मेरी बहन 25 साल की है और 30 हज़ार रुपये महीना कमाती है। वह 2025 के अंत में होने वाली अपनी शादी के लिए सोने में निवेश करना चाहती है। उसके लिए अच्छे निवेश विकल्प क्या हैं?

Ans: बड़ा और amp; मिडकैप फंड या मल्टीकैप फंड

Ans: आपकी दोस्त 1 करोड़ रुपये का समझदारी से निवेश करके अपने परिवार के खर्चों का प्रबंधन कर सकती है। आइए मासिक आय उत्पन्न करने और मूलधन को बरकरार रखने के विकल्पों पर विचार करें।

सुरक्षित निश्चित आय विकल्पों में निवेश
वह वरिष्ठ नागरिक योजना और डाकघर की एमआईपी जैसे सुरक्षित, निश्चित आय विकल्पों में निवेश कर सकती है। ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उसके मासिक खर्चों को कवर किया जा सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
सीएफपी से परामर्श करने से उसे अनुकूलित सलाह मिल सकती है। वे उसकी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों का आकलन कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि उसका निवेश उसके परिवार की जरूरतों के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अधिक रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। इससे बेहतर विकास हासिल करने और जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है। वह एक हिस्सा सुरक्षित निश्चित आय विकल्पों में और दूसरा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित कर सकती है। यह विविधीकरण स्थिर आय और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

मासिक आय की ज़रूरतों का मूल्यांकन
25,000 से 30,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, उसे सालाना लगभग 3.6 लाख रुपये कमाने की ज़रूरत है। सुरक्षित निश्चित आय विकल्प इसे कवर कर सकते हैं, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
1 करोड़ रुपये का बुद्धिमानी से निवेश करना उसके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित कर सकता है। सुरक्षित निश्चित आय विकल्पों और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर विचार करें। व्यक्तिगत निवेश रणनीतियों और संतुलित वित्तीय योजना के लिए एक सीएफपी से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी बहन की शादी के लिए पहले से योजना बनाना एक सोची-समझी और फायदेमंद योजना है। अनुशासित निवेश और संतुलित दृष्टिकोण से पाँच वर्षों में 10 लाख रुपये जमा करना संभव है। आइए एक ऐसी निवेश रणनीति पर नज़र डालें जो आपकी समयसीमा, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

1. म्यूचुअल फंड में SIP के साथ स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निवेश करना धन संचय करने के लिए एक मज़बूत विकल्प है। SIP लचीलापन, चक्रवृद्धि लाभ और समय के साथ धन बनाने की क्षमता प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि SIP कैसे मदद कर सकते हैं:

मासिक निवेश अनुशासन: लगातार SIP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपके लक्ष्य को लगातार बनाना आसान हो जाता है।

कम बाजार अस्थिरता प्रभाव: SIP बाजार अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं, खासकर पाँच साल जैसे लंबे समय में।

चक्रवृद्धि प्रभाव: अभी से शुरू करने से आपके निवेश चक्रवृद्धि के साथ बढ़ते हैं, जो आपके कोष को काफ़ी हद तक बढ़ा सकता है।

2. स्थिरता और वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण को संतुलित करना
पांच साल की समय-सीमा इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण का सुझाव देती है। यह दृष्टिकोण विकास के अवसरों को अधिकतम करते हुए जोखिम को संतुलित करता है।

इक्विटी एक्सपोजर: इक्विटी फंड में लगभग 60% आवंटित करने से संभावित वृद्धि मिल सकती है, खासकर बड़े और मध्यम-कैप फंड के विविध मिश्रण के साथ।

स्थिरता के लिए ऋण फंड: जोखिम को कम करने के लिए, 40% ऋण फंड में निवेश करने पर विचार करें। ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और अचानक बाजार में गिरावट के खिलाफ आपके फंड की सुरक्षा करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण: यह मिश्रण अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन प्रदान करता है, जबकि इक्विटी घटक आपके कॉर्पस को बढ़ाने के लिए काम करता है।

3. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जब लक्षित विकास के लिए लक्ष्य बनाया जाता है, तो इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

