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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मेरी 27 वर्षीय बेटी, जो आईआईटी में विधि शोध छात्रा है और जिसकी छात्रवृत्ति 42 हजार है, को 2 करोड़ का टर्म बीमा प्लान लेना चाहिए?

Milind Vadjikar |1108 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Mukhtar on Jan 21, 2025English

Money

क्या मेरी 27 वर्षीय बेटी के लिए दो करोड़ के कवरेज वाला टर्म प्लान लेने का यह सही समय है? वह आईआईटी में लॉ की रिसर्च स्कॉलर है और उसे 42 हजार की स्कॉलरशिप मिली है।

Ans: नमस्ते;

हाँ, यह उनके लिए टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने का सही समय है।

हालाँकि, वह शुरुआत में 1 करोड़ का कवर चुन सकती हैं और शादी, घर खरीदना, परिवार बढ़ाना आदि जैसे जीवन के विभिन्न चरणों में कवरेज बढ़ा सकती हैं।

वह अच्छे क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड और उच्च पूंजी पर्याप्तता वाले प्रतिष्ठित जीवन बीमाकर्ता से ऐसी योजना चुन सकती हैं।

इस संबंध में किसी भी सहायता के लिए वह बीमा सलाहकार से परामर्श ले सकती हैं।

शुभकामनाएँ;
X; @mars_invest

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी बेटी (उम्र 19 वर्ष) जिसने अभी-अभी CA आर्टिकलशिप जॉइन की है और उसे 15K प्रति माह का वजीफा मिल रहा है। मैं उसे 8K-10K के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, शेष राशि वह अपने निजी खर्चों के लिए इस्तेमाल कर सकती है। जैसा कि मैं 4000/माह के साथ स्मॉल कैप फंड, 3000 के साथ मिडकैप-स्मॉल कैप और 2000/माह के साथ लार्ज कैप फंड से शुरुआत करने के बारे में सोच रहा था? या आप कृपया उसे निवेश यात्रा शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ क्योंकि वर्तमान में उसके पास अन्य घरेलू खर्चों की कोई बाध्यता नहीं है। साथ ही, कृपया मार्गदर्शन करें, क्या 19 वर्ष की आयु से टर्म इंश्योरेंस शुरू करना उचित है?

Ans: अपनी बेटी की निवेश यात्रा शुरू करना एक सराहनीय पहल है। यह उसे वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता के मार्ग पर ले जाएगा। मैं उसे सही निवेश विकल्प चुनने में मार्गदर्शन करने की आपकी उत्सुकता को समझता हूँ। आइए उसके निवेश के साथ आगे बढ़ने के सर्वोत्तम तरीके और टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता का मूल्यांकन और चर्चा करें।

उसकी वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी बेटी 19 वर्ष की है और वर्तमान में उसे प्रति माह 15,000 रुपये का वजीफा मिल रहा है। वह आराम से 8,000 से 10,000 रुपये निवेश के लिए आवंटित कर सकती है। शेष वजीफे से वह अपने व्यक्तिगत खर्चों को पूरा कर सकती है। यह उसके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार है।

निवेश रणनीति
दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है। आइए विभिन्न फंड श्रेणियों में संभावित आवंटन का विश्लेषण करें और एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

विविध आवंटन
स्मॉल कैप फंड: 4,000 रुपये/माह

स्मॉल कैप फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। स्मॉल कैप फंड में 4,000 रुपये का मासिक निवेश समय के साथ पर्याप्त वृद्धि दे सकता है। हालांकि, बाजार की अस्थिरता और उससे जुड़े जोखिमों के बारे में जागरूक होना आवश्यक है।

मिड कैप फंड: 3,000 रुपये/माह

मिड कैप फंड वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड लार्ज कैप फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं जबकि स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। मिड कैप फंड में 3,000 रुपये मासिक निवेश करने से उनके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है और संभावित रिटर्न बढ़ सकते हैं।

लार्ज कैप फंड: 2,000 रुपये/माह

लार्ज कैप फंड अपेक्षाकृत स्थिर और कम अस्थिर होते हैं। वे एक ठोस निवेश आधार बनाने के लिए आदर्श हैं। लार्ज कैप फंड में 2,000 रुपये मासिक निवेश करने से समय के साथ स्थिरता और स्थिर वृद्धि मिलेगी।

संतुलित दृष्टिकोण के लाभ
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिमों को कम करता है और विभिन्न बाजार अवसरों का लाभ उठाता है। स्मॉल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप फंड में निवेश फैलाकर, वह एक संतुलित विकास पथ प्राप्त कर सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड की अक्सर उनकी कम लागत के लिए प्रशंसा की जाती है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में उनसे बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित विकास क्षमता

