72-Year-Old Retiree with 10 Lakhs Savings: What Should I Do?

मैं सेवानिवृत्त हूं और मेरे पास 10 लाख रुपये की बचत है और मेरी उम्र 72 वर्ष है कृपया सलाह दें

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
संपत्ति अवलोकन
बचत: 10 लाख रुपये
आयु: 72 वर्ष
आय सृजन रणनीतियाँ
सावधि जमा (FD)
अपनी बचत का एक हिस्सा सावधि जमा में लगाने पर विचार करें।
यह एक स्थिर और अनुमानित ब्याज आय प्रदान करता है।
प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करने वाला बैंक या वित्तीय संस्थान चुनें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
यह योजना विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए बनाई गई है।
यह आकर्षक ब्याज दरें और नियमित आय प्रदान करती है।
इस योजना की अवधि 5 वर्ष है, जिसे 3 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।
मासिक आय योजना (MIS)
डाकघर मासिक आय योजना एक अच्छा विकल्प हो सकती है।
एक निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण यह सुरक्षा और विश्वसनीयता प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP)
रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।
नियमित आय के लिए एक सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान स्थापित करें।
यह कुछ जोखिम जोखिम के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
आवंटन सुझाव
फिक्स्ड डिपॉजिट और एससीएसएस: 4 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम के बीच विभाजित करें।
नियमित और अनुमानित आय प्रदान करता है।
मासिक आय योजना (एमआईएस): 3 लाख रुपये

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश करें।
मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड (एसडब्ल्यूपी): 3 लाख रुपये

रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड चुनें।
एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करें।
आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए एक छोटा हिस्सा तरल रखें।
बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा में हो सकता है।
निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।
ब्याज दरों या व्यक्तिगत जरूरतों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।
बाजार से जुड़े रिटर्न के लिए कुछ जोखिम के साथ सुरक्षा को संतुलित करें।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसमें समायोजन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– आप 35 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।
– आपके पास 12 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।
– आपके क्रेडिट कार्ड का बकाया 6 लाख रुपये है।
– आप एलआईसी पॉलिसी के लिए सालाना 12,000 रुपये का भुगतान करते हैं।
– आपके पास 10,000 रुपये मासिक की लागत वाली एक मार्केट-लिंक्ड बीमा योजना है।
– आपके बच्चे की वार्षिक स्कूल फीस 30,000 रुपये है।

आपकी वित्तीय स्थिति कुछ ज़रूरी सुधार की ओर इशारा करती है। आप पर बहुत ज़्यादा कर्ज़ है। आपकी बचत बेकार उत्पादों में फंसी हुई है। तुरंत कदम उठाने की ज़रूरत है।

आपके वित्त पर कर्ज़ के प्रभाव का आकलन
– पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड का बकाया महंगा होता है।
– पर्सनल लोन पर 12% से 18% तक की ब्याज दरें लगती हैं।
– क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर सालाना 30% से 42% तक होती है।
– ये ऋण संपत्ति निर्माण नहीं, बल्कि संपत्ति का नाश करते हैं।

– 70,000 रुपये के वेतन के साथ, आपकी ईएमआई क्षमता सीमित है।
– उच्च ऋण ईएमआई आपके दैनिक जीवन-यापन के खर्चों पर बोझ डालेगी।
– यह आपके मानसिक शांति और पारिवारिक जीवन को प्रभावित कर सकता है।

ऋण कम करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

एलआईसी और बाजार से जुड़ी बीमा योजना का विश्लेषण
– एलआईसी पॉलिसी का प्रीमियम सालाना 12,000 रुपये है।
– आप बाजार से जुड़ी योजना के लिए मासिक 10,000 रुपये भी देते हैं।
– यह बीमा के लिए प्रति वर्ष 1.32 लाख रुपये का कुल योग है।

– ये पॉलिसियाँ निवेश-सह-बीमा हैं।
– ऐसे उत्पाद कम रिटर्न और अपर्याप्त सुरक्षा देते हैं।
– ये आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक कर देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हमेशा सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लेने की सलाह देता है।
बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करना चाहिए।

बीमा पॉलिसियों पर सुझाए गए तत्काल उपाय
– अपनी मार्केट-लिंक्ड बीमा योजना तुरंत सरेंडर करें।
– अगर यह मनी-बैक, एंडोमेंट या यूलिप है, तो एलआईसी भी सरेंडर करें।
– दोनों पर आगे प्रीमियम देना बंद करें।

