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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (5000 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4000 रुपये) 3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये) और 4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ (1000 रुपये)। मैं आने वाले सालों में इन फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाने का भी इरादा रखता हूँ। मेरा लक्ष्य धन सृजन है और मैं 15-20 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।

Ans: 15-20 साल के आपके निवेश क्षितिज और धन सृजन के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। यहां आपके फंडों की समीक्षा और कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स: यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स जैसे व्यापक बाजार इंडेक्स फंड में निवेश करने से बाजार पूंजीकरण के हिसाब से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करता है।
2. एसबीआई स्मॉल कैप: एसबीआई स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि का एक तत्व जोड़ सकता है। हालांकि, रिटर्न में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: यह फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक के मिश्रण का अनुसरण करता है, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार पूंजीकरण में गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं।
4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF: मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक विविधता आती है। नैस्डैक 100 इंडेक्स में अग्रणी अमेरिकी प्रौद्योगिकी और इंटरनेट कंपनियां शामिल हैं, जो भारतीय बाजार से परे विकास के अवसर प्रदान करती हैं।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है। इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान: इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की लचीलापन है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: 1. मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें: चूँकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश है, इसलिए मिड-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है और इस सेगमेंट में विकास के अवसर मिल सकते हैं। 2. पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से संतुलित है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर कुछ फंडों में आवंटन बढ़ाने या घटाने पर विचार कर सकते हैं। 3. नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित लगता है। हालाँकि, सूचित निर्णय लेने के लिए बाज़ार के विकास की निगरानी करना और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहना आवश्यक है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Asked on - May 10, 2024 | Answered on May 10, 2024

बहुत बहुत धन्यवाद सर

Ans: स्वागत :)

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Raja - May 08, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (7500 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4500 रुपये)। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है और मैं 25-30 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।

Ans: इतनी कम उम्र में लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन या परिवर्धन का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा
UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स फंड
उद्देश्य: इस फंड का लक्ष्य निफ़्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जो भारतीय इक्विटी बाज़ार की शीर्ष 50 कंपनियों को निवेश प्रदान करता है।
विविधीकरण: UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से व्यापक बाज़ार जोखिम और विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण मिलता है।
लागत-प्रभावी: इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो उन्हें लंबी अवधि के निवेश के लिए लागत-प्रभावी बनाता है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए इसे डिज़ाइन किया गया है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड
उद्देश्य: एसबीआई स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। ये कंपनियाँ महत्वपूर्ण विकास अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आती हैं।
उच्च वृद्धि क्षमता: स्मॉल-कैप कंपनियों में लंबी अवधि में व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जिससे एसबीआई स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाता है। जोखिम पर विचार: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। पोर्टफोलियो समायोजन/जोड़ के लिए सुझाव समायोजन पर विचार विविधीकरण: जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम प्रबंधन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से संतुलित है। फंड जोड़ना मिड-कैप फंड: अपने लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप निवेशों को पूरक बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करके अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण के अवसरों का पता लगाएं। यह वैश्विक बाजारों में निवेश प्रदान करता है और भौगोलिक जोखिम को कम करता है। निष्कर्ष
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई स्मॉल कैप फंड में आपके मौजूदा निवेश बाजार के लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हालांकि, 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मिड-कैप फंड जोड़कर और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी अवसरों की खोज करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 30 वर्ष का हूँ और अगले 30 वर्षों के लिए मिड कैप म्यूचुअल फंड में 10,000/- प्रति माह की दर से SIP शुरू करना चाहता हूँ, जिसका लक्ष्य 20 करोड़ रुपये (18-20%/वर्ष) है। आपसे अनुरोध है कि मुझे MF उद्योग में भविष्य में आने वाले जोखिमों और अगले 30 वर्षों के लिए फंड हाउस की स्थिरता के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: मिड-कैप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना एक सराहनीय रणनीति है। यह 30 साल में 20 करोड़ रुपये का मजबूत कोष हासिल करने की आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, इसमें जोखिम और विचार हैं जिन पर ध्यान देना होगा।

