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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9403 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 10, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 10, 2025
Money

I have SIPs worth 10,000 across 3 mutual funds. I'm 35, married, and have a 3-year-old child. My monthly income is 2.2 lakh and I have 20 years left on the home loan of 70 lakh. Will starting a new SIP strain my finances or is it a smart way to build wealth parallel so I can repay loan?

Ans: You are 35 years old, married, and have a 3-year-old child.

You are earning Rs. 2.2 lakh per month.

You already have SIPs worth Rs. 10,000 in three mutual funds.

You also have a Rs. 70 lakh home loan with 20 years left.

You are wondering if starting another SIP will create strain.

Or whether investing more will help repay the loan faster.

This is a good thought and shows long-term planning attitude.

Let’s look at this from all angles.

This answer will guide you fully with a 360-degree approach.

Understanding Your Cash Flow Position
Monthly income is Rs. 2.2 lakh

You already have Rs. 10,000 SIP

You are paying EMI for Rs. 70 lakh loan (EMI not mentioned)

Most home loans for Rs. 70 lakh have EMI of Rs. 55,000 to Rs. 65,000

Let us assume you are paying around Rs. 60,000 monthly EMI

That means your fixed commitments are around Rs. 70,000 now

You still have Rs. 1.5 lakh available monthly after fixed payments

This is a good surplus and gives room to build wealth parallelly

Why SIPs Should Be Continued Even with a Home Loan
Home loan is a long-term loan, 20 years remaining

If you only focus on home loan EMI, wealth creation is delayed

SIPs help you build a financial cushion for future goals

Your child is 3 years old now

You will need a big amount for school, college and higher education

SIPs will help you prepare for those expenses systematically

SIPs also create tax-efficient returns over the long term

Compared to FDs or PPF, mutual funds give higher post-tax growth over 15–20 years

Stopping SIP now to repay loan faster is not ideal

Key Financial Priorities to Balance Together
You must continue paying EMI without delay

You must continue your SIPs regularly every month

You must increase SIPs slowly every year as income increases

You must build emergency fund for 6 months of expenses

You must take life and health insurance to protect your family

All these priorities can run parallelly with a good cash flow plan

How to Decide the Right Amount for New SIP
Your current SIP is Rs. 10,000 only

From Rs. 1.5 lakh monthly surplus, you can easily do more

You can start an additional Rs. 10,000–15,000 SIP comfortably now

Even Rs. 20,000 is possible if other expenses are moderate

Start slow and increase it every year by Rs. 5,000

This step-by-step increase helps without financial pressure

Why Paying Off Home Loan Early May Not Be Ideal
Home loan has lowest interest among all loans

You also get tax benefits on interest and principal repayment

Instead of prepaying the loan, grow SIPs for better long-term returns

SIP returns in equity mutual funds are much higher over 15–20 years

You can use the maturity amount to repay a chunk of home loan later

Or use the funds for your child’s education or your retirement

Importance of Starting SIPs in Regular Funds via CFP
Many people invest in direct plans assuming higher returns

But direct funds do not offer regular guidance or rebalancing

Without regular advice, your fund choices may not match your goals

You may exit too early or choose high-risk funds unknowingly

Investing via MFD + Certified Financial Planner gives better tracking

You get guidance on when to change fund or adjust portfolio

Regular plans include advisory cost which adds long-term value

It is like a GPS guiding your entire wealth journey safely

Avoid ULIPs, Insurance-linked Investments or Real Estate
ULIPs have high charges, poor transparency and low flexibility

Investment + insurance products are not ideal for wealth building

Keep insurance and investment separate always

Avoid real estate investment for now due to high entry cost and low liquidity

Mutual funds offer better diversification and liquidity for your goals

What Goals You Should Plan for Through SIPs
Child education (school, college, higher studies)

Child marriage (if you plan to support)

Retirement planning at 55–60 age

Emergency fund (3–6 months’ expenses kept in liquid fund or FD)

Travel, health, or vehicle replacement after few years

SIPs help you create separate wealth for each goal over time

How to Distribute SIPs by Goal and Category
You already have 3 mutual funds. Review their category and overlap

Avoid too many small cap funds together

Keep balanced mix of large cap, multi-cap and flexi-cap funds

Add midcap or smallcap slowly depending on risk appetite

Choose one hybrid or balanced advantage fund for goal 5 years away

Invest via Certified Financial Planner to match goals to fund type

Avoid chasing returns. Focus on goal-linked discipline

Key Mistakes to Avoid Now
Don’t stop SIPs just to pay more EMI

Don’t invest in risky products like crypto, PMS, ULIPs or stock trading

Don’t take personal loans for investment purpose

Don’t put money in direct funds without guidance

Don’t increase lifestyle expenses just because income is high

Don’t delay insurance planning thinking you are young

Small Improvements That Can Make Big Difference
Increase SIP by 10% every year without fail

