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42 साल की उम्र में 6 करोड़ और 1.2 लाख मासिक खर्च के साथ रिटायर होना - क्या यह सुरक्षित है?
Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
मैं अगले महीने से रिटायर होना चाहता हूँ, मैं बैंगलोर में रहता हूँ, उसके बाद मैं जबलपुर चला जाऊँगा। मेरी उम्र 42 साल है, मेरे महीने के खर्च लगभग 1.2 लाख हैं। वर्तमान में मेरे पास 6 (पीएफ+एफडी+एमएफ+स्टॉक) करोड़ नकद हैं, मेरी उम्र 42 साल है, मेरे 2 बच्चे हैं, मेरे पास बैंगलोर और जबलपुर में घर है, बैंगलोर का घर मैं किराए पर दूँगा, मुझे 45 हजार मिलेंगे, क्या यह सुरक्षित है?
Ans: 42 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन खर्चे अधिक हैं। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास 6 करोड़ रुपये नकद (पीएफ, एफडी, एमएफ, स्टॉक) हैं।
मासिक खर्च 1.2 लाख रुपये हैं।
बेंगलुरु की संपत्ति से किराया आय 45,000 रुपये प्रति माह है।
आपके पास दो घर हैं - एक बेंगलोर में और दूसरा जबलपुर में।
आपके दो बच्चे हैं जिन्हें भविष्य में वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।
वित्तीय सुरक्षा का आकलन
आपका कुल वार्षिक खर्च 14.4 लाख रुपये होगा।
किराये की आय प्रति वर्ष केवल 5.4 लाख रुपये को कवर करेगी।
आपको निवेश से प्रति वर्ष अतिरिक्त 9 लाख रुपये की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति के कारण यह आय आवश्यकता बढ़ जाएगी।
6% मुद्रास्फीति पर, आपके खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो जाएंगे।
आपके निवेश से स्थायी नकदी प्रवाह उत्पन्न होना चाहिए।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
सभी फंड को सावधि जमा में लॉक करने से बचें।
स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण आवश्यक है।
डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करेंगे। म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) मासिक नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है। निश्चित आय साधन अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। कुछ नकद भंडार रखने से अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। कम से कम 2 साल के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा या वित्तीय जरूरतों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करेगा। भविष्य के खर्च - बच्चों की शिक्षा और अन्य जरूरतें उच्च शिक्षा के खर्च 10-15 साल में महत्वपूर्ण होंगे। विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश के मिश्रण में धन अलग रखना आवश्यक है। भविष्य की जरूरतों के लिए केवल मौजूदा पूंजी पर निर्भर रहने से बचें। अपने पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति-प्रूफ करना आज आपकी वर्तमान बचत पर्याप्त लग सकती है। मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर देगी। उच्च-विकास परिसंपत्तियों में निवेश का एक हिस्सा रखना महत्वपूर्ण है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति जल्दी सेवानिवृत्ति की अनुमति देती है। हालांकि, एक संरचित निवेश योजना आवश्यक है।
केवल किराये की आय पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
एक विविध निवेश दृष्टिकोण स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।
योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास 6 करोड़ रुपये नकद (पीएफ, एफडी, एमएफ, स्टॉक) हैं।
मासिक खर्च 1.2 लाख रुपये हैं।
बेंगलुरु की संपत्ति से किराया आय 45,000 रुपये प्रति माह है।
आपके पास दो घर हैं - एक बेंगलोर में और दूसरा जबलपुर में।
आपके दो बच्चे हैं जिन्हें भविष्य में वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।
वित्तीय सुरक्षा का आकलन
आपका कुल वार्षिक खर्च 14.4 लाख रुपये होगा।
किराये की आय प्रति वर्ष केवल 5.4 लाख रुपये को कवर करेगी।
आपको निवेश से प्रति वर्ष अतिरिक्त 9 लाख रुपये की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति के कारण यह आय आवश्यकता बढ़ जाएगी।
6% मुद्रास्फीति पर, आपके खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो जाएंगे।
आपके निवेश से स्थायी नकदी प्रवाह उत्पन्न होना चाहिए।
मासिक आय के लिए निवेश रणनीति
सभी फंड को सावधि जमा में लॉक करने से बचें।
स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण आवश्यक है।
डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान करेंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करेंगे। म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) मासिक नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है। निश्चित आय साधन अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। कुछ नकद भंडार रखने से अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी। स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। कम से कम 2 साल के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा या वित्तीय जरूरतों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करेगा। भविष्य के खर्च - बच्चों की शिक्षा और अन्य जरूरतें उच्च शिक्षा के खर्च 10-15 साल में महत्वपूर्ण होंगे। विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश के मिश्रण में धन अलग रखना आवश्यक है। भविष्य की जरूरतों के लिए केवल मौजूदा पूंजी पर निर्भर रहने से बचें। अपने पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति-प्रूफ करना आज आपकी वर्तमान बचत पर्याप्त लग सकती है। मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर देगी। उच्च-विकास परिसंपत्तियों में निवेश का एक हिस्सा रखना महत्वपूर्ण है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय स्थिति जल्दी सेवानिवृत्ति की अनुमति देती है। हालांकि, एक संरचित निवेश योजना आवश्यक है।
केवल किराये की आय पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
एक विविध निवेश दृष्टिकोण स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।
योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Asked on - Jan 29, 2025 | Answered on Jan 30, 2025
मेरा मानना है कि छोटे शहर में जाने का मतलब है कम खर्च, क्योंकि वहां रहना भी कम खर्चीला होता है।
Ans: हां, जबलपुर जैसे छोटे शहर में जाने से खर्च कम हो सकते हैं, खासकर आवास, परिवहन और दैनिक जरूरतों पर। हालांकि, स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा और यात्रा लागतों की योजना बनाएं, जो शायद बहुत कम न हों। अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें
Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
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क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
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