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बेहतर प्रदर्शन के लिए सीमित अवसर प्रदान करते हैं। वे बाजार की अक्षमताओं का लाभ नहीं उठा सकते हैं या बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड एक निश्चित रणनीति का पालन करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं। लचीलेपन की यह कमी अस्थिर अवधि के दौरान विकास में बाधा डाल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं। फंड मैनेजर उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करने और बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना

ये फंड अनुसंधान और रणनीतिक निर्णयों का लाभ उठाकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। उच्च रिटर्न की यह संभावना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को एक आकर्षक विकल्प बनाती है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच मिलती है। एक सीएफपी उसके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुसार निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निर्णय स्वयं लेने होते हैं। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, निवेश की जटिलताओं को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

कम रिटर्न की संभावना

पेशेवर प्रबंधन के बिना, कम रिटर्न का जोखिम अधिक होता है। एक सीएफपी रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए रणनीति प्रदान कर सकता है।

नियमित फंड के लाभ
व्यापक सहायता

नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाहकार सेवाओं तक पहुंच प्रदान करते हैं। यह सहायता सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो प्रबंधन

एक सीएफपी यह सुनिश्चित कर सकता है कि पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है और उसके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। यह अनुकूलन दीर्घकालिक विकास की संभावना को बढ़ाता है।

टर्म इंश्योरेंस के बारे में विचार
टर्म इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। हालाँकि, यह आमतौर पर किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आवश्यक नहीं है जिसके पास कोई वित्तीय आश्रित न हो।

टर्म इंश्योरेंस पर कब विचार करें
वित्तीय आश्रित

अगर भविष्य में उसके वित्तीय आश्रित होते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी होगा। यह असामयिक निधन की स्थिति में आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

महत्वपूर्ण देयताएँ

जब उसके पास महत्वपूर्ण देयताएँ हों, तो टर्म इंश्योरेंस की सलाह दी जाती है। यह सुनिश्चित करता है कि उसकी देयताएँ कवर की जाएँ, जिससे उसके परिवार को वित्तीय बोझ से बचाया जा सके।

वर्तमान परिदृश्य
19 वर्ष की आयु में और कोई वित्तीय आश्रित या देयता न होने पर, टर्म इंश्योरेंस प्राथमिकता नहीं है। वह जीवन में बाद में इस पर विचार कर सकती है, जब उसकी वित्तीय स्थिति बदल जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के साथ अपनी बेटी की निवेश यात्रा शुरू करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। स्मॉल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप फंड में विविधता लाने से विकास के लिए एक मजबूत आधार मिलेगा।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, उच्च रिटर्न और पेशेवर सहायता की संभावना प्रदान करते हैं। यह दृष्टिकोण उसे बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

टर्म इंश्योरेंस पर जीवन में बाद में विचार किया जा सकता है, जब उसके पास वित्तीय आश्रित या महत्वपूर्ण देयताएँ हों। फिलहाल, एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छी रणनीति है।

उसके वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है। ये कदम उठाकर, आप सुनिश्चित कर रहे हैं कि वह एक मजबूत वित्तीय आधार पर शुरुआत करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Question by Govindaraju - Aug 02, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं तमिलनाडु से राजू हूँ। 47 वर्षों से शिक्षण उद्योग में पेशेवर रूप से काम कर रहा हूँ। मेरी बेटी 11वीं कर रही है। मैंने एसबीआई लाइफ़ और स्मार्ट इंश्योरवेल्थ प्लस में हर महीने 10,000 रुपये निवेश किए हैं। कृपया मुझे सलाह दें। अगर कोई अन्य योजना (एसआईपी0) है तो कृपया मुझे बताएं। महोदय।

Ans: राजू,

आपको अपनी बेटी के भविष्य और अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाते हुए देखना बहुत अच्छा लगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके वर्तमान निवेश की समीक्षा करने और कुछ विकल्प सुझाने में आपकी मदद कर सकता हूँ।

अपने वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
आप वर्तमान में SBI लाइफ़ स्मार्ट इंश्योर वेल्थ प्लस में 10,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं। यह एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) है जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ती है। जबकि ULIP जीवन बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, वे कुछ सीमाओं के साथ भी आते हैं।

ULIP के नुकसान
उच्च शुल्क: ULIP में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं। ये शुल्क आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।

लॉक-इन अवधि: ULIP में 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जो लिक्विडिटी को सीमित करती है।

