मैं बेंगलुरु का रहने वाला हूं. मैं और मेरा परिवार अगले महीने अमेरिका में स्थानांतरित हो रहे हैं। हमने डाकघर (एसबी खाता और सावधि जमा), एलआईसी पॉलिसियों, आईसीआईसीआई में पेंशन पॉलिसी और एसबीआई में पीपीएफ खातों में कुछ निवेश किया है। जबकि हम बैंकों...

मैं बेंगलुरु का रहने वाला हूं. मैं और मेरा परिवार अगले महीने अमेरिका में स्थानांतरित हो रहे हैं। हमने डाकघर (एसबी खाता और सावधि जमा), एलआईसी पॉलिसियों, आईसीआईसीआई में पेंशन पॉलिसी और एसबीआई में पीपीएफ खातों में कुछ निवेश किया है। जबकि हम बैंकों में अपने एसबी खातों को एनआरओ खातों में परिवर्तित करने की योजना बना रहे हैं, हम निश्चित नहीं हैं कि हम अपने डाकघर खाते, एसबीआई में पीपीएफ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल में पेंशन पॉलिसी और एलआईसी पॉलिसियों को जारी रख सकते हैं या नहीं। आपसे अनुरोध है कि कृपया पुष्टि करें कि क्या हम कर सकते हैं:</p> <p>1. डाकघर में एसबी खाता और सावधि जमा जारी रखें?</p>

Ans: आप इन खातों को जारी रख सकते हैं. मैं अनुशंसा करूंगा कि आप एसबी खाता और सावधि जमा खाता भी तुरंत बंद कर दें (यदि ब्याज दर वर्तमान ब्याज दरों से बहुत अधिक नहीं है)।</p>

मैं भारतीय मूल का व्यक्ति हूँ और दूसरे देश की नागरिकता रखता हूँ। मेरे पास भारत में बैंक खाते हैं, दोनों INR और USD &euro में। मेरा एक सावधि जमा SBI में है जबकि बाकी सभी BoB में हैं। मैं विकल्पों के बारे में सोच रहा हूँ। 1. इसे भुनाएँ 2. बैंक ऑफ़ बड़ौदा में जाएँ 3. स्वदेश लौटें। चूँकि मैं सेवानिवृत्त हो रहा हूँ, इसलिए विकल्प 3 अनुकूल नहीं है। अगर मैं इसे भुनाता हूँ तो मुझे बताया गया है कि मुझे जमा के बराबर INR मिलेगा। BoB में जाना सबसे अच्छा विकल्प प्रतीत होता है, लेकिन फिर से SBI के अनुसार इसमें INR और USD में बदलाव करना शामिल होगा और फिर इसे सावधि जमा में डालने के लिए BoB के मुख्यालय जाना होगा। मेरे पास 5,000 USD नकद भी थे और मैं इसे सावधि जमा में जमा करना चाहता था, लेकिन SBI ने कहा कि केवल जिला कार्यालय ही ऐसा कर सकता है, जबकि अतीत में उन्होंने इसे अपनी शाखा में स्वीकार किया था। एक और उलझन यह है कि USD का प्रेषण यहाँ टर्म डिपॉज़िट में होना चाहिए, लेकिन हर बार जब मैं कोशिश करता हूँ तो मुझे INR मिलता है..... कृपया अगर आपके पास कानून के अंतर्गत कोई मार्गदर्शन है तो मुझे मार्गदर्शन करें। मैं BoB में सब कुछ चाहता हूँ क्योंकि मैं सेवानिवृत्त हूँ और हर चीज़ आरामदायक दूरी के भीतर चाहता हूँ धन्यवाद

Ans: विदेशी नागरिकता वाले भारतीय मूल के व्यक्ति के रूप में, आपके बैंकिंग और सावधि जमा प्रबंधन को सरलता, पहुंच और विनियमों के अनुपालन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सुविधा के लिए बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB) में सभी सावधि जमाओं को समेकित करने का आपका लक्ष्य व्यावहारिक है। आइए आपके विकल्पों का मूल्यांकन करें और सबसे अच्छा तरीका सुझाएँ।

