। मुझे नहीं लगता कि यह मेरी गलती है। लेकिन मैं नहीं चाहता कि वह उस आदमी के साथ व्यवहार करने के इस दर्द से गुज़रे जिसके साथ वह रहना नहीं चाहती। कृपया सुझाव दें कि मैं उसकी मदद के लिए क्या कर सकता हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
आप उसके साथ रहने और उसकी स्थिति को समझने के अलावा और क्या कर सकते हैं?
उसका पति शायद किसी दूसरे पुरुष के हस्तक्षेप से ख़तरे में पड़ सकता है और इसलिए तलाक में देरी करना या इसके लिए सहमति न देना इस पूरी बात को खींच देगा...आपकी ओर से, भावनात्मक रूप से इतना ज़्यादा न उलझें कि यह आपके मन की शांति पर असर डालने लगे। यह स्थिति आसान नहीं होने वाली है और यह आपकी भावनात्मक सीमा को बहुत कमज़ोर कर देगी; आप और महिला दोनों के लिए। इसलिए, इसे धीरे-धीरे लें और ज़्यादा रडार में न रहने से मदद मिल सकती है ताकि पति भी पीछे हट जाए। इसे दुखद रूप से खेल खेलना कहा जाता है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Kiran - Jan 31, 2025English

Money

मैं 62 वर्ष का हूँ। मेरे पास वर्तमान में 1 करोड़ रुपये हैं। मेरे पास 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से प्रति माह 50,000 रुपये की राशि निकालना चाहता हूँ। अपने जीवन के बाद मैं इस निवेश से अपने बेटे को एक बड़ी धनराशि देना चाहता हूँ। कृपया मुझे मेरी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सलाह दें।