Keep a separate savings account only for SIPs and goals

Set calendar reminder for SIP review every 6 months

Teach spouse about the investment plan and future goals

Keep one mutual fund goal for your spouse's retirement too

Start child education SIP even with Rs. 2,000–3,000 now

Use STP or lump sum in balanced funds if any bonus is received

Final Insights
You are doing a good job already by investing in SIPs

You are managing family, home loan and savings well

Starting new SIP now is not a burden—it is a wise move

It will help you build parallel wealth and reduce future pressure

Do not focus on early loan closure now

Focus on long-term wealth creation with smart planning

Use a Certified Financial Planner to align goals, funds, and timelines properly

You can build strong financial base for your family and retire peacefully

Start slow, stay steady and invest regularly without fear

In 15–20 years, your discipline will give you full freedom

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 04, 2022

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Money
मैं 38 साल का हूं और मेरी पत्नी 37 साल की है. हम दोनों मिलकर करीब 1.50 लाख रुपये कमाते हैं। मुझे हाल ही में आपके बारे में पता चला. हम 2019 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, शुरुआत 7 हजार रुपये के शुरुआती निवेश से हुई थी, जो अब धीरे-धीरे 21 हजार मासिक हो गया है। मैं सक्रिय एसआईपी पर आपके विचार जानना/समझना चाहूंगा।</p> <p>नीचे मेरे लक्ष्य हैं।&nbsp;</p> <p>बड़े बेटे की पढ़ाई 2034-35 तक 80 लाख से 1.20 करोड़ रु. वर्तमान आयु 7</p> <p>छोटे बेटे की पढ़ाई 2037-2038 तक 1 करोड़ से 1.5 करोड़ रु. वर्तमान आयु 3</p> <p>दोनों बेटों की शादी 1.20 करोड़ रुपये b/w वर्ष 2039-2042</p> <p>58 वर्ष की आयु में 7.5 करोड़ रुपये से 9 करोड़ रुपये तक की सेवानिवृत्ति निधि।</p> <p>संयुक्त एसआईपी पोर्टफोलियो:</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ फंड 2000 दिसंबर 18.</p> <p>कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 3000 रु. दिसंबर'18.</p> <p>निप्पॉन इंडिया इक्विटी हाइब्रिड फंड रु 2000 दिसंबर'18।</p> <p>एडलवाइस संतुलित लाभ रु. 2000 अगस्त'20</p> <p>इन्वेस्को इंडिया टैक्स प्लान 1000 रु अगस्त'20</p> <p>एक्सिस ब्लू-चिप फंड 1000 रुपये सितंबर'20</p> <p>टाटा फ्लेक्सी कैप फंड 1000 रुपये सितंबर'20</p> <p>एक्सिस ब्लू-चिप फंड रु 2000 अप्रैल'21</p> <p>एडेलवाइस स्मॉल कैप फंड रु 1000 अप्रैल'21</p> <p>HSBC फोकस्ड फंड रु 2000 मई'22</p> <p>निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी अवसर 1000 रुपये सितंबर'22</p> <p>NJ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 रु. दिसंबर'21</p> <p>निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड 20 हजार रुपये का एकमुश्त निवेश</p> <p>उपर्युक्त एसआईपी के अलावा मेरे पास कुछ और निवेश हैं। एनएससी (निवेश मूल्य 2.4 लाख रुपये) कुछ वर्षों से कम आरओआई, एनपीएस, एलआईसी, पीपीएफ, पीएफ, और पिछले 2 महीनों से कुछ स्टॉक जोड़ने की बात कही है, वर्तमान स्थिति 2 हजार रुपये के नुकसान के साथ 30 हजार रुपये है।&nbsp;< /p> <p>देनदारियां: पिछले महीने 42 लाख रुपये का होम लोन लिया है और 38 हजार रुपये की ईएमआई संयुक्त रूप से चुकानी होगी। (60% मैं और 40% भाई)।</p> <p>आपसे अनुरोध है कि आप अपनी बहुमूल्य प्रतिक्रिया की समीक्षा करें और साझा करें</p>
Ans: लक्ष्य 1 - 13 वर्षों में 1 करोड़, मासिक निवेश आवश्यक है। 22500/-</p> <p>लक्ष्य 2 &ndash; 16 वर्षों में 1.25 करोड़, मासिक निवेश आवश्यक है। 17,500/-</p> <p>लक्ष्य 3 - 20 वर्षों में 1.20 करोड़, मासिक निवेश आवश्यक है। 9,000/-</p> <p>लक्ष्य 4 &ndash; 20 वर्षों में 8.25 करोड़, मासिक निवेश आवश्यक है। 62,500</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9403 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Money
मैं 46 वर्ष का हूं और अपनी बेटियों की शिक्षा, शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए SIP में 65,000 PM निवेश करने की योजना बना रहा हूं। उसकी शिक्षा के लिए, मुझे 8 वर्षों में 45 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए, और उसकी शादी के लिए, मुझे 12 वर्षों में 40 लाख (वर्तमान लागत) चाहिए। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये चाहिए। मेरी प्रोफ़ाइल एक मध्यम आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति की है। मेरे पास वर्तमान में मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 45 लाख रुपये हैं। वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण है। मैं वर्तमान में केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-डायरेक्ट-ग्रोथ में 20000 का एसआईपी, डीएसपी स्मॉल कैप फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ में 5000 रुपये का एसआईपी, मेरे पास कर्मचारी बीमा और अतिरिक्त टर्म बीमा है। मेरे पास कर्मचारी चिकित्सा बीमा और 5 लाख रुपये का टॉप अप पारिवारिक चिकित्सा बीमा है। मैंने अपने गृह ऋण का भुगतान कर दिया है। मैं अपने वर्तमान 40000 रुपये के SIP को बढ़ाकर 65000 प्रति माह करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। कृपया मेरी बेटी की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए मेरे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP म्यूचुअल फंड का सुझाव दें। क्या मैं सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक पोर्टफोलियो रख सकता हूँ या प्रत्येक पोर्टफोलियो में अलग-अलग म्यूचुअल फंड के साथ प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग फंड के साथ अलग-अलग पोर्टफोलियो रख सकता हूँ?
Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है! मध्यम रूप से आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, अपने SIP को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ना महत्वपूर्ण है। सफलता सुनिश्चित करने के लिए, विभिन्न लक्ष्यों को लक्षित करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए, विकास क्षमता के लिए उच्च इक्विटी आवंटन वाले फंड चुनें। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए, धन संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करने वाले विविध फंड के साथ जोखिम को संतुलित करें। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, और विवेकपूर्ण निर्णयों और अनुशासित निवेश के साथ, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना वास्तव में संभव है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9403 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025

