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Can a 52-year-old build a 3 crore retirement corpus in 6 years with a 1 lakh monthly investment?

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Atul on Jul 26, 2024English

Money

अभी मैं 52 साल का हूँ और 6 साल में रिटायर हो जाऊँगा। मैं हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने के लिए तैयार हूँ और रिटायरमेंट के बाद 3 करोड़ रुपये का फंड चाहिए। क्या यह संभव है? अगर हाँ, तो मुझे बताएँ कि मुझे MF/शेयर/PPF/FD/NPS में कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: 52 साल की उम्र में, रिटायरमेंट से छह साल पहले, 3 करोड़ रुपये की राशि जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन हासिल किया जा सकता है। 1 लाख रुपये प्रति महीने के अनुशासित निवेश के साथ, आप इस लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं। जोखिम को प्रबंधित करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सही निवेश साधन चुनना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य के लिए आदर्श क्यों हैं

उपलब्ध विकल्पों में से - म्यूचुअल फंड, शेयर, पीपीएफ, एफडी और एनपीएस - म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

उच्च रिटर्न की संभावना: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति और पीपीएफ, एफडी या यहां तक कि एनपीएस जैसे अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर रिटर्न देते हैं। छह साल की अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-12% का औसत वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं, जो आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

लचीलापन और विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं, जिससे व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं। यह विविधता महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हों, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका निवेश बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहे।

व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण: म्यूचुअल फंड के साथ, आप व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) या एकमुश्त निवेश रणनीति से लाभ उठा सकते हैं। आपके मामले में, SIP के माध्यम से प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करने से रुपये की लागत औसत सुनिश्चित होती है, जो बाजार समय के जोखिमों को कम करने में मदद करती है।

अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें:

इक्विटी फोकस: आपके छह साल के क्षितिज को देखते हुए, आपके मासिक 1 लाख रुपये के निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। ये फंड लंबी अवधि में आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और छह साल के भीतर भी, वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित आवंटन: रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में 80% और डेट म्यूचुअल फंड में 20% से शुरू करने पर विचार करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित डेट फंड में शिफ्ट करें। यह आपके लाभ की रक्षा करेगा और साथ ही वृद्धि भी प्रदान करेगा।

अपने रिटर्न को फिर से निवेश करें:

कंपाउंडिंग प्रभाव: अपने रिटर्न को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेशित रखें। यह कंपाउंडिंग की शक्ति को बढ़ाएगा, जहाँ आपके रिटर्न अपने आप रिटर्न उत्पन्न करना शुरू कर देंगे, जिससे आपकी संपत्ति का संचय तेज़ हो जाएगा।

नियमित निगरानी:

प्रदर्शन समीक्षा: हालाँकि म्यूचुअल फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, लेकिन अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इक्विटी में निवेश कम करने और डेट फंड में आवंटन बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। इससे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर पड़ने वाले बाजार में गिरावट का जोखिम कम हो जाता है।

अनावश्यक निकासी से बचें:

निवेशित रहें: अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, पूरे छह साल तक निवेशित रहना आवश्यक है। अनावश्यक निकासी से बचें जो आपकी योजना को पटरी से उतार सकती है।
अन्य निवेश विकल्प क्यों नहीं?

शेयर: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश अस्थिर हो सकते हैं और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपकी सीमित समय सीमा और सेवानिवृत्ति लक्ष्य को देखते हुए, शेयरों से जुड़े जोखिम लाभों से अधिक हो सकते हैं।

पीपीएफ: पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन यह इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न (लगभग 7-8%) प्रदान करता है। पीपीएफ आक्रामक वृद्धि के बजाय दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए बेहतर है।

एफडी: फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम (औसतन 5-6%) भी हैं। एफडी विकास के बजाय पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

एनपीएस: नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) कर लाभ और इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करती है, लेकिन इसकी संरचना छह साल जैसी छोटी अवधि में आक्रामक धन संचय के बजाय दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए अधिक उपयुक्त है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

3 करोड़ रुपये के आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य और छह साल की समयसीमा को देखते हुए, इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करना सबसे प्रभावी रणनीति है। यह दृष्टिकोण संभावित रिटर्न को जोखिम प्रबंधन के साथ संतुलित करता है, जिससे आपको अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने का सबसे अच्छा मौका मिलता है।

शेयर, पीपीएफ, एफडी या एनपीएस में सीधे निवेश से बचें, क्योंकि ये विकल्प या तो अधिक जोखिम उठाते हैं या कम रिटर्न देते हैं। एक अनुशासित म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति के साथ बने रहने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप आत्मविश्वास से अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Apr 11, 2022

