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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jun 08, 2021

Mutual Fund Expert... more

Question by manohar on Jun 08, 2021English

Money

मैं एक सेवानिवृत्त पेशेवर हूं और पिछले 10-12 वर्षों से एमएफ योजना रेगुलर ग्रोथ ऑप्शंस में एआरएन सलाहकारों के माध्यम से निवेश किया गया है। कुल एमएफ निवेश 1.5 करोड़ रुपये से अधिक है। मेरे पास प्रति माह 1.5 लाख रुपये की कुछ एसआईपी हैं।<br /> हाल ही में किसी मित्र ने मुझे बताया कि DIRECT विधि के माध्यम से निवेश करने पर ARNs सलाहकारों के माध्यम से नियमित निवेश की तुलना में कहीं बेहतर रिटर्न मिलता है।<br /> कृपया अनुरोध करें. जीडीएफसी टॉप 100 (जी) जैसे एक/दो उदाहरण देने की सलाह दें: 8 साल की एसआईपी 10,000, कुल राशि जिसमें एकमुश्त राशि और amp; एसआईपी 25 लाख रुपये, एक्सिस लॉन्ग टर्म ईक्यू (जी)..एसआईपी 12500 रुपये, कुल निवेश 30 लाख रुपये। आदि। दयालु सलाह के लिए आभारी रहूंगा।</p>

Ans: महोदय, प्रत्यक्ष योजनाएं उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो बाजार से अच्छी तरह परिचित हैं और बिना किसी सहायता के निर्णय ले सकते हैं।</p> <p>प्राथमिक मानदंड अच्छे फंड का चयन है और यदि यह म्यूचुअल फंड वितरक की मदद से ठीक से किया जा रहा है तो इसे जारी रखा जाना चाहिए।</p> <p>डायरेक्ट प्लान के साथ कुछ आधार अंक बचाने और फंड के गलत चयन से समग्र पोर्टफोलियो को अधिक नुकसान हो सकता है</p> <p>पसंद निवेशक की है, यह स्व-दवा या डॉक्टर के नुस्खे के समान है</p>

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Oct 27, 2021

Question by Ashish - Oct 27, 2021English

Money

आशा है कि यह मेल आपको अच्छा लगेगा!</p> <p>मेरे पास निम्नलिखित योजनाओं में SIP हैं</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड (ग्रोथ)</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> <td><strong>आवृत्ति</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹2,000</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹2,500</td> <td>मासिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एसबीआई बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवा कोष - प्रत्यक्ष योजना</td> <td>₹1,000</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹1,000</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एक्सिस ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹1,000</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹1,500</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. फ्रैंकलिन इंडिया फीडर - फ्रैंकलिन यू.एस. अपॉर्चुनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान</td> <td>₹1,500</td> <td>साप्ताहिक</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>मेरा लक्ष्य लंबे समय तक SIP करके धन कमाना है।</p> <p>कृपया मुझे बताएं कि क्या ये योजनाएं लंबी अवधि के लिए अच्छी हैं या मेरे एमएफ पोर्टफोलियो में बदलाव या बदलाव के लिए बेहतर विकल्प हैं।</p> <p>इसके अलावा, मैं अपनी पत्नी के लिए एसबीआई स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड और क्वांट ईएलएसएस फंड में 5 हजार मासिक एसआईपी निवेश करने के बारे में सोच रहा हूं।</p> <p>कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या ये योजनाएं अच्छी हैं या मुझे कुछ और चुनना चाहिए।</p>

Ans: कृपया जारी रखें। निवेश का कुछ हिस्सा स्मॉल-कैप, मिड-कैप और ईएलएसएस में हो सकता है।</p> <p> </p>

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

Money

सर, मैं 39 साल का हूँ। मेरे पास ज़्यादा बचत नहीं है। शेयर बाज़ार में निवेश कर रहा हूँ और अब तक 1.25 लाख रुपए जमा कर चुका हूँ। इसके अलावा 2000 रुपए प्रति महीने का SIP भी है। मैं अपना SIP बढ़ाकर 5000 करना चाहता हूँ। कुछ डायरेक्ट स्कीम बताइए जो बेहतर ब्याज दर देती हों।

Ans: अपने SIP निवेश को बढ़ाना: एक रणनीतिक दृष्टिकोण
वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आप 39 वर्ष के हैं और शेयर बाजार में आपके पास 1.25 लाख रुपये हैं और हर महीने 2,000 रुपये का SIP है। आप अपने SIP को बढ़ाकर 5,000 रुपये प्रति महीने करने की योजना बना रहे हैं। यह एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपके समर्पण को दर्शाता है।

SIP योगदान बढ़ाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का महत्व
लगातार निवेश
SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो समय के साथ आपके निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

अनुशासन और सुविधा
SIP अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं और सुविधाजनक होते हैं क्योंकि वे आपकी निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में लगातार योगदान करते रहें।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कमीशन शुल्क बचाते हैं लेकिन व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) प्रमाण-पत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और रणनीतिक अंतर्दृष्टि सुनिश्चित होती है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड पेशेवर सलाहकारों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो सूचित निर्णय लेने, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।

सही एसआईपी योजनाएँ चुनना
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।

फंड प्रदर्शन
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जिससे संभावित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन होता है।

