क्या मुझे खराब प्रदर्शन करने वाले क्वांट म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना चाहिए?

Ans: आपको प्रॉपर्टी की बिक्री से 80 लाख रुपये मिले हैं, और आपके पास 35 लाख रुपये का होम लोन भी है। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि लोन चुकाएं या म्यूचुअल फंड में निवेश करें और अपनी मासिक EMI को कवर करने के लिए 50,000 रुपये की व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

आइए दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें और चर्चा करें कि लंबे समय में आपके लिए कौन सा विकल्प अधिक फायदेमंद हो सकता है।

लोन चुकाना
अपना होम लोन चुकाना मनोवैज्ञानिक राहत प्रदान कर सकता है। आपके ऊपर कर्ज का बोझ नहीं रहेगा। हालाँकि, इस निर्णय को संभावित अवसर लागत के विरुद्ध तौलना महत्वपूर्ण है।

ऋण-मुक्त आराम: लोन चुकाने से आप कर्ज-मुक्त हो जाएँगे और मानसिक शांति प्राप्त करेंगे। यह महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपकी उम्र बढ़ती है और आपकी आय के स्रोत कम निश्चित हो सकते हैं।

ब्याज बचत: होम लोन पर ब्याज लागत आती है, जो समय के साथ काफी बढ़ सकती है। यदि आपके होम लोन पर ब्याज दर अधिक है, तो इसे चुकाने से आपको ब्याज भुगतान में काफी बचत हो सकती है।

गारंटीड रिटर्न: लोन चुकाने से, आप अनिवार्य रूप से होम लोन की ब्याज दर के बराबर गारंटीड रिटर्न कमा रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके होम लोन की ब्याज दर 8% है, तो लोन चुकाने से आपको जोखिम-मुक्त 8% रिटर्न मिलता है।

हालांकि, लोन को पूरी तरह से चुकाने से आपके भविष्य के विकास के अवसर सीमित हो सकते हैं। आइए इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करने के विकल्प पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड और SWP में निवेश
म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये का निवेश करना और अपनी EMI का भुगतान करने के लिए SWP का उपयोग करना एक और तरीका है। इससे आपका निवेश समय के साथ बढ़ सकता है और साथ ही लोन भुगतान के लिए लिक्विडिटी भी मिल सकती है।

अधिक रिटर्न की संभावना: म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी फंड, आपके होम लोन की ब्याज दर की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। 10-15 वर्षों की अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से 10-12% प्रति वर्ष के बीच रिटर्न दिया है।

कर दक्षता: जब आप SWP के माध्यम से पैसे निकालते हैं, तो केवल लाभ पर कर लगता है, मूलधन पर नहीं। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है, इसलिए यह आपके EMI भुगतान के लिए आय उत्पन्न करने का एक कर-कुशल तरीका हो सकता है।

लिक्विडिटी: अपने 80 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप लिक्विडिटी बनाए रखते हैं। अगर कोई अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत आती है, तो आप अपने फंड तक आसानी से पहुँच सकते हैं। अगर आप अपने होम लोन का पूरा भुगतान करना चुनते हैं, तो यह लचीलापन उपलब्ध नहीं है।

म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिमों का आकलन
जबकि म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विकास की संभावना है, लेकिन इसमें जोखिम भी है। आपको बाज़ार की अस्थिरता के बारे में पता होना चाहिए, खासकर इक्विटी निवेश में।

बाज़ार जोखिम: म्यूचुअल फंड बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, और आपके रिटर्न की गारंटी नहीं है। डाउन मार्केट में, आपके निवेश का मूल्य घट सकता है, जिससे आपकी EMI को कवर करने के लिए पर्याप्त निकासी करने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है।

निकासी में अनुशासन: अगर आपके निवेश में उम्मीद के मुताबिक वृद्धि नहीं होती है, तो हर महीने 50,000 रुपये निकालने से आपकी पूंजी खत्म हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और उसके अनुसार अपने SWP को समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

ब्याज दर बनाम अपेक्षित म्यूचुअल फंड रिटर्न
अपने होम लोन पर ब्याज दर की तुलना म्यूचुअल फंड से अपेक्षित रिटर्न से करना आवश्यक है। यदि आपके होम लोन की ब्याज दर कम (लगभग 6-7%) है, तो म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न, विशेष रूप से इक्विटी में, लोन का समय से पहले भुगतान न करने को उचित ठहरा सकता है।

दूसरी ओर, यदि आपके होम लोन की ब्याज दर अधिक (8% या अधिक) है, तो लोन चुकाने पर गारंटीड रिटर्न मिल सकता है जो बाजार के जोखिमों और करों को ध्यान में रखते हुए म्यूचुअल फंड से मिलने वाले संभावित रिटर्न से अधिक है।

