1.85 करोड़ का प्लॉट बेचा, 1.4 करोड़ का नया प्लॉट खरीदा - शेष बचाएं या निवेश करें?

Ans: चूंकि किए जा रहे निवेश पूरी तरह से आपकी आय के स्रोत से हैं, इसलिए आपको इस पर आयकर देना होगा। यहां, मैं मान रहा हूं कि आपकी पत्नी अलग से आय अर्जित नहीं कर रही हैं और न ही आयकर का भुगतान कर रही हैं।
यदि कोई और स्पष्टीकरण चाहिए तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: 01. मेरा अनुमान है कि आप दोनों को 3 से 6 करोड़ रुपये मिले हैं (यदि आंकड़े गलत हों तो सुधार कर सकते हैं)।

02. मेरा यह भी अनुमान है कि बेची गई विरासत संपत्ति आवासीय या व्यावसायिक है।
03. आप केवल आवासीय संपत्ति में निवेश करके अपनी कर देयता को नियंत्रित कर सकते हैं। खरीदी गई आवासीय संपत्ति समय सीमा के भीतर होनी चाहिए, यानी बिक्री से एक वर्ष पहले या बिक्री के दो वर्ष बाद तक। आप बिक्री के तीन वर्ष के भीतर आवासीय मकान का निर्माण भी कर सकते हैं।

04. पूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए निवेश की गई राशि पूंजीगत लाभ से कम नहीं होनी चाहिए। यदि निवेश की गई राशि पूंजीगत लाभ से कम है, तो आपको आनुपातिक लाभ मिलेगा और शेष राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत कर (एलटीसीजी) देना होगा।
05. आप निश्चित रूप से कीमती धातुओं (सोना या चांदी) या कृषि भूमि में निवेश कर सकते हैं, लेकिन इससे कोई कर लाभ नहीं मिलेगा।
06. यह सलाह दी जाती है कि निवेश दोनों लाभार्थियों के नाम पर अलग-अलग किया जाए। हालांकि, आप दूसरे पति/पत्नी का नाम भी दूसरे धारक के रूप में जोड़ सकते हैं।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: आप जिम्मेदारी से सोच रहे हैं। यह सवाल पूछना ही परिपक्वता और जागरूकता दर्शाता है। वित्तीय संकट के दौरान अचानक मिले 1 करोड़ रुपये से समस्या का समाधान हो सकता है, बशर्ते इसे स्पष्टता और अनुशासन के साथ संभाला जाए।

• सबसे पहले 1 करोड़ रुपये के स्रोत को समझें
• क्या यह पैसा विरासत, बीमा दावा, बोनस, व्यवसाय की बिक्री या संपत्ति के परिसमापन से प्राप्त हुआ है?
• क्या संकट अल्पकालिक (चिकित्सा, व्यवसाय में नुकसान, नौकरी छूटना) है या दीर्घकालिक (कर्ज का बोझ, आय में असंतुलन)?
• पूरी राशि का तुरंत उपयोग करने की जल्दी न करें

पहले स्पष्टता, फिर कार्रवाई।

• 1 करोड़ रुपये का प्राथमिकता के आधार पर उपयोग
• चिकित्सा आपात स्थितियों का तुरंत निपटारा किया जाना चाहिए
• उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बकाया का पहले भुगतान किया जाना चाहिए
• व्यवसाय या आय में बाधा डालने वाले मुद्दों को बाद में स्थिर किया जाना चाहिए
• भावनात्मक रूप से या दबाव में आकर पैसे का उपयोग न करें

लक्ष्य स्थिरता है, न कि त्वरित समाधान।


देनदारियों का समझदारी से भुगतान कैसे करें
– असुरक्षित और उच्च लागत वाले ऋणों का पूर्ण भुगतान करें
– दीर्घकालिक कम लागत वाले ऋणों को एक ही बार में बंद करने से बचें
– अगले 12 महीनों के लिए पर्याप्त तरलता बनाए रखें
– पूरे 1 करोड़ रुपये एक साथ खर्च न करें

तरलता संकट के समय आत्मविश्वास देती है।

– निवेश से पहले सुरक्षा
– सुनिश्चित करें कि पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सक्रिय है
– सुनिश्चित करें कि पर्याप्त शुद्ध जीवन बीमा कवर है
– आपातकालीन निधि को सुरक्षित रूप से रखा जाना चाहिए

