सर अभी मैं हर महीने केनरा रेबेका ब्लू चिप इक्विटी फंड-10,000, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-2000 और मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-1000 में निवेश कर रहा हूं, क्या मुझे 10 साल बाद 20 लाख मिलेंगे। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे और धनराशि जोड़ने की आवश्यकता है

Ans: किसी और फंड की आवश्यकता नहीं है, आप उन्हीं फंडों में निवेश कर सकते हैं</p> <p><strong>&nbsp;</strong></p>

Ans: एक सामान्य नियम के रूप में, जब आपने प्रशंसा के संदर्भ में लगभग 25% का लाभ कमाया हो तो पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाते रहें। एसआईपी को जारी रखते हुए पूंजी एवं निवेश जारी रखा गया। लाभ को सोना, रियल एस्टेट और फिक्स इनकम लिक्विड फंड जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश किया जा सकता है। जिन मौजूदा फंडों में आपने निवेश किया है, वे सभी इक्विटी लिंक उच्च जोखिम वाले उच्च रिटर्न वाले फंड हैं और उचित कमाई होने पर लाभ और नियमित पूंजी को सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाना बुद्धिमानी है।

Ans: 10 वर्षों के बाद आपके अनुमानित कोष का अनुमान लगाने के लिए, हमें अपेक्षित रिटर्न दर, निवेश की आवृत्ति और चक्रवृद्धि प्रभाव जैसे कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। चूंकि आपने अपने मासिक निवेश प्रदान किए हैं, इसलिए हम इनका उपयोग आपके निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के फंड और विभिन्न रिटर्न दरों की संभावना को देखते हुए, अनुमान के उद्देश्य से हम 10% की औसत वार्षिक रिटर्न दर मान लेते हैं।

इस अनुमानित रिटर्न दर, मासिक निवेश राशि और 10 वर्षों की समयावधि का उपयोग करके, हम चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके आपके निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं।

हालांकि, मैं आपके विशिष्ट निवेश और अपेक्षित रिटर्न दरों के आधार पर अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह दूंगा। ये कैलकुलेटर NAV उतार-चढ़ाव जैसे कारकों पर विचार करते हैं और अधिक अनुकूलित प्रक्षेपण प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें कि यह केवल एक अनुमान है, और वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

Ans: समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधता दिखाता है, जो सराहनीय है। हालाँकि, आइए इसका और आकलन करें।

स्मॉल-कैप फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड में आपके निवेश से विकास की इच्छा का संकेत मिलता है। इन फंड में संभावनाएँ हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण इनमें जोखिम अधिक है।

डायरेक्ट फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालाँकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे अकाउंट सेटअप, SIP रजिस्ट्रेशन और अलग-अलग फंड में आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी सवाल या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकता है। वे आपके निवेश की पूरी यात्रा में निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो बाजार में उतार-चढ़ाव को सुचारू बनाता है। ₹15,000 के मासिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही रास्ते पर हैं। दस वर्षों में, आपका निवेश काफी बढ़ सकता है, लेकिन अपेक्षाओं को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। बाजार का प्रदर्शन अप्रत्याशित है। इसलिए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना बुद्धिमानी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जोखिमों को कम करते हुए बेहतर रिटर्न के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करते हैं। अचल संपत्ति से बचना एक विवेकपूर्ण निर्णय है, क्योंकि इसकी तरलता और उच्च अग्रिम लागत है। इसके अतिरिक्त, वार्षिकियां अपनी सीमाओं और संभावित शुल्कों के कारण आपकी निवेश रणनीति के अनुकूल नहीं हो सकती हैं।

याद रखें, निवेश वृद्धि में धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं। योगदान करते रहें और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें। आपकी लगन से लंबे समय में फलदायी परिणाम मिलने की संभावना है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in