Ans: 1. अपनी वित्तीय ज़रूरतों को समझना
आपके पास अभी 1 करोड़ रुपये हैं।
आप एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के ज़रिए हर महीने 50,000 रुपये चाहते हैं।
इसका उद्देश्य अपनी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने और अपने बेटे के लिए संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करना है।
2. निकासी रणनीति: SWP सेटअप
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मासिक आय बनाने का एक स्मार्ट तरीका है।
आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि निकासी होने पर भी पूंजी बढ़ती रहे।
आपका 50,000 रुपये प्रति महीने का लक्ष्य लगभग 6 लाख रुपये प्रति वर्ष है।
आपके 1 करोड़ रुपये के कोष को यह राशि उत्पन्न करने की ज़रूरत है।
इक्विटी और डेट का संतुलित पोर्टफोलियो विकास की पेशकश करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद करेगा।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP संरचना यह सुनिश्चित करेगी कि निकासी के साथ भी आपका कोष बढ़ता रहे।
3. दीर्घकालिक स्थिरता और विकास के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी निवेश विकास के लिए आदर्श हैं, खासकर पहले कुछ वर्षों में।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करते हैं।
म्यूचुअल फंड को आय और विकास दोनों उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार का अनुसरण करते हैं, इसलिए वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न नहीं दे सकते। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि सस्ते होते हैं, लेकिन उन पर कोई विशेषज्ञ निगरानी नहीं होती। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है, जो रिटर्न को बढ़ाता है। 4. एसेट एलोकेशन संतुलित एसेट एलोकेशन स्थिरता सुनिश्चित करते हुए आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करता है। लगभग 40% इक्विटी, 40% डेट और 20% सोने जैसी सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करके शुरुआत करें। इक्विटी समय के साथ उच्च रिटर्न देगी, जबकि डेट स्थिरता देगा। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करने में मदद करता है और विविधीकरण प्रदान करता है। समय के साथ, धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम कम करें और पूंजी को संरक्षित करने के लिए डेट आवंटन बढ़ाएँ। 5. जोखिम प्रबंधन आपके मामले में जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है, खासकर एक निश्चित निकासी राशि के साथ। आप बहुत जल्दी मूलधन में कटौती नहीं करना चाहते हैं, इसलिए जोखिम-समायोजित रिटर्न पर ध्यान दें। मिड-कैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का संयोजन स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करता है। कम अवधि वाले डेट म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करते हैं।
आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में आवंटित किया जाना चाहिए।
6. स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन योजना
आपके पास पहले से ही 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो एक शानदार शुरुआत है।
बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, आपको समय के साथ कवरेज बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।
लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें।
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा व्यापक है और गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
7. अपने बेटे के लिए विरासत बनाना
आप अपने बेटे के लिए एक बड़ी राशि छोड़ना चाहते हैं।
आपके निवेश को समय के साथ बढ़ने के लिए संरचित किया जाना चाहिए, यहां तक कि आपके जीवनकाल के बाद भी।
इक्विटी, हाइब्रिड फंड और सोने में एक छोटा प्रतिशत का संयोजन अच्छा काम कर सकता है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि कॉर्पस बढ़ता है, लाभांश और रिटर्न को फिर से निवेश करने पर ध्यान दें।
इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति सुचारू रूप से हस्तांतरित हो, एक ट्रस्ट या नॉमिनी स्थापित करने पर विचार करें।
8. सेवानिवृत्ति के लिए कर योजना
कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें।
इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ एक निश्चित होल्डिंग अवधि के बाद कर-मुक्त होते हैं।
3 साल से ज़्यादा समय तक रखने पर डेट फंड में टैक्स एडवांटेज हो सकता है। अगर आप डिडक्शन के लिए योग्य हैं, तो टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड का फ़ायदा उठाएँ। अपनी टैक्स देनदारियों की नियमित समीक्षा करने से आपके निवेश को टैक्स-कुशल बनाए रखने में मदद मिलती है। 9. अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है। सालाना पुनर्संतुलन करने से आपका एसेट एलोकेशन ट्रैक पर रहेगा। अपने SWP निकासी पर नज़र रखें और बाज़ार के प्रदर्शन के आधार पर एडजस्ट करें। जैसे-जैसे आप अपनी मनचाही उम्र के करीब पहुँचते हैं, आप इक्विटी एक्सपोज़र कम कर सकते हैं और डेट एलोकेशन बढ़ा सकते हैं। 10. कुछ निवेश विकल्पों से बचना वार्षिकी में निवेश करने से बचें, क्योंकि वे लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। यूएलआईपी जैसी निवेश-सह-बीमा योजनाओं पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए। इनमें उच्च शुल्क होते हैं और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए बीमा को आपके निवेश से अलग रखना चाहिए। ऐसी किसी भी पॉलिसी को सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। 11. स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल योजना
दीर्घकालिक देखभाल और चिकित्सा व्यय को ध्यान में रखना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के बाद, हो सकता है कि आपके पास नियमित आय न हो, इसलिए बीमा मदद करेगा।
इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बनाने पर विचार करें।
12. विरासत योजना और नामांकन
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सभी संपत्तियों के लिए एक स्पष्ट वसीयत और नामांकन है।
म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में एक नामित नामांकित व्यक्ति होना चाहिए।
इससे आपके जीवनकाल के बाद आसानी से आपके बेटे को संपत्ति हस्तांतरित करने में मदद मिलती है।
इस प्रक्रिया को कारगर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
13. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों की सालाना समीक्षा करते रहें।
अगर बाज़ार की स्थितियों या व्यक्तिगत लक्ष्यों में कोई बड़ा बदलाव होता है, तो अपनी रणनीति को समायोजित करें।
बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों को संभालने के लिए आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो लचीला होना चाहिए।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश की योजना में कोई भी नया लक्ष्य या ज़रूरत शामिल हो।
अंतिम जानकारी
आपका 1 करोड़ रुपये सुरक्षित सेवानिवृत्ति के निर्माण के लिए एक बढ़िया आधार है।
मूलधन को बरकरार रखते हुए आय उत्पन्न करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।
नियमित निगरानी और एक अनुशासित SWP रणनीति आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।
यह सुनिश्चित करके अपने बेटे के लिए विरासत बनाएँ कि आपके निवेश आपके जीवनकाल के बाद भी बढ़ते रहें।
स्वास्थ्य बीमा, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन आपकी रणनीति का अभिन्न अंग होना चाहिए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 31, 2025

Question by Prasad - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर। शुभ दिन। मैं लंबी अवधि (न्यूनतम 10 वर्ष) के लिए 20 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मुझे इसे कैसे विविधतापूर्ण बनाना चाहिए?