1. म्यूचुअल फंड उद्योग में संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव
मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

बाजार में सुधार के दौरान अल्पकालिक उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

आर्थिक मंदी
आर्थिक अस्थिरता मिड-कैप शेयरों पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है।

ऐसी मंदी फंड के विकास पथ को कम कर सकती है।

विनियामक परिवर्तन
सेबी और सरकारी विनियमन म्यूचुअल फंड संचालन को प्रभावित कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, कराधान या निवेश सीमा में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति जोखिम
मुद्रास्फीति 30 वर्षों में क्रय शक्ति और वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है।

इस जोखिम को आपके दीर्घकालिक लक्ष्य में शामिल किया जाना चाहिए।

2. फंड हाउस की स्थिरता के जोखिम
फंड हाउस की स्थिरता
खराब ट्रैक रिकॉर्ड वाला फंड हाउस 30 साल तक नहीं चल सकता।

मजबूत प्रशासन वाला एक स्थापित और प्रतिष्ठित फंड हाउस चुनें।

फंड मैनेजर का जोखिम
प्रदर्शन फंड मैनेजर के निर्णयों पर निर्भर करता है।

मैनेजर के बदलाव फंड की रणनीति और स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं।

परिचालन जोखिम
फंड हाउस को प्रौद्योगिकी विफलताओं या खराब अनुपालन जैसे जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है।

फंड हाउस की परिचालन शक्ति और जोखिम प्रबंधन नीतियों की पुष्टि करें।

3. यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीदें
30 वर्षों में 18-20% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करना आशावादी है।

ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि मिड-कैप फंड औसतन 12-15% रिटर्न देते हैं।

उच्च रिटर्न पर भरोसा करने से अवास्तविक उम्मीदें हो सकती हैं।

4. स्थिरता के लिए विविधीकरण
अपने लक्ष्य के लिए केवल मिड-कैप फंड पर निर्भर न रहें।

अस्थिरता को कम करने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ विविधीकरण करें।

संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

5. आवधिक समीक्षा का महत्व
अपने SIP प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें, कम से कम साल में एक बार।

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यक समायोजन करें।

6. सक्रिय फंड प्रबंधन की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार में होने वाले बदलावों पर नज़र रखते हैं और पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

यह दृष्टिकोण निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड पर बढ़त प्रदान करता है।

7. रिटर्न पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर निहितार्थों को समझने से निकासी की योजना प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलती है।

8. 360-डिग्री वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

पर्याप्त बीमा
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें।

इस उद्देश्य के लिए यूलिप या निवेश-लिंक्ड बीमा का उपयोग करने से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना
दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति-विशिष्ट साधनों में समानांतर रूप से निवेश करें।

स्थिर विकास विकल्पों को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

शिक्षा और विवाह
भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाएं।

विभिन्न जीवन लक्ष्यों में जोखिम को संतुलित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।

अंत में
मिड-कैप फंड धन सृजन के लिए एक आशाजनक विकल्प हैं, लेकिन वे जोखिम के साथ आते हैं। विविधता लाएं, समय-समय पर समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत, दीर्घकालिक निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by pushpinder - Dec 22, 2024English

Money

मैं पुष्पिंदर सिंह हूं, जनवरी 2024 में मेरी उम्र 24 साल हो जाएगी और मेरे पास वित्तीय बाजारों में लगभग 12.5 लाख रुपये हैं, 6.71 लाख और म्यूचुअल फंड में 5.8 लाख रुपये हैं, मेरे पास 22000 प्रति माह का SIP है जो कई म्यूचुअल फंड में विभाजित है, जिसमें से ज्यादातर निप्पॉन मिड कैप फंड और कुछ अन्य फंड स्मॉल कैप यूएस इक्विटी लार्ज कैप और सरकारी बॉन्ड और पीएसयू डेट फंड में विभाजित हैं और मैं अपने SIP को NPS सहित 25000 या 27000 तक बढ़ाऊंगा और मेरे पिता और माता-पिता मुझे SIP और म्यूचुअल फंड के लिए पैसे दे रहे हैं, फिलहाल मैं कनाडा में नौकरी की तलाश में हूं और मार्च 2025 में भारत वापस आने की योजना बना रहा हूं क्योंकि तब मेरा परमिट समाप्त हो जाएगा। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए, मैं वास्तव में भ्रमित और निराश हूं, क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं, कृपया धन्यवाद