बाजार की प्रतिक्रियाशीलता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और इस अनुकूलनशीलता का अभाव होता है।

उच्च संभावित रिटर्न: कुशल फंड मैनेजर ऐसे अवसरों की पहचान करते हैं जो संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे समय के साथ रिटर्न बढ़ता है।

बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड डाउनसाइड जोखिम से बचाने के लिए होल्डिंग्स को समायोजित कर सकते हैं, जो आपके पांच साल के लक्ष्य के करीब पहुंचने पर मूल्यवान है।

4. डायरेक्ट फंड से बचना और पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से डायरेक्ट फंड की तुलना में लाभ होता है। आइए लाभों की जांच करें:

चल रही वित्तीय सलाह: एक सीएफपी निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करता है और आपके अद्वितीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करता है। डायरेक्ट फंड में इस व्यक्तिगत समर्थन का अभाव होता है।

पेशेवर पोर्टफोलियो निगरानी: नियमित फंड के साथ, आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी की जाती है। यह बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर समायोजन सुनिश्चित करता है।

लक्ष्य-संचालित निवेश: एक सीएफपी आपकी समयसीमा के अनुरूप रणनीति तैयार करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपकी बहन की शादी की समयसीमा के साथ संरेखित हो।

5. तेज़ विकास के लिए एकमुश्त योगदान
यदि आपके पास अतिरिक्त फंड हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को बढ़ावा देने के लिए एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें। यह एकमुश्त निवेश आपके SIP के साथ-साथ बढ़ सकता है और संभावित रूप से आपको अपने लक्ष्य तक जल्दी पहुँचने में मदद कर सकता है।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये टैक्स-सेविंग फंड एक अच्छा एकमुश्त विकल्प हो सकते हैं, जो टैक्स लाभ और विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स: अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स पर विचार करें। वे स्थिर हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न देते हैं।

6. कुशल रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड कराधान को समझना
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों के बारे में जानकारी रखना आवश्यक है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे शुद्ध रिटर्न प्रभावित होता है।

7. वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाना
एक आपातकालीन निधि यह सुनिश्चित करती है कि आपकी बहन की शादी के लिए आपके निवेश अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान भी प्रभावित न हों। एक सुरक्षित और लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में 3-6 महीने के खर्च को बचाने का लक्ष्य रखें।

लिक्विड फंड: लिक्विड म्यूचुअल फंड आपातकालीन फंड के लिए आदर्श हैं। वे आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना को प्रभावित किए बिना फंड तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।

रुकावटों से बचना: यह बफर आपकी शादी की राशि को बिना किसी रुकावट के बढ़ने देता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपात स्थिति आपकी योजनाओं को पटरी से न उतारे।

8. निवेश योजना की सालाना समीक्षा और समायोजन
पांच साल की यात्रा के लिए नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा इन कारणों से फायदेमंद है:

प्रगति का आकलन: नियमित समीक्षा से यह पता लगाने में मदद मिलती है कि क्या आपके निवेश 10 लाख रुपये हासिल करने की गति पर हैं।

बाजार समायोजन: एक सीएफपी बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन कर सकता है, जिससे विकास को अधिकतम किया जा सकता है और जोखिम को कम किया जा सकता है।

लक्ष्य पुनर्संतुलन: जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। वार्षिक समीक्षा आपकी योजना को नए वित्तीय प्रतिबद्धताओं या आपके जोखिम सहनशीलता में परिवर्तन होने पर अनुकूलित करने की अनुमति देती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही रणनीति के साथ पाँच वर्षों में 10 लाख रुपये का कोष बनाना संभव है। इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से पेशेवर मार्गदर्शन, नियमित निगरानी और लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है। निरंतरता और एक सुविचारित निवेश योजना के साथ, आप अपनी बहन की शादी को वास्तव में विशेष बनाने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ans: आपकी बहन की स्थिति को संवेदनशीलता से संभालने की ज़रूरत है। वह भावनात्मक और वित्तीय बदलाव से गुज़र रही है। पति को खोना दर्दनाक है। इस समय वित्तीय निर्णय लेना बहुत कठिन है। लेकिन उसके पास आपका साथ है। वह समर्थन मूल्यवान है। आपने उचित मार्गदर्शन प्राप्त करके अच्छा किया है।

