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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (5000 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4000 रुपये) 3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये) और 4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ (1000 रुपये)। मैं आने वाले सालों में इन फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाने का भी इरादा रखता हूँ। मेरा लक्ष्य धन सृजन है और मैं 15-20 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।

Ans: 15-20 साल के आपके निवेश क्षितिज और धन सृजन के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। यहां आपके फंडों की समीक्षा और कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स: यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स जैसे व्यापक बाजार इंडेक्स फंड में निवेश करने से बाजार पूंजीकरण के हिसाब से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करता है।
2. एसबीआई स्मॉल कैप: एसबीआई स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि का एक तत्व जोड़ सकता है। हालांकि, रिटर्न में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: यह फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक के मिश्रण का अनुसरण करता है, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार पूंजीकरण में गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं।
4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF: मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक विविधता आती है। नैस्डैक 100 इंडेक्स में अग्रणी अमेरिकी प्रौद्योगिकी और इंटरनेट कंपनियां शामिल हैं, जो भारतीय बाजार से परे विकास के अवसर प्रदान करती हैं।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है। इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान: इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की लचीलापन है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: 1. मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें: चूँकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश है, इसलिए मिड-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है और इस सेगमेंट में विकास के अवसर मिल सकते हैं। 2. पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से संतुलित है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर कुछ फंडों में आवंटन बढ़ाने या घटाने पर विचार कर सकते हैं। 3. नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित लगता है। हालाँकि, सूचित निर्णय लेने के लिए बाज़ार के विकास की निगरानी करना और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहना आवश्यक है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
Asked on - May 10, 2024 | Answered on May 10, 2024
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बहुत बहुत धन्यवाद सर
Ans: स्वागत :)
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Asked by Anonymous - Jan 03, 2024English
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नमस्ते सर.. मैंने निम्नलिखित प्रत्येक फंड में 2000 रुपये का निवेश किया है। 1.पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 2.पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप 3.केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज 4.एसबीआई मैग्नम मिडकैप 5.बंधन बैंकिंग और पीएसयू फंड मैं 27 साल का हूं और 3 साल से इन फंडों में निवेश कर रहा हूं..कृपया मेरे फंड की जांच करें और जरूरत पड़ने पर मुझे कुछ सुझाव दें
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास अलग-अलग मार्केट सेगमेंट और निवेश शैलियों के साथ एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। हालाँकि, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। विभिन्न बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन की तलाश करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

विविधीकरण का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण है। जबकि आपके पास फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैंकिंग क्षेत्रों में निवेश है, इस बात पर विचार करें कि क्या आपके विविधीकरण में कोई कमी है जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है।

जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते समय अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें। मिड-कैप और उभरते इक्विटी फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं।

जानकारी रखें: बाजार के विकास पर अपडेट रहें और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: चूंकि आप अपेक्षाकृत युवा हैं और आपके पास निवेश के लिए लंबा समय है, इसलिए दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

कुल मिलाकर, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करते रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपनी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (7500 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4500 रुपये)। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है और मैं 25-30 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।
Ans: इतनी कम उम्र में लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन या परिवर्धन का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा
UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स फंड
उद्देश्य: इस फंड का लक्ष्य निफ़्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जो भारतीय इक्विटी बाज़ार की शीर्ष 50 कंपनियों को निवेश प्रदान करता है।
विविधीकरण: UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से व्यापक बाज़ार जोखिम और विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण मिलता है।
लागत-प्रभावी: इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो उन्हें लंबी अवधि के निवेश के लिए लागत-प्रभावी बनाता है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए इसे डिज़ाइन किया गया है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड
उद्देश्य: एसबीआई स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। ये कंपनियाँ महत्वपूर्ण विकास अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आती हैं।
उच्च वृद्धि क्षमता: स्मॉल-कैप कंपनियों में लंबी अवधि में व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जिससे एसबीआई स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाता है। जोखिम पर विचार: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। पोर्टफोलियो समायोजन/जोड़ के लिए सुझाव समायोजन पर विचार विविधीकरण: जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम प्रबंधन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से संतुलित है। फंड जोड़ना मिड-कैप फंड: अपने लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप निवेशों को पूरक बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करके अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण के अवसरों का पता लगाएं। यह वैश्विक बाजारों में निवेश प्रदान करता है और भौगोलिक जोखिम को कम करता है। निष्कर्ष
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई स्मॉल कैप फंड में आपके मौजूदा निवेश बाजार के लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हालांकि, 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मिड-कैप फंड जोड़कर और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी अवसरों की खोज करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

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मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

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2 महीने पहले चिकनगुनिया बुखार के लिए मेरा इलाज किया गया था। तब से हालांकि बुखार नहीं है, लेकिन मुझे जोड़ों में बहुत दर्द हो रहा है। खास तौर पर दोनों कलाई और उंगलियों और दोनों टखने के जोड़ों और पैर की उंगलियों में। मैं अपना दैनिक योग और पैदल चलने का अभ्यास भी नहीं कर पा रहा हूँ। मेरी उम्र 70 साल है। मुझे बीपी या डायबिटीज नहीं है। धन्यवाद के.एल. नरसिम्हम विशाखापत्तनम
Ans: चिकनगुनिया का दर्द आमतौर पर कई हफ़्तों तक बना रहता है।

क्या आप कृपया यूरिक एसिड और सीरम कैल्शियम और केएफटी जैसे अन्य लैब टेस्ट करवा सकते हैं। हालाँकि आपको कोई बीमारी नहीं है, लेकिन किसी अन्य बीमारी की संभावना को नज़रअंदाज़ करना बेहतर है।

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