Asked by Anonymous - May 15, 2025English
Money
नमस्ते सर, आपका दिन शुभ हो! मैं 37 साल का हूँ, और मेरी मासिक आय 3.4 लाख है। मेरे पास 73 लाख का होम लोन है, जिसकी अवधि 9 साल बाकी है, मैं हर महीने 97 हजार की EMI और हर साल 2 लाख का पार्ट पेमेंट करता हूँ। मेरे पास 100 हजार की फिक्स्ड डिपॉजिट और 15 हजार की मासिक SIP है। मैं कॉर्पस फंड, इमरजेंसी फंड और रिटायरमेंट फंड का ख्याल रखने के लिए अपनी SIP को 15 हजार से बढ़ाकर 100 हजार प्रति माह करना चाहता हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि मैं अपने पोर्टफोलियो की योजना कैसे बनाऊँ। SIP में अतिरिक्त फंड की संरचना और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए 6-8 साल के क्षितिज के साथ कौन सी MF योजनाएँ अपनानी चाहिए, इस बारे में आपकी सलाह का अनुरोध करता हूँ। वर्तमान में निवेशित SIP में ICICI प्रू ब्लूचिप में 5 हजार, DSP टैक्स सेवर में 5 हजार और एक्सिस ब्लूचिप फंड में 5 हजार हैं।
Ans: आपकी आय और सोच में स्पष्टता मजबूत संपत्ति हैं।

आपकी एसआईपी को 15,000 रुपये से बढ़ाकर 1,00,000 रुपये करने की योजना वास्तव में एक मजबूत कदम है।

आपके पास एक अच्छी होम लोन योजना भी है जिसमें लगातार ईएमआई और सालाना आंशिक भुगतान शामिल है।

यह संयोजन हमें संरचित तरीके से योजना बनाने की अनुमति देता है।

आइए अब इसे चरण दर चरण 360-डिग्री वित्तीय संरचना में तोड़ते हैं।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति
आयु: 37 वर्ष

मासिक आय: 3.4 लाख रुपये

मौजूदा गृह ऋण: 73 लाख रुपये (ईएमआई: 97,000 रुपये, शेष अवधि: 9 वर्ष)

वार्षिक गृह ऋण आंशिक भुगतान: 2 लाख रुपये

वर्तमान एसआईपी: 15,000 रुपये/माह

सावधि जमा: 1 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य: आपातकालीन निधि, कॉर्पस निधि, सेवानिवृत्ति निधि, वित्तीय स्वतंत्रता

आपातकालीन निधि योजना
एसआईपी बढ़ाने से पहले, पहला कदम एक पूर्ण आपातकालीन निधि बनाना है।

इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

मान लें कि मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख रुपये है, तो 9 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।

मौजूदा सावधि जमा 1 लाख रुपये है

6-8 महीनों में 8 लाख रुपये लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में आवंटित करें

आपातकालीन जरूरतों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करने से बचें

आपातकालीन फंड सुलभ होना चाहिए, लॉक नहीं होना चाहिए

अल्पकालिक सुरक्षा और ऋण में कमी की रणनीति
होम लोन का आंशिक भुगतान जारी रखें।

आप पहले से ही सालाना 2 लाख रुपये अतिरिक्त भुगतान करते हैं। ऐसा करते रहें।

ब्याज लागत और अवधि कम हो जाती है

अधिक बचत के लिए जल्दी से नकदी प्रवाह को मुक्त करने में मदद करता है

अभी 2 लाख रुपये से अधिक आंशिक भुगतान न करें

बाकी अधिशेष को मुद्रास्फीति को मात देने के लिए निवेश किया जाना चाहिए

मासिक अधिशेष योजना (ईएमआई के बाद)
आपकी ईएमआई 97,000 रुपये है।

1.5 लाख रुपये के घरेलू खर्च को मानते हुए, आप हर महीने 90,000 रुपये बचाते हैं।

आप 1 लाख रुपये का एसआईपी निवेश करना चाहते हैं - यह तब संभव है जब आपातकालीन निधि तैयार हो जाए।

चरणबद्ध तरीके से अपनी SIP योजना बनाएँ:

चरण 1 (अगले 6-8 महीने): 50,000 रुपये की SIP जोड़ें। आपातकालीन निधि के लिए 40,000 रुपये रखें।

चरण 2 (आपातकालीन निधि तैयार होने के बाद): प्रति माह 1 लाख रुपये की पूरी SIP करें

यह चरणबद्ध रणनीति चीजों को स्थिर, सुरक्षित और व्यावहारिक बनाए रखेगी।

सुझाया गया SIP आवंटन ढांचा
आपका क्षितिज 6 से 8 साल का है। आप कुछ इक्विटी जोखिम ले सकते हैं।

लेकिन आपको हाइब्रिड एक्सपोजर के साथ सुरक्षा भी बनानी चाहिए।

आइए विभिन्न श्रेणियों में 1 लाख रुपये की SIP की योजना बनाएँ:

लार्ज कैप फंड - 20,000 रुपये

लार्ज कैप स्थिरता देता है। लगातार 5 साल के रिकॉर्ड वाले फंड में निवेश करें।

फ्लेक्सी कैप फंड - 20,000 रुपये

फंड मैनेजर बाजार के अनुसार लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच बदलाव कर सकता है।

मिड कैप फंड - 15,000 रुपये

उच्च वृद्धि की संभावना। अल्पावधि में अस्थिर। सेक्टर-केंद्रित फंड से बचें।

स्मॉल कैप फंड - 10,000 रुपये

धन निर्माण के लिए उपयोग करें। केवल 7+ वर्ष की अवधि के लिए निवेश करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 20,000 रुपये

65-80% इक्विटी और बाकी डेट। शुद्ध इक्विटी की तुलना में आसान रिटर्न देता है।

टैक्स सेविंग (ईएलएसएस) - 5,000 रुपये

धारा 80सी के तहत पात्र। लॉक-इन 3 वर्ष है। कुल एसआईपी का 10% से अधिक न करें।

क्या आपको मौजूदा एसआईपी जारी रखना चाहिए? आपकी मौजूदा SIP:

ICICI प्रू ब्लूचिप में 5,000 रुपये

एक्सिस ब्लूचिप में 5,000 रुपये

DSP टैक्स सेवर में 5,000 रुपये

यहाँ बताया गया है कि क्या करना है:

