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Ramalingam Kalirajan |8656 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by GOUTAM on May 31, 2024English
मैं 24 नवंबर को रिटायर हो जाऊंगा। मेरे पास 22000000 रुपये का पीएफ, 3100000 रुपये का लीव इनकैशमेंट, 2500000 रुपये का ग्रेच्युटी, 2200000 रुपये का एफडी, 5000000 रुपये का एनपीएस, 1500000 रुपये का पीपीएफ है। 5-6 साल बाद बेटी की शादी के अलावा मेरे पास कोई देनदारी नहीं है, खुद का घर है। मुझे 175000 रुपये की मासिक आय चाहिए। जी गांगुली।
Ans: श्री गांगुली, नवंबर 2024 में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बधाई। आपने 2.2 करोड़ रुपये के भविष्य निधि (पीएफ), 31 लाख रुपये के अवकाश नकदीकरण, 25 लाख रुपये की ग्रेच्युटी, 22 लाख रुपये की सावधि जमा (एफडी), 50 लाख रुपये की राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और 15 लाख रुपये के सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) के साथ एक बड़ा कोष बनाया है। आप कर्ज मुक्त हैं और आपके पास अपना घर है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है।
आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन
मासिक आय आवश्यकता
आपकी मासिक आय आवश्यकता 1,75,000 रुपये है। इसका मतलब है कि आपको सालाना 21,00,000 रुपये की आवश्यकता है। आपकी संचित संपत्ति को ध्यान में रखते हुए, हम आपके कोष को संरक्षित और बढ़ाते हुए इस आय को उत्पन्न करने का लक्ष्य रखेंगे।
बेटी की शादी
आपकी बेटी की शादी 5-6 साल में होने की उम्मीद है। हम यह सुनिश्चित करने के लिए धन आवंटित करेंगे कि आपकी मासिक आय को प्रभावित किए बिना यह लक्ष्य पूरा हो।
वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन
भविष्य निधि (PF)
आपका 2.2 करोड़ रुपये का PF कोष पर्याप्त है। PF आम तौर पर एक कम जोखिम वाला निवेश है जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयुक्त है।
छुट्टी नकदीकरण
31 लाख रुपये की छुट्टी नकदीकरण राशि अतिरिक्त तरलता प्रदान करती है, जिसका उपयोग तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है या भविष्य के विकास के लिए निवेश किया जा सकता है।
ग्रेच्युटी
25 लाख रुपये की ग्रेच्युटी एक और एकमुश्त राशि है जिसे रिटर्न उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक रूप से निवेश किया जा सकता है।
सावधि जमा (FD)
आपका 22 लाख रुपये का FD कोष सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को पूरा करने के लिए रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
50 लाख रुपये का NPS कोष कर लाभ के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। इसे आंशिक रूप से निकाला जा सकता है और बाकी को वार्षिकी में परिवर्तित किया जा सकता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
15 लाख रुपये तक की PPF राशि कर-मुक्त है और अच्छा रिटर्न देती है। इसे लंबी अवधि के विकास के लिए सुरक्षित निवेश के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
मासिक आय उत्पन्न करना
1,75,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, एक विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। यह रणनीति सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखेगी, जिससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और पूंजी का संरक्षण होगा।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय उत्पन्न करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है। अपने कोष का एक हिस्सा संतुलित या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप मासिक निकासी सेट कर सकते हैं। SWP लचीलापन और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन मिलेगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के सही मिश्रण का चयन करने में मदद कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। उच्च शुल्क के बावजूद, वे अक्सर बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। आपके लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के लिए कमीशन शामिल होता है। CFP की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन और प्रबंधन सुनिश्चित करती है। प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन पेशेवर निगरानी की कमी होती है। नियमित फंड बेहतर प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक बुद्धिमान विकल्प बनाता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बफर के रूप में कार्य करते हैं। स्थिरता के लिए आपके कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित किया जा सकता है।
पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करना
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यूएलआईपी, एलआईसी एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवर प्रदान करते हैं। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा
सेवानिवृत्ति में पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें। चिकित्सा व्यय काफी हो सकते हैं, और व्यापक स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत की रक्षा करेगा।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखी जानी चाहिए। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
बेटी की शादी के लिए धन आवंटित करना
आपकी बेटी की शादी एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। खर्चों का अनुमान लगाएं और अपने कोष का एक हिस्सा सुरक्षित निवेशों में आवंटित करें। इस उद्देश्य के लिए सावधि जमा, ऋण निधि या संतुलित निधि उपयुक्त हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि ये निवेश 5-6 साल की समय सीमा के अनुरूप हों।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास का संतुलित मिश्रण स्थिरता और वृद्धि प्रदान करेगा। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आपके कोष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। ये फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे आपके कोष में वृद्धि सुनिश्चित होती है।
सोना
सोना एक पारंपरिक और विश्वसनीय निवेश है, जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से सोने में निवेश करने पर विचार करें। ये विकल्प भौतिक सोने की तुलना में बेहतर रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी डिस्पोजेबल आय को अधिकतम करता है। धारा 80सी, 80डी और अन्य के तहत उपलब्ध कटौती का उपयोग करें। एनपीएस, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में आपका योगदान आपके कोष का निर्माण करते समय कर बचत में मदद करता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलते हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान कर सकता है।
वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेशों को स्वचालित करें। वित्तीय बाजारों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। वित्तीय साक्षरता बेहतर निर्णय लेने को सशक्त बनाती है।
पेशेवर मार्गदर्शन
एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन में उनकी विशेषज्ञता इष्टतम निवेश रणनीतियों, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन को सुनिश्चित करती है। नियमित परामर्श बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष
आपकी पर्याप्त राशि अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश का परिणाम है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, एक विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। नियमित आय उत्पन्न करने, पर्याप्त बीमा बनाए रखने और अपनी बेटी की शादी जैसे महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनाने पर ध्यान दें।
समझदारी से निवेश करें, अनुशासित रहें और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का आनंद लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन
मासिक आय आवश्यकता
आपकी मासिक आय आवश्यकता 1,75,000 रुपये है। इसका मतलब है कि आपको सालाना 21,00,000 रुपये की आवश्यकता है। आपकी संचित संपत्ति को ध्यान में रखते हुए, हम आपके कोष को संरक्षित और बढ़ाते हुए इस आय को उत्पन्न करने का लक्ष्य रखेंगे।
बेटी की शादी
आपकी बेटी की शादी 5-6 साल में होने की उम्मीद है। हम यह सुनिश्चित करने के लिए धन आवंटित करेंगे कि आपकी मासिक आय को प्रभावित किए बिना यह लक्ष्य पूरा हो।
वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन
भविष्य निधि (PF)
आपका 2.2 करोड़ रुपये का PF कोष पर्याप्त है। PF आम तौर पर एक कम जोखिम वाला निवेश है जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयुक्त है।
छुट्टी नकदीकरण
31 लाख रुपये की छुट्टी नकदीकरण राशि अतिरिक्त तरलता प्रदान करती है, जिसका उपयोग तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है या भविष्य के विकास के लिए निवेश किया जा सकता है।
ग्रेच्युटी
25 लाख रुपये की ग्रेच्युटी एक और एकमुश्त राशि है जिसे रिटर्न उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक रूप से निवेश किया जा सकता है।
सावधि जमा (FD)
आपका 22 लाख रुपये का FD कोष सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को पूरा करने के लिए रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
50 लाख रुपये का NPS कोष कर लाभ के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। इसे आंशिक रूप से निकाला जा सकता है और बाकी को वार्षिकी में परिवर्तित किया जा सकता है।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
15 लाख रुपये तक की PPF राशि कर-मुक्त है और अच्छा रिटर्न देती है। इसे लंबी अवधि के विकास के लिए सुरक्षित निवेश के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
मासिक आय उत्पन्न करना
1,75,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, एक विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। यह रणनीति सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखेगी, जिससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और पूंजी का संरक्षण होगा।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) नियमित आय उत्पन्न करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है। अपने कोष का एक हिस्सा संतुलित या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप मासिक निकासी सेट कर सकते हैं। SWP लचीलापन और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन मिलेगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के सही मिश्रण का चयन करने में मदद कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। उच्च शुल्क के बावजूद, वे अक्सर बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। आपके लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के लिए कमीशन शामिल होता है। CFP की विशेषज्ञता बेहतर फंड चयन और प्रबंधन सुनिश्चित करती है। प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन पेशेवर निगरानी की कमी होती है। नियमित फंड बेहतर प्रबंधित निवेश प्रदान करते हैं, जो उन्हें एक बुद्धिमान विकल्प बनाता है।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बफर के रूप में कार्य करते हैं। स्थिरता के लिए आपके कॉर्पस का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित किया जा सकता है।
पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करना
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यूएलआईपी, एलआईसी एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवर प्रदान करते हैं। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा
सेवानिवृत्ति में पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। अपने मौजूदा स्वास्थ्य कवरेज की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें। चिकित्सा व्यय काफी हो सकते हैं, और व्यापक स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत की रक्षा करेगा।
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखी जानी चाहिए। एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
बेटी की शादी के लिए धन आवंटित करना
आपकी बेटी की शादी एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। खर्चों का अनुमान लगाएं और अपने कोष का एक हिस्सा सुरक्षित निवेशों में आवंटित करें। इस उद्देश्य के लिए सावधि जमा, ऋण निधि या संतुलित निधि उपयुक्त हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि ये निवेश 5-6 साल की समय सीमा के अनुरूप हों।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास का संतुलित मिश्रण स्थिरता और वृद्धि प्रदान करेगा। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आपके कोष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। ये फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे आपके कोष में वृद्धि सुनिश्चित होती है।
सोना
सोना एक पारंपरिक और विश्वसनीय निवेश है, जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से सोने में निवेश करने पर विचार करें। ये विकल्प भौतिक सोने की तुलना में बेहतर रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
कर नियोजन
कुशल कर नियोजन आपकी डिस्पोजेबल आय को अधिकतम करता है। धारा 80सी, 80डी और अन्य के तहत उपलब्ध कटौती का उपयोग करें। एनपीएस, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में आपका योगदान आपके कोष का निर्माण करते समय कर बचत में मदद करता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलते हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान कर सकता है।
वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेशों को स्वचालित करें। वित्तीय बाजारों और नए निवेश अवसरों के बारे में जानकारी रखें। वित्तीय साक्षरता बेहतर निर्णय लेने को सशक्त बनाती है।
पेशेवर मार्गदर्शन
एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन में उनकी विशेषज्ञता इष्टतम निवेश रणनीतियों, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन को सुनिश्चित करती है। नियमित परामर्श बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष
आपकी पर्याप्त राशि अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश का परिणाम है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, एक विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। नियमित आय उत्पन्न करने, पर्याप्त बीमा बनाए रखने और अपनी बेटी की शादी जैसे महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनाने पर ध्यान दें।
समझदारी से निवेश करें, अनुशासित रहें और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का आनंद लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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