सुझाई गई SIP योजनाएँ
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनकी बाजार में मजबूत उपस्थिति होती है। वे अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में जोखिम भरे होते हैं लेकिन बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे सबसे जोखिम भरे होते हैं लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

अपने निवेश की निगरानी और प्रबंधन
नियमित समीक्षा
अपने SIP के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ उनके रिटर्न की तुलना करें। लगातार खराब प्रदर्शन बदलाव की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने, समायोजन की सिफारिश करने और यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

रणनीतिक पोर्टफोलियो प्रबंधन
एसेट एलोकेशन
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

नियमित पुनर्संतुलन
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को खरीदना शामिल है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। नियमित योगदान और दीर्घकालिक वृद्धि सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

बच्चे की शिक्षा
दीर्घकालिक निवेश आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आदर्श हैं। जल्दी शुरुआत करने और निवेशित रहने से उच्च शिक्षा के खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक धन जुटाया जा सकता है, यहाँ तक कि विदेश में पढ़ाई के लिए भी।

बाजार की अनिश्चितताओं का प्रबंधन
निवेशित रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं। बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP के माध्यम से निवेश जारी रखें। एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, निवेश की लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आकस्मिक निधि बनाना
तरलता का महत्व
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आकस्मिक निधि है। यह फंड आपातकालीन स्थितियों के लिए तरलता प्रदान करता है, जिससे आपके दीर्घकालिक निवेश से निकासी की आवश्यकता कम हो जाती है।

निष्कर्ष
दीर्घकालिक एसआईपी पोर्टफोलियो बनाए रखना वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी रणनीति है। नियमित निगरानी, पेशेवर मार्गदर्शन और संतुलित दृष्टिकोण आपको रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और सही रणनीति के साथ, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Question by Mohit - May 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं एसआईपी या डायरेक्ट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। कृपया सलाह दें

Ans: व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लिए म्यूचुअल फंड में आपकी रुचि वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक स्मार्ट कदम है। आइए नियमित फंड के लाभों और प्रत्यक्ष फंड की कमियों का पता लगाएं ताकि आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सके।

सबसे पहले, मैं आपके वित्त के प्रबंधन की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूं। सलाह लेने की आपकी इच्छा दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

नियमित फंड के लाभ
पेशेवर मार्गदर्शन
नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। यह विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप सही फंड चुनने में अमूल्य हो सकती है।

नियमित निगरानी
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी की जाती है और पेशेवरों द्वारा पुनर्संतुलित किया जाता है। यह बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सरलीकृत प्रक्रिया
नियमित फंड के साथ, निवेश प्रक्रिया सरलीकृत होती है। एक CFP दस्तावेज़ीकरण का प्रबंधन करने, प्रदर्शन को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करता है, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है।

अनुकूलित सलाह
CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करता है। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम फंड और रणनीतियों का चयन करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में निवेश करने का मतलब है पेशेवर मदद के बिना अपने निवेश का प्रबंधन करना। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर आपके पास वित्तीय विशेषज्ञता या अपने निवेशों की बारीकी से निगरानी करने का समय नहीं है।

जोखिम में वृद्धि
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम बढ़ जाता है। इससे फंड का खराब चयन, अपर्याप्त विविधीकरण और कम रिटर्न हो सकता है।

जटिलता
डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए बाजार के रुझान, फंड के प्रदर्शन और आर्थिक संकेतकों की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है। यह जटिलता भारी पड़ सकती है और इसके परिणामस्वरूप अवसर छूट सकते हैं या गलतियाँ हो सकती हैं।

समय लेने वाला
डायरेक्ट फंड में अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करना समय लेने वाला हो सकता है। पेशेवर सहायता के बिना, आपको बाजार के विकास पर अपडेट रहना चाहिए और समय पर निर्णय लेना चाहिए।

अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें
नियमित SIP
नियमित SIP का विकल्प चुनकर, आप पेशेवर प्रबंधन, नियमित निगरानी और व्यक्तिगत सलाह से लाभान्वित होते हैं। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है।

सक्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जो आम तौर पर नियमित निवेश के माध्यम से पेश किए जाते हैं, का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। एक पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेता है, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड पर लाभ प्रदान करता है।

लागत पर विचार
जबकि नियमित फंड में प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ी अधिक फीस हो सकती है, पेशेवर प्रबंधन, विशेषज्ञ सलाह और मन की शांति के लाभ अक्सर लागत से अधिक होते हैं।

निष्कर्ष
नियमित म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं, जिसमें पेशेवर मार्गदर्शन, नियमित निगरानी और अनुकूलित सलाह शामिल हैं। प्रत्यक्ष फंड की कमियां, जैसे मार्गदर्शन की कमी और बढ़ी हुई जटिलता, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित निवेश के मूल्य को उजागर करती हैं।

मैं आपको इन लाभों पर विचार करने और एक सूचित निर्णय लेने के लिए प्रोत्साहित करता हूं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। आपका सक्रिय दृष्टिकोण और सलाह लेने की इच्छा वित्तीय सफलता प्राप्त करने की दिशा में सराहनीय कदम हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Ashish Sehgal |115 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Shraddha - Dec 23, 2024English

Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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