Ans: लंबी अवधि के लिए 20 लाख रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। नीचे विविधीकरण के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

लंबी अवधि के निवेश को समझना
लंबी अवधि का निवेश समय के साथ धन का निर्माण करता है।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।

सफलता के लिए नियमित निगरानी आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
विभिन्न एसेट क्लास में निवेश को फैलाना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन को जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।

हर साल पुनर्संतुलन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

विकास के लिए इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास दे सकते हैं।

लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण जोखिम को संतुलित करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
ऋण निवेश स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

सरकारी बॉन्ड सुरक्षित होते हैं, लेकिन इनसे रिटर्न कम मिलता है।

डेट इंस्ट्रूमेंट में पूंजी का एक हिस्सा स्थिरता देता है।

हेजिंग के लिए सोना
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है।

पोर्टफोलियो का 5-10% सोना फायदेमंद है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

गोल्ड ईटीएफ और डिजिटल गोल्ड सुविधाजनक विकल्प हैं।

विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर
वैश्विक फंड में निवेश करने से मुद्रा विविधीकरण होता है।

अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से पोर्टफोलियो की मजबूती बढ़ती है।

विकसित बाजार फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

उभरते बाजार फंड विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट एक्सपोजर के लिए REIT में निवेश
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) रियल एस्टेट एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

वे किराये की आय और पूंजी वृद्धि उत्पन्न करते हैं।

REIT भौतिक रियल एस्टेट की तुलना में अधिक तरल होते हैं।

बीमा-आधारित निवेश से बचना
निवेश-सह-बीमा योजनाएं खराब रिटर्न देती हैं।

यूलिप में उच्च शुल्क और कम लचीलापन होता है।

बीमा को निवेश से अलग रखना चाहिए।

आपातकालीन निधि आवंटन
हमेशा एक आपातकालीन निधि तैयार रखें।

तीन से छह महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखना चाहिए।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

कर-कुशल निवेश
कर-बचत निधि में निवेश करने से कर देयता कम हो जाती है।

इक्विटी से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-कुशल हैं।

कर लाभ के आधार पर ऋण निवेश का चयन किया जाना चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल योजना बनाने में मदद करता है।

एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) बाजार समय जोखिम को कम करती हैं।

बाजार में गिरावट के समय एकमुश्त निवेश अच्छा काम करता है।

एसआईपी और एकमुश्त राशि का संयोजन प्रभावी है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा की जानी चाहिए।

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो धन सृजन सुनिश्चित करता है।

इक्विटी, डेट, गोल्ड और इंटरनेशनल फंड रिटर्न और जोखिम को संतुलित करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक मजबूत निवेश योजना बनाने में मदद करता है।

निवेशों की निगरानी करना दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English