Question by vijay - Apr 11, 2022English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 वर्ष है और मैंने निम्नलिखित एमएफ में एकमुश्त निवेश किया है<br /> <br /> पोर्टफोलियो - 1:<br /> <br /> 1.डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर 80K अब 2017 से @ 1.60 लाख होल्डिंग<br /> <br /> 2.एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी डीआईआर जी 5700 रुपये फोलियो में बचे हैं<br /> <br /> पोर्टफोलियो - 2:<br /> <br /> 3.निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप Dir-G 80K<br /> <br /> 4.टाटा बिजनेस साइकिल Dir-G 60K<br /> <br /> 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप Dir-G 70K (पिछले सप्ताह NI ELSS से स्थानांतरित)<br /> <br /> 6. MO नैस्डैक 100 FoF Dir-G 33K + ने 5000 रुपये प्रति माह SIP की भी योजना बनाई है (इस 21 अगस्त से)<br /> <br /> और मेरे पास निवेश के लिए चार लाख (एसबी खाते में 2 और मैं अपने पीपीएफ से दो लाख निकाल सकता हूं) हैं। मैं 25-30 हजार/माह निवेश करने के लिए तैयार हूं, न्यूनतम 15 वर्षों के लिए, जून-2023 के बाद इसे 50 हजार तक बढ़ाया जा सकता है। मैं 10 करोड़ के कोष के बारे में सोचते हुए 2038 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा... कृपया सुझाव दें... क्या मैं इस फंड (एकमुश्त+एसआईपी)/एसआईपी, या निवेश के लिए कुछ अच्छे फंडों में निवेश कर सकता हूं... कैसे संशोधित/निवेश करें। ...</p>

Ans: एसआईपी मोड का प्रयोग करें; इन निधियों पर विचार किया जा सकता है: </p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP फोकस्ड फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Question by Pawan - May 30, 2023English

Money

मेरा नाम पवन है, मैं 10 साल बाद रिटायर हो जाऊंगा, मुझे 1 करोड़ की राशि की जरूरत है। मुझे हर महीने MF में कितनी राशि निवेश करनी है? और म्यूचुअल फंड की सूची सुझाएँ।

Ans: 10 साल में 1 करोड़ का फंड हासिल करने के लिए, आपको एक अनुशासित मासिक SIP निवेश की आवश्यकता होगी। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको म्यूचुअल फंड में प्रति माह लगभग 50,000 से 55,000 रुपये का निवेश करना पड़ सकता है।

म्यूचुअल फंड चयन के लिए:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता लेकिन बढ़े हुए जोखिम के साथ।

विविध इक्विटी फंड: संतुलित विकास के लिए लार्ज और मिड-कैप स्टॉक का मिश्रण प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट को मिलाएं।

अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Question by Sanjay Rana - May 04, 2024English

Money

नमस्कार विवेक सर, मैं संजय कुमार हूँ और मेरी उम्र 46 साल है। मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूँ और निजी क्षेत्र में 1.75 लाख रुपये प्रति माह वेतन पर काम करता हूँ। मेरे पास MF, NPS, PPF, कॉर्पोरेट बॉन्ड और बैंक FD जैसे विभिन्न साधनों में 1.5 करोड़ का कोष है। मैंने पिछले 3 वर्षों से म्यूचुअल फंड में अपना सफ़र शुरू किया है और 8/10 साल तक इसे जारी रखना चाहता हूँ। मैं बॉन्ड में लगभग 600000/वर्ष निवेश करना चाहता हूँ। मैं 2030 में सेवानिवृत्त होना चाहता था और 75000/माह की पेंशन चाहता था। सर कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या यह संभव है। मेरा MF विवरण 1. एक्सिस स्मॉल कैप 5800/माह 2. ICICI प्रूडेंशियल प्योर इक्विटी रिटायरमेंट 5400/माह 3. HDFC रिटायरमेंट प्योर इक्विटी फंड 5400/माह 4. SBI कॉन्ट्रा 5300/माह 5. क्वांट मिड कैप 5000/माह 6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 5000/माह 7. महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप 5000/माह

Ans: नमस्ते संजय कुमार जी,
सबसे पहले, पिछले कुछ वर्षों में अपने रिटायरमेंट के लिए लगन से योजना बनाने और अपने निवेश की यात्रा में आगे बढ़ने के लिए बधाई। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है।
आपके मौजूदा कोष और चल रहे निवेशों को देखते हुए, 2030 तक 75,000 प्रति माह की पेंशन प्राप्त करना संभव लगता है। हालाँकि, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ प्रभावी रूप से संरेखित करने के लिए अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और संभवतः उसे अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है।
आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
• विविधीकरण: जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करना जारी रखें। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए म्यूचुअल फंड से परे विकल्पों जैसे कि डेट इंस्ट्रूमेंट्स का पता लगाएँ।
• समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों में किसी भी बदलाव को संबोधित करने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
• रिटायरमेंट-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: अपने कुछ निवेशों को रिटायरमेंट-ओरिएंटेड फंड में लगाने पर विचार करें, जो खास तौर पर रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये फंड आम तौर पर पूंजी संरक्षण और आय सृजन को प्राथमिकता देते हैं, जो मासिक पेंशन प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ संरेखित होता है। पेशेवर मार्गदर्शन: अपनी रिटायरमेंट योजना को बेहतर बनाने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें। एक CFP आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। याद रखें, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपनी वित्तीय योजना का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश यात्रा के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English