– अपने कर्ज़ों का आंशिक भुगतान करने के लिए सरेंडर वैल्यू का उपयोग करें।
– जीवन बीमा के लिए अलग से एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

– टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कम होगा।
– 50 लाख से 75 लाख रुपये के कवर के लिए लगभग 8,000 से 12,000 रुपये सालाना।

आपका पहला कदम खराब योजनाओं में पैसा बर्बाद किए बिना अपने परिवार की सुरक्षा करना है।

एक व्यावहारिक ऋण चुकौती रणनीति बनाना
– अपने सभी ऋणों की बकाया राशि और ब्याज दरों के साथ सूची बनाएँ।
– सबसे पहले सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन का भुगतान करें।

चरण 1: सबसे पहले क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ
– क्रेडिट कार्ड पर सबसे ज़्यादा ब्याज लगता है।
– कार्ड का भुगतान करने के लिए कम ब्याज पर पर्सनल लोन टॉप-अप लें।
– अगर टॉप-अप संभव नहीं है, तो अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया को ईएमआई में बदल दें।

– केवल न्यूनतम भुगतान करने से बचें।
– पूरी राशि का भुगतान करें या कम ईएमआई में बदलें।

चरण 2: इसके बाद पर्सनल लोन चुकाएँ
– क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने के बाद, पर्सनल लोन की ईएमआई पर ध्यान दें।
– लोन के पूर्व भुगतान के लिए हर बोनस, प्रोत्साहन या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।
– पूर्व भुगतान में देरी न करें। ब्याज चुपचाप आपकी संपत्ति खा जाता है।

मासिक नकदी प्रवाह बजट की योजना बनाना
– आपकी मासिक आय 70,000 रुपये है।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए सालाना 8,000 रुपये अलग रखें।
– बच्चे की स्कूल फीस 2,500 रुपये मासिक (30,000 रुपये वार्षिक) है।

- आपके घरेलू खर्च 25,000 से 30,000 रुपये से अधिक नहीं होने चाहिए।
- ज़रूरी बचत के लिए 5,000 से 7,000 रुपये मासिक रखें।
- बाकी राशि का इस्तेमाल कर्ज़ की ईएमआई चुकाने में करें।

जब तक आपका कर्ज़ चुका न जाए, अपनी जीवनशैली को सादा रखें।

धीरे-धीरे आपातकालीन निधि बनाएँ
- अपने कर्ज़ चुकाने के बाद, एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
- इससे 3 से 6 महीने के खर्च पूरे हो जाने चाहिए।
- इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

यह नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपके परिवार की सुरक्षा करेगा।

कर्ज़ चुकाने के बाद उचित निवेश शुरू करना
- जब तक आपका कर्ज़ चुका न जाए, तब तक बहुत ज़्यादा निवेश न करें।
- ऋण पर ब्याज, निवेश पर मिलने वाले प्रतिफल से ज़्यादा होता है।

ऋण चुकौती के बाद, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
इंडेक्स फंड न चुनें।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
- इंडेक्स फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना केवल बाज़ार की नकल करते हैं।
- गिरते बाज़ारों में, वे इंडेक्स के साथ गिरते हैं।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके नुकसान की भरपाई करने का लक्ष्य रखते हैं।
- विशेषज्ञ फंड मैनेजर अवसरों और जोखिमों को पहचानते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड आपको व्यक्तिगत सलाह देते हैं।
डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें?
- डायरेक्ट फंड कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं देते।
- कठिन बाज़ारों में, आपको कोई मार्गदर्शन नहीं मिलेगा।
- CFP प्रमाणपत्र रखने वाला एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) आपको अनुशासित रहने में मदद करता है।

MFD के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और सहायता प्रदान करते हैं। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों की रक्षा करता है।

अपने बच्चे की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित रखें
– स्कूल की फीस फिलहाल मैनेज की जा सकती है।
– लेकिन उच्च शिक्षा के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

अपने कर्ज़ चुकाने के बाद, अपने बच्चे के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP को सालाना बढ़ाते जाएँ।