उसके पास अभी 50 लाख रुपये हैं। इस पैसे का बहुत सावधानी से इस्तेमाल किया जाना चाहिए। उसे घर चलाने के लिए हर महीने 35,000 रुपये की भी ज़रूरत है। उसकी दो बेटियाँ अभी छोटी हैं। शिक्षा और अन्य खर्चे आएंगे। वह एक गृहिणी है। इसलिए उसकी तरफ़ से कोई मासिक आय नहीं है।

इसलिए उसे सुरक्षा, स्थिरता और नियमित आय की ज़रूरत है। साथ ही, पैसे का एक हिस्सा बढ़ना चाहिए। उसे बाद में लड़कियों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए इसकी ज़रूरत होगी।

हमें उसके 50 लाख रुपये को समझदारी से बाँटना चाहिए। हमें अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों ज़रूरतों के लिए योजना बनानी चाहिए।

चलिए पूरा 360-डिग्री विश्लेषण करते हैं।

तत्काल नकदी की जरूरत
उसे घर के लिए नियमित आय की जरूरत है। लगभग 35,000 रुपये मासिक। यह पहली प्राथमिकता है।

अगले 2 वर्षों के लिए, इसे बहुत सुरक्षित जगह पर रखा जाना चाहिए।

हम 9 लाख से 10 लाख रुपये निम्न में रख सकते हैं:

एक लिक्विड फंड (नियमित योजना, प्रत्यक्ष नहीं)

एक सुरक्षित अल्पकालिक आय फंड

या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (6 महीने से 1 साल के लिए)

वह हर महीने म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर सकती है। या वह FD से मासिक निकासी सेट कर सकती है। इससे उसे हर महीने 35,000 रुपये मिलते हैं।

उसे इसके लिए पूरे 50 लाख रुपये नहीं छूने चाहिए। पहले 2 वर्षों के लिए केवल 9-10 लाख ही पर्याप्त हैं।

ये विकल्प कम जोखिम वाले हैं। और पैसा कभी भी उपलब्ध हो सकता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएं। कोई सपोर्ट सिस्टम नहीं है। इससे गलत फैसले लिए जाते हैं। नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं में, उसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता मिलती है। इससे उसे मानसिक शांति मिलती है।

कृपया उसके लिए इंडेक्स फंड न चुनें। इंडेक्स फंड कोई सुरक्षा नहीं देते। बाजार गिरने पर वे गिर जाते हैं। वे नुकसान को रोक नहीं सकते। इस स्तर पर, उसे सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता है। एक फंड मैनेजर सेक्टरों में बदलाव करके उसकी पूंजी की रक्षा कर सकता है। यह केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में ही संभव है।

आपातकालीन निधि योजना
जीवन अनिश्चित है। उसे आपात स्थितियों के लिए कुछ पैसे अलग रखने चाहिए। चिकित्सा व्यय, घर की मरम्मत या कोई अप्रत्याशित चीज़।

2 लाख से 3 लाख रुपये उसके बैंक बचत खाते या स्वीप-इन FD में रखे जाने चाहिए। इसे 1 दिन के भीतर प्राप्त किया जाना चाहिए।

यह निवेश नहीं है। यह सुरक्षा जाल है। आपातकालीन धन को निवेश के पैसे के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

2 से 10 साल के लिए आय योजना
एक बार जब पहले 2 साल की आय व्यवस्थित हो जाती है, तो हमें आगे के बारे में सोचना चाहिए।

तीसरे साल से, उसे फिर से मासिक आय की आवश्यकता होगी। लेकिन FD में ज़्यादा पैसे रखने के बजाय, वह इनमें निवेश कर सकती है:

हाइब्रिड कंज़र्वेटिव फंड (रेगुलर प्लान)

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर प्लान)

ये फंड इक्विटी फंड से ज़्यादा सुरक्षित हैं. ये लंबे समय में FD से बेहतर रिटर्न देते हैं.