Money

नमस्ते, मैं अविनाश हूँ, 40 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ और अगले 5-10 वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास 38 लाख MF निवेश हैं, मैं बैंगलोर में अपने घर में रहता हूँ। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 45 लाख EPS और 20 लाख PPF हैं। मैंने NPS में टियर 1 और 2 दोनों में 5-5 लाख का निवेश किया है। मेरे पास 6 लाख का SGB है। लेकिन मैंने FD में 50 लाख की राशि निवेश की है। मैं कुछ राशि को अन्य एसेट क्लास जैसे इक्विटी में निवेश करना चाहता हूँ। मैं 4 करोड़ के कॉर्पस और 50 हजार के मासिक खर्च के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: प्रिय अविनाश,

आपसे संपर्क करने और अपने वित्तीय विवरण और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह प्रभावशाली है कि आपने अपने वित्त की अच्छी तरह से योजना बनाई है और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण रखते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और 4 करोड़ रुपये की अपनी सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार करें, साथ ही 50,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ एक सहज सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करें।

अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपने अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाया है, जो सराहनीय है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

म्यूचुअल फंड: 38 लाख रुपये
ईपीएस: 45 लाख रुपये
पीपीएफ: 20 लाख रुपये
एनपीएस: 10 लाख रुपये (टियर 1 और 2 में प्रत्येक में 5 लाख)
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 6 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
आपके कुल मौजूदा निवेश की राशि 169 लाख रुपये (1.69 करोड़) है। आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो एक मजबूत स्थिति है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका 38 लाख रुपये का निवेश एक ठोस आधार है। 5-10 साल की आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके म्यूचुअल फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों। इन फंडों का सक्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंडों की तुलना में संभावित लाभ प्रदान कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह लचीलापन उच्च रिटर्न प्राप्त करने में फायदेमंद हो सकता है, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक है।

ईपीएस और पीपीएफ
आपका 45 लाख रुपये का ईपीएस और 20 लाख रुपये का पीपीएफ स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश हैं जो सुरक्षा और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, वे आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। पीपीएफ, अपने सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभों के साथ, आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बना रहना चाहिए, लेकिन विकास के लिए केवल इन पर निर्भर रहना सीमित हो सकता है।

एनपीएस
एनपीएस एक और बेहतरीन रिटायरमेंट टूल है, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। आपके योगदान को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके एनपीएस के भीतर एसेट एलोकेशन इष्टतम है। आम तौर पर, एनपीएस का इक्विटी हिस्सा अपने डेट समकक्ष की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकता है, लेकिन इसे अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार संतुलित करना आवश्यक है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी में आपका 6 लाख रुपये का निवेश मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। हालांकि, सोना आम तौर पर इक्विटी की तुलना में मध्यम रिटर्न देता है और इसे कोर ग्रोथ ड्राइवर के बजाय एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं, जो सुरक्षित हैं लेकिन इक्विटी या सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इन फंडों के एक हिस्से को अधिक-उपज वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करना फायदेमंद हो सकता है।

4 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए रणनीतिक सुझाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
यदि आपके पास FD में 50 लाख रुपये हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, कम रिटर्न आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, बाजार की जटिलताओं को बेहतर ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और उच्च विकास का लक्ष्य बना सकते हैं।

अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करें
उच्च इक्विटी घटक सुनिश्चित करने के लिए अपने NPS टियर 1 और टियर 2 आवंटन की समीक्षा करें और संभवतः समायोजित करें। यह आपके NPS योगदान की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। NPS के कर लाभ और दीर्घकालिक विकास संभावनाओं को देखते हुए, उच्च इक्विटी आवंटन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण जोखिमों को कम करने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) धीरे-धीरे बाजार में प्रवेश करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है। FD में 50 लाख रुपये के साथ, आप व्यवस्थित रूप से एक हिस्सा SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण कंपाउंडिंग और रुपया लागत औसत की शक्ति का उपयोग कर सकता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता बढ़ सकती है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सुनिश्चित करें कि आपके FD का एक हिस्सा या एक अलग लिक्विड फंड आपातकालीन निधि के रूप में कार्य करता है। यह फंड आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने को कवर करना चाहिए। एक मजबूत आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने रिटायरमेंट कोष से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है, जिससे आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं की अखंडता बनी रहती है।