Ans: 24 साल की उम्र में 12.5 लाख रुपये का निवेश करना प्रभावशाली है।

22,000 रुपये का आपका SIP अनुशासित निवेश को दर्शाता है।

अपने SIP को बढ़ाने की योजना भविष्य की वित्तीय जागरूकता को दर्शाती है।

आपने इक्विटी, डेट और इंटरनेशनल फंड में विविधता लाई है।

निवेश के लिए परिवार पर निर्भर रहना अब लचीलापन प्रदान करता है।

हालांकि, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों पर स्पष्टता
बेहतर दिशा के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

उदाहरणों में संपत्ति का निर्माण, घर खरीदना या सेवानिवृत्ति कोष शामिल हैं।

2025 में भारत लौटने से आपकी वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं में बदलाव आएगा।

वर्तमान निवेश रणनीति की समीक्षा करें
1. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर आपका ध्यान विकास-उन्मुख है।

ये फंड अस्थिर हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

स्थिरता के लिए उन्हें लार्ज-कैप फंड के साथ संतुलित करें।

पीएसयू डेट फंड सुरक्षित हैं, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी निवेश विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन फंड के प्रदर्शन की जांच करता है।

2. एसआईपी में वृद्धि
अपनी एसआईपी को 25,000-27,000 रुपये तक बढ़ाना समझदारी है।

मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें बदल दें।

एनपीएस योगदान और लाभ
अपने पोर्टफोलियो में एनपीएस को शामिल करने से रिटायरमेंट-विशिष्ट बचत होती है।

एनपीएस धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ देता है।

बेहतर रिटर्न के लिए एनपीएस में ज़्यादा इक्विटी निवेश का विकल्प चुनें।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, सुरक्षित निवेश की ओर संतुलन बनाएँ।

कनाडा में वित्तीय स्वतंत्रता
कनाडा में नौकरी की तलाश में आय स्थिरता पर ध्यान देना चाहिए।

अंशकालिक आय को आपातकालीन फंड या एसआईपी में आवंटित करें।

कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाएँ।

यह फंड कनाडा या भारत में नौकरी बदलने के दौरान आपकी मदद कर सकता है।

भारत लौटने पर वित्तीय समायोजन
1. अपने खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करें
2025 के बाद, भारत में रहने के खर्चों की समीक्षा करें।

जीवन-यापन की लागत में होने वाले बदलावों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

2. कर दक्षता को अनुकूलित करें
एनआरआई स्थिति आपके निवेश के लिए कर नियमों को बदल देती है।

निवास स्थान बदलते समय म्यूचुअल फंड कराधान को समझें।

डेट फंड को न्यूनतम रखें क्योंकि उन पर कर की दरें अधिक होती हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा और जोखिम प्रबंधन
वापसी पर पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

पारिवारिक कवरेज के अलावा व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसियों पर विचार करें।

भावनात्मक तनाव को संबोधित करना
परिवर्तन के दौरान 24 की उम्र में निराश होना स्वाभाविक है।

एक साथ सब कुछ करने के बजाय प्राप्त करने योग्य मील के पत्थर पर ध्यान केंद्रित करें।

स्पष्टता के लिए साझा अपेक्षाओं के बारे में परिवार से बात करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित शुरुआत एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती है।

स्थिरता-उन्मुख निवेश के साथ उच्च-विकास वाले फंड को संतुलित करें।

शुरुआत में परिवार के समर्थन पर भरोसा करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता का निर्माण करें।

अस्थायी असफलताओं के दौरान भी दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

अपने विकसित होते जीवन चरणों से मेल खाने के लिए नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और उसे फिर से व्यवस्थित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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