उसे यहाँ लगभग 20 लाख रुपये निवेश करने चाहिए.

वह 2 साल बाद मासिक निकासी (SWP) कर सकती है. इससे उसे अगले 8 साल तक हर महीने 35,000 रुपये की आय होगी.

क्यों न 10 साल तक FD में निवेश किया जाए?

क्योंकि FD का रिटर्न महंगाई से ज़्यादा नहीं होता. 10 साल में खर्च दोगुना हो जाएगा. बच्चों की शिक्षा पर ज़्यादा खर्च होगा. घर के हर महीने खर्च बढ़ेंगे.

इसलिए उसे महंगाई से ज़्यादा रिटर्न चाहिए. इसलिए कम जोखिम वाला हाइब्रिड फंड बेहतर है.

इन फंड का प्रबंधन पेशेवर करते हैं. ये इक्विटी और डेट के बीच पैसे ट्रांसफर करते हैं. इससे पूंजी सुरक्षित रहती है और स्थिर विकास होता है.

लेकिन कृपया सिर्फ़ रेगुलर प्लान ही इस्तेमाल करें. नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की विशेषज्ञ सहायता के साथ आती हैं। वे खराब बाज़ारों के दौरान मदद करते हैं। यह सहायता उसके लिए महत्वपूर्ण है।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक विकास
10 साल बाद, छोटी बेटी को कॉलेज की फीस की ज़रूरत होगी। आपकी बहन भी बड़ी हो जाएगी। उसे अपने भविष्य के लिए पैसे की ज़रूरत है।

इसलिए कम से कम 15 लाख रुपये दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश किए जाने चाहिए।

उसे 10-12 साल तक यह पैसा नहीं निकालना चाहिए।

यह 15 लाख रुपये कहाँ जाने चाहिए?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड (नियमित योजना)

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज और मिड कैप म्यूचुअल फंड (नियमित योजना)

इस हिस्से को नहीं छूना चाहिए। इसे धीरे-धीरे बढ़ने दें।

10-12 साल में, यह दोगुना या उससे ज़्यादा हो सकता है। इससे कॉलेज में दाखिले के दौरान मदद मिलेगी। या उसके बाद के जीवन के लिए।

ये फंड मासिक आय के लिए नहीं हैं। ये दीर्घकालिक विकास के लिए हैं।

इस पैसे को कभी भी इंडेक्स फंड में निवेश न करें। इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। अगर बाजार गिरता है, तो वे सुरक्षा नहीं कर सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर बाजार को मात देने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं। जब बाजार गिरता है, तो वे पूंजी की रक्षा करते हैं। इससे समय के साथ अधिक सुरक्षा और बेहतर रिटर्न मिलता है।

बीमा जाँच
कृपया सुनिश्चित करें:

आपकी बहन के पास पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना है

उसकी बेटियों को भी कवर किया गया है

कोई यूलिप या निवेश-बीमा योजना नहीं खरीदी जाती

केवल शुद्ध अवधि और स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का उपयोग किया जाता है

अगर उसके पास कोई पुरानी एलआईसी, यूलिप या निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उनकी समीक्षा करवाएँ। उनमें से अधिकांश बहुत कम रिटर्न देते हैं। बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में सरेंडर करना और फिर से निवेश करना बेहतर है।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सरेंडर और फिर से निवेश करने में मदद माँगें।

मासिक प्रक्रिया और निगरानी
यहाँ बताया गया है कि उसे क्या करना चाहिए:

2 साल के लिए लिक्विड फंड से 9 लाख रुपये का उपयोग करें’ मासिक ज़रूरतें

आपातकालीन निधि के रूप में बचत में 2-3 लाख रुपये रखें

कम जोखिम वाले हाइब्रिड फंड में 20 लाख रुपये निवेश करें

मासिक आय के लिए 2 साल बाद हाइब्रिड फंड से SWP का उपयोग करें

फ्लेक्सी कैप या लार्ज-मिड कैप म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश करें