संभावित चिंताओं और गलतफहमियों को संबोधित करना
इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम लागत और सरलता के लिए सराहा जाता है, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह लचीलापन नहीं होता है। इंडेक्स फंड को बाजार के रिटर्न से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि उससे आगे निकलने के लिए। अस्थिर बाजार में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक कदम उठाने का लाभ होता है। इसलिए, आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपके महत्वाकांक्षी सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कम व्यय अनुपात होने के बावजूद, बाजार की अच्छी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर विशेषज्ञता और मार्गदर्शन मिल सकता है। एक सीएफपी सही फंड चुनने, नियमित निगरानी करने और बाजार की स्थितियों और आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। पेशेवर सलाह का अतिरिक्त मूल्य अक्सर डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच लागत के अंतर से अधिक होता है। आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना
मासिक निकासी रणनीति
सेवानिवृत्ति के बाद, अपने 50,000 रुपये के मासिक खर्चों को समय से पहले खत्म किए बिना प्रबंधित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति होना बहुत ज़रूरी है। म्यूचुअल फंड में एक SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) आपके कॉर्पस को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। यह रणनीति आपके निवेश की बढ़ती हुई कीमत के साथ एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित कर सकती है।

मुद्रास्फीति और कर संबंधी विचार
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखना चाहिए। आज 50,000 रुपये का मासिक खर्च मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ बढ़ेगा। इसलिए, आपके निवेश को मुद्रास्फीति की तुलना में अधिक दर से बढ़ना चाहिए। इसके अतिरिक्त, कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर FD से ब्याज आय की तुलना में अनुकूल कर लगाया जाता है।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा व्यय आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपके निवेश को सुरक्षित कर सकती है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास LIC या ULIP जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न और अधिक लागत प्रदान करती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का अपना लक्ष्य प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करके, अपने NPS आवंटन को अनुकूलित करके और कम-उपज वाले FD से व्यवस्थित रूप से फंड ट्रांसफर करके, आप अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ और अधिक संरेखित कर सकता है।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना केवल एक कोष जमा करने के बारे में नहीं है, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित आय सुनिश्चित करना भी है। एक रणनीतिक दृष्टिकोण का पालन करके और सूचित निर्णय लेने से, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति की उम्मीद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1050 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by VEDHI - Nov 16, 2024English

Career

क्या बाम्स मैदान में जाना अच्छा है

Ans: नमस्ते वेधी

BAMS एक बहुत अच्छी ब्रांच है। अगर आपकी रुचि है तो आप बिना किसी झिझक के इसे चुन सकते हैं। लेकिन सबसे अच्छा कॉलेज चुनने में सावधानी बरतें। (दूरी और फीस से समझौता न करें)

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी झिझक के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1050 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English

Career

एनआरआई होने के नाते, भारत में सरकारी कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए न्यूनतम NEET स्कोर कितना आवश्यक है?

Ans: नमस्ते.
NEET स्कोर बेंचमार्क हर साल अलग-अलग होते हैं.
(1) NRI कोटा विवरण के लिए राज्यवार काउंसलिंग ब्रोशर देखें (संबंधित राज्य अधिकारियों द्वारा जारी).
(2) सरकारी कॉलेजों में NRI सीटों के लिए पिछले साल के NEET कटऑफ ट्रेंड देखें.

NRI छात्रों के लिए अनुमानित NEET स्कोर रेंज:-
(1) सरकारी कॉलेज:- राज्य और कॉलेज के आधार पर 450 से 600+.
(2) AIQ (ऑल इंडिया कोटा) सीटें:- शीर्ष सरकारी कॉलेज में सीट सुरक्षित करने के लिए आमतौर पर न्यूनतम 600+ की आवश्यकता होती है.

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें.
धन्यवाद.

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1050 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Vikas - Nov 18, 2024English

Career

Sir mene 12th pahle bio se ki hai our ab maths se kya jee exam de sakta hu

Ans: नमस्ते विकास
हां, आप अपने चुने हुए गणित विषय के साथ जेईई परीक्षा दे सकते हैं। Phy+Che विषयों के बोझ से बचने के लिए केवल गणित को अतिरिक्त विषय के रूप में लेकर बोर्ड परीक्षा में शामिल हों।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1050 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Career

सर, दरअसल मैंने JEE Mains का फॉर्म भरते समय 2 गलतियाँ कीं... 1. मैंने उम्मीदवार का नाम लिखते समय अपना मध्य नाम छोड़ दिया, लेकिन मेरी मार्कशीट और आधार कार्ड में मेरा पूरा नाम लिखा है, यानी नाम के साथ मध्य नाम भी। 2. मैंने अपना पता लिखते समय गलती की (मैंने अपनी बिल्डिंग का नाम नहीं लिखा)। क्या इससे परीक्षा हॉल में विवरण जाँच के दौरान कोई समस्या होगी... यदि हाँ, तो मुझे इसे ठीक करने के लिए क्या करना चाहिए? कृपया मदद करें

Ans: नमस्कार।
(1) यदि फॉर्म भरते समय आपका आधार कार्ड सत्यापित है, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
(2) यदि आप भवन का नाम लिखना भूल गए हैं, तो भी कोई समस्या नहीं है।
(3) परीक्षा हॉल में प्रवेश करते समय आपको किसी भी प्रकार की समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।
(4) कृपया परीक्षा हॉल में प्रवेश करने से पहले NTA द्वारा निर्धारित सभी दिशा-निर्देशों का पालन करें।
(5) यदि आप बहुत असुरक्षित महसूस करते हैं, तो आवेदन पत्र में की गई गलतियों का उल्लेख करते हुए ईमेल के माध्यम से NTA को एक अलग आवेदन करें। परीक्षा केंद्र पर इस अग्रेषित ईमेल का प्रिंटआउट अपने साथ रखें। यदि कोई समस्या है, तो इसे संबंधित केंद्र प्रमुख को दिखाएं।