सुरक्षा के बिना, एक और संकट आ सकता है।

– इस 1 करोड़ रुपये को कहाँ निवेश न करें
– पूरी राशि एक ही बार में इक्विटी में निवेश न करें
– उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे न भागें
– पूरी राशि को गैर-तरल उत्पादों में न लगाएं
– बीमा और निवेश को आपस में न मिलाएं

सुरक्षा पहले, विकास बाद में।

– शेष राशि का उपयोग कैसे करें
– स्थिरता के लिए कुछ पैसा कम जोखिम वाले साधनों में रखें
– शेष राशि को धीरे-धीरे इक्विटी-उन्मुख विकल्पों में निवेश करें
– एकमुश्त निवेश के बजाय चरणबद्ध निवेश का उपयोग करें
– लचीलेपन और नुकसान पर नियंत्रण के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

अनिश्चित समय में सक्रिय प्रबंधन अधिक महत्वपूर्ण होता है।

• पैसे का उपयोग करते समय कर के प्रति जागरूक रहें
• यदि आप संकट से निपटने के लिए निवेश बेचते हैं, तो कर लागू हो सकता है
• इक्विटी से अल्पकालिक निकासी पर अधिक कर लगता है
• कर के प्रति जागरूक रहते हुए निकासी की योजना बनाएं
• अनावश्यक फेरबदल से बचें

कर चुपचाप उपलब्ध धन को कम कर देता है।

• संकट के दौरान भावनात्मक अनुशासन
• संकट भय-आधारित निर्णय पैदा करता है
• अचानक प्राप्त धन बिना योजना के तेजी से गायब हो सकता है
• खर्च करने से पहले प्राथमिकताओं को लिख लें
• प्रत्येक बड़े भुगतान की शांतिपूर्वक समीक्षा करें

धन संकट का समाधान तभी करता है जब मन स्थिर हो।

• अंत में
• 1 करोड़ रुपये एक सशक्त सहारा है, स्थायी समाधान नहीं।
– इसका उपयोग जीवनशैली बदलने के बजाय स्थिरता बहाल करने के लिए करें।
– सुरक्षा, स्थिरता और फिर विकास पर ध्यान दें।
– एक सुनियोजित योजना संकटकालीन धन को दीर्घकालिक सुरक्षा में बदल देती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने 8-9 वर्षों तक निवेश बनाए रखकर अच्छा काम किया है। यह स्वयं ही अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। अस्थायी नकारात्मक रिटर्न आत्मविश्वास को हिला सकते हैं, लेकिन वे आपके दीर्घकालिक प्रयासों को निष्फल नहीं करते। आपका प्रश्न जायज़ है और कई दीर्घकालिक निवेशक भी यही सोच रहे हैं।

“वर्तमान स्थिति को समझना
“आपने ये एसआईपी जून 2024 से ही शुरू किए हैं
“निवेश की अवधि अभी भी कम है
“मध्यम और लघु निवेश खंड अधिक अस्थिर होते हैं
“हाल के बाजार में गिरावट ने इन खंडों को अधिक प्रभावित किया है

ऐसे फंडों में पहले 1-2 वर्षों में नकारात्मक रिटर्न असामान्य नहीं है।

“रणनीति-आधारित फंडों और भविष्य की स्पष्टता के बारे में
“ये फंड तेजी से बदलती निवेश शैली का अनुसरण करते हैं
“इनमें तीव्र उतार-चढ़ाव हो सकता है
“प्रदर्शन स्थिर नहीं, बल्कि चरणबद्ध तरीके से होता है
“ जब बाजार रणनीति के अनुकूल नहीं होता, तो रिटर्न कमजोर रह सकता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि रणनीति विफल हो गई है, बल्कि इसका मतलब सिर्फ यह है कि वर्तमान में बाजार अनुकूल नहीं है।

“स्मॉल-कैप एसआईपी का मूल्यांकन
– स्मॉल-कैप निवेश के लिए लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखने की क्षमता आवश्यक है।
– न्यूनतम उपयोगी अवधि 7-10 वर्ष है।
– कमजोर दौर में एसआईपी निवेश करने से औसत लागत कम करने में मदद मिलती है।
– गिरावट के बाद एसआईपी बंद करने से भविष्य के रिटर्न पर आमतौर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

यदि यह एसआईपी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए है, तो इसे जारी रखना चाहिए।