लंबी अवधि में अपनी सेवानिवृत्ति की सुरक्षा
– 35 साल की उम्र में, सेवानिवृत्ति लगभग 25 साल दूर होती है।
– कर्ज़ चुकाने के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड में छोटे निवेश शुरू करें।

PF और PPF आपके सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल का हिस्सा हो सकते हैं।
लेकिन ये अकेले पर्याप्त नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

नकदी प्रवाह में सुधार के लिए स्मार्ट लागत-कटौती सुझाव
– अनावश्यक जीवनशैली खर्चों को अस्थायी रूप से कम करें।
– फ़ोन या छुट्टियों जैसी बड़ी खरीदारी को स्थगित करें।
– यदि प्रीमियम OTT सब्सक्रिप्शन का उपयोग नहीं किया जाता है तो उसे बंद कर दें।
– बाहर खाना कम करें और ऑनलाइन शॉपिंग कम करें।
- ईंधन बचाने के लिए सार्वजनिक परिवहन या कारपूल का इस्तेमाल करें।

बचाए गए हर 1 रुपये से आपका कर्ज़ जल्दी चुकाया जा सकता है।

अतिरिक्त आय के अवसर तलाशें
- अपने कौशल क्षेत्र में फ्रीलांस या सप्ताहांत में काम की तलाश करें।
- 5,000 से 10,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त कमाने से भी आपका कर्ज़ कम करने में मदद मिलती है।
- ऑनलाइन पार्ट-टाइम शिक्षण, कंटेंट राइटिंग या डिजिटल फ्रीलांसिंग के विकल्प खोजें।

इस अतिरिक्त आय का इस्तेमाल पूरी तरह से कर्ज़ चुकाने में किया जा सकता है।

हर 6 महीने में अपने कर्ज़ का पुनर्मूल्यांकन करें
- हर 6 महीने में अपने कर्ज़ की स्थिति की समीक्षा करें।
- अगर आपकी आय बढ़ती है, तो ईएमआई बढ़ाएँ या समय से पहले भुगतान करें।

इससे आपका ब्याज और कर्ज़ की अवधि जल्दी कम हो जाती है।

पैसे से जुड़ी ज़रूरी आदतें
- हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया समय पर चुकाएँ।
- जब तक कोई आपात स्थिति न हो, कभी भी नया पर्सनल लोन न लें।
- निवेश करने के लिए उधार न लें।
- गैजेट्स और उपकरणों की ईएमआई खरीदारी से बचें।

अब आपका ध्यान सबसे पहले अपने पिछले बकाया चुकाने पर होना चाहिए।

आपकी चरण-दर-चरण कार्य योजना
सभी खराब बीमा योजनाओं को बंद कर दें और उन्हें सरेंडर कर दें।

परिवार की सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

पर्सनल लोन टॉप-अप या ईएमआई रूपांतरण का उपयोग करके पहले क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ।

घरेलू बजट को चुस्त-दुरुस्त रखें।

सारी बचत कर्ज चुकाने में लगाएँ।

कर्ज चुकाने के बाद ही आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।

बाद में बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अंतिम जानकारी
आपका कर्ज का स्तर ज़्यादा है, लेकिन अनुशासन से इसे चुकाया जा सकता है।
घबराएँ नहीं और न ही उम्मीद छोड़ें। आज से ही छोटे-छोटे कदम उठाना शुरू करें।

आर्थिक शांति पाने के लिए पहले अपने कर्ज चुकाएँ।
फिर उचित म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति निर्माण यात्रा शुरू करें।

बीमा को निवेश समझने की भूल न करें।
निवेश के लिए रियल एस्टेट में हाथ न डालें। यह तरलता रहित और महंगा होता है।

अपनी प्रगति की वार्षिक समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

भविष्य में, आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता इन कदमों के लिए आपको धन्यवाद देगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास स्थिर आय के स्रोत हैं।
2 लाख रुपये का आपका मासिक बैंक ब्याज और 1.54 लाख रुपये की पेंशन आपको स्थिरता प्रदान करती है।
आइए हम आपकी स्थिति का 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें।
हम आपकी आय के प्रबंधन, पूंजी की सुरक्षा, मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य, कर और विरासत नियोजन पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

"अपनी आय और व्यय को समझना"