नोट: यह सुनकर दुख होता है कि, JEE परीक्षा की तैयारी कर रहे छात्र आवेदन पत्र में छोटी-छोटी गलतियाँ कर देते हैं। आपसे अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि, कृपया JEE परीक्षा का ब्रोशर डाउनलोड करें, और भविष्य में मूर्खतापूर्ण गलतियों से बचने के लिए इसे बहुत ध्यान से पढ़ें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Manoj - Nov 17, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास 40 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं और फिर लगभग 1 लाख रुपए प्रति माह एसआईपी करना चाहता हूं। मैं अपनी जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए नीचे दिए गए MF का चयन करता हूं। [मध्यम से उच्च] एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ निप्पॉन मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ बंधन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ एडलवाइस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ एकमुश्त के लिए मेरी योजना: 20 लाख का निवेश करें और इसे 5 फंड (प्रत्येक में 4 लाख) में बांटें अन्य 20 लाख का उपयोग करें, इसे लिक्विड फंड में डालें और उपरोक्त एमएफ में एसटीपी करें 10 साल तक होल्ड करें 1 लाख की एसआईपी के लिए योजना: एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 15K निप्पॉन मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 15K एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ -15K क्वांट एक्टिव फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 15K बंधन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 20K एडलवाइस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 20K प्रश्न: कृपया उपरोक्त की समीक्षा करने में मदद करें एकमुश्त और एसआईपी के लिए योजना बनाएं और यदि इसमें कोई बड़ी खामी है या बदलाव की जरूरत है तो मार्गदर्शन करें।

Ans: आपकी योजना में विभिन्न श्रेणियों में सोच-समझकर विविधीकरण और आवंटन दिखाया गया है। आइए एकमुश्त, SIP और फंड चयन रणनीतियों की विस्तार से समीक्षा करें।

एकमुश्त निवेश योजना
श्रेणियों में विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में 20 लाख रुपये का आपका आवंटन अच्छा विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

एसटीपी का रणनीतिक उपयोग: लिक्विड फंड में 20 लाख रुपये आवंटित करना और एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) शुरू करना एक विवेकपूर्ण कदम है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है और समय के साथ फंड की अनुशासित तैनाती सुनिश्चित करता है।

परिशोधन की गुंजाइश: सुनिश्चित करें कि आप एसटीपी अवधि को अपनी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें। मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए 6-12 महीने का एसटीपी कारगर है। रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, इसे 18 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

एसआईपी निवेश योजना
संतुलित एसआईपी आवंटन: 1 लाख रुपये का मासिक एसआईपी विभिन्न फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से वितरित किया जाता है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड (प्रत्येक में 20%) में अधिक निवेश करना आपके मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित होता है।

दीर्घकालिक फोकस: 10 वर्षों में SIP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करेगा। यह दृष्टिकोण धन-निर्माण लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

फाइन-ट्यूनिंग की गुंजाइश: फंड रणनीतियों में ओवरलैप को कम करने पर विचार करें। आपके कुछ फंड समान क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो में कमी आ सकती है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
1. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश प्रदान करते हैं।
वे बाजार के अवसरों के आधार पर गतिशील रूप से समायोजित होते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
2. मल्टीकैप फंड
मल्टीकैप फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में न्यूनतम 25% आवंटन बनाए रखना चाहिए।
यह अत्यधिक जोखिमों को सीमित करते हुए विभिन्न बाजार खंडों में निवेश सुनिश्चित करता है।
3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श, लेकिन हर 1-2 साल में प्रदर्शन की निगरानी करें।
4. कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जो कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अद्वितीय अवसर प्रदान करते हुए, उन्हें परिणामों के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
सुधार के लिए प्रमुख क्षेत्र
पोर्टफोलियो में ओवरलैप की समीक्षा करें:

फ्लेक्सी कैप, मल्टी-कैप और कॉन्ट्रा फंड के बीच ओवरलैप की जाँच करें।
बहुत अधिक ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम कर सकता है।
डेट घटक जोड़ें:

लिक्विड फंड से परे एक छोटा डेट फंड आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
यह इक्विटी मार्केट में सुधार के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन:

चूंकि आपने डायरेक्ट फंड चुना है, इसलिए नियमित निगरानी सुनिश्चित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से निरंतर मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित होती है।
कर निहितार्थ
एकमुश्त और एसटीपी लाभ:

एसटीपी के दौरान लिक्विड फंड से कोई भी लाभ आपके आयकर स्लैब के अधीन है।
सुनिश्चित करें कि आप निकासी करते समय कर देनदारियों की योजना बनाते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी) पर 20% टैक्स लगता है।