“मिड-कैप निवेश का मूल्यांकन
– मिड-कैप फंड आमतौर पर स्मॉल-कैप की तुलना में तेजी से रिकवर होते हैं।
– एसआईपी के बिना निवेश बनाए रखने से भी रिकवरी में हिस्सेदारी मिलती है।
– वर्तमान रिटर्न नकारात्मक होने पर तुरंत बाहर निकलने की कोई आवश्यकता नहीं है।
– अभी बेचने से अस्थायी नुकसान स्थायी नुकसान में बदल जाता है।

भावनात्मक प्रतिक्रिया देने की बजाय धैर्यपूर्वक निवेश बनाए रखना बेहतर है।

“क्या आपको अभी निवेश वापस ले लेना चाहिए?”
– हालिया गिरावट के बाद निकासी करने से नुकसान निश्चित हो जाता है
– जब आर्थिक चक्र पलटता है तो आप रिकवरी से चूक जाते हैं
– होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स भी लग सकता है
– निर्णय लक्ष्य-आधारित होना चाहिए, न कि प्रतिफल-आधारित

केवल तभी फंड से बाहर निकलें जब वह आपके लक्ष्य या जोखिम स्तर के अनुरूप न हो, न कि अल्पकालिक लाभ के कारण।

• इसके बजाय आपको क्या करना चाहिए
– यदि लक्ष्य अवधि लंबी है तो स्मॉल-कैप में एसआईपी जारी रखें
– मिड-कैप में निवेश बनाए रखें और वार्षिक रूप से समीक्षा करें
– 6-12 महीने के प्रतिफल के आधार पर बार-बार स्विच करने से बचें
– सुनिश्चित करें कि ये फंड आपके कुल पोर्टफोलियो का बहुत बड़ा हिस्सा न हों

समय से अधिक संतुलन और धैर्य मायने रखते हैं।

• जोखिम नियंत्रण और पोर्टफोलियो का दृष्टिकोण
– मिड और स्मॉल-कैप को पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए
– लार्ज और फ्लेक्सिबल इक्विटी स्टाइल स्थिरता प्रदान करते हैं
– इक्विटी संकट के दौरान डेट और सोना संतुलन लाते हैं
– परिसंपत्ति आवंटन निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए, न कि फंड का प्रदर्शन

एक शांत संरचना भविष्य के तनाव को कम करती है।


• बिक्री करते समय कर संबंधी ध्यान देने योग्य बातें
• अल्पावधि में इक्विटी बेचने पर अधिक कर लगता है
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है
• अचानक निकासी से कर का रिसाव बढ़ जाता है

कर को निवेश में बने रहने या बाहर निकलने का मुख्य कारण नहीं बनाना चाहिए, लेकिन इस पर विचार अवश्य किया जाना चाहिए।

• अंत में
• आपकी निवेश करने की आदत मजबूत है
• वर्तमान में कम प्रदर्शन एक चरण है, अंतिम निर्णय नहीं
• निवेशित रहने से आमतौर पर धैर्य का फल मिलता है
• दैनिक NAV उतार-चढ़ाव के बजाय स्पष्ट लक्ष्य के साथ समीक्षा करें
• ऐसे समय में शांत रहकर दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण होता है

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: bandh kar do, investment aur insurance ko kabhi bhi mix nahi karna chahiye

Ans: kfintech se connect kijiye, wo aapko sahi mulya batayenge

Ans: मैं आपकी महत्वाकांक्षा और ईमानदारी की सराहना करता हूँ। बड़े लक्ष्य जीवन को दिशा देते हैं। साथ ही, वित्तीय नियोजन तभी सबसे कारगर होता है जब सपने गणितीय वास्तविकता के अनुरूप हों। यह स्पष्टता आपको निराशा और गलत निर्णयों से बचाएगी।

“सबसे पहले, लक्ष्य और क्षमता के बीच के अंतर को समझें”
– आपकी इच्छा 10 वर्षों में 100 करोड़ रुपये कमाने की है
– आपकी वर्तमान निवेश क्षमता प्रति माह 25,000 रुपये है
– यह लक्ष्य सामान्य निवेश विधियों से प्राप्त नहीं किया जा सकता
– यहां तक ​​कि बाजार से मिलने वाला अत्यधिक लाभ भी इस अंतर को पाट नहीं सकता

यह प्रयास की कमी की बात नहीं है, बल्कि क्षमता की बात है।

“एसआईपी निवेश से 10 वर्षों में 100 करोड़ रुपये कमाना क्यों यथार्थवादी नहीं है”
– एसआईपी धन सृजन के लिए कारगर है, लेकिन इसके लिए समय और अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है
– बाजार लगातार चमत्कारिक लाभ नहीं देते
– जो कोई भी इस तरह की वृद्धि का वादा करता है, वह आपको गुमराह कर रहा है
– ऐसे वादों के पीछे भागने से अक्सर नुकसान या धोखाधड़ी होती है