अभी इन तीनों को जारी रखें

अधिक ब्लूचिप फंड जोड़ने से बचें। बहुत अधिक लार्ज कैप एक्सपोजर रिटर्न को कम कर देगा।

टैक्स सेवर (DSP) ठीक है, लेकिन ELSS में 5,000 रुपये/माह से अधिक न जोड़ें

नए SIP को श्रेणियों को दोहराने की तुलना में विविधीकरण पर अधिक ध्यान देना चाहिए

विविध रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
इंडेक्स फंड में बड़ी SIP डालने से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। रिटर्न औसत होगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर शोध और रणनीति के साथ इंडेक्स को हरा सकते हैं।

फंड मैनेजर सेक्टर रोटेशन, कैश एलोकेशन और स्टॉक पिकिंग का उपयोग करते हैं।

इससे बेहतर दीर्घकालिक जोखिम-समायोजित रिटर्न मिलता है।

इसके अलावा, सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। नियमित योजनाओं के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजना आपको निरंतर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और समय पर मार्गदर्शन प्रदान करती है।

यह लाभ थोड़ी अधिक लागत से कहीं अधिक है।

सेवानिवृत्ति और वित्तीय स्वतंत्रता योजना
37 वर्ष की आयु में, आपकी सेवानिवृत्ति लगभग 20-23 वर्ष दूर है।

लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य पहले, लगभग 45-50 वर्ष की आयु में हो सकता है।

आपको यह गणना करनी चाहिए कि आपको कितने कोष की आवश्यकता होगी।

सक्रिय आय के बिना सेवानिवृत्ति के 30 वर्ष मान लें।

8 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये/माह की आपकी एसआईपी मजबूत आधार बनाएगी।

9 वर्षों में होम लोन समाप्त होने के बाद, उस ईएमआई का उपयोग नए एसआईपी के रूप में करें।

97,000 रुपये की ईएमआई 9 वर्षों के बाद 1 लाख रुपये की एसआईपी बन सकती है।

यह लेयरिंग रणनीति स्नोबॉल का निर्माण करती रहती है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
6 महीने में एक बार, बैठकर अपने म्यूचुअल फंड की जांच करें।

हर साल फंड स्विच न करें।

लेकिन 3 साल और 5 साल के प्रदर्शन में निरंतरता को ट्रैक करें।

एक ही श्रेणी की ओवरलैपिंग स्कीम से बचें।

एक फ्लेक्सी कैप और एक मिड कैप पर्याप्त है।

बहुत सारे फंड प्रभाव को कम करते हैं और भ्रम पैदा करते हैं।

MF पर कर निहितार्थ
इक्विटी MF में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है

कर प्रभाव को कम करने के लिए होल्डिंग अवधि के आधार पर अपने रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

बीमा और जोखिम कवर
जाँच ​​करें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है।

आपको अपने होम लोन की देनदारी को अलग से कवर करना चाहिए।

1.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक का टर्म कवर इस्तेमाल करें। यह शुद्ध टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

परिवार के लिए मेडिक्लेम कम से कम 10 लाख रुपये होना चाहिए।

15-20 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान भी लें।

केवल नियोक्ता द्वारा दिए जाने वाले स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर न रहें।

अन्य वित्तीय स्वच्छता युक्तियाँ
निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें। वित्तीय परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

एनएफओ या फैंसी योजनाओं का पीछा न करें

बाजार का समय जानने की कोशिश न करें। सभी चक्रों में निवेशित रहें।

जब तक कोई आपातकालीन स्थिति न हो, एसआईपी से नियमित निकासी से बचें।

स्पष्ट लक्ष्य बकेट बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, कॉर्पस, आपातकाल

अंत में
आपकी मानसिकता और आय आपकी सबसे बड़ी ताकत हैं।

एसआईपी धन सृजन के लिए एक बहुत शक्तिशाली इंजन हो सकता है।

इसे चरण-दर-चरण योजना बनाएँ। सबसे पहले सुरक्षा (आपातकालीन निधि) बनाएँ। फिर बड़ी एसआईपी शुरू करें।

विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें।

अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें। सालाना पुनर्संतुलन करें। लक्ष्य केंद्रित रहें।

आप सही रास्ते पर हैं। इस संरचना के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता बहुत यथार्थवादी है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9403 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2025

Asked by Anonymous - May 18, 2025
Money
Hello I am 36 years old, married blessed with 2 daughters. My wife is also earning, she is taking care of kids education currently. I have an ongoing home loan with current outstanding loan of 70L. My current EMI is close to 63K per month. Remaining Tenure 205 months. My take home in-hand salary is around 1.7L per annum. So apart from EMI, house expenses+ giving money to the family comes to around 50K per month. I have started investing around 45k per month as SIP. My current investments into SIP is around 15L. My aim is to be debt free . Is it good idea to reduce the loan with this SIP investment?
Ans: You are 36 years old, married, and father of two daughters. Your wife is working and currently managing the children’s education. You are repaying a home loan with Rs. 70 lakh outstanding. The EMI is Rs. 63,000 per month, and the tenure left is 205 months. Your monthly in-hand salary is Rs. 1.7 lakh. After EMI and family expenses of Rs. 50,000, you are still investing Rs. 45,000 per month as SIP. Your total SIP corpus is Rs. 15 lakh.

You want to become debt-free. You are wondering if it is a good idea to use your SIP corpus to reduce the loan.

Let us evaluate your situation from all angles.



Income and Expenses Review
You have Rs. 1.7 lakh monthly salary. That is a decent and stable income.



Rs. 63,000 goes as EMI. Rs. 50,000 for household and family support.



This leaves you with Rs. 57,000 per month.



Out of this, you are investing Rs. 45,000 SIP per month.



That means you are managing well and maintaining savings discipline.



Excellent financial behaviour. Most families cannot save this much.



SIP Investment Progress
You already built Rs. 15 lakh through SIPs. That’s a great start.