एसआईपी के साथ कर दक्षता:

प्रत्येक एसआईपी किस्त की अपनी होल्डिंग अवधि होती है। इसका मतलब है कि लाभ पर अलग से टैक्स लगाया जाता है।

जोखिम प्रबंधन
स्मॉल- और मिड-कैप फंड में अस्थिरता:

जबकि ये श्रेणियां उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं, उनमें अधिक अस्थिरता भी होती है।

कंपाउंडिंग लाभ को अधिकतम करने के लिए बाजार में सुधार के दौरान फंड को फिर से आवंटित करने से बचें।

नियमित समीक्षा:

फंड के प्रदर्शन और श्रेणी की उपयुक्तता की वार्षिक समीक्षा करें।

उन फंड को बदलें जो लगातार 3-4 वर्षों में बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश योजना मजबूत है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। एकमुश्त और एसटीपी का उपयोग सराहनीय है, और एसआईपी आवंटन अनुशासित निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

हालांकि, बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए पोर्टफोलियो ओवरलैप को कम करने और ऋण घटक जोड़ने पर ध्यान दें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें, और अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए समय-समय पर समीक्षा के लिए सीएफपी को नियुक्त करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Vijay - Nov 17, 2024English

Money

मैं 40 वर्ष की आयु में लगभग 3 लाख मासिक आय और मेरी पत्नी लगभग 80 हजार, उनकी लगभग 30 हजार सिप, हर महीने 10 हजार की देनदारी और खुद पर 55 लाख का पर्सनल लोन, 83 हजार की देनदारी, 10500 सिप, 7 लाख का पीपीएफ और 13 हजार का पोस्टल आरडी। 5 करोड़ का रिट्रीमेंट कॉर्पस बनाने और 2 बच्चों, जिनमें से एक 7वीं कक्षा में है और दूसरा दूसरी कक्षा में है, के साथ लोन की जल्दी चुकौती की योजना कैसे बनाएं।

Ans: आपकी संयुक्त घरेलू आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, जो एक सराहनीय वित्तीय स्थिति है। आपके पास लगातार निवेश और मध्यम देनदारियाँ भी हैं। मुख्य उद्देश्य हैं:

ऋणों का शीघ्र पुनर्भुगतान (55 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण)।

5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना।

दो बच्चों की शैक्षिक और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना।

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित और रणनीतिक वित्तीय योजना आवश्यक है।

वर्तमान नकदी प्रवाह का आकलन

आपकी आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, और देनदारियाँ कुल 93,000 रुपये (आपके SIP और PPF सहित) हैं।

निश्चित प्रतिबद्धताएँ आपकी आय का लगभग 24% लेती हैं।

शेष 76% (लगभग 2.87 लाख रुपये) आपकी डिस्पोजेबल आय है।

मुख्य कार्य:

ऋणों के व्यवस्थित पुनर्भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय का 50% आवंटित करें।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
ऋण चुकौती रणनीति
व्यक्तिगत ऋण बोझ कम करें
यदि कोई जुर्माना लागू नहीं होता है तो ऋण मूलधन का 10-20% वार्षिक रूप से पूर्व भुगतान करें।
अतिरिक्त धन (मासिक 1.43 लाख रुपये) को पूर्व भुगतान में लगाएं।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें
कम ब्याज दरों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम लागत वाले विकल्प में समेकित करें।
ईएमआई लोड को कम करें
नया ऋण लेने से बचें।
बोनस, प्रोत्साहन या अप्रत्याशित लाभ को अपने ऋण मूलधन की ओर पुनर्निर्देशित करें।
जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करके, आप जल्दी ही महत्वपूर्ण ब्याज और मुक्त नकदी प्रवाह बचा सकते हैं।
निवेश को मजबूत करना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
एसआईपी, पीपीएफ और डाक आरडी में आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। विकास को बढ़ाने के लिए:
10,500 रुपये के एसआईपी जारी रखें लेकिन सालाना एसआईपी राशि बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त धन को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (विकास-उन्मुख) में निवेश करें।
पीपीएफ को कम जोखिम वाले ऋण निवेश विकल्प के रूप में बनाए रखें।
दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाएँ
5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि के लिए:

ऋण देनदारियों में कमी आने पर मासिक निवेश बढ़ाएँ।
दीर्घ-अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
दो बच्चों की उच्च शिक्षा के करीब पहुँचने पर उनकी शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

मुख्य सुझाव:

उनकी शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश करना शुरू करें।
शिक्षा की समय-सीमा के साथ तालमेल बिठाने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
इस उद्देश्य के लिए अपने वार्षिक बोनस का 25-30% अलग रखें।
आपातकालीन निधि रखरखाव
आरडी और पीपीएफ में आपका आपातकालीन फंड अभी के लिए पर्याप्त है।