वास्तविक होना ही सच्चा धनवान बनने का पहला कदम है।


• 25,000 रुपये के मासिक निवेश से वास्तव में क्या हो सकता है
– यह मजबूत दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है
– यह आपको लंबे समय में करोड़ों रुपये कमाने में मदद कर सकता है
– यह आपको स्वतंत्रता, स्थिरता और सम्मान दे सकता है
– यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को बदल सकता है

यह शक्तिशाली है, भले ही यह 100 करोड़ रुपये न हो।

• यदि 100 करोड़ रुपये आपका जीवन का सपना है, तो क्या बदलना होगा
– केवल निवेश ही पर्याप्त नहीं है
– आपको केवल बचत ही नहीं, बल्कि आय में वृद्धि की भी आवश्यकता है
– व्यवसाय स्वामित्व, उद्यमिता या इक्विटी भागीदारी आवश्यक है
– आपकी कमाई की क्षमता कई गुना बढ़नी चाहिए

इस पैमाने की संपत्ति मूल्य सृजन से आती है, न कि एसआईपी से।

• निवेश अभी भी कहाँ महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है
– निवेश अतिरिक्त धन की रक्षा करता है और उसे बढ़ाता है
– म्यूचुअल फंड समय के साथ धन को बढ़ाने में मदद करते हैं
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड अनुशासित वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं
– एसआईपी से आदत बनती है और दीर्घकालिक अनुशासन विकसित होता है।

निवेश धन को बढ़ाने में सहायक होता है; यह आय वृद्धि का विकल्प नहीं है।

“आगे बढ़ने का एक व्यावहारिक और स्वस्थ तरीका”
– नियमित रूप से 25,000 रुपये की एसआईपी जारी रखें।
– आय बढ़ने पर एसआईपी की राशि बढ़ाएँ।
– कौशल विकास और करियर विस्तार पर ध्यान दें।
– आय के अतिरिक्त स्रोतों का सावधानीपूर्वक पता लगाएँ।
– शॉर्टकट और अवास्तविक प्रतिफल की अपेक्षाओं से बचें।

यह मार्ग वास्तविक और स्थायी धन का निर्माण करता है।

“आपको किन चीजों से सख्ती से बचना चाहिए”
– गारंटीकृत उच्च प्रतिफल का वादा करने वाली योजनाओं से बचें।
– बड़ा धन कमाने के लिए ट्रेडिंग या सट्टेबाजी से बचें।
– अवास्तविक लक्ष्यों के लिए निवेश करने हेतु उधार लेने से बचें।
– अपनी यात्रा की तुलना सोशल मीडिया की कहानियों से न करें।

मन की शांति भी धन है।

“अंत में”
– 25,000 रुपये के मासिक निवेश से 10 वर्षों में 100 करोड़ रुपये कमाना संभव नहीं है।
“ यह सच्चाई आपको आर्थिक नुकसान से बचाती है
– आय बढ़ाने और नियमित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें
– पहले प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करें
– धन एक यात्रा है, कोई एक आंकड़ा नहीं

यदि आप अनुशासित, जागरूक और धैर्यवान बने रहते हैं, तो आपका वित्तीय जीवन सफल और तनावमुक्त रहेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: मैं आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना करता हूँ। 46 वर्ष की आयु में, 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये का स्पष्ट लक्ष्य रखना और नियमित रूप से एसआईपी चलाना आपके दृढ़ संकल्प को दर्शाता है। आप देर नहीं कर रहे हैं। सही सुधारों के साथ, लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

“आपकी वर्तमान एसआईपी संरचना – यह क्या दर्शाती है
“आप नियमित और निरंतर निवेश कर रहे हैं
“आपका अधिकांश निवेश इक्विटी में है, जो आपके समय सीमा के अनुकूल है
“पोर्टफोलियो मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप शेयरों की ओर अधिक झुका हुआ है
“इससे विकास की संभावना तो है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक है

प्रयास सही है, लेकिन संरचना में सुधार की आवश्यकता है।

“आपकी मौजूदा एसआईपी पर एक महत्वपूर्ण टिप्पणी
“आप बहुत सारे समान इक्विटी शेयर रखे हुए हैं
“जब फंड समान रणनीतियों का पालन करते हैं तो ओवरलैप का जोखिम अधिक होता है
“समय के साथ निगरानी और पुनर्संतुलन करना मुश्किल हो जाता है
“अधिक फंड का मतलब बेहतर विविधीकरण नहीं है