Relationship

अनु मैम, मैं 21 साल की हूँ और इस साल ग्रेजुएट होने वाली हूँ। इसलिए मैं सिंगल चाइल्ड हूँ और मुझे अभी पता चला है कि मेरे माता-पिता अलग होने की योजना बना रहे हैं। वे दोनों अलग-अलग लोगों से मिल रहे हैं, लेकिन उनमें से किसी ने भी मेरे साथ बैठकर इस बारे में बात करने की परवाह नहीं की। मैं निर्णय लेने के लिए पर्याप्त उम्र की हूँ। लेकिन मुझे अपने माता-पिता द्वारा धोखा दिया गया लगता है। मेरे कोई भाई-बहन या चचेरे भाई-बहन नहीं हैं, जिनसे मैं इस बारे में बात कर सकूँ। मेरा मतलब है, मेरे माता-पिता के अलग होने के बाद मेरा क्या होगा? मैं कहाँ रहूँगी? घर का क्या होगा? मेरे माता-पिता दोनों यात्रा पर रहते हैं या देर तक काम करते हैं, इसलिए हम घर पर बातचीत करने के लिए मुश्किल से ही समय निकाल पाते हैं। मैंने कई बार सुझाव दिया है कि मैं बात करना चाहती हूँ, लेकिन उनमें से किसी की ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती। हमेशा कोई ज़रूरी काम होता है, कोई पारिवारिक कार्यक्रम होता है और यह सब अनदेखा कर दिया जाता है। मुझे लगता है कि मैं अब उनकी संतान भी नहीं हूँ। वे दोनों मानसिक रूप से आगे बढ़ चुके हैं... और मैं धोखा महसूस करती हूँ, अकेली हूँ। मुझे नहीं पता कि क्या करूँ। क्या आप मदद कर सकते हैं?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यह सुनकर खेद है। यह समझना कभी आसान नहीं होता कि आपके माता-पिता कब अलग होने की योजना बना रहे हैं और यह आपके मन में बहुत सारे सवाल छोड़ देता है, जब अनुत्तरित छोड़ दिया जाता है तो यह बहुत ही अशांत भावना पैदा कर सकता है।
शायद वे अभी भी सोच रहे हैं कि आपको यह खबर कैसे बताएँ। अगर वे इस विषय से बच रहे हैं, तो यह स्पष्ट है कि वे आपको बताने के लिए तैयार नहीं हैं या यह अभी भी एक अजीब दौर में है।
आप 21 वर्ष के हैं और जाहिर है कि अब आपसे यह बात छिपाने का कोई मतलब नहीं है। घर के बाहर डिनर की योजना बनाएँ जहाँ वे इधर-उधर नहीं जा पाएँगे और ज़रूरी काम आदि का हवाला देंगे। डिनर के बीच में, उनसे पूछें... हो सकता है कि वे मना कर दें या उनमें से कोई एक बाहर चला जाए; लेकिन कम से कम उन्हें पता होगा कि आप जानते हैं और अंततः इस बारे में बात करना चाहेंगे। तब बातचीत का रास्ता खुल गया है और फिर आप इस बारे में योजना बना सकते हैं कि इसे कैसे आगे बढ़ाया जाए।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1471 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 31, 2025

Question by Tiya - Jan 29, 2025English

Relationship

Me 38ki hu mera bf 28ka wo mujhse sucha pyar krta hai shaadi bi Krna hai usko but bola ki me 2cr kmalu tb krunga t shaadi usne ghr me baat bhi ni ki apne na mere ki confirm krde ki shaadi t krunga or sagai krle usne BTech science kri hai wo mera office me lga jha selry 18k hai but maine kha ki tum apni qualification me hisaab se khi or job krlo jha 50k mile taki tum mere ghr walo se shaadi ki baat kr sko humre riste ko 4saal ho gye hai but usko m bhoat smjhaya ki khi or job krlo set ho jaye but ni ki or is office me job krha jha 18k milre hai usko fir bolta hai ki me 2cr acount me ho tb me Shaadi krunga tumse but mere ghr wale pressure krhe hai alg or ye koi faisla ni lera hai me kya kru

Ans: Dear Tiya,
Uske paas tumse zyaada waqt hai umar ke hisaab se isiliye woh yeh bol paa raha hai. Woh galat nahin na tum galat ho. Dono apni apni jagah sahi ho.
Aapko apni life mein kya chahiye? Shaadi aur ek pariwaar? Toh aapko yahi sochna chahiye ki kya yeh aapka bf samajhta hai aur kya is waqt woh yeh aapko de paayega. Kamaai ki baare mein bol rahaa hai woh; woh 2 Cr kitne saal aur lagenge? Kya aap intezaar karna chahoge? Agar nahin, toh is waqt woh bhi shaadi nahin karna chahte...toh aap unko majboor nahin kar sakte...Aaraam se soch vichaar kar lijiye aur ek nateeje par aana. Aap intezaar hi karte rahoge aur umar bhi nikla jaayega...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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