विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Dharmesh
Naveenn Kummar233 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 11, 2025
Asked on - Aug 19, 2025English
नमस्ते!
मैं वर्तमान में विदेश में रह रहा हूँ और न्यूज़ीलैंड में स्थायी निवास रखता हूँ। हालाँकि, मेरे पास अभी भी एचडीएफसी बैंक में एक बचत खाता और भारत में ज़ेरोधा और रेलिगेयर में डीमैट खाते हैं। इन खातों का कुल अनुमानित मूल्य ₹8,00,000 है (₹7,50,000 शेयरों में और ₹50,000 बैंक खाते में)।
चूँकि मेरी आवासीय स्थिति बदल गई है, इसलिए मैं सर्वोत्तम उपाय के बारे में आपकी सलाह की सराहना करूँगा। विशेष रूप से, मैं निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर रहा हूँ:
1. अपने मौजूदा बचत और डीमैट खातों को एनआरआई खातों में परिवर्तित करना।
2. अपने डीमैट खाते बंद करना, धनराशि को अपने बैंक खाते में स्थानांतरित करना, बैंक खाते को एनआरआई खाते में परिवर्तित करना, और फिर एक नया एनआरआई डीमैट खाता खोलना।
3. दोनों डीमैट और बैंक खाते बंद करना, धनराशि को अपनी माँ (82 वर्ष) या भाई को उपहार में देना, और जब मैं नए एनआरआई बैंक और डीमैट खाते खोल लूँ, तो धनराशि उपहार के रूप में वापस प्राप्त कर लूँगा।
4. नियामक आवश्यकताओं और सर्वोत्तम प्रथाओं के आधार पर आप कोई अन्य विकल्प सुझा सकते हैं।
आपके विशेषज्ञ मार्गदर्शन की हम बहुत सराहना करेंगे, विशेष रूप से आरबीआई और सेबी के मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करने में।
आपके सहयोग के लिए अग्रिम धन्यवाद।
सादर,
डी
Ans: प्रिय महोदय,
अपनी स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। चूँकि अब आप न्यूज़ीलैंड में रहने वाले एक अनिवासी भारतीय (NRI) हैं, इसलिए RBI और SEBI के तहत कुछ विशिष्ट नियामक और अनुपालन आवश्यकताएँ हैं जिनका आपको अपने भारतीय बैंक और डीमैट खातों के संबंध में पालन करना चाहिए। आपके विकल्पों और सुझावों का विवरण इस प्रकार है:
1. मौजूदा खातों को NRI स्थिति में बदलें
बचत खाता: HDFC बैंक आपको निवासी बचत खातों को NRO/NRE खातों में बदलने की अनुमति देता है।
NRO खाता: भारतीय आय (किराया, लाभांश, ब्याज) रख सकते हैं। प्रत्यावर्तन प्रति वित्तीय वर्ष 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक सीमित है।
NRE खाता: धन को स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तित कर सकते हैं, लेकिन केवल विदेश से प्राप्त धन के लिए।
डीमैट खाते: SEBI के नियमों के अनुसार, जब आपकी आवासीय स्थिति बदलती है, तो निवासी डीमैट खातों को NRI डीमैट खातों के रूप में पुनः नामित किया जाना आवश्यक है।
NRI दस्तावेज़ों और पैन के साथ-साथ अपने विदेशी पते के साथ KYC अपडेट पूरा करने के लिए Zerodha और Religare से संपर्क करें।
सुनिश्चित करें कि फंड/स्टॉक सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार एनआरओ/एनआरई से जुड़े खातों में स्थानांतरित किए जाएँ।
फायदे: आरबीआई/सेबी के नियमों का पालन, न्यूनतम परेशानी, खाते बंद करने की आवश्यकता नहीं।
2. डीमैट खाते बंद करें, बैंक खाते को परिवर्तित करें, नए एनआरआई डीमैट खाते खोलें
आप मौजूदा डीमैट होल्डिंग्स को समाप्त कर सकते हैं, अपने बैंक में फंड स्थानांतरित कर सकते हैं, एनआरओ/एनआरई खाते में परिवर्तित कर सकते हैं, और नए एनआरआई डीमैट खाते खोल सकते हैं।
नुकसान:
स्टॉक बेचने पर पूंजीगत लाभ कर (धारण अवधि के आधार पर अल्पकालिक/दीर्घकालिक सीजी) लग सकता है।
संक्रमण के दौरान बाजार लाभ में संभावित कमी।
3. माँ/भाई को उपहार में फंड दें, फिर बाद में वापस भेज दें
हालाँकि भारतीय कानून के तहत करीबी रिश्तेदारों को उपहार देने की अनुमति है, लेकिन भारत से आपको उपहार के रूप में वापस भेजे गए फंड से कर और अनुपालन संबंधी समस्याएं हो सकती हैं।
₹50,000 से अधिक की राशि के लिए, उचित उपहार विलेख दस्तावेजीकरण आवश्यक है, और बैंकों को घोषणा पत्र की आवश्यकता होगी।
अनुपालन में आसानी के लिए अनुशंसित नहीं है।
4. अनुशंसित तरीका
सर्वोत्तम अभ्यास:
अपने मौजूदा बैंक खाते को NRO में बदलें (मौजूदा INR होल्डिंग्स के लिए) या NRE खाता खोलें (यदि आप न्यूज़ीलैंड से धन भेजने की योजना बना रहे हैं)।
होल्डिंग्स को बेचे बिना अपने डीमैट खातों को NRI खातों के रूप में अपडेट करें। ज़ेरोधा और रेलिगेयर दोनों ही रूपांतरण प्रक्रिया का मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि भविष्य के सभी लेन-देन NRO/NRE खातों के माध्यम से किए जाएँ, ताकि FEMA, RBI और SEBI के मानदंडों का पूरी तरह से अनुपालन किया जा सके।