सरलीकरण से नियंत्रण और परिणाम बेहतर होंगे।

“ डायरेक्ट प्लान्स – एक ऐसी सच्चाई जिसे आपको समझना चाहिए
– डायरेक्ट प्लान्स सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है
– बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई पेशेवर सहायता नहीं मिलती
– भावनात्मक उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासन बनाए रखने में कोई सहायता नहीं मिलती
– कोई निरंतर समीक्षा या पुनर्संतुलन संबंधी सलाह नहीं मिलती

सीएफपी प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड निवेश व्यवहार नियंत्रण, समीक्षा सहायता और दीर्घकालिक अनुशासन प्रदान करते हैं, जो मामूली लागत अंतर से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

“आगे चलकर आपको एसआईपी को कैसे पुनर्गठित करना चाहिए
– इक्विटी फंडों की संख्या कम करें
– लार्ज, फ्लेक्सी और मिड-कैप निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें
– हाल के प्रदर्शन के आधार पर बार-बार फंड बदलने से बचें
– नए फंड जोड़ने के बजाय एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं

स्थिरता और स्पष्टता जटिलता से बेहतर हैं।

“क्या आप 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये तक पहुंच सकते हैं?
– लगभग 10 साल का समय उचित है
– नियमित एसआईपी जारी रखने और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाने से लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
– शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव तो आएगा ही, लेकिन निवेश बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
– पोर्टफोलियो की समीक्षा वार्षिक रूप से की जानी चाहिए, भावनात्मक रूप से नहीं।

बाजार के रिटर्न से कहीं अधिक आपका व्यवहार सफलता निर्धारित करेगा।

• 20 लाख रुपये की यूएलआईपी परिपक्वता राशि के बारे में
• यह अच्छी बात है कि यूएलआईपी परिपक्व हो चुकी है।
• इस राशि को पूरी तरह से बैंक जमा में न रखें।
• पूरी राशि एक ही बार में इक्विटी में निवेश न करें।
• समय के जोखिम को कम करने के लिए चरणबद्ध निवेश दृष्टिकोण अपनाएं।

• 20 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें
• स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा तरल या कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
• शेष राशि को धीरे-धीरे इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
• निवेश को अपने 2036 के लक्ष्य के अनुरूप बनाएं, न कि अल्पकालिक बाजार दृष्टिकोण के अनुरूप।
• आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करें।

यह विकास और मानसिक शांति के बीच संतुलन बनाए रखता है।

“जोखिम प्रबंधन जिसे आपको नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए”
“पर्याप्त सावधि बीमा कवर सुनिश्चित करें”
“स्वास्थ्य बीमा नियोक्ता से स्वतंत्र होना चाहिए”
“आपातकालीन निधि स्पष्ट रूप से अलग रखी जानी चाहिए”
“ये आपके निवेश को जबरन निकासी से बचाते हैं”

रिटर्न से पहले सुरक्षा आती है।

“अब से 2036 तक क्या न करें”
“नए या ट्रेंडिंग फंडों के पीछे न भागें”
“बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें”
“मिड और स्मॉल कैप शेयरों में अत्यधिक निवेश से बचें”
“समय-समय पर समीक्षा किए बिना निवेश करने से बचें”

शांत अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

“अंतिम सुझाव”
“एसआईपी जारी रखें, लेकिन पोर्टफोलियो को सरल और पुनर्संतुलित करें”
“दीर्घकालिक मार्गदर्शन के लिए डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में बदलें”
“यूएलपी की परिपक्वता राशि का चरणबद्ध और व्यवस्थित तरीके से उपयोग करें”
“ वार्षिक समीक्षा आवश्यक है, बार-बार बदलाव नहीं।
अनुशासित तरीके से 2036 तक 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप यह सवाल बिल्कुल सही उठा रहे हैं कि लगभग 7 प्रतिशत की दर पर पैसा रखना कितना कारगर है, खासकर तब जब मुद्रास्फीति और कर वास्तविक प्रतिफल को कम कर देते हैं। यही सोच धन को स्थिर रूप से बढ़ाने में सहायक होती है।