You are in the habit of regular saving. This is your biggest strength.



SIPs are long-term wealth creators. The key is consistency.



If you stay invested, this corpus will grow significantly over time.



But you are now considering redeeming it to reduce home loan.



Let us understand both sides clearly.



Home Loan Status
Rs. 70 lakh loan outstanding. 205 months remaining. EMI is Rs. 63,000.



This is a long-term liability. But it is a structured one.



You are not struggling with EMI. That is important to note.



Home loans come with tax benefits. Interest and principal both give deductions.



It helps reduce your taxable income.



Reducing this loan sounds good emotionally, but may not be best financially.



Should You Use SIP Corpus to Prepay Loan?
Let us evaluate this carefully.



Using Rs. 15 lakh from SIP to reduce loan will bring down EMI or tenure.



But it will stop the compounding of that Rs. 15 lakh.



SIP in mutual funds has potential to deliver higher returns than loan interest.



Over long-term, equity mutual funds grow faster than the cost of a loan.



So keeping SIP invested gives better wealth growth.



You will also lose liquidity if you prepay loan. That’s a risk.



In case of job loss or emergency, you can’t get money back from loan.



But SIP corpus is accessible if really needed.



So using SIP to reduce loan is not advisable at this stage.



Your loan EMI is not hurting your budget. So you can continue as is.



What Can Be Done Instead?
You can follow a balanced and flexible strategy.



Continue your Rs. 45,000 SIP. Do not stop it.



Split this SIP amount into growth-oriented and hybrid mutual funds.



Use actively managed funds. Avoid index funds. Index funds follow market blindly.



In down markets, they fall equally. No protection during correction.



Actively managed funds aim to reduce downside and find better growth.



Choose regular plans via a Certified Mutual Fund Distributor working with a Certified Financial Planner.



Direct funds don’t offer advice or review. You will miss strategic help.



Regular plans come with personalised support and ongoing monitoring.



That is more valuable than slightly lower expense ratio.



Use part of your growing SIP corpus later for home loan prepayment in 4-5 years.



This way you benefit from compounding and debt reduction.



Debt Freedom Goal – A Step-by-Step Plan
You want to become debt-free. That’s a powerful goal. Let’s plan for it.



Don’t aim to close full loan immediately. Plan for a staged prepayment.



Every 3 to 5 years, use part of your corpus to reduce principal.



This shortens loan tenure and reduces interest burden.



At the same time, keep investing parallelly.



Maintain a clear balance between long-term investment and debt reduction.



Avoid emotional decisions. Focus on long-term financial logic.



Reinvest bonuses or surplus into mutual funds. Use them later for bulk prepayment.



Avoid pulling SIP corpus unless you have a shortfall in emergencies.



You can use part of SIP corpus to prepay loan when it crosses Rs. 25 to 30 lakh.



Emergency Fund and Liquidity
Do you have an emergency fund? If not, create one soon.



Keep 6 months’ expenses as reserve. Use liquid or ultra-short-term funds.



Do not invest emergency fund in equity. Keep it separate.



Emergency fund gives peace and safety. Never use it for loan prepayment.



Child Education and Family Planning
Your wife is handling kids’ education. That gives you flexibility.



In a few years, education costs will rise. Plan early.



Use goal-based investing for each child’s milestone.



SIPs should be mapped to each goal. Use separate folios if needed.



Review each goal with a Certified Financial Planner once a year.



Do not mix children’s education fund with loan prepayment plans.



Keep goals separate for clarity and better management.



Insurance Protection Check
Do you have a term life cover? Make sure it’s 10x your yearly income.



Home loan is big. Your family needs safety if anything happens.



Do not rely on ULIPs or endowment plans. They give poor cover and low returns.



If you hold such policies, consider surrendering. Reinvest that money in mutual funds.



Health insurance is a must for you and family.



Even if your employer provides cover, keep personal cover too.



It helps after job switch or retirement.



Tax Planning Insight
You can claim Rs. 1.5 lakh under 80C for home loan principal.



Claim interest up to Rs. 2 lakh under section 24.



SIP in ELSS mutual fund also gives 80C benefit.



But don’t invest just for tax saving. See overall returns too.



Keep documentation ready for all claims.



Final Insights
You are already on the right track. You are managing EMI, expenses, and still investing. That shows discipline.



Using SIP corpus now to reduce loan is not the best decision.



Continue investing. Let compounding build your wealth. Use partial corpus in future for prepayment.



Stay invested in regular mutual fund plans through Certified MFDs associated with CFPs.



Avoid index and direct funds. They lack guidance, risk control, and personalised support.



Build a strong base with emergency fund, term insurance, and goal-based SIPs.



You are young. Your income is growing. Let time and planning work for you.



You can become debt-free and financially secure within 8 to 10 years.



Stay focused. Review once a year. Avoid panic or shortcuts.



You are doing great. Just stay steady.



Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9403 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2025

Asked by Anonymous - May 19, 2025
Money
Hello I am 36 years old, married blessed with 2 daughters. My wife is also earning, she is taking care of kids education currently. I have an ongoing home loan with current outstanding loan of 70L. My current EMI is close to 63K per month. Remaining Tenure 205 months. My take home in-hand salary is around 1.7L per annum. So apart from EMI, house expenses+ giving money to the family comes to around 50K per month. I have started investing around 45k per month as SIP. My current investments into SIP is around 15L. My aim is to be debt free as soon as possible . Is it good idea to reduce the loan with this SIP investment, can you please suggest?
Ans: You have already taken good steps. Balancing EMI, expenses, and SIPs is not easy. You are doing it well.

As a Certified Financial Planner, let me assess your situation in a 360-degree manner and provide a comprehensive, actionable insight. Your question about using SIP investments to reduce home loan needs a complete analysis.

Let’s go step by step.

Family and Life Stage
You are 36 years old. So, you have good working years left.

You are married and have two daughters. So, future goals will include their education and marriage.

Your wife is earning and taking care of kids’ education. This is a strong support system.