जटिलता: ULIP की संरचना जटिल और समझने में कठिन हो सकती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड में स्विच करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अधिक कुशल तरीका हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है।

लचीलापन: आप अपनी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड में से चुन सकते हैं।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप जब भी ज़रूरत हो अपने निवेश को भुना सकते हैं।

पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और प्रदर्शन के मामले में अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

अनुशंसित SIP विकल्प
आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ म्यूचुअल फंड की कुछ श्रेणियाँ दी गई हैं जिन्हें आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के लिए विचार कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड
स्थिरता और विकास: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

कम जोखिम: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं।

मिड-कैप फंड
विकास की संभावना: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

मध्यम जोखिम: ये फंड मध्यम स्तर के जोखिम के साथ आते हैं।

मल्टी-कैप फंड
विविधीकरण: मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो विविध विकास प्रदान करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण: वे जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)
कर लाभ: ईएलएसएस फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक विकास: ये फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

क्षेत्रीय/विषयगत फंड
केंद्रित निवेश: ये फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं।

उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न: क्षेत्रीय फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

विचार करने योग्य कारक
फंड प्रदर्शन
ऐतिहासिक प्रदर्शन: 3, 5 और 10 वर्षों में फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें।

संगति: विभिन्न बाजार चक्रों में सुसंगत प्रदर्शन की जाँच करें।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
अनुभव: एक अच्छा फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

स्थिरता: अनुभवी और स्थिर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

व्यय अनुपात
कम लागत: अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

जोखिम-समायोजित रिटर्न
जोखिम का मूल्यांकन करें: जोखिम-समायोजित रिटर्न का आकलन करने के लिए शार्प अनुपात जैसे मीट्रिक का उपयोग करें।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा
विश्वसनीयता: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस के फंड में निवेश करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

समायोजन: फंड के प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूएलआईपी से म्यूचुअल फंड में स्विच करने से आपकी निवेश रणनीति बेहतर हो सकती है। म्यूचुअल फंड कम लागत, अधिक लचीलापन और बेहतर पारदर्शिता प्रदान करते हैं। विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और ईएलएसएस फंड का मिश्रण चुनें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1108 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 30, 2024English

Money

मैं दीपक हूँ और नागपुर से हूँ। मेरी उम्र 47 साल है और मेरी एक बेटी है जिसकी उम्र 15 साल है। मेरे पास अभी टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए 50 लाख रुपए का कवरेज है। क्या यह मेरे परिवार के लिए पर्याप्त है या मुझे अपनी आने वाली वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए इसे बढ़ाना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

अगर 50 लाख आपकी वार्षिक आय के 10 गुना के बराबर है और आपने अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश किया है, तो टॉप अप करने की कोई ज़रूरत नहीं है।

उम्मीद है कि आपके पास कोई चालू ऋण देयता नहीं है।

इन कारकों पर विचार करें और ज़रूरत पड़ने पर किसी बीमा सलाहकार/वित्तीय योजनाकार से मदद लें।

Milind Vadjikar |1108 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 12, 2024

Question by Rajshekhar - Nov 12, 2024English

Money

आपकी सलाह के लिए धन्यवाद सर.. हालाँकि 2 प्लॉट केवल उसकी शिक्षा के लिए हैं। अगर वह किसी निजी संस्थान में सरकारी सीट पाने में कामयाब हो जाती है तो भी पूरी एमबीबीएस की फीस 25 लाख रुपये होगी.. मेरे घर का खर्च लगभग 60 हजार रुपये प्रति माह है और इसमें सभी प्रीमियम और पारिवारिक यात्राओं के लिए 20 हजार रुपये शामिल हैं..

Ans: बहुत बढ़िया, शुभकामनाएँ!

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

Janak Patel |21 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Aryan - Mar 13, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सेशन 1 में 93.55 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे मैकेनिकल ब्रांच के साथ डीटीयू या एनएसयूटी जैसे कुछ अच्छे प्रतिष्ठित कॉलेज मिल सकते हैं। मैं दिल्ली का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ।

Ans: संभावना बहुत कम है, यह GC के लिए वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Lily - Mar 13, 2025English

Career

जेईई मेन्स 1 में 86.7 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस (महिला): क्या मैं आईआईआईटी (सीएसई या आईटी) प्राप्त कर सकती हूं या क्या मैं जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हो सकता है, यह वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है।
IIIT के लिए बहुत कम संभावना है।
शायद कुछ कम रैंक वाले कॉलेज हों

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