• सबसे पहले, लाभ-हानि को स्पष्ट रूप से समझें
• उच्च प्रतिफल हमेशा उच्च जोखिम के साथ आता है
• बैंक जमा सुरक्षा तो देते हैं लेकिन कर-पश्चात वृद्धि कम होती है
• लक्ष्य उच्चतम दर प्राप्त करना नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित प्रतिफल में सुधार करना है
• समय सीमा और उद्देश्य के आधार पर पैसा निवेश करना चाहिए

एक बार यह स्पष्ट हो जाने पर, निर्णय शांत और तर्कसंगत हो जाते हैं।

• स्थिर धन के लिए बैंक जमा के बेहतर विकल्प
• उच्च गुणवत्ता वाले ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर दक्षता प्रदान कर सकते हैं
• कागज़ पर प्रतिफल समान दिख सकते हैं, लेकिन कराधान आपके पक्ष में काम करता है
• 2-3 साल या उससे अधिक समय के बाद आवश्यक धन के लिए उपयुक्त
• स्थिर जमा की तुलना में तरलता अधिक होती है

ये मध्यम अवधि की जमाओं के अच्छे विकल्प हैं।

• कॉर्पोरेट निश्चित आय साधन – सावधानी आवश्यक
– ये बैंक जमाओं से अधिक ब्याज देते हैं
– क्रेडिट जोखिम मौजूद है और इसे अनदेखा नहीं किया जा सकता
– एक ही जारीकर्ता में बड़ी रकम का निवेश करने से बचें
– यह तभी उपयुक्त है जब आप जोखिम को पूरी तरह समझते हों

यहाँ उच्च रिटर्न उच्च अनिश्चितता की भरपाई है।

• दीर्घकालिक निवेश के लिए इक्विटी-उन्मुख निवेश
– इक्विटी एकमात्र ऐसी परिसंपत्ति है जो समय के साथ मुद्रास्फीति को स्पष्ट रूप से मात दे सकती है
– 5-7 वर्षों से अधिक के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त
– अस्थिरता सामान्य है, लेकिन दीर्घकालिक रुझान सकारात्मक है
– एसआईपी मार्ग समय के तनाव को कम करता है

यह एफडी का विकल्प नहीं है, बल्कि विकास का एक इंजन है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं
– इंडेक्स फंड बाजार के साथ-साथ ऊपर और नीचे जाते हैं
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं
– कमजोर क्षेत्रों से बचने की कोई सुविधा नहीं
• सक्रिय फंड मैनेजरों का लक्ष्य नुकसान को नियंत्रित करना और पुनर्संतुलन करना होता है।

अनिश्चित बाजारों में, स्वचालन से अधिक विवेक का महत्व होता है।

“कर संबंधी वास्तविकता जिसे आपको अनदेखा नहीं करना चाहिए”
“फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाला ब्याज हर साल पूरी तरह से कर योग्य होता है”
“डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर केवल निकासी के समय कर लगता है”
“इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक कर अनुकूल होता है”
“कर के बाद का रिटर्न मुख्य दर से अधिक महत्वपूर्ण होता है”

कई निवेशक कर संबंधी अज्ञानता के कारण ही पैसा खो देते हैं।

“फिक्स्ड डिपॉजिट के पैसे का स्मार्ट तरीके से पुनर्गठन कैसे करें”
“आपातकालीन निधि को बैंक जमा में रखें”
“अल्पकालिक जरूरतों को सुरक्षित डेट विकल्पों में रखें”
“दीर्घकालिक अधिशेष को धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें”
“एक ही बार में सब कुछ स्थानांतरित करने से बचें”

धीरे-धीरे बदलाव करने से शांति बनी रहती है।

“उच्च ब्याज दर के पीछे भागते समय किन चीजों से बचना चाहिए”
“उच्च रिटर्न का वादा करने वाली अनियमित योजनाओं से बचें”
“केवल ब्याज आय के लिए पैसा केंद्रित करने से बचें”
“ बिना निकासी की सुविधा के दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।

सुरक्षा और विकास दोनों साथ-साथ चलने चाहिए।

अंततः
–बैंक जमा सुरक्षा के लिए ठीक हैं, धन सृजन के लिए नहीं।
–उचित परिसंपत्ति आवंटन से कर-पश्चात बेहतर रिटर्न संभव है।
–सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
–ब्याज के पीछे भागने की बजाय ऋण और इक्विटी का मिश्रण बेहतर काम करता है।
–सही संरचना उच्चतम ब्याज दर को भी मात देती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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