सुझाव:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड आकस्मिक निधि के रूप में बनाए रखें।
पहुँच और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एफडी या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल निवेश योजना
नए कर नियमों के साथ, निवेश पर कर देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% कर लगता है। जोखिम और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। पीपीएफ और एसआईपी निवेश के लिए धारा 80सी का लाभ उठाएं। अपनाने के लिए मुख्य वित्तीय आदतें अपने वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अत्यधिक विविधता से बचें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम करते हैं। अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए बचत और निवेश को स्वचालित करें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण चुकौती, निवेश और शिक्षा बचत को संतुलित करना एक संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने कर्ज को लगातार कम करते हुए व्यवस्थित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। यह सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English

Money

मैं ऑस्ट्रेलिया में हूँ, मैं चेन्नई में भारतीय स्टेट बैंक की शाखा में फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए नॉमिनी हूँ। मेरी दिवंगत दादी के खाते में। स्टेट बैंक के अधिकारी चाहते हैं कि मैं व्यक्तिगत रूप से आकर राशि का दावा करूँ। क्या कोई विकल्प है?

Ans: भारत आए बिना नामांकित व्यक्ति के रूप में सावधि जमा का दावा करना संभव है, लेकिन इसके लिए विशिष्ट दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप चेन्नई की यात्रा से बचने के लिए विचार कर सकते हैं:

1. ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास से संपर्क करें
ऑस्ट्रेलिया में निकटतम भारतीय वाणिज्य दूतावास या दूतावास पर जाएँ।
वे आपकी पहचान और नामांकन प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेजों को नोटरीकृत करने में सहायता कर सकते हैं।
कुछ वाणिज्य दूतावास हलफनामा सत्यापन जैसी सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिसकी अक्सर भारतीय बैंकों द्वारा आवश्यकता होती है।
2. भारत में एक प्रतिनिधि को अधिकृत करें
भारत में किसी विश्वसनीय व्यक्ति के पक्ष में पावर ऑफ़ अटॉर्नी (POA) निष्पादित करें।
POA को ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए और भारत भेजा जाना चाहिए।
इसके बाद आपका प्रतिनिधि आपकी ओर से बैंक के साथ दावा प्रक्रिया को संभाल सकता है।
सुनिश्चित करें कि POA में सावधि जमा का दावा करने के लिए प्राधिकरण का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है।
3. डाक या कूरियर द्वारा दस्तावेज़ जमा करें
बैंक से पुष्टि करें कि क्या वे डाक द्वारा दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति देते हैं।
आवश्यक दस्तावेज़ों में शामिल हो सकते हैं:

बैंक द्वारा प्रदान किया गया दावा आवेदन पत्र।
आपका पहचान प्रमाण (पासपोर्ट और वीज़ा कॉपी)।
नामांकन का प्रमाण (आमतौर पर नामांकित व्यक्ति के रूप में आपका नाम दर्शाने वाली सावधि जमा रसीद)।
आपकी दादी का मृत्यु प्रमाण पत्र (मूल या सत्यापित प्रति)।
ऑस्ट्रेलिया में पते का प्रमाण।
दस्तावेजों को भारतीय वाणिज्य दूतावास या समकक्ष प्राधिकरण द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

4. ऑनलाइन अनुरोध या ईमेल संचार
एसबीआई शाखा से ईमेल या फोन के माध्यम से संपर्क करें ताकि पता चल सके कि वे ऑनलाइन दावा प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं या नहीं।
कुछ शाखाएँ शुरू में स्कैन किए गए दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति दे सकती हैं, उसके बाद नोटरीकृत प्रतियों को कूरियर किया जा सकता है।
5. कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र (यदि आवश्यक हो)
हालाँकि आप नामांकित व्यक्ति हैं, कुछ बैंकों को अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, विशेष रूप से बड़ी राशि के लिए।
यदि आवश्यक हो, तो इन दस्तावेज़ों को प्राप्त करने और उन्हें बैंक में जमा करने में सहायता के लिए भारत में एक वकील को नियुक्त करें।
6. एसबीआई की एनआरआई सेवाओं तक पहुँचें
एसबीआई एनआरआई-विशिष्ट सेवाएँ प्रदान करता है। अपने अनुरोध को आगे बढ़ाने के लिए उनकी एनआरआई हेल्पलाइन या एनआरआई ग्राहक सेवा टीम से संपर्क करें।
ईमेल: contactcentre at sbi.co.in
टोल-फ्री नंबर (NRI): SBI वेबसाइट (https://sbi.co.in) पर उपलब्ध है।
ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु
सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ भारतीय वाणिज्य दूतावास जैसी अधिकृत संस्थाओं द्वारा सत्यापित हैं।
अपने रिकॉर्ड के लिए सभी संचार और रसीदों की स्कैन की गई प्रतियाँ रखें।
नियमित अपडेट के लिए बैंक मैनेजर के संपर्क में रहें और उनकी प्रक्रियाओं का अनुपालन सुनिश्चित करें।
यदि इनमें से कोई भी विकल्प काम नहीं करता है, तो आपको प्रक्रिया पूरी करने के लिए व्यक्तिगत रूप से भारत आने की आवश्यकता हो सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Milind Vadjikar |651 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Vasu - Nov 12, 2024English

Money

ईपीएफ- विदेश जाने या स्थायी रूप से नौकरी छोड़ने और लगभग 15 साल की सेवा और संचय के बाद ईपीएफ में योगदान न करने पर ईपीएफ का क्या होगा? अगर मैं निकासी नहीं करता तो क्या मुझे 3 साल बाद भी ब्याज मिलता रहेगा? क्या कोई प्रतिबंध है?