"आपकी कुल मासिक आय 3.54 लाख रुपये है।
"2 लाख रुपये का बैंक ब्याज नियमित आय प्रदान करता है।
"1.54 लाख रुपये की पेंशन स्थिर और अनुमानित है।
"75 वर्ष की आयु में, आपके खर्चे बढ़ सकते हैं, विशेष रूप से स्वास्थ्य संबंधी खर्चे।
"क्या आप वर्तमान में अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखते हैं?
"क्या ऋण या ईएमआई जैसी कोई बड़ी देनदारियाँ हैं?
"क्या आपने कम से कम 12 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखी है?"
"एक आपातकालीन निधि अप्रत्याशित चिकित्सा या व्यक्तिगत ज़रूरतों के दौरान मदद करती है।

"पूँजी संरक्षण का महत्व

"आपकी उम्र में, पूँजी का संरक्षण बहुत ज़रूरी है।
"जोखिम भरे निवेशों से बचना चाहिए।
"बैंक सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम प्रतिफल देते हैं।
"मुद्रास्फीति समय के साथ निश्चित आय के वास्तविक मूल्य को कम कर देती है।
"अपने पैसे का एक हिस्सा उच्च-गुणवत्ता वाले डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें।
"ये सावधि जमा की तुलना में कर-पश्चात बेहतर प्रतिफल प्रदान करते हैं।
"आसान पहुँच के लिए कुछ पैसा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
"अभी स्मॉल-कैप या सेक्टर इक्विटी फंड में निवेश करने से बचें।
"इक्विटी फंड में उच्च अस्थिरता होती है, जो 75 वर्ष की आयु में अनुपयुक्त है।
"आक्रामक वृद्धि के बजाय सुरक्षा और नियमित आय पर ध्यान केंद्रित करें।

"मुद्रास्फीति का प्रभाव और क्रय शक्ति बनाए रखना

"मुद्रास्फीति हर साल धन की क्रय शक्ति को कम करती है।
"आपकी पेंशन और बैंक ब्याज में ज़्यादा वृद्धि नहीं हो सकती है।
– लंबी अवधि के फिक्स्ड डिपॉजिट मुद्रास्फीति के साथ समायोजित नहीं होते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित डेट म्यूचुअल फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
– ये पूंजी वृद्धि और तरलता प्रदान करते हैं।
– कुछ राशि कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– ये फंड सुरक्षित तरीके से इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।
– बिना अधिक जोखिम के समय के साथ मुद्रास्फीति को धीरे-धीरे मात देने में मदद करते हैं।

» निवेश की कर दक्षता

– बैंक ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर इंडेक्सेशन के बाद आपकी स्लैब के आधार पर कर लगता है।
– इक्विटी फंड का उपयोग करने पर LTCG और STCG नियम लागू होते हैं।
– कर का बोझ कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।
– व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर-कुशल तरीके से निकासी का प्रबंधन करने में मदद करती है।
– किसी कर विशेषज्ञ के साथ अपने वार्षिक कर व्यय की उचित योजना बनाएँ।
– कर-कुशल योजना आपके धन को लंबे समय तक सुरक्षित रखने में मदद करती है।

» स्वास्थ्य बीमा कवर और चिकित्सा लागत

– 75 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य जोखिम तेज़ी से बढ़ जाते हैं।
– मौजूदा स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 15-20 लाख रुपये का कवरेज होना चाहिए।
– टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ प्रीमियम लागत कम करती हैं।
– सुनिश्चित करें कि फैमिली फ्लोटर में जीवनसाथी और आश्रित बच्चों, यदि कोई हो, को कवर किया जाए।
– अस्पताल में भर्ती होने, दवाइयों और जाँचों का खर्च बढ़ रहा है।
– अच्छे बीमा के बिना, आपको निवेश से पैसे निकालने पड़ सकते हैं।
– अपने धन की सुरक्षा के लिए एक अच्छे स्वास्थ्य कवर को प्राथमिकता दें।

» व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) रणनीति

– SWP आपके निवेश को नियमित आय में बदलने में मदद करता है।
– म्यूचुअल फंड से, 1-1.5 लाख रुपये की मासिक निकासी की योजना बनाएँ।
– आपके पैसे को निवेशित और बढ़ता हुआ बनाए रखता है।
– एक साथ बड़ी निकासी से बचने में मदद करता है।
– लिक्विड फंड तत्काल ज़रूरतों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
– हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड मध्यम वृद्धि और स्थिरता प्रदान करते हैं।
– SWP, एन्युइटी योजनाओं की तुलना में अधिक लचीला होता है।
– एन्युइटी आपके पैसे को मुद्रास्फीति समायोजन के बिना लॉक कर देती है।
– SWP आपको बदलती ज़रूरतों के आधार पर निकासी को समायोजित करने में मदद करता है।

» विरासत और उत्तराधिकार योजना

– आपकी उम्र में, विरासत की योजना बनाना समझदारी है।
– अपनी संपत्तियों के लिए एक सरल वसीयत बनाएँ।
– सुनिश्चित करें कि म्यूचुअल फंड निवेश में नामांकित व्यक्ति का स्पष्ट विवरण हो।
– यह बाद में कानूनी झंझटों से बचने में मदद करता है।
– बच्चों या चैरिटी को धन हस्तांतरण को सुचारू रखता है।
– संपत्ति नियोजन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करें।
– व्यवस्थित उपहार देने से भविष्य में कर प्रभाव कम हो सकता है।
– अपनी इच्छानुसार संपत्ति या वित्तीय साधनों का निपटान करें।

» इंडेक्स फंड में निवेश क्यों न करें

– इंडेक्स फंड बिना किसी सक्रिय निर्णय के बाजार पर आँख मूँदकर नज़र रखते हैं।
– ये केवल बाजार की चाल के अनुसार ही प्रदर्शन करते हैं।
– मंदी के बाजारों में सुरक्षा प्रदान करने की क्षमता का अभाव।
– सक्रिय म्यूचुअल फंड में विशेषज्ञ पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।
– फंड मैनेजर कम मूल्यांकित अवसरों की तलाश करते हैं।
– इनका लक्ष्य समय के साथ बाजार को लगातार मात देना होता है।
– आपकी उम्र में, बाजार के रिटर्न का पीछा करने से ज़्यादा सुरक्षा मायने रखती है।

» नियमित म्यूचुअल फंड डायरेक्ट फंड से बेहतर क्यों हैं?

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को व्यक्तिगत निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
– सीएफपी मार्गदर्शन के बिना, इनका प्रबंधन जटिल है।
– नियमित योजनाओं में पेशेवर निगरानी और पुनर्संतुलन शामिल हैं।
– निवेशक द्वारा गलत समय पर लिए गए निर्णयों से बचने में मदद करता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार के अनुसार विशेषज्ञ समायोजन प्रदान करता है।
– पुनर्संतुलन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है।
– नियमित फंड सरलता और अनुशासन प्रदान करते हैं।

» तरलता और आपातकालीन बफर

– कम से कम 12 महीने के खर्चों के लिए लिक्विड फंड में पैसे रखें।
– आपात स्थिति में फिक्स्ड डिपॉजिट का इस्तेमाल करने से बचें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड बिना किसी जुर्माने के तुरंत निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं।
– लंबी अवधि के निवेशों को जबरन बेचने से बचने में मदद करते हैं।
– लंबी अवधि की रणनीति के लिए लिक्विड लोन की सलाह नहीं दी जाती है।
– सुरक्षा और रिटर्न के लिए लिक्विड फंड का इस्तेमाल करना बेहतर है।

» अंतिम जानकारी

– आपकी मासिक आय 3.54 लाख रुपये है।
– पूंजी संरक्षण और स्थिर आय प्रवाह को प्राथमिकता दें।
– कुछ बैंक जमाओं को डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– स्मॉल-कैप या सेक्टर फंडों में निवेश कम करें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड में एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।
– व्यवस्थित निकासी योजना नियमित आय सुनिश्चित करती है।
– 15-20 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।
– कम लचीलेपन के कारण वार्षिकी की अनुशंसा नहीं की जाती है।
– अस्थिर बाज़ारों में सक्रिय म्यूचुअल फ़ंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फ़ंड, प्रत्यक्ष फ़ंड से बेहतर होते हैं।
– विरासत नियोजन भविष्य की कानूनी परेशानियों से बचाता है।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– कर नियोजन स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।
– छोटे-छोटे समायोजनों से, आपका कोष स्वस्थ रहता है।
– मानसिक शांति के लिए विकास, आय और सुरक्षा संतुलित होते हैं।
– आप अभी और भविष्य में आर्थिक रूप से स्थिर रह सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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