सर, मैं पेंशन पॉलिसी की तलाश में वर्ष 2032 में नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। बाज़ार में इतनी सारी पॉलिसियाँ हैं कि मैं भ्रमित हो रहा हूँ। क्या आप मुझे कोई ऐसी पॉलिसी सुझा सकते हैं जिससे मुझे मासिक पेंशन मिल सके।

Ans: आप बीमा कंपनियों की पेंशन/मासिक आय योजना में निवेश करना चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अन्य वित्तीय निवेशों जैसे म्यूचुअल फंड, बॉन्ड आदि का उपयोग कर सकते हैं, जिसके लिए नकदी प्रवाह के कुछ मिलान की आवश्यकता हो सकती है और पुनर्निवेश जोखिम का प्रबंधन भी करना पड़ सकता है (यदि आप अपनी जमा राशि को नवीनीकृत करने पर ब्याज दरें गिरती हैं)।</p> <p>हम आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, आपकी पेंशन की योजना बनाने के लिए रास्ते के संयोजन का उपयोग करने की सलाह देते हैं।</p> <p>सामान्य तौर पर, 25 वर्षों से लेकर जीवन भर के लिए 50,000 का भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपको 10 वर्षों के लिए 50k/माह का निवेश करना होगा और यह योगदान चरण के दौरान और भुगतान के समय रिटर्न की दर के आधार पर बदल जाएगा। चरण। यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाते हैं तो इसमें उल्लेखनीय वृद्धि होगी।</p>

Ans: बाज़ार में विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाएँ उपलब्ध हैं जैसे बीमा कंपनियों, राष्ट्रीय पेंशन योजना और म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली योजनाएँ।

बीमा द्वारा प्रस्तावित पेंशन योजनाएं तत्काल वार्षिकी योजना, गारंटीकृत अवधि वार्षिकी योजना, जीवन वार्षिकी योजना आदि हो सकती हैं जो आम तौर पर आपको सुनिश्चित आय प्रदान करती हैं। हालाँकि, रिटर्न बहुत कम है और उच्च करदेयता उन्हें काफी महंगा बनाती है। मुझे लगता है कि सुनिश्चित आय का लालच आपको सौदेबाजी में हुए नुकसान की पूरी भरपाई नहीं करता है।

मुझे लगता है कि सेवानिवृत्ति आय बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करना बेहतर विकल्प है क्योंकि यह आपको निवेश, निकासी, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी समय पाठ्यक्रम बदलने और बहुत अधिक कर-दक्षता की अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कोई विकल्प चुनने से पहले, मैं आपको सर्वोत्तम उपयुक्त सलाह के लिए एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने का सुझाव देता हूं।

Ans: आपकी रिटायरमेंट राशि लगभग 1.5 करोड़ है और आप एक स्थिर मासिक आय चाहते हैं, इसलिए यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति दी गई है:

तत्काल वार्षिकी योजना: अपनी राशि का एक हिस्सा किसी प्रतिष्ठित बीमा कंपनी की तत्काल वार्षिकी योजना में निवेश करने पर विचार करें। तत्काल वार्षिकी आपके शेष जीवन के लिए एक गारंटीकृत मासिक आय प्रदान करती है, जो स्थिरता और मन की शांति प्रदान करती है। आप विभिन्न भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं, जैसे कि खरीद मूल्य के साथ या उसके बिना आजीवन आय, या आपके निधन के बाद अपने जीवनसाथी के लिए निरंतर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए संयुक्त-जीवन वार्षिकी।

सावधि जमा (FD): अपनी राशि का एक हिस्सा बैंकों या डाकघरों में सावधि जमा में आवंटित करें। हालाँकि FD पर ब्याज दरें अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम हो सकती हैं, लेकिन वे पूंजी सुरक्षा और एक निश्चित आय धारा प्रदान करती हैं। आप तरलता सुनिश्चित करने और अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपनी FD को सीढ़ीदार बना सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): अपनी राशि का एक हिस्सा वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में निवेश करें, जो आकर्षक ब्याज दरें और त्रैमासिक भुगतान प्रदान करती है। इस योजना की अवधि पाँच वर्ष है, जिसे तीन वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करती है।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY): PMVVY में निवेश करने पर विचार करें, जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजना है। PMVVY गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और निवेशक द्वारा चुने गए मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से देय नियमित पेंशन आय प्रदान करता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के साथ व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): जबकि आपने बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता व्यक्त की है, आप अपने कोष का एक हिस्सा डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करके और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करके एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का विकल्प चुन सकते हैं। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जो इक्विटी बाजार की अस्थिरता के जोखिम को कम करते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है जो आपकी जोखिम सहनशीलता, तरलता आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन कर सकता है ताकि आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली निवेश रणनीति तैयार की जा सके।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाकर तथा वार्षिकी और सरकारी योजनाओं जैसे गारंटीकृत आय विकल्पों को चुनकर, आप एक समग्र सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बना सकते हैं, जो आपके और आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करता है।