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₹45,000 के मासिक निवेश से ₹20 करोड़ का पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?
Ramalingam Kalirajan |8019 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 18, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 17, 2025English
नमस्ते संजीव सर, मेरी उम्र 37 साल है। मैं एक आक्रामक निवेशक हूँ। मैं हर महीने 35 हजार रुपये के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें हर साल 10% की बढ़ोतरी हो। मेरे पास हर महीने 10 हजार पीपीएफ है। मुझे 25 साल बाद 20 करोड़ रुपये की जरूरत है। कृपया मुझे सलाह दें कि अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मेरे पोर्टफोलियो में कौन से फंड होने चाहिए? मुझे कौन सा फंड लेना चाहिए और कितनी राशि? धन्यवाद
Ans: 25 वर्षों में 20 करोड़ रुपये जुटाने के लिए निवेश योजना
आपका लक्ष्य स्पष्ट है, और आपका दृष्टिकोण मजबूत है। आप पहले से ही 10% स्टेप-अप के साथ SIP में 35,000 रुपये और PPF में 10,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। 25 वर्षों में 20 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अनुशासन, रणनीतिक फंड चयन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है।
व्यवस्थित निवेश, स्टेप-अप और लंबी अवधि के क्षितिज का आपका वर्तमान दृष्टिकोण आपके पक्ष में काम करता है। हालांकि, फंड और एसेट एलोकेशन का चुनाव महत्वपूर्ण होगा।
आक्रामक विकास के लिए इक्विटी आवंटन
चूंकि आपके पास लंबी अवधि और आक्रामक मानसिकता है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी होनी चाहिए। विभिन्न इक्विटी श्रेणियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
लार्ज-कैप फंड (30%)
ये फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
वे भारत की शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
सुझाया गया आवंटन: 10,500 रुपये प्रति माह।
मिड-कैप फंड (25%)
ये फंड ग्रोथ और जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं।
ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 8,750 रुपये प्रति माह।
स्मॉल-कैप फंड (20%)
इन फंड में ग्रोथ की सबसे अधिक संभावना है।
ये अस्थिर हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 7,000 रुपये प्रति माह।
फ्लेक्सी-कैप फंड (15%)
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप में गतिशील रूप से आवंटित होते हैं।
ये बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 5,250 रुपये प्रति माह।
वैल्यू या कॉन्ट्रा फंड (10%)
ये फंड कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए अच्छे हैं।
सुझाया गया आवंटन: 3,500 रुपये प्रति माह।
आपके पोर्टफोलियो में PPF की भूमिका
आप PPF में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
लाभ:
सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।
विविधीकरण उपकरण के रूप में कार्य करता है।
सीमाएँ:
इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है।
लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
स्थिरता के लिए PPF रखना ठीक है, लेकिन आक्रामक धन सृजन के लिए इस पर निर्भर न रहें।
स्टेप-अप SIP रणनीति का महत्व
आपकी 10% वार्षिक SIP वृद्धि उत्कृष्ट है। यह सुनिश्चित करता है:
आपके निवेश मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ते हैं।
समय के साथ उच्च चक्रवृद्धि लाभ।
बाद के वर्षों में कम बोझ।
अपने कोष को अधिकतम करने के लिए इस योजना पर टिके रहें।
एसेट रीबैलेंसिंग और पोर्टफोलियो समीक्षा
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि आवंटन में महत्वपूर्ण रूप से बदलाव होता है तो उसे रीबैलेंस करें।
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड में निवेश करना जारी रखें।
फंड को बार-बार बदलने से बचें। दीर्घकालिक चक्रवृद्धि महत्वपूर्ण है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप SIP और स्टेप-अप रणनीति के साथ सही रास्ते पर हैं।
बड़े, मध्यम, छोटे, फ्लेक्सी और वैल्यू फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो आदर्श है।
पीपीएफ सुरक्षा तो बढ़ाता है लेकिन उच्च रिटर्न वाला साधन नहीं है।
दीर्घकालिक निवेश पर टिके रहें और सालाना समीक्षा करें।
अनुशासन और धैर्य के साथ, 25 साल में 20 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका लक्ष्य स्पष्ट है, और आपका दृष्टिकोण मजबूत है। आप पहले से ही 10% स्टेप-अप के साथ SIP में 35,000 रुपये और PPF में 10,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। 25 वर्षों में 20 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अनुशासन, रणनीतिक फंड चयन और नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है।
व्यवस्थित निवेश, स्टेप-अप और लंबी अवधि के क्षितिज का आपका वर्तमान दृष्टिकोण आपके पक्ष में काम करता है। हालांकि, फंड और एसेट एलोकेशन का चुनाव महत्वपूर्ण होगा।
आक्रामक विकास के लिए इक्विटी आवंटन
चूंकि आपके पास लंबी अवधि और आक्रामक मानसिकता है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी होनी चाहिए। विभिन्न इक्विटी श्रेणियों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
लार्ज-कैप फंड (30%)
ये फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
वे भारत की शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
सुझाया गया आवंटन: 10,500 रुपये प्रति माह।
मिड-कैप फंड (25%)
ये फंड ग्रोथ और जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं।
ये लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 8,750 रुपये प्रति माह।
स्मॉल-कैप फंड (20%)
इन फंड में ग्रोथ की सबसे अधिक संभावना है।
ये अस्थिर हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 7,000 रुपये प्रति माह।
फ्लेक्सी-कैप फंड (15%)
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप में गतिशील रूप से आवंटित होते हैं।
ये बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करते हैं।
सुझाया गया आवंटन: 5,250 रुपये प्रति माह।
वैल्यू या कॉन्ट्रा फंड (10%)
ये फंड कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए अच्छे हैं।
सुझाया गया आवंटन: 3,500 रुपये प्रति माह।
आपके पोर्टफोलियो में PPF की भूमिका
आप PPF में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
लाभ:
सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करता है।
विविधीकरण उपकरण के रूप में कार्य करता है।
सीमाएँ:
इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है।
लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
स्थिरता के लिए PPF रखना ठीक है, लेकिन आक्रामक धन सृजन के लिए इस पर निर्भर न रहें।
स्टेप-अप SIP रणनीति का महत्व
आपकी 10% वार्षिक SIP वृद्धि उत्कृष्ट है। यह सुनिश्चित करता है:
आपके निवेश मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ते हैं।
समय के साथ उच्च चक्रवृद्धि लाभ।
बाद के वर्षों में कम बोझ।
अपने कोष को अधिकतम करने के लिए इस योजना पर टिके रहें।
एसेट रीबैलेंसिंग और पोर्टफोलियो समीक्षा
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
यदि आवंटन में महत्वपूर्ण रूप से बदलाव होता है तो उसे रीबैलेंस करें।
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड में निवेश करना जारी रखें।
फंड को बार-बार बदलने से बचें। दीर्घकालिक चक्रवृद्धि महत्वपूर्ण है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप SIP और स्टेप-अप रणनीति के साथ सही रास्ते पर हैं।
बड़े, मध्यम, छोटे, फ्लेक्सी और वैल्यू फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो आदर्श है।
पीपीएफ सुरक्षा तो बढ़ाता है लेकिन उच्च रिटर्न वाला साधन नहीं है।
दीर्घकालिक निवेश पर टिके रहें और सालाना समीक्षा करें।
अनुशासन और धैर्य के साथ, 25 साल में 20 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं।
शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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