Ans: नमस्ते;

लगातार 3 साल तक ब्याज के अलावा कोई योगदान न देने के बाद, EPF खाता निष्क्रिय हो जाता है और तकनीकी रूप से उस पर ब्याज नहीं मिलना चाहिए।

लेकिन EPFO की मौजूदा नीति है कि वह सभी खातों पर ब्याज देगा, जिसमें निष्क्रिय खाते भी शामिल हैं, सदस्य की आयु 58 वर्ष होने तक।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |651 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Money

नमस्ते वित्त गुरु, मैं 45 साल का हूँ, मेरे 2 बच्चे हैं। मैं टियर-1 शहर में रहता हूँ, जहाँ मेरी कुल संपत्ति ~49 करोड़ है। इसमें रियल एस्टेट (ज़मीन और एक प्राइम लोकेशन पर एक फ्लैट) में ~12 करोड़ का निवेश, इक्विटी में ~34 करोड़, क्रिप्टो में ~1 करोड़ और नकद में ~2 करोड़ शामिल हैं। मैं एक फार्मास्युटिकल फ़र्म में एक कार्यकारी भूमिका में काम करता हूँ और अगले 1 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। वित्त के बारे में मेरा ज्ञान औसत है और मैं आपकी सलाह लेना चाहूँगा। मैं अपनी बचत से खर्चों के लिए हर महीने ~2.5 लाख जुटाना चाहता हूँ और अगले 7 सालों में अपनी कुल संपत्ति को दोगुना करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं इसे कैसे कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी नेटवर्थ से रियल एस्टेट और क्रिप्टो निवेश को घटाने पर, हमारे पास 36 करोड़ हैं।

आप 2 इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और 2 कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में 4-4 करोड़ निवेश कर सकते हैं।

अगर आप इनमें से हर फंड से 3% SWP करते हैं, तो आपको हर महीने करीब 2.8 लाख (कर के बाद) का भुगतान मिलने की उम्मीद है।

ये फंड आम तौर पर 8-9% रिटर्न देते हैं, इसलिए ये आपको मुद्रास्फीति समायोजित आय प्रदान करना जारी रखेंगे। (6% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया गया)

शेष राशि 20 करोड़ के आसपास रहती है, जबकि 2 करोड़ को आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड के रूप में रखा जा सकता है, शेष 18 करोड़ आप म्यूचुअल फंड, PMS और AIF के संयोजन में निवेश कर सकते हैं।

जैसे ही आप रिटायरमेंट चरण में प्रवेश करते हैं, आपका ध्यान "रिटर्न को अधिकतम करने" से हटकर "मध्यम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न" पर होना चाहिए, क्योंकि पूंजी पर रिटर्न पूंजी पर रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |651 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Dharmesh - Nov 09, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 53 वर्ष है। मैं 60 वर्ष की आयु में 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प मेरे पास एमएफ निवेश @ 26.00 लाख है वर्तमान मूल्य @ 52.00 लाख है बीमा 1.50 करोड़ रुपये। 70 वर्ष की आयु तक। हर महीने लगभग 1.25 लाख रुपये की कमाई। मेरे पास रियल एस्टेट में निवेश है जो मुझे वर्तमान बाजार मूल्य पर 40.00 लाख रुपये दे सकता है और 20.00 लाख रुपये का सोने का निवेश है जो मुझे लगता है कि मेरी बेटी की शादी के लिए पर्याप्त है। वर्तमान मासिक खर्च 40-50 हजार रुपये। मैं एक नई कर व्यवस्था में हूं, इसलिए अपनी ELSS बचत और PPF बचत बंद कर रहा हूं। सुझाव दें कि मैं रिटायरमेंट के लिए अपना कॉर्पस कैसे बढ़ा सकता हूं।

Ans: नमस्ते;

आप 7 साल तक हर साल अपने मासिक सिप में 10% की बढ़ोतरी कर सकते हैं। यह बढ़कर लगभग 0.51 करोड़ हो जाएगा।

आज 0.72 करोड़ मूल्य का MF कॉर्पस और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स 7 साल बाद 1.59 करोड़ के कॉर्पस में बदल जाएगा।

इसलिए आप 7 साल बाद 1.59+ 0.51=2.1 करोड़ का अपना इच्छित कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। MF और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

60 साल की उम्र से 2-3 साल पहले आपको अपने लाभ को इक्विटी फंड से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए ताकि इसे बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

आप अपनी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने के लिए बाद में RE प्रॉपर्टी बेच सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
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