मुख्य अवलोकन
आपके पास भारत में INR और USD खाते हैं, जिनमें SBI और BoB में सावधि जमाएँ फैली हुई हैं।
आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रबंधन में आसानी के लिए सभी जमाओं को BoB में रखना पसंद करते हैं।
आपको USD को स्थानांतरित करने और USD फंड के साथ सावधि जमा खोलने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।
आप एक कानूनी रूप से अनुपालन करने वाला और लागत प्रभावी समाधान चाहते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
विकल्प 1: सावधि जमाओं को भुनाएँ
प्रक्रिया:
अपने SBI सावधि जमा को भुनाने से जमा राशि के बराबर INR मिलेगा।
आय को पुनर्निवेश के लिए आपके BoB खाते में जमा किया जा सकता है।
लाभ:
यह INR जमाओं के लिए एक सीधी प्रक्रिया है।
धन को अतिरिक्त रूपांतरण के बिना BoB में सावधि जमा में पुनर्निवेश किया जा सकता है।
नुकसान:
USD अवधि जमा के लिए, SBI आपके खाते में जमा करने से पहले राशि को INR में बदल सकता है।
आप अनुकूल USD ब्याज दरों से वंचित हो सकते हैं या मुद्रा रूपांतरण शुल्क लगा सकते हैं।
विकल्प 2: टर्म डिपॉजिट को BoB में ले जाएँ
प्रक्रिया:
पुनर्निवेश के लिए परिपक्वता पर INR टर्म डिपॉजिट को सीधे BoB में स्थानांतरित करें।
USD डिपॉजिट के लिए, SBI उन्हें BoB में स्थानांतरित करने से पहले INR में परिवर्तित कर सकता है।
BoB को USD डिपॉजिट स्वीकार करने के लिए अपने हेड ऑफिस से मंजूरी की आवश्यकता होती है, जिससे प्रक्रिया में देरी हो सकती है।
लाभ:
BoB में सभी डिपॉजिट को समेकित करने से आसान पहुँच और प्रबंधन सुनिश्चित होता है।
BoB INR और USD दोनों डिपॉजिट पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।
नुकसान:
USD टर्म डिपॉजिट को स्थानांतरित करने के लिए BoB में INR में रूपांतरण और USD में पुनः रूपांतरण की आवश्यकता होती है।
दोहरे मुद्रा रूपांतरण के परिणामस्वरूप विनिमय दर में नुकसान और शुल्क हो सकता है।
विकल्प 3: निधियों को वापस करें
प्रक्रिया:
USD टर्म डिपॉजिट राशि को अपने विदेशी बैंक खाते में स्थानांतरित करें।
इन निधियों का उपयोग अपने नागरिकता वाले देश में निवेश या टर्म डिपॉजिट के लिए करें।
लाभ:
फेमा (विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम) के तहत प्रत्यावर्तन एक अनुपालन विकल्प है।
आपके नागरिकता वाले देश में निधियों तक पहुँचना और उनका प्रबंधन करना आसान हो सकता है।
नुकसान:
सेवानिवृत्ति और भारतीय बैंकिंग के लिए प्राथमिकता के कारण आपको यह विकल्प प्रतिकूल लगता है।
विनिमय दरें और स्थानांतरण शुल्क मूल्य का कुछ हिस्सा कम कर सकते हैं।
यूएसडी नकद जमा के लिए अतिरिक्त मार्गदर्शन
यूएसडी जमा पर एसबीआई की नीति: वर्तमान नियमों के अनुसार, केवल जिला या नामित शाखाएँ ही सावधि जमा के लिए यूएसडी नकद जमा को संभाल सकती हैं। यह नियम विदेशी मुद्रा विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है।
विचार करने के लिए विकल्प:
यूएसडी नकद को सावधि जमा में जमा करने के लिए नामित एसबीआई जिला शाखा पर जाएँ।
वैकल्पिक रूप से, यूएसडी को INR में बदलें और INR के साथ सावधि जमा में निवेश करें।
नीति क्यों बदली गई: RBI के नियम अक्सर इस बात को प्रभावित करते हैं कि बैंक विदेशी मुद्रा लेनदेन कैसे संभालते हैं। ये नियम अनधिकृत विदेशी मुद्रा लेनदेन को रोकने के लिए लागू किए गए हैं।
अनुशंसित दृष्टिकोण
BoB में जमा को समेकित करें
यह सुविधा और एकल पहुँच बिंदु के लिए आपकी प्राथमिकता के अनुरूप है।
परिपक्वता पर, SBI को INR जमा को सीधे BoB में स्थानांतरित करने का निर्देश दें। USD जमा के लिए, BoB से उनकी प्रक्रियाओं को समझने और अनावश्यक रूपांतरणों से बचने के लिए परामर्श करें। मुद्रा रूपांतरण को कम करें INR और USD के बीच मुद्रा रूपांतरण के परिणामस्वरूप शुल्क और विनिमय दर में नुकसान होता है। यदि संभव हो तो USD जमा को उनकी मूल मुद्रा में रखकर अनावश्यक रूपांतरणों से बचें। BoB की विदेशी मुद्रा जमा नीतियों की जाँच करें BoB से पुष्टि करें कि क्या आपकी स्थानीय शाखा USD सावधि जमा को संभाल सकती है। यदि नहीं, तो हेड ऑफिस अनुमोदन और प्रसंस्करण के लिए प्रक्रिया को स्पष्ट करें। USD प्रेषण का बुद्धिमानी से उपयोग करें यदि प्रेषण USD के बजाय INR में आता है, तो यह आपके बैंक की डिफ़ॉल्ट सेटिंग के कारण हो सकता है। निर्दिष्ट करें कि प्रेषण आपके USD खाते में जमा किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि धन वांछित मुद्रा में रहे। FEMA के साथ अनुपालन की निगरानी करें सुनिश्चित करें कि सभी लेनदेन FEMA दिशानिर्देशों का अनुपालन करते हैं। अनुपालन और दस्तावेज़ीकरण पर बेहतर स्पष्टता के लिए अपने बैंक के NRI डेस्क से सहायता लें। अंतिम अंतर्दृष्टि
बैंक ऑफ बड़ौदा में सभी जमाराशियों को समेकित करने की आपकी योजना सेवानिवृत्ति प्रबंधन के लिए एक स्मार्ट कदम है। अनावश्यक मुद्रा रूपांतरण से बचें और RBI और FEMA नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करें। प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के लिए व्यक्तिगत सहायता के लिए BoB शाखा प्रबंधक और उनके NRI डेस्क से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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