कर्ज में कमी बनाम संपत्ति निर्माण
लोन चुकाना: यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और आपको कर्ज मुक्त बनाता है। यह मानसिक शांति भी प्रदान कर सकता है क्योंकि अब आपको EMI भुगतान के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

80 लाख रुपये का निवेश: यह आपके पैसे को समय के साथ बढ़ने की क्षमता देता है, संभवतः होम लोन की ब्याज दर से अधिक रिटर्न प्रदान करता है। आप EMI को कवर करने के लिए SWP के माध्यम से तरलता बनाए रख सकते हैं और मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का सुझाव
आपकी स्थिति को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम कर सकता है। अपने 80 लाख रुपये को दो भागों में विभाजित करने पर विचार करें:

ऋण का आंशिक भुगतान: आप अपने ऋण को कम करने के लिए अपने गृह ऋण के 35 लाख रुपये का भुगतान कर सकते हैं। इससे ऋण के इस हिस्से पर ब्याज का बोझ खत्म हो जाएगा।

शेष 45 लाख रुपये का निवेश करें: शेष 45 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप अभी भी इक्विटी बाजार की विकास क्षमता से लाभ उठा सकते हैं। आप अपने शेष ईएमआई भुगतान को कवर करने के लिए इस निवेश से एक SWP स्थापित कर सकते हैं, जो अब आंशिक ऋण चुकौती के कारण कम होगा।

यह दृष्टिकोण आपको अपने ऋण को कम करने की अनुमति देता है, साथ ही आपके पैसे को बाजार में बढ़ने का अवसर भी देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हो गए हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विकास के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, खासकर लंबी अवधि में। आइए समझते हैं कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके मामले में बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

उच्च रिटर्न क्षमता: सक्रिय फंड मैनेजरों के पास ऐसे स्टॉक चुनने की सुविधा होती है जो व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह संभावित रूप से आपको निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो केवल इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करता है।

डाउनसाइड प्रोटेक्शन: अस्थिर या मंदी के बाजार की स्थितियों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों में जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन आपकी पूंजी की सुरक्षा करने में मदद कर सकता है, जो इंडेक्स फंड नहीं दे सकते।

विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता पर निर्भर करते हैं, जो सक्रिय रूप से बाजार की निगरानी करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो में समायोजन करते हैं। यह व्यावहारिक दृष्टिकोण आपके समग्र रिटर्न में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड के अपने नुकसान भी हैं। जबकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की लचीलापन और विशेषज्ञता की कमी होती है।

बेहतर प्रदर्शन करने का कोई अवसर नहीं: इंडेक्स फंड को निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसका मतलब है कि आपके रिटर्न इंडेक्स के प्रदर्शन से सीमित हैं। अगर बाजार में गिरावट है, तो इंडेक्स फंड भी कम प्रदर्शन करेंगे, जिससे नुकसान को कम करने के लिए सक्रिय प्रबंधन के पास कोई अवसर नहीं होगा। सीमित डाउनसाइड सुरक्षा: इंडेक्स फंड को बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना इंडेक्स की संरचना का पालन करना चाहिए। गिरते बाजार में, लचीलेपन की कमी से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, क्योंकि फंड सुरक्षित परिसंपत्तियों या क्षेत्रों में स्विच नहीं कर सकता है। सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ प्रत्यक्ष फंड का विकल्प चुनने के बजाय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अलग-अलग फायदे हैं। पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी पोर्टफोलियो के प्रबंधन में विशेषज्ञता और अनुभव लाता है। वे आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के आधार पर एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं। पुनर्संतुलन और समायोजन: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और इसे आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए आवश्यक समायोजन करता है। यह निरंतर प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें। कर-कुशल रणनीतियाँ: एक सीएफपी आपको कर-कुशल तरीके से अपने निवेश का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। निकासी, मोचन और परिसंपत्ति आवंटन की योजना बनाकर, वे आपके रिटर्न पर कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।

व्यापक वित्तीय योजना: एक सीएफपी केवल निवेश सलाह से अधिक प्रदान करता है। वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों, कर नियोजन, बीमा आवश्यकताओं और सेवानिवृत्ति योजना पर विचार करते हुए आपकी वित्तीय भलाई के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मामले में, अपने गृह ऋण का भुगतान करने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बीच का विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और आपके ऋण पर ब्याज दर पर निर्भर करता है। ऋण के आंशिक भुगतान और म्यूचुअल फंड में निवेश का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो ऋण में कमी और धन सृजन की क्षमता दोनों प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का विकल्प आपको बेहतर विकास क्षमता और डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान कर सकता है। इसके अतिरिक्त, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको जोखिम को कम करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता और मार्गदर्शन मिलेगा।