बच्चों की शिक्षा और बुढ़ापे के लिए इसे 10-12 साल तक बढ़ने दें

सभी म्यूचुअल फंड निवेश केवल नियमित योजनाओं में ही किए जाने चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निम्नलिखित में मदद करेगा:

फंड का चयन

SWP सेटअप

पोर्टफोलियो समीक्षा

बाजार में बदलाव होने पर स्विच करना

उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक कोचिंग

उसे अकेले प्रबंधन करने के लिए न छोड़ें।

इसके अलावा डायरेक्ट प्लान या बैंक एजेंट के पास न जाएं। वे व्यक्तिगत सहायता नहीं देते हैं।

कर प्रभाव जागरूकता
जब वह 2 साल बाद म्यूचुअल फंड से निकासी शुरू करती है:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगेगा

3 साल बाद, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा

ऋण और हाइब्रिड फंड के लिए, किसी भी पूंजीगत लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इसलिए SWP का समझदारी से उपयोग करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उसे कर-कुशल तरीके से पैसे निकालने में मदद करेगा।

इस तरह उसे मासिक आय मिलती है, लेकिन कम कर के साथ।

बेटियों के लिए शिक्षा योजना
5 से 8 साल में, उसकी बेटियाँ कॉलेज जाएँगी। उसे इसके लिए पैसे की ज़रूरत है।

अगर वह ग्रोथ म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश करती है, तो ज़रूरत पड़ने पर वह तैयार हो जाएगा।

वह ज़रूरत के हिसाब से इसे 4-5 साल में निकाल सकती है। वह कॉलेज की फीस के देय होने से 1 साल पहले सुरक्षित फंड में स्विच करने के लिए किसी योजनाकार की मदद ले सकती है।

इस तरह वह मार्केट टाइमिंग जोखिमों से बचती है। शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ रही है। इसलिए, आज से ही योजना बनाना महत्वपूर्ण है। भावनात्मक और वित्तीय मजबूती उसे यह नहीं सोचना चाहिए कि वह अकेली है। 50 लाख रुपये होना अच्छा है। अगर इसका सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह उसे ये दे सकता है: मासिक आय आपातकालीन सुरक्षा बच्चों की शिक्षा सेवानिवृत्ति सहायता लेकिन अगर इसका गलत तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह पैसा 6 से 7 साल में खत्म हो सकता है। इसलिए उचित संरचना बहुत महत्वपूर्ण है। कृपया उसकी मदद के लिए एक विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियुक्त करें। कोई ऐसा व्यक्ति जो हर साल उसके पोर्टफोलियो की जांच करेगा। कोई ऐसा व्यक्ति जो बाजार में गिरावट के दौरान उसे कॉल करेगा और भावनात्मक रूप से उसका समर्थन करेगा। जिन महिलाओं के पास वित्तीय जोखिम नहीं है, उन्हें इस तरह की मदद की जरूरत है। यह मदद डायरेक्ट फंड या इंडेक्स फंड में उपलब्ध नहीं है। यह केवल एक पेशेवर संबंध से ही मिलती है। अंत में वह एक नाजुक दौर से गुजर रही है। लेकिन वह मजबूत भी है। वह जीवन को फिर से बना सकती है। उसके पति की बचत अब उसकी ताकत बन गई है। पैसे का इस्तेमाल सावधानी से करना चाहिए।

ये बातें महत्वपूर्ण हैं:

कम जोखिम वाली योजना से 35,000 रुपये मासिक आय संभव है

उसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पैसे का कुछ हिस्सा रखना चाहिए

उसे डायरेक्ट प्लान, इंडेक्स फंड और बीमा उत्पादों से बचना चाहिए

उसे केवल सीएफपी सहायता वाली नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए

उसे हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए

उसे बाजार में गिरावट के दौरान घबराना नहीं चाहिए

उसे बच्चों के भविष्य के लिए शांति से और मदद से योजना बनानी चाहिए

इस तरह की 360 डिग्री योजना के साथ, उसका भविष्य शांतिपूर्ण हो सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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