अतिरिक्त नोट:
प्रत्यावर्तन नियम: NRO - USD 1M/वर्ष; NRE - पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय।
कर दाखिल करना: एक NRI के रूप में, आपको भारतीय स्रोत से प्राप्त आय (लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ) के लिए भारतीय आयकर रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है।
सारांश:
अनावश्यक रूप से धन बेचने या उपहार में देने से बचें।
निर्बाध अनुपालन के लिए अपने निवासी बैंक और डीमैट खातों को NRO/NRI स्थिति में बदलें।
RBI और SEBI के लिए उचित दस्तावेज़ बनाए रखें, और अपने ब्रोकरों और बैंक के साथ समन्वय बनाए रखें।
सादर,
नवीन कुमार, BE, MBA, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
(more)
अपनी स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। चूँकि अब आप न्यूज़ीलैंड में रहने वाले एक अनिवासी भारतीय (NRI) हैं, इसलिए RBI और SEBI के तहत कुछ विशिष्ट नियामक और अनुपालन आवश्यकताएँ हैं जिनका आपको अपने भारतीय बैंक और डीमैट खातों के संबंध में पालन करना चाहिए। आपके विकल्पों और सुझावों का विवरण इस प्रकार है:
1. मौजूदा खातों को NRI स्थिति में बदलें
बचत खाता: HDFC बैंक आपको निवासी बचत खातों को NRO/NRE खातों में बदलने की अनुमति देता है।
NRO खाता: भारतीय आय (किराया, लाभांश, ब्याज) रख सकते हैं। प्रत्यावर्तन प्रति वित्तीय वर्ष 1 मिलियन अमेरिकी डॉलर तक सीमित है।
NRE खाता: धन को स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तित कर सकते हैं, लेकिन केवल विदेश से प्राप्त धन के लिए।
डीमैट खाते: SEBI के नियमों के अनुसार, जब आपकी आवासीय स्थिति बदलती है, तो निवासी डीमैट खातों को NRI डीमैट खातों के रूप में पुनः नामित किया जाना आवश्यक है।
NRI दस्तावेज़ों और पैन के साथ-साथ अपने विदेशी पते के साथ KYC अपडेट पूरा करने के लिए Zerodha और Religare से संपर्क करें।
सुनिश्चित करें कि फंड/स्टॉक सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार एनआरओ/एनआरई से जुड़े खातों में स्थानांतरित किए जाएँ।
फायदे: आरबीआई/सेबी के नियमों का पालन, न्यूनतम परेशानी, खाते बंद करने की आवश्यकता नहीं।
2. डीमैट खाते बंद करें, बैंक खाते को परिवर्तित करें, नए एनआरआई डीमैट खाते खोलें
आप मौजूदा डीमैट होल्डिंग्स को समाप्त कर सकते हैं, अपने बैंक में फंड स्थानांतरित कर सकते हैं, एनआरओ/एनआरई खाते में परिवर्तित कर सकते हैं, और नए एनआरआई डीमैट खाते खोल सकते हैं।
नुकसान:
स्टॉक बेचने पर पूंजीगत लाभ कर (धारण अवधि के आधार पर अल्पकालिक/दीर्घकालिक सीजी) लग सकता है।
संक्रमण के दौरान बाजार लाभ में संभावित कमी।
3. माँ/भाई को उपहार में फंड दें, फिर बाद में वापस भेज दें
हालाँकि भारतीय कानून के तहत करीबी रिश्तेदारों को उपहार देने की अनुमति है, लेकिन भारत से आपको उपहार के रूप में वापस भेजे गए फंड से कर और अनुपालन संबंधी समस्याएं हो सकती हैं।
₹50,000 से अधिक की राशि के लिए, उचित उपहार विलेख दस्तावेजीकरण आवश्यक है, और बैंकों को घोषणा पत्र की आवश्यकता होगी।
अनुपालन में आसानी के लिए अनुशंसित नहीं है।
4. अनुशंसित तरीका
सर्वोत्तम अभ्यास:
अपने मौजूदा बैंक खाते को NRO में बदलें (मौजूदा INR होल्डिंग्स के लिए) या NRE खाता खोलें (यदि आप न्यूज़ीलैंड से धन भेजने की योजना बना रहे हैं)।
होल्डिंग्स को बेचे बिना अपने डीमैट खातों को NRI खातों के रूप में अपडेट करें। ज़ेरोधा और रेलिगेयर दोनों ही रूपांतरण प्रक्रिया का मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि भविष्य के सभी लेन-देन NRO/NRE खातों के माध्यम से किए जाएँ, ताकि FEMA, RBI और SEBI के मानदंडों का पूरी तरह से अनुपालन किया जा सके।
अतिरिक्त नोट:
प्रत्यावर्तन नियम: NRO - USD 1M/वर्ष; NRE - पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय।
कर दाखिल करना: एक NRI के रूप में, आपको भारतीय स्रोत से प्राप्त आय (लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ) के लिए भारतीय आयकर रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है।
सारांश:
अनावश्यक रूप से धन बेचने या उपहार में देने से बचें।
निर्बाध अनुपालन के लिए अपने निवासी बैंक और डीमैट खातों को NRO/NRI स्थिति में बदलें।
RBI और SEBI के लिए उचित दस्तावेज़ बनाए रखें, और अपने ब्रोकरों और बैंक के साथ समन्वय बनाए रखें।
सादर,
नवीन कुमार, BE, MBA, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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