अपने निवेशों की निरंतर निगरानी करना और उन्हें बदलती बाजार स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप अपनी पत्नी के खाते में FD के लिए कितनी राशि ट्रांसफर कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, उस FD से होने वाली आय को आपकी आय के साथ जोड़ दिया जाएगा और क्लबिंग ऑफ़ इनकम नियमों के अनुसार आपके नाम से कर लगाया जाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय नेहा,
मुझे लगता है कि कोई व्यक्ति अपने से बाहर की चीज़ों को नियंत्रित करने के लिए बहुत कुछ नहीं कर सकता है, जिसका मतलब है कि आपके मामले में, आपका वातावरण। अगर आप इसे नहीं बदल सकते हैं, तो इसे प्रबंधित करने का अपना तरीका बदलें। लोगों और उनकी आदतों को बदलना कभी आसान नहीं होता...

आपके माता-पिता के झगड़े का आपसे कोई लेना-देना नहीं है... अगर आप एक कामकाजी पेशेवर हैं, तो इस बात से तसल्ली लें कि आप ज़्यादातर समय घर से बाहर रह सकते हैं। और अगर आप एक छात्र हैं, तो लाइब्रेरी या किसी अन्य जगह पर समय बिताने की कोशिश करें जहाँ आप पढ़ाई कर सकें या अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकें। बेशक, अगर आप बहुत छोटे हैं, तो चीजें कठिन हैं और घर में रहें और अपने दिमाग को अपरिहार्य झगड़ों से अलग करें। कोशिश करें और अपने माता-पिता को बताएं कि यह परेशान करता है, लेकिन मुझे नहीं लगता कि इससे आपको बहुत मदद मिलेगी।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ans: Dear Anonymous,
There maybe several reasons for no sexual relations within your marriage and since you have no listed much on what exactly might be the problem, there isn't much to guide you by.
So, in general, I can only suggest that you and your spouse can have a frank chat and it maybe a simple issue like tiredness during the day or something that requires medical attention. So, do talk and come up with a decision together in this...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: नमस्ते;

आपके स्वामित्व वाली व्यावसायिक संपत्ति का मूल्य 20 वर्षों में 7.74 करोड़ तक बढ़ सकता है (7% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

12% के मध्यम रिटर्न को मानते हुए 20 वर्षों के बाद आपका MF कोष 5.79 करोड़ की राशि तक बढ़ सकता है।

इसलिए 60 वर्ष की आयु में आपके पास कुल 13.53 करोड़ की संपत्ति उपलब्ध होगी। (EPF, NPS यदि कोई हो तो बोनस होगा)।

शुभकामनाएँ!!

Ans: प्रिय अनाम,
अगर सुलह की कोई गुंजाइश नहीं है, तो आपके पास और क्या रास्ता है?
अलग होना शुरू में मुश्किल हो सकता है, लेकिन कम से कम आप रोज़ाना अपने चेहरे पर किसी चीज़ से नहीं जूझ रहे होंगे। अब, अलग होने की स्थिति में संपत्ति का क्या होगा, यह इस बात से तय होगा कि संपत्ति किसके नाम पर पंजीकृत है। बेशक, यह मेरी समझ है। आप किसी ऐसे व्यक्ति से बात करना चाह सकते हैं, जिसे इस पर कानूनी पहलू की जानकारी हो।
अगर आप खुश नहीं हैं, तो करें और उसके अनुसार कार्य करें ताकि आप एक खुशहाल क्षेत्र में आगे बढ़ सकें और किसी भी तरह से जो हो रहा है वह खुशहाल न हो। तो, अभी कार्य करें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: नमस्ते;

प्रीमियम की देय तिथि के बाद 25-30 दिनों की छूट अवधि होती है। यदि आप उस समय तक धन का प्रबंध कर सकते हैं तो ठीक है अन्यथा पॉलिसी शून्य हो जाती है, लेकिन एक विंडो अवधि (1-2 वर्ष; इस पहलू के बारे में सटीक विवरण के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ देखें) होती है जिसके भीतर आप पॉलिसी को पुनर्जीवित कर सकते हैं।

अन्यथा आप पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं।

आपको लॉक-इन अवधि के बाद अपने पहले वर्ष के प्रीमियम का शेष निधि मूल्य प्राप्त होगा, जो कि आमतौर पर पॉलिसी की शुरुआत से 5 वर्ष होता है।

शुभकामनाएँ;