You have mentioned your current home loan of Rs 70L. This is your major liability.

You are already investing Rs 45K per month. This shows financial discipline.

Your monthly EMI is Rs 63K. Household and family support expenses come to Rs 50K.

Your total monthly outflow is Rs 1.58L against Rs 1.7L salary. This is quite tight.

Let Us First Understand Your Cash Flow Position
Total income: Rs 1.7L per month.

Total committed outflows (EMI + Expenses): Rs 1.58L.

SIPs: Rs 45K (included in above).

Surplus left: Just Rs 12K monthly.

So, your budget is tight. No room for sudden expenses.

Any unplanned expense will disturb your SIP or EMI.

Let Us Examine Your Current SIP Investment Strategy
You have already accumulated Rs 15L in mutual fund SIPs.

You are contributing Rs 45K monthly.

You have not specified if funds are regular or direct. But if they are direct plans, it is better to switch.

Direct plans have no support or monitoring.

With regular plans via Certified Financial Planner, you get guidance and review.

An MFD with CFP can help you rebalance, switch at the right time, and set goal-linked investments.

You avoid emotional mistakes when a CFP handles the plan.

Regular plans cost slightly more. But that cost gives better control and peace.

Investment should not be only return-focused. It should be goal-focused.

Should You Use SIP Corpus of Rs 15L to Repay Home Loan?
This is the key question. Let us assess it properly.

Pros of Repaying Part Home Loan Using Rs 15L

Your EMI burden reduces immediately.

You feel psychologically free.

You may reduce EMI or loan tenure.

Paying off part loan helps reduce total interest paid.

This brings short-term relief in tight budget.

Cons of Using SIP for Loan Repayment

You lose the power of compounding.

Your SIPs are long-term wealth creators.

Equity mutual funds beat home loan rates over time.

If your loan interest is 8.5%, SIPs can grow at 11% to 13% annualised.

You may face tax impact. LTCG above Rs 1.25L taxed at 12.5%. STCG taxed at 20%.

You will break financial discipline.

Once corpus is gone, rebuilding takes time.

You will fall short during future goals like daughters’ education.

Don’t sacrifice long-term wealth for short-term comfort.

So, using SIP corpus for loan repayment is not recommended at this stage.

Let’s Discuss Better Ways to Handle Your Loan
Instead of breaking SIPs, you can do the following:

Prepay loan partly from annual bonus, incentives or windfall income.

Whenever you receive salary hike, increase EMI voluntarily.

Even Rs 2K–5K extra per month reduces interest drastically.

Avoid increasing lifestyle expenses as income rises.

Don’t fall into the trap of buying new car or luxury items.

Focus on being debt-free early by using extra income, not investments.

Another option is to reduce loan tenure instead of EMI when prepaying.

That reduces total interest much faster.

Also ensure home loan is on floating rate. Recheck current rate with bank.

If bank is not reducing interest rate with market, consider refinancing.

Home loan interest is a good tax-saving tool. Section 24 gives Rs 2L benefit.

So, don’t rush to close it if you have no other tax savings left.

Let Us Now Consider Your Future Financial Goals
This is important for a 360-degree view.

You have two daughters.

You will need funds for:

Higher education in 10 to 15 years.

Marriage after 15 to 20 years.

Your own retirement after 20+ years.

For these, you need long-term investments.

If you use SIP money now for loan, then you reduce future safety.

Stick to SIPs. Don’t break. In fact, increase when income rises.

Keep goal-wise SIP buckets. Label them. Track them separately.

Add child education and retirement SIPs as separate.

A Certified Financial Planner can help allocate funds for each goal.

So, your investment becomes structured and meaningful.

What About Emergency Funds?
You have tight cash flow now.

But you must still build emergency fund.

Keep at least 3 to 6 months of expenses in liquid fund or savings.

You can reduce SIP by Rs 5K temporarily to build this.

Don’t rely on credit cards or personal loan during emergency.

Keep this fund untouched except for real emergency.

What About Life and Health Insurance?
You have not mentioned any policies.

Make sure you have:

Term life insurance for minimum Rs 1 crore or 12x annual income.

No ULIP, no endowment, no investment-linked policies.

If you have such policies, you can surrender and move funds to mutual funds.

Take family floater health insurance of minimum Rs 10L coverage.

This saves you from medical shocks.

Review insurance every 2–3 years.

Should You Start Any New Investments Now?
Not needed immediately. You already have Rs 45K SIP.

But in future, consider:

Creating separate SIPs for daughters’ education.

Starting SIPs for your retirement.

Don’t invest in real estate for now.

Don’t go for annuities. They give poor returns and low liquidity.

Don’t go for index funds. They are passive and not flexible.

Actively managed funds by expert managers can beat index returns.

Your current SIP strategy should continue in actively managed funds.

Can You Stop SIP Temporarily If Needed?
Yes, but only in real emergency.

Don’t stop SIP just to feel comfortable.

Your goal is long-term wealth. Stay committed to SIP.

Reduce SIP temporarily by Rs 5K–10K if really needed.

But restart within 3–6 months.

Finally
Your financial discipline is strong. Maintain it.

Don’t break SIPs to repay home loan.

Use income rise or bonuses for partial prepayment.

Keep investing in actively managed mutual funds through CFP.

Don’t switch to direct plans. Stay with regular plans with professional help.

Keep insurance separate. Don’t mix it with investments.

Review your plan every 6–12 months with a CFP.

Focus on goal-based investing.

