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अपनी भतीजी के लिए निवेश: मैं उसके पैसे को अपने बहनोई से कैसे बचा सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English

नमस्ते - मेरी बहन को करीब 7-8 महीने पहले बेटी हुई है। मैंने सुकन्या समृद्धि (SSA) में 150000 का निवेश किया है और 25000 की SIP शुरू की है। मैं अपनी भतीजी के लिए करीब 500000 का सोना खरीदूंगा, जो कि सालाना करीब 500000 होगा। जब तक मैं आर्थिक रूप से सक्षम नहीं हो जाता, मैं उसे हर साल कम से कम 500000 देता रहूंगा। समस्या यह है कि मेरे जीजा अक्सर अमीर बनने की योजनाओं में फंस जाते हैं और हालांकि वे एक व्यवसायी परिवार से हैं और उनके पिता एक बड़े व्यवसायी थे, लेकिन वे कोई आय नहीं कमा पाते। मैं अपनी भतीजी का भविष्य सुरक्षित करना चाहता हूं ताकि वह मेरे जीजा के साथ होने वाली किसी भी घटना से सुरक्षित रहे। मेरा सवाल है - मैं अपने जीजा से SIP कैसे सुरक्षित रख सकता हूं क्योंकि एक बार जब कॉर्पस काफी बड़ा हो जाता है तो मुझे डर है कि वे इसका इस्तेमाल किसी योजना के लिए करेंगे। SSA सुरक्षित है और उस तक पहुंचना मुश्किल है और सोना एक लॉकर में होगा जिसके बारे में उन्हें पता नहीं है लेकिन SIP मेरी भतीजी के नाम पर है और मेरी बहन उसकी संरक्षक है। कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी भतीजी के भविष्य के लिए आपकी चिंता पूरी तरह से जायज है। आप सुकन्या समृद्धि (SSA), SIP और सोने में निवेश करके सही कदम उठा रहे हैं। हालाँकि, उसके निवेश को संभावित दुरुपयोग से बचाना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप SIP कोष को किसी भी हस्तक्षेप से कैसे सुरक्षित रख सकते हैं।

मुख्य जोखिम जिनका समाधान किया जाना चाहिए
SIP आपकी भतीजी के नाम पर हैं और आपकी बहन संरक्षक है।
आपके जीजा (जीजा) आपकी बहन को धन निकालने के लिए प्रभावित कर सकते हैं।
जब आपकी भतीजी 18 वर्ष की हो जाएगी, तो उसे पूर्ण पहुँच मिल जाएगी, जिससे यह असुरक्षित हो जाएगा।
SIP निवेश को सुरक्षित करने के चरण
1. अभिभावक के रूप में अपना नाम इस्तेमाल करें
यदि संभव हो, तो अपनी बहन के बजाय खुद को अभिभावक बना लें।
एक अभिभावक के रूप में, आप अपनी भतीजी के 18 वर्ष की होने तक निवेश को नियंत्रित करेंगे।
इससे आपकी स्वीकृति के बिना कोई भी निकासी नहीं हो पाएगी।
2. सीधे SIP के बजाय माइनर ट्रस्ट में निवेश करें
अपनी भतीजी के नाम पर एक कानूनी ढांचे के साथ एक ट्रस्ट स्थापित करें।
ट्रस्ट यह निर्दिष्ट कर सकता है कि फंड केवल शिक्षा या विवाह के लिए हैं।
आपका जीजा या आपकी भतीजी (18 वर्ष के बाद) भी फंड का दुरुपयोग नहीं कर सकती।
कोई विश्वसनीय वकील आपको कानूनी रूप से यह ट्रस्ट बनाने में मदद कर सकता है।
3. चाइल्ड प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश लॉक करें
कुछ म्यूचुअल फंड में 18-21 साल तक लॉक-इन अवधि वाले चाइल्ड प्लान होते हैं।
इसका मतलब है कि कोई भी व्यक्ति मैच्योरिटी से पहले फंड नहीं निकाल सकता।
जब वह 18 साल की हो जाती है, तो वह केवल विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ही पैसे का उपयोग कर सकती है।
4. कस्टोडियल अकाउंट खोलें
यदि ट्रस्ट बनाना संभव नहीं है, तो कस्टोडियल अकाउंट के माध्यम से निवेश करें।
एक कस्टोडियन (आप) एक निर्धारित आयु तक फंड का प्रबंधन करेंगे।
यह अकाउंट किसी भी समय से पहले निकासी को रोकेगा।
5. SIP को अपने नाम पर रखें और बाद में ट्रांसफर करें
यदि उपरोक्त में से कोई भी काम नहीं करता है, तो अपने नाम पर SIP जारी रखें।
जब आपकी भतीजी 21-25 साल की हो जाए, तो उसे एक संरचित तरीके से राशि उपहार में दें।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि कोष सुरक्षित रहेगा और उसे पर्याप्त परिपक्वता पर धनराशि मिल जाएगी।
सुरक्षा के लिए अतिरिक्त कदम
अपने जीजा को पूरी वित्तीय योजना का खुलासा न करें।
अपनी बहन को वित्तीय अनुशासन और खराब निवेश के जोखिमों के बारे में शिक्षित करें।
एसएसए और सोने को अलग, अछूती संपत्ति के रूप में रखें।
अंत में
आप अपनी भतीजी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सराहनीय प्रयास कर रहे हैं।
सबसे अच्छा विकल्प या तो ट्रस्ट, कस्टोडियल अकाउंट या चाइल्ड प्लान है।
यदि संभव न हो, तो अपने नाम पर निवेश रखें और बाद में ट्रांसफर करें।
मुख्य बात यह है कि नियंत्रण को उन लोगों से दूर रखें जो इसका दुरुपयोग कर सकते हैं।
क्या आप ट्रस्ट या अन्य कानूनी सुरक्षा स्थापित करने के बारे में अधिक जानकारी चाहते हैं?

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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