Ans: प्रिय अनाम,
रेड फ्लैग! अगर वह आपके अकेले होने पर और जब आप बाहर होते हैं, तब अलग-अलग व्यवहार करती है, तो निश्चित रूप से वह किसी और की तरह व्यवहार करने की कोशिश कर रही है, निश्चित रूप से कुछ ऐसा है जिसे वह छिपाना चाहती है या अपना एक पक्ष दिखाना चाहती है जिसे वह लोगों को दिखाना चाहती है...
अगर आप असहज हैं या संदेह में हैं, तो समझदारी से काम लें और आगे बढ़ने से पहले मामले की तह तक पहुँचें। अगर वह इस बारे में बात नहीं करना चाहती है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हार मान लेनी चाहिए और समझौता कर लेना चाहिए...
इसलिए, इस बात पर फैसला करें कि क्या आप ऐसे व्यक्ति के साथ रहना चाहते हैं जो आपसे रहस्य छिपाता है; आपको ज़्यादातर समय अनुमान लगाने के खेल में बिताना होगा!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: आप अपनी नौकरी, रियल एस्टेट से निष्क्रिय आय और म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश रणनीति के साथ एक स्थिर स्थिति में हैं। आपने पहले ही वाणिज्यिक रियल एस्टेट में 2 करोड़ रुपये का निवेश किया है, जिससे आपको हर महीने 70,000 रुपये की निष्क्रिय आय हो रही है, जो आपकी वित्तीय स्थिरता के लिए एक स्वस्थ योगदान है।

इसके अतिरिक्त, आपने स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसे आप 20 साल तक रखने की योजना बना रहे हैं। आपका मेडिकल बीमा, आपातकालीन निधि और अपने वेतन से परिवार के खर्चों को कवर करने की क्षमता धन सृजन के लिए मजबूत आधार हैं। हालाँकि, सवाल यह है कि क्या यह दृष्टिकोण आपके "बड़े पैमाने पर धन सृजन" के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित है। आइए इसे समझें।

रियल एस्टेट से निष्क्रिय आय
आपका वाणिज्यिक रियल एस्टेट निवेश एक स्थिर निष्क्रिय आय प्रदान करता है। आप इस संपत्ति को बेचने का कोई इरादा नहीं रखते हैं, जो इसे आपकी वित्तीय योजना का एक स्थायी हिस्सा बनाता है।

लाभ:

प्रति माह 70,000 रुपये की लगातार आय प्रदान करता है।

परिसंपत्तियों को बेचने की आवश्यकता के बिना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

वाणिज्यिक संपत्ति से आय समय के साथ बढ़ती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

वाणिज्यिक अचल संपत्ति में तरलता की कमी होती है। यदि किसी भी समय आपको पूंजी की आवश्यकता होती है, तो यह आसानी से उपलब्ध नहीं होगी।

आय आपके स्लैब दर के आधार पर कराधान के अधीन है, जो शुद्ध प्रवाह को कम करती है।

जबकि अचल संपत्ति एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य में योगदान देती है, लेकिन यह धन सृजन के लिए आपका एकमात्र ध्यान नहीं होना चाहिए। तरल संपत्तियों में विविधता आवश्यक है।

स्मॉल कैप में म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल-कैप फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश दर्शाता है कि आप दीर्घकालिक विकास के लिए लक्ष्य बना रहे हैं। स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी होते हैं।

लाभ:

स्मॉल कैप लंबी अवधि में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, क्योंकि आप 20 साल के क्षितिज को देख रहे हैं।

ऐतिहासिक रूप से, स्मॉल कैप लंबी अवधि में लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

20 साल तक निवेशित रहने से अल्पकालिक अस्थिरता कम होती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर आर्थिक मंदी के दौरान।

यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो एक ही एसेट क्लास में अत्यधिक केंद्रित न हो। अभी, स्मॉल कैप आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं, और यह आपको उच्च जोखिमों के लिए उजागर कर सकता है।

समय-समय पर समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें। स्मॉल-कैप फंड अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन हर कुछ वर्षों में प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

यदि आपका उद्देश्य धन सृजन है, तो स्मॉल-कैप फंड एक अच्छा साधन हैं, लेकिन आप जोखिम कम करने के लिए और अधिक विविधता लाना चाह सकते हैं।

अभी कोई अतिरिक्त निवेश नहीं
आपने उल्लेख किया है कि आप वर्तमान में कोई और निवेश नहीं कर सकते हैं, जो आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों और खर्चों को देखते हुए समझ में आता है।

लाभ:

आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, क्योंकि आपका वेतन आपके दैनिक और पारिवारिक खर्चों को पूरा करता है।