Stay invested for long term. Don’t rush to close loan if it disturbs your investment flow.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4712 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 04, 2025

Career
नमस्ते सर..अभी मेरे बेटे ने NITK में 4th सेमेस्टर बीटेक मैकेनिकल इंजीनियरिंग पूरा कर लिया है... अभी वह दुविधा में है कि GATE लेकर जर्मनी या जापान में MTech या MS की पढ़ाई करे या प्लेसमेंट में भाग ले..मुझे भी उसका मार्गदर्शन करने में संदेह है। वह पार्ट डिजाइनिंग में रुचि रखता है...कृपया हमारा मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते अनिता
GATE एक बहुत ही आम रास्ता है जिसका अधिकांश छात्र अनुसरण करते हैं। हालाँकि, यदि आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं और अधिक अनुभव और नौकरी के अवसरों की तलाश कर रहे हैं, तो किसी पसंदीदा देश में MS प्रोग्राम करने पर विचार करें। विदेश में MS करने के कारणों में उन्नत प्रयोगशालाओं, वैश्विक शोध और अंतर्राष्ट्रीय कार्य संस्कृति से परिचित होना शामिल है। अंत में, विदेश में MS करने पर तभी विचार करें जब आपका बेटा अकादमिक रूप से मजबूत हो, नए वातावरण और भाषाओं के साथ सहज हो, और वैश्विक करियर या पीएचडी का लक्ष्य रखता हो।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4712 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 04, 2025

Career
66k रैंक के साथ 95.4 प्रतिशत अंक प्राप्त किए आरजीआईपीटी केमिकल, अंतिम 10 एनआईटी कोर और कई जीएफटीआई सीएसई के कई विकल्प मुझे मिल रहे हैं। निजी कॉलेजों सीएसई (आईपीयू) या अन्य राज्य इंजीनियरिंग कॉलेजों सीएसई या केंद्रीय विश्वविद्यालय सीएसई लेने के बारे में उलझन में हूँ क्या एनआईटी के साथ आंशिक गिरावट संभव है कृपया सबसे अच्छा विकल्प सुझाएँ
Ans: नमस्ते आशुतोष सिंह।

सबसे अच्छे उपलब्ध GFTI/केंद्रीय विश्वविद्यालय में CSE के लिए जाएं, या केवल तभी छोड़ें जब आपको बहुत सुधार का भरोसा हो। छोड़ना हमेशा जोखिम भरा कदम होता है। सफलता दर की तुलना में विफलता दर अधिक है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ!

अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!

राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |7834 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Career
सर, मैं सिलीगुड़ी, पश्चिम बंगाल से हूँ और मैं सिलीगुड़ी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT) में एडमिशन लेना चाहता हूँ, लेकिन मैं ब्रांच चुनने में थोड़ा उलझन में हूँ। क्या मुझे CSE या ECE लेना चाहिए? भविष्य में जॉब मार्केट और शिक्षाविदों के लिए कौन सा बेहतर है?
Ans: सिलीगुड़ी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी AICTE-स्वीकृत, MAKAUT-संबद्ध और NAAC B-मान्यता प्राप्त है। CSE और ECE दोनों का नेतृत्व उद्योग से जुड़े पाठ्यक्रम के साथ पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा किया जाता है। CSE विशेष कंप्यूटिंग लैब (AI/ML, साइबर सुरक्षा, प्रोग्रामिंग) प्रदान करता है और पिछले तीन वर्षों में Microsoft, Accenture, Capgemini और TCS जैसे भर्तीकर्ताओं के साथ 70-80% प्लेसमेंट की रिपोर्ट करता है। ECE में अच्छी तरह से सुसज्जित DSP, VLSI, माइक्रोप्रोसेसर, संचार और एनालॉग इलेक्ट्रॉनिक्स लैब हैं, जिसमें 65-75% कैंपस प्लेसमेंट, कैपजेमिनी, एरिक्सन, TCS और वर्चुसा सहित कोर भर्तीकर्ता और नियमित उद्योग इंटर्नशिप हैं। दोनों विभाग रोजगार क्षमता बढ़ाने के लिए प्लेसमेंट सेल के माध्यम से कार्यशालाएं, अतिथि व्याख्यान और सॉफ्ट-स्किल सत्र आयोजित करते हैं।

सिफारिश: यदि आप व्यापक सॉफ़्टवेयर और डेटा-विज्ञान भूमिकाएँ, उच्च प्लेसमेंट स्थिरता (70-80%), और मजबूत कंप्यूटिंग लैब एक्सपोज़र चाहते हैं, तो CSE का विकल्प चुनें। यदि आपकी रुचि कोर इलेक्ट्रॉनिक्स, वीएलएसआई और संचार हार्डवेयर में है, और आप विशेष हार्डवेयर इंजीनियरिंग अवसरों के लिए थोड़ी कम प्लेसमेंट दरों (65-75%) के साथ सहज हैं, तो ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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Samraat

Samraat Jadhav  |2367 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Jul 04, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
मुझे QIB के माध्यम से 31 लाख से अधिक के IPO शेयर आवंटित किए गए थे। 18 लाख से अधिक समायोजित किए गए जबकि 13 लाख से अधिक अभी भी लंबित हैं, जिसे मेरा ब्रोकर तुरंत जमा करने पर जोर दे रहा है। लेकिन मैं धन की व्यवस्था करने में असमर्थ हूं। 3 सप्ताह से अधिक समय बीत चुका है। मेरा खाता फ्रीज हो गया है। मैं कोई भी ट्रेडिंग करने में असमर्थ हूं। मेरी फ्रीज की गई राशि का क्या होगा। क्या मैं इसे वापस पा सकूंगा? क्या मेरा खाता फ्रीज करना कानूनी है? कृपया सुझाव दें कि क्या करना है मैं उलझन में हूं।
Ans: पहली बात - क्यूआईबी की ऐसी कोई योजना नहीं है, यह शुद्ध धोखाधड़ी है। कृपया साइबर अपराध से जुड़ें और शिकायत दर्ज करें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4712 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 04, 2025

Career
शुभ संध्या सर। मेरे बेटे ने 99.56 प्रतिशत के साथ 6812 सीआरएल प्राप्त किया और JOSAA राउंड में प्रथम, द्वितीय, तृतीय स्थान प्राप्त किया, उसे IIIT इलाहाबाद में ECE मिल रहा है। हम NIT राउरकेला में अगले उच्च विकल्प ECE और NIT वारंगल में अगले उच्च विकल्प ECE के लिए प्रतीक्षा कर रहे हैं। क्या वह JOSAA के 6वें राउंड या CSAB राउंड 1,2,3 में NIT राउरकेला में ECE या NIT वारंगल में ECE प्राप्त कर सकता है। सर कृपया मुझे NIT राउरकेला या NIT वारंगल में चयन की संभावना के बारे में बताएं। सर शैक्षणिक और प्लेसमेंट के लिहाज से NIT राउरकेला या NIT वारंगल या IIIT इलाहाबाद में से कौन बेहतर है? मेरा विनम्र अनुरोध है कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। हमारा अभिवादन स्वीकार करें।
Ans: नमस्ते सब्यसाची।
यहाँ आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर दिया गया है: (1) राउंड 6 या सीएसएबी में एनआईटी राउरकेला/वारंगल में ईसीई के लिए संभावनाएँ बहुत कम लगती हैं (2) आईआईआईटी इलाहाबाद, इस बीच, अकादमिक रूप से मजबूत है, खासकर कोर फैकल्टी और प्लेसमेंट में, लेकिन एनआईटी में आम तौर पर एक व्यापक इंजीनियरिंग पारिस्थितिकी तंत्र और पूर्व छात्र नेटवर्क होता है। (3) एनआईटी वारंगल/राउरकेला ईसीई में अपग्रेड होने की संभावनाएँ चुनौतीपूर्ण लगती हैं। सुझाव है- आईआईआईटी इलाहाबाद (ईसीई) एक ठोस, प्रतिस्पर्धी विकल्प है। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |7834 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 04, 2025

Career
प्रिय महोदय, मेरे बेटे ने अपनी JEE PES रैंकिंग के आधार पर PES यूनिवर्सिटी, RR कैंपस, बेंगलुरु में CSE में सीट हासिल की है। उसकी JEE मेन रैंक 39,257 है, और उसे काउंसलिंग के पहले तीन राउंड में IIIT धारवाड़ और IIIT कल्याणी में AI & DS भी आवंटित किया गया है। पिछले साल के CSAB डेटा के अनुसार, उसे आगामी राउंड में धारवाड़, रायचूर, कोट्टायम, नागपुर और भुवनेश्वर जैसे IIIT में CSE, AI & DS या ECE मिलने की संभावना है। हम आपसे मार्गदर्शन चाहते हैं कि उसके लिए कौन सा विकल्प बेहतर होगा। यदि वह IIIT का विकल्प चुनता है, तो आप उसकी अपेक्षित सीमा के भीतर इनमें से कौन सा विकल्प सबसे अच्छा विकल्प मानेंगे?
Ans: प्रशांत सर, पीईएस यूनिवर्सिटी का रिंग रोड कैंपस सीएसई प्रोग्राम एनबीए और एनएएसी से मान्यता प्राप्त है, पीएचडी-योग्य फैकल्टी द्वारा पढ़ाया जाता है, और उन्नत कंप्यूटिंग, एआई/एमएल और नेटवर्किंग लैब द्वारा समर्थित है। इसने 2023 में 82.97% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें ₹8 LPA का औसत पैकेज और ₹8 LPA-₹12 LPA का औसत पैकेज था, जिसमें Microsoft, Amazon, Google, Cisco और Cisco सहित 350+ रिक्रूटर शामिल थे। आपके बेटे की रैंक रेंज में IIIT में, IIIT नागपुर 88.5% प्लेसमेंट दर, औसत पैकेज ₹13.11 LPA, औसत ₹11 LPA और Adobe और Accenture जैसे 200+ रिक्रूटर की भागीदारी के साथ सबसे आगे है। IIIT कल्याणी 89.33% प्लेसमेंट दर और औसत पैकेज ₹10.72 LPA के साथ दूसरे स्थान पर है। IIIT धारवाड़ में 66%-78% प्लेसमेंट दर, औसत ₹10 LPA और अपने करियर गाइडेंस सेल के माध्यम से मजबूत उद्योग संबंध हैं। IIIT कोट्टायम ने 2024 में 83% प्लेसमेंट दर हासिल की, बॉश और इंफोसिस सहित 86 भर्तीकर्ताओं के साथ औसत ₹12.66 LPA। IIIT भुवनेश्वर ने 79% प्लेसमेंट दर, CSE औसत पैकेज ₹9 LPA और Amazon और Capgemini जैसे 42 भर्तीकर्ताओं के बीच औसत ₹10 LPA की रिपोर्ट की। IIIT रायचूर की उभरती हुई 68.8% प्लेसमेंट दर, औसत ₹18 LPA और औसत ₹15 LPA इसे एक बढ़ते विकल्प के रूप में स्थापित करती है। सभी IIIT राष्ट्रीय महत्व के संस्थान हैं, जो PPP मॉडल के तहत मजबूत प्रयोगशालाएँ, शोध केंद्र, छात्र क्लब और उद्योग इंटर्नशिप प्रदान करते हैं। अंतिम अनुशंसा: IIIT नागपुर CSE को इसके बेहतरीन 88.5% प्लेसमेंट दर, ₹13.11 LPA औसत पैकेज और विविधतापूर्ण भर्ती पूल के लिए चुनें। इसके बाद, IIIT कल्याणी CSE और DS को इसके 89.33% प्लेसमेंट और ठोस PPP समर्थन के लिए चुनें। तीसरा स्थान IIIT धारवाड़ CSE का है, जो संतुलित ₹10 LPA औसत प्रदान करता है, इसके बाद IIIT कोट्टायम AI और DS का स्थान आता है, जो ₹12.66 LPA औसत प्रदान करता है। PES यूनिवर्सिटी CSE को तभी चुनें, जब निजी-विश्वविद्यालय का बुनियादी ढांचा और लगभग 100% प्लेसमेंट IIIT के विशेष फोकस से अधिक हो; IIIT भुवनेश्वर CSE और IIIT रायचूर CSE विश्वसनीय बैकअप के रूप में काम करते हैं। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4712 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 04, 2025

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