आपके वर्तमान निवेश पहले से ही पर्याप्त हैं, जिससे आपको मानसिक शांति मिलती है।

विचार करने योग्य बिंदु:

जबकि यह अच्छी बात है कि आपका वेतन आपके खर्चों को कवर करता है, लेकिन जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो आपको भविष्य में और अधिक निवेश करने के अवसरों की तलाश करनी चाहिए। पहले निवेश की गई अधिक पूंजी वर्षों में काफी बढ़ सकती है।

निवेश में स्वचालित वृद्धि पर विचार करें। जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, आप तत्काल वित्तीय संकट महसूस किए बिना योगदान जारी रखने के लिए SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) में स्वचालित वृद्धि सेट कर सकते हैं।

बीमा और आपातकालीन निधि
आपके पास एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी और एक आपातकालीन निधि है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक है।

लाभ:

यह सुनिश्चित करता है कि कोई भी चिकित्सा आपात स्थिति या अचानक होने वाले खर्च आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को पटरी से न उतारें।

पर्याप्त कवरेज के साथ, अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से धन सृजन पर आपका ध्यान अप्रभावित रहता है।

विचार करने योग्य बिंदु:

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त है, खासकर जब चिकित्सा लागत बढ़ती है।

अपने आपातकालीन फंड को अलग रखें और इसका उपयोग केवल अप्रत्याशित स्थितियों के लिए करें। यह आदर्श रूप से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करना चाहिए।

दीर्घ-अवधि संपत्ति सृजन के लिए विविधीकरण
बड़े पैमाने पर संपत्ति सृजन छोटे कैप जैसी उच्च-विकास वाली परिसंपत्तियों और अधिक स्थिर, विविध निवेशों के बीच संतुलन से आता है। हालाँकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति में संभावनाएँ हैं, लेकिन केवल रियल एस्टेट और स्मॉल कैप पर ध्यान केंद्रित करना एक विशाल कोष बनाने के लिए सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।

सुझाव:

विविधीकरण बढ़ाएँ: समय के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ना चाह सकते हैं। यह उचित रिटर्न सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करने में मदद करेगा।

कर-कुशल निवेश: निवेश के लिए कर-कुशल रास्ते पर विचार करें जो आपकी निष्क्रिय आय और निवेश रिटर्न पर कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं।

अति-संकेन्द्रण से बचें: जबकि छोटे कैप में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, अपनी सभी दीर्घकालिक बचत को एक श्रेणी में डालने से बचें। यदि संभव हो, जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति दे, तो संतुलित फंड या यहाँ तक कि ऋण फंड जैसे अन्य प्रकार के फंड में विविधता लाएँ।

कर संबंधी विचार
आपकी वाणिज्यिक अचल संपत्ति आय और म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कर योग्य हैं। म्यूचुअल फंड पर कराधान को ध्यान में रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर-पश्चात अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से कर-बचत रणनीतियों पर चर्चा करने पर विचार करें।

क्या आप बड़े पैमाने पर धन सृजन कर सकते हैं?

अपने वर्तमान निवेशों के आधार पर, आप वित्तीय स्थिरता के लिए सही रास्ते पर हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर धन सृजन करने के लिए भविष्य में सावधानीपूर्वक योजना और कुछ समायोजन की आवश्यकता होगी।

आपकी ताकत:

रियल एस्टेट निष्क्रिय आय प्रदान करता है जो आपकी वित्तीय सुरक्षा में इजाफा करता है।

आपने छोटे कैप में निवेश किया है, जिसमें 20 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना है।

आपकी आय आपकी वर्तमान जीवनशैली और पारिवारिक खर्चों को पूरा कर सकती है।

सुधार के क्षेत्र:

आपके निवेश वर्तमान में छोटे कैप और रियल एस्टेट में केंद्रित हैं। मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड जोड़ने से जोखिम कम करने में मदद मिलेगी।

जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, आप धीरे-धीरे समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ाना चाह सकते हैं।

अपनी संपत्ति को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक स्थिर वित्तीय पथ पर हैं, और आपके निवेश में अच्छी वृद्धि क्षमता है। हालाँकि, बड़े पैमाने पर धन सृजन के लिए अधिक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपके पास निर्माण करने के लिए आधार है, और अपने पोर्टफोलियो और भविष्य की निवेश रणनीति में कुछ समायोजन के साथ, आप समय के साथ महत्वपूर्ण धन प्राप्त करने का लक्ष्य बना सकते हैं।

जब आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें और कर-कुशल निवेश रणनीतियों पर गौर करें